Предприниматель может получить ссуду на условиях – .

Содержание

Справка. Сложные проценты. Эффективная процентная ставка






Пример 1

            Предприниматель может получить ссуду а) либо на условиях


ежемесячного начисления
процентов из расчета 26%
годовых, б) либо на условиях полугодового
начисления процентов из расчета 27%
годовых. Какой вариант более предпочтителен?

Вариант а:




Номинальная процентная ставка

Эффективная процентная ставка


 

Частота начисления процентов, раз в год




Эффективную процентную ставку



Номинальную процентную ставку



Очистисть все поля

Вариант б:




Номинальная процентная ставка

Эффективная процентная ставка


 

Частота начисления процентов, раз в год




Эффективную процентную ставку



Номинальную процентную ставку



Очистисть все поля







Вариант б) (28.82%)
более выгоден предпринимателю, чем вариант а) (29.33%).

niber-kredit.narod.ru

при получении кредита предпринимателем в коммерческом банке

Процесс роста кредитования важен для быстрого развития экономики, роста потребления и кругообращения капитала. Кредиторы все больше упрощают условия при получении кредита предпринимателем в коммерческом банке. Бизнесмены обычно берут кредиты для открытия новой деятельности или для дальнейшего развития своего предприятия. Банк может быть последней инстанцией, где коммерсант найдет поддержку.

ЗАЙМЫ С НИЗКИМИ ПРОЦЕНТАМИ

Быстрый ответ

Сумма
до 2000000₽

Возраст
от 18 лет

Рассрочка под 0%

Сумма
до 60000₽

Возраст
от 18 лет

Быстрый ответ

Сумма
до 300000₽

Возраст
от 18 лет

Быстрый ответ

Сумма
до 15000₽

Возраст
от 18 лет

Быстрый ответ

Сумма
до 30000₽

Возраст
от 18 лет

Малому бизнесу выгоднее бывает обратиться за кредитом в тот банк, где уже открыт расчетный счет. Начиная свое дело, необходимо провести оценку банковских услуг с точки зрения финансирования частных предпринимателей. Малый бизнес для своего развития требует частых вложений. Государство и коммерческие банки в последние годы начали активно поддерживать предпринимателей.

Каждый банк разрабатывает свои программы для поддержки малого и среднего бизнеса, предлагая разные виды кредитов на выгодных условиях.

Формы кредитования в коммерческом банке:

  • единовременное предоставление на небольшой промежуток времени, в течении которого клиент возвращает заем;
  • кредитная линия, когда деньги выдаются траншами, она, в свою очередь, бывает обновляющаяся или без возобновления. Также может иметь предел задолженности и лимит выдачи.

Кредиты предпринимателям в коммерческом банке

Сразу оценить основательность и благонадежность предпринимателей банку бывает довольно сложно. Поэтому средства на открытие бизнеса дают лишь некоторые банки. Свои риски они компенсируют большей процентной ставкой, сокращением сроков кредитования или обязательными поручителями для предпринимателя.

Полезное: Помощь в получении кредита в Туле 

Кредит на дальнейшее развитие дела, или его еще называют «на пополнение оборотных средств». Этот вид финансирования считается наиболее распространенным. Проценты зависят от сроков кредитования и размера суммы кредита, залога не требуется вовсе. Ограничение кредитования рассматривается по отношению каждого бизнесмена, зависит от годовой или месячной выручки.

Нередко при получении кредита предпринимателем в коммерческом банке рассматриваются конкретные инвестиционные программы. Инвестиционное кредитование рассчитано на сроки от трех до десяти лет для выполнения долговременных проектов. Бизнесмен предоставляет банку свой бизнес-план на развитие и отчетность за несколько последних лет. Все имеющиеся активы при этом будут залогом для банка. Цели такого кредита могут быть разные: совершенствование производства, закупка производственных средств, создание мощностей.

Кредит на приобретение основных средств: покупка транспорта, техники или недвижимого имущества. Залогом являются все те средства, что используются в производстве или имущество, которое планируется купить на этот кредит. Требования по этому виду кредитования строгие, так как деньги выдаются на продолжительный период и суммы могут быть огромными.

Коммерческий ипотечный кредит выдается для покупки недвижимого имущества, где залогом будет именно это приобретение. Здесь предусматривается самый длинный срок кредитования, хотя для физических лиц такой кредит выдается еще на более длинные сроки. Проценты будут больше, чем на жилые помещения.

При нехватке денег на счетах бизнесмен может воспользоваться овердрафтом. Его обычно берут коммерсанты для расчета с партнерами или на текущие расходы. Овердрафт банки предлагают тем клиентам, которые уже имеют счета и приличные обороты. Щадящие процентные ставки по такому заему привлекательны для предпринимателей. По срокам ссуда может быть выдана на месяц, погашение будет происходить по мере поступления средств на основной счет клиента. Договор на овердрафт заключается с предпринимателем сроком на один год.

v-kredit.info

Где взять кредит начинающему предпринимателю?

В современных условиях ритма жизни все больше людей открывают собственное дело или становятся индивидуальными предпринимателями. В основе любой бизнес требует начального капитала. Для хорошего продвижения карьеры недостаточно только идеи или проекта, для этого потребуются средства.

Они, в свою очередь, могут быть собственными и привлеченными. Большинство начинающих деловых людей задумываются о том, как взять кредит начинающему предпринимателю. Чтобы бизнес развивался и был конкурентоспособным, необходимо сформировать начальный капитал, а если его недостаточно, то стоит обратиться за финансовой поддержкой к внебюджетным организациям.

Сущностные особенности заемного капитала

В большинстве случаев собственных средств не хватает, поскольку требуется закупка сырья, материала, товаров и других необходимых элементов для функционирования бизнеса. В таком случае предприниматель может обратиться за помощью к внебюджетным источникам:

  • банковский кредит;
  • микрофинансовые организации;
  • меценаты;
  • частные инвесторы;
  • франчайзинг;
  • лизинг;
  • факторинг.

Привлеченные материальные источники в результате входят в состав текущего и основного капитала. Инвестиции или кредитные средства имеют ряд особенностей: их, необходимо будет вернуть в конкретно оговоренный заранее срок и, скорее всего, с определенной прибылью для организации, в которой они были взяты.

Процесс оформления кредита и условия

Кредит для начинающих предпринимателей требуется в большинстве существующих случаев. Если бизнесмен изначально берет заемные средства в организациях, то особенности поступления и возврата будут четко указаны и регламентированы в договоре. По сути, это считается ссудой между экономическими партнерами на взаимовыгодных условиях, в результате чего кредитор получит свои проценты.

Возникновение подобной формы заемных средств произошло еще во времена упадка первобытной общины, затем с развитием системы капитализма появилось ростовщичество, которое имело огромный процент. В узком понимании кредит является ссудным капиталом, который имеет сроки возврата и уплаты процента. Амортизационные фонды могут выступать как данная форма, однако только до момента приобретения новых материальных активов для производственных отношений.

Немного о лизинге

Это форма кредита для начинающих предпринимателей и предназначена она для сдачи в аренду основного фонда или множества с определенными целями и задачами. Есть краткосрочный вариант лизинга, который предназначен для пользования в рамках небольшого периода времени. Финансовый договор этого вида материальной поддержки имеет свои преимущества для обеих сторон. За эксплуатацию ответственность несет исполнитель, но он может приобрести объект в вечное пользование. Достоинствами лизинга являются:

  • усовершенствование фондов даже при отсутствии реальных ресурсов;
  • оплата производится только за аренду;
  • сумма уплаты налога снижается;
  • оборудование используется современное.

Наряду с положительными сторонами у рассматриваемого кредита существуют следующие недостатки:

  • цена на услуги лизинга завышена;
  • правила и штрафы достаточно строгие и сложные.

Помимо этого, начинающий бизнесмен может получить материальные ресурсы из других организаций и источников.

Альтернативные формы финансирования

В данном случае дополнительными видами получения субсидий или инвестирования являются факторинг и франчайзинг. И если первый подойдет для субъектов хозяйствования на любом уровне развития, то второй предоставляется как кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей.

Суть первого вида выделения ресурсов заключается в форме посредничества, в которой функционирует не менее трех представителей. Причем в основном факторинг используется на предприятиях с дефицитом оборотных средств с целью увеличения конкурентоспособности и при этом с возможностью для поставщика предоставлять клиентам отсрочки. Расчетные операции могут быть долгосрочными и краткими. Услуги возмещаются комиссионным вознаграждением, которое передается основной факторинговой компании.

Детальные особенности франчайзинга и коммерческого кредита

Если предпринимателю или крупной компании нужны средства для старта бизнеса или для его расширения, но опять же с целью нового начала, то в данной ситуации должен рассматриваться франчайзинг. Эта форма альтернативного финансирования основывается на том, что крупная компания, имеющая имя или являющаяся брендом, выдает исключительные права на сбыт продуктов или проектов под своей торговой маркой. При этом инвестировании фирма получает проценты с прибыли или продажи проекта или продукта. Это сотрудничество способствует не только расширению бизнеса, но даже при минимальных собственных средствах дает возможность добиться успеха.

Коммерческий кредит – форма взаимоотношений между продавцом и покупателем. Заключается он в том, что реализатор товаров или продуктов выдается отсрочку платежей для клиента. При этом каждый должен согласиться с условиями и составить договор.

Другие варианты кредитования

Микрофинансовые организации быстрее помогут с решением вопроса о ресурсах. В таких фирмах не потребуется специфических справок, документов и прочих свидетельств и сведений. Данный способ –идеальный вариант для начинающих или уже конкурентоспособных бизнесменов и предпринимателей. Частные инвестиционные отношения встречаются реже, как правило, для высокотехнологических программ, стартапов. В этой ситуации прибыль получается путем прямой или косвенной продажи научных или технических продуктов. Разработка и реализация происходит быстро и легко. Закупаются материалы, сотрудники работают, прибыль делится. Если человек не занимается техникой или компьютеризированными программами, то частный инвестор не выдаст средства.

Инвестиционное финансирование

Это выдача средств от частных компаний или в виде кредита начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса или реализацию какого-либо проекта. В данном случае этот вариант наиболее часто рассматривается, если необходимы крупные суммы денег, которые не может выдать банк или микрофинансовые организации. Для получения такого рода финансирования наиболее часто требуется бизнес-план или подробная производственная смета, которую нужно детально расписать.

Также этот способ имеет преимущество в виде отсрочки платежей или получения непосредственной прибыли. К примеру, предпринимателю срочно требуется запустить проект, усовершенствовать торговую точку, модернизировать оборудование и тому подобное. Детальный анализ плана позволяет потенциальному инвестору увидеть преимущества или выявить возможную прибыль для себя.

В результате кредитор и предприниматель остаются в выигрыше, ибо первый получит свой процент или рекламу, в зависимости от проекта и плана, второй – большую сумму наличных сразу и возможность действовать незамедлительно. Правда, в данном случае чаще подобные взаимовыгодные отношения создаются на основе уже пройденного сотрудничества между компаниями с устоявшейся репутацией.

Кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей

Развитая экономическая ситуация в стране позволяет расширять возможности различных видов деятельности. По сути, требуются огромные собственные ресурсы, чтобы развивать или совершенствовать собственную организацию. Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса на сегодняшний день является актуальным вопросом, ввиду того, что собственного имущества или финансов нет в наличии. Чтобы получить ссуду в банковской системе, не обязательно иметь недвижимое или движимое имущество в качестве залоговой стоимости. Сейчас получить ресурсы можно несколькими способами:

  • Овердрафт, покрывающий остаток денежных средств на расчетном счету. Этот вариант используется как пополнение оборотных ресурсов.
  • Заем, который используется повсеместно и постоянно. Данный способ подразумевает выдачу материальных активов предпринимателю как физическому лицу на потребительские нужды.
  • Полноценное кредитование основано на выдаче ссуд на длительный срок.

Банки могут также выдавать кредиты для начинающих предпринимателей с какой-либо целью.

Цели для займа

Наиболее часто встречаются системы, которые с особой осторожностью выдают средства бизнесменам. Но если есть фактор стабильности, то есть человек работает успешно и конкурентоспособно на протяжении полугода, то вопросов обычно не возникает. Кредит начинающему предпринимателю без залога выдается реже, но ситуацию может исправить поручительство, хотя сегодня наблюдается тенденция, при которой и это условие необязательно. Итак, основные цели для финансирования:

  • Потребительский, нецелевой, использующийся на развитие или запуск проекта кредит. Но при этом бизнесмен просит выдать средства как физическому лицу.
  • Инвестиции, которые встречаются чаще, ибо без залога и поручительства работает несколько банковских систем.

  • На стабилизацию или повышение конкурентоспособности бизнеса. Для этой цели лучше обращаться туда, где имеется расчетный счет. В процессе юристы оценят работу и предложат оптимальные условия и обслуживание.
  • Взятие ссуды после того, как она уже была получена. Этот вариант позволяет разбить уже имеющийся заем на несколько или на более длительный срок.
  • Кредит начинающим предпринимателям с нулевым отчетом. Если необходимо подобное инвестирование, то лучше обратиться к организациям с четким производственным планом или сметой, при этом она должна отражать существующие реалии в выбранном для работы регионе.

Программ для выдачи ссуд существует огромное множество. Каждый из представленных вариантов будет иметь определенную ставку и возможности.

Кроме указанных выше требований, заемщику могут предъявить определенные условия для выдачи ему ссуды. Почти все банковские учредители и системы установили параметры, по которым предприниматель может получить ссуду. Как правило, бизнесмен должен соответствовать следующим критериям:

  • российское гражданство;
  • регистрация ИП;
  • рамки по возрасту – кандидат должен быть старше 21 года;
  • положительная история взятия кредитов, если она была;
  • наличие работников.

Как правило, выдача ссуд осуществляется по индивидуальным характеристикам. Размер займа, сроки, варианты произведения платежей устанавливаются на основе определенных факторов.

Условия от Сбербанка России

Эта банковская система наиболее благоприятно относится к предпринимателям и бизнесу. Если требуется финансирование, то большинство компаний и людей обращается именно к нему. Потому что это финансовое учреждение ежегодно совершенствует свои услуги и выдает определенные привилегии постоянным клиентам. Как правило, кредит Сбербанка начинающим предпринимателям отличается своими преимуществами и положительными сторонами.

Ссуду могут получить бизнесмены с хорошей историей займов, стабильным рабочим планом или производственной сметой, если это касается начала бизнеса. Также потребуется недвижимый залог и поручитель. Сбербанк уникален тем, что, в отличие от остальных систем, может выдать экспресс-средства быстро и легко. Главное, иметь пакет необходимых документов. Кроме этого, предлагается простой потребительский кредит и наличными на становление и совершенствование бизнеса. В этой организации существуют наиболее привлекательные условия для сотрудничества, которые основаны на доверии и взаимной выгоде. Кредит для начинающих предпринимателей очень быстро и без особых хлопот можно получить в Сбербанке, при этом нужно соблюдать основные требования и условия финансовой организации.

fb.ru

кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей

Часто, при открытии своего бизнеса, начинающий предприниматель нуждается в заемных средствах, начиная с самого открытия дела. Но следует учесть, что кредит — рискованный шаг, и при принятии решения надо все детально обдумать и взвесить. Нужно учитывать абсолютно все, как его получить и целесообразно использовать. Иногда при усиленной и объективной оценке, можно понять, что почти нет нужды для получения займа, но если, же есть, то повторюсь: внимательно вникайте в особенности договора для получения средств при предпринимательской деятельности.

Зачем кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей?

На данный момент на банковском рынке, много учреждений могут предоставить такого рода услугу. Банки могут предложить множество вариантов кредитования индивидуальных предпринимателей (ИП). Они учитывают разнесшие виды потребностей, но выделяются 2 основных направления – кредит для открытия и кредит, уже действующему бизнесу или просто говоря – на дальнейшее развитее. При кредите для начала ИП кредитные деньги идут на реализацию плана начинающего индивидуального предпринимателя.

Кредитование для этих групп, имеет много различий как: условия, среда использования, размер предлагаемой суммы и прочее, все зависит от банка. Именно поэтому мы рассмотрим все более детальней.

Кредит для малого бизнеса — его открытие

Такой вид кредитования предлагает не такое большое количество финансовых организаций, но часто условия его получения одинаковы. Они предназначены для скорого открытия Вашего бизнеса, и выданная сумма денег почти совпадает с бизнес – планом. Однако сумма кредита идет на приобретение материальных ресурсов, так важных при ведении бизнеса. Много кредитов такого рода выдается по государственной или же муниципальной программе. Эти программы направлены на поддержку ИП. На получение средств в этих программах обязывает дательное изучение предлагаемого бизнес- плана, и оценки уже имеющих у предпринимателя денежной суммы на регистрацию ИП.

Кредитование этой сферы зачастую имеет значительные проценты, а время возврата редко дотягивает до 3 лет. На обеспечение кредита выступает приобретенное оборудование или же активы, но и поручительство физического лица, к примеру — супруги. Но многие банки требуют, что б поручитель был не из числа предпринимателей или членов семьи.

Кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей приносит выгоду, только если открываемое дело имеет быструю окупаемость и оборот денег, как вот – торговля. Но стоит учесть, что деньги выдаются непосредственно на стимул торгового сектора, это делает этот род кредитования неподходящим для бизнеса.

Кредит для развития ИП

Этот род заема направлен непосредственно для стабилизации или решения срочного финансового вопроса. Такое кредитование значительно оптемальнее и его предлагает много разнообразных банков. В разных банках условия получения почти всегда отличаются. Такое кредитование особенно часто направлено на приобретение активов или пополнение оборотных средств, а может на расширение производства. Все средства, полученные в банке, по условиям договора обязаны пойти нате нужды, что указанные в договоре. Это очень важно, ведь банк может Вас обложить штрафными санкциями за не целесообразное применение средств, или же Вас принудительно заставят скорей вернут долг.

Для получения этого рода кредита Вы должны находиться на рынке приблизительно год. Обращаем внимание Вы должны быть не только зарегистрированы как предприниматель, но и осуществлять деятельность, приносящий определенный доход! Это должно непременно подтверждаться документально, как бухгалтерский баланс или же выписка со счета расчетного. Длительность кредитования связана с сомой суммой и условиями подписанного договора, но и возможностями заемщика.

Как именно получить кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей?

Ответ на этот вопрос ответить весьма затруднительно, так как большая часть ИП имеет много трудностей с кредитованием. Много причин связаны с тем, что существует схемы ведения бизнеса, обходящие рамки законодательства как: двойная бухгалтерия, черные схемы сделок и фирмы – однодневки. Но это еще не все множество потенциальных клиентов отталкивают большие процентные ставки.

При кредитовании Вы можете понести громаднейший риск. Это чревато лишением бизнеса и всего имеющегося имущества.

Другое решение – альтернатива кредиту ИП

Много предприимчивых предпринимателей нашли и другой вариант. Можно взять кредит на значительно лучших условиях. Этому способствует программа для кредитования потребностей физических лиц, ведь предприниматель еще и физическое лицо. Сам владелец ИП может и не скрывать от организации цель кредита, так как будет учитываться — частным лицом, а не предпринимателем.

Случаются ситуации, когда вопрос стоит ребром и нужно быстро найти средства, тогда обращаются к фирмам, выдающим мгновенно займы это микро — кредитование или же экспресс – займы. Но тут стоит быть на чеку, надо подумать, прежде чем связываться с такими учреждениями. В них процентная ставка огромнейшая и выгода слишком мизерная.

Существуют определенные виды фондов для поддержки ИП. Они могут за Вас поручиться в банке, или же сами проведут кредитование.

Вы сами принимаете решение.

Мы советуем Вам всегда трезво думать и щепетильно подходить к этому вопросы. Часто это того не стоит, но как говорится: Кто не рискует, тот не пьет шампанского!

Удачи в выборе!

 

Полезные статьи:

Особенности заполнения платежного поручения ИП
Как правильно сформировать уставной капитал хозяйственного общества
Налоговые льготы для индивидуальных предпринимателей

ipregistr.ru

Кредит для индивидуальных предпринимателей на ведение бизнеса

Добавлено в закладки: 0

Для организации бизнеса требуются большие вложения денежных средств. Начинающий предприниматель должен иметь стартовый капитал для оплаты покупки или аренды помещения, оборудования, сырья и материалов, оплаты заработной платы сотрудникам, а также резервный фонд. Не всегда собственных средств бизнесмену хватает для начала предпринимательской деятельности. Отличное решение в подобных случаях –кредит на открытие бизнеса.

Кредит индивидуальному предпринимателю на открытие бизнеса позволяет начать производственную деятельность с использованием заемных средств.

Кредит как старт для бизнеса

Банк выдает индивидуальному предпринимателю кредит, основываясь на принципах срочности и возвратности, на определенный срок под установленную процентную ставку за пользование займом. Кредитование открытия бизнеса подразумевает лишь частичное финансирование, так как считается, что бизнесмен должен располагать и собственным стартовым капиталом. Доля собственных средств при начале предпринимательской деятельности должна быть не менее 50%.

Большинство банков, кредитующих начало бизнеса, предоставляют индивидуальным предпринимателям заемные средства в размере 20-30% от общего размера стартового капитала. С этой целью при обращении в банковское учреждение за кредитом, начинающий бизнесмен предоставляет бизнес-план, в котором отражаются все аспекты планируемой деятельности. Обязательно указывается размер затрат и расчет их окупаемости.

Индивидуальный предприниматель, открывающий свое дело, не имеет подтверждения успешности своей деятельности, так как она еще не велась. Поэтому коммерческий банк, предоставляющий кредит, имеет риск невыплаты заемных средств.

На этом основании кредитор может запрашивать у заемщика обеспечение займа, в качестве которого могут выступать недвижимое и движимое имущество, ценные бумаги, поручительство третьих лиц, и прочее. Также на основании высоких рисков, процентная ставка по кредитам на открытие бизнеса более высокая, чем по иным займам. Несмотря на активную борьбу коммерческих банков за нового заемщика, банкиры редко выдают индивидуальным предпринимателям кредиты на открытие бизнеса. Зато активно предлагают заемные средства тем бизнесменам, деятельность которых уже осуществляется.

Условия получения кредита

Кредит на ведение бизнеса индивидуальному предпринимателю предоставляется при условии ведения предпринимательской деятельности не менее полугода. В этом заключается главное отличие кредита на развитие от кредита на открытие бизнеса.

Индивидуальный предприниматель, основавший бизнес и успешно его осуществляющий не менее 2 кварталов, имеет возможность и реальный шанс получить заемные средства на развитие своей деятельности. Это может быть нецелевой кредит в виде денежных средств или целевой кредит на приобретение недвижимости, автомобилей или оборудования. Целевые кредиты наиболее выгодны бизнесменам по следующим причинам:

  • имеют минимальную процентную ставку;
  • выдаются по упрощенной схеме;
  • обычно оформляются в точке продаже товара, а не в банке;
  • целевые займы исключают присутствие наличных средств, так как все расчеты ведутся безналично.

При этом кредит наличными дает возможность заемщику по своему усмотрению распределять заемные средства, не отчитываясь никому об их использовании. Так, деньги могут быть направлены на финансирование нескольких сторон бизнеса: покупки движимого и недвижимого имущества, оборудования, материалов, нематериальных активов и на многие другие нужды предпринимателя.

Как получить кредит

Получить кредит индивидуальному предпринимателю можно, обратившись в банк с заявкой и пакетом документов. При обращении за кредитом на открытие банковское учреждение запросит паспорт предпринимателя, его свидетельство о регистрации в ФНС, выписку из Единого реестра, а также бизнес-план.

При оформлении заявки на кредит для развития бизнеса банк запросит у предпринимателя помимо личных документов финансовую отчетность за предшествующий период. В зависимости от срока ведения предпринимательской деятельности и периода обращения за кредитом банк запрашивает разную отчетность. Если бизнес функционирует более года или же заявка подается на начале календарного года, то в качестве финансовой отчетности в банк предоставляется декларация по форме 3-НДФЛ за минувший год. Если документы в финансовое учреждение подаются после первого квартала, предприниматель предоставляет в банк финансовую отчетность, поданную в налоговую инспекцию за последний отчетный период: квартал, полугодие или год.

Заявка на получение займа рассматривается банком от 1 рабочего дня до 1 недели. После успешного рассмотрения индивидуальный предприниматель оформляет с коммерческим банком кредитный договор и получает заемные средства. Через месяц после подписания договора начинаются выплаты за кредит. В случае просрочки платежей возникает просроченная задолженность, кредитор начисляет штрафы и проценты на возникший долг.

Преимущества и недостатки кредитования

Получая деньги в кредит, предприниматель возвращает их банку с процентами за пользование займом. Так возникает переплата, размер которой зачастую сравним с суммой полученного кредита. Это замедляет срок окупаемости проекта, рост его прибыльности и рентабельности.

Кроме процентов за пользование кредитными средствами, банк имеет право запросить дополнительные платежи: комиссию за оформление, выдачу кредита, досрочное погашение и так далее. Все эти условия оговариваются кредитным договором. Важно внимательно с ним ознакомиться перед подписанием, чтобы не платить дополнительные платежи. Также в договоре фиксируются условия погашения просроченной задолженности, которая может возникнуть как по вине заемщика, так и по независящим от него обстоятельствам. Кроме недостатков в кредитовании присутствует ряд преимуществ:

  1. Главным из них является возможность использовать дополнительные средства для предпринимательской деятельности. В случае нехватки денег для бизнесмена это безусловное преимущество.
  2. Еще одной положительной стороной кредита для индивидуального предпринимателя является снижение налогообложения. Согласно российскому законодательству, выплаты по кредиту относятся к расходам, уменьшающим налогооблагаемую базу.
  3. Положительном образом на возврате кредита отражается инфляция, уровень которой постепенно уменьшает стоимость денег с течением времени.

Альтернативное финансирование

Помимо кредитов на открытие и развитие бизнеса, современные банки предлагают индивидуальным предпринимателям другие способы займов. Наиболее распространенной альтернативой единоразовому займу является овердрафт или кредитная линия. Овердрафт предоставляется индивидуальным предпринимателям, которые уже являются клиентами банка. Так, к действующему счету клиента открывается кредитная линия. Заемные средства по овердрафту возобновляемые, поэтому предприниматель имеет возможность воспользоваться деньгами, погасить долг, и снова получить средства по открытой кредитной линии.

В сравнении с кредитами, овердрафт всегда доступен предпринимателю без дополнительных заявок на получение и без предоставления документов. Однако и суммы возврата овердрафта выше, чем по кредиту. Кроме заемных средств коммерческих банков, индивидуальный предприниматель может воспользоваться иными вариантами привлечения средств: субсидии и дотации для открытия и развития бизнеса, средства инвесторов, частные займы и так далее.

Таким образом, можно получить средства на открытие своего дела, оформив с банком кредитный договор. Несмотря на то, что кредитные учреждения неохотно дают такие кредиты, не стоит отказываться от возможности пополнения активов предприятия. К тому же при безукоризненной кредитной истории банк может открыть кредитную линию – овердрафт – для своих постоянных клиентов.

biznes-prost.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о