Во что лучше вкладывать деньги в 2019: Как выгодно вложить деньги во второй половине 2019 года

Прикинем к нему цифры. Если вы состоите в браке и подаете декларацию вместе со своим супругом, а ваш совокупный доход составляет от 168 401 до 321 450 долларов США, вы попадаете в категорию налогоплательщиков по ставке 24%. Итак, если вы вдвоем вносите по 19 000 долларов каждый в свои планы 401(k), это 38 000 долларов в виде сбережений, надежно отложенных от налогового инспектора. В скобке 24% это 9 долларов.,120 в сбережениях тягла.

Если вас беспокоит рынок, нет проблем. Вы можете оставить средства в рамках плана 401(k) со стабильной стоимостью или вариантом денежного рынка. Но убедитесь, что вы вложили в план как можно больше, потому что одна экономия на налогах делает его стоящим.

Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)

2/5

(Изображение предоставлено Getty Images)

Взгляните на развивающиеся рынки… В пределах разумного

Акции США могут быть хорошими, а могут и не быть в 2019 году. Мы можем только ждать и видеть. В любой конкретный год угадывать направление рынка — это чепуха. Мы также знаем, что в очень долгосрочной перспективе акции исторически возвращались примерно на 7% в год после инфляции.

В более среднесрочной перспективе все выглядит рискованно. Вы можете сделать разумную оценку доходности акций за период от 7 до 10 лет, основываясь на оценках, и это некрасиво.

В качестве примера рассмотрим циклически скорректированное отношение цены к прибыли (CAPE). На недавнем уровне 29.6, это предполагает ежегодные потери около 1,7% в течение следующих восьми лет на основе исторического прецедента.

Джереми Грэнтхем, соучредитель GMO — бостонского финансового управляющего, в управлении которого находится около 70 миллиардов долларов, — немного по-другому делит цифры. И, судя по собственному прогнозу класса активов его фирмы, следующие семь лет кажутся скудными. Grantham прогнозирует ежегодные убытки в размере 5,2% по акциям крупных компаний США, убытки в размере 2,1% по акциям США с малой капитализацией и фиксированную доходность по облигациям США.

Фактически, Grantham прогнозирует фиксированную или отрицательную доходность по всем основным классам активов, кроме двух: акций развивающихся рынков и облигаций развивающихся рынков. GMO прогнозирует доходность акций и облигаций развивающихся стран в размере 3,2% и 2,2% в год соответственно в течение следующих семи лет. Это не деньги, которые можно быстро разбогатеть, а положительный доход на мировом рынке, цена которого разочаровывает.

Легко понять энтузиазм Грэнтэма. За последние пять лет — период, когда рынок США вырос почти на 45% — ETF iShares MSCI Emerging Markets (EEM ) фактически снизился примерно на 3%.

Краткосрочные перспективы для развивающихся рынков туманны, особенно в связи с замедлением роста в Китае. И вам никогда не следует вкладывать большую часть своего портфеля в такие нестабильные акции, как акции развивающихся рынков. Но, учитывая перспективы сектора, может иметь смысл инвестировать хотя бы скромную часть вашего портфеля в акции развивающихся рынков, взаимные фонды или биржевые фонды.

СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: 5 лучших долгосрочных фондов развивающихся рынков

Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)

3/5

(Изображение предоставлено Getty Images)

Стоимость важнее роста

В том же духе рассмотрите возможность склонения своего портфеля к акциям стоимости.

Последнее десятилетие было посвящено акциям технологических компаний и, в частности, компаниям, работающим с большими данными, и компаниям, работающим в социальных сетях, таким как акции «FAANG» — Facebook (FB ), Amazon (AMZN ), Apple (AAPL (открывается в новой вкладке)), Netflix (NFLX (открывается в новой вкладке)) и родитель Google Alphabet (GOOGL (открывается в новой вкладке)).

Но это скорее исключение, чем правило.

Со временем акции роста обычно следовали за более широким рынком. Стоимостные акции превзошли ожидания.

Dimensional Fund Advisors (DFA) проанализировали цифры за 90-летний период с 1926 по 2016 год и обнаружили, что акции роста с большой капитализацией приносят около 9,6% в год, что немного лучше, чем 10,3% у S&P 500. Акции с высокой капитализацией, для сравнения, принесли колоссальные 12,5%.

Эти небольшие количества имеют огромное значение с течением времени благодаря компаундированию. По оценкам DFA, доллар, вложенный в акции роста с большой капитализацией в 1926 к концу 2016 года стоил 3382 доллара. Тот же доллар, вложенный в S&P 500, стоил 6031 доллар. А при инвестировании в акции с высокой капитализацией эта сумма была более чем вдвое больше — 13 591 доллар.

Рассмотрим более свежий опыт. Акции роста с 2009 года значительно превзошли акции стоимости с большим отрывом, но в период с 2000 по 2008 год стоимость опережала рост с большим отрывом. Маятник естественным образом качается от предвзятости к ценности к предвзятости к росту и обратно. Не существует фиксированного временного ограничения, указывающего, когда маятник должен качнуться, но недавнее опережение акций роста является одним из самых продолжительных в истории.

Итак, вместо того, чтобы покупать акции технологических компаний на падении, подумайте о том, чтобы оценить акции энергетического, финансового и сырьевого секторов.

Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)

4/5

(Изображение предоставлено Getty Images)

Рассмотрите альтернативы

Трудно превзойти фондовый рынок как генератор долгосрочного богатства. При примерно 7% годовой доходности после инфляции рынок исторически удваивал ваше богатство с поправкой на инфляцию каждые 10 лет. Ни один другой крупный класс активов не приблизился к этому.

Тем не менее, вы не должны вкладывать все своих денег на фондовый рынок.

Начнем с того, что нет никакой гарантии, что будущее будет похоже на прошлое. Фондовый рынок как инвестиционное направление для масс — это относительно новая концепция, которая на самом деле восходит к 1950-м или, возможно, 1920-м годам, если вы хотите быть щедрым. Вы не можете с уверенностью сказать, что рынок «всегда» растет со временем, потому что, честно говоря, мы пишем историю на ходу.

Облигации имеют долгую историю существования, но облигации также рассчитаны на очень скромную доходность в ближайшие годы. С поправкой на инфляцию доходность 10-летних казначейских облигаций в размере 3% больше похожа на доходность в 1%.

Инвесторы должны рассматривать альтернативные стратегии как способ диверсификации, не жертвуя прибылью.

«Альтернатива» может означать разные вещи для разных инвесторов, но для наших целей здесь мы понимаем, что это означает нечто иное, чем традиционные акции и облигации. Альтернативы могут включать товары, драгоценные металлы и даже криптовалюты, такие как биткойн. Но помимо экзотических активов альтернативная стратегия может просто использовать существующие стандартные активы по-другому.

«Большинство опционных контрактов истекают бесполезно», — объясняет Марио Рэндхольм, основатель фирмы Randholm & Company, специализирующейся на количественных стратегиях. «Таким образом, консервативная стратегия продажи опционов пут и колл без денег и получения прибыли от естественного «тета» или временного распада опционов является проверенной долгосрочной стратегией. Вы должны быть предусмотрительны и иметь управление рисками, так как стратегия может быть рискованной. Но если действовать консервативно, это последовательная стратегия с низкой корреляцией с фондовым рынком».

Это более продвинутый способ ободрать кошку. Но ключ в том, чтобы держать глаза открытыми для альтернатив с доходами, подобными акциям, которые не обязательно меняются вместе с фондовым рынком.

Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)

5/5

(Изображение предоставлено Getty Images)

Инвестируйте в свою карьеру

Когда я собирался закончить колледж и устроиться на свою первую настоящую работу, финансовый советник моей матери Дэниел дал мне очень хороший совет, который я был слишком незрелым, чтобы принять его в то время. Он сказал мне, что фондовый рынок — хорошее место для хранения ваших сбережений, но самое большое вложение, которое я должен сделать, — это моя карьера. «Приступайте к работе и продвигайтесь по карьерной лестнице, потому что именно это оплатит ваши счета».

Я не хотел этого слышать. Это был конец 1990-х, и я планировал разбогатеть на фондовом рынке. Я заработаю миллионы до того, как мне исполнится 30!

Излишне говорить, что это не совсем так. Цены на акции рухнули во время эпического медвежьего рынка в 2000 году, и я извлек из этого несколько ценных уроков. Главным среди этих уроков была потребность в смирении и достойной трудовой этике. Я научился закатывать рукава и приступать к работе, и я наслаждаюсь этими преимуществами сегодня, 20 лет спустя.

Охота за быстрым богатством на рынке жива и процветает, будь то биткойн, акции марихуаны или FAANG, которые поразили воображение инвесторов. Нет ничего плохого в том, чтобы спекулировать на чем-либо из этих вещей. Кто знает? Вполне возможно, что вы могли бы разбогатеть. Только не позволяйте спекуляциям стать вашим главным фокусом.

Ничто в жизни не является «надежным делом», но надрать задницу — это самый верный известный мне способ добиться чего-то в Америке примерно в 2019 году. Это не пропаганда того, чтобы быть корпоративным придурком; никто не плакал по Вилли Ломану в Смерть продавца . Но с навыками, опытом и контактами, которые вы можете установить, строя свою карьеру, вы ставите себя в наилучшее положение для достижения успеха.

Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)

Чарльз Льюис Сайзмор, CFA, является директором по инвестициям Sizemore Capital Management LLC, зарегистрированным консультантом по инвестициям в Далласе, штат Техас, где он специализируется на портфелях, ориентированных на дивиденды, и на создании альтернативных распределений с минимальной корреляцией с фондовым рынком.

11 финансовых шагов, которые помогут вам заработать деньги в 2019 году

В 2018 году было много взлетов и падений, и вы не ошибетесь, если скажете, что это был один из самых богатых событий за последнее время.

В конце года доходность большинства классов активов была ниже средней. Но эксперты считают, что в 2019 году все будет выглядеть лучше.

Итак, чтобы воспользоваться этим, вот 11 умных денежных ходов, которые вы можете сделать в новом году. Эти стратегии могут улучшить ваши финансы и сделать вас богаче в новом году.

1. Используйте SIP, чтобы извлечь выгоду из волатильности: SIP помогут вам справиться с повышенной волатильностью в этот год выборов.
Цены на акции могут колебаться в узком диапазоне в преддверии выборов, а позже могут резко измениться в любом направлении в зависимости от результатов опроса. В этот период повышенной волатильности очень важно, чтобы инвесторы не прекращали свои SIP.

Использование SIP на этапах бережливого производства окупается
Continuing SIPs has rewarded investors after the rebound in market

SIP Period	CAGR	Amount invested	Final Value
Apr2000-Mar2003	3.6%	3,60,000	3 ,80,335
Apr2000-Mar2005	36.1%	6,00,000	14,45,806
Jan2011-Dec2013	11. 00%	3,60,000	4,24,689
Jan2011-Dec 2015	19.80%	6,00,000	9,81,357
Jan2007-Dec2011	5.5%	6,00,000	6,89,588
Jan2007-Dec2015	16.20%	10,80,000	23,08,384

*Rs 10,000 invested monthly in Franklin India Prima Plus Фонд

На самом деле, эта рыночная турбулентность, скорее всего, поможет инвесторам получить выгоду от усреднения стоимости в рупиях — покупать больше паев фонда, когда они стоят все меньше и меньше, когда СЧА фонда растет. Таким образом, если вы остановите свои SIP в этот период, вы, вероятно, упустите возможность накопить паи фонда по низкой цене, и к тому времени, когда вы перезапустите SIP, рынок может уже разбежаться.

На фото: Амол Джоши Основатель Planrupee Investment Services

«Инвесторы должны приветствовать волатильность на начальном или среднем этапах своих SIP».

Оставаться вложенными особенно важно для инвесторов, которые начали SIP в последние 12-18 месяцев. «Именно в нестабильные периоды SIP работают лучше всего. Инвесторы действительно должны приветствовать волатильность на начальных или средних этапах своих SIP», — говорит Амол Джоши, основатель PlanRupee Investment Services. Как видно из таблицы, исторически инвесторы выигрывали, продолжая SIP на этапах бережливого рынка и оставаясь на более длительные сроки.

Читайте также: Как изменились инвестиции в долг, акции, недвижимость и золото в 2018 году

2. Рассмотрите альтернативы фондам с крупной капитализацией
Наиболее активно управляемые фонды с крупной капитализацией в прошлом году с трудом превзошли свои контрольные индексы, и в этом году их перспективы не радужны. «Инвесторы должны пересмотреть свои ожидания от крупных компаний, — говорит Рохит Шах, генеральный директор Getting You Rich. Если вам нужна более высокая доходность и вы можете переварить более высокую волатильность, вы можете вместо этого выбрать активно управляемые фонды с несколькими капитализациями.

Крупные компании боролись
Источник: данные исследования стоимости на 25 декабря 2018 г.

Эти фонды имеют лучшие возможности для предоставления альфа-версии благодаря их гибкости для инвестирования в любую рыночную капитализацию. Кроме того, поскольку большинство компаний с несколькими капитализациями имеют значительный риск для крупных фондов, их профиль риска намного ниже, чем у фондов со средней или малой капитализацией. Но инвестируйте в них только в том случае, если позволяет ваша склонность к риску, и оставайтесь инвестировать не менее пяти лет.

3. Получение прироста капитала от акционерных фондов MF: Регулярное вливание будет удерживать прибыль от акционерных фондов ниже порога в 1 лакх

Повторное введение налога на долгосрочный прирост капитала от акций и паевых фондов не уменьшило аппетита мелких инвесторов. После первоначального сбоя и некоторой панической распродажи рынки возобновили восходящий марш. Ежемесячный приток SIP в паевые инвестиционные фонды вырос на 20% в 2018 году, поскольку инвесторы осознали, что потенциальная прибыль от фондов акций может быть выше, чем 10% налог на прибыль свыше 1 миллиона рупий. Действительно, налог в размере 10% не сильно повлияет на общую прибыль. Фактически, мелкие инвесторы с SIP в размере 5 000–10 000 рупий могут не сразу попасть под действие налога.

Ваша прибыль от SIP может вскоре стать объектом налогообложения
Начните собирать прибыль, чтобы она не достигла огромных уровней

Однако могут пострадать более крупные инвесторы с ежемесячными инвестициями в размере 30 000–50 000 рупий. Если вы инвестируете 30 000 рупий в месяц в фонд акций, даже 12% годовой доход приведет к налогооблагаемому приросту капитала в течение двух лет. Таким образом, инвесторы должны регулярно получать прибыль от прироста капитала, чтобы предотвратить накопление прибыли.

На фото: Ассоциированный партнер Deepti Goel, Alpha Capital

«Дисциплина имеет решающее значение. Если инвестор выкупает, но не реинвестирует, цель терпит поражение».

Вот как это сделать. Если вы запустили SIP около года назад, начните выкупать единицы по истечении года и реинвестируйте выручку в тот же или другой фонд. Это сбросит покупную цену единиц и гарантирует, что ваш прирост капитала не превысит необлагаемый налогом порог в 1 лакх рупий в ближайшее время. Предположим, у вас есть SIP в размере 25 000 рупий в фонде акций. Если бы СЧА фонда в апреле 2018 года составляла 25 рупий, это принесло бы вам 1000 единиц. Когда эти единицы завершат год в апреле 2019 года, продать единицы и реинвестировать выручку. Точно так же продолжайте делать это по мере того, как в течение года завершается больше SIP.

4. Переход к экономии на процентных расходах
С 1 апреля все новые розничные кредиты с плавающей процентной ставкой, включая жилищные, автомобильные и персональные кредиты, будут привязаны либо к ставке репо RBI, либо к казначейским обязательствам на 91/182 дня. Доходность векселей или любая другая эталонная рыночная процентная ставка. Банковский регулятор хочет, чтобы банки отказались от использования внутренних контрольных показателей, чтобы обеспечить прозрачность и лучшее реагирование на изменения процентных ставок в системе. Для заемщиков это могло бы устранить жалобы на то, что банки быстро повышают ставки, не проявляя при этом готовности снижать ставки в соответствии с политикой RBI. Однако они должны быть готовы к более частым сбросам ставок.

Самый эффективный способ обеспечить честную сделку — воспользоваться конкуренцией между банками для привлечения новых заемщиков. Даже после того, как будет реализован новый механизм внешнего сравнительного анализа, вы можете получить выгоду от перехода к кредиторам, которые готовы взимать более низкую ставку. Однако, прежде чем вы выберете перевод баланса, договоритесь с вашим существующим кредитором. Если кредитор отказывается снижать ставки, вы можете принять вызов, чтобы переключиться. Помните также о сроке погашения кредита. Процентный компонент EMI высок в первые годы, и вы можете много выиграть, если переключитесь в первые годы кредита. Преимущества рефинансирования кредита снижаются по мере увеличения срока владения.

5. Купить декабрь 2019 г. Отличный колл вместо индексного фонда: Иногда стратегии F&O могут принести инвесторам более высокую прибыль, чем даже индексный фонд

Обычно мы не рекомендуем стратегии фьючерсов и опционов (F&O) нашим клиентам. читателей, потому что это сегмент высокого риска, который поощряет спекуляции и может привести к большим потерям. Если рынок движется не так, как ожидалось, вы потенциально можете потерять больше, чем вложили. Тем не менее, сегмент F&O иногда предлагает возможности, где риск такой же, как в индексном фонде. Например, в декабре 2019 г.Изящный «колл-опцион» с «ценой исполнения» 5000 закрылся 28 декабря на уровне 5685 рупий. Этот опцион колл дает вам право купить Nifty по цене 5000 в день истечения срока его действия 26 декабря 2019 года. Вы должны заплатить 10 859 рупий, если хотите купить Nifty через индексный фонд (стоимость закрытия Nifty на 28 декабря).

На фото: Feroze Azeez Заместитель генерального директора Anand Rathi Wealth Services

«Поскольку опцион Nifty на 5000 декабря 2019 года ниже его внутренней стоимости, его покупка лучше, чем покупка Nifty ETF».

Однако фактическая стоимость покупки одного Nifty по маршруту F&O составляет всего 10 685 рупий (5 000 рупий + 5 685 рупий). Покупка опционов предназначена для защиты, и поэтому опционы обычно торгуются выше их «внутренней стоимости». В этом случае он торгуется ниже своей внутренней стоимости в 5 859 рупий (фактическая цена закрытия Nifty составляет 10 859–5 000), и поэтому его стоит покупать долгосрочным инвесторам. «Поскольку 5000 декабря 2019 года опцион Nifty доступен по цене ниже его внутренней стоимости, это намного лучше, чем покупка Nifty ETF», — говорит Фероз Азиз, заместитель генерального директора Anand Rathi Wealth Services.

Декабрьский колл-колл 2019 года торгуется ниже своей внутренней стоимости, потому что он глубоко в деньгах и, следовательно, предполагает очень высокие затраты (5 685 рупий авансом) на Nifty. Во-вторых, размер лота опционов Nifty составляет 75; таким образом, первоначальное распределение составит 4,26 лакха рупий. Поскольку большинство трейдеров деривативами используют маржинальное финансирование, они избегают вариантов с высокими первоначальными инвестициями. Однако высокие первоначальные ассигнования денежных средств не должны отпугивать инвесторов.

В конце концов, им придется выложить больше, если они купят индексный фонд. Покупка 75 Nifty потребует инвестиций в размере 8,14 лакха. Покупая звонок, они получают ту же экспозицию по более низкой цене. Остаток в размере 3,88 миллиона рупий можно инвестировать в долговой продукт или арбитражный фонд, чтобы получить скромный доход в размере 7%. Таким образом, в совокупности вы сможете превзойти Nifty примерно на 5% в 2019 году. – как в медвежьем, так и в бычьем сценарии рынка.

Лучше, чем индексный фонд
Вознаграждение за риск в сегменте F&O выше, чем у индексного фонда

6. Выбирайте краткосрочные заемные средства: Неопределенность изменения процентных ставок делает долгосрочные заемные средства рискованными.
Учитывая неопределенность движения процентных ставок, сейчас не время выбирать долгосрочные фонды, считают эксперты. Эти фонды инвестируют в облигации с более длительным сроком погашения, стремясь извлечь выгоду из снижения процентной ставки.

Краткосрочные долговые фонды возглавили графики эффективности
Несмотря на недавний всплеск долгосрочных долговых схем, они уступили краткосрочным фондам.

Дхавал Далал, ИТ-директор по фиксированному доходу, взаимный фонд Edelweiss, вместо этого советует фиксировать прибыль в этом пространстве: «Инвесторы должны постепенно отказываться от долгосрочных заемных средств, поскольку в настоящее время они не предлагают достаточную компенсацию, чтобы взять на себя дополнительный риск. ”

На фото: Dhawal Dalal CIO, фиксированный доход, Edelweiss MF

«Долгосрочные заемные средства не предлагают достаточную компенсацию, чтобы взять на себя дополнительный риск».

Он предлагает выбирать краткосрочные фонды со сроком погашения до трех лет. Авниш Джейн, глава отдела фиксированного дохода Canara Robeco Mutual Fund, говорит, что инвесторы могут также рассмотреть фонды корпоративных облигаций с сильным кредитным профилем. Он считает, что корпоративные облигации с дюрацией от 2 до 5 лет предлагают более высокую стоимость в этот момент

7. Обратитесь за FMP для получения стабильной прибыли, снижения налогов
Заемные средства сопряжены с процентным риском. Если ставки повысятся, долговой фонд потеряет деньги. Если вас не устраивает этот риск, выберите планы с фиксированным сроком погашения (FMP). Эти фонды покупают долговые ценные бумаги и держат их до погашения, поэтому их доходность равна преобладающей доходности облигаций.

Как и в случае долговых взаимных фондов, краткосрочная прибыль от FMP облагается налогом как доход. Но если они удерживаются более трех лет, прибыль рассматривается как долгосрочный прирост капитала и облагается налогом по более низкой ставке 20% после индексации.

Предложение FMP на 3 года

Выгода от индексации увеличивается, если период владения активами превышает три финансовых года. Некоторые из FMP, доступных прямо сейчас, будут погашены в 2022-2023 годах, поэтому вы получите четырехлетнюю индексацию, хотя период владения будет составлять всего 40 с лишним месяцев.

8. Время серьезно подумать о NPS: Схема избавилась от некоторых своих проблем и стала более привлекательной в 2018 году. в NPS из-за налогового режима корпуса. Когда они выходят на пенсию, инвесторы NPS должны использовать 40% корпуса для покупки аннуитета и могут снять оставшиеся 60% корпуса.

На фото: Archit Gupta CEO, Cleartax. in

«Проведите переговоры с вашей компанией о преимуществах NPS. Это может помочь значительно сократить ваши налоговые расходы».

До сих пор только 40% этой снятой суммы не облагались налогом, а остальные 20% облагались налогом. В декабре правительство устранило это препятствие, освободив 60% от суммы налога на момент погашения. Это лишь один из нескольких негативных моментов, от которых пенсионная схема избавилась в 2018 году. В октябре Управление по регулированию и развитию Пенсионного фонда разрешило инвесторам размещать до 75% акций в опционе активного выбора. Инвесторы также могут оставаться вложенными в схему до 70 лет и постепенно выводить средства.

Двузначная доходность за последние пять лет
Агрессивные инвесторы заработали самую высокую прибыль в долгосрочной перспективе
Доходность по состоянию на 26 декабря 2018 г. Это средняя доходность восьми управляющих пенсионными фондами. Они были объединены в соответствии с набором активов портфеля. 3- и 5-летние доходности пересчитываются в годовом исчислении. Источник: Value Research

Помимо этих изменений, налоговые льготы, предлагаемые NPS, делают пенсионную схему привлекательным вариантом для инвесторов в 2019 году.. В соответствии с разделом 80CCD(2) до 10% базовой заработной платы, внесенной работодателем в NPS от имени работника, не облагаются налогом.

Можно сэкономить больше налогов, инвестировав до 50 000 рупий в NPS в соответствии с разделом 80CCD(1b). «Пришло время инвесторам серьезно подумать о NPS», — говорит Арчит Гупта, генеральный директор портала налоговой отчетности Cleartax.com. Его совет налогоплательщикам: попросите своего работодателя предложить льготу NPS, которая может значительно снизить налоги. Более того, от управляющих фондами NPS больше не требуется копировать Nifty, и они могут инвестировать в более широкий набор акций. Это, а также повышение лимита на размещение акций противопоставляет NPS паевым инвестиционным фондам, экономящим на налогах ELSS. Что работает для NPS, так это его сверхнизкие заряды. «Коэффициенты расходов фондов NPS составляют 0,01%, что является частью того, что взимают фонды ELSS», — отмечает Сумит Шукла, генеральный директор пенсионного фонда HDFC.

9. Работайте медленно, но не избегайте фондов, ориентированных на США
Фонды, инвестирующие в акции США, еще несколько месяцев назад наслаждались легким движением, но их NAV резко упали за последние три месяца. Это, однако, не должно заставлять инвесторов избегать фондов, ориентированных на США. «Три месяца — слишком короткий срок, чтобы судить об эффективности любого фонда акций», — говорит Рохит Шах, генеральный директор Getting You Rich.

В последнее время фонды, ориентированные на США, сильно пострадали

Fund	3-Month Return (%)	3-Year Return (%)
Franklin India Feeder Franklin US Opportunities	-25.28	4. 94
Motilal Oswal NASDAQ 100 Exchange Traded	-22.09	10.71
Kotak US Equity Standard	-21.94	5.28
DSP US Flexible Equity	-19.03	8.12
ICICI Prudential US Bluechip Equity	-17.79	8.3
Edelweiss US Value Equity Off-shore	-17.31	5.78
Reliance US Equity Opportunities	-16.17	9.7

Примечание. Доходность за 3 года указана в годовом исчислении Источник: данные исследования стоимости на 25 декабря 2018 г.

Эти фонды инвестируют в сильные компании с высоким капиталом бренда и надежными денежными потоками и предлагают здоровую диверсификацию своего портфеля. Кроме того, они также выиграют от обесценивания рупии в долгосрочной перспективе. «Тем, кто ожидает каких-либо расходов в долларовом выражении в среднесрочной перспективе — высшее образование ребенка за границей, отпуск за границей и т. д., — особенно следует включить в свой портфель фонд, ориентированный на США», — говорит Видья Бала, руководитель исследовательского отдела взаимных фондов FundisIndia. Тем не менее, она предлагает инвесторам избегать активно управляемых фондов из этого пространства и придерживаться предложений на основе индексов, таких как ETF Motilal Oswal Nasdaq 100.

10. Инвестируйте на имя пожилого родителя: Проценты до 50 000 рупий в год не облагаются налогом для лиц старше 60 лет. Если у ваших родителей не очень высокий подоходный налог, вы можете подарить им деньги и заставить их инвестировать в небольшие сберегательные схемы или срочные депозиты.

На фото: Судхир Кошик Соучредитель Taxspanner.com

«Совершенно законно дарить деньги родителю для инвестирования. Это не будет рассматриваться налоговыми органами как фиктивная сделка».

Вишенкой на этом торте являются более высокие процентные ставки, предлагаемые пенсионерам почти всеми банками. Предполагая, что процентная ставка составляет 8%, можно инвестировать до 6,25 лакха рупий, чтобы заработать 50 000 рупий без налога с помощью этой стратегии. В отличие от подарков и инвестиций, сделанных от имени супруга/супруги, подарки родителям и инвестиции от их имени не подлежат объединению в клубы. «Это совершенно законно и не будет рассматриваться как фиктивная сделка», — уверяет Судхир Кошик, дипломированный бухгалтер и соучредитель портала налоговой отчетности Taxspanner.com.

Лучшие депозиты для пенсионеров
Ставки по пятилетним депозитам для лиц старше 60 лет

Кроме того, деньги, которые вы дарите своим родителям, не облагаются налогом на дарение. Так что используйте их базовый предел освобождения от налогов — 3 лакха для людей старше 60 лет и 5 лакхов для людей старше 80 лет. В случае, если они превышают лимит освобождения, помогите им сэкономить на налогах, инвестируя в схему, которая имеет право на вычет в соответствии с разделом 80C.

11. Выберите многолетнее медицинское страхование, сократите страховые взносы : Эти планы предлагают авансовую скидку, если вы оплачиваете страховой взнос за несколько лет вперед.

Некоторые клиенты New India Assurance, особенно в старших возрастных группах, сильно пострадали, поскольку их взносы по медицинскому страхованию были увеличены до 100% в 2017 году. Хотя это был крайний случай, в отличие от страхования жизни, ваши взносы по медицинскому страхованию растут возраст.

На фото: Сертифицированный специалист по финансовому планированию Бхакти Расал

«Авансовая оплата страховых взносов за несколько лет защищает от повышения страховых взносов, а также обеспечивает вам скидку на страховой взнос».

Однако, если вы выберете многолетний план медицинского страхования, который требует от вас единовременной оплаты страховых взносов за несколько лет, вы сможете избежать бремени более высоких страховых взносов в течение следующих нескольких лет. Другое преимущество многолетних планов медицинского страхования заключается в том, что они предлагают скидки на страховые взносы в размере 7-10% по сравнению с обычными планами. Фактически, 40-летний человек может сэкономить более 20% страховых взносов за три года, если он выберет многолетний план медицинского страхования (см. таблицу) по сравнению с планом, по которому он должен платить страховые взносы ежегодно.

Многолетнее медицинское страхование станет легче для вашего кармана
40-летний мужчина может сократить свои 3-летние страховые взносы более чем на 20%.
Примечание. Взносы относятся к медицинскому страхованию Religare и включают налог на товары и услуги в размере 18%. NA: неприменимо

«Многолетние планы особенно полезны, если вы попадаете в более высокие возрастные группы. 65-летняя женщина может увидеть резкий скачок премии за продление, когда ей исполнится 66 лет, поскольку базовые премии привязаны к возрастным группам», — говорит Бхакти Расал, сертифицированный специалист по финансовому планированию.