Займ под залог автомобиля договор: Договор займа под залог автомобиля (авто): типовой образец 2021

Содержание

Заключение договора займа под залог автомобиля — «Пелевин и партнеры»

Достаточно часто к нашим адвокатам по гражданским делам обращаются с просьбой оказать помощь при подготовке договора займа, в ситуации, когда деньги будут передаваться под залог транспортного средства.

Сегодня наш юрист по договорам займа и кредитам расскажет вам о том, как лучше это сделать, и что необходимо учитывать при подписании такого договора.

Наверное, никому не нужно объяснять, что договор займа – это такой договор, по которому займодавец передает заемщику определенную сумму денег или определенных вещей, но, как показывает практика, все-таки чаще всего предметом договора займа являются деньги (не будем рассматривать ситуации, когда занимаем у соседей соль или спички). В то же время заемщик принимает на себя обязательство вернуть такое же количество денег, в том числе с процентами, если это предусмотрено в договоре.

Совершенно понятно, что любой разумный человек хочет каких-либо гарантий, что эти деньги ему будут возвращены, некое обеспечение.

Наш законодатель предусмотрел в Гражданском кодексе несколько видов обеспечения, одним из которых и является залог.

Причем в качестве залога может использоваться практически любое движимое или недвижимое имущество. Как показывает практика наших адвокатов по гражданским делам, чаще всего граждане используют для этих целей автомобиль.

В случае если вы решили дать или взять деньги в займы под залог транспортного средства у вас есть выбор либо оформить два отдельных договора, либо один договор, в котором будут содержаться как условия о займе, так и о залоге.

При этом нужно иметь ввиду:

  1. как в первом, так и во втором случае в вашем договоре должно быть четкое описание предмета залога – автомобиля: марка, год выпуска, VIN номер и т. д., чтобы потом не возникло спора о том, какой автомобиль был заложен.
  2. в любом случае у вас есть возможность обойтись без нотариуса, так как для этих договоров достаточно соблюдения простой письменной формы.

Что касается соотношения между занимаемой суммой и стоимостью автомобиля, которую сторону по взаимному согласию указывают в договоре, то они могут быть как равными друг другу, так и стоимость автомобиля может быть выше суммы займа.

И еще один миф, устойчиво бытующий у наших клиентов, хотелось бы развеять адвокатам по договорам займа нашей юридической фирмы: в случае, если встал вопрос о продаже автомобиля для возврата полученных денег и процентов, то займодавец, в случае если сумма, за которую было реализовано автотранспортное средство, превышает сумму долга, обязан вернуть эту разницу своему должнику, а не оставить ее себе полностью.

Действующее сегодня законодательство не содержит требования регистрировать договор залога. Однако с июля 2014 года такая возможность имеется. В единой информационной системе нотариата теперь есть система учета заложенного движимого имущества, и именно в ней у Вас есть возможность зарегистрировать предмет Вашего залога – автомобиль.

Наши гражданские юристы рекомендуют также пользоваться этой системой лицам, которые решили купить себе автомобиль на вторичном рынке, дабы убедиться, что Ваш будущий «железный друг» не находится в залоге, и, тем самым, снизить шанс потери его в будущем.

Если Вам требуется консультация по гражданским делам, в том числе по договорам займа, звоните нам или заполняйте форму обратной связи на сайте, и наш адвокат по гражданскому законодательству ответит на любые Ваши вопросы.

Похожие публикации

Услуги адвоката по гражданским делам

Вопросы получения кредита в банке

Взыскание процентов за пользование чужими деньгами

условия и особенности автозайма, куда обращаться в Москве?

Деятельность организаций, занимающихся потребительским финансированием населения, в первую очередь регламентируется двумя федеральными законами — от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»[1][2]. Выбирая компанию для получения займа, стоит убедиться, что она соблюдает требования действующего законодательства.

Чем отличаются автозаймы «под залог автомобиля» и «под залог ПТС»

С увеличением количества автомобилей в нашей стране вырос и спрос на такую услугу, как автозаем. Проблемы с деньгами зачастую можно решить двумя способами: взять кредит под залог автомобиля в банке — что не легко и не быстро, либо для оперативного получения займа обратиться в микрофинансовую (микрокредитную) организацию (МФО). Банк всегда требует в качестве залога само автотранспортное средство, а при обращении в МФО возможны два варианта: взять автозаем под залог авто или под залог ПТС.

В первом случае автомобиль в течение всего времени пользования деньгами находится на стоянке компании-кредитора — эксплуатировать предмет залога владелец не может. Иногда такое «ответственное хранение» бывает платным — этот пункт оговаривается в договоре отдельно. Если владелец авто не смог вернуть заём своевременно, то при отсутствии возможности пролонгировать договор машина конфискуется в счет погашения долга и в дальнейшем поступает в свободную продажу. При этом к состоянию автомобиля предъявляются требования, установленные внутренней политикой микрофинансовой организации, так что заложить двадцатилетнее авто, пережившее несколько ремонтов, просто не получится.

Во втором случае, то есть при автозайме под ПТС, на все время пользования кредитными средствами машина остается у владельца. Он по-прежнему является собственником авто, может им пользоваться в личных целях, но ни продать, ни подарить, ни передать транспортное средство третьему лицу по доверенности владелец не сможет, пока не погасит свой долг полностью. ПТС при этом передается кредитору на весь период исполнения им залоговых обязательств. После погашения долга автомобиль вновь возвращается в полное распоряжение заемщика, но, если последний нарушил условия автозайма и не выплатил оговоренную сумму, кредитор может обратиться с судебным иском о взыскании задолженности. В такой ситуации итогом с большой вероятностью станет изъятие автомобиля. Дальше дело может развиваться по-разному: мировое соглашение, торги или смена собственника — на кредитора.

Состояние автомобиля при займе под ПТС влияет на размер денежной суммы, которую можно взять в долг. «На руки» клиент может получить от 50 до 90% от рыночной стоимости своего транспортного средства[3].

На заметку

Займы под ПТС выдают МФО и автоломбарды, предоставляют похожую услугу и лизинговые компании, но на других юридических условиях. В банках получить кредит под ПТС практически невозможно — разве что заимствовать на покупку нового автомобиля под его же залог.

Нюансы договора займа

Практически каждая микрофинансовая организация описывает условия предоставления займов как самые выгодные для заемщика. Многочисленные сайты пестрят заманчивыми объявлениями, но как не попасть впросак, находясь под действием рекламных обещаний? Ответ простой — внимательно читать договор займа. Именно в нем содержится вся достоверная информация, которая может быть не указана в рекламе или написана мелким шрифтом в дальнем углу сайта. Принимая решение о том, где именно брать займы под залог ПТС, всем потенциальным заемщикам следует опираться исключительно на положения договора и действующее законодательство.

Типовой договор займа под ПТС состоит из общих и индивидуальных условий. Первые обычно размещаются кредитором в свободном доступе, например на сайте компании, и содержат несколько частей:

  1. Общие положения. Здесь указывается информация об организации, предоставляющей займы, и ее регистрационный номер в государственном реестре МФО или ломбардов, а также права и обязанности договаривающихся сторон, порядок расчетов и возврата задолженности, если такая возникает. Кроме того, в этой же части договора прописываются даты предоставления займа, плановые даты платежей и поступления кредитору денежных средств.
  2. Предмет договора. Этот пункт непосредственно закрепляет факт предоставления кредитором займа в определенном размере и обязательство заемщика вернуть этот долг в указанные сроки.
  3. Порядок возврата заемных средств и уплаты процентов описывает процедуру уплаты заемщиком денежных средств и начисления процентов за пользование ими. В частности, оговаривается, что начисление процентов производится на остаток задолженности ежемесячно или каким-либо иным образом. Также в этом пункте прописывается метод расчета процентов и суммы задолженности, а также очередность ее погашения.
  4. Права и обязанности кредитора и заемщика. Эти положения нужно читать особенно внимательно, поскольку именно здесь могут содержаться «подводные камни», делающие заём не таким привлекательным. В разных организациях права и обязанности сторон могут отличаться, но общим остается то, что кредитор должен выдать заём в соответствии с условиями договора, а заемщика — своевременно вернуть эти денежные средства.
  5. Ответственность сторон. Еще один очень важный пункт, так как в нем оговариваются штрафы и пени за неисполнение положений договора и прочие виды ответственности.
  6. Порядок разрешения споров. Здесь указывается, где именно и каким способом решаются споры, возникшие между кредитором и заемщиком по поводу договора займа — в досудебном порядке, в суде общей юрисдикции, в мировом суде.

Но договор займа — это не единственный документ, который издают МФО. Во многих организациях действуют внутренние официальные документы, которые также обязательны к прочтению, поскольку в них — нередко на правах оферты — содержатся дополнительные условия и порядок выдачи займов, не указанные в договоре. Для иллюстрации рассмотрим один из таких документов — «Правила предоставления потребительского займа по продукту «Автозалог».

  • Требования к заявителю — в этой части правил подробно указано, каким именно критериям должен соответствовать заявитель, чтобы получить заём под залог ПТС: в частности, являться гражданином РФ в возрасте от 21 до 69 лет включительно, быть зарегистрированным в регионе выдачи займа и не иметь крупной просроченной задолженности перед кредиторами.
  • Требования к предмету залога, то есть автомобилю. Здесь указываются категория транспортного средства (в данном случае B), возраст машины: она должна быть не старше шести лет — для отечественных и не старше 15 лет — для иномарок. Авто обязательно должно находиться в собственности заемщика и состоять на учете в ГИБДД, быть в исправном состоянии и не являться предметом залога.
  • Правила и порядок подачи заявки на получение займа. Раздел содержит детальную информацию о том, как именно и в какой форме заемщик должен подавать заявку — в письменном виде или на сайте кредитора, какие документы следует предоставить для оценки возможности выдачи займа, порядок осмотра автомобиля представителем кредитора. В заявлении обычно указываются общие сведения о заемщике, состояние его кредитной истории (большинство МФО, в отличие от банков, обращают на нее не слишком пристальное внимание), оценочная стоимость автомобиля, сумма запрашиваемого займа, его срок, размер процентов и ежемесячного платежа. Также оговаривается, каким именно образом заключается договор займа в случае положительного решения о его предоставлении.
  • Способ перечисления денежных средств — зависит от выбора заемщика, поэтому следует внимательно изучить эту часть правил и указать наиболее приемлемый способ: перечисление на лицевой счет или на денежную карту.
  • Условия предоставления продукта «Автозалог». Здесь описан пакет необходимых документов — заявление, паспорт, водительские права, паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, полис ОСАГО, дополнительно может быть запрошен СНИЛС владельца.
  • Причины отказа в выдаче займе. Это важный пункт, достойный пристального изучения. Такими причинами может быть непредоставление заемщиком необходимых документов либо предоставление недействительных или поддельных, а также сомнения в платежеспособности клиента. Тем не менее после устранения этих причин человек может вновь обратиться за займом.

На заметку

В некоторых сложных случаях кредиторы все же выдают заём, но оставляют за собой право ограничить его сумму по сравнению с запрошенной заемщиком.

  • Обязанности заемщика — это в первую очередь предоставление всех запрошенных кредитором документов и информации, а также своевременное погашение долга по займу.

Если внимательно изучить каждый пункт договора и дополнительные документы, можно избежать многих неприятностей и получить займы под залог ПТС на действительно выгодных для себя условиях. И здесь важен еще один момент — выбор организации-кредитора.

На какие моменты обращать внимание, выбирая организацию

Каждому ясно — выбирать нужно только надежную организацию, специализирующуюся на автозаймах и дорожащую своей репутацией. Но как ее отличить от всех прочих?

  • Во-первых, такая компания должна быть зарегистрирована в соответствующих органах: для микрофинансовых организаций — это государственный реестр МФО, для ломбардов — госреестр ломбардов, а банк обязан иметь лицензию ЦБ РФ. Нелишним будет ознакомиться с учредительными документами компании — если кредитор отказывает в этом заемщику, то дела с ним лучше не иметь.
  • Во-вторых, рекомендуется изучить сроки выдачи займа под ПТС, а также выяснить наличие дополнительных платежей и стоимость сопутствующих услуг, например комиссии за продление договора и за каждую операцию в кассе, размер штрафов за несвоевременное погашение долга или стоимость оценки автомобиля — во многих компаниях это делается бесплатно, и, конечно, целесообразно обращаться именно туда.
  • В-третьих, стоит обратить внимание на проценты по займу. Естественно, максимально возможный по закону процент не выгоден, но, с другой стороны, если клиенту предлагают ссудить деньги по ставке менее 2% в месяц — это повод задуматься. Ведь реальная ставка не может быть столь низкой.
  • В-четвертых, желательно, чтобы у клиента была возможность погасить заём досрочно без штрафов и комиссий, а при необходимости, наоборот, получить его пролонгацию. Серьезные организации-кредиторы обычно идут на это.
  • В-пятых, хорошо, если при повторном обращении клиенту предоставляется право на снижение процентной ставки, а за снятие наличных средств не предусматриваются комиссии.

Решая, где взять средства под залог ПТС, придется хотя бы немного изучить этот рынок услуг и условия предоставления займов — только в сравнении можно отличить серьезную МФО от недобросовестной организации.

Опасно ли брать займы под залог автомобилей и ПТС

Как получить займ под залог ПТС и не остаться без автомобиля

Если вопрос с получением займа под залог – дело решенное, нужно выбрать хороший автоломбард или микрофинансовую организацию. МФО или ломбард обязательно должен быть зарегистрирован в государственном реестре. Это легко проверить на сайте Центробанка России или запросив выписку в ЕГРЮЛ.

После того как вы выбрали кредитора, изучите все параметры займа и условия погашения (в том числе досрочный возврат всей суммы долга), обратите внимание на штрафы и пени за просроченную задолженность. Согласно действующему законодательству РФ, пеня при просрочке не должна превышать 20% годовых.

Следующий этап: подача заявки через сайт или в офисе кредитной организации. Для этого нужно собрать требуемый пакет документов, провести оценку транспортного средства (проверка затрагивает только автомобиль). Обычно для оформления займа под авто достаточно иметь паспорт гражданина РФ, ПТС и СТС. Решение по заявке сообщается в тот же день. В случае одобрения, подписывается договор займа под залог автомобиля, деньги выдаются в кассе или иным способом. На этом процедура получения
кредита считается завершенной.

Все риски кредитования под залог авто

Предупрежден – значит вооружен! Эксперты юристы Сервиса займов «Ваш Инвестор» Новосибирск подготовили для вас полезные советы по оформлению кредита под залог машины. Эти рекомендации помогут обезопасить себя от любых мошеннических схем и нечистых на руку автоломбардов.

  • Кредитор должен оказывать услуги легально. Попросите менеджера показать лицензию, выданную ЦБ РФ, дополнительно проверьте информацию на сайте регулятора, поскольку документ легко подделать.
  • При изучении документов по займу у вас не должно быть вопросов. Простой договор залога с прозрачными условиями – признак добросовестного ломбарда. Если в соглашении есть завуалированные пункты, а также пункты, которые
    противоречат законодательству РФ, откажитесь от сделки. Никогда не подписывайте договор купли-продажи и соглашение обратного лизинга, это обезопасит вас от мошенников.
  • Посчитайте полную переплату за указанный срок и сравните с озвученной процентной ставкой. Если данные не совпали, значит, в договоре прописаны дополнительные услуги, которые увеличили стоимость кредита. Будьте внимательны, если не хотите переплачивать.
  • Не вносите предоплату и другие платежи перед оформлением. Ломбард не должен брать деньги за оценку автомобиля и доп. сбор за оформление. Допускается комиссия только за выдачу денежных средств. Как правило, размер комиссии прописывается в договоре и заранее оговаривается.
  • Прочитайте отзывы в интернете, посетите тематические площадки. На мошенников обязательно найдется информация в сети. Если у автоломбарда хорошая репутация, опасность займа под залог ПТС существенно снижается.

 

Важно: опасность потерять авто существует в случае просрочки, даже если вы соблюдали все рекомендации. При возникновении финансовых проблем попробуйте продлить срок выплаты, написав заявление об отсрочке платежа. Некоторые программы займов под залог ПТС позволяют продлить договор на 1 год.

Можно ли доверять автоломбардам?

Страх потерять залоговое имущество присущ каждому заемщику, и это абсолютно нормально. Даже при обращении в крупный банк у человека закрадывается вопрос о возможных рисках. Главное, что вы должны запомнить – никто не сможет отнять у вас автомобиль без права, даже если вы допускали просрочки. Решение об изъятии транспортного средства выдает суд!

Какую опасность влечет за собой сотрудничество с автоломбардом


  • Большую переплату в случае просрочке. Некоторые кредиторы устанавливают высокие процентные ставки при пропуске платежа. Тщательно читайте договор, чтобы не попасть на эту уловку. Потерю автомобиля при невыполнении условий договора. Компания, выдающая займ под залог машины, вправе обратиться в суд, если заемщик отказывается выполнять обязательства.
    Практически в 100% случаев суд встает на сторону ломбарда.

 

Других рисков нет. Займ под залог ПТС в легальном МФО или ломбарде – безопасен как депозит в швейцарском банке.

ООО МКК «Ваш инвестор», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций:
№ 651303550004037
ИНН 5407487242
ОГРН 1135476100870

В чем отличие займа под залог под ПТС от займа под залог авто

© Источник:. credeo.ru

17 Мар 2021, 22:19

Специалисты агрегатора залогового кредитования Credeo.ru ответили на вопросы о том чем отличается займ под залог автомобиля от займа под залог ПТС автомобиля.

Когда не удается занять денег у близких или знакомых, но они крайне необходимы, человек обращается за финансовой поддержкой в банк или микрофинансовую компанию. Но и это не всегда 100% вариант. Банки отказывают, если не уверены в платежеспособности заемщика, а у микрокредитных организаций огромные процентные ставки.

Есть еще один вариант решения финансовых проблем, но он подходит только для автовладельцев - это автоломбард. Займы в такой организации получить намного проще, чем в банке, а проценты ниже, чем в МФО. Но можно ли доверять автоломбардам и в чем же кроется подвох? Как оформить подобный заем? Ответы на эти вопросы вы найдете в этой статье.

Автоломбард - как это работает?

Автоломбард – это ломбард, который специализируется на займах под залог транспортных средств. На сайте credeo.ru приведен полный список автоломбардов Москвы. Предметом обеспечения могут быть легковые и грузовые автомобили, мото и спецтехника, водный и авиатранспорт, все зависит от размера и правил самого кредитора. А заемщику не нужно:

  • предоставлять справку о доходе,

  • иметь положительную кредитную историю,

  • привлекать поручителей,

достаточно принести лишь три документа: гражданский паспорт, ПТС и СТС.

Транспортное средство служит гарантией возврата ссуды, а прибыль организация получает с процентов на выданные займы.

Форма кредитования и обременение бывают двух видов:

  1. Под залог автомобиля (автомобиль остается на стоянке ломбарда).

  2. Под залог паспорта транспортного средства.

Под залог автомобиля

Собственник и ломбард заключают договор кредитования под залог автомобиля, который остается на специализированной стоянке до полной выплаты долга. Сотрудник организации осматривает предмет залога и оценивает его максимальную стоимость. Затем стороны оговаривают сумму займа, которая обычно составляет от 70% до 90% от рыночной стоимости авто.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:

"Если заемщик задерживает платежи на длительный срок, то накладывают штрафные санкции. А при полном отсутствии оплаты ломбард вправе продать залоговое имущество и возместить свои убытки. Но до этого момента сотрудники организации не имеют права распоряжаться и пользоваться автомобилем в своих личных целях, т.к. он предоставлен только на хранение. Если автовладелец нашел следы эксплуатации ( увеличился пробег, заменены или сломаны механизмы), он имеет право подать в суд на автоломбард."

Под залог ПТС

Второй вид кредитования имеет лишь одно отличие - автомобиль остается в полном распоряжении владельца. В этом случае также оформляется договор обременения, а в ломбарде остается только ПТС. Транспортное средство нельзя переоформить на другого человека, продать, подарить или оставить в наследство. Если заемщик не выплатит долг автоломбард также имеет полное право продать автомобиль, но перед этим ему придется через суд получить его в физическое распоряжение, т.е. изъять. Этот вариант более рискован для ломбардов.

Пока автомобиль находится у владельца, есть вероятность, что он может пострадать в ДТП, его могут угнать или продать незаконными методами, а эт значит что фирма полностью или частично потеряет возможность получить свои средства обратно. Именно по этому сумма займов под залог ПТС составляет около 50-70 % от рыночной стоимости транспортного средства, а многие компании требуют оформления КАСКО, а это дополнительные траты для клиента.

Можно ли доверять автоломбардам?

По сравнению с крупными банками, автоломбарды вызывают гораздо меньше доверия у граждан, но это только на первый взгляд. Если говорить о договорах, то в ломбардах они намного проще, короче и понятнее, чем в банковских организациях. Просрочки в банках - это дополнительные проценты и штрафы, которые в сумме с долгом могут превысить стоимость залога и компания отсудит у клиента еще какое-нибудь имущество. Клиент добросовестного автоломбарда потерять может только свой автомобиль.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:

"Небольшие автоломбарды не сильно дорожат своей репутацией, как банки. Поэтому есть вероятность попасть в руки мошенников или фирм однодневок. Клиенты таких организаций даже после выплаты долга и процентов по нему могут остаться без своего транспортного средства."

Чтобы избежать такой ситуации, необходимо:

  1. Проверить лицензию организации.
    Согласно Федеральному Закону «О ломбардах», физические лица и индивидуальные предприниматели не имеют права открыть законный ломбард, следовательно, эта возможность есть только у юридических лиц. Необходимо проверить дату образования юр.лица (на сайте ФНС) и лицензию самой компании, есть ли она в реестре ЦБ РФ.

  2. Найти отзывы.
    Самый простой способ проверки надежности компании - узнать, что о ней говорят люди. Проверьте отзывы в интернете не только на сайте фирмы, но и других площадках и различных форумах. Найдите знакомых, которые пользовались данной услугой, расспросите, где и как они брали займ, какие условия им предложили и что получили в итоге.

  3. Изучить условия договора.
    Шанс вернуть свой автомобиль в целости и сохранности, даже если вы попали к мошенникам, все же есть. Через суд можно доказать факт передачи автомобиля в залог, только при правильно заключенном договоре. А для этого необходимо внимательно изучить все пункты документа.

Какой выбрать вид займа

Выбор формы залогового кредитования полностью зависит нужд самого заемщика. Основных критериев всего два: необходимая сумма займа и потребность в эксплуатации автомобиля.

Оставить автомобиль в качестве залога намного выгоднее:

  • проценты по такому займу ниже;

  • максимальный размер ссуды выше – до 90%;

  • нет необходимости оформлять страховой полис КАСКО.

Если же возможности оставить автомобиль ломбарду у заемщика нет, то условия кредита могут быть немного хуже - сумма меньше, а процент выше. Чтобы обезопасить от риска порчи залогового имущества, автоломбард потребует оформление дополнительной страховки, а также ограничит возможности по эксплуатации, например, выезд за границу или пределы региона нахождения компании. Автомобиль нельзя будет продать или подарить.

Подводные камни оформления займа в ломбарде

Самый распространенный вид мошенничества среди автоломбардов - занижение рыночной стоимости автомобиля. Это не особо вредит клиентам, но влияет на получение необходимой суммы займа. В этом случае необходимо торговаться, ведь вы имеете на это полное право. Приведите в пример объявления о продаже аналогичных автомобилей на различных сайтах, укажите на достоинства своего транспорта, на наличие дополнительных функций о оборудования. Вероятность получить более выгодные условия всегда есть.

Необоснованные штрафы и пени. Очень важно, перед заключением договора проверить наличие дополнительных комиссий, например за досрочное погашение долга. Если у вас появилась возможность забрать автомобиль раньше и вы готовы полностью покрыть всю сумму, автоломбард может выставить за это счет. Некоторые сотрудники компаний намеренно торопят клиентов в принятии решения и подписании договора, они эмоционально давят на заемщика, чтобы скрыть некоторые моменты в бумагах. Внимательно изучите все пункты, если вам покажется, что условия прописаны размыто, имеют двусмысленное значение и не имеют ничего общего с тем, что предлагал консультант - попросите исключить или изменить формулировку данного пункта в договоре.

Помимо мошенничества с пунктами в договоре, недобросовестные компании могут спекулировать на подмене бумаг. Например, подсунуть клиенту вместо договора займа, договор о купле-продаже или лизинге. В этом случае автовладелец автоматически лишается своего имущества. Обращайте внимание на то, что вы изучаете, а потом на то, что подписываете.

Подписание договора займа с несуществующей компанией - это самый страшный вид мошенничества. Клиент может исправно платить долг и проценты, а по окончанию договора не получить имущество обратно. Обращайтесь только в крупные и проверенные фирмы, проверяйте документацию и лицензию, читайте отзывы и комментарии.

Как правильно рефинансировать займ под залог ПТС

Благодаря рефинансированию долгов у заемщиков появляется возможность уменьшить размер ежемесячного платежа, сэкономить на процентах и увеличить срок кредитования. Воспользоваться услугой можно даже при наличии активных просрочек по автозайму под залог ПТС.

Для того чтобы рефинансировать кредит, нужно оформить новый договор займа под залог авто с низкой процентной ставкой, обратившись в другую микрофинансовую организацию. Это можно сделать в онлайн режиме или приехать в офис. При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ, документы по текущему кредиту, СТС и автомобиль, выступающий залогом. Быстрое переоформление займов микрофинансовых организаций занимает около 30 минут, максимум – 1 рабочий день.

МКК «Ваш Инвестор» рекомендует уточнить, доступно ли вам выгодное рефинансирование автозайма. Для этого достаточно прочесть договор: если в соглашении нет пункта, запрещающего передавать долг третьим лицам, то вы сможете оформить перезалог ПТС. Также можно обратиться к менеджеру компании, если в договоре сложно разобраться.

Какие займы под залог авто нужно срочно рефинансировать

Рассмотрим случаи, когда требуется срочное рефинансирование задолженности:

  • Очень высокая ставка по кредиту. Если вы согласились на займ с высоким процентом, проблему можно решить. Рефинансирование часто используется для снижения ставки процентов и суммы ежемесячных платежей. Ставку можно снизить на несколько процентных пунктов.
  • Крупные штрафы за просрочки по займу под ПТС. Некоторые компании устанавливают завышенные проценты при просрочке кредита, что приводит к росту задолженности. Чтобы не оказаться в долговой яме, лучше быстро рефинансировать возвратный лизинг или кредит на более выгодных условиях.
  • Короткий срок кредитования. Если нет возможности продлить договор займа, можно попробовать оформить рефинансирование с большим сроком.
  • Заниженная сумма займа. Часто случается так, что эксперт ломбарда занижает стоимость транспортного средства, это влияет на сумму кредитования. Если вы попались на эту уловку, оформите перезалог с увеличенной суммой займа. К примеру, в МКК «Ваш Инвестор» можно получить до 95% от рыночной цены машины.
  • Соглашение с лизинговой компанией. Для заемщика это максимально невыгодный займ, при котором он может лишиться машины. Поэтому необходимо срочно рефинансировать обратный лизинг, чтобы завершить все отношения с кредитором.

Подать заявку на рефинансирование займа можно сразу же после оформления кредита или спустя несколько месяцев и даже лет. Это могут сделать все граждане России, которые имеют финансовые обязательства в МФО или банках. В микрокредитных компаниях высокий показатель одобрения – около 90%, в банках – менее 60%.

Поэтому если у вас плохая кредитная история, банк откажет в перезалоге.

Как выбрать МФО или автоломбард для рефинансирования займа под ПТС

Выбирая кредитную организацию, удостоверьте, что она числится в реестрах МФО или ломбардов. Это легко проверить на сайте Центрального Банка РФ – достаточно знать полное наименование, ИНН или ОГРН. МФО и автоломбарды под залог ПТС должны быть легальными, поскольку это гарантия соблюдения ваш прав.

Добросовестный кредитор должен корректно составить все документы. Грамотный договор рефинансирования с МФО должен содержать пункты, касающиеся процентной ставки, срока кредитования, условий погашения, в том числе досрочного возврата и так далее. Размер процентной ставки должен равняться полной стоимости кредита. Желательно, чтобы документ проверил опытный юрист.

Удостоверьтесь, что компания имеет надежную репутацию. Не стоит связываться с сомнительными МФО и ломбардами, которые только начали работать. Вы можете проверить дату регистрации фирмы на сайте ЦБ РФ. Также рекомендуем посетить тематические форумы и другие площадки, чтобы пообщаться с текущими клиентами компании. Это поможет большее узнать о методах работы кредитора. Если нет возможности связаться с клиентами, почитайте отзывы в интернете. В них можно найти массу полезной информации.

Посетите офис, чтобы убедиться в солидности фирмы. Как правило, фирмы-однодневки снимают маленькие помещения в бизнес-центрах класса «С» и ниже. Обычно в комнате минимум мебели – дешевые столы и стулья. Крупные фирмы обычно базируются в просторных офисах, которые расположены в центре города. Они могут находиться как на первых этажах жилых домов, так и в бизнес-центрах класса «B» или «A», но не ниже.

Отличие перезалога ПТС автомобиля от выкупа

Если вам нужно взять займ под ПТС, чтобы выкупить авто у мошенников, рефинансирование не подойдет. Главная причина заключается в том, что мошенник не согласится на договор и не передаст правоустанавливающие документы организации, которая погасит вашу задолженность. В данном случае вы просто берете новый кредит, чтобы выкупить собственную машину.

ВАЖНО: выкуп заложенных в автоломбардах машинах невозможно оформить через рефинансирование!

Рефинансирование подойдет, если у вас заключен кредитный договор с МФО, ломбардом или банком на короткий или длительный срок. На руках у вас должен быть договор займа, соглашение залога и акт приема транспортного средства. С этими документами вы приходите в компанию, которая закрывает ваш кредит, – она становится залогодержателем. Если у вас есть просрочки, таким клиентам банки отказывают в рефинансировании, сразу подавайте заявку в МКК или ломбард, чтобы сэкономить время.

После того как МКК закрыла ваш кредит, вы освобождаетесь от прошлых обязательств и выплачиваете займ на новых условиях, согласно условиям договора. ПТС при этом находится на хранении у залогодержателя, вы сможете забрать документ только после 100% закрытия долга, включая проценты.

 

ООО МКК "Ваш инвестор", регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037, ИНН 5407487242

Кредит под залог автомобиля — чем рискует автовладелец и как это работает

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой. В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог машины. Выдавая средства, кредитная организация забирает в качестве залога автомобиль, пока заемщик не погасит долг. Либо забирает ПТС машины, а владелец продолжает пользоваться ей без права продавать или дарить.

Преимущества кредита под залог авто в следующем:

  • Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина или ПТС.
  • МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.
  • Если в качестве залога использовать ПТС, можно пользоваться машиной на весь период уплаты долга.

Эти условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах. Но у такой сделки есть подводные камни.

Также читайте: Какие автомобили чаще всего бывают в залоге

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Из документов нужен только паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации.

Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет».

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения. 

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

«Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда».

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал». 

Также читайте: Верховный суд освободил покупателя от возврата долга по чужому автокредиту

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажитесь в проигрыше:

  • Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
  • Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
  • Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги.

Но если вы приняли это решение:

  • Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
  • Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в  любой момент ее продать.
  • Если вам не понятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о его подписании.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант: нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита».

Также читайте: Россияне стали чаще закладывать машины, чтобы погасить кредиты и долги

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:   

«Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный».

В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Чем займ под залог ПТС отличается от займа под залог автомобиля?

В том случае, когда деньги потребовались срочно, автовладельцы могут быстро решить финансовую проблему. Не нужно занимать у родственников и друзей, ждать одобрения кредита в банке, привлекать поручителей и знакомых к своей проблеме. Можно быстро получить наличные под залог своего транспортного средства.

Важно! Сегодня эта услуга особенно популярна, так как ее безопасность регулируется на законодательном уровне. При оформлении сделки стороны подписывают договор, в котором четко указываются все условия, сроки и обязанности клиента и залоговой компании.

Виды займов

Для собственников автотранспортных средств мы предлагаем два удобных способа получения кредитования:

  1. займ в автоломбарде под залог автомобиля;
  2. займ под залог ПТС.

Несмотря на то, что условия кредитования и необходимый для оформления залога пакет документов практически одинаковый, услуги имеют существенные различия.

Особенности займа под залог авто

Получить денежные средства под залог своего транспорта можно в автоломбарде. Для этого потребуется наличие автомобиля, документов на него и личный паспорт. Размер предоставленной суммы зависит от состояния транспорта, года его выпуска, пробега и других критериев, по которым оценщик определяет рыночную стоимость имущества. После обращения в автоломбард, клиент получает деньги в тот же день в размере до 80% объявленной стоимости имущества.

Обращаясь в автоломбард, клиент быстро получает крупную сумму денег любым удобным способом: наличными или на карту. При этом, само транспортное средство остается на стоянке финансовой организации. На руках у залогодателя остается подписанный договор, гарантирующих сохранность авто и возможность его выкупа.

Опасения по поводу того, что заложенным авто будут пользоваться или его состояние ухудшится, исключаются нормами ФЗ «О ломбардах». Финансовая организация обеспечивает сохранность переданных ей ценностей, за что клиент ежемесячно выплачивает указанную в договоре сумму.

Особенности займа под залог ПТС

Получение средств под залог паспорта автомобиля – один из самых популярных способов среди автовладельцев. Его главное отличие от предыдущего в том, что авто остается в пользовании собственника. Достаточно позвонить нам и выбрать удобное время для оформления договора, подъехать для проведения оценки, получить займ и уехать на своей машине.

Особенность займа в том, что ПТС остается у залоговой компании, а клиент получает договор и акт приема-передачи. Автовладелец по-прежнему может использовать транспорт в личных целях, зарабатывать с его помощью, оставлять в своем гараже или на удобной стоянке, но на него накладываются некоторые ограничения:

  • авто нельзя продавать;
  • повторно закладывать;
  • завещать или дарить.

Срок и сумма предоставления займа указываются в договоре. При этом владелец может погасить задолженность досрочно, получив ПТС в собственное пользование.

Какой вид кредитования лучше

Удобство обоих видов займа зависит от индивидуальной ситуации автовладельца. Чтобы исключить сомнения о правильности выбранного способа, вы всегда можете проконсультироваться с нашим менеджером. Мы готовы предоставить подробные условия кредитования, а также предложить возможные альтернативы быстрого получения наличных: автолизинг, займ под залог гаража и другой недвижимости.

Соглашение о бесплатном тарифном плане

- PDF

Соглашение о плане оплаты транспортных средств относится к любому типу автомобиля, по которому покупатель и продавец соглашаются, чтобы цена выплачивалась поэтапно. В большинстве случаев покупатель соглашается уплатить авансом сумму, известную как «первоначальный взнос», процентную ставку (%) и срок платежа. Как только это будет согласовано, план платежей будет готов к утверждению вместе со счетом купли-продажи транспортного средства, который юридически связывает стороны с их финансовыми обязательствами.

Со-подписант - Также известен как «Поручитель» и гарантирует выплату кредита.

Авансовый платеж - Депозит вносится в начале договора платежа. Рекомендуется от 10% до 20% от покупной цены.

Ежемесячный платеж - Ежемесячный платеж заемщика.

Срок - Продолжительность периода выплаты. В среднем от 36 до 60 месяцев.

Процентная ставка - Стоимость заимствования денег.Переменная ставка, зависящая от кредитного рейтинга заемщика (Просмотр текущих ставок).

  1. Cars.com
  2. Банк Америки
  3. NerdWallet

Лучшее место для подачи заявки - это найти кредитора, готового предоставить лучшую ставку. Часто это онлайн, где ваш профиль и условия будут показаны банкам по всей стране. Ставка будет определяться двумя (2) факторами : кредитным рейтингом заемщика и авансовым платежом. Чем выше из двух пунктов, тем выше вероятность более низкой процентной ставки.

Лучшие сайты для подачи заявки (3)
  1. NerdWallet - ознакомьтесь с информацией о 10 других финансовых учреждениях и их предложениях.
  2. TheSimpleDollar.com - разбивает семь (7) самых популярных предложений автокредитования.
  3. Interest.com - Сравнивает шесть (6) лучших предложений автокредитования.

Бесплатный шаблон договора личного займа | Пример - Word

Персональный кредитный договор - это юридический документ, который заполняется кредитором и заемщиком для определения условий кредита.Кредитное соглашение или «примечание» имеет обязательную юридическую силу. Этот документ считается контрактом, и поэтому от заемщика ожидается соблюдение его условий и применимого законодательства. Платежи должны производиться вовремя и в соответствии с инструкциями по соглашению.

Ставки ростовщичества штата - максимальная процентная ставка, разрешенная кредитором в штате.

Персональный заем - это денежная сумма, взятая в долг физическим лицом, которую можно использовать для любых целей. Заемщик будет нести ответственность за выплату кредитору обратно плюс проценты.Проценты - это стоимость кредита, рассчитываемая ежегодно.

Кредитором может быть банк, финансовое учреждение или физическое лицо - договор займа будет иметь обязательную юридическую силу в любом случае.

  1. Совместная подпись - Когда у заемщика плохой кредит или его нет, и ему нужно, чтобы кто-то другой нести ответственность в случае, если он не заплатит.
  2. Фиксированная ставка - Процентная ставка остается неизменной в течение периода погашения.
  3. Обеспеченный - Заемщик должен внести залог в случае дефолта. Часто залог - это автомобиль или вторая ипотека, заложенная на дом.
  4. Необеспеченный - Заемщик не обязан размещать обеспечение в рамках кредитного соглашения. Хотя, если заемщик не заплатит, его личные активы все равно могут быть конфискованы на законных основаниях.
  5. Переменная ставка - Когда процентная ставка привязана к третьей стороне, такой как текущая ставка по федеральным фондам.

Важные положения

Этот кредитный договор должен включать несколько ключевых положений:

  • Сумма кредита ($)
  • Дата займа
  • Информация о заемщиках и кредиторах
  • Процентная ставка
  • Условия повторной оплаты
  • Платы за просрочку (при наличии)
  • Условия по умолчанию (если заемщик не платит)
  • Штраф за досрочное погашение (при наличии)
  • Обеспечение (обеспечение)
  • Закон о корпоративном управлении (штат)
  • Содействующий (если есть)
  • Передача прав

Основное отличие заключается в том, что личный заем должен быть возвращен в определенный день, а кредитная линия предлагает возобновляемый доступ к деньгам без даты окончания.

Разница Персональный заем Кредитная линия
Срок выплаты Конкретные даты начала и окончания. Оборотная без даты окончания.
Требуется залог? Нет, в большинстве случаев. Да, в большинстве случаев.
Процентная ставка Исправлено в большинстве случаев. В большинстве случаев переменная.

В отличие от бизнес-займов или автокредитов, условия которых определяют, как можно потратить средства, деньги личного займа могут быть использованы для любых целей заемщиком.

Поскольку личные ссуды более гибкие, они не привязаны к конкретной покупке или цели, поэтому они часто бывают необеспеченными. Это означает, что долг не привязан к каким-либо реальным активам, в отличие от жилищной ипотеки к дому или ссуды на покупку автомобиля к транспортному средству. Если личный заем должен быть обеспечен залогом, это должно быть конкретно указано в договоре.

Загрузить: Adobe PDF, MS Office (.docx), OpenDocument

Шаблон договора бесплатного семейного займа - PDF

Договор семейного займа - это документ, который заключается между родственными связями или браком, когда один (1) выступает в качестве заемщика, а другой - кредитором. Член семьи, который просит деньги, может быть обязан уплатить процентную ставку, определяемую как процент, ежегодно начисляемый кредитором. Если это так, кредитору будет возвращено больше денег, чем было первоначально ссужено заемщику.Хотя, как правило, средства, предоставленные в ссуду между членами семьи, не имеют процентной ставки, а зависят от семейных отношений.

Договор семейного займа также именуется следующим образом:

  • Форма кредитного договора между членами семьи
  • Договор простой ссуды между семьей
  • Документ о семейном ссуде

Договор о семейном ссуде имеет те же основные элементы, что и другие договоры о ссуде. В нем следует указать срок погашения и график платежей, процентную ставку и другие непредвиденные обстоятельства, например, как будут обрабатываться просроченные платежи или невыполнение обязательств.

Как и любой другой юридический договор, это соглашение должно включать полные имена и адреса обеих сторон - и указывать их отношения - и должно быть датировано, подписано и засвидетельствовано как минимум двумя другими сторонами. Также рекомендуется нотариально заверить ваше соглашение.

Шаг 1 - Анализ члена семьи

Прежде чем принять решение о заключении кредитного договора с членом семьи, задайте себе следующие вопросы:

  • По какой причине возникла необходимость в ссуде?
  • Является ли этот человек честным, и есть ли у него история выплаты долгов?

При одалживании денег семье рекомендуется уделять особое внимание деталям.Если после того, как член семьи задает себе эти вопросы, он не покажет никаких красных флажков, следующее, что нужно сделать, это получить его кредитный рейтинг и отчет о кредитоспособности. Если предположить, что они просят ссуду у члена семьи, есть подозрение, что их кредитный отчет может быть некачественным. Часто, если у вас есть деньги, которые нужно сжечь, лучше их подарить или не давать вообще. Проблемный заемщик, в данном случае член семьи, скорее всего, неплатежеспособен, что может привести к его личным последствиям. Воспользуйтесь своей интуицией, прежде чем принять решение о предоставлении ссуды.

Шаг 2 - Оформление договора

Если вы решили дать ссуду члену семьи, договор должен быть оформлен в письменной форме. Ниже приведены наиболее важные аспекты соглашения, которое необходимо заблокировать:

  • График платежей - Подробная информация о том, как будет выплачиваться ссуда, обычно один раз в неделю или один раз в месяц в указанную дату. Если ни один из этих вариантов оплаты (еженедельно или ежемесячно) не работает для вас, вы можете указать тип варианта возврата.
  • Проценты - Проценты по данному кредиту будут начисляться ежегодно. Процентная ставка не может быть больше разрешенной ставки ростовщичества в государстве заемщика. Ростовщичество - это максимальный процент, который вам разрешено взимать в соответствии с законодательством штата. Учитывая, что это семейный кредит, будьте спокойны и дайте ссуду под низкие проценты.
  • Погашение - Поскольку это семейный заем, это соглашение позволяет заемщику легко погасить ссуду в любое время. В отличие от обычных ссуд, где существует штраф за досрочное погашение ссуды, настоящее соглашение не содержит таких формулировок.
  • Расходы - Если заемщик допустит дефолт, он будет нести ответственность за уплату всех гонораров адвокатам и возникших процентов.

Шаг 3 - Завершить и подписать

Сесть в присутствии двух свидетелей при согласовании условий договора. Постарайтесь найти двух свидетелей, не имеющих отношения к семье. В случае спора вы не хотите, чтобы свидетели вступали в конфликт. После подписания всех подписей выпишите чек заемщику или отправьте электронный перевод онлайн.Не давайте наличные. Ради кредитора вам нужна максимальная защита, а это означает, что перевод денег будет документально подтвержден.

Несмотря на то, что в установлении графика погашения есть очевидная мудрость, идея получения процентов от относительного столкновения с очень семейным импульсом, который, возможно, изначально мотивировал получение ссуды. Разве семья не существует вне рамок рынка, капитализма и прибыли?

Как ни странно, проценты по семейным займам лучше всего рассматривать как неизбежное зло.

Во-первых, существует проблема справедливости: авансируя денежную сумму другому лицу, член семьи кредитора отказывается от потенциального процентного дохода. Это альтернативная стоимость предоставления кредита. Эта потеря компенсируется начислением процентов.

Сколько потенциального дохода теряется при предоставлении ссуды члену семьи? В то время как текущие банковские процентные ставки близки к историческим минимумам, несколько более рискованный фондовый рынок принес большую прибыль как крупным, так и мелким инвесторам. Что еще? Инвестиции на рынках часто менее рискованны , чем предоставление кредита сыну или двоюродному брату.Хотя вы не можете окупить весь упущенный инвестиционный доход, взимание некоторого процента справедливо.

Более важный вопрос связан с налогами. Если вы предоставите беспроцентную ссуду сверх порога подарков IRS, который в настоящее время установлен в размере 14 000 долларов США, вы понесете налоговые обязательства. Установление процентной ставки выше скромной «Применимой федеральной ставки» или AFR, продиктованной правительством, предотвращает это.

Хотя штаты также устанавливают законодательно установленные максимальные суммы процентов, которые могут взиматься по ссудам, эти ограничения по борьбе с ростовщичеством не имеют значения в большинстве ситуаций, связанных с кредитованием семей.

Часто заемщики обращаются к семье после того, как традиционные кредиторы отказывают им. Это означает, что они находятся на шаткой финансовой почве с некоторым сочетанием непостоянной кредитной истории и недостаточной прибыли. Хотя семейные ссуды часто используются в прагматических и даже назидательных целях - для финансирования образования, консолидации долга или покупки первого дома - важно помнить, что отказ от официальной кредитной системы может усилить существующие проблемы с кредитами. Поскольку семейная ссуда часто выдается не по счетам официальной финансовой системы, добросовестный процесс регулярного погашения не способствует формированию кредитной истории заемщика, как это было бы с официальной ссудой.

В качестве компромиссного решения семья может заручиться поддержкой стороннего обработчика, чтобы упростить выплату и сообщить о результатах кредитным бюро. Есть несколько конкурирующих онлайн-сервисов, в том числе популярный Loanback.com.

Хотя получение официального займа может означать серьезную проверку, получение займа у семьи не обязательно проще. Часто выбор семейного кредита означает обмен одного вида осложнений на другой. Вам не нужно беспокоиться о том, чтобы оскорбить чувства банка или оттолкнуть его кредитных специалистов - этого, конечно, нельзя сказать о семейном ссуде.

В целом, лучший способ - имитировать формальный процесс без административных уровней, которые могут продлить и усложнить банковские операции. Хотя заимствование у члена семьи может быть единственным вариантом для менее кредитоспособных займов, конечной целью обычно является восстановление кредита и финансов, чтобы в будущем заимствования приходились на формальный сектор. Хотя семейное финансирование может быть хорошим временным решением, оно вряд ли будет лучшим долгосрочным решением.

Как просмотреть договор автокредитования

Дьявол кроется в деталях.Клише, да, но верное - и потенциально дорогостоящее - когда дело доходит до вашего договора автокредитования.

Согласно индексу надбавки за 2018 год компании Outside Financial, автокредитование в дилерских центрах в среднем увеличивается на сумму более 1700 долларов США. По словам соучредителя компании Йона Фридланда, завышенные цены возникают из-за завышенных процентных ставок и дополнительных продуктов, включенных в кредитный договор.

Более того, Орен Вайнтрауб, президент консьерж-службы по покупке автомобилей Authority Auto в Тарзане, Калифорния, говорит, что он находит ошибку - намеренную или непреднамеренную - примерно в 3 случаях из 10 при рассмотрении контрактов с клиентами.

Чтобы избежать переплаты и защитить себя от путаницы или ловкости рук, внимательно изучите любое соглашение об автокредите. Если вы финансируете покупку автомобиля через дилера, работаете с вашим банком или онлайн-кредитором, выполните следующие действия, прежде чем подписаться на пунктирной линии.

Подтвердите автомобиль и личную информацию

«Как бы банально это ни звучало, вы хотите убедиться, что покупаете правильный автомобиль», - говорит Вайнтрауб. Будьте особенно внимательны, чтобы убедиться, что идентификационный номер транспортного средства (VIN) соответствует автомобилю, который вы покупаете, ваше имя написано правильно, а ваш адрес и номер водительских прав указаны правильно.

Сборы за дымоудаление

Большинство автокредиторов заявляют, что не взимают сборы. Тем не менее, для начала ссуды могут потребоваться расходы.

Соучредитель и президент Outside Financial, Соня Стейнвэй, рекомендует сказать кредитору: «Пожалуйста, помогите мне понять, что именно я должен буду заплатить, чтобы совершить эту транзакцию, включая любые сборы для вас или [департамента автомобильной промышленности транспортных средств] и все налоги ».

Другой подход, рекомендованный автомобильным сайтом Edmunds, - это запросить" внешнюю "цену на ранних этапах процесса в автосалоне.Таким образом, отмечает Эдмундс, «вы выкурите эти дополнительные услуги и разберетесь с ними задолго до заключения контракта».

Отделить законные сборы от фиктивных, которые иногда используются для получения дополнительной прибыли для дилера, может быть непросто. Ознакомьтесь со списком типичных сборов Эдмундса для каждого штата.

Законные сборы, которые вы можете уплатить

  • Государственный налог с продаж. Обычно это процент от стоимости автомобиля.

  • Плата за документацию. Как бы безумно это ни звучало, дилерский центр на самом деле взимает с вас плату за заполнение контракта.Эта «плата за документ» ограничена законами некоторых штатов. Однако в штатах, где плата за документацию не регулируется, например во Флориде, дилерские центры взимают разные суммы, иногда более 700 долларов.

  • Регистрационный сбор. Дилер взимает с вас государственные регистрационные сборы, которые обычно составляют процент от стоимости автомобиля. Для новых автомобилей эта стоимость легко может превышать 350 долларов.

Остерегайтесь надстроек

Некоторые кредиторы могут включать в кредитное соглашение другие продукты, о которых вы не просили, например расширенные гарантии или страхование разрывов.Либо дилеры могут установить на автомобиль дополнительное оборудование, которое не указано явно, например колеса, подножки или противоугонные устройства.

По сути, они надеются, что вы подпишете контракт, не заметив добавления, и тогда вы обязуетесь платить более высокий ежемесячный платеж.

Как только покупатели получают контракт и сталкиваются с дополнительными расходами, многие просто подписывают его, потому что считают, что отступать уже слишком поздно. Но знайте, что вы можете потребовать от дилера удалить лишнее и переписать контракт с меньшими затратами.

«Есть сумка с дополнительными продуктами, которую можно вставить», - говорит Стейнвей. «Некоторые из этих продуктов представляют ценность, но только в том случае, если вы их понимаете и только если вы покупаете их по правильной цене».

Самый простой способ определить эти дополнительные расходы - это поискать в кредитном соглашении раздел, в котором кредитор или дилер может указать продукты или комиссионные, говорит Вайнтрауб.

Общие надстройки, которые вы можете увидеть

  • Расширенные гарантии. Самыми распространенными надстройками, как для дилеров, так и для независимых кредиторов, являются расширенные гарантии на автомобиль (иногда сокращенно обозначаемые в контрактах как VSC, что означает «контракт на обслуживание транспортного средства»).

  • Страхование разрыва. Еще одно популярное дополнение, которое иногда добавляют в контракты, - это страхование разрывов, которое покрывает разницу между стоимостью вашего автомобиля на момент подсчета суммы или кражи и остатком по ссуде или лизингу.

  • Дополнения для дилерских центров. Многие дилеры предоставляют противоугонные устройства, гарантии на колеса и шины и - давний фаворит - защиту краски и ткани.

Убедитесь, что числа совпадают.

Часто потребители начинают процесс ссуды с обсуждения условий с кредитным специалистом или дилером.Поэтому, когда вы просматриваете договор автокредитования, важно убедиться, что цифры, указанные в договоре, соответствуют тому, что кредитор устно предлагал вам, - говорит Стейнвей.

Вы можете ввести цифры в калькулятор автокредитования, чтобы увидеть, совпадают ли они примерно с тем, на что, по вашему мнению, вы согласились. Если нет, то проблема. Кредитор или дилер могли продлить срок кредита, добавить дополнительные услуги или завысить процентную ставку.

Внимательно проверьте эти номера

  • Весы.Это сумма, которую вы одалживаете на свою машину. Остаток - это цена автомобиля (плюс налоги и сборы) за вычетом кредита при обмене и первоначального взноса.

  • Налог с продаж и регистрационные сборы.

  • Срок кредита. Это количество месяцев для его погашения, и это особенно важно, потому что дилеры и кредиторы часто продлевают срок, чтобы ежемесячный платеж казался более приемлемым.

  • Годовая процентная ставка (годовых). Это включает процентную ставку и представляет собой стоимость заимствования денег.Когда дилеры предоставляют ссуды от имени покупателей автомобилей, они иногда повышают процентную ставку на несколько пунктов в качестве компенсации за эту услугу.

Отметьте любые проблемы и поговорите с кредитором

Просматривая кредитные документы, возьмите карандаш и обведите любой язык, который вы не понимаете, а также любые комиссии или дополнения, которые не обсуждались ранее.

Дайте кредитору или дилеру возможность объяснить все, что вы отметили в контракте, - говорит Стейнвей.Но убедитесь, что вы полностью понимаете объяснение, а не просто уклончивый отказ от ответа.

И находитесь ли вы в подсобке дилерского центра или разговариваете по телефону с нетерпеливым кредитным специалистом, не позволяйте давить на себя, заставляя подписать то, что вам не нравится.

Хотя рассмотрение кредитного соглашения важно, Вайнтрауб говорит, что в основе сделки лежат цифры. Убедитесь, что вы понимаете каждое обвинение.

Получите максимально выгодную сделку

Эксперты сходятся во мнении, что предварительное одобрение хорошей ссуды до того, как вы отправитесь за покупкой автомобиля, может помочь вам зафиксировать более высокую процентную ставку.Понимание процесса ссуды и знание того, что нужно искать в соглашении об автокредите, являются ключом к обеспечению того, на что вы рассчитывали, и к самой выгодной сделке.

Если вы покупаете автокредит или рефинансируете свой автомобиль, вы, вероятно, просматриваете несколько предложений. Чтобы упростить эту задачу, получите все котировки на основе одних и тех же условий: остаток и продолжительность кредита. Только проведя прямые сравнения, вы сможете увидеть различия и найти лучшее предложение.

Фридланд говорит, что лучшая защита в представительстве или при рассмотрении предложений о ссуде - это знания.«Посмотрим правде в глаза, люди получают выгоду в этом процессе прямо пропорционально тому, насколько они подготовлены», - говорит он.

Договор автокредита, PDF - заполнить онлайн, для печати, заполняемый, пустой

Комментарии и помощь с шаблоном договора автокредита

Видеоинструкция и помощь в заполнении и оформлении договора автокредита pdf

Инструкции и справка по бланку договора автокредитования

Привет, мы собираемся показать вам, как составить личный кредитный договор. Все, что вам нужно сделать, это перейти прямо на эту веб-страницу, и это сторона, хотите ли вы написать это в Adobe PDF Microsoft Word или в формате RTF, который мы собираемся сделайте это Adobe PDF, потому что это всегда кажется самым простым, теперь это заполняемая форма, поэтому все, что вам нужно сделать, это везде, где есть пробел, просто нажмите, это соглашение о загрузке вступит в силу, давайте просто напишем дату здесь, это 24 мая : 05 2 4 1 5 и после того, как заемщик скажет, что это Джонни Эпплсид, улица платья 1 2 3 Apple Way Apple, счет Техас 1 2 3 4 5, и давайте просто скажем, что он одалживает свою жену Нэнси Эпплсид деньги и она живет по тому же адресу, поэтому пообещайте заплатить в течение того количества месяцев, через которое заемщик обещает выплатить кредитору X долларов, поэтому мы скажем, что дадим Нэнси год на оплату, и мы скажем, что это будет 10 000 долларов и спустившись сюда, мы собираемся ввести подробности закона, так что это длинный 10 000 долларов, нет, нет другая финансируемая сумма денег, это десять тысяч финансовых сборов, мы собираемся вести себя хорошо и делать нулевую сумму платежей, мы будем делать десять тысяч, и годовая процентная ставка это процентная ставка, теперь в большинстве штатов есть так называемая ставка ростовщичества, которая является максимально допустимые проценты, которые вы можете взимать с кого-то другого, так что мы будем в порядке с Нэнси Арчер 4%, поэтому погашение кредита заемщиком будет выплачиваться следующим образом. один раз в месяц будет 12 равных непрерывных ежемесячных взносов, и мы скажем, давайте сделаем быстрые 10 000 долларов, разделенные на 12 с 10%, которые я делаю сейчас на своем калькуляторе на моем телефоне, так что при 4% от 10 000 это будет десять тысяч четыреста, разделенные на 12, равны восьми шести шести и шестидесяти шести центам, и мы скажем, что Нэнси должна платить в первый день каждого месяца, предварительно в начальный день и заканчивая в последний день, а затем вы приходите сюда, чтобы получить выплату ссуды любые просроченные платежи s безопасность или залог сейчас, когда вы получаете ценную бумагу или залог, что в основном означает, что у Нэнси есть кольцо с бриллиантом или что-то в этом роде, в основном говорит: «Послушайте, если я не заплачу, что вы имеете стопроцентное право собственности на любой залог, указанный здесь, неуплату» будет наказание, и в самом конце Нэнси и Джонни должны расписаться здесь, и это всегда помогает иметь свидетеля. Я не могу не подчеркнуть, что кроме нас, в этой форме должно быть как минимум два свидетеля, и вот как вы можете написать личный договор займа

Соглашение о бесплатном займе - Создать, скачать и распечатать

Информация о кредитном соглашении

Договор займа также известен как:

Что такое кредитный договор?

Соглашение о ссуде - это документ между заемщиком и кредитором, в котором подробно описывается график погашения ссуды.

Используйте шаблон соглашения о займе LawDepot для деловых операций, обучения студентов, покупки недвижимости, первоначальных платежей или личных займов между друзьями и семьей.

Почему мне следует использовать кредитное соглашение?

Использование кредитного соглашения защищает вас как кредитора, поскольку оно юридически обязывает заемщика выплатить ссуду регулярными платежами или единовременно. Заемщик также может найти договор о ссуде полезным, потому что в нем прописаны детали ссуды для его учета и помогает отслеживать платежи.

Для чего можно использовать кредитное соглашение?

Настройте шаблон кредитного соглашения LawDepot для различных целей, в том числе:

  • Бизнес-кредиты , например, капитал для начинающего бизнеса
  • Покупает , например автомобиль, лодку или мебель
  • Ссуды на недвижимость , например, первоначальный взнос за дом
  • Студенческие ссуды на оплату обучения и другие образовательные расходы
  • Личное кредитование между друзьями или семьей в счет погашения долгов или счетов

В чем разница между кредитным договором и простым векселем?

Кредитный договор является более всеобъемлющим, чем простой вексель и включает пункты обо всем соглашении, дополнительных расходах и процессе внесения поправок (т.д., как изменить условия договора). Используйте кредитное соглашение для ссуд на большую сумму или от нескольких кредиторов. Используйте простой вексель для ссуд, которые поступают от нетрадиционных кредиторов, таких как частные лица или компании, а не от банков или кредитных союзов.

Что включает в себя кредитное соглашение?

Кредитные договоры обычно включают информацию о:

  • Местоположение . Люди обычно выбирают местоположение кредитора для кредитного соглашения, но если соглашение касается покупки активов, то стороны могут вместо этого указать местоположение активов.
  • Кредитор и заемщик . Эти данные включают имя, адрес и то, является ли кредитор или заемщик физическим или юридическим лицом. Вы также можете добавить подписавшего, который соглашается выплатить долг, если заемщик не выполнит свои обязательства по ссуде.
  • Сумма кредита . Сумма ссуды заемщику и есть сумма ссуды.
  • Проценты и пени . Если кредитор взимает проценты, он может указать процент процентов и частоту их начисления (ежемесячно, каждые шесть месяцев или ежегодно).Кредитор может также наказать за просроченные платежи, взимая штрафы за просрочку платежа или увеличивая процентную ставку.
  • Способ погашения . Заемщик может погасить кредит однократным или регулярным платежом. В соглашении должен быть указан график погашения, когда должна быть выплачена окончательная сумма и может ли заемщик погасить ссуду досрочно или единовременно.
  • Залог и страхование . Заемщик может обеспечить ссуду залогом, например автомобилем, оборудованием или драгоценностями.В этом случае кредитор может наложить арест на обеспечение, если заемщик не может выплатить полную сумму кредита. Кредитор может также потребовать от заемщика страховки, если он использует ссуду для покупки автомобиля.

Должен ли я взимать проценты по кредитному соглашению?

Проценты - это способ кредитора взимать деньги по ссуде и компенсировать риск, связанный со сделкой.

Вы можете начать начислять проценты или увеличить процентную ставку, если заемщик не может произвести платеж вовремя.Повышенный процент предоставляет вам дополнительную компенсацию за неуплату заемщиком в соответствии с обещаниями и проблемы, связанные с необходимостью обеспечения исполнения Соглашения о займе.

Что произойдет, если заемщик или кредитор умрет до выплаты ссуды?

Если заемщик умирает до выплаты кредита, власти используют свои активы для выплаты оставшейся части долга. Если есть совместная подпись, ответственность по долгу ложится на них.

Если кредитор умирает до получения полного погашения, заемщик должен перед его имуществом.В этом случае бенефициары имущества кредитора получат оставшуюся часть долга.

Если ссуда выдана на значительную сумму, важно обновить свое Завещание, указав, как вы хотите поступить с непогашенной ссудой после вашей смерти.

Связанные документы:

Часто задаваемые вопросы:

Часто задаваемые вопросы о кредитном соглашении

Как выйти из договора о кредите

Несмотря на ваши тщательно продуманные планы, возможно, что непредвиденные ситуации затруднят вам оплату автомобиля.Вместо того, чтобы прекратить производить платежи и вернуть автомобиль в собственность финансовой компании, вы можете подумать о расторжении договора автокредита. Отмена договора автокредитования может снизить ваш кредитный рейтинг и затруднить для вас право на получение кредита в будущем, но есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы свести к минимуму последствия.

Как выйти из автокредиты в первые три дня

Начните с прочтения договора автокредита. Некоторые контракты на автокредитование включают пункт, который позволяет новым покупателям без штрафных санкций возвращать автомобиль в течение трех дней с момента покупки.Если вы передумали и хотите вернуть машину, внимательно прочтите кредитный договор и посмотрите, сможете ли вы его расторгнуть. Вы несете ответственность за уплату процентов по кредиту со дня подписания договора. Чем дольше вы откладываете разговор с кредитной компанией, тем больше вероятность, что вы пропустите окно отмены и тем больше денег вам придется заплатить по кредиту.

Разорвать договор

Если вы не можете выйти из кредитного соглашения по договору, рассмотрите возможность возврата автомобиля и уплаты всех причитающихся процентов по кредиту.То, что вы делаете здесь, - это преждевременное нарушение соглашения. Вы будете обязаны оплачивать все ежемесячные платежи, проценты и штрафы вплоть до конца срока автокредитования. Обязательно прочтите договор автокредита, в котором должны быть прописаны все различные сборы.

Продать или рефинансировать автомобиль

Если невозможно вернуть автомобиль, или если расходы превышают ваши возможности, обратитесь в свою финансовую компанию и попросите предоставить остаток выплат. Разместите объявления в газете или поместите табличку «Продается» в окне автомобиля.Продайте автомобиль и используйте вырученные средства для погашения автокредита. Аналогичным образом вы можете рассмотреть возможность рефинансирования автомобильной ссуды. Если вам не нравятся условия существующей ссуды на покупку автомобиля, найдите нового кредитора и рефинансируйте ссуду.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *