Сколько нужно денег чтобы открыть банк: Как открыть свой банк с нуля в Москве — необходимый капитал для банковского бизнеса

Что нужно, чтоб открыть банк?

Банковский бизнес является одним из самых сложных, но и одним из самых прибыльных. Организация такого дела  требует специальной подготовки и знаний. Простому человеку с улицы открыть свой банк практически нереально, поскольку открытие банка требует огромных инвестиций. Несмотря на все сложности, идея иметь свой личный банк не оставляет владельцев крупных холдингов. Это становится необходимым, поскольку свой банк помогает в обслуживании.

Открыть банк в России сложно. Это связано с усилившимся гнетом ЦБ. Если на начало 2010гг насчитывалось банков разного масштаба порядка тысячи, но сейчас цифра уменьшилась вдвое. ЦБ активно «подчищает» этот сектор от недобросовестных игроков. Мелким банкам становится все сложнее конкурировать с большими, которые просто задавливают их.  Многие инвесторы считают, что проще купить уже готовый банк с полученными лицензиями, штатом, налаженным бизнесом, чем открывать это все с нуля.

Открытие нового банка.

Прежде чем открыть свой банк, нужно серьезно подготовиться. Надо иметь готовый бизнес-план, капитал, придумать название, выбрать сферу деятельности банка. Разновидностей банков достаточно много. Это могут банки, специализирующиеся на розничных клиентах, на малом бизнесе, на финансовых операциях и пр.

Для каждого вида деятельности требуется своя лицензия, без которой ЦБ не разрешит даже принять платеж.

Не все предприниматели стремятся иметь свой банк. Это связано с тем, что мало кто располагает капиталом в 300-500 млн.р. для начального запуска. А ведь чтобы получить генлицензию, капитал должен быть и вовсе не меньше 900 млн.р. Также немного людей, кто реально разбирается в банковском бизнесе до мелочей. Не имея опыта, руководить банком невозможно. Пугает начинающих банкиров и огромная конкуренция. Действительно, в России огромное количество банков всех масштабов и видов деятельности.

Прежде чем загореться идеей открыть собственный банк, стоит помнить, что это не только офис, где работают кассиры и менеджеры. Это своеобразный «айсберг», где клиенты видят только верхушку. В той части,  которая скрыта, дела кипят еще больше. Здесь хранятся огромные денежные массы, проводятся финансовые операции, идет игра на валютных курсах, торги и проч.

Открыть банк можно с нуля. Это будет дорогостоящий и длительный процесс, который не всегда себя окупит. Но новый банк – это чистый лист, где можно заработать отличную деловую репутацию.

Если купить готовый банк, то можно сразу же иметь готовую инфраструктуру, опытный штат, налаженный бизнес. Правда, тут в комплекте может идти и испорченная репутация, негатив клиентов, долги и прочие неприятности.

Как зарегистрировать банк?

Процесс самой регистрации не такой сложный, как все дальнейшие действия. Для этого нужно:

• Зарегистрироваться в ИФНС, как юрлицо. Для этого нужно определиться с формой организации. Это может быть ООО, ПАО, АО, ЗАО. Налоговая не предъявляет своих требований к этому. Она только заносит организацию в реестр и выдает свидетельство о госрегистрации нового банковского учреждения.
• Составить договор об учреждении банка, в который вносится название. Далее он направляется в департамент получения лицензий для получения разрешения о допустимости применения такого названия. В течение 5 дн. приходит письменный ответ о разрешении или отказе.
• Выбор состава учредителей с хорошей репутацией, стабильным финансовым положением, отсутствием проблем с законом. В течение 3х лет учредители не могут покидать свой пост.
• Подготовить пакет документации. Здесь надо быть готовым к бумажной волоките. Все документы должны быть правильно юридически составлены.

Какие документы нужны для открытия банка?

• Устав банка. Здесь содержится вся основная информация о новом банке: его название, форма организации, местонахождение, перечень осуществляемых сделок, данные об уставном капитале, порядок деятельности и иная информация, не противоречащая закону.
• Разработанный бизнес-план. Он должен содержать план по развитию бизнеса, расчеты по окупаемости, потенциальной прибыльности и пр.
• Документы по аренде или собственности помещения, где будет располагаться будущий банк. Помещение должно соответствовать требования по надежности.
• Документы по оплате госпошлины за выдачу и регистрацию лицензии.
• Учредительные документы, документы от учредителей, подтверждающих их финансовое положение, источники происхождения денег.
• Протокол заседания директоров, решения о согласовании устава, бизнес-плана, названия и пр.
• Разрешение от ФАС о регистрации нового банка.
• Различная документация, включая сертификаты на оборудование, ПО, плана помещения, договора на охрану и пр.
• Документы для выпуска акций, если банк создается в акционерной форме.
• Анкеты, копии паспортов, документы об образовании, опыте работы учредителей, директоров, главбухгатеров, руководителей отделов. Опыт в банковском деле должен быть не менее двух лет, судимость должна отсутствовать.

Все документы рассматриваются ЦБ в течение 6 месяцев, после чего учредители получают ответ: положительный или отказ.

Какие лицензии нужны?

Все банковские операции проводятся только при наличии у банка соответствующих лицензий. В каждой лицензии указаны  операции, которые может проводить банк, включая валюту операции. Для валюты, отличной от рубля, нужно получать отдельную лицензию.

Решение о предоставлении лицензий оглашается только после того, как новый банк предоставит все нужные документы в срок и без замечаний. Если ответ ЦБ будет положительным, то у новоиспеченных владельцев банка есть месяц, чтобы оплатить заявленный уставный капитал. В противном случае процедуру согласования придется проходить еще раз, а это снова, как минимум полгода.

Для внесения средств ЦБ открывает коррсчет. Как только сумма поступает в полном  объеме, в течение 3х дней ЦБ выдает лицензии.

Для совершения всех видов операций лицензия нужна генеральная. Для этого владельцы должны внести УК не менее 900 млн.р. Если кто-то подумает, что на этом финансовые вливания окончены, то это не так. Новый банк должен создать резервные фонды, классифицировать свои активы, соблюдать нормативы ЦБ и его требования к ведению бизнеса.

Сколько нужно денег для открытия банка?

Здесь речь идет даже не о сумме с шестизначными нулями. Точной суммы никто не назовет, поскольку она будет зависеть от масштабов бизнеса, профиля, квалификации штата и пр. Минимальная сумма для открытия мелкого банка составляет 300 млн.р. Это без учета стоимости оборудования, ПО, штата, помещений, реклама, охрана и пр. На эти расходы уйдет примерно еще столько же.

Последние исследования показывают, что клиенты сейчас предпочитают обслуживаться в банке с развитой инфраструктурой, большим количеством банкоматов, офисом, хорошим интернет-банком. Такой банк создать за 500 млн.р. нереально. На это, по некоторым сведениями, придется выложить порядка 5 млрд.р. Даже если у будущего владельца есть такие суммы, и он готов открыть свой банк, стоит быть готовым, что бизнес может стать убыточным. Для окупаемости банка придется поработать как минимум 6-8 лет и только потом можно ждать прибыли.

Какой штат сотрудников нужен в банке?

Найти подходящий персонал достаточно сложно, хотя рынок труда переполнен специалистами. Это должны быть люди – профессионалы своего дела с безупречной репутацией. Из стандартных отделов в банке должны быть:

• Кредитный отдел.
• Отдел ревизии.
• Планово-экономический и бухгалтерский отдел.
• Депозитный отдел.
• Отдел по управлению кредитными операциями.
• Отдел по международным финансовым операциям.
• Операционные отделы и пр. в зависимости от спецификации банка.

Квалифицированный персонал стоит дорого. Люди, имеющую хорошую квалификацию, являющиеся профессионалами своего дела однозначно будут окупать вложения в себя. Каким бы ни был хорошим банк, все зависит от качества набранного персонала. Согласно опросам, клиенты готовы обслуживаться в банке даже с не совсем дешевыми тарифами или выгодными условиями, только при условии, что им нравится персонал.

Таким образом, открытие нового банка является сложной и затратной процедурой, требующей тщательной подготовки и определенных знаний и опыта. Это один и самых дорогостоящих видов бизнеса, который на начальном этапе требует колоссальных финансовых вливаний.

Сейчас в России работают более пяти сотен банков, конкуренция огромная и клиентов уже мало, чем можно удивить. Для создания прибыльного банка нужно выбрать подходящую нишу, которая может вывести в прибыль.

Бесполезно

7

Занятно

10

Помогло

12

Выгодные дебетовые карты и вклады. Подпишись на рассылку

Ваше имя

Эл. почта

С какого возраста можно открыть банковский вклад: вклады для несовершеннолетних

Для жизни

Малому бизнесу

Родители, заботясь о будущем детей, заранее начинают откладывать деньги на обучение, покупку недвижимости, автомобиля. Для таких случаев банки предлагают открыть специальные детские счета и вклады.

Стать клиентом

Можно ли ребенку открыть вклад в банке

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Ст. 26, 28 Гражданского кодекса РФ предусматривают 3 категории несовершеннолетних и закрепляют за ними разный объем действий в части финансовых отношений:

• Малолетние граждане до 6 лет. Лишены дееспособности, сделки от их имени проводят законные представители — родители, усыновители, опекуны.
• Малолетние граждане от 6 до 14 лет. Самостоятельно выполняют простые операции по оплате товаров и услуг. Но договоры в их интересах заключают только законные представители.
• Несовершеннолетние граждане от 14 до 18 лет. Вправе открывать счета, вклады и частично распоряжаться средствами на них.

Таким образом, ребенку до 14 лет открыть вклад могут только представители, от 14 до 18 лет — они же, либо ребенок делает это самостоятельно.

Счет детям до 14 лет

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Банковские вклады и счета для граждан до 14 лет имеют свои особенности в части оформления и пользования деньгами. В ряде случаев для открытия и использования счета может понадобится разрешение органов опеки и попечительства.

Райффайзен Банк в настоящее время не открывает счета лицам младше 14 лет.

Оформление.

• На детей этого возраста открываются накопительные счета или вклады.
• Родитель предоставляет банку свой паспорт, ИНН, свидетельство о рождении ребенка. Если представитель — иностранец или лицо без гражданства, потребуется миграционная карта. Приемные родители приносят договор об усыновлении ребенка. Попечитель прикладывает акт органа опеки, подтверждающий его статус.
• Вклад открывается в офисе банка, как правило, онлайн оформление не предусмотрено. Депозит подлежит страхованию в АСВ отдельно от счетов родителей, в случае отзыва лицензии у банка по нему выплачиваются компенсации.

Может ли ребенок до 14 лет распоряжаться депозитом

Малолетний значится владельцем вклада, пополнять который без ограничений можно любым лицам: родителям, бабушкам, дедушкам, знакомым. Ребенок, достигнув 14-летнего возраста, вправе самостоятельно вносить деньги и снимать проценты. Когда ему исполнится 18 лет, он может полностью обналичить счет. Выписки по движению средств выдаются банком законным представителям.

Поскольку подобные вклады предназначены для детей, расходные операции даже представителям ограничиваются. Для снятия финансов потребуется письменное разрешение органа опеки и попечительства.

Досрочное закрытие вклада

Если родители захотят снять все деньги с банковского депозита раньше срока, также понадобится одобрение органа опеки. В этом случае начисленные проценты будут пересчитаны по ставке до востребования. Если проценты не снимались, тело вклада не изменится. Если доход ранее снимался, то депозит уменьшится на расходную сумму.

Чтобы закрыть счет, надо предоставить в банк паспорт родителя, сберкнижку вкладчика, письменное разрешение органа опеки. Если ребенок достиг возраста 14 лет, деньги можно снимать только в его присутствии.

Счет детям 14–18 лет

Накопительный счет или вклад для лиц в возрасте 14–18 лет подразумевает больше разрешенных действий.

Оформление

Набор документов аналогичен указанному выше, только вместо свидетельства о рождении предъявляется паспорт несовершеннолетнего. В целом процедура не отличается от стандартной.

Heading» color=»brand-primary»>Может ли ребенок после 14 лет распоряжаться депозитом

Несовершеннолетний вправе пополнять и снимать деньги с вклада. Если владелец счета оформит в финучреждении или у нотариуса поручение на третье лицо, то этот человек также сможет обналичивать средства. Однако потребуются согласие родителей и органа опеки.

Если несовершеннолетний планирует снять зарплату, стипендию, матпомощь, пособие по случаю утери работы, премию за участие в конкурсах, начисленные проценты или деньги, внесенные им самим на счет, разрешения со стороны родителей и органа опеки не требуется.

Когда речь идет о выдаче пенсий, алиментов, наследства, страховых выплат или средств, внесенных другими лицами, банку необходимо письменное одобрение органа опеки и одного из родителей.

Выписки по счету выдаются как родителям, так и самому вкладчику. Когда возраст ребенка достигнет 18 лет, ограничения по снятию денег со вклада снимаются.

Досрочное закрытие вклада

Закрыть досрочно вклад может сам владелец или его законные представители. Необходимо предъявить паспорт, депозитный договор, сберкнижку, согласие органа опеки и одного из родителей. Начисленные проценты будут пересчитаны банком по номинальной ставке и выданы за минусом произведенных ранее снятий.

Основные условия по детским счетам и вкладам

На март 2021 года кредитные организации предлагают следующие условия по накопительным счетам для несовершеннолетних:

ставки — до 6%;
минимальная сумма — 1 ₽;
сроки — от 1 до 2160 дней, допустима пролонгация;
ежемесячная капитализация;
можно пополнять и частично снимать средства.

Открывают счета в основном в рублях.

По популярным вкладам предусмотрены такие возможности:

ставки — до 6,5%;
минимальная сумма — 10 000 ₽;
сроки — от 90 до 1095 дней, пролонгация применяется редко;
ежемесячная капитализация;
пополнение, снятие в зависимости от условий.

Детский вклад оформляется в рублях и долларах.

Райффайзен Банк предлагает уникальные программы накоплений, включающие финансовую защиту. Можно открыть детский вклад на 25 лет и пользоваться привилегиями:

индексировать вложения для защиты от инфляции; диверсифицировать риски, оформив счета в разных валютах; по окончании срока получить страховую сумму в 100-процентном объеме и дополнительный инвестдоход.

Если ваша цель — получать с депозита регулярный доход для наращивания капитала ребенка, можно рассмотреть условия по вкладам для граждан от 18 лет. По ним вы вправе перечислять проценты на другой счет или же прибавлять их к телу депозита. Ставки многих вкладов фиксируются на весь срок договора.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

P» color=»seattle100″>Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

P» color=»brand-primary»>Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Как открыть банк

Откройте банк, выполнив следующие 10 шагов:

1. Планируйте свой банк
2. Преобразуйте свой банк в юридическое лицо
3. Зарегистрируйте свой банк для уплаты налогов
4. Открытие коммерческого банковского счета и кредитной карты
5. Настройка учета для вашего банка
6. Получите необходимые разрешения и лицензии для вашего банка
7. Получить банковскую страховку
8. Определите бренд своего банка
9. Создайте сайт своего банка
10. Настройка телефонной системы для бизнеса

Открытие бизнеса — это больше, чем просто его государственная регистрация. Мы составили это простое руководство по открытию вашего банка. Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законодательству.

Изучаете варианты? Ознакомьтесь с другими идеями для малого бизнеса.

ШАГ 1: Планируйте свой бизнес

Четкий план необходим для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Вот несколько важных тем для рассмотрения:

• Каковы начальные и текущие расходы?
• Кто является вашим целевым рынком?
• Сколько вы можете брать с клиентов?
• Как вы назовете свой бизнес?

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие расходы связаны с открытием банка?

Затраты значительны, так как банковская отрасль является наиболее регулируемой отраслью в стране. Обычно банкам требуется от 12 до 20 миллионов долларов стартового капитала. Если вы создадите местный общественный банк, вы сможете собрать эти деньги на местном уровне. В противном случае вам, возможно, придется искать инвесторов.

После того, как капитал будет собран, вы должны обратиться в регулирующие органы. Регулирующие органы строги в рассмотрении заявок после финансового кризиса. После одобрения вы можете открыть свой банк.

Каковы текущие расходы банка?

Текущие расходы различаются. Однако в целом расходы составляют 15% от непроцентных расходов, при этом средний расход по стране составляет около 400 000 долларов США на филиал.

Кто является целевым рынком?

Приоритетными клиентами являются как частные лица, так и компании.

Как банк зарабатывает деньги?

Банки зарабатывают деньги, принимая депозиты и ссужая их другим людям или предприятиям. Основными затратами банка является инфраструктура, которую он строит, включая здания и оплату труда. Однако основная функция банка проста. Банк должен вкладывать свои деньги таким образом, чтобы они зарабатывали больше, чем им стоит держать деньги на депозите.

Например, банк может принимать депозиты от населения и выплачивать им 0,05% по сберегательным счетам. Затем они могут ссужать эти деньги другим по рыночным ставкам. Разница между 0,05% и рыночной ставкой представляет собой процентный «спрэд». Это прибыль банка.

Банки также зарабатывают деньги, взимая комиссию и предлагая другие банковские услуги, такие как расчетные счета для предприятий, банковские депозитные сертификаты и счета денежного рынка. Некоторые банки также продают страховки.

Сколько вы можете брать с клиентов?

Вы можете взимать плату с клиентов за открытие и ведение текущего или сберегательного счета. Тип и размер сборов различаются, а также способ их взимания. Некоторые банки имеют минимальный уровень депозита, в то время как другие взимают ежемесячную плату за обслуживание в размере от 5 долларов США в месяц до 100 долларов США в год, если на счете не сохраняется минимальный остаток. Большинство банков взимают комиссию за овердрафт. Кроме того, есть плата за услуги по распечатке остатков на счетах, совершению банковских переводов и выполнению множества других услуг.

Какую прибыль может получить банк?

Банки обычно получают от 10% до 15% чистой прибыли. Рентабельность собственного капитала колеблется от 7% до 10%. Некоторые банки получают высокую рентабельность капитала, превышающую 10%.

Как сделать свой бизнес более прибыльным?

Подумайте о создании широкой сети банкоматов, чтобы увеличить доход банка. Предлагайте больше услуг. В наши дни банки могут делать больше, чем просто банк. Рассмотрите возможность предоставления страховых и пенсионных счетов.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбор правильного имени важен и сложен. Если вы еще не придумали имя, посетите наше руководство «Как назвать бизнес» или получите помощь в подборе названия с помощью нашего генератора названий банков

. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы можете работать под другим названием. чем собственное имя. Посетите наше руководство администратора баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, отметив:

• Деловые записи вашего штата
• Федеральные и государственные записи о товарных знаках
• Платформы социальных сетей
• Доступность веб-домена.

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создание юридического лица

Наиболее распространенными типами бизнес-структуры являются индивидуальное предприятие, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Учреждение юридического лица, такого как LLC или корпорация защищает вас от привлечения к личной ответственности в случае предъявления иска вашему банку.

Создайте ООО

Прочтите наше руководство по созданию ООО

Select Your StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

Получите профессиональную услугу Создайте для себя ООО

Два таких надежных сервиса:

• Северо-запад (29 долларов США + государственная пошлина)
• LegalZoom (79 долларов США + государственная пошлина)

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные государственные расходы на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендуется: Вам нужно будет выбрать зарегистрированного агента для вашего LLC. Пакеты для регистрации LLC обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать самостоятельно.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь для уплаты налогов

Прежде чем вы сможете открыть бизнес, вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN. Это очень просто и бесплатно!

Вы можете бесплатно получить свой EIN через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, какую пользу они могут принести вашему ООО, прочитайте нашу статью «Что такое EIN?».

Узнайте, как получить EIN, из нашего руководства «Что такое EIN» или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги для малого бизнеса

В зависимости от выбранной вами структуры бизнеса у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут выиграть от налогообложения как S-корпорация (S-corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих руководствах:

• Налоги ООО
• Индивидуальное предприятие против ООО
• ООО против корпорации
• ООО против S Corp
• Как создать S Corp
• S Corp против C Corp

Существуют определенные государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о налоге с продаж штата и налоге на франшизу в наших руководствах по налогу с продаж штата.

ШАГ 4: Откройте банковский счет и кредитную карту

Использование специальных банковских и кредитных счетов для бизнеса необходимо для защиты личных активов.

Когда ваши личные и деловые счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, автомобиль и другие ценности) подвергаются риску в случае судебного преследования вашей компании. В коммерческом праве это называется прокалыванием вашей корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (а не на ваше), лучшие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открыть счет в банке для бизнеса

Помимо того, что это требование при подаче заявки на кредит для бизнеса, открытие счета в банке для бизнеса:

• Отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
• Упрощает ведение бухгалтерского и налогового учета.

Рекомендуем: Прочтите наш обзор «Лучшие банки для малого бизнеса», чтобы найти лучший национальный банк или кредитный союз.

Открыть нетто-счета 30

Нетто-счета 30 используются для создания и увеличения кредитоспособности бизнеса, а также для увеличения денежных потоков бизнеса. С нетто-счетом 30 предприятия покупают товары и полностью погашают остаток в течение 30-дневного срока.

NetMany netMany 30 кредитных продавцов отчитываются перед основными кредитными бюро (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit). Именно так предприятия строят бизнес-кредит, чтобы они могли претендовать на кредитные карты и другие кредитные линии.

Рекомендовано : Прочтите нашу 30 лучших поставщиков сети, руководство и начните строить бизнес-кредит.

Получите бизнес-кредитную карту

Получение бизнес-кредитной карты поможет вам:

• Разделите личные и деловые расходы, объединив все расходы вашего бизнеса.
• Создайте кредитную историю своей компании, которая может быть полезна для сбора денег в дальнейшем.

Рекомендуется: Подайте заявку на легкое одобрение бизнес-кредитной карты от Divvy и быстро создайте свой бизнес-кредит.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Регистрация различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса. Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает подачу годовой налоговой декларации.

Упростите бухгалтерский учет ООО с нашей памяткой по расходам ООО.

ШАГ 6: Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к большим штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Федеральные требования к лицензированию бизнеса

Банки должны быть одобрены для федерального страхования вкладов. Информацию о требованиях и о том, как получить одобрение, можно найти на веб-сайте Федеральной корпорации страхования депозитов.

Лицензирование государственных и местных предприятий

Для управления банком могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии. Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив справку SBA о государственных лицензиях и разрешениях.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для получения информации о местных лицензиях и разрешениях:

• Обратитесь в офис клерка вашего города, города или округа
• Получите помощь от одной из местных ассоциаций, перечисленных в каталоге местных бизнес-ресурсов Ассоциаций малого бизнеса США.

Свидетельство о праве собственности

Как правило, банк находится в здании или в магазине. Предприятиям, работающим вне физического местоположения, обычно требуется Сертификат о праве собственности (CO). CO подтверждает, что все строительные нормы и правила, законы о зонировании и правительственные постановления были соблюдены.

• Если вы планируете арендовать помещение :
• Как правило, арендодатель обязан получить CO.
• Перед арендой подтвердите, что ваш арендодатель имеет или может получить действительный CO, применимый к банку.
• После капитального ремонта часто требуется выдача нового СО. Если ваше рабочее место будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действительный CO.

• Если вы планируете купить или построить помещение :
• Вы несете ответственность за получение действительного CO от местного органа власти.
• Ознакомьтесь со всеми строительными нормами и требованиями к зонированию для местоположения вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваш банк соблюдает их и сможет получить CO.

ШАГ 7: Получите страховку для бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу нужна страховка, чтобы работать безопасно и законно. Страхование бизнеса защищает финансовое благополучие вашей компании в случае покрытия убытков.

Существует несколько типов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками. Если вы не уверены в типах рисков, с которыми может столкнуться ваш бизнес, начните со страхования общей ответственности 9.0106 . Это наиболее распространенное покрытие, в котором нуждается малый бизнес, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один примечательный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это компенсационное страхование работников. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, вполне вероятно, что ваш штат потребует от вас наличия страхового покрытия компенсации работникам.

Рекомендуем: Узнайте, сколько будет стоить страхование бизнеса для вашего банка.

Страхование бизнеса для
Банк

ШАГ 8: Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что символизирует ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается общественностью. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа для своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашими Руководствами по дизайну для начинающих. Мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.

Рекомендуется : Получите логотип с помощью бесплатного генератора логотипов Truic. Электронная почта или регистрация не требуются, или воспользуйтесь Премиум-конструктором логотипов.

Если у вас уже есть логотип, вы также можете добавить его в QR-код с помощью нашего бесплатного генератора QR-кода. Выберите один из 13 типов QR-кода, чтобы создать код для своих визитных карточек и публикаций или помочь распространить информацию о своем новом веб-сайте.

Как продвигать и продвигать банк

Продвигать свой банк сложно. Правила контролируют большинство аспектов того, что вам разрешено говорить и делать. Вы можете начать с рекламы в местных газетах и ​​местных телевизионных сетях. Расскажите другим в сообществе о своих планах открыть банк. Разошлите почтовые рассылки и листовки, чтобы пригласить людей на ваше торжественное открытие.

Как сделать так, чтобы клиенты возвращались

Предлагайте конкурентоспособные банковские продукты и услуги. Банковская индустрия заполнена неконкурентоспособными или посредственными банками. Потребители требуют более низких комиссий и лучшего обслуживания клиентов и не получают этого от многих традиционных, признанных банков.

Найдите способы внедрения инноваций, снижения комиссий и других расходов, а также сделайте свои банковские услуги простыми для понимания и использования.

Все еще не уверены, какой бизнес вы хотите начать? Ознакомьтесь с последними тенденциями малого бизнеса, которые помогут вам вдохновиться.

ШАГ 9: Создайте веб-сайт для своего бизнеса

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Хотя создание веб-сайта является важным шагом, некоторые могут опасаться, что это им не под силу, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов. Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет веб-технологии достигли огромных успехов, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым вам не следует откладывать создание веб-сайта:

• У всех законных предприятий есть веб-сайты — точка. Размер или отрасль вашего бизнеса не имеют значения, когда речь идет о выводе вашего бизнеса в Интернет.
• Аккаунты в социальных сетях, такие как страницы Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не являются заменой бизнес-сайта , которым вы владеете.
• Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, значительно упростили создание базового веб-сайта. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать сайт, которым можно гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и не займет у вас больше 2-3 часов.

Рекомендуемый : Начните сегодня с нашего рекомендуемого конструктора веб-сайтов или ознакомьтесь с нашим обзором лучших конструкторов веб-сайтов.

Другие популярные конструкторы сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройка телефонной системы для работы

Настройка телефона для работы — один из лучших способов разделить личную и деловую жизнь и сделать их конфиденциальными. Это не единственное преимущество; это также помогает вам сделать ваш бизнес более автоматизированным, придает вашему бизнесу легитимность и облегчает потенциальным клиентам возможность найти вас и связаться с вами.

Есть много услуг, доступных для предпринимателей, которые хотят настроить систему бизнес-телефонии. Мы рассмотрели лучшие компании и оценили их по цене, функциям и простоте использования. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших телефонных систем для бизнеса 2023 года, чтобы найти лучший телефонный сервис для вашего малого бизнеса.

Рекомендуемая служба телефонной связи для бизнеса: Phone.com

Phone.com — наш лучший выбор для телефонных номеров для малого бизнеса из-за всех функций, которые он предлагает для малого бизнеса, и справедливой цены.

Откройте банк в вашем штате

• Алабама
• Аляска
• Аризона
• Арканзас
• Калифорния
• Колорадо
• Коннектикут
• Делавэр
• округ Колумбия
• Флорида
• Грузия
• Гавайи
• Айдахо
• Иллинойс
• Индиана
• Айова
• Канзас
• Кентукки
• Луизиана
• Мэн
• Мэриленд
• Массачусетс
• Мичиган
• Миннесота
• Миссисипи
• Миссури
• Монтана
• Небраска
• Невада
• Нью-Гэмпшир
• Нью-Джерси
• Нью-Мексико
• Нью-Йорк
• Северная Каролина
• Северная Дакота
• Огайо
• Оклахома
• Орегон
• Пенсильвания
• Род-Айленд
• Южная Каролина
• Южная Дакота
• Теннесси
• Техас
• Юта
• Вермонт
• Вирджиния
• Вашингтон
• Западная Вирджиния
• Висконсин
• Вайоминг

Сколько стоит открыть банковский счет?

Сколько стоит открыть счет в банке?

Перейти к

1. Основное содержание
2. Поиск
3. Счет

Логотип InsiderСлово «Инсайдер». Личные финансыСлова Личные финансы Значок аккаунтаЗначок в форме головы и плеч человека. Часто указывает на профиль пользователя. Значок аккаунтаЗначок в форме головы и плеч человека. Часто указывает на профиль пользователя.

• Сколько стоит открыть счет в банке?
• Что такое минимальный депозит или баланс?
• Минимальный начальный депозит для обычных банков
• Минимальный начальный депозит для онлайн-банков
• Минимальный начальный депозит для кредитных союзов
• Советы по открытию нового банковского счета

Вернуться к началу Белый круг с черной рамкой вокруг шеврона, направленного вверх. Это означает «нажмите здесь, чтобы вернуться к началу страницы». Наверх

Раскрытие информации рекламодателем

Многие или все предложения на этом сайте исходят от компаний, от которых Инсайдер получает компенсацию (полный список см. здесь). Рекламные соображения могут влиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок их появления), но не влияют на какие-либо редакционные решения, например, о том, о каких продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Personal Finance Insider исследует широкий спектр предложений, давая рекомендации; однако мы не гарантируем, что такая информация представляет все доступные продукты или предложения на рынке.

Личные финансы

Значок «Сохранить статью» Значок «Закладка» Значок «Поделиться» Изогнутая стрелка, указывающая вправо. Читать в приложении Когда вы открываете счет, не забудьте посмотреть, сколько необходимо, чтобы открыть его и поддерживать его в течение долгого времени. Милан_Йович/Getty Images

• Сколько стоит открыть счет в банке?
• Что такое минимальный депозит или баланс?
• Минимальный начальный депозит для обычных банков
• Минимальный начальный депозит для онлайн-банков
• Минимальный начальный депозит для кредитных союзов
• Советы по открытию нового банковского счета

Наши эксперты отвечают на вопросы читателей о банковских услугах и пишут объективные обзоры продуктов (вот как мы оцениваем банковские продукты). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров; тем не менее, наши мнения являются нашими собственными. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.

• Стоимость открытия банковского счета включает в себя минимальный депозит и возможные банковские сборы.
• Многие финансовые учреждения предъявляют простые требования к открытию счета, которые позволяют открыть счет на сумму 0 долларов США.
• Эксперты советуют учитывать свои финансовые привычки, чтобы понять, какой банк выбрать.

LoadingЧто-то загружается.

Спасибо за регистрацию!

Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.

Люди, не пользующиеся банковскими услугами, часто ссылаются на то, что у них нет банковского счета из-за высокой стоимости. Согласно исследованию FDIC 2019 года, 29% домохозяйств, не охваченных банковскими услугами, заявили, что у них «недостаточно денег для удовлетворения требований к минимальному балансу».

Но стоимость открытия банковского счета может сводиться к приемлемой цене — на самом деле, она может составлять всего 0 долларов.

Минимальная стоимость открытия банковского счета обычно зависит от типа банковского счета, который вы хотите открыть.

Как правило, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD) требуют более высоких минимальных начальных депозитов, чем расчетные счета и сберегательные счета. Тем не менее, некоторые финансовые учреждения предлагают различные банковские счета с минимальным депозитом в размере 0 долларов США и минимальными банковскими комиссиями.

Алина Леон, специалист по планированию в Beacon Financial Planning, Inc., ранее работавшая в банковской сфере, говорит, что людям, плохо знакомым с банковским делом, следует искать бесплатные счета.

«Бесплатно, что означает отсутствие ежемесячной платы за обслуживание», — объясняет Леон. «Если для этого требуется первоначальный депозит, это нормально, потому что это только единовременный платеж. Но им нужно посмотреть на эту ежемесячную плату за обслуживание».

Леон также рекомендует уделять особое внимание комиссиям за овердрафт, которые могут накапливаться, если на вашем банковском счете будет отрицательный баланс в течение нескольких дней.

Подсказка:  Банк На сертифицированных банковских счетах минимальный начальный депозит составляет 25 долларов США или меньше, ежемесячная комиссия за обслуживание – 5 долларов США или меньше, а также минимальные банковские сборы. Чтобы узнать больше об инициативе Bank On Initiative, обратитесь к нашему руководству о том, что делать, если вы не подключены к банку.

Финансовые учреждения могут устанавливать минимальную сумму депозита и минимальный баланс. Это не взаимозаменяемые термины, поэтому полезно знать разницу:

• Минимальный начальный депозит — это сумма, необходимая при первом открытии банковского счета.
• Минимальный баланс обычно означает, сколько необходимо на вашем счете, чтобы не платить ежемесячную плату за обслуживание.

Минимальная сумма остатка может быть равна или превышать минимальную сумму начального депозита. Вы всегда можете узнать в финансовом учреждении о требованиях, необходимых для отказа от ежемесячной платы за обслуживание.

Минимальный начальный депозит для обычных банков

Ниже вы найдете минимальные начальные депозиты для нескольких крупнейших традиционных банков.

У нас также есть обзоры банков для каждого финансового учреждения, так что вы можете ознакомиться с потенциальными требованиями к минимальному балансу, если хотите узнать больше о конкретном банке.

Минимальный начальный депозит для онлайн-банков

Ниже вы найдете минимальные начальные депозиты и банковские обзоры нескольких крупнейших онлайн-банков.

Минимальный начальный депозит для кредитных союзов

Ниже вы найдете минимальные начальные депозиты и обзоры нескольких крупнейших кредитных союзов.

Советы по открытию нового банковского счета

При изучении различных финансовых учреждений Кевин Махони, профессионал CFP®, генеральный директор и основатель Illumint, рекомендует учитывать ваши финансовые привычки.

«Не обязательно существует набор терминов или вариантов, которые лучше всего подходят для всех, — объясняет Махони. «Если кто-то более склонен к овердрафту банковского счета, он может захотеть найти вариант, при котором он не будет наказан за это».

Между тем, Дэвид Кузма, профессионал CPFA, AIF®, CEPA®, управляющий директор и основатель Aquilo Private Wealth Advisors, говорит, что удобство может сыграть важную роль при выборе финансового учреждения.

Например, если вы предпочитаете банковские операции лично, вы можете рассмотреть финансовые учреждения, расположенные рядом с вашим домом или работой.

Махони также отмечает, что, хотя открытие банковского счета может быть не особенно захватывающим, это может стать основой для организации ваших финансов.

«Для многих людей это отправная точка, позволяющая им делать со своими деньгами другие вещи, например, откладывать на долгий срок, инвестировать и заниматься конкретными делами в жизни, которые важны для них, но требуют определенной финансовой стратегии или дисциплины, «, — говорит Махони.

Даже если у вас отрицательный опыт работы в банковской сфере или вы не имеете опыта, существуют учреждения, которые предоставляют финансовые продукты небольшим местным сообществам или предлагают второй шанс, если у вас возникли проблемы с открытием банковского счета.

София Асеведо, CEPF

Банковский репортер

София Асеведо — банковский репортер Insider. Она освещает банковские обзоры, банковские справочники, а также статьи о банках и сбережениях для Personal Finance Insider. Она также является сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF). София присоединилась к Insider в июле 2021 года и является выпускницей Калифорнийского государственного университета Фуллертона, где она изучала журналистику и политологию. Она базируется в Лос-Анджелесе. Вы можете связаться с ней в Твиттере по адресу @sophieacvdo или по электронной почте sacevedo@insider.com. Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги >> Ниже приведены ссылки на некоторые из ее самых популярных историй:

• Банки открыты сегодня? Вот список государственных праздников США на 2023 год
• Лучшие ставки CD
• Лучшие высокодоходные сберегательные счета
• Эти банки и кредитные союзы позволяют вам обменивать иностранную валюту в отделении, по телефону или через Интернет
• Четыре причины, по которым вам могут отказать в дебетовой карте, даже если у вас есть деньги

ПодробнееПодробнее

Примечание редактора: Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.