Сколько раз можно подавать заявку на ипотеку в сбербанке: Повторная заявка на ипотеку в Cбербанке в 2021 году

Содержание

Как подать заявку на ипотеку — Ипотека

Что вы представляете, когда слышите слово «ипотека»? Бесконечные очереди, утомительные поездки в банк, сбор огромного количества документов и заполнение анкеты из 10 страниц вручную?

А сотрудник банка хладнокровно просит: «Принесите ещё эту справку, а здесь всё перепишите — исправлять нельзя…» А за это, между прочим, придётся ещё и платить много лет!

На самом деле, всё не так страшно. Теперь оформить ипотеку проще, чем кажется.

С чего начать? 

Для начала нужно выбрать подходящие условия ипотеки Сбербанка — программу, ставку, ежемесячный платеж и срок. Это можно сделать онлайн без посещения банка в личном кабинете ДомКлик.

В ипотечном калькуляторе укажите:

  • Цель кредита — покупка квартиры в новостройке, на вторичном рынке, строительство дома и другие программы. Нужно выбрать то, что подходит вам. 
  • Стоимость недвижимости, которую вы хотите купить. 
  • Сумму, которые вы готовы внести в качестве первоначального взноса. 
  • Срок, на который вы планируете брать кредит.

На основе указанных данных калькулятор покажет вам ипотечную ставку, сумму кредита, необходимый доход и ежемесячный платеж. Желательно, чтобы платёж не превышал 50% от вашего ежемесячного дохода. Посчитайте разные варианты на калькуляторе, пока не подберете подходящий.   

Обратите внимание на услуги, снижающие ставку.

Если что-то непонятно или появятся вопросы — есть чат с ипотечным консультантом, который работает круглосуточно.  

Условия подходят. Что теперь?

Если предварительный расчет ипотеки на калькуляторе вас устраивает, нужно получить одобрение этих условий от банка. Для этого создайте личный кабинет — укажите личные данные, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. 

В личном кабинете заполните анкету, следуя подсказкам программы.

Сфотографируйте свои документы, загрузите их в личном кабинете и отправьте заявку на ипотеку в банк.

Рассмотрение заявки проходит в течение 5 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

После одобрения ипотеки менеджер банка поможет собрать документы на квартиру. У вас будет 90 дней на поиск квартиры и оформление сделки. В банк нужно будет приехать только один раз — для подписания кредитного договора и получения ипотеки. 

О том, что делать после одобрения ипотеки, мы рассказали в статье Вам одобрили ипотеку СберБанка: что дальше?


 

Смотрите, здесь всё про ипотеку

Как накопить на первоначальный взнос

Зачем страховать ипотеку, жизнь и здоровье

4 причины отказа в ипотеке

Как досрочно погасить ипотеку

Как рефинансировать ипотеку

Сначала одобрили ипотеку, затем отказывают – отзыв о СберБанке от «DeKozloff»

Добрый день! Мой отзыв, как и данная история, адресуется сотрудникам/администрации Сбербанка, как крайней инстанции, которая теоретически может помочь.

06.09.2017 года мною и моей супругой была подана заявка на ипотеку в одном из отделением банка своего города (по программе «Молодая семья»). Достаточно быстро нам пришло положительное решение банка, и мы начали заниматься всей необходимой документацией. Объектом недвижимости был загородный дом с земельным участком, документов достаточно много, но все они были успешно собраны и переданы менеджеру по ипотеке.

После ряда проверок мы нашли «камень преткновения». Оказывается в кадастровом паспорте на участке числится еще один объект, которого давно не существует (т.к. он когда-то сгорел при пожаре). На дворе к тому моменту был уже декабрь, а значит, что 3 месяца уже почти прошли. Мы все время были на связи с нашим менеджером, и нам была известна даже точная дата, когда у нас будет на руках исправленный документ — это 7 декабря (т.е. прошло 3 месяца и 1 день). Менеджер сообщила, что т.к. работа по заявке идет, то нам не стоит волноваться, и спокойно мы продолжим одобрение объекта (все остальное по нем было согласовано и одобрено кроме данного исправления в документе). Но 7 декабря, когда после получения документа ранним утром я позвонил менеджеру — мне сообщили, что заявка ушла в отказ из-за превышения срока в 3 мес.

Важный момент, что продавец нас готов был ждать и, забегая вперед, ждет до сих пор. Повторную заявку в Сбербанк можно подать только через 2 месяца, и мы спокойно ждали новой даты, но к нашему большому удивлению, после подачи повторной заявки нам пришел отказ по причине «плохой кредитной истории». Я прекрасно понимаю, что каждый будет говорить, что он самый прилежный и добросовестный человек на свете, но я лишь скажу, что за время ожидания нового срока подачи в наших с женой анкетах не изменилось абсолютно ничего.

Я заказал свою кредитную историю в Сбербанк-онлайне, и в моей истории присвоен рейтинг 4 с 947 баллами (самый высокий уровень доверия с рейтингом 5 присваивается от 961 балла). После подачи еще одной заявки в Сбербанк (думал, мало ли какая-то ошибка, либо человеческая, либо техническая) пришел еще один отказ с причиной «Слишком частые обращения в банк».

Я очень прошу помочь реальных сотрудников банка (а не «холодные машины, компьютеры с заложенными в них алгоритмами») в рассмотрении данной конкретной ситуации на предмет нашей платежеспособности и желания приобрести дом. Другие банки одобряют ипотеку, но под огромный процент, именно по этому мы все еще пытаемся достичь согласия в сотрудничестве со стороны Сбербанка.

онлайн через ДомКлик и другими способами

Сбербанк одним из первых кредитных учреждений в России предоставил клиентам возможность выбора способа подачи заявки на ипотеку. Помимо обычной и проверенной временем процедуры, предусматривающей личный визит потенциального заемщика в отделение банка, любой желающий может оформить и онлайн-заявку непосредственно на официальном сайте финансового учреждения. Кроме того, Сбербанк разработал собственный онлайн-сервис ДомКлик, позволяющий полностью подготовить сделку по покупке недвижимости с использованием электронного документооборота. Клиенту понадобится прибыть в банк только для подписания договора ипотечного кредитования.

Содержание

Скрыть
  1. Способы подачи заявки на ипотеку в Сбербанке
    1. Заявка на ипотеку в Сбербанке Онлайн
    2. Заявка в офисе банка
  2. Требования
    1. Необходимые документы
    2. Какие данные необходимо предоставить?
  3. Как Сбербанк рассматривает заявки?
    1. От чего зависит вероятность одобрения
    2. Отличия в рассмотрении онлайн заявок
  4. Уведомления о результатах рассмотрения

      Способы подачи заявки на ипотеку в Сбербанке

      Как и большинство других отечественных банков, Сбербанк предусматривает два основных способа подачи заявки на ипотеку. Первый из них предполагает личное присутствие клиента в офисе кредитной организации, а второй позволяет оформить онлайн-заявку на сайте финансового учреждения. Каждый из доступных сегодня вариантов имеет как очевидные преимущества, так и определенные недостатки.

      Заявка на ипотеку в Сбербанке Онлайн

      Процедура оформления онлайн-заявки на получение ипотеки в Сбербанке запускается непосредственно с официального сайта банка. Сначала необходимо зайти на страницу, на которой размещаются описания предлагаемых клиентам видов ипотечных кредитов. Она располагается на sberbank.ru. Затем требуется выбрать подходящий вариант ипотеки и нажать на кнопку «Подать заявку», расположенную рядом с его описанием.

      При желании можно получить более подробную информацию, предварительно выбрав другую кнопку «Узнать больше», а уже после этого перейдя на сервис подачи онлайн-заявки. В любом случае, после нажатия «Подать заявку» пользователь перенаправляется на сайт специально разработанного специалистами Сбербанка сервиса ДомКлик, расположенного по адресу ipoteka.domclick.ru. Именно эта программа позволяет полностью подготовить операцию по оформлению ипотеки в крупнейшем банке страны без необходимости прибытия в офис кредитной организации. От клиента потребуется только один визит в отделение банка, необходимый для подписания договора ипотеки.


      Другой вариант подачи онлайн-заявки предполагает использование функциональных возможностей личного кабинета системы Сбербанк Онлайн. Этот сервис также достаточно прост и эффективен. Более того, он используется информацию из профиля и настроек конкретного пользователя, что еще более ускоряет процесс оформления и отправки заявки по интернету.

      Плюсы и минусы способа

      Плюсы заполнения и подачи заявки в режиме онлайн очевидны и заключаются в следующем:

      • Отсутствие необходимости ожидания и пребывания в очереди, которые присутствуют в отделениях Сбербанка практически всегда;
      • Простая, удобная и оперативная процедура заполнения и подачи онлайн-заявки;
      • Быстрое рассмотрение поступившей в банк заявки и, как следствие, оперативный ответ клиенту, поступающий на его электронный адрес.

      Главным недостатком подачи заявки на ипотеку через интернет выступает невозможность получения личной консультации от работника банка. Каким бы продуманным и детально проработанным ни был сервис сайта Сбербанка или ДомКлика, заменить советы опытного и квалифицированного специалиста он попросту не сможет. Кроме того, работник кредитной организации может подсказать, как правильно оформить тот или иной документ, на что обратить внимание при подготовке пакета документации, необходимой для одобрения сделки банком. Очевидно, что подобных консультация не в состоянии предоставить ни одна программа.


      Заявка в офисе банка

      Заполнение заявления на ипотеку в одном из офисов Сбербанка является традиционным способом получения этого вида банковских услуг. Несмотря на активное развитие и продвижение сервисов дистанционного обслуживания, этот вариант оформления кредита по-прежнему остается в числе востребованных. Это не удивительно, так как он также обладает весьма существенными преимуществами.

      Плюсы и минусы способа

      К числу основных плюсов оформления заявки на ипотеку в офисе банка относится возможность получения личной консультации от работника кредитного отдела финансовой организации. Грамотный специалист подробно объяснит преимущества различных видов ипотеки, предлагаемой клиентам банка, а также нюансы предъявляемых при этом требований к заемщикам. Кроме того, работник кредитного учреждения поможет правильно заполнить заявку.

      К недостаткам этого способа можно отнести необходимость серьезных временных затрат.

      Это вполне логично, так как потенциальному клиенту требуется не только добраться до офиса, но и израсходовать немало времени на оформление бумажных документов.

      Требования

      Независимо от способа подачи заявки на ипотеку, заемщик предъявляет одинаковый пакет документации. При этом к нему предъявляются абсолютно равнозначные требования.

      Необходимые документы

      В число предоставляемых потенциальным заемщиком документов входят:

      1. Российский паспорт;
      2. Справку о доходах за полгода, которая составляется по форме Сбербанка или в формате 2-НДФЛ;
      3. Копию трудовой книжки или действующего трудового контракта;
      4. Заявление-анкету, заполненную по форме Сбербанка.

      При наличии созаемщиков или поручителей по кредиту аналогичные документы требуются и от них. При оформлении заявки в офисе банка указанные документы предоставляются в бумажном формате, а при онлайн-заявке – в электронном.


      Какие данные необходимо предоставить?

      Оперативность рассмотрения заявки и вероятность положительного решения со стороны Сбербанка в серьезной степени зависят от того, насколько полный пакет предоставил потенциальный заемщик. Естественно, при этом ключевое значение имеют два фактора – ликвидность предоставляемого клиентом залога и уровень его постоянных доходов.

      Как Сбербанк рассматривает заявки?

      Срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке составляет от 2 до 5 дней. Его отсчет начинается с момента предоставления заемщиком полного пакета требуемых документов.

      На практике, особенно при использовании сервиса ДомКлик, решение принимается в течение 2 дней, а нередко и непосредственно в день обращения с онлайн-заявкой.

      От чего зависит вероятность одобрения

      Наиболее весомыми факторами, выступающими в пользу одобрения выдачи ипотечного кредита потенциальному заемщику, являются такие:

      1. Предоставление ликвидного залога. Помимо жилья, приобретаемого в ипотеку, клиент может предоставить в качестве обеспечения займа другой объект недвижимости;
      2. Заключение договора поручительства. Простой и эффективный вариант увеличить шансы на одобрение ипотечного кредита;
      3. Привлечение созаемщиков. Обычно в подобном качестве при оформлении ипотеки участвуют супруг или супруга заемщика;
      4. Наличие достаточного регулярного дохода. Ключевой параметр, определяющий финансовые возможности клиента, наличие которых необходимо для обслуживания кредита;
      5. Беспроблемная кредитная история клиента. Сбербанк, как и большая часть серьезных отечественных банков, крайне внимательно относятся к истории взаимоотношений потенциального заемщика и других финансовых структур.

      Отличия в рассмотрении онлайн заявок

      Каких-либо серьезных различий в рассмотрении онлайн-заявок и заявлений, заполненных в бумажном формате, в Сбербанке не предусмотрено. Единственным отличием выступает более быстрое принятие решения при подаче заявки по интернету с использованием сервиса ДомКлик.

      Однако, это значительной степени рекламное заявление, которое далеко не всегда подтверждается на практике.

      Уведомления о результатах рассмотрения

      Сбербанком предусмотрено несколько вариантов доведения до потенциального заемщика результатов рассмотрения его заявки на получение ипотеки. Это гарантирует оперативность извещения клиента. Первый из них предусматривает отправку СМС-сообщения на телефон, указанный в заявке. Второй способ предполагает дублирование отправленной информации письмом на электронную почту клиента. Третий вариант заключается в звонке сотрудника банка, который не просто сообщит о принятом решение, но и объяснит его причину, а также возможные дальнейшие действия заемщика.

      После отказа банка в выдаче ипотеки новую заявку можно подавать через 2 месяца

      Срок, в который заемщик может подать новую заявку на получение кредита, если банк один раз уже отказал в выдаче ипотеки, отличается в зависимости от кредитной организации. В одних банках повторно обращаться за кредитом можно сразу после отказа, у других существует 2-месячный мораторий на подачу новой заявки.

      «По стандартной программе можно подать заявку повторно хоть на следующий день, но весь вопрос, по какой причине был отказ, — прокомментировали в банке «ВТБ 24». — Если никаких изменений у клиента не произошло, тогда и отказ может быть повторным».

      Как рассказали в пресс-службе банка «Российский капитал», по стандартам этого банка повторно подать заявку на рассмотрение ипотечного кредита можно не раньше чем через 2 месяца. При повторном обращении в банк за ипотечным кредитом заемщику потребуется предоставить тот же пакет документов, что и в первый раз. Рассмотрение заявки происходит по стандартным правилам.

      Специалисты советуют в такой ситуации всегда попытаться понять, почему был получен отказ.

      Хотя самому клиенту банки обычно о причинах отказа не сообщают, они готовы делиться этой информацией с ипотечными консультантами. Поэтому, если самостоятельное обращение в банк завершилось отказом, можно обратиться за услугами специалиста. Он поможет реанимировать заявку. На практике причины отказа в ипотеке могут быть самыми разными. Например, не подходить банку может один из заемщиков. «Недавно в моей практике был случай, когда банк первоначально отказал заемщице в получении ипотеки из-за того, что ее муж, выступавший созаемщиком по кредиту, ранее допускал просрочки. Чтобы исправить ситуацию, потребовалось заключить брачный договор, ипотеку мы оформляли уже только на нее одну, при таких условиях банк выдачу кредита согласовал. В любом случае, если один банк отказал, не обязательно ждать несколько месяцев. Всегда можно найти другой, который подходит с другими требованиями к заемщикам. Сложно как-то поправить ситуацию, только если у потенциального заемщика плохая кредитная история. Во всех остальных случаях результаты рассмотрения заявки в другом банке могут быть другими», — объясняет ипотечный консультант «Монолитхолдинга» Людмила Моисеева.

      через какое время можно подать

      При обращении за жилищным займом, можно столкнуться с отказом. Рассмотрим основные его причины, способы исправления ситуации, а также через какое время можно подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке.

      Подача заявления на ипотеку в Сбербанк

      Процедура повторного обращения не отличается от первичного. Сегодня это выполняется при личном обращении в отделение или онлайн через сервис ДомКлик. Во втором случае предусмотрено дождаться согласия удаленно, без личного посещения офиса.

      При регистрации на ДомКлик, пользователь получает право заполнить онлайн заявку на жилищный займ, получать консультацию кредитного менеджера через чат, а также отправлять справки в электронном виде, необходимые для принятия решения, или требуемые уже после одобрения.

      Если не успели подобрать объект после одобрения, допустимо составить заявление повторно через некоторое время.

      При желании подать анкету в отделении на ипотеку под 6% в Сбербанке, следует сразу взять первичный пакет документов, в который входят:

      • Паспорт;
      • Подтверждение места работы: трудовая книга, договор;
      • Сведения о доходе: НДФЛ-2, справка по форме учреждения.

      Перечень может изменяться, в зависимости от типа деятельности. При наличии других источников дохода, потребуется их подтвердить. От созаемщиков необходимы аналогичные удостоверения и справки.

      Сдав бумаги, остается обождать одобрения. Поступает информация по СМС или посредством звонка. Обычно, при отрицательном ответе заемщику сообщают, через какое время можно подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке.

      При положительном решении, клиенту дается 90 дней, чтобы подобрать жилье и предоставить на него пакет документов. Если вы не успели выбрать квартиру за это время, потребуется проходить всю процедуру повторно.

      Причины отказа по заявке на ипотеку

      Каждое учреждение имеет собственные критерии оценки рисков по выдаче кредитов. Чтобы не разглашать свою систему, причина негативного ответа не разглашается. Но кредитный менеджер может подсказать, что повлекло отказ. Иногда об этом можно догадаться и самому, если знать основные параметры, которым уделяет внимание каждый кредитор:

      • Соответствие минимальным требованиям к заемщикам. В Сбербанке это регистрация, гражданство, возраст в диапазоне 21-75 лет, постоянное трудоустройство – от 6 месяцев, общий стаж – свыше года.
      • Подлинность документов и поданной информации. Не допускается предоставление недостоверных или ложных сведений. Данные о заявителе проверяются и, при обнаружении обмана, в выдаче ипотеки отказывают.
      Обратите внимание на требования Сбербанка при загрузке документов
      • Благонадежность. Происходит проверка наличия нарушений закона, участия в судебных тяжбах и т.п.
      • Уровень финансового состояния. Это основной критерий, который сопоставляется с запрашиваемой суммой с целью выявления возможности погашать долг. Возможно, по мнению банка у вас не получилось накопить на первый взнос по ипотеке достаточную сумму или слишком мал доход.
      • Кредитная история. Проверяются прежние отношения по займам, своевременность погашения, просрочки, а также имеются ли текущие незакрытые долги. Последние могут помешать лицу своевременно погашать ипотеку при недостаточном уровне зарплаты.
      • Работодатель. Выявляется, работает ли компания, ее надежность, наличие арестов на счетах и т.п.

      Отказ может быть выдан в случае, если вы успели подобрать квартиру, или другой объект недвижимости, но он не прошел банковский аудит.

      Обратите внимание на официальный комментарий Сбербанка о повторном обращении

      К недвижимости выдвигаются определенные требования, главным из которых выступает ликвидность.

      Квартира должна находиться в доме, не требующем капитального ремонта, не состоящего на учете на снос или в ветхом и старом здании. Если выбранная квартира не устраивает Сбербанк, потребуется подобрать другую.

      Узнайте больше о причинах отказа в кредите в Сбербанке, опираясь на отзывы сотрудников банка.

      Через какое время можно подать заявку повторно

      Общий период, действующий для всех клиентов — 60 дней. Но иногда разрешено это сделать и раньше.

      Если истек срок одобрения

      Бывает, клиент не пользуется представленной возможностью оформить ипотеку на одобренных условиях и заявка сгорает (передумал, не устраивают условия, не успел подобрать недвижимость). Срок ее действия — 90 дней. В этом случае подать документы и анкету на рассмотрение заново можно в любое время.

      Повторная заявка после отказа

      Если отказ поступил из-за некорректного заполнения или указания недостаточных данных, менеджер предложит ее переписать и повторно отправить на согласование. Исключение составляют выявленные случаи обмана, попытки ввести в заблуждение. С таким гражданином Сбербанк может отказаться иметь дело поставит его в стоп-лист.

      При этом, если ситуация у клиента никак не изменилась, то вероятнее снова получить отрицательный ответ.

      Если заемщик не отвечает требованиям банка, то повторную заявку подавать бессмысленно, пока ситуация не изменится. Это касается отсутствия места трудовой занятости или низкого дохода.

      Получив отказ, стоит выспросить кредитного менеджера о вероятных причинах. Он подскажет, какие параметры заявителя на его взгляд могли привести к негативному решению.

      Если вы не получили четкого ответа, пересмотрите все требования, проверьте свои документы для ипотеки Сбербанка, оцените платежеспособность и сравните ее с финансовой нагрузкой, связанной с выплатой долга. Факт того, что вы не успели подобрать недвижимость (квартиру, дои и т.п.) на одобрение не влияет.

      Прежде чем повторно подать заявку на ипотеку в Сбербанке, нужно попытаться исправить свое положение. При наличии действующих кредитов, т.е. при недостаточном уровне зарплаты для выплаты по двум обязательствам, стоит их вначале погасить. Рассчитать соотношение заработной платы к ежемесячному платежу можно при помощи калькулятора на официальном сайте.

      Избежать отказа по заявке на ипотеку вам поможет предварительный расчет на калькуляторе ДомКлик

      Если калькулятор показал, что прибыли недостаточно для ежемесячных выплат, можно рассмотреть разные варианты:

      • Увеличить срок;
      • Запросить меньшую сумму;
      • Подобрать другую недвижимость;
      • Собрать деньги для большего первого взноса;
      • Найти созаемщика с хорошей заработной платой;
      • Найти дополнительные источники прибыли.

      При негативной истории кредитования, стоит попытаться ее улучшить. Для этого рекомендуется взять ссуду в любом банке на минимально возможное время и своевременно вносить платежи. Процесс это длительный, но позволит в дальнейшем рассчитывать на одобрение по ипотеке.

      Проверьте свою кредитную историю, прежде, чем подавать повторную заявку — финансовый рейтинг крайне важен для одобрения

      Если не успели подобрать квартиру

      В этом случае повторная заявка на ипотеку в Сбербанке подается сразу. Обычно ее одобряют по ускоренной процедуре. Исключение составляют случаи, когда срок действия документов истек.

      Вам пригодится: Образец заполнения анкеты на ипотеку.pdf

      Помните о том, что данные справки о доходах (НДФЛ-2 или по форме банка) актуальны для банка только в течение 30 дней.

      Если удалось найти квартиру в новом здании, хорошем районе и т.п., подача повторной заявки также возможна без ожидания.

      Если изменились обстоятельства

      Если у лица кардинально изменилась ситуация в сравнении с прежней, подать повторную заявку можно раннее общепринятого срока. Среди таких обстоятельств:

      • Появился дополнительный источник дохода;
      • Существенно повысилась заработная плата;
      • Решено привлечь созаемщика с высокой платежеспособностью;
      • Появились деньги для выплаты первоначального взноса более высокого размера;
      • Решено использовать материнский капитал;
      • Др.

      Подача повторной заявки на ипотеку в Сбербанке допустима неограниченное число раз.

      Заключение

      Если при первом обращении банк отказывается кредитовать, следует постараться выявить причину, и по возможности устранить ее перед повторной подачей заявления. Общий срок ожидания составляет 60 дней. Подача повторной заявки на ипотеку Сбербанка разрешена раньше, если требуется лишь исправить сведения, у заемщика существенно изменилось финансовое положение или у предыдущая анкета была одобрена, но срок ее действия истек (например, не успели подобрать квартиру).

      Предложения партнеров

      Кредит

      Кредит наличными

      Дебетовая карта

      Tinkoff Black

      Кредитная карта

      100 дней без %

      Кредит

      Кредит Доступный

      Кредитная карта

      120 дней без %

      РБК: в Сбербанке разрешили выдавать ипотеку россиянам с 18 лет

      https://ria.ru/20210901/ipoteka-1748106704.html

      РБК: в Сбербанке разрешили выдавать ипотеку россиянам с 18 лет

      РБК: в Сбербанке разрешили выдавать ипотеку россиянам с 18 лет — РИА Новости, 01.09.2021

      РБК: в Сбербанке разрешили выдавать ипотеку россиянам с 18 лет

      Сбербанк пересмотрит условия выдачи ипотеки — с 1 сентября россияне в возрасте 18 лет смогут оформить ипотечные кредиты, пишет «РБК». РИА Новости, 01.09.2021

      2021-09-01T09:21

      2021-09-01T09:21

      2021-09-01T09:21

      экономика

      общество

      центральный банк рф (цб рф)

      сбербанк россии

      ипотека

      россия

      /html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

      /html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

      https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/08/13/1746424890_0:0:2918:1641_1920x0_80_0_0_1b69369dac1765d5ba1b7b1306c63444.jpg

      МОСКВА, 1 сен — РИА Новости. Сбербанк пересмотрит условия выдачи ипотеки — с 1 сентября россияне в возрасте 18 лет смогут оформить ипотечные кредиты, пишет «РБК».Организация представила две программы, которые будут доступны для молодых клиентов это кредиты на новостройки, а также готовое жилье. Потенциальные заемщики должны иметь стаж работы не менее трех месяцев и оплатить первоначальный взнос —минимум десять процентов от стоимости жилья. Максимальный срок кредита — 30 лет. Подать заявку можно будет как онлайн, так и через отделение.Представители банка отметили, что молодежь стала больше задумываться о займах для покупки недвижимости. Снижение возрастного ценза при выдаче кредитов позволит им начать самостоятельную жизнь и осознанно планировать расходы.По данным ЦБ, средняя ставка по ипотеке в России в июне снизилась на 0,23 процентного пункта — до исторического минимума в 7,07% годовых. При этом средний срок кредита впервые достиг 20,3 года.

      https://ria.ru/20210830/ipoteka-1747775824.html

      https://ria.ru/20210831/ipoteka-1747919798.html

      россия

      РИА Новости

      [email protected]

      7 495 645-6601

      ФГУП МИА «Россия сегодня»

      https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

      2021

      РИА Новости

      [email protected]

      7 495 645-6601

      ФГУП МИА «Россия сегодня»

      https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

      Новости

      ru-RU

      https://ria.ru/docs/about/copyright.html

      https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

      РИА Новости

      [email protected]

      7 495 645-6601

      ФГУП МИА «Россия сегодня»

      https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

      https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/08/13/1746424890_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_7559f4653257b1591a1edaa1718c540e.jpg

      РИА Новости

      [email protected]

      7 495 645-6601

      ФГУП МИА «Россия сегодня»

      https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

      РИА Новости

      [email protected]

      7 495 645-6601

      ФГУП МИА «Россия сегодня»

      https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

      экономика, общество, центральный банк рф (цб рф), сбербанк россии, ипотека, россия

      РБК: в Сбербанке разрешили выдавать ипотеку россиянам с 18 лет

      Банк отказал в ипотеке: что делать?


      Такая ситуация знакома некоторым желающим взять квартиру в кредит. Как показывают данные Дом.РФ, процент отказов в первом полугодии 2020 составил в среднем 14%. Разброс очень большой: в Сбербанке одобрительного решения не дождалось всего 4,6 заявителей, а Россельхозбанке – 45,6%. Эту информацию в июне опубликовал портал Ведомости.ру. Разумеется, после отказа в ипотеке можно попробовать силы в другом банке. Но с каждым отрицательным решением вероятность одобрения снижается. Что же делать тем, кому отказали в ипотеке, как им решить квартирный вопрос, не потратив много времени?

      Квартиры в доверительную рассрочку  

      Почему банки отвечают отказом некоторым гражданам?
      Любой банк всегда строго оценивает платежеспособность и риск невозврата кредита. Для этого используется перечень критериев, по которым отдел безопасности и кредитный эксперт оценивают способность клиента вернуть заем и оплатить пользование кредитом. Чем выше этот риск, тем большим будет процентная ставка. Даже если вы сможете себе позволить такую ипотеку, это не значит, что банк примет утвердительное решение. 

      Самыми частыми причинами отказов в выдаче кредита являются:

      • Проблемная кредитная история заемщика. Иногда низкий рейтинг заемщика сохраняется после погашения задолженности и в результате банки отказывают в ипотеке. Сегодня есть несколько способов исправить ситуацию, улучшить кредитный рейтинг клиентов. Но это требует затрат времени и денег. Исправление кредитной истории происходит за счет оформления и погашения нескольких займов. После каждого погашения показатели кредитной репутации клиента повышаются. Но быстро это выполнить нельзя. Если клиент не пользуется кредитом, а сразу его погашает, это отразится в истории и такие сделки служба безопасности банка просто не будет учитывать; 
      • Высокая закредитованность заемщика. Банк не хочет рисковать с такими клиентами, даже если их история кредитов вполне благополучная; 
      • Нарушение сроков подачи документов. Эта проблема проявила себя во время пандемии, когда собрать пакет для оформления ипотеки в банке стало сложнее, и некоторые заемщики не получили одобрение на ипотечный займ только по этой причине. В итоге – рост отказа по кредиту; 
      • Невысокий уровень подтвержденных доходов. Некоторые соискатели жалуются, что им отказали в ипотеке, потому что они не смогли подтвердить документами свои доходы. Это может произойти из-за того, что заемщик не трудоустроен официально. Банк считает таких клиентов неблагонадежными и отказывает в ипотеке. Даже если клиент может договориться с работодателем, официальную форму о доходах ему выдать не смогут, только общую информацию. Поэтому среди одобренных сделок практически нет тех, кто не платит налоги с зарплаты или предпринимательской деятельности; 
      • Несоответствие по возрасту – это редкий случай, но иногда банк отказывает в кредите слишком молодым людям из-за малого стажа и несформировавшейся кредитной истории, либо пожилым и пенсионерам. 
      Также банковская система безопасности может обратить внимание на решения предыдущих компаний. Если было много отказов, то вероятность одобрения снижается. Еще одна причина – наличие у заемщика, подавшего заявку, судимостей по статьям о мошенничестве, связанном с кредитами или недвижимостью. Данный случай – редкость, и критерий может не отображаться правилах или требованиях оформления кредита. Такие проверки банки проводят негласно, но их опасения обоснованы и оправданы.
      Стоит ли пробовать подать заявку на ипотечный кредит в другом банке?
      Иногда это способ срабатывает, отсюда и разброс в показателях одобренных кредитов. Но есть причины, в которых банки единогласны, поэтому при серьезной проблеме в кредитной истории, очень низком доходе получить другое решение не выйдет. Иногда клиенты подают ипотечную заявку не в один банк, а несколько. Если повезет получить несколько положительных ответов, есть возможность выбрать оптимальное предложение. Но другие кредиторы могут сверяться с рейтингом, предыдущими решениями и учесть отказы других банковских организаций.
      Жилищный накопительный кооператив – решение проблемы

      Если в банке отказали в ипотеке, есть более простое и выгодное решение – ЖНК «Жилищные Возможности».  Почему это вариант в определенных случаях выигрывает перед банковскими продуктами? 

      • Не нужно собирать справки с подтверждением доходов. Даже нетрудоустроенный заемщик, которому отказали в ипотеке, например, в сбербанке, может при отсутствии нужной суммы приобрести квартиру и получить рассрочку до 5 лет; 
      • Из документов нужен только паспорт и номер ИНН. Ни один банк не работает на таких условиях, и не готов дать положительный ответ; 
      • Нет необходимости платить проценты за пользование кредитом; 
      • Отсутствуют требования по страховым платежам, которые свойственны ипотеке; 
      • Не нужны поручители или залог – частая причина отказа заемщиков от ипотечных 
      • Вы можете распоряжаться паями: переуступить, подарить, передать в наследство, прописать в квартиру близких и родных людей, сдавать квартиру в аренду.
      Кроме этого, в жилищном накопительном кооперативе отсутствуют строгие ограничения по возрасту. Единственное требование – заявителю на вступление в ЖНК должно быть не менее 16 лет.

      Оставить заявку


      В каких ЖК можно купить квартиру через кооператив?

      Тщательный выбор застройщика позволяет защитить интересы пайщиков, поэтому данный кооператив сотрудничает с девелоперской компанией «Унистрой». Этот застройщик имеет высокий рейтинг в ЕРЗ, вовремя сдает дома, предлагает жилье высокого качества. Даже если вам отказали в ипотеке, у вас есть возможность, не имея больших накоплений, приобрести жилье от этого застройщика в любимых жилых комплексах Казани, Тольятти или Уфы. Каждый ЖК – это полноценное пространство для жизни с развитой инфраструктурой и всем необходимым для жизни на территории комплекса.

      Оставить заявку

      Еще один аргумент для тех, кто хочет набрать нужную сумму на первоначальный взнос – программа Trade In, которая стала возможна благодаря сотрудничеству с компанией «Унистрой». Согласно ее условиям, покупатель может обменять старое жилье на новое. Подробнее можно узнать на официальном сайте застройщика или жилищного накопительного кооператива.


      Как работает механизм покупки квартиры через кооператив? После того, как вы приняли решение о приобретении жилья таким способом, достаточно выполнить ряд простых шагов:
      • Определиться с выбором квартиры, размером взносов. Стоит отметить, что предыдущие отказы в ипотеке, негативная кредитная история никак не влияют на ваши возможности в покупке квартиры в ЖНК;

      • Взять с собой паспорт, номер ИНН и посетить офис кооператива «Жилищные Возможности»;
      • Подать заявление о вступлении и уплатить единоразовый вступительный взнос;
      • Внести 50% стоимости квартиры для ее бронирования.
      На остаток оформляется рассрочка сроком до 5 лет.

      Вы можете также использовать для первоначального взноса материнский капитал (важно, чтобы с момента выдачи сертификата прошло не менее 3 лет).

      В отличие от ипотеки банка, вам не грозит отказ, к тому же, в ЖНК «Жилищные Возможности» нет платежей за страхование и оценку квартиры.

      К скольким кредиторам вам следует обратиться за ипотечной ссудой?

      Можете ли вы подать заявку на ипотеку у более чем одного кредитора?

      Ваш дом — одно из самых больших финансовых вложений, которые у вас когда-либо были. Как домовладелец, вы можете получить ипотечный кредит на долгие годы, а возможно, даже на десятилетия.

      Но хотя имеет смысл поискать наиболее выгодную сделку, можно ли подавать заявку на ипотеку сразу у нескольких кредиторов?

      Короткий ответ — да.Вы можете подать заявку на любое количество кредиторов; за подачу заявки более одного раза штраф не взимается. Доказано, что сравнительный шопинг снижает затраты домовладельцев на ипотеку на сотни — даже тысячи — долларов.

      Найдите свои лучшие ставки с несколькими кредиторами. Начни здесь (7 ноября 2021 г.)

      В этой статье (Перейти к…)


      Преимущества обращения с несколькими ипотечными кредиторами

      Факт: почти каждая десятая заявка на покупку дома отклоняется.И 13% всех заявок на рефинансирование отклонены.

      Если так много заявок на ипотеку будет отклонено, небольшая «страховка» может обернуться большим душевным спокойствием. Это особенно верно, если у вас не идеальный кредит.

      Еще одна причина для покупок заключается в том, что ипотечные программы, затраты на закрытие, процентные ставки и услуги могут значительно отличаться от одного кредитора к другому. Получение более чем одного одобрения ссуды позволяет вам проверить ситуацию с кредиторами и сравнить оценки ссуд.

      И это не пустой совет. Доказано, что эта стратегия работает.

      Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) заявляет, что, если бы только 20% покупателей жилья получили дополнительную квоту, они в совокупности сэкономили бы 4 миллиарда долларов в год из-за усиления конкуренции между ипотечными кредиторами.

      Должен ли я сказать своему кредитору, что я подаю заявку в несколько компаний?

      Не помешает сказать кредиторам, что вы делаете покупки. Фактически, вы должны им сказать.Показано, что несколько заявок усиливают конкуренцию между кредиторами.

      Конкуренция по ипотеке жива и процветает в нашей нынешней экономике. Если у вас хорошая кредитная история, кредиторы с большей вероятностью будут конкурировать за ваш бизнес.

      Информирование кредиторов о том, что вы делаете покупки и сравниваете, обычно приводит к тому, что кредитор будет более склонен делать все возможное с самого начала.

      Плюс, в эпоху онлайн-ипотечных брокеров, предварительной квалификации и предварительного утверждения — сегодня у заемщиков есть больше инструментов, чем когда-либо прежде, чтобы получить лучшую ставку, без необходимости подавать официальную заявку на ипотеку.

      К скольким разным кредиторам мне следует обратиться за ипотечной ссудой?

      В то время как количество различных кредиторов, к которым должны обращаться заемщики, зависит от индивидуального процесса покупки жилья, исследование, проведенное Freddie Mac, дает заемщикам некоторые рекомендации.

      Freddie Mac показывает, что покупатели жилья, подававшие заявки на получение ссуды несколько раз, снижали свои шансы на получение неблагоприятно высоких ставок по ипотеке почти на 5%. В то время как покупатели жилья, которые проводили только один поиск, обычно платили более высокие ставки по ипотеке, чем другие заемщики.

      Кроме того, покупатели жилья, совершившие поиск по крайней мере пять раз, получили более низкие ставки по ипотеке, чем заемщики, которые сравнили только три предложения.

      Так что стремитесь подать заявку как минимум с тремя ипотечными кредиторами. Но если можете, получите цитаты от пяти и более. Чем больше кредиторов вы подадите, тем выше ваши шансы найти сверхнизкую ставку.

      Сравните котировки от нескольких кредиторов. Начни здесь (7 ноября 2021 г.)

      Сколько может сэкономить покупатель жилья с несколькими предложениями по ипотеке

      Экономия от получения котировок от разных кредиторов будет варьироваться в зависимости от финансового положения заемщика, включая кредитную историю, тип ипотеки, сумму кредита и первоначальный взнос.

      Однако то же исследование Freddie Mac ожидает, что средняя экономия только от одной дополнительной квоты по ипотеке составит примерно 1435 долларов.

      Эта цифра взлетает до 2914 долларов, когда покупатели жилья запрашивают пять котировок.

      Эти сбережения подтверждаются исследованием CFPB, которое показало, что «отсутствие сравнения магазинов для ипотечного кредита обходится среднему покупателю жилья примерно в 300 долларов в год и многие тысячи долларов в течение срока кредита».

      Экономия может отличаться от одного заемщика к другому, но выводы очевидны: покупатели могут получить более низкую процентную ставку по жилищному кредиту, работая с несколькими кредиторами.

      Покажи мне сегодняшние ставки. Начни здесь (7 ноября 2021 г.)

      Как получить котировки по ипотеке от нескольких кредиторов

      Узнать текущие ставки по ипотеке

      Изучение ставок по ипотечным кредитам, комиссий и кредиторов — важный шаг на пути к недвижимости.

      Хотя условия и процентная ставка вашего кредита будут зависеть от квалифицирующих факторов, включая отношение долга к доходу, рейтинг FICO и тип ипотеки, понимание условий кредитования перед тем, как приступить к процессу покупки дома, поможет вам принимать более обоснованные решения. .

      Узнать о комиссиях

      Многие ипотечные кредиторы взимают комиссию за подачу заявки на получение ссуды, которая может быть или не подлежать обсуждению. Эти комиссии могут быстро накапливаться, поэтому важно обсудить это с вашим кредитным специалистом.

      Некоторые кредиторы могут пожелать полностью отказаться от сбора за подачу заявки на получение кредита или могут отказаться от сбора за подачу заявления, но увеличат комиссию за андеррайтинг.

      Ипотечные компании имеют собственное название для внутренних сборов. Вместо платы за подачу заявки в смете вашей ссуды может быть указана комиссия за оформление или обработку.Обязательно обратитесь за разъяснениями к своему кредитному специалисту.

      Получение предварительного утверждения или предварительного квалификационного отбора

      У заемщиков, которые не хотят платить комиссию, есть другие варианты помимо формальной заявки на получение кредита — они могут получить предварительное одобрение или предварительную квалификацию для получения жилищного кредита, как правило, бесплатно.

      Предварительный квалификационный отбор может быть проведен раньше в процессе покупки жилья. Когда вы проходите предварительную квалификацию для получения ипотечной ссуды, вы получаете общее представление о том, сколько вы можете занять, основываясь на небольшом объеме информации о вашем финансовом положении, включая проверку кредитоспособности.

      С другой стороны, предварительное одобрение — это более строгий процесс, который исследует ваши финансы и оценивает вашу кредитоспособность на основе банковских выписок, квитанций о заработной плате, кредитного отчета и других соображений.

      После того, как вы получите предварительное одобрение ипотеки, кредитор выдаст вам письмо о предварительном одобрении, подтверждающее, сколько они готовы предоставить ссуду. Письма о предварительном одобрении обычно действительны в течение 90 дней.

      Сравнение нескольких кредиторов

      После того, как вы почувствуете себя уверенно, что нашли своего кредитора, банк, кредитный союз или ипотечного брокера, нажмите на курок оценки и зафиксируйте ставку.

      Имея основного кредитора, у вас теперь есть более конкретные условия, ставки, сборы и услуги, которые вы теперь можете сравнить с другими кредиторами.

      Опять же, не стесняйтесь сообщать кредиторам, что вы работаете с другими организациями.

      Не только может быть полезно предоставить полную информацию кредиторам, у которых вы совершаете покупки, но и, скорее всего, она появится независимо от этого.

      Например, кредитные запросы от других кредиторов появятся, когда кредитор получит ваш кредитный отчет.Не только появятся запросы, вам может потребоваться их объяснение.

      Проверьте свои варианты ссуды сегодня. Начни здесь (7 ноября 2021 г.)

      Подача заявки на ссуду FHA у нескольких кредиторов

      Если вы подаете заявление на получение ипотечной ссуды FHA, на ранней стадии процесса происходит присвоение номера дела FHA.

      номеров дел FHA заносятся в общенациональную базу данных, известную как FHA Connection. Большинство кредиторов будут не в восторге, если узнают через FHA Connection, что вы «подаете двойную заявку».”

      Никто не может обвинить вас в желании получить лучшую цену. Однако они могут обидеться, если им покажется, что вы пытаетесь вести себя хитро.

      Откровенность в своих намерениях позволит всем сторонам узнать ваши цели, и у вас будет больше шансов заключить более выгодную сделку.

      Недостатки обращения к нескольким ипотечным кредиторам

      Повлияет ли несколько приложений на мой кредитный рейтинг?

      В предыдущие годы наличие нескольких заявок на ипотеку означало несколько запросов на получение кредита.Кредитные запросы происходят, когда кредитор забирает ваш кредит.

      Для большинства людей запрос на получение ипотечного кредита известен как «жесткий запрос», «жесткий запрос» или «кредитный запрос» в отношении вашего кредитного отчета. Все три основных кредитных бюро — Transunion, Experian и Equifax — рассматривают кредитное притяжение как негативный кредитный фактор и могут снизить ваш рейтинг FICO на три-пять баллов.

      Множественные запросы могут нанести вред покупателям жилья из-за влияния на кредитные рейтинги. Эта озабоченность не позволяла потребителям делать покупки более чем у одного кредитора.

      Сегодня вы можете подать заявку в любое количество кредиторов в течение 2-недельного периода. Все эти запросы считаются только одним кредитом.

      Это правило вступило в силу, чтобы потребители могли проявлять должную осмотрительность при совершении крупных покупок, тем самым гарантируя, что они заключат выгодную сделку.

      Не позволяйте нескольким кредиторам приводить к уплате нескольких сборов за подачу заявления

      Когда вы подаете заявку на ипотеку, работа сразу с двумя или более кредиторами может помочь вам найти лучшую сделку.

      Однако вы не хотите в конечном итоге платить несколько сборов за несколько приложений.

      Например, если вы достаточно глубоко погрузились в процесс подачи заявки на ипотеку, вам нужно будет заплатить за оценку.

      Хотя необходима одна аттестация, оплата нескольких оценок — не лучшее использование ваших денег.

      Вместо этого найдите одного кредитора, с которым вы чувствуете себя уверенно. Проверяйте их тем, что для вас наиболее важно.

      Для некоторых домовладельцев все решают расходы на закрытие и процентная ставка.Для других важны затраты на закрытие сделки и процентные ставки, но уплата застройщика штрафа в размере 100 долларов в день из-за того, что ваш кредитор не может закрыть дело вовремя, может оказаться намного дороже, чем дополнительные 0,125% к процентной ставке.

      Другими словами, обслуживание и возможность своевременного закрытия могут оказаться столь же важными, если не более чем чуть более высокая процентная ставка.

      Знайте, что для вас важно, чтобы делать покупки и сравнивать их соответственно.

      Вы можете получить наводнения от ипотечных компаний

      Ипотечные брокеры, кредиторы и онлайн-финтех-платформы могут продавать вашу личную информацию другим финансовым учреждениям, что может привести к огромному количеству нежелательных телефонных звонков и электронных писем после подачи одной заявки на получение кредита.

      Хотя заемщики мало что могут сделать после того, как они согласятся с условиями кредитора, ограничение количества запросов может также ограничить объем последующего спама.

      Потребители обычно не задумываются, покупая машины или даже предметы первой необходимости. Не бойтесь применить ту же логику, когда дело доходит до покупки ипотечного кредита.

      Одновременная подача заявки на более чем одну ипотеку позволяет сравнивать затраты, ставки, варианты программ и даже «тест-драйв» кредиторов, прежде чем брать обязательства только у одного кредитора.

      Перейдя по ссылке ниже, свяжитесь с несколькими кредитными экспертами и начните процесс покупки сегодня.

      Подтвердите новую ставку (7 ноября 2021 г.)

      Следует ли подавать заявку на получение нескольких ипотечных кредитов, чтобы получить лучшую сделку?

      Ипотека почти всегда является самой крупной и самой дорогой ссудой, которую берут заемщики, поэтому получение выгодной сделки имеет значение. Может ли подача заявки на ипотеку у более чем одного кредитора помочь вам ее найти?

      Следует ли подавать заявку на получение ссуды у более чем одного ипотечного кредитора?

      Сравнение нескольких ипотечных кредиторов поможет вам сэкономить деньги, поэтому будет разумно изучить предложения.

      Фактически, исследование Freddie Mac показывает, что заемщики, которые ходили по магазинам, реализовали сбережения в течение срока своих ссуд. Например, при получении кредита в размере 250 000 долларов те, кто подал заявку на дополнительную квоту, сэкономили в среднем 1435 долларов. Те, кто получил пять предложений, сэкономили в среднем 2914 долларов. Из пяти квот 80 процентов заемщиков сэкономили от 2089 до 3904 долларов.

      Другое исследование Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) показывает, что если 20 процентов заемщиков сделают покупку по другой цене, они в совокупности сэкономят 4 миллиарда долларов в год благодаря тому, как рынок отреагирует на большее количество заемщиков, проводящих сравнения: снижение цен .

      Однако, хотя вам нужны самые лучшие возможные условия ипотеки, заполнение нескольких заявок, вероятно, не лучший способ добиться этого. Это потому, что вы можете легко сравнивать ставки по ипотечным кредитам и годовую процентную ставку, не заполняя заявку или не оплачивая регистрационный сбор.

      Как получить множественные котировки

      1. Ознакомьтесь с текущими ставками по ипотеке

      Перед тем, как получить котировки или подать заявку на ипотеку, проведите как можно больше исследований. Существует много информации о текущих ставках по ипотечным кредитам, годовой процентной ставке и комиссиях, и знание ландшафта может помочь вам понять, чего ожидать, когда вы пойдете за предложением.

      «Делать покупки и сравнивать процентные ставки и сборы — это разумно. Они оба будут разными от кредитора к кредитору », — говорит Адам Спигельман, вице-президент Planet Home Lending в Черри-Хилл, штат Нью-Джерси.

      Хотя ваша индивидуальная ставка в значительной степени будет определяться вашим кредитным рейтингом, этот шаг дает представление о том, какие ставки существуют сегодня, и помогает вам сравнить комиссии между кредиторами и домом с теми, которые вас больше всего интересуют — без необходимости идти через процесс подачи заявки.

      2. Выберите своих кредиторов

      Хотя нет никакого волшебного числа относительно того, от скольких ипотечных кредиторов вы должны получить котировки, CFPB предлагает связаться как минимум с тремя. Проведя предварительное исследование, вы сможете принять более обоснованное решение о том, с какими тремя (или более) кандидатами вам будет удобно подавать документы.

      В конечном итоге, когда пришло время нажать на курок, выберите кредиторов и кредитных специалистов, с которыми вы хотите работать.

      «Найдите кредитора, который вам нравится, которому вы доверяете, и оставайтесь с ним», — говорит Майк Карпентер, кредитор из Киркленда, Вашингтон, Вашингтон First Mortgage Loan Corp.

      3. Спросите о сборах за подачу заявления

      Многие ипотечные кредиторы взимают плату за подачу заявления, когда вы подаете заявку на ссуду, которая может достигать нескольких сотен долларов и обычно не подлежит возмещению. Если ваша цель при подаче заявления на получение нескольких ипотечных кредитов — сэкономить деньги, то, возможно, нет смысла тратить пачку на несколько кредиторов.

      Если у кредитора есть комиссия, и вы собираетесь подавать заявку на получение ссуды, спросите, можно ли от нее отказаться или уменьшить ее. Кредитор может быть открыт для переговоров с вами.

      «Хотя большинство кредиторов не скажут вам, что сбор за подачу заявления подлежит обсуждению, это, как правило, одна из немногих затрат, связанных с получением ипотеки, которая может быть гибкой или отмененной», — говорит Лорен Анастасио, старший специалист по финансовому планированию в SoFi. .

      Имейте в виду, что сбор за подачу заявления может называться иначе, чем «сбор за подачу заявления». Некоторые кредиторы могут утверждать, что не взимают плату за подачу заявки, но взимают комиссию за оформление или обработку, отмечает Анастасио. Другие могут отказаться от сбора за подачу заявления, но наложить более высокий сбор за андеррайтинг.

      Помните также о «мусорных» сборах, которые могут быть добавлены кредиторами. Например, вы можете найти две позиции в оценке ссуды, которые покрывают одно и то же, например комиссию за «оформление» и «комиссию брокера». Если вы заметили это, попросите разъяснений.

      Вот еще несколько возможных сборов за мусор, на которые стоит обратить внимание:

      • Комиссия за обработку
      • Плата за подготовку документов
      • Административный сбор
      • Плата за электронную почту
      • Прочие сборы

      Помимо сборов за подачу заявления и других сборов с кредитора, есть несколько расходов, связанных с получением ипотеки, в том числе на оценку, проверку кредитоспособности и услуги по титулу.Важно понимать все эти комиссии, чтобы вы точно знали, сколько стоит ссуда, и, возможно, имели некоторое преимущество при переговорах с кредиторами.

      4. Составьте файл

      Когда вы подаете заявление на ипотечный кредит, вам необходимо предоставить кредитору информацию о вашей истории занятости, доходах и любых активах и задолженностях, которые у вас есть. Прежде чем получить расценки или подать заявку на получение нескольких займов, соберите эту документацию, включая квитанции о выплатах и ​​W-2.

      Кроме того, рассмотрите возможность создания отдельного сообщения электронной почты.Когда вы подаете заявку на несколько ипотечных кредитов, вас могут засыпать множеством предложений о продаже, последующих электронных писем, звонков и текстовых сообщений. Благодаря выделенному почтовому ящику эти сообщения могут попадать туда.

      5. Получите предварительное одобрение или предварительную квалификацию

      Если вы не хотите оплачивать сборы за подачу заявки (или пока не завершаете рассмотрение своих заявок), вместо этого вы можете получить предварительное одобрение или предварительную квалификацию для получения ссуд, как правило, бесплатно.

      Предварительная квалификация — это базовая оценка вас как заемщика, которая может дать вам представление о том, на что вы можете претендовать.

      Предварительное одобрение, однако, предполагает более тщательную оценку вашего кредита и финансов, поэтому с вас все равно может взиматься плата за прохождение этого процесса. Некоторые кредиторы снимают комиссию в качестве любезности (и как способ побудить вас занять у них), поэтому не помешает спросить, можно ли от нее отказаться.

      Письма о предварительном одобрении действительны только в течение короткого периода времени, обычно от 60 до 90 дней. Некоторые из них годны только 30 или 45 дней. Помните об этой временной шкале, когда будете проходить через процесс.

      Повлияет ли несколько заявок на ипотеку на мой кредитный рейтинг?

      Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор извлекает ваш кредитный отчет, чтобы помочь в принятии решения об одобрении или отказе в выдаче ссуды.Это считается «сложным» запросом по вашему отчету, который может быть засчитан в ваш кредитный рейтинг.

      Тем не менее, модели кредитного скоринга учитывают расценки и группируют несколько запросов в один, если запросы выполняются в течение 45-дневного периода. Эти кредитные запросы обычно остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, прежде чем исчезнут.

      «Если вы подадите заявку нескольким кредиторам, будет зафиксировано несколько запросов о кредитоспособности, но эти запросы не должны оказывать никакого влияния на ваш кредитный рейтинг, и они не должны мешать вам разговаривать с несколькими кредиторами, пока вы не обнаружите идеально подходит », — говорит Анастасио.

      Одна тактика, которую вы могли бы попытаться избежать слишком большой потери кредита, — это получить бесплатный отчет о кредитных операциях в каждом из трех основных кредитных бюро: Experian, TransUnion и Equifax. Вы можете запросить отчеты через AnnualCreditReport.com.

      Затем определите, какое агентство имеет ваш средний балл, и посмотрите, согласится ли кредитор на вашу отправку этого кредитного отчета, вместо того, чтобы самому жестко тянуть, — говорит Карпентер. Затем кредитор может использовать этот отчет, чтобы предложить вам предварительное одобрение ипотеки.

      Подробнее:

      Обращение к ипотечным кредиторам: сколько нужно

      Обращение к нескольким ипотечным кредиторам позволяет сравнивать ставки и сборы, чтобы найти лучшее предложение. Наличие нескольких предложений дает преимущество при переговорах с отдельными кредиторами. Однако обращение к слишком большому количеству кредиторов может привести к заниженным кредитным запросам и вызвать поток нежелательных звонков и ходатайств.

      Не существует магического числа заявок, некоторые заемщики выбирают от двух до трех, а другие используют пять или шесть предложений для принятия решения.

      Причины обратиться к нескольким кредиторам

      Трудно понять, что вы получаете лучшее предложение, если вы не сравнивали его с другими предложениями. Благодаря законам, ограничивающим компенсацию ипотечным компаниям, разница в ставках и комиссиях от компании к компании меньше, чем было в прошлом — например, в 2000-х годах. Однако тонкие различия остаются, и то, что сейчас выглядит как небольшая экономия на процентных ставках, может перерасти в большую долларовую сумму по 15- или 30-летней ипотеке.Используйте калькулятор ипотеки, чтобы сравнить, как разные ставки повлияют на ваш ежемесячный платеж.

      Более того, разные кредиторы по-разному структурируют ссуды в отношении ставок и затрат на закрытие, которые имеют обратную зависимость. Некоторые кредиторы увеличивают затраты на закрытие сделки, чтобы выкупить вашу процентную ставку, в то время как другие, рекламирующие низкие затраты на закрытие сделки или их отсутствие, предлагают более высокие процентные ставки в обмен.

      Ключевые выводы

      • Обращение к нескольким кредиторам позволяет заемщикам настраивать одного кредитора против другого, чтобы получить лучшую ставку или сделку.
      • Применение к нескольким кредиторам позволяет сравнивать ставки и комиссии, но это может повлиять на ваш кредитный отчет и рейтинг из-за нескольких запросов о кредитных операциях.
      • Если вы собираетесь хранить ипотеку в течение многих лет, лучше всего выбрать более низкую ставку и более высокие затраты на закрытие. Если вы планируете рефинансировать или погасить ссуду через несколько лет, лучше всего поддерживать низкие затраты на закрытие.
      • Не существует оптимального количества приложений, хотя слишком мало приложений может привести к упущению выгодного предложения, а слишком большое количество может снизить ваш кредитный рейтинг и осаждать вас нежелательными вызовами.

      Одновременный анализ нескольких добросовестных оценок (GFE) позволяет сравнивать сценарии ставок и стоимости закрытия, чтобы выбрать лучший для вашей ситуации. Обычно имеет смысл платить более высокие затраты на закрытие за более низкую процентную ставку, если вы планируете хранить ипотеку в течение многих лет, поскольку ваша экономия на процентной ставке в конечном итоге превосходит более высокие затраты на закрытие.

      Если вы планируете продать или рефинансировать через несколько лет, лучше сохранить минимальные затраты на закрытие, так как вы не платите по ипотеке достаточно долго, чтобы накопилась экономия на процентной ставке.

      Вы даже можете натравить одного кредитора на другого, когда у вас есть несколько предложений. Предположим, кредитор A предлагает вам 4% -ную процентную ставку с затратами на закрытие сделки в размере 2000 долларов США. Затем появляется кредитор B и предлагает 3,875% с теми же затратами на закрытие сделки. Вы можете представить предложение кредитора B кредитору A и попытаться заключить более выгодную сделку. Затем вы можете вернуть новое предложение кредитора A кредитору B и сделать то же самое, и так далее.

      Недостатки обращения к нескольким кредиторам

      Чтобы кредитор одобрил вашу заявку на ипотеку и сделал предложение, он должен просмотреть ваш кредитный отчет.Для этого он запрашивает кредитоспособность в трех основных бюро.

      Кредитные аналитики отмечают, что слишком много запросов может снизить ваш количественный кредитный рейтинг. Большинство скоринговых моделей, таких как FICO и VantageScore, проверяют ваш кредитный счет. Эти модели строго охраняются, поэтому мало кто знает, насколько важны запросы. Fair Isaac Corp. (FICO), создатель модели FICO, заявляет, что несколько запросов на ипотеку, которые происходят в течение 30 дней один за другим, не влияют на ваш рейтинг FICO.

      Еще один гнусный секрет, о котором не знают многие заемщики, заключается в том, что кредитные бюро получают дополнительный доход, продавая вашу информацию ипотечным кредиторам, к которым вы не обращались. В отрасли это называется «спусковым крючком». Подача заявки на ипотеку вызывает кредитный приток, и ипотечные компании платят кредитным бюро за списки людей, кредиты которых недавно были привлечены ипотечными компаниями.

      Зная, что эти люди ищут ипотечные кредиты, продавцы компаний составляют список и предлагают свои услуги.Чем с большим количеством кредиторов вы обращаетесь, тем больше вероятность того, что ваша информация будет продана в качестве триггера, что может привести к шквалу продаж.

      Число Златовласки

      Слишком мало приложений может привести к упущению выгодной сделки, в то время как слишком большое количество может снизить ваш кредитный рейтинг и осаждать вас нежелательными звонками. К сожалению, не существует числа Златовласки, которое представляет правильное количество ипотечных кредиторов, к которым вы должны обратиться. Некоторые заемщики подают заявку только с двумя, будучи уверенными, что тот или иной может предоставить идеальный кредит, в то время как другие хотят получить известие от пяти или шести банков, прежде чем принять решение.

      Возможно, лучший подход к получению ипотеки — это начать с проведения маркетинговых исследований, чтобы понять, что составляет значительную часть нынешнего кредитного климата. Затем свяжитесь с двумя или тремя кредиторами и попросите их соответствовать или превзойти установленные вами условия. Если вы просматриваете их предложения и по-прежнему считаете, что существует более выгодная сделка, при необходимости обращайтесь к дополнительным кредиторам, но при этом осознавайте установленные недостатки этого.

      К скольким ипотечным кредиторам мне следует подать заявку?

      Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

      Трудно понять, получите ли вы лучшую сделку, если не будете покупать ипотечный кредит.

      Когда вы сравниваете и получаете несколько предложений, вы потенциально можете договориться о более низких ставках. Вкратце: покупка нескольких ипотечных кредиторов поможет вам найти лучшую сделку по ипотеке.

      Но не звоните слишком много кредиторов, так как это может испортить ваш кредит. Вы также позволяете адвокатам делать нежелательные телефонные звонки. Итак, каков правильный ответ, когда речь идет о покупках у нескольких ипотечных кредиторов? Сколько стоит попробовать? Вот все, что вам нужно знать о том, к скольким ипотечным кредиторам вам следует обратиться при покупке дома.

      Следует ли обращаться к нескольким кредиторам?

      Никто не будет винить вас за то, что вы хотите сохранить простоту и подаете заявку только на одну ипотеку у одного кредитора.Но обращение к нескольким кредиторам может иметь некоторые реальные преимущества: сэкономить вам много денег и убедиться, что вы в конечном итоге окажетесь подходящим. Просто нужно делать это правильно.

      Исследование, проведенное Фредди Мака в 2018 году, показывает, что заемщики, которые не ходили по магазинам, платили больше по сравнению с теми, кто делал это. Согласно исследованию, для ипотеки в размере 250 000 долларов покупатель жилья, получивший одну дополнительную квоту, сэкономил в среднем 1435 долларов, а заемщики, получившие не менее пяти квот, могли сэкономить больше всего в течение срока действия ссуды.

      При принятии решения о том, к скольким ипотечным кредиторам обратиться, не существует идеального числа. Некоторые специалисты рекомендуют как минимум два-три варианта.

      Как обратиться к нескольким кредиторам

      Прежде чем вы начнете искать кредиторов, вы захотите выяснить, какой тип ипотеки подходит вам. Есть много факторов, которые влияют на выбор правильного типа ипотеки.

      Как долго вы планируете там жить? Каков ваш потенциал заработка в будущем? Эти типы вопросов могут помочь вам решить, какая ипотека вам подходит.

      Для некоторых покупателей обычная ипотека с фиксированной процентной ставкой имеет наибольший смысл, поскольку это наиболее распространенный вид ипотеки. Обычные ссуды имеют строгие требования к кредитованию и более низкие комиссии. Для других лучше подойдет ссуда, выданная государством, такая как ссуда FHA или VA. В любом случае, не все кредиторы предлагают все типы ссуд, поэтому сначала определитесь с типом ссуды.

      Когда вы поймете, что ищете, решите, к кому вы хотите обратиться. Существуют цифровые кредиторы, а также крупные банки и местные кредитные союзы.Глядя вокруг, не ищите только лучшую цену; также учитывайте затраты на подачу заявки или закрытие, а также то, как быстро кредитор может закрыть.

      «Ставка — это всего лишь часть головоломки», — говорит Люси Рэндалл, директор по продажам и операциям Better.com, компании, предоставляющей цифровые ипотечные кредиты.

      Эксперты сходятся во мнении, что по поводу хорошей компании лучше проконсультироваться с друзьями, семьей, финансовыми консультантами или риелтором. Во многих случаях это лучшие источники рефералов. Я также рекомендую ваш банк или кредитный союз в качестве отправной точки.”

      Pro Tip

      Нет сладкого места при покупках для кредиторов, но хорошее практическое правило — найти две или три разные котировки. Это сэкономит вам деньги на срок вашей ипотеки.

      По словам Рэндалла, с каждым кредитором, с которым вы решите работать, вы захотите начать с квалифицированного разговора. Это означает, что вместе с ними нужно изучить вашу финансовую картину, чтобы убедиться, что они могут предоставить вам тот тип кредита, который вы ищете.

      Если все это подтвердится, запросите «письмо с предварительным одобрением», которое представляет собой документ, в котором говорится, что кредитор готов одолжить вам деньги.Именно тогда кредитор заберет ваш кредит и даст вам право на ссуду, что даст вам возможность начать серьезно заниматься покупкой жилья.

      Плюсы и минусы нескольких кредиторов

      Вот плюсы и минусы обращения к нескольким кредиторам:

      Плюсы

      Вы получите самое выгодное предложение.

      Разные кредиторы могут ссудить вам разные суммы денег под разные процентные ставки. Допустим, первый кредитор хочет предложить вам процентную ставку 3%, а другой кредитор хочет предложить вам ставку 3%.25% процентная ставка. Каждый по-своему взглянет на ваше финансовое положение и сделает вам предложение.

      Обратившись к нескольким разным кредиторам, вы сможете понять, какой диапазон покупательной способности у вас есть.

      «Многие люди обнаруживают, что действительно могут позволить себе дом по более высокой цене, чем они думали, особенно с такими хорошими ценами», — сказал Рэндалл.

      Ставьте одну компанию против другой, чтобы получить лучшую ставку.

      Когда вы ходите по магазинам, это дает вам преимущество.У каждого типа ипотеки и кредитора будут немного разные финансовые условия. Ставки будут отличаться, как и затраты на закрытие сделки или комиссионные сборы. Вы можете получить более низкую процентную ставку от одной компании и показать ее другой компании, чтобы снизить ставки. Покупки у нескольких кредиторов дают вам лучший шанс свести расходы к минимуму.

      «Некоторые кредиторы могут быть очень дорогими с точки зрения ставок, но их закрытые расходы могут быть ниже», — сказал Рэндалл. «Это действительно хорошо — иметь представление о цене и о том, как оценивают разные компании.”

      Вы сможете выбрать подходящего для вас кредитора.

      У разных кредитных менеджеров разные тональности, и один ипотечный кредитор может предложить разные льготы, чем другой. «У каждой компании разные приоритеты, — говорит Рэндалл. Например, некоторые кредиторы могут быть известны своим быстрым закрытием сделки, в то время как другие могут быть более склонны проводить новых покупателей через сложный процесс.

      «Полезно понять, как к вам относятся разные кредитные специалисты.В конце концов, это действительно стрессовый процесс, поэтому вы хотите работать с кем-то или компанией, которая соответствует вашему стилю работы », — сказал Рэндалл.

      Вот дополнительная информация о различных обзорах ипотечных кредиторов.

      Минусы

      Слишком частое применение может повредить ваш кредитный рейтинг.

      Каждый раз, когда вы подаете заявление на одобрение ссуды, кредитор проверяет ваш кредит. Некоторые из них представляют собой «мягкое вмешательство», которое не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но некоторые кредиторы используют «жесткое вмешательство», которое с большей вероятностью окажет негативное влияние.

      Один из способов избежать слишком большого количества звонков — это делать все ваши запросы в течение 30-дневного периода, который ограничит ваш кредитный рейтинг. Если вы все-таки столкнетесь с неприятностями, имейте в виду, что это временно, и ваш счет снова повысится.

      Звонки могут завалить вас.

      Многие из ипотечных онлайн-платформ принимают вашу личную информацию, например номер телефона, и передают ее нескольким кредиторам. Это означает, что вы можете получить множество нежелательных звонков после заполнения всего одной заявки.

      Вы можете сделать процесс более сложным, чем нужно.

      Хотя наличие вариантов дает определенные преимущества, Рэндалл предупредил, что поиск слишком большого количества мнений может больше навредить, чем помочь.

      «Вы не хотите, чтобы на кухне было слишком много поваров», — сказал Рэндалл. Если у вас будет слишком много вариантов, вы можете почувствовать себя парализованным этим решением.

      Один из способов облегчить сравнение ссуд — использование ипотечного калькулятора. Калькулятор покажет вам, какую общую сумму процентов вы фактически платите в течение срока ссуды.

      Юнион Сбербанк | Ипотечные кредиты

      Мы верим в недорогие ипотечные кредиты с низкими ставками

      В Union Savings Bank мы известны своими недорогими ипотечными жилищными ссудами. Проще говоря, мы верим в то, чтобы сделать жилищную ипотеку максимально доступной для всех наших соседей во всех общинах, которые мы обслуживаем. Обратившись в Union Savings Bank, вы получите необходимое и заслуживающее внимание внимание, которое поможет вам сориентироваться в процессе покупки жилья.Мы обещаем качественное жилищное ипотечное кредитование и обслуживание. Мы упорно трудились, чтобы заработать репутацию ипотечного кредитора №1 в сообществах, которые мы обслуживаем. Фактически только в прошлом году мы профинансировали ипотечные кредиты на сумму более 3,5 миллиарда долларов.

      Позвольте нам помочь вам определить, пришло ли вам время покупать дом. Вы можете позвонить нам по телефону 833-301-2505, чтобы связаться с одним из наших опытных кредитных специалистов, чтобы начать процесс ипотечного кредитования и реализовать свою мечту о владении домом.

      Позвони сейчас Мы известны своей низкой стоимостью закрытия

      Выберите регион расположения объекта:

      Цинциннати и Кентукки, Дейтон, Колумбус, Индиана, Питтсбург,

      .

      Пройти предварительную квалификацию

      Готовы подать заявку на ипотеку? Пройдите предварительную квалификацию прямо сейчас!

      Давайте начнем

      Текущие ставки

      Ставки основаны на сумме кредита в размере 150 000 долларов США при 75% LTV.См. Дополнительные раскрытия *. Доступны другие кредитные программы и варианты, свяжитесь с нами для получения подробной информации.

      Получите индивидуальную ставку.

      Тип кредита

      Оценка

      апреля

      Расчетный ежемесячный платеж

      30-летняя фиксированная

      3,250%

      3,282%

      $ 652,81

      Фиксированная на 20 лет

      2,875%

      2,920%

      822 долл. США.54

      фиксированная на 15 лет

      2,500%

      2,558%

      1 000,18 долл. США

      Цены могут быть изменены. Последнее обновление: 04.11.2021, 8:00,

      Ипотечный калькулятор

      Рассчитать смету

      «Марк потратил много времени, подробно обсуждая со мной различные варианты финансирования, и его команда усердно работала над тем, чтобы уложиться в наш график закрытия, который нужно было согласовать с деловой поездкой.На протяжении всего процесса было отличное общение. Определенно рекомендую! »

      C.J.

      Владелец счета с 2011 г.

      «Помимо сбора необходимой информации, мне едва нужно было пошевелить пальцем, и он провел меня через весь процесс. Еще я должен в восторге от стоимости. Я работал в большом банке и не ожидал, что USB сможет превзойти скидки для моих сотрудников ……… Я ошибался ».

      J.S.

      Владелец счета с 2015 года

      «Union Savings предложила креативный ипотечный продукт для удовлетворения наших финансовых потребностей.Не уверен, что такой индивидуальный подход можно было бы применить ко многим другим кредиторам, которые больше ориентируются на объем, чем на обслуживание ».

      J.D.

      Владелец счета с 2017 г.

      Типы недвижимости и ипотеки

      Мы предоставляем широкий спектр обычных соответствующих и несоответствующих ссуд, а также ссуд FHA и VA.

      Мы предлагаем низкие цены и отличные ставки по ипотечным кредитам для следующих типов ссуд:

      • Ссуды с фиксированной процентной ставкой
      • Ссуды с регулируемой процентной ставкой
      • Кредиты FHA
      • VA Кредиты
      • Займы USDA
      • Кредиты на строительство Пермь
      • Ссуды под залог собственного капитала
      • Крупные ссуды
      • Общие ссуды
      • Ссуды на инвестиционную недвижимость
      • Кредиты на коммерческую недвижимость
      • Дома на одну семью
      • Кондоминиум
      • Таунхаусы
      • 2-4 шт.
      • Многосемейный
      • Коммерческая недвижимость
      • Свободные участки
      Программа помощи заемщикам

      Финансовая помощь может быть предоставлена, если вы соответствуете требованиям.Нажмите ниже, чтобы получить заявку.

      Учить больше
      Защита вашей личности / предотвращение мошенничества

      Мы делаем защиту вашей информации приоритетной задачей. Узнайте больше о том, что вы можете сделать, чтобы защитить себя от мошенничества с использованием личных данных.

      Учить больше
      Оплата ипотеки онлайн

      Оплатите ипотечный платеж через Платежный центр здесь.

      Оплатите ипотеку

      Получите бесплатное предложение сегодня!

      Давайте начнем

      * Могут применяться дополнительные ограничения.Плата за запись не включена. Кредитный рейтинг и LTV могут повлечь за собой дополнительные комиссии.

      © 2021 Юнион Сбербанк. Все права защищены

      5 действий, которых следует избегать в период между предварительным одобрением ипотеки и закрытием вашего нового дома

      Это гостевой пост Блера Уорнера, старшего кредитного консультанта и основателя Upgrade My Credit

      .

      Вы только что узнали, что получили предварительное одобрение на получение жилищного кредита!

      Это отличная новость! Независимо от того, нашли ли вы дом, который хотите купить, или вы все еще ходите по магазинам, вам нужно знать кое-что сейчас, когда вы заручились финансовой поддержкой кредитора: важно поддерживать хорошую репутацию своего кредита от сейчас до дня закрытия.Что это означает? Следуйте нашим советам ниже, чтобы узнать больше:

      5 Действия, которых следует избегать между предварительным одобрением и закрытием вашего дома

      1. Не совершайте крупных покупок (мебель, автомобиль, лодка, ювелирные изделия и т. Д.)

        Вы получили предварительное одобрение на получение ипотеки и нашли идеальный дом после недель или даже месяцев поисков, и начинается сновидение. Вы взволнованы и не можете дождаться переезда.В разгар ожидания вы начинаете воображать новую мебель или бытовую технику, которые сделают дом индивидуальным. Вы уже находитесь в этом режиме «покупки». Кроме того, вы рады, что обнаружили, что ваша кредитоспособность лучше, чем вы думали. Почему бы не пойти дальше и не купить набор для патио из ротанга из 5 частей для своего двора?

        Не делай этого! Для совершения любой крупной покупки в это время требуются деньги или кредит, и ваше одобрение ипотеки основывалось на определенном наборе критериев со стороны вашего кредитора, таких как отношение долга к доходу, денежные резервы, активы и т. Д.Любое их изменение может поставить под угрозу закрытие и финансирование вашего нового дома, особенно если вы истощаете резервы и сбережения, которые планируется использовать для покупки нового дома.

    1. Не подавайте заявку на получение нового кредита —
      (даже если в нем указано, что вы предварительно одобрены или «xxx дней, как наличные»).

      Сегодня наше общество засыпано всевозможными кредитными возможностями. Купи это, купи то. Универмаги печально известны тем, что пытаются заставить вас подать заявку на их кредитную карту при выезде и «сэкономить дополнительно 20% на вашей покупке сегодня».Компании, выпускающие кредитные карты, отправляют соблазнительные письма, в которых говорится, что вы предварительно одобрили получение платиновой или золотой кредитной карты, что позволяет легко позвонить по номеру 800 или подать заявку онлайн. Список можно продолжить: кабельные компании, новые обновления сотовых телефонов или тарифные планы, отпускные предложения, карты для крупных магазинов и т.д. Ваше предварительное одобрение ипотеки было основано на определенном кредитном профиле и рейтинге. Вы не хотите делать что-либо, что изменит это и может помешать одобрению и процессу рассмотрения ипотечного кредита.

    2. Не оплачивать сборы или сборы

      Это может показаться зашитым рекордом, но поскольку ваш ипотечный кредитор предварительно утвердил вас с определенным кредитным профилем и кредитным рейтингом, который сопровождает ваш файл заявки на получение кредита, вы не хотите делать все, что могло это изменить. Малейшее изменение в неправильном направлении может изменить ваше предварительное одобрение на отклоненную заявку или, в лучшем случае, отсрочить ваше закрытие.

      То, как FICO подсчитывает ваш балл, и то, как работает система кредитной отчетности, довольно сбивает с толку, а непреднамеренные ошибки или изменения, которые вы можете внести во имя улучшения кредитной истории, не так легко исправить, и они могут отрицательно повлиять на вашу оценку.Кроме того, не все уничижения, о которых в настоящее время сообщается, вредит вашей оценке или одобрению ипотеки. (При необходимости оставьте это на усмотрение кредитного специалиста и / или кредитного консультанта). Фактически, не вносит никаких изменений в ваш кредитный профиль, не посоветовавшись сначала с доверенным кредитным специалистом .

    3. Не менять банковские счета

      Когда вы подали заявку на получение ипотечной ссуды и получили предварительное одобрение, вы помните, что вам нужно было предоставить множество различных документов, таких как документы о доходах, подтверждение занятости, список активов и т. Д. .Один комплект документов, который вы должны были предоставить, — это ваши банковские выписки.

      Большинство кредиторов будут запрашивать ваши банковские выписки (чековые и сберегательные) за последние два месяца, когда вы подаете заявление на жилищную ипотеку. Основная причина — убедиться, что у вас есть средства, необходимые для первоначального взноса и закрытия. Кредитор также захочет убедиться, что для ваших активов предоставлены источники и проверены.

      ИСТОЧНИК
      означает, что кредитор может определить, откуда пришли деньги. SEASONED означает, что активы находились на вашем счете в течение определенного времени.

      Если вы поменяете банковский счет, вам придется пройти все заново, что обычно означает ожидание не менее 60 дней для приправы. Может даже потребоваться пояснительное письмо. Не стоит беспокоиться. Кроме того, ваш ипотечный андеррайтер может потребовать новый комплект банковских выписок прямо перед закрытием.

    4. Не делайте необычных депозитов на свои банковские счета

      Есть два действия, которые следует учитывать, когда дело касается ваших банковских счетов, снятия средств и депозитов.Во-первых, , вы не хотите делать какие-либо необычные депозиты или снятия, особенно крупные . Скорее всего, потребуются крупные депозиты, отличные от обычного дохода, и, в зависимости от того, откуда они пришли, могут помешать этому процессу.

      А как насчет денежных подарков, спросите вы? Семья или друзья часто хотят помочь покупателям жилья впервые, особенно молодым парам. Некоторые кредитные программы допускают получение подарков от членов семьи в качестве первоначального взноса. Если вам дается крупный подарок наличными, лучше всего сообщить об этом своему кредитному специалисту, прежде чем вносить его на свой счет. Они дадут вам указания, как действовать дальше. На всякий случай следует сообщить кредитному специалисту все, что превышает 200 долларов и не является частью вашего обычного ежемесячного дохода.

      Во-вторых, крупное снятие средств может вызвать у андеррайтера вопрос, для чего это было, как в одном из примеров крупных покупок, упомянутых выше. Крупное снятие средств также может значительно уменьшить сумму денежных резервов, которые ваше предварительное одобрение было основано на , и сбить с толку, когда придет время перейти к закрытию.

    5. Возможно, вы чувствуете себя немного перегруженным из-за того, что можно и чего нельзя делать, упомянутые выше. Но не позволяйте этому беспокоить вас. В общем, все вышеперечисленное можно подписать одной фразой:

      Не делайте со своим кредитным профилем или финансами ничего, что могло бы вызвать серьезные изменения, и, если сомневаетесь, спросите своих доверенных консультантов, таких как ваш специалист по ипотечным кредитам или кредитный консультант, за их советом.

      Прочтите наш блог: Помощь при первоначальном взносе: как получить помощь при покупке вашего первого дома

      Хотите знать, сейчас хорошее время для предварительного утверждения? Свяжитесь с Amerifirst Home Mortgage, нажав кнопку ниже.Они будут рады ответить на любые ваши вопросы о процессе покупки дома.

      Биография автора : Блэр Уорнер является основателем и старшим кредитным консультантом Upgrade My Credit . Проработав несколько лет в ипотечном бизнесе, с 2006 года он стал одним из ведущих кредитных экспертов и консультантов по долгу в Далласе / Форт-Уэрте. Он увлечен тем, что помогает людям управлять своими кредитами и долгами, а не позволяет им управлять ими.Как отец четверых детей и любовь к преподаванию, Блэр не только советует, но и обучает потребителей тому, как вести более полноценную финансовую жизнь.

      Как подать заявление на ипотеку

      Вы решили купить дом. Ура! Теперь вам нужна ипотека. Сделайте глубокий вдох — не каждый день вы подаете заявку на получение кредита с таким количеством нулей.

      Подготовка является ключевым моментом, потому что после того, как ваше предложение о покупке принято, время идет. В среднем на закрытие ипотечной сделки уходит около 45 дней.

      «Если вы войдете в процесс без [надлежащей] информации, это может замедлить вас», — говорит Рэнди Хоппер, вице-президент Navy Federal Credit Union.

      Подготовка к подаче заявки на ипотеку

      Ключевые шаги, которые необходимо предпринять перед подачей заявки на ипотеку:

      6 шагов для подачи заявки на ипотеку

      Если вы не знаете, как подать заявку на ипотеку, этот шаг Пошаговое руководство проведет вас через процесс, показывая, что вы будете делать и что кредитор делает на каждом этапе — с примерным временем для завершения каждой задачи:

      Шаг 1.Заполните заявку на ипотеку

      Время: 45-60 минут

      Вы

      Вы уже изучили кредиторов и получили одно или несколько предварительных одобрений для потенциальной ипотеки. Теперь, когда вы сделали предложение о покупке дома, пора выбрать финалиста, у которого вы действительно возьмете деньги в долг. Для начала позвоните кредиторам (минимум трем), посетите их офисы или заполнив онлайн-заявки на ипотеку. Самый простой: попросите представителя заполнить форму, пока вы предоставляете информацию по телефону или лично, — говорит Карлос Мирамонтез, вице-президент по ипотечному кредитованию в Orange County’s Credit Union в Калифорнии.

      «Если вы хотите начать онлайн и дошли до того момента, когда вам понадобится дополнительная информация … или вы просто хотите поговорить с живым человеком, подавляющее большинство кредиторов настроены на то, где вы можете переключать каналы. ”
      Марк Беррейдж, USAA

      «Если вы хотите начать работу в Интернете, и вы дошли до того момента, когда вам нужна дополнительная информация … или просто хотите поговорить с живым человеком, подавляющее большинство кредиторов настроены там, где вы может переключать каналы », — говорит Марк Беррейдж, исполнительный директор USAA.

      Заявки на ипотеку примерно соответствуют формату этого Единого заявления на получение жилищного кредита с пятью страницами вопросов, касающихся ваших финансов, долгов, активов, занятости, ссуды и собственности. И ваш кредитный рейтинг не пострадает от подачи нескольких заявок, если вы отправите их все в течение 45 дней. Вы всегда должны подавать несколько заявок, чтобы вы могли сравнивать предложения позже.

      Хорошая идея — нанять домашнего инспектора для немедленной оценки состояния собственности, даже если кредиторы этого не требуют.Таким образом, вы не потеряете много времени, если инспектор обнаружит проблему, требующую от вас отступления, — говорит Беррейдж. Это будет стоить от 300 до 500 долларов.

      Кредиторы

      Кредиторы спрашивают разрешение на снятие кредита. По закону у кредитора есть три рабочих дня после получения вашего заявления, чтобы предоставить вам форму оценки ссуды, подробное раскрытие с указанием суммы ссуды, типа, процентной ставки и всех затрат по ипотеке, включая страхование от рисков, страхование ипотеки, заключительные расходы и налог на имущество.

      Шаг 2. Просмотрите смету ссуды

      Время: от 1 часа до нескольких часов

      Вы

      Обращение к более чем одному кредитору дало вам возможность. Теперь используйте формы оценки ссуды, чтобы сравнить сроки и затраты.

      В правом верхнем углу первой страницы вы увидите даты истечения срока процентной ставки (узнайте, заблокирована ли она) и затраты на закрытие. Попросите кредитора объяснить все, чего вы не понимаете.

      Если цифры кажутся головокружительными, «не зацикливайтесь на скорости», — говорит Беррейдж.Вместо этого взгляните на четыре числа в разделе «Сравнение» оценки на странице 3. Они позволят вам легко сравнивать предложения:

      • Общая стоимость за пять лет. Это все сборы, включая проценты, страхование основной суммы и ипотечное страхование, которые вы понесете в течение первых пяти лет ипотечного кредита.

      • Основная сумма выплачивается через пять лет. Это сумма основного долга, которую вы должны выплатить в течение первых пяти лет.

      • Выплаченные проценты в процентах.Это процент от суммы кредита, выплачиваемый в виде процентов в течение всего срока действия ипотеки. Это не то же самое, что процентная ставка.

      Кредитор

      Кредитор должен ответить на все ваши вопросы. Если вы не можете получить хороших ответов, продолжайте делать покупки.

      Шаг 3. Выберите кредитора и подтвердите его.

      Время: 5 минут

      You

      Вы сравнили ставки и комиссии кредиторов. Теперь оцените их отзывчивость и надежность.«Подумайте дважды о тех, кто заставляет вас чувствовать давление», — говорит Беррейдж. Его совет: «Идите с тем, кому вы можете доверять».

      Затем свяжитесь с выбранным вами кредитором, чтобы сообщить, что вы готовы продолжить.

      Кредитор

      Большинство кредиторов запрашивают деньги за кредитный отчет (примерно 12 долларов за один отчет или 26 долларов за совместный отчет, по словам Мирамонтез) и оценку (от 400 до 500 долларов).

      Шаг 4: Обработка ссуды занимает

      Время: 2–3 недели

      Вы

      Каждое заявление, которое вы сделали в своем заявлении на ипотеку, проходит на этом этапе под микроскопом.Готовьтесь к вопросам и запросам документов. Своевременный ответ заставляет все двигаться вперед.

      Кредитор

      Вы сказали, что зарабатываете 50 000 долларов в год в Acme Software? Процессор просматривает ваши квитанции о заработной плате и звонит в отдел кадров Acme для проверки. Вы сказали, что ваша самостоятельная занятость приносит 65000 долларов в год? Процессор извлекает ваши налоговые записи для подтверждения.

      Шаг 5: Андеррайтинг

      Время: 24-48 часов

      Вы

      Теперь ваша работа — сидеть без дела.Если вы вообще нуждаетесь, это будет для того, чтобы ответить на больше вопросов и подготовить больше документов.

      Кредитор

      Работа андеррайтера заключается в оценке риска предоставления вам ссуды на это имущество. Какое у вас соотношение суммы кредита и стоимости? Есть ли у вас денежный поток для ежемесячных платежей? Как насчет вашего «кредитного характера»? Какова ваша история своевременных платежей? Правильно ли оценен дом, в хорошем ли состоянии и нет ли титула? Это в зоне затопления?

      Шаг 6: Ваш кредит погашен для закрытия

      Время: 24 часа или меньше

      На этом заключительном этапе кредитор должен действовать, прежде чем заемщик сможет продвинуться вперед.

      Кредитор

      Имея свободное время (надеюсь) до даты закрытия, вы слышите от кредитора радостную новость: «Вы готовы закрыть!»

      Кредитор должен отправить вам другую форму, требуемую федеральным законодательством, «Раскрытие информации о закрытии», за три рабочих дня до запланированной даты закрытия. Он показывает подробную и окончательную стоимость вашей ипотеки.

      «Внимательно изучите Раскрытие при заключении сделки, чтобы сравнить его с формой оценки кредита, чтобы увидеть, изменились ли какие-либо из указанных комиссий или цифр.Если да, попросите кредитора объяснить ».

      Вы

      Сравните раскрытие информации на момент закрытия со своей оценкой по займу, чтобы увидеть, изменились ли какие-либо из указанных комиссий или цифр. Если да, попросите кредитора объяснить.

      Это момент, чтобы решить, хотите ли вы двигаться дальше. Если вы это сделаете, вы приступите к завершению сделки с, да, еще одной горой документов, которые нужно подписать.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *