Прием платежных карт: Прием платежей без покупки или аренды онлайн кассы теперь и для самозанятых

Содержание

Подключить прием платежей с карт Visa и MasterCard на сайте

Подключить прием платежей с карт Visa и MasterCard на сайте

Подключение и приём платежей Visa и MasterCard на сайте

Интернет-магазины, платные сервисы и другие сайты, принимающие оплату от пользователей, имеют встроенный механизм приёма платежей. При этом владельцы сайтов вольны в выборе способа оплаты и ориентируются, как правило, на удобство проведения операций и размер комиссии, взимаемой платёжными системами и агрегаторами. Большинство интернет-магазинов предпочитают установить на сайте оплату с Visa и MasterCard – крупнейших международных платёжных систем, которые ежедневно обслуживают операции миллионов покупателей.

Подключение платёжных системы Visa, MasterCard и Мир через агрегатор Net Pay удобно как для владельца сайта, так и для его клиентов:


  • Оплата банковской картой позволяет быстро рассчитываться за покупки без использования наличных средств.
  • Покупателю не придётся привлекать электронные кошельки и другие системы.
  • Платежи по банковским картам защищаются современными протоколами защиты SSL, шифрующими данные пользователей и охраняющими их от фишинга.
  • Все операции проводятся через процессинговый центр, который работает круглосуточно и обеспечивает дополнительную защиту данных: даже владелец сайта не сможет получить персональные данные покупателя.

Как подключить оплату по Visa на сайте?


  1. Заключить договор с платежным агрегатором Net Pay, являющимся посредником между вами и платёжными системами.
  2. Разместить на сайте кнопки платёжных систем.
  3. Принимать платежи от покупателей по картам Visa, MasterCard и Мир.

На вопрос, как принимать платежи с Visa, MasterCard и Мир на сайте, есть простой ответ. Алгоритм оплаты выглядит следующим образом:


  • Пользователь выбирает товар или услугу и способ оплаты.
  • Он перенаправляется на сайт платёжной системы, к которой относится его карта.
  • Он вводит реквизиты своей карты и подтверждает платёж.
  • Средства с карты клиента поступают в процессинговый центр, а затем – на ваш личный счёт.

При этом начать приём оплаты можно сразу же после подключения к платёжным системам и заключения договора с агрегатором. Чтобы подключить Visa и MasterCard к вашему сайту, позвоните нашему менеджеру.

Сложная схема оплаты в интернет-магазинах часто останавливает тех, кто уже готов сделать заказ. Как упростить процесс покупки и сделать его удобным для пользователя? Достаточно настроить оплату через сайт, подключившись к платежной системе Net Pay.

С помощью системы Net Pay вы сможете принимать платежи за товары и услуги непосредственно через свой сайт. Оплата производится самыми популярными инструментами, такими, как банковские карты VISA, MasterCard, Мир, системы Web-Money, QIWI-кошелек, Яндекс. Деньги и др.


Как работает оплата услуг через сайт?

Вашим клиентам больше не придется разбираться с тем, как сделать оплату на сайте. После интеграции системы Net Pay с вашим интернет-магазином все покупки можно будет оплачивать простым вводом данных банковской карты или электронного кошелька. Пользователю не нужно регистрироваться на сайтах платежных систем и выполнять другие лишние действия.

Что происходит, когда покупатель расплатился за выбранный товар? Вы получаете деньги на свой расчетный счет в банке уже на следующий день. Каждому клиенту Net Pay предоставляется доступ в личный кабинет, где в режиме реального времени обновляется информация о платежах, счетах, транзакциях, имени клиента, датах платежей. В личном кабинете также предусмотрена возможность составления «черных списков», что является одним из многих препятствий для деятельности мошенников.


Ваши возможности с системой Net Pay


  • Увеличение продаж. Простая и понятная посетителям оплата через сайт позволяет продавать в среднем на 15% больше.
  • Безопасные сделки. Вы можете не волноваться за сохранность своих данных и не бояться махинаций мошенников. Протокол SSL гарантирует конфиденциальность обмена данных между компьютером клиента и сервером. Также используется система проверки подлинности банковских карт и технология 3D Secure.
  • Удобство бухгалтерских операций. В личном кабинете можно производить возврат денежных средств, отслеживать платежи, выгружать всю информацию в формате PDF/CSV.
  • Круглосуточная помощь. Задавайте свои вопросы в любое время. Служба поддержки клиентов Net Pay работает 24 часа (тел. 8 (800) 200-63-62).

Онлайн оплата и платежи на сайте

В процессе ведения собственного бизнеса одной из практичных функций является онлайн оплата на сайте с использованием банковских карт или через систему быстрых платежей(СБП) Банка России. Дистанционный способ оплаты будет очень удобен как для вас, так и для вашего клиента, ведь для этого необходимо лишь наличие интернета и денежных средств на банковском счету. Процесс онлайн оплаты выполняется через платёжную форму, которая будет встроена на ваш сайт. На этой форме ваши покупатели вводят данные своей карты или сканируют QR код системы быстрых платежей и производят оплату.

Оплата картой на сайте способна значительно поднять уровень ваших продаж в максимально сжатые сроки. Чтобы снизить коэффициент отказов по оплате онлайн, наши специалисты оптимизировали платёжную форму и настроили весь процесс проведения платежей с максимальным удобством для плательщика и высоким уровнем безопасности. Благодаря оптимизации, вашему клиенту будет гораздо проще оплачивать свои заказы, а значит он будет возвращаться к вам снова и рекомендовать своим знакомым.

Платежный шлюз GateLine подключен к такими ведущими банками-эквайерами, как ВТБ, Сбербанк, Банк Русский Стандарт, ФК Открытие и др. Благодаря этому, проведя интеграцию с нашим шлюзом, вы можете организовать приём онлайн-платежей на сайте на выгодных условиях в режиме мультиэквайринга. При этом, всю необходимую вам поддержку при организации онлайн оплат на вашем сайте, подготовку договоров, консалтинг и круглосуточное техническое обслуживания мы Вам предоставим с выделением персонального менеджера. Используя платёжный шлюз GateLine, вы сможете повысить объем ваших продаж и лояльность ваших клиентов.

Благодаря разнообразным функциональным возможностям нашего шлюза, Вы можете организовать привязку банковских карт плательщиков на Вашем сайте для удобства повторных онлайн оплат, предоставить плательщику возможность оплаты на сайте в один клик с использованием его карт, сохраненных в таких сервисах, как GooglePay, Apple Pay, MasterPass, а также организовать автоматическое списание с карт клиентов определенных сумм при использовании ими услуг, требующих ежемесячные оплаты.

В личном кабинете платежного шлюза вы можете всегда просмотреть все ваши заказы, их статус, операции онлайн оплаты заказов, при необходимости оформить возвраты платежей, выставить клиенту электронный счет для дистанционной онлайн оплаты ваших товаров и услуг, а также сформировать, распечатать или выгрузить необходимую вам отчетность по интернет эквайрингу.

Для вашего удобства, есть возможность проведения брендирования, кастомизации платёжной формы, а также её встраивания на ваш сайт, что будет отличать вас от остальных организаций. Максимально удобный сервис оплаты и привлекательный внешний вид страницы вызовет больше доверия у вашего покупателя, а значит поднимет продажи.

Прием онлайн-платежей на сайте – подключите онлайн-кассу

Мы ценим своих клиентов, а поэтому предоставляем своим клиентам комплексные услуги. Вам не надо отдельно искать поставщиков онлайн-касс и проводить с ними интеграцию вашего сайта. Для вашего удобства, мы можем при приеме платежей на сайте или в мобильном приложении автоматически направлять данные для формирования фискальных чеков через сервис по аренде онлайн касс нашего партнера - компании Orange Data (https://orangedata.ru/).

Чтобы подключить онлайн кассу и узнать все подробности, Вы можете воспользоваться консультацией наших специалистов, которые предоставят вам полную информацию по условиям подключения интернет-эквайринга с использованием онлайн-кассы по 54-ФЗ, предложат выгодные тарифы приёма банковских карт, а также возможность проведения оплат C2B через систему быстрых платежей Банка России.

Воспользуйтесь услугами нашей компании, и вы по достоинству оцените преимущества использования нашего платёжного шлюза при приёме платежей на сайте с онлайн-кассой. Вы будете удовлетворены результатом сотрудничества с нами, система оплаты на сайте с использованием нашего платежного шлюза оправдает все ваши ожидания и сделает ваш бизнес более конкурентоспособным.

как принимать к оплате иностранные карты — Payture — единая система онлайн-платежей на vc.ru

Представитель финтех-компании рассказывает, почему это так сложно и как выбрать оптимальный путь.

{"id":44705,"url":"https:\/\/vc.ru\/payture\/44705-payture-online-platezhi","title":"\u0412\u044b\u0445\u043e\u0434 \u043d\u0430 \u043d\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0440\u044b\u043d\u043a\u0438: \u043a\u0430\u043a \u043f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u044c \u043a \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0435 \u0438\u043d\u043e\u0441\u0442\u0440\u0430\u043d\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b","services":{"facebook":{"url":"https:\/\/www.

facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/payture\/44705-payture-online-platezhi","short_name":"FB","title":"Facebook","width":600,"height":450},"vkontakte":{"url":"https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/payture\/44705-payture-online-platezhi&title=\u0412\u044b\u0445\u043e\u0434 \u043d\u0430 \u043d\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0440\u044b\u043d\u043a\u0438: \u043a\u0430\u043a \u043f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u044c \u043a \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0435 \u0438\u043d\u043e\u0441\u0442\u0440\u0430\u043d\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b","short_name":"VK","title":"\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435","width":600,"height":450},"twitter":{"url":"https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/payture\/44705-payture-online-platezhi&text=\u0412\u044b\u0445\u043e\u0434 \u043d\u0430 \u043d\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0440\u044b\u043d\u043a\u0438: \u043a\u0430\u043a \u043f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u044c \u043a \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0435 \u0438\u043d\u043e\u0441\u0442\u0440\u0430\u043d\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b","short_name":"TW","title":"Twitter","width":600,"height":450},"telegram":{"url":"tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.
ru\/payture\/44705-payture-online-platezhi&text=\u0412\u044b\u0445\u043e\u0434 \u043d\u0430 \u043d\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0440\u044b\u043d\u043a\u0438: \u043a\u0430\u043a \u043f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u044c \u043a \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0435 \u0438\u043d\u043e\u0441\u0442\u0440\u0430\u043d\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b","short_name":"TG","title":"Telegram","width":600,"height":450},"odnoklassniki":{"url":"http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/payture\/44705-payture-online-platezhi","short_name":"OK","title":"\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438","width":600,"height":450},"email":{"url":"mailto:?subject=\u0412\u044b\u0445\u043e\u0434 \u043d\u0430 \u043d\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0440\u044b\u043d\u043a\u0438: \u043a\u0430\u043a \u043f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u044c \u043a \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0435 \u0438\u043d\u043e\u0441\u0442\u0440\u0430\u043d\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b&body=https:\/\/vc.
ru\/payture\/44705-payture-online-platezhi","short_name":"Email","title":"\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443","width":600,"height":450}},"isFavorited":false}

27 153 просмотров

Компании нужно принимать платежи из-за границы. Как быть?

Представителям бизнеса, которые хотят принимать оплату от иностранных клиентов, нужно обратиться к своему провайдеру платежей. Это может быть банк или процессинговая компания, с которой работает организация.

Олег Григорьев

руководитель отдела развития и инноваций Payture

Платежи с иностранных карт считаются трансграничными, и для провайдера они дороже. На их себестоимость влияет множество параметров: от вида платёжной системы до страны, где была выпущена карта

Платёжные системы делят мир на регионы. Вот как это делает Visa:

Все трансграничные платежи бывают двух видов: внутрирегиональные и межрегиональные. По версии Visa в одном регионе с Россией находятся страны Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки. Платежи из них считаются внутрирегиональными. А если клиент оплачивает покупку в российском магазине картой немецкого банка — то это межрегиональная оплата, и комиссия на ней может быть ещё выше.

Mastercard и другие платежные системы работают аналогичным образом, но регионы могут быть сформированы немного иначе.

Виды трансграничных оплат. Многие банки дают общую ставку на внутрирегиональные и межрегиональные платежи

С какими сложностями может столкнуться компания?

У большинства российских провайдеров есть возможность принимать трансграничную оплату, но по умолчанию она закрыта. Это происходит из-за высокой себестоимости таких платежей и мошенников, которые часто используют ворованные данные зарубежных карт.

Первое препятствие: банк попросит обосновать необходимость принимать трансграничные платежи и дать честный прогноз по их объёму. Если банк посчитает, что приём не обоснован, то он может отказать — придётся подыскать другой.

В случае положительного решения в банке составят схему приёма зарубежных платежей: учтут их объём и предложат работать по единой, усреднённой ставке — это традиционная модель ценообразования.

Банк может ограничить количество платежей из-за границы, к примеру, не более 5%. Так банк страхуется от неверного прогноза по их объёму. Если доля оплат из-за рубежа окажется выше планируемой, банк поднимет ставку.

Российские банки чаще всего работают по этой модели, но могут предложить и отдельную ставку для зарубежных оплат.

Ещё один важный момент — конвертация денег. Нужно уточнить у банка, может ли он списывать деньги в других валютах. Если да, вы сможете установить цену, например, в евро. Но по российским законам на расчётный счёт могут быть зачислены только рубли, поэтому банк конвертирует поступившие деньги по актуальному курсу. Валютные риски лягут на предпринимателя, и низкомаржинальному бизнесу такой вариант, как правило, не подходит.

Если банк не готов списывать деньги в других валютах, то предпринимателю придётся установить цены в рублях. Конвертация всё равно произойдёт, но её оплатят покупатели. Помимо этого, такая схема ставит их в неудобное положение — нужно будет самим посчитать, сколько денег спишется. Это негативно влияет на конверсию заказов.

Эти варианты не подходят моей компании. Есть другие?

Есть другая схема, в которой возмещение поступает на счёт юридического лица-нерезидента России. В этом случае возмещение можно получать не в рублях, а в других валютах. Последовательность действий такая:

  1. Открыть или использовать созданное юридическое лицо в выбранной стране или регионе.
  2. Изучить условия и возможности местных провайдеров — банков и процессинговых компаний.
  3. Выбрать подходящую компанию и интегрироваться с ней.

Локальный провайдер адаптирован под региональные особенности, поэтому процент успешных платежей будет выше. Более того, комиссия будет определяться местными тарифами страны, и она ниже, чем для внутрирегиональных платежей.

Открыть юридическое лицо в другой стране может быть неочевидным вариантом, но в долгосрочной перспективе это выгоднее: на платежи не влияют колебания курса валют, можно экономить на комиссиях, а процент успешных платежей будет выше.

Решение открыть зарубежное юридическое лицо должно приниматься с учётом особенностей бизнеса и законодательства страны.

К примеру, предприниматель хочет получать оплату с европейских карт и открывает для этого юридическое лицо в Германии. В этом случае комиссия по немецким картам будет считаться по местным тарифам, а из остальных европейских стран — по внутрирегиональным. Это дешевле, чем принимать платежи на юридическое лицо в России.

Какие региональные особенности нужно учитывать?

Карты Visa и Mastercard везде работают по схожим стандартам, но возможна разница в тарифах разных стран и регионов. Перед выходом на рынки нужно тщательно изучить условия.

Существуют и другие международные системы: China UnionPay, JCB или, например, American Express — все они достаточно популярны в отдельных частях света. Нужно уточнить у банка, доступен ли с них приём платежей и по каким тарифам. Платежи по картам American Express в среднем дороже Visa и Mastercard.

Ещё один нюанс: технология защиты 3-D Secure. Она разработана компанией Visa и, как правило, активирована на банковских картах. Но в некоторых регионах, например, в США, она не распространена. Это становится дополнительным препятствием для приёма платежей: банки перестраховываются и предпочитают не принимать оплаты с незащищённых карт.

Можно ли упростить все эти процедуры?

При масштабной экспансии на новые рынки, скорее всего, нужно будет договориться с несколькими провайдерами. В результате формируется сложная экосистема, которую тяжело обслуживать и контролировать.

Удобнее работать через процессинговую компанию, у которой уже есть договорённости и интеграции с партнёрами во многих регионах. У Payture таких партнеров тридцать. За счёт готовых технических интеграций можно экономить время и деньги на разработке.

Все платежи собираются в одну систему, за которой можно наблюдать из личного кабинета. Помимо этого, в Payture разработали масштабируемые решения, чтобы в течение 2–3 недель развернуться в новой для себя стране.

Когда банк доверяет процессинговой компании, он с большей вероятностью соглашается принимать платежи. Не исключено, что банк предложит более выгодные условия, чем при обращении напрямую.

Kiwitaxi — это сервис, где можно найти перевозчика в зарубежных странах — забронировать место в автомобиле до аэропорта или добраться в другой город.

В июне 2018 года пользователи совершили поездки в 84 странах. По большей части, это страны Европы — оттуда поступает самый большой финансовый поток, но множество стран раскидано и по другим континентам.

Виталий Михайлов

финансовый директор Kiwitaxi

Примеры долей финансовых потоков Kiwitaxi, проходящих через Payture из разных регионов

Наша компания выходила на зарубежные рынки и пробовала договориться с банками напрямую. В Payture предложили работать через те же банки, но по более выгодной ставке.

Договориться с одним партнёром заметно проще, чем решать организационные и технические вопросы с каждым банком по отдельности. Помимо этого, можно сэкономить на разработке в случае смены банка-эквайера.

Каждая десятая оплата в Payture проходит через иностранные банки. В некоторых случаях это достаточно сложный процесс. Вот несколько стран с финансовыми особенностями:

Одному из клиентов потребовалась возможность принимать платежи из Узбекистана. В этой стране Visa и Mastercard встречаются нечасто, а 97% оплат проходит через местную платёжную систему — Uzcard.

Быстро выйти на такой рынок проблематично: нужно договариваться с местным банком и конвертировать валюту. За несколько недель компания Payture развернулась в Узбекистане, после чего все клиенты получили возможность принимать оплату с карт этой страны.

Другому нашему клиенту, крупному сервису путешествий, потребовался приём платежей из Турции. Особенность этой страны в том, что там распространены платежи в рассрочку — сумма за товары и услуги списывается частями.

Российские банки не могут обеспечить прием платежей по частям и в турецкой лире. Выхода два: разобраться в юридических и технологических нюансах и начать работать с местным банком, либо попросить это сделать процессинговую компанию, как в нашем случае.

Как подключить оплату с иностранных карт в Payture?

Обратиться к ответственному менеджеру в Payture. Он представит оптимальный способ подключения, возьмёт на себя обращение в банк и согласует условия.

Payture может предложить работу по модели «издержки плюс», нетипичной для России. Банк раскрывает себестоимость каждого платежа, а клиент оплачивает её и небольшую фиксированную плату или процент. В этом случае банк не страхуется и не ограничивает объём платежей из-за границы.

Банки охотнее соглашаются принимать платежи, если предприниматель обращается через процессинговую компанию. В случае отказа Payture предложит договориться с другим банком, а дополнительная интеграция в этом случае не потребуется.

Когда у предпринимателя в регионе есть подходящее юридическое лицо, он пользуется договорённостями Payture с партнерами в этих странах:

  1. Украина, Белоруссия, Казахстан, Грузия, Армения, Азербайджан, Узбекистан.
  2. Все страны Европейского союза и Турция.
  3. США.

Если нужной страны в списке нет, то Payture предложит смешанную схему или наладит коммуникацию с банком этой страны. После подключения упростится и контроль над платежами: все они будут собраны в личном кабинете.

Для примера: в Payture пришёл клиент, который выходит на рынок Европы с акцентом на Германию и в Казахстан. В обоих регионах он хочет принимать платежи в местных валютах. Для этого он создал два юридических лица в соответствующих странах.

Всё, что ему остаётся сделать — создать сайты в подходящих доменах, а расчётом комиссий и подбором провайдеров займётся Payture.

Схема работы через Payture, если предприниматель хочет принимать платежи с европейских и казахских карт

О всех возможностях Payture в приёме онлайн-платежей здесь:

интернет эквайринг, прием пластиковых карт

Эква́йринг (от англ. acquiring — приобретение) — приём к оплате банковских карт в качестве средства оплаты. Onpay.ru позволяет получать деньги с карт в режиме "онлайн", то есть практически мгновенно. При этом, возможна глубокая интеграция сервиса посредством API, уведомления на почту и SMS, также для некоторых шлюзов возможно получение денег без заключения договора. Платежный шлюз — аппаратно-программный комплекс, который позволяет организовать процесс приема платежей в Интернете в соотвествии с требованиями VISA и MasterCard.
Подробнее об услуге "Банковский кошелек".

Согласно прошлогоднему прогнозу Nilson Report, в 2016 количество карт удвоится по сравнению с 2006 — с 9 млрд до 18 млрд. Естественно, никакому сервису не следует игнорировать прием карт, ведь уже в 2011 году на 1 человека населения было выпущено 2 карты, а с распространением виртуальных карт данный способ оплаты становится доступен каждому. А теперь каждый может принимать карты к оплате!

Нужно отметить, что у России, как обычно, свой путь. Темпы роста ниже, суммы платежей меньшею... Но и у нас в 2012 году доля операций безналичных расчетов по картам (52%) впервые превысила долю операций по снятию наличных (48%). Причин множество и не последняя из них – многим организациям удобнее делать зарплатные карты, чем расчитываться наличными.

На данный момент мы даем возможность принимать платежи по четырем шлюзам. Дело в том, что наши банки-эквайреры работают в первую очередь по технологии 3D-Secure. Это обеспечивает максимальную безопасность Банка и Продавца, но увеличивается риск отказа платежа по старым картам или по картам не выданным в стране пребывания плательщика.

На самом деле нюансов не так много, но есть три главных правила:

1. Уважайте требования VISA/MasterCard. Их правила написаны исходя из многолетнего опыта. Если вы будете им следовать - вы будете получать деньги с карт регулярно и без проблем. Если же вы организуете прием платежей "абы как" - рискуете нарваться на мошенника, отгрузить товар, а потом еще и вернуть ему всю сумму. По ссылкам ниже есть вся нужная вам информация. В организации приема платежей картами нет ничего сложного, но некоторые моменты нужно знать. И мы вам в этом поможем!
2. Будьте максимально презентабельны. Важно не только подключить возможность получать карты, но и дать людям уверенность в том, что их не обманут. Для этого прочитайте нашу статью "10 советов для начинающих бизнес онлайн".
3. Сразу четко и ясно дайте понять, что вы принимаете к оплате карты. Разместите логотипы VISA/MasterCard на вашем сайте, сделайте отдельную страничку "оплата картами".

Onpay.ru предлагает сразу несколько вариантов приема карт, как из России, так из-за рубежа, как в RUR, так и в UAH, USD, EUR. Комиссии - от 0.8% на ввод (в стандарте комиссия на ввод лежит на Клиенте, но сервис волен платить её за покупателя) и фикс 0.7-1% на вывод. Подробнее - см. в разделе "Тарифы"

Также специально для наших клиентов вы написали методические материалы

Прием пластиковых карт VISA и MasterCard: требования к Продавцу.
Сравнение шлюзов интернет-эквайринга.
Рекомендации по повышению безопасности и снижению рисков при приеме карт.

Как вашей компании принимать платежи через Apple Pay

Узнайте, что нужно для того, чтобы ваши клиенты могли оплачивать покупки с помощью Apple Pay.

Сначала найдите данные своего банковского счета

Просмотрите выписку по счету продавца и меню терминала, чтобы найти следующие сведения о расчетном счете, который в настоящее время используется для приема платежей по кредитным или дебетовым картам.

  • Поставщик счетов для продавцов или независимые торговые организации (ISO)
  • Центр обработки платежей (Названия центра обработки платежей и поставщика счетов для продавцов могут совпадать. Например, продавцов с большим объемом операций или несколькими пунктами размещения обычно обслуживает штатный торговый персонал центра обработки платежей.)
  • Номер счета или идентификатор продавца (MID) 
  • Номер службы поддержки в выписке по счету или на терминале в месте продажи (POS) 
  • Изготовитель и модель терминала в месте продажи (POS) 

Если вы не знаете, где искать указанные сведения, см. раздел ниже. 

Узнайте, как ваша компания может принимать платежи через Apple Pay

Получив указанную выше информацию, позвоните по номеру службы поддержки поставщика счетов для продавцов, указанному в выписке или через терминал, и узнайте, как принимать оплату через Apple Pay. Обязательно уточните, поддерживает ли ваш терминал технологию NFC и можете ли вы использовать Apple Pay. Затем узнайте, что делать дальше.

Если ваш терминал поддерживает NFC и на нем установлено нужное программное обеспечение

Убедитесь, что ваш терминал работает с каждой платежной системой (Visa, Mastercard, Amex и Discover), а также с кредитными или дебетовыми картами.

Если ваш терминал поддерживает NFC, но для приема платежей через Apple Pay необходимо обновить программное обеспечение

Поставщик счетов для продавцов может обновить ПО терминала автоматически, либо может потребоваться выполнить обновление с терминала вручную. Обратитесь к поставщику счетов для продавцов за помощью в обновлении ПО терминала для каждой из крупных платежных систем.

Ниже представлены некоторые стандартные требования для приема платежей через Apple Pay на примере нескольких терминалов и платежных систем. Чтобы узнать текущие требования к вашему терминалу, обратитесь к поставщику счетов для продавцов.

American Express
  • Программное обеспечение: ExpressPay
  • Спецификация бесконтактных платежей: 3.0
  • Спецификация EMV: 3.0
Discover
  • Программное обеспечение: D-PAS
  • Спецификация бесконтактных платежей: 1.0
  • Спецификация EMV: любая версия Kernel 6
MasterCard
  • Программное обеспечение: PayPass
  • Спецификация бесконтактных платежей: 3.0
  • Спецификация EMV: 3.0
Visa
  • Программное обеспечение: PayWave
  • Спецификация бесконтактных платежей: VCPS 2.1.1
  • Спецификация EMV: любая версия Kernel 3
     

Пример выше представлен для устройств Ingenico Telium, работающих под управлением ПО для бесконтактных платежей RBA/UIA 12.x или более поздней версии и ПО RBA 15.1.2 для EMV. Технические характеристики требуемого терминала и версия сетевого программного обеспечения могут различаться в зависимости от производителя терминала. Поэтому для получения данных сведений рекомендуется обратиться к поставщику счетов для продавцов.

Если ваш терминал не поддерживает NFC, и для приема платежей через Apple Pay необходимо заменить его

Проверьте, предоставляет ли ваш поставщик счетов для продавцов услугу бесплатной замены терминала. В некоторых случаях может потребоваться включить в действующее соглашение или договор дополнительные пункты об аренде или приобретении нового терминала.

На новом терминале должна быть установлена последняя версия программного обеспечения для каждой крупной платежной системы. Поэтому вы сразу сможете принимать платежи через Apple Pay. Попросите своего поставщика счетов для продавцов установить сертифицированный по стандарту EMV терминал, выполняющий операции CDCVM для удобной, быстрой и безопасной оплаты покупок. Подробнее об EMV.

Если вы не можете обновить терминалы или приобретаете новые

Возможно, для приема платежей через Apple Pay необходимо сменить поставщика счетов для продавцов.

Обеспечение обслуживания клиентов вашего магазина на самом высоком уровне

Заказ набора вывесок Apple Pay

Чтобы сообщить клиентам, что вы принимаете платежи через Apple Pay в своем магазине, вы можете заказать информационный комплект, в который входят:*

  • Прилавочные карты
  • Наклейки и накладки
  • Оконные постеры
  • Руководство по обучению сотрудников

Этот комплект поможет клиентам узнать, что в вашем магазине они могут совершать безопасные бесконтактные покупки с помощью Apple Pay.

* Информационные комплекты Apple Pay доступны только в США.

В некоторых случаях после обновления ПО терминала технология NFC или служба Apple Pay может не работать, даже если раньше проблем не наблюдалось.

Если служба Apple Pay перестала работать и вам потребуется помощь, свяжитесь с нами.

Помощь в поиске информации о поставщике счетов для продавцов

Если вы хотите обратиться к поставщику счетов для продавцов и уточнить, можете ли вы принимать платежи через Apple Pay, но не знаете, где искать сведения о нем, просмотрите список ниже.

  • Поставщик счетов для продавцов: такой поставщик отправляет денежные средства на расчетный счет вашего предприятия при проведении транзакций по кредитным и дебетовым картам. Чтобы узнать, кто является поставщиком вашего счета продавца, найдите выписку, подтверждающую поступление денежных средств от клиентов вашего магазина. Такие выписки могут предоставлять поставщики счетов для продавцов или один из крупных центров обработки платежей, работающих в США. 
  • Центр обработки платежей: в вашей выписке должно быть указано название центра обработки платежей, но название поставщика счетов для продавцов может отсутствовать. 
  • Номер счета или идентификатор продавца (MID): см. идентификатор MID в выписке. Поставщик счетов для продавцов или центр обработки платежей используют ваш MID для идентификации. Кроме того, в выписке может быть указан телефонный номер службы поддержки. У некоторых поставщиков счетов для продавцов могут быть собственные телефонные линии поддержки, но многие будут перенаправлять вас в центр обработки платежей.
  • Изготовитель и модель терминала: терминал, используемый для приема платежей через карты в настоящее время. Изготовителем терминала может быть одна из множества компаний, например First Data, Ingenico, Verifone, Square или Equinox. Название изготовителя или модель терминала можно найти на его передней или задней панели. На терминале может быть также указан номер службы поддержки поставщика счетов для продавцов или ISO. 

Вернуться в начало >

Дополнительная информация

Информация о продуктах, произведенных не компанией Apple, или о независимых веб-сайтах, неподконтрольных и не тестируемых компанией Apple, не носит рекомендательного или одобрительного характера. Компания Apple не несет никакой ответственности за выбор, функциональность и использование веб-сайтов или продукции сторонних производителей. Компания Apple также не несет ответственности за точность или достоверность данных, размещенных на веб-сайтах сторонних производителей. Обратитесь к поставщику за дополнительной информацией.

Дата публикации: 

Что такое POS-терминал для оплаты картой? / Справочник предпринимателя УБРиР

Зарплаты, стипендии, пенсии, материальные пособия и прочие денежные начисления давно перестали выдаваться в наличных. Теперь они поступают сразу на карту получателя. С помощью этой карты можно не только снять свои деньги в банкомате, но и рассчитаться за товары в магазине через POS-терминал. Такая услуга очень выгодна торговым организациям. Ведь покупатель оплачивает свой товар, не задумываясь о целесообразности его приобретения по пути к банкомату. Подобными терминалами активно пользуются небольшие магазины и крупные супермаркеты, сама же услуга называется эквайрингом.

Содержание статьи:

Что такое POS-терминал и услуга эквайринга?

Прием карточных платежей через специальный терминал для оплаты называется эквайринг. Электронный терминал для оплаты картой – это программно-техническое устройство или POS-терминал – от англ. Point of Sale (точка продаж). Такая форма расчетов возможна после заключения договора с банком и получения от него специального оборудования для приема платежных карт. Используя терминал оплаты, торговая точка:

  • ограничивает поступление в кассу фальшивых купюр;
  • ограждает кассиров от возможных ошибок во время расчетов с покупателями;
  • может пользоваться льготами от банка-эквайера.

Терминалы оплаты выгодны и самим банкам. Ведь эквайер тоже получает свое вознаграждение от каждой оплаченной операции: покупки в магазине, ресторане, фитнес-клубе и т.п.

Принцип проведения карточных платежей

Рассчитываясь через терминал оплаты картой, клиент вручает свою пластиковую карточку кассиру, который проводит ею через специальный разъем в оборудовании. В зависимости от степени защиты карты, от покупателя может потребоваться введение пин-кода. После этого происходит соединение с банком-эквайером и авторизация карточного счета.

При успешном исходе авторизации осуществляется оплата через терминал, в результате которой со счета владельца карты снимается нужная сумма. К такому способу расчетов прибегает все больше пользователей пластиковых платежных карточек. Ведь это избавляет их от необходимости обналичивания денег в банкомате и гарантирует полную компенсацию в случае потери или кражи кошелька. Люди понимают, что украденную карту можно заблокировать, получить в банке новую и перевести на нее замороженные средства. А возврат наличных в случае кражи или потери очень редко представляется возможным.

Какие бывают платежные терминалы?

Терминал для оплаты банковскими карточками бывает нескольких типов:

  1. Встроенный в кассовый аппарат. В этом случае подключение к системе выполняется с помощью самого кассового аппарата.
  2. Стационарный – подключающийся к банковскому серверу через проводной интернет.
  3. Переносной – соединяется с банком через Wi-Fi или мобильную связь (с помощью встроенной SIM-карты).
  4. Мобильный POS-терминал удобен для использования в крупных салонах и магазинах или для служб доставки и такси. Ведь с его помощью менеджер может принимать оплату от клиента в любой точке.

Установка терминала

Чтобы воспользоваться услугой эквайринга, предпринимателю необходимо купить POS-терминал. Его также можно взять в аренду и регулярно выплачивать банку оговоренную сумму за использование оборудования. Некоторые банки могут предоставить терминал для оплаты банковскими картами бесплатно на время сотрудничества по договору эквайринга, а также бесплатно провести обучение персонала.

У надежного эквайера вы сможете получить мобильный терминал оплаты или стационарную его модель и зарабатывать намного больше за счет выгодных условий сотрудничества с банком и привлечения новых клиентов.

Статьи по теме:

Поделиться:

 

Подключить торговый эквайринг - United Card Services

Виртуальный терминал – система, позволяющая совершать сделки по банковским картам, используя персональный компьютер. Для осуществления операций с картами необходимо наличие компьютера и доступа в сеть Интернет. Установки дополнительного программного обеспечения не требуется. Для доступа в систему достаточно введения имени пользователя и уникального пароля, выдаваемого при регистрации точки обслуживания.

Услуга Виртуальный терминал действительна для всех карт указанных в договоре за исключением карт платежной системы China UnionPay (CUP), чиповых карт и карт Maestro.

С помощью Виртуального терминала можно совершать операции с картами без присутствия клиента и без предъявления карты.

Доступны следующие операции:

  • прием к оплате банковских карт;
  • прием платежей, как наличными, так и по картам в пользу операторов сотовой связи;
  • прием к оплате бонусных карт, активация и/или пополнение бонусного счета, получение информации об остатках на счетах бонусных и подарочных карт;
  • просмотр осуществленных операций с возможностью отмены или повторной печати чека.

Виртуальный терминал используется при дистанционном оформлении сделок операции типа Mail/Telephone Order, Recurring Transaction, т.е. без присутствия клиента и без предъявления карты, например, при списании с клиента периодически повторяющихся платежей в пользу предприятия (абонентной платы за какие-либо услуги), в случае если клиент делает заказ или оплачивает услуги, находясь в другом городе или стране.

Финансовые условия подключения к системе Виртуальный терминал Вы можете уточнить у наших менеджеров по телефону +7 (495) 956-01-08.

Подробнее ознакомиться с используемыми стандартами и характеристиками запросов можно в Руководстве пользователя.

Вход в систему

Как принимать платежи по кредитным картам для малого бизнеса

Правление «деньги - король» подходит к концу. Согласно исследованию платежей Федеральной резервной системы за 2019 год, современные потребители используют безналичные способы оплаты для трех из четырех транзакций.

Благодаря улучшенным функциям безопасности, щедрым лимитам расходов и вознаграждениям, а также росту числа покупок в Интернете, кредитные карты популярны как никогда. Фактически, согласно исследованию, транзакции по кредитным картам составляют 34% всех транзакций по картам.

Мы создали это руководство, чтобы помочь владельцам малого бизнеса и сторонним предпринимателям взвесить варианты обработки своих кредитных карт. Вот что вам нужно знать:

Как принимать платежи по кредитным картам

1. Найдите поставщика услуг по обработке кредитных карт для своего малого бизнеса

Существует множество поставщиков услуг по обработке платежей, которые предлагают аналогичные услуги по разным тарифам.

Подумайте, какую часть транзакций по кредитной карте вы будете обрабатывать лично, через Интернет и по телефону.Также подумайте, какие типы кредитных карт вы будете принимать: Visa, Mastercard, Discover, American Express и т. Д. Комиссия за обработку различается в зависимости от типа транзакции и типа карты. В ваших интересах найти поставщика, который предлагает наиболее конкурентоспособные сборы для тех типов транзакций и кредитных карт, которые вы будете обрабатывать чаще всего.

Вам также следует учитывать объем транзакций, которые будет обрабатывать ваш бизнес, поскольку некоторые провайдеры предлагают более высокие ставки для обработки большего количества транзакций.

Если вы ведете бизнес только в Интернете, убедитесь, что выбранная вами платежная система легко интегрируется с вашим веб-сайтом. Для обычных предприятий выясните, какое оборудование вам понадобится для покупки, например платежные терминалы, чтобы узнать, будут ли они совместимы с вашей текущей системой продаж (POS).

Начало исследовательского процесса может быть утомительным. Мы порекомендовали некоторые из лучших и дешевых способов приема кредитных карт для малого бизнеса далее в этом руководстве, чтобы помочь вам начать работу.

2. Откройте торговый счет

После выбора обработчика кредитной карты создайте с ним учетную запись услуг продавца. Хотя вы, возможно, уже используете популярных провайдеров, таких как PayPal, для личных транзакций, вам потребуется создать отдельный бизнес-аккаунт, чтобы ваша компания могла принимать платежи по кредитным картам.

Создание торгового счета обычно включает в себя предоставление некоторой информации о вашей компании и настройку соединения с банковским счетом вашей компании, на который будут зачисляться деньги.

3. Настройте платежные терминалы

Последнее, что вам нужно сделать, чтобы принимать платежи по кредитным картам, - это настроить платежные терминалы в вашем бизнесе.

Если у вас обычный магазин, этот шаг включает в себя заказ и настройку оборудования, например устройства чтения карт и POS-терминала, если у вас его еще нет. На рынке представлено множество картридеров: те, которые позволяют принимать платежи с помощью считывания, вставленного чипа и / или бесконтактного касания.

Если вы занимаетесь продажами в Интернете, вам необходимо настроить онлайн-платежи.Если вы используете платформу электронной коммерции, такую ​​как Shopify, их платежный портал будет поставляться с их платформой электронной коммерции. Если вы создали свой собственный веб-сайт, вам может потребоваться техническая поддержка от поставщика услуг обработки карт или разработчика веб-сайта, чтобы добавить на свой веб-сайт процессинг кредитных карт для малого бизнеса.

Не забудьте поискать учебные ресурсы у провайдера обработки платежей, чтобы понять, как максимально эффективно использовать свое оборудование и программное обеспечение.

Прием кредитных карт лично, онлайн и по телефону

Есть три основных пути к тому, чтобы «мы принимаем кредитные карты!» Компании могут принимать платежи по кредитным картам лично, через Интернет и по телефону.Эти методы имеют свои собственные технологические потребности и требуют разной платы.

Личные платежи

Личная обработка кредитных карт полезна для обычных розничных продавцов, поставщиков услуг (например, сантехников) и мобильных предприятий (например, продуктовых грузовиков или продавцов на фермерских рынках).

В этих транзакциях клиент предъявляет карту для совершения покупки. Поскольку владелец карты и карта присутствуют для этих типов транзакций, они несут меньший риск мошенничества, поэтому за личные транзакции обычно взимается меньшая комиссия, чем за транзакции других типов.

Вам понадобится устройство для чтения карт и POS-система, чтобы лично обрабатывать платежи по кредитным картам.

Онлайн-платежи

Электронные магазины, рестораны, принимающие заказы через Интернет, и компании, предоставляющие цифровые услуги, являются примерами предприятий, которые полагаются на обработку кредитных карт онлайн.

Онлайн-транзакции обычно имеют более высокую комиссию за обработку, чем личные транзакции.

Если вы хотите принимать платежи по кредитным картам в Интернете, вам понадобится цифровая витрина, например интернет-магазин или веб-сайт, а также платежный шлюз.

Платежи по телефону

Операции без предъявления карты обычно происходят по телефону и обычно используются ресторанами для оплаты заказов на вынос. Этот процесс предполагает, что покупатель сообщает продавцу номер своей кредитной карты, а продавец вручную вводит эту информацию в свое устройство для чтения карт.

Эти типы транзакций обычно требуют самых высоких комиссий за обработку, поскольку они представляют наибольший риск мошенничества.

Для обработки платежей по кредитным картам по телефону вам понадобится устройство для чтения кредитных карт и POS-терминал или шлюз для онлайн-платежей.

Комиссия за обработку кредитных карт для малого бизнеса

Поставщики услуг по обработке кредитных карт взимают плату за предоставляемые ими услуги, такие как проведение проверок на мошенничество и подтверждение в банке держателя карты наличия средств. Платежный терминал выполняет эти важные меры безопасности всего за несколько секунд, как только клиент проводит, нажимает или опускает свою кредитную карту.

Итак, какова средняя комиссия за обработку кредитных карт для малого бизнеса? Обычно ежемесячная плата за обработку кредитных карт не взимается.Вместо этого большинство провайдеров взимают комиссию за транзакцию. Хотя комиссии варьируются в зависимости от типа карты (Visa, Mastercard, American Express или другие) и поставщика услуг обработки (например, PayPal, Stripe, Square), они обычно составляют от 1,5 до 3,5 процентов за транзакцию. American Express, как правило, взимает более высокие комиссии, чем его конкуренты, поэтому некоторые компании не принимают карты Amex.

Лучший способ принимать кредитные карты для малого бизнеса

Как опытный продавец, вы, вероятно, ищете лучший и самый дешевый способ принимать кредитные карты.Плохая новость в том, что не существует универсального решения.

Хорошая новость: если вы взвесите потребности своего бизнеса, такие как объем транзакций и место их проведения, вы сможете сузить область поиска до нескольких поставщиков, предлагающих удобные решения по выгодным ценам.

Чтобы помочь вам начать работу, мы сравнили пять самых популярных поставщиков услуг по обработке кредитных карт для малого бизнеса. (Обратите внимание, что все комиссии, указанные ниже, основаны на транзакциях в долларах США.Тарифы зависят от валюты.)

PayPal

Лучше всего для розничной торговли при личной встрече

В то время как PayPal начинался как способ отправки денег друзьям и семье через Интернет, теперь компания предлагает различные решения для продавцов для обработки кредитных карт как онлайн, так и лично .

Плюсы
  • PayPal - это широко известное имя, которое может помочь укрепить доверие ваших клиентов.
  • Комиссии за транзакции конкурентоспособны с другими поставщиками.
  • Множество различных вариантов обработки кредитных карт, включая PayPal Checkout для онлайн-платежей, систему PayPal Here для точек продаж и PayPal Invoicing для выставления счетов за услуги.
Против
  • Обширные предложения PayPal могут затруднить расшифровку различий и выбор того, что лучше всего подходит для вашего бизнеса.
  • Многие службы учетной записи, включая защиту от возвратных платежей, мониторинг учетной записи и регулярное выставление счетов, требуют дополнительных сборов.
Комиссии

PayPal взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,7 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция на 25 долларов = 0 долларов США.98 комиссия)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Shopify

Лучшее для электронной коммерции

Shopify - это платформа электронной коммерции, которая помогает компаниям продавать товары в Интернете. С Shopify Payments они также поддерживают личные и онлайн-платежи по кредитным картам.

Плюсы
  • Создан для использования с фирменной платформой электронной коммерции Shopify.
  • Предлагает конкурентоспособные сборы за обработку кредитных карт.
  • За обработку транзакций без предъявления карты взимается такая же комиссия, как и за онлайн-платежи.
Cons
  • Вам необходимо иметь веб-сайт через Shopify, чтобы получить доступ к их платежному процессору.
  • Вы должны будете платить ежемесячную плату за платформу сверх обычных комиссий за транзакции по кредитной карте.
Комиссии

Самый простой план Shopify стоит 9 долларов в месяц и обеспечивает обработку платежей по кредитным картам, возможности выставления счетов и возможность превратить ваш веб-сайт, не относящийся к Shopify, в платформу электронной коммерции. Если вам нужны более широкие возможности электронной коммерции, вам нужно будет платить более 29 долларов в месяц за другой план Shopify.

Shopify взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,7 процента (например, транзакция в размере 25 долларов США = комиссия в размере 0,68 доллара США)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)
  • Операции без предъявления карты: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Square Payments

Лучшее для мобильного бизнеса

Square известна своим инновационным миниатюрным кард-ридером, который можно подключить к смартфону и превратить любое устройство в платежный терминал.Благодаря своим компактным предложениям оборудования Square отлично подходит для мобильных предприятий, таких как грузовики с едой, рыночные продавцы или поставщики домашних услуг, такие как сантехники.

Плюсы
  • Square - лидер в области оборудования для чтения кредитных карт для смартфонов.
  • Его мобильный кардридер обычно предлагается продавцам бесплатно.
  • Устройство чтения карт может работать в автономном режиме, поэтому вы можете принимать платежи по кредитным картам в местах, где отсутствует надежное соединение Wi-Fi.
  • Также доступны решения для бесконтактных платежей.
Cons
  • Высокие комиссии за личные транзакции.
Комиссии

Square взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,6 процента + 0,10 доллара США (например, транзакция в размере 25 долларов США = комиссия 0,75 доллара США)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)
  • Операции без предъявления карты: 3,5 процента + 0,15 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Stripe

Лучшее для онлайн-бизнеса, который хочет масштабироваться.

Stripe был создан для онлайн-бизнеса и предлагает сложные решения для обработки платежей, которые можно масштабировать по мере роста вашей компании.Надежный API Stripe поможет вам легко интегрировать его платежную платформу с другими программными решениями в вашем технологическом стеке, такими как программное обеспечение для бухгалтерского учета и управления взаимоотношениями с клиентами.

Плюсы
  • Конкурентоспособные ставки на обработку транзакций по кредитным картам в Интернете.
  • API дает вам возможность настроить программное обеспечение в соответствии с вашими потребностями.
  • Разнообразные финансовые решения, включая обработку счетов, делают его идеальным для предприятий, стремящихся к росту.
Минусы
  • Сборы за личные транзакции дороже, чем у других поставщиков, что делает их плохим выбором для обычной розничной торговли.
  • Базовое решение не поддерживает транзакции без предъявления карты, поэтому вам потребуется специальное разрешение для настройки этой возможности.
Комиссии

Stripe взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,7 процента + 0,05 доллара США (например, транзакция на 25 долларов = 0 долларов США.73 комиссия)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Venmo

Лучшее для онлайн-бизнеса

Venmo известна своей безопасной службой мобильных денежных переводов. Хотя Venmo в основном работает путем перевода денег между банковскими счетами, он предлагает решения для обработки кредитных карт.

Чтобы принимать платежи по кредитным картам через Venmo, вам необходимо связать свою учетную запись Venmo для бизнеса с Braintree или PayPal.Затем клиенты смогут использовать приложение Venmo для совершения платежей с помощью кредитных карт, привязанных к их счетам.

Плюсы
  • Venmo - привычный и удобный способ оплаты для клиентов
  • Без дополнительной платы за установку.
  • Бесплатные стандартные переводы с вашего счета Venmo на ваш банковский счет (обычно занимает от одного до трех рабочих дней).
Консультации
  • Пока не доступны для оплаты лично. (При этом покупатели могут платить через приложение, находясь в вашем магазине.)
  • Комиссия за мгновенный перевод денег со счета Venmo
Комиссии

Venmo взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам через Braintree:

  • Онлайн-транзакции: 2,9% + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Как вы принимаете кредитные карты?

Независимо от того, какой у вас бизнес, вы должны иметь возможность принимать платежи по кредитным картам от ваших клиентов. Конечно, проще принимать наличные, но вы также можете принимать кредитные и дебетовые карты, поскольку многие люди предпочитают оплачивать вещи таким образом.

Но для этого вам нужно выбрать поставщика услуг, что может быть непросто, потому что есть сотни компаний по обработке платежей, из которых можно выбирать, и несколько факторов, которые следует учитывать перед выбором процессора. Чтобы найти наиболее удобный и наименее затратный маршрут от кредитной карты клиента до вашего банковского счета, вам нужно искать компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, с низкими ставками, небольшими комиссиями и ежемесячными контрактами.

Если ваш бизнес новый или еще не принимает платежи по кредитным картам, вы, вероятно, задаетесь вопросом: «Как вы принимаете кредитные карты?» и "Сколько стоит прием кредитных карт?" Эти шаги проведут вас через процесс настройки обработки кредитных карт для вашего бизнеса.Прокрутите вниз или щелкните ссылки, чтобы узнать больше о каждом шаге.

Вот что вам нужно сделать, чтобы принимать кредитные карты:

  1. Решите, какой тип процессора лучше всего подходит для вашего бизнеса. Должны ли вы работать с агрегатором, поставщиком торговых услуг или прямым процессором? Как узнать, какой тип услуги по обработке кредитных карт вам нужен?
  2. Определите, как вы планируете принимать кредитные карты, и оцените варианты оборудования. Планируете ли вы принимать кредитные карты в Интернете, на кассе в обычном магазине или предпочитаете мобильное решение для обработки кредитных карт, в котором используются смартфон и устройство для чтения карт? Или вы хотите принимать платежи несколькими способами?
  3. Узнайте о комиссиях за обработку кредитных карт и моделях ценообразования. Это поможет вам узнать, что нужно искать, и получаете ли вы выгодную сделку или платите больше, чем следовало бы.
  4. Позвоните в три или более компаний по обработке кредитных карт, чтобы узнать цены. Многие поставщики услуг настраивают свои расценки для каждого клиента, поэтому вам нужно выяснить, что выгодно для вашего конкретного бизнеса. Вам также необходимо знать, какую информацию вы никогда не должны предоставлять торговому представителю, пока не будете готовы зарегистрироваться с обработчиком.
  5. Прочтите договор, прежде чем выбирать процессор. Узнайте, какие условия являются предметом переговоров, где найти скрытые сборы и когда вам следует искать другой вариант.
  6. Подать заявку на открытие счета для обработки кредитной карты. После того, как вы решили, с каким платежным процессором вы хотите работать, пришло время подать заявку на открытие торгового счета.

Если вы готовы выбрать поставщика услуг, ознакомьтесь с нашими рекомендациями по обработке кредитных карт и отзывами. Если вы планируете использовать кассовую систему для приема кредитных карт, у нас есть рекомендаций по системе POS , а также отзывы на них.

[BEST-PICKS]

1. Решите, какой тип процессора лучше всего подходит для вашего бизнеса.

В первую очередь следует подумать, нужна ли вам услуга, которая работает с отдельными лицами, или вы можете работать с теми, кто обслуживает только бизнес. Второе, что вам нужно учитывать, - это средний ежемесячный объем платежей по кредитным и дебетовым картам, которые вы принимаете. Вот четыре варианта использования, которые помогут вам найти правильное решение для обработки платежей.

Если вы частное лицо, желающее принимать кредитные карты для личного использования - например, если вы хотите принимать кредитные карты на распродаже в гараже или для внештатной работы, или если ваш бизнес еще не является официальным, - Square is хороший вариант.Это один из немногих платежных систем, который работает как с частными лицами, так и с предприятиями, и все, что вы платите, - это небольшая комиссия каждый раз, когда вы принимаете платеж по кредитной карте - ежемесячных и годовых сборов нет. Square дает вам считыватель карт, или вы можете купить недорогой считыватель чип-карт в компании.

Если вы просто хотите иметь возможность принимать платежи по кредитным картам от друзей, родственников или других людей, которых вы знаете и которым доверяете - например, друзей, с которыми вы разделили счет за обедом вчера вечером - вы можете использовать PayPal или одноранговую сеть. платежные сервисы, такие как Venmo, Apple Pay Cash, Google Pay Send или Zelle.

Совет: Вы не хотите использовать платежную службу P2P для приема платежей, если вы не знаете этого человека и не доверяете ему, поскольку покупатели могут отменять транзакции.

Если ваш малый бизнес обрабатывает менее 2500 долларов в месяц или имеет небольшие билеты продаж, вы хотите работать с платежным посредником, таким как PayPal, Square или Stripe. Их дешевле использовать при таком объеме обработки, потому что вы платите только небольшую комиссию - выраженную в процентах от каждой продажи, а иногда и комиссию за транзакцию - за каждый принимаемый платеж по кредитной или дебетовой карте.Несмотря на то, что посредники взимают более высокий процент, чем другие типы обработки платежей, вы экономите деньги, потому что не платите никаких других сборов. Нет платы за установку, ежемесячной платы (например, сборы за выписку и платежный шлюз) или ежегодной платы за соответствие требованиям PCI.

Платежные посредники, также называемые мобильными обработчиками кредитных карт, иногда называются агрегаторами торговцев, поскольку они спонсируют нескольких торговцев под своими основными торговыми счетами. Это упрощает регистрацию учетной записи и требует меньших комиссий, но они могут быть более строгими.Вам следует внимательно прочитать пользовательское соглашение, чтобы убедиться, что предоставляемые вами товары или услуги не запрещены. Также имейте в виду, что если в вашей обработке есть нарушения, такие как аномально большие транзакции или внезапный всплеск ежемесячного объема, процессор может заморозить ваши средства, что может серьезно отразиться на вашем денежном потоке.

Совет: Если у вас небольшие распродажи билетов, сэкономьте деньги, выбрав компанию по обработке кредитных карт, которая взимает только процент от каждой продажи. Некоторые также взимают небольшую комиссию за транзакцию - обычно от 10 до 30 центов - но это быстро накапливается, если ваши билеты на продажу небольшие.

Если ваш малый бизнес обрабатывает более 3000 долларов в месяц или имеет большие билеты продаж, вы хотите работать с ISO / MSP, например Helcim, Flagship Merchant Services, Fattmerchant или Payline. Эти компании, занимающиеся обработкой платежей, могут создать для вас учетную запись продавца, и даже несмотря на то, что они взимают комиссию, которую не взимают агрегаторы, они имеют более низкие ставки, что экономит ваши деньги, когда вы обрабатываете этот объем или выше.

ISO / MSP - это независимые торговые организации (ISO) и поставщики торговых услуг (MSP), которые перепродают торговые счета от прямых обработчиков.Поскольку вы по-прежнему обрабатываете меньший объем, чем крупный бизнес, вряд ли вы получите лучшую скорость от прямых процессоров. Вы захотите присмотреться к магазинам, чтобы найти низкие ставки, небольшие комиссии и ежемесячный контракт.

Совет: Если вы обрабатываете небольшое количество кредитных карт каждый месяц, ищите платежную систему, которая не взимает ежемесячную минимальную плату, которая представляет собой минимальную сумму комиссии за обработку кредитной карты в долларах, которую вы должны генерировать каждый месяц. Если вы не собираете достаточно комиссионных, вы платите комиссию, чтобы компенсировать разницу.Когда вы запрашиваете расценки, не забудьте спросить, каков месячный минимум и сколько долларовой суммы продаж вам нужно будет обрабатывать каждый месяц для его удовлетворения.

Если вы обрабатываете большой объем продаж каждый месяц, вы также можете рассмотреть возможность работы с прямым процессором, таким как First Data, Chase Merchant Services, Elavon, TSYS или Worldpay. Эти компании, как правило, больше подходят для крупного бизнеса, но они также работают с малым бизнесом.

Прямые процессоры предоставляют торговые счета и поддерживают отношения с банками и брендами кредитных карт.Опять же, вы захотите сравнить магазины по выгодным ценам, комиссиям и контрактам.

Если вы планируете использовать кассовую систему, вы хотите уточнить в компании, с какими обработчиками кредитных карт совместима POS-система, поскольку это может ограничить ваши возможности. Некоторые требуют, чтобы вы использовали их внутренние сервисы обработки, но лучшие позволяют работать со сторонними платежными системами, чтобы вы могли делать покупки по низким ставкам и комиссиям.

Примечание редактора: Ищете информацию о кредитных картах? Воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами, чтобы предоставить вам необходимую информацию.

2. Определите, как вы планируете принимать кредитные карты, и оцените варианты оборудования.

Вы хотите иметь возможность принимать платежи по кредитным картам, где и как хотят ваши клиенты, будь то лично в вашем офисе или в другом месте, онлайн через ваш веб-сайт или электронные счета (включая как разовые, так и повторяющиеся платежи), по телефону или по нескольким каналам.

После того, как вы решите, как вы будете принимать кредитные карты, вам нужно подумать о том, какое оборудование для обработки кредитных карт вам понадобится.Все считыватели карт могут принимать карты с магнитной полосой, но вам нужна модель, которая также может принимать карты с чипом EMV, потому что это защищает вас от ответственности за мошенничество в точке продажи. Считыватели карт EMV также позволяют пропустить аутентификацию подписи, что может ускорить процесс оформления заказа.

В идеале, кардридер также должен иметь технологию NFC, которая позволяет принимать мобильные кошельки, такие как Google Pay и Apple Pay, поэтому вам не придется снова обновлять свое оборудование, поскольку этот способ оплаты становится все более популярным.

Почти каждый обработчик кредитных карт продает процессинговое оборудование, и в большинстве случаев вы получите от него хотя бы свой кардридер. Если у вас уже есть терминал, процессор может перепрограммировать его, хотя иногда за эту услугу взимается плата. Если вы хотите купить периферийные устройства у стороннего поставщика, вам нужно будет проверить совместимость с процессором.

Вам следует заранее спланировать покупку оборудования для обработки кредитных карт. В своем блоге Payment Depot объясняет, почему вам никогда не следует сдавать в аренду терминал для обработки кредитных карт.Один торговец подписал договор аренды на 99 долларов в месяц с 48-месячным сроком для машины - фактически, заплатив 4800 долларов за машину, стоимость покупки которой составляет 300 долларов. FTC также предостерегает от аренды оборудования для обработки кредитных карт.

Также будьте осторожны с «бесплатным» оборудованием, так как с вас могут взиматься более высокие ставки и дополнительные сборы (например, «страховой сбор» или какой-либо сбор за обслуживание оборудования), и большинство компаний требуют, чтобы вы вернули оборудование при закрытии. ваш счет.

Вот некоторые из ваших аппаратных средств и технологий обработки.

Мобильный считыватель кредитных карт

Это портативное устройство, которое вы используете со смартфоном или планшетом и приложением для оплаты кредитной картой. Некоторые модели подключаются к разъему для наушников или разъему Lightning на вашем телефоне или планшете, но многие новые модели подключаются через Bluetooth. Многие процессоры предоставляют клиентам бесплатный считыватель кредитной карты, но вам следует перейти на модель, которая принимает карты с чипом EMV и бесконтактные платежи NFC. Они очень доступны по цене и обычно стоят менее 100 долларов.

Мобильные устройства чтения карт могут использоваться как автономные устройства или как часть более крупной системы. Несмотря на то, что они популярны среди владельцев малого бизнеса, которые принимают кредитные карты на ходу или в полевых условиях, они также полезны для предприятий, которые хотят обрабатывать транзакции из любого места в магазине, или тех, которые проводят только несколько транзакций каждый день в физическом месте.

Терминал для кредитных карт

Этот тип считывателя карт часто имеет встроенный принтер чеков и клавиатуру (для операций с дебетованием по PIN-коду).Приставные модели подключаются через коммутируемое соединение или Ethernet. Беспроводные модели подключаются через Bluetooth, Wi-Fi, 3G или GPRS. Все новые модели совместимы с EMV, поэтому вы можете принимать чиповые карты, и большинство из них также имеют технологию NFC, чтобы вы могли принимать мобильные платежи. Терминалы для кредитных карт обычно стоят от 150 до 600 долларов.

Платежные терминалы являются наиболее распространенным типом процессингового оборудования и лучше всего подходят для предприятий, которым требуется считыватель карт для подключения к POS-системе или работы вместе с ней, или для тех, кому не нужна система обработки кредитных карт для чего-либо, кроме приема платежей . [См. Нашу статью по теме: Машины для кредитных карт: ответы на часто задаваемые вопросы ]

Кассовая система (POS)

Это полная кассовая станция, которая обычно включает программное обеспечение, планшет или сенсорный экран , картридер, денежный ящик и принтер чеков. Некоторые системы имеют встроенные считыватели карт, в то время как другие подключаются к терминалу для кредитных карт или мобильному считывателю кредитных карт или используются вместе с ними. Также могут быть добавлены сканеры штрих-кода и другие периферийные устройства. [Прочтите наш обзор Clover , лучшего обработчика кредитных карт POS.]

Доступные для покупки у поставщиков торговых счетов или компаний POS, цены на системы POS зависят от типа системы, которую вы выбираете. Системы на базе планшетов, которые работают со сторонним оборудованием, обычно наименее дорогие. Эти системы лучше всего подходят для предприятий с физическим местонахождением, особенно для тех, которые хотят подключаться к другому бизнес-программному обеспечению, например, программам бухгалтерского учета или инвентаризации. [Ознакомьтесь с нашими POS-системами рекомендации и обзоры.]

Платежный шлюз

Если вы хотите принимать кредитные карты в Интернете - например, если вы продаете товары или услуги через свой веб-сайт или платформу электронной коммерции - вам нужен платежный шлюз. Большинство обработчиков кредитных карт могут настроить вас на эту технологию и помочь вам подключить ее к вашему сайту. Некоторые процессоры имеют проприетарные платежные шлюзы, а другие настраивают вас со сторонним шлюзом, таким как авторизация.Сеть. Обычно за эту услугу взимается дополнительная ежемесячная плата, а некоторые процессоры также взимают плату за установку шлюза и дополнительную плату за транзакцию.

Совет: Если вы уже принимаете карты в физическом месте, проконсультируйтесь со своим процессором, прежде чем подписываться на другую службу, чтобы принимать кредитные карты онлайн, поскольку в некоторых контрактах есть положения об исключительности, которые не позволяют вам работать с несколькими платежными системами.

Примечание редактора: Ищете подходящий процессор кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните анкету ниже, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

3. Узнайте о комиссиях за обработку кредитных карт и моделях ценообразования.

Сборы за обработку платежей по кредитной карте сбивают с толку, но вам нужно понимать, что они из себя представляют и для чего они нужны, чтобы вы могли договориться о лучших ставках транзакций и не платить больше, чем вам нужно, за этот тип услуг.

Три распространенных типа комиссии за обработку кредитных карт следующие. Прокрутите вниз или щелкните ссылки, чтобы узнать о них больше.

  • Комиссия за транзакцию (или ставки): Это комиссия, которую вы платите за каждую транзакцию.Обычно они выражаются в виде процента от продажи плюс фиксированная комиссия за каждую транзакцию. Для ясности мы называем эти сборы ставками. У процессоров есть разные методы расчета и начисления этих ставок - мы называем их моделями ценообразования - что может затруднить определение того, сколько вы на самом деле заплатите и получаете ли вы выгодную сделку. [Информацию о процессоре кредитной карты, который предлагает самые низкие комиссии за транзакцию, ознакомьтесь с нашим обзором.]
  • Сборы за обслуживание: Это ежемесячные и годовые сборы за обслуживание счета, такие как сборы за выписку и сборы за соблюдение требований PCI.Некоторые из них являются стандартными, но другие не взимаются лучшими обработчиками кредитных карт.
  • Непредвиденные сборы: Это сборы, которые взимаются за каждый случай и инициируются определенными действиями в вашей учетной записи, такими как возвратные платежи. Опять же, некоторые из них являются стандартными, но другие не взимаются лучшими службами обработки кредитных карт.

Комиссия за транзакцию

Ставка транзакции рассчитывается по-разному, в зависимости от моделей ценообразования, которые используют процессоры.

Модели ценообразования

Три наиболее распространенных модели ценообразования - это взаимозаменяемые, многоуровневые и фиксированные цены. Вот как работает каждый вариант, а также информация о том, какая модель ценообразования лучше всего подходит для разных типов и размеров бизнеса.

Фиксированная цена обычно взимается посредниками по оплате, такими как Square и PayPal. Существуют разные ставки в зависимости от того, как вы принимаете кредитные и дебетовые карты своих клиентов. Это простейшая модель ценообразования.

Вот пример фиксированной цены с использованием комиссии PayPal за транзакцию:

  • Карта присутствует. Для карт, которые вы принимаете лично, используя считыватель чип-карт или считыватель карт с магнитной полосой, в магазине или на мобильном телефоне, вы оплачиваете 2,7% от суммы транзакции. Это самая низкая ставка, потому что у этого способа оплаты самый низкий риск мошенничества.
  • Карточка отсутствует: введена с клавиатуры. Если карта вашего клиента не работает и вы должны ее ввести, или если вы принимаете платеж по телефону и вводите информацию о карте, вы платите 3.5% плюс 15 центов за транзакцию. Этот метод более дорогостоящий, поскольку вы не используете физическую карту для обработки транзакции, поэтому существует повышенный риск мошенничества.
  • Карточка отсутствует: онлайн. Когда вы принимаете онлайн-платеж - через свой веб-сайт, страницу оплаты, связанную с вашим веб-сайтом, или электронный счет - вы платите 2,9% плюс 30 центов. Этот метод стоит дороже, чем метод с предъявлением карты, потому что это удаленная транзакция, но он ниже, чем введенная скорость, потому что он требует, чтобы ваш клиент предоставил дополнительную информацию для проверки (например, ваш адрес и номер CSV на обратной стороне карты) .

Совет: Обычно нет разницы в ставках в зависимости от типа карты, которую вы принимаете, что является одновременно плюсом и минусом, в зависимости от карт, которые предпочитают ваши клиенты. Если вы принимаете много бонусных кредитных карт или карт American Express, это является преимуществом, поскольку вы не платите более высокую ставку. (Другие процессоры взимают больше за эти карты - около 3,5% не редкость для транзакции с предъявлением карты с использованием премиальной бонусной карты.) Однако, если большинство ваших клиентов платят лично с помощью дебетовых карт с PIN-кодом, вы платите больше, чем вы бы сделали это с другими моделями ценообразования.

Interchange-plus - лучший вариант для большинства предприятий. Отраслевые эксперты рекомендуют ценообразование «обмен плюс», поскольку оно более прозрачно, чем другие модели ценообразования, и точно показывает, какую наценку вы платите поставщику услуг.

Комиссионные за обмен устанавливаются ассоциациями карт или сетями карт, которые платят банкам, участвующим в транзакции, за перевод денег со счета кредитной карты вашего клиента на ваш корпоративный банковский счет. Существуют сотни обменных курсов в зависимости от типа карты и бренда.Карточные сети также взимают небольшую плату за каждую транзакцию. Эти ставки одинаковы для всех процессоров - независимо от того, являются ли они посредником по оплате, ISO / MSP или прямым процессором - и они не подлежат обсуждению. Единственная обсуждаемая часть скорости транзакции - это наценка процессора.

В этой модели процессор передает вам ставки обмена и сборы за привязку карт, взимаемые сетями кредитных карт - Visa, Mastercard, Discover и American Express - и добавляет процент наценки и комиссию за транзакцию.

Когда вы получаете предложение для этой модели ценообразования, вы получаете только процент наценки процессора и комиссию за транзакцию, поэтому для каждой транзакции вы будете платить эту сумму сверх обменного курса.

Вот пример ценообразования «обмен плюс» с использованием комиссий Helcim за транзакции. Когда вы принимаете оплату кредитной картой лично с помощью устройства чтения чипов EMV или считывающего устройства, вы будете платить следующие ставки:

  • Наценка процессора: 0,25% плюс 8 центов.Это курс, который вы указываете, когда запрашиваете цену обмена плюс. Это единственная оборотная часть ставки.
  • Обменный курс: 1,65% плюс 10 центов. Это пример того, сколько может стоить обработка розничной транзакции с использованием кредитной карты Visa Rewards.
  • Комиссия за ассоциацию карты: 0,15% плюс 2 цента. Это комиссия, которую Visa взимает за транзакции по кредитным картам.

Итак, для этого примера транзакции полная ставка будет 2,05% плюс 20 центов.

Совет: Лучшие переработчики предлагают этот тип ценообразования всем своим клиентам и размещают их в Интернете. Но в большинстве случаев вы должны специально просить об этом, и могут возникнуть трудности, которые вам нужно преодолеть, чтобы претендовать на него, например, обрабатывать определенный объем продаж каждый месяц или обрабатывать в компании в течение определенного периода времени. , например, от шести месяцев до года.

Многоуровневая цена может быть хорошим вариантом, если ваши клиенты обычно платят лично, используя обычные дебетовые карты, хотя это может быть дорого, если они предпочитают использовать премиальные вознаграждения, корпоративные или международные кредитные карты.Большинство процессоров предпочитают эту модель ценообразования, но отраслевые эксперты не рекомендуют ее, поскольку она менее прозрачна, чем другие:

  • Невозможно точно узнать, какова наценка процессора, поскольку каждый процессор устанавливает свои собственные уровни и решает, какая скорость обмена падает. в каждый ярус.
  • Большинство процессоров не размещают в Интернете полную информацию о многоуровневых тарифах. Вместо этого они рекламируют тарифы-тизеры (которые применяются только к обычным дебетовым картам, принимаемым лично). Многие торговые представители не раскрывают, сколько уровней, цены для каждого уровня или какие типы карт и транзакций включены в каждый уровень, если вы специально не запрашиваете эту информацию, оставляя продавцов неприятным сюрпризом, когда они получают свой первый счет.
  • Транзакции могут быть "понижены" по разным причинам, что приведет к более высоким ставкам, чем те, которые вы указали. Когда вы запрашиваете расценки, вы хотите спросить, какие действия могут привести к понижению рейтинга транзакции.

Совет: Когда вы звоните, чтобы узнать расценки, вы должны спросить обменные ставки плюс. В противном случае не забудьте спросить, сколько существует уровней, ставка для каждого уровня и какие типы карт и методы приема сгруппированы на каждом уровне. Обычно существует три уровня: квалифицированный, средний и неквалифицированный.Однако у некоторых их всего два, а также могут быть отдельные уровни для дебетовой и кредитной карты.

Плата за обслуживание

Помимо ставок за обработку, большинство процессоров кредитных карт с полным комплексом услуг взимают различные сборы за поддержание вашей учетной записи и поддержку клиентов. Платежные посредники обычно не взимают эти сборы. Перед тем, как подписать контракт на обработку, обязательно прочтите его и убедитесь, что вы знаете обо всех сборах, которые взимает процессор, чтобы вы не были шокированы, когда получите свой первый счет.Вот наиболее частые сборы за услуги.

  • Ежемесячная плата: Также называемая платой за выписку, она покрывает расходы обработчика на подготовку ежемесячных отчетов и обслуживание клиентов. Обычно это стоит от 5 до 15 долларов. Он может быть выше, если он включает плату за шлюз и плату за соответствие требованиям PCI. Если вы решите получать бумажные выписки по почте, может потребоваться дополнительная плата.
  • Соответствие PCI: Эта плата обычно взимается ежегодно и стоит около 100 долларов США, хотя некоторые процессоры включают ее в ежемесячную плату или взимают ее ежеквартально.За эту плату поставщики услуг помогут вам подтвердить, что ваш бизнес соответствует рекомендациям PCI. Если вы не сможете установить свое соответствие, с вас будет взиматься дорогая плата за несоблюдение требований PCI каждый месяц, пока вы не пройдете сертификацию. Некоторые обработчики предлагают отказаться от этой платы в течение первого года при регистрации учетной записи. Платежные посредники соответствуют требованиям PCI, поэтому их продавцам не нужно сертифицировать и оплачивать этот сбор.
  • Плата за шлюз: Если вы принимаете платежи через Интернет, вам необходим доступ к платежному шлюзу.Обычно эта плата взимается ежемесячно и стоит примерно столько же, сколько ежемесячная плата, но некоторые процессоры также взимают небольшую плату за транзакцию.
  • Ежемесячный минимум: Если вы обрабатываете небольшой объем транзакций каждый месяц, вы хотите найти поставщика, который не взимает эту комиссию, поскольку она обычно рассчитывается на основе генерируемых вами комиссий за обработку, а не полной долларовой стоимости каждой транзакции. . Обычно этот минимум составляет 25 долларов, хотя некоторые процессоры устанавливают его выше. Обязательно спрашивайте сумму в долларах, которую вам нужно обрабатывать каждый месяц, чтобы удовлетворить это требование.

Случайные сборы

Некоторые сборы взимаются только после выполнения определенных действий. Например, если клиент инициирует возвратный платеж, вам необходимо будет заплатить комиссию за возвратный платеж. Если вы используете службу проверки адреса процессора (AVS) или звоните в его центр голосовой авторизации для проверки предотвращения мошенничества перед обработкой транзакции, вы платите небольшую комиссию. Опять же, не забудьте прочитать контракт полностью, прежде чем подписываться на процессинговую компанию, чтобы вы точно знали, какие комиссии ожидать.

Совет: Чтобы узнать больше о комиссиях за обработку кредитных карт, включая список сборов, которые вы никогда не должны платить, ознакомьтесь с нашим Руководством для малого бизнеса по комиссиям за обработку кредитных карт на нашем дочернем сайте Business.com.

4. Позвоните в три или более компаний по обработке кредитных карт, чтобы узнать цены.

Лучший процессор кредитных карт для вашего бизнеса - это тот, который предлагает вам лучшее соотношение цены и качества - с низкими и прозрачными тарифами, без скрытых комиссий, а также с ежемесячным контрактом или услугами с оплатой по мере использования.Хотя многие из лучших поставщиков услуг кредитных карт публикуют свои цены в Интернете, некоторые этого не делают, предпочитая настраивать свои ставки для каждого клиента. Вам следует запланировать звонок как минимум трем обработчикам и запрос цен и контракта на рассмотрение, чтобы вы могли сравнить ставки и сборы для вашего конкретного бизнеса.

Даже если все ведущие обработчики кредитных карт в вашем списке публикуют свои расценки в Интернете, рекомендуется позвонить и поговорить с торговым представителем, потому что может быть доступна рекламная акция или вы сможете договориться о более выгодной сделке.Это также дает вам представление о качестве обслуживания клиентов компании, позволяя оценить, насколько оперативен, полезен и осведомлен представитель, с которым вы разговариваете, - что может быть важным соображением при выборе поставщика услуг, особенно если представитель будь вашим менеджером по работе с клиентами.

Совет: Никогда не сообщайте торговому представителю информацию о своем банковском счете или номер социального страхования, пока вы не будете готовы зарегистрироваться в этой компании. Точно так же никогда ничего не подписывайте и не предоставляйте никаких документов с вашей подписью, пока вы не будете готовы зарегистрироваться в этой компании.(Это «приложение», которое они хотят, чтобы вы подписали, на самом деле является частью контракта. Если вы его подписываете, значит, вы зарегистрировали учетную запись.) Если вы посмотрите онлайн-жалобы для этой отрасли, многие продавцы сообщают, что подписались на счет обработки кредитной карты без их согласия, поэтому вам следует принять эти меры предосторожности.

Если вы уже знаете, что вам нужно, и просто хотите увидеть наши рекомендации по лучшим услугам по обработке кредитных карт, посетите нашу страницу с лучшими выборами здесь .

5. Прочтите договор, прежде чем выбирать переработчика.

Никто не хочет читать договор перед подпиской на услугу, но в этой отрасли это просто то, что вам нужно сделать. Если вы зарегистрируетесь в процессоре с полным спектром услуг, вы рискуете оказаться заблокированным в его услугах на несколько лет, заплатив больше, чем вы ожидали. Если вы зарегистрируетесь у посредника по оплате, вы можете слишком поздно узнать, что он имеет определенные ограничения на обработку или не поддерживает предприятия в вашей отрасли, что приводит к замораживанию средств или закрытию счета. [ ProMerchant не взимает плату за досрочное прекращение, ознакомьтесь с нашим обзором.]

Лучшие компании по обработке кредитных карт предоставляют свои услуги на помесячной или распределительной основе, а также не взимать плату за досрочное расторжение.

Стандартные контракты на обработку кредитных карт

Используемые ISO / MSP и непосредственными обработчиками, они обычно состоят из трех частей: приложения, условий обслуживания и руководства по программе. В некоторых приложениях есть ссылки на два других документа, напечатанные мелким шрифтом, но обычно вам нужно попросить торгового представителя отправить каждый из них вам отдельно.

  • Заявление: Обычно в этом документе указаны тарифы на обработку кредитной карты и некоторые комиссии. Он запрашивает вашу банковскую информацию, номер социального страхования и подпись - опять же, не заполняйте эту информацию, пока вы не будете готовы зарегистрировать учетную запись, прочтете договор полностью и не убедитесь, что ставки и условия были отмечены правильные и отказы. Большинство контрактов включают в себя личную гарантию, которая позволяет обработчику получать деньги напрямую от вас, если ваш бизнес не может оплатить счета за обработку, а также позволяет ему проводить проверки кредитоспособности вас.
  • Положения и условия: В этом документе описывается продолжительность срока и дополнительные сборы, которые вы можете понести. Большинство из них имеют трехлетний срок и автоматически продлеваются на один или два дополнительных года, если вы не откажетесь в письменной форме в течение 30-90-дневного периода. Один пункт, на который следует обратить внимание, - это «Дополнительные услуги». Вы заметите, что в нем не объясняется, что это за дополнительные услуги и сколько они стоят, но отмечается, что у вас есть короткое время - обычно 30 дней - для отказа, если вы не хотите получать эти таинственные услуги и сборы.
  • Программа передач: Здесь вы найдете инструкции по отмене и сборы, которые взимаются, если вы решите закрыть свою учетную запись. Иногда процессоры не предоставляют руководство по программам заранее, и если вы его не попросите, оно будет включено в заказанное вами оборудование для обработки данных - что немного поздно, поскольку к тому времени вы уже подписались. для службы обработки. Если вы подписываете стандартный контракт, а затем вам необходимо аннулировать свою учетную запись до истечения срока, с вас будет взиматься высокая плата за досрочное расторжение, которая стоит сотни долларов.Некоторые долгосрочные контракты также содержат оговорки о заранее оцененных убытках, которые могут стоить вам еще больше денег. Подлые обработчики могут требовать не взимать плату за досрочное аннулирование, а вместо этого взимают «плату за досрочное прекращение (ETF)», «плату за досрочное прекращение конверсии (EDF)», «плату за выход» или «комиссию за упущенную выгоду».

Совет: Если процессор, с которым вы хотите работать, имеет длительный контракт, спросите своего торгового представителя, доступны ли месячные условия и могут ли они отказаться от платы за досрочное прекращение и любых заранее оцененных убытков.Большинство компаний хотят ваш бизнес и готовы предоставить вам более выгодные условия.

Пользовательские соглашения

Большинство платежных систем имеют пользовательские соглашения вместо контрактов. Они намного короче, но их все же важно прочитать. Вы хотите проверить список запрещенных товаров и услуг, чтобы убедиться, что переработчик будет работать с вашим бизнесом. Вы также можете прочитать условия, чтобы узнать, есть ли какие-либо ограничения на обработку, чтобы убедиться, что они не повлияют на ваш бизнес. Следует иметь в виду, что агрегаторы очень не склонны к риску и замораживают ваши средства, если в ваших транзакциях есть что-то подозрительное, например, внезапный всплеск объема или размера транзакции.

6. Подайте заявку на открытие счета для обработки кредитной карты.

Это самая легкая часть! После того, как вы решили, с каким платежным процессором вы хотите работать, и прочитали контракт, чтобы убедиться, что ставки и сборы соответствуют указанным вами, и отмечены любые отказы, пришло время подать заявку на открытие учетной записи.

Когда вы регистрируете торговую учетную запись с ISO / MSP или прямым обработчиком, вы заполняете заявочную часть контракта. Часто это происходит в Интернете, но многие торговые представители с радостью проведут вас через приложение по телефону.Вы предоставляете подробную информацию о компании и о себе, включая свой идентификатор работодателя, номер социального страхования и информацию о банковском счете.

Затем процессор просматривает ваше приложение и настраивает вашу учетную запись. Обычно это занимает до двух дней, но некоторые процессоры могут выполнить это в тот же день, когда вы подаете заявку, а другие - до недели. Ваш торговый представитель может помочь вам решить, какое технологическое оборудование вам нужно, а также какие дополнительные функции, такие как подарочные карты и программы лояльности. Как только ваше оборудование будет доставлено, процессор поможет вам настроить и протестировать его, чтобы убедиться, что оно работает правильно и вы знаете, как его использовать.

Если вместо этого вы зарегистрируетесь у посредника по оплате, процесс будет очень простым. Вы заполняете онлайн-форму для создания учетной записи, вводя краткую информацию о своем бизнесе и себе. Затем вы можете заказать технологическое оборудование и загрузить приложение на свой телефон или планшет.

Часто задаваемые вопросы об обработке кредитной карты

Что такое обработка кредитной карты?

Обработка кредитной карты - это серия действий, которые безопасно переводят деньги со счета кредитной карты клиента на банковский счет продавца.Для этого требуется несколько сторон - компании, выпускающие кредитные карты, банки и процессинговые компании, - и каждая из них берет на себя часть комиссии за транзакцию, которую вы платите процессору в обмен на их услуги.

Как обработка кредитных карт помогает предприятиям?

Обработка кредитных карт помогает компаниям предоставлять своим клиентам больше возможностей для оплаты. С его помощью вы можете принимать все основные кредитные карты - Visa, Mastercard, Discover и American Express, а также дебетовые карты.С новым устройством для чтения кредитных карт ваша компания также может принимать платежи с использованием бесконтактных карт и мобильных кошельков, таких как Apple Pay и Google Pay.

Каковы преимущества обработки кредитных карт? Разве я не могу просто принять наличные?

Вы могли бы просто принимать наличные - и некоторые компании это делают, - но вы рискуете потерять бизнес от клиентов, которые предпочитают расплачиваться кредитными или дебетовыми картами. Согласно отчету Федеральной резервной системы по Дневнику выбора платежей потребителей за 2018 год, 30% всех транзакций оплачиваются наличными, 27% - с использованием дебетовых карт и 21% - с использованием кредитных карт.Конечно, эти цифры меняются в зависимости от долларовой суммы транзакции, типа вашего бизнеса и среднего возраста ваших клиентов.

Что такое торговый счет? Он мне нужен?

И ISO / MSP, и прямые процессоры могут настроить вас с помощью учетной записи продавца и идентификатора продавца (MID). Затем они действуют как посредники между вашим бизнесом и компанией или банком, выпускающим кредитные карты вашего клиента. Они обрабатывают платежи и следят за тем, чтобы деньги надлежащим образом снимались со счета кредитной карты.После того, как деньги пройдут все протоколы обработки, их можно будет перевести на ваш банковский счет. [См. Наш выбор лучшего обработчика кредитных карт для малого бизнеса здесь .]

Платежные посредники назначили вас субпоставщиком под своим торговым счетом. Плюсы этого механизма заключаются в том, что его очень легко настроить, компания заботится о соблюдении требований PCI и, как правило, не взимает ежемесячных или годовых сборов. Минусы в том, что для вашей учетной записи больше ограничений, процессор не будет работать с определенными типами бизнеса, и есть ограничения на то, сколько вы можете обрабатывать.Если вы обрабатываете более 100 000 долларов в год, вам потребуется создать собственный торговый счет.

Как работает обработка кредитной карты?

Когда клиент вставляет карту в устройство для чтения кредитных карт, данные о карте и запрос на оплату безопасно передаются между процессором, сетью кредитных карт и банком, выпустившим карту. Банк, выпустивший карту, разрешает или отклоняет запрос платежа, и информация передается обратно через сеть кредитных карт, процессор и торговый банк.В конце дня продавец группирует свои транзакции, и данные снова проходят через эти каналы, чтобы списать сумму транзакции с кредитной карты клиента и внести средства на ваш банковский счет.

Как лучше всего использовать процессинг кредитной карты?

Лучший способ использовать обработку кредитных карт - это принимать платежи по всем каналам, которые ваши клиенты хотят использовать для оплаты вам, будь то лично в вашем офисе, с помощью мобильного устройства, если вы работаете вне офиса, или прием платежей в Интернете через ваш веб-сайт или электронные счета.В зависимости от того, как ваш бизнес работает с клиентами, вам может потребоваться несколько методов принятия.

Какие расходы вам следует ожидать при обработке кредитной карты?

Независимо от типа процессора, с которым вы работаете, вы будете платить комиссию за транзакцию за каждую принимаемую карту. Если вы работаете с процессором с полным спектром услуг, вы также будете платить множество других сборов. См. Шаг 3 выше для получения дополнительной информации о ценах.

Какая средняя комиссия за обработку кредитной карты? Какие комиссии взимаются при обработке кредитной карты?

За каждую транзакцию вы будете платить процент от продажи (обычно от 2% до 4%) и часто также комиссию за транзакцию (обычно 10-30 центов).Если вы работаете с посредником по оплате, других сборов обычно не взимается. Но если вам нужна собственная учетная запись продавца, у вас будет плата за обслуживание учетной записи, такая как ежемесячная плата, плата за шлюз и ежегодная плата за соответствие требованиям PCI.

Сколько стоит комиссия по кредитной карте для продавцов? Для клиентов?

Это зависит от нескольких факторов, таких как типы карт, которые используют ваши клиенты, и то, как вы их принимаете, процессор, с которым вы работаете, и модель, которую он использует для расчета ваших комиссий.

Большинство процессоров предпочитают использовать многоуровневую модель ценообразования для расчета затрат на обработку, но отраслевые эксперты рекомендуют модель ценообразования «обмен плюс плюс», поскольку она более прозрачна. Вы захотите спросить, какую модель ценообразования использует компания, когда вы запрашиваете расценки.

Клиенты обычно не платят комиссию по кредитной карте напрямую. В большинстве случаев продавцы включают эти расходы в цены, которые они взимают со своих клиентов. Хотя в большинстве штатов для продавцов является законным добавлять надбавку при оплате клиентами кредитной картой или устанавливать минимальные требования к покупке, большинство продавцов этого не делают, поскольку есть определенные правила, которым вы должны следовать, и это раздражает клиентов.

Какое оборудование вам нужно для обработки кредитных карт?

Тип необходимого вам оборудования зависит от того, как вы планируете принимать карты. Если у вас есть обычное здание и кассовая станция на стойке, вам понадобится терминал для кредитных карт. Если вы планируете использовать POS-систему, перед выбором процессора обратитесь к этому поставщику, чтобы убедиться, что вы выбрали тот, который совместим. Если вам нужно решение для обработки мобильных кредитных карт, вам понадобится устройство для чтения кредитных карт, которое либо подключается к вашему телефону или планшету, либо подключается через Bluetooth.См. Шаг два выше для получения дополнительной информации об оборудовании для обработки кредитных карт.

Как я могу принимать платежи по кредитным картам?

В мире, где люди оставляют свои кошельки дома и просто совершают личные платежи со своих мобильных телефонов, разумно ли ожидать, что ваши клиенты всегда будут платить наличными? (Или, что еще менее вероятно, чеки?).

Суть в том, что если вы не принимаете кредитные карты, вы упускаете потенциальные продажи. И если клиентам приходится искать ближайший банкомат, чтобы завершить транзакцию, связанные с этим хлопоты могут привести к тому, что они не поспешат снова посетить ваш бизнес.

Но если вы беспокоитесь, что прием кредитных карт приведет к значительному сокращению ваших продаж или иным образом станет головной болью, не волнуйтесь. Вот несколько причин, по которым вам следует использовать кредитные карты в малом бизнесе:

  • Ваши продажи будут выше. Согласно недавнему исследованию, клиенты тратят на продукты и услуги на 12–18 процентов больше, когда платят кредитной картой, а не наличными. Нетрудно понять почему: у вас может быть ограниченное количество наличных в кошельке, которое намного превышает ваш кредитный лимит.

  • Ваши клиенты будут довольны покупками вместе с вами. Когда клиенты видят логотипы основных кредитных карт, которые вы принимаете, они видят ваш бизнес более надежным и законным. К лучшему или худшему, бизнес, основанный только на наличных деньгах, часто рассматривается как отрывочный.

  • Это не будет вам дорого стоить. Операции по кредитным картам не съедают вашу прибыль. Фактически, платежи, произведенные с помощью бесконтактного считывателя и считывателя чипов Square, стоят 2,6% + 10 центов за смахивание, нажатие или погружение.

Принимайте чиповые карты EMV везде.

Заказать Квадратный бесконтактный и чип-ридер.

Теперь, когда вы знаете все причины, по которым вы должны принимать кредитные карты, и готовы приступить к работе, давайте рассмотрим, что вам понадобится. Если вы никогда не принимали кредитные карты, вам понадобится считыватель карт с чипом EMV. Если вы принимали карты с магнитной полосой, но не перешли на считывающее устройство с поддержкой EMV, самое время.

Вот почему: с тех пор, как 1 октября 2015 г. вступил в силу сдвиг в области ответственности, компании, которые не настроены на прием чип-карт, теперь могут нести ответственность за определенные типы мошеннических транзакций (тогда как раньше банки брали на себя эти расходы).Итак, защитите себя и своих клиентов с помощью считывателя EMV, такого как бесконтактный считыватель Square и считыватель чипов, который принимает EMV и стоит всего 49 долларов.

Квадратная подставка

для бесконтактных устройств и чипов, квадратный терминал и квадратный регистр принимают платежи EMV. Наша новейшая квадратная подставка подходит для iPad (2019 г.), iPad Air (2019 г.) и iPad Pro 10,5 дюйма и теперь еще более доступна по цене 169 долларов США.

Вот пошаговое руководство, как начать принимать платежи по кредитным картам:

  1. Закажите оборудование Square и сообщите нам, куда его отправить
  2. Создайте бесплатную учетную запись Square
  3. Загрузите бесплатное приложение Square и привяжите свой банковский счет для быстрых переводов.
  4. Подключите оборудование к смартфону или планшету и начинайте принимать платежи.

Как принимать платежи по кредитной карте

При считывании кредитных карт с магнитной полосой чип-карты EMV погружаются в чип-карту считывающего устройства стороной вниз. Вот как обрабатывать кредитные карты EMV на бесконтактном считывателе и чип-ридере Square:

  1. Когда ваш клиент готов оформить заказ, коснитесь «Плата» на экране, чтобы инициировать платеж (можно коснуться кнопки «Плата» до или после установки чипа).

  2. Вставьте карту стороной с чипом сначала чипом вверх в широкий порт в верхней части устройства чтения.

  3. Держите карту в считывателе на протяжении всей транзакции. Транзакции EMV могут занять 6-7 секунд.

Если вы собираетесь принимать платежи по кредитным картам, почему бы не полностью модернизировать и не начать принимать мобильные платежи? Мобильные платежи или транзакции, которые клиенты совершают с помощью своего телефона или другого мобильного устройства, используют так называемую технологию беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC).

Это означает, что клиенты держат свое устройство над устройством считывания NFC, считывателем мобильных карт, чтобы произвести оплату (именно поэтому это также называется бесконтактным платежом). Самыми популярными формами этой технологии являются Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Мобильные платежи быстрее, чем транзакции EMV, и так же безопасны. Square Terminal, Square Stand и Square Reader для бесконтактных и чиповых платежей принимают платежи NFC.

Пошаговые инструкции по приему кредитных карт

Большинство потребителей ожидают, что каждый бизнес будет принимать кредитные и дебетовые карты; стандарт, с которым вы слишком хорошо знакомы, если вам приходится постоянно объяснять клиентам, что ваш бизнес принимает только наличные.К счастью, принимать кредитные и дебетовые карты так же просто, как сотрудничать с компанией, занимающейся обработкой кредитных карт.

Это руководство проведет вас через все тонкости индустрии обработки кредитных карт и выделит важные факторы, на которые следует обратить внимание при выборе процессора.

Как вы принимаете платежи по кредитным картам для малого бизнеса?

Прием кредитных и дебетовых карт начинается с выбора процессора, после чего следует учитывать, какую платежную технологию вы будете использовать для приема платежей.

1. Определите тип процессора, который вам нужен.

Выбор типа процессора кредитных карт, с которым вы хотите работать, зависит от того, что вы цените в компании этого типа. Например, PayPal и Square отлично подходят для компаний, которые только начинают свою деятельность и обрабатывают небольшой объем транзакций из-за отсутствия комиссий. Но поскольку их скорость обработки кредитных карт выше, чем у других вариантов, они не всегда являются экономически эффективным выбором для крупных предприятий.

При выборе процессора подумайте о том, что вы цените, например, о тарифах, услугах и технологиях.

  • Конкурентоспособные ставки: Не всегда ищите самую низкую возможную ставку. Некоторые рекламируемые ставки обманчиво низкие, показывая ставку, которая применяется только к определенному типу транзакции. Многие компании также взимают различные ежемесячные и годовые сборы, которые необходимо учитывать при сравнении затрат.
  • Знающая и доступная служба поддержки клиентов: Если ваша платежная система перестает работать в часы пик, что вы собираетесь делать? Каков резервный план обработки карт? Как это будет исправлено и как можно будет связаться со службой поддержки вашего процессора? Вы не можете позволить себе простои, и вам нужен процессор, который сможет вас поддержать и будет рядом, когда они вам понадобятся.
  • Быстрое, безопасное и надежное платежное оборудование: На рынке существует множество платежного оборудования, но не каждый процессор предлагает все виды. Процессор может помочь вам решить, какое оборудование лучше всего подходит для вашего бизнеса. Например, обычно рестораны предпочитают системы точек продаж, а предприятия розничной торговли - платежные терминалы. Независимо от того, какое оборудование вы выберете, ваша система приема платежей должна быть быстрой, безопасной и надежной.

Примечание редактора: Ищете подходящего обработчика кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

2. Обдумайте, как вы будете принимать кредитные карты.

Когда вы начинаете принимать кредитные карты, это обычно происходит потому, что ваши клиенты предпочитают их использовать или потому, что это упрощает ведение бухгалтерского учета. Поэтому важно учитывать, как ваши клиенты используют свои карты. Если подавляющее большинство придут к вам и проведут пальцем по карте, возможно, это единственный способ, с которым вам нужно согласиться. Однако вы также можете принимать кредитные карты в Интернете, по телефону, на мобильном устройстве или по нескольким каналам.Выбор способов оплаты, которые вы будете принимать, поможет вам лучше понять, какое оборудование для обработки кредитных карт вам нужно.

Из-за COVID-19 для продавцов стало необходимо иметь устройство для чтения карт с технологией связи ближнего поля (NFC), которое может принимать бесконтактные платежи, такие как Apple Pay, Google Pay и бесконтактные кредитные карты, отмечает Priority Payments Systems Local в сообщение в блоге.

Потребители не хотят прикасаться к платежным технологиям; они хотят, чтобы их было удобно, просто прикоснувшись к платежному терминалу своей картой или телефоном, а потом уже в пути.По данным компании

, NFC-платежи также ускоряют оформление заказа, их легко внедрить и помочь углубить взаимодействие с потребителями. 3. Изучите модели ценообразования и структуру комиссионных.

Модели ценообразования и структура оплаты сильно различаются от компании к компании, поэтому это одна из наиболее сложных частей пути к покупке. Доступно несколько моделей ценообразования, которые определяют ставки, которые вы будете платить по определенным типам транзакций.

Большинство процессоров взимают от 2% до 4% от стоимости транзакции, плюс небольшую комиссию за транзакцию, зависящую от вашего ежемесячного объема обработки, среднего размера заявки, вашей отрасли и истории обработки.Кроме того, обработчики часто взимают несколько комиссий.

Для получения информации о наиболее распространенных моделях ценообразования и сборах за обработку кредитных карт см. Наши обзоры обработки кредитных карт.

4. Сравните котировки.

Используя приведенные выше критерии, сократите список кандидатов до трех. Затем обратитесь к каждому обработчику кредитных карт, чтобы запросить расценки. Иногда ставки обработчика кредитной карты являются предметом переговоров, поэтому не бойтесь торговаться, особенно если вы уже получили оценки от других компаний.

После сравнения предложений запросите контракт у одной или двух компаний, предлагающих наиболее конкурентоспособные цены. Однако имейте в виду, что самая низкая ставка не всегда лучше. Сравнивая расценки, подумайте, что еще предлагает каждая компания, чтобы повысить ценность ваших услуг.

Не заполняйте заявку, пока не будете готовы зарегистрироваться в компании. Если вы прочитаете мелкий шрифт, вы обнаружите, что приложение является частью контракта, и, подписывая его, вы соглашаетесь принять услуги компании.

5. Просмотрите контракты.

Как всегда, внимательно изучайте эти контракты - некоторые компании пытаются скрыть комиссионные. Если что-то вам не нравится, спросите об этом. По возможности попросите юрисконсульта также изучить контракт, чтобы убедиться, что все сделано честно. Подумайте, содержит ли договор положения об автоматическом продлении, сборы за досрочное расторжение и другие обязательные положения. Убедившись, что договор является справедливым, подпишите контракт с компанией, которая, по вашему мнению, лучше всего подходит для вашего бизнеса.

После того, как вы выполнили эти шаги и решили, с каким процессором кредитной карты вы хотели бы сотрудничать, вы готовы подать заявку. Как правило, заявки могут быть отправлены онлайн, и процессору потребуется два дня для рассмотрения.

Как только ваше приложение будет одобрено, процессор создаст вашу учетную запись и проведет вас через процесс выбора любого оборудования, которое может вам понадобиться. Как только оборудование будет доставлено, процессор поможет вам настроить и протестировать его.

Как я могу принимать кредитные карты на моем телефоне?

Чтобы принимать платежи по кредитным картам на свой телефон или другое мобильное устройство, вам понадобится мобильное устройство для чтения кредитных карт или приложение.Многие ридеры подключаются к разъему для наушников устройства. Более совершенные мобильные устройства чтения кредитных карт подключаются к вашим мобильным устройствам через Bluetooth.

Когда вы регистрируетесь с помощью процессора кредитных карт, выбор устройства чтения чип-карт, совместимого с EMV, является наиболее безопасным вариантом. Чипы EMV позволяют пропустить аутентификацию подписи, что может ускорить процесс оплаты. Выберите считыватель с поддержкой NFC для приема бесконтактных платежей. Возможность NFC позволяет принимать платежи с бесконтактных карт и мобильных кошельков, таких как Google Pay или Apple Pay.Вы можете рассчитывать заплатить менее 100 долларов за этот тип мобильного устройства чтения кредитных карт.

Использование мобильного устройства для чтения кредитных карт не ограничивает вас приемом платежей только на мобильном устройстве. Эти считыватели можно использовать как часть более крупной системы, включающей дополнительное оборудование, и даже использовать их на планшете.

Мобильные считыватели кредитных карт полезны для путешествующих компаний, предприятий, которые часто посещают выставки, и предприятий, которые просто хотят принимать платежи из любой точки своего учреждения.

Еще одна причина принимать платежи по кредитным и дебетовым картам на вашем телефоне заключается в том, что некоторые из мобильных приложений для обработки кредитных карт включают базовые функции POS. Помимо приема платежей, мобильная POS-система помогает вам управлять продажами и запасами, что может быть очень полезно для малых предприятий, которые еще не готовы инвестировать в полноценную POS-систему. [См. Наш обзор услуг по обработке кредитных карт Clover.]

Как принимать платежи по кредитным картам в Интернете

Для приема платежей по кредитным картам в Интернете требуется использование так называемого «платежного шлюза»."Платежные шлюзы часто предоставляются обработчиками кредитных карт напрямую или через третьих лиц.

Как правило, обработчик кредитных карт взимает с вас дополнительную ежемесячную плату за эту услугу, поэтому важно, чтобы вы настраивали платежный шлюз только в том случае, если вы продавать через Интернет или если ваши продажи, хотя и нечастые, достаточно велики, чтобы покрыть расходы.

Помимо ежемесячной платы, некоторые операторы кредитных карт взимают плату за установку шлюза и дополнительную плату за транзакцию, поэтому ознакомьтесь с условиями каждого процессора и условия перед регистрацией.

В зависимости от шлюза, чтобы принимать кредитные карты в Интернете, выполните следующие действия.

Прием кредитных карт путем направления клиентов по прямой ссылке для оплаты

Получите ссылку для оплаты у своего поставщика платежных услуг. В зависимости от вашего провайдера ссылку можно настроить по своему вкусу. Затем определите, где вы хотите разместить ссылку на своем веб-сайте. Затем клиент:

  1. Щелкните ссылку, чтобы открыть страницу оплаты
  2. Введите сумму в долларах
  3. Введите их контактную информацию и информацию для выставления счетов
  4. Нажмите кнопку, чтобы завершить заказ

Прием кредитных карт со страницей оплаты

St.Госпиталь Джуд - хороший пример организации, использующей этот метод. Платежная страница уже создана. Затем участники:

  1. Выберите сумму пожертвования (и частоту)
  2. Выберите способ оплаты
  3. Введите данные своей кредитной карты
  4. Введите свою платежную информацию
  5. Выберите Пожертвовать, чтобы завершить заказ

Прием платежей по кредитным картам в Интернете с помощью корзины покупок

Это страницы платежей, которые вы видели каждый раз, когда совершали покупки в розничной сети.Покупатели ищут товары в интернет-магазинах, а затем добавляют их в корзину. Когда они будут готовы к выезду, они:

  1. Введите информацию о доставке
  2. Введите данные своей кредитной или дебетовой карты
  3. Введите свою платежную информацию
  4. Нажмите кнопку «Оплатить сейчас», чтобы завершить заказ.

Обработка платежей вручную

Если ваша компания принимает кредитные карты по телефону, например, если у вас есть ресторан, который предлагает доставку или еду на вынос, и вы записывали информацию о кредитной карте на листе бумаги, а затем вводили ее в терминал или кассовый терминал после того, как вы закончите разговор, вы делаете что-то небезопасно.

Вместо этого используйте виртуальный терминал или платежный шлюз для приема телефонных платежей или счетов (например, юридические фирмы, маркетинговые агентства и т. Д.).

  1. Войдите в свой платежный шлюз со своим именем пользователя и паролем.
  2. Создайте счет для своего клиента или выберите вкладку Платежи.
  3. Введите платежную информацию и информацию о клиенте.
  4. Нажмите кнопку, чтобы завершить платеж.
  5. Выберите способ отправки квитанции.

При использовании каждого из этих методов ваши средства будут обработаны для поступления на ваш счет после того, как вы выполнили пакетную обработку, и будут размещены на вашей панели инструментов.

Сколько стоит прием кредитных карт?

Цена каждой транзакции зависит от метода приема карты и выбранного вами тарифного плана. Есть три основные модели ценообразования, с которыми вы, вероятно, столкнетесь в своем исследовании. В их число входят:

  • Фиксированная цена: Как правило, это модель платежных посредников, таких как Square или PayPal, фиксированная цена включает фиксированные ставки для определенных типов транзакций. Например, PayPal взимает 2.7% за транзакцию с предъявлением карты, что означает, что карта была проведена в физическом месте. За онлайн-транзакции PayPal взимает 2,9% плюс 30 центов за транзакцию. Для карты, которая вводится по телефону, PayPal взимает 3,5% плюс 15 центов за транзакцию. Повышенная цена здесь связана с повышенным риском мошенничества, связанного с этим способом оплаты. Обычно нет дополнительных комиссий при фиксированной цене и длительных контрактах, что делает его идеальным для предприятий, которые обрабатывают менее 3000 долларов в месяц.
  • Цена Interchange-plus: Эта модель ценообразования основана на обменном курсе, уплачиваемом всеми обработчиками кредитных карт, плюс надбавка обработчика. Это наиболее прозрачная из доступных моделей, поскольку она основана на универсальной ставке. Наценка, с которой процессор зарабатывает деньги, обычно является предметом переговоров в этой модели ценообразования. Он выражается в процентах плюс комиссия за транзакцию. Например, ваша котировка может составлять 0,25% плюс 15 центов. Помните, что это то, что вы будете платить в дополнение к обменному курсу для транзакции (который варьируется в зависимости от типа карты, вашей отрасли и того, как вы принимаете карту).
  • Многоуровневое ценообразование: Эта модель ценообразования различает квалифицированные, средне квалифицированные и неквалифицированные типы транзакций. Квалифицированные транзакции, как правило, представляют собой базовые дебетовые и кредитные карты, которые физически проходят через терминал. Это самые дешевые ставки в многоуровневой модели ценообразования. Чуть более дорогостоящими являются транзакции со средней квалификацией, которые часто включают карты вознаграждения, которые физически удаляются. Наконец, самые дорогие неквалифицированные транзакции включают в себя премиальные карты вознаграждения и транзакции без карты, такие как те, которые вы вводите, когда принимаете платеж от своего клиента по телефону.

Конечно, помимо ставок, которые вы платите за каждую транзакцию, обработчики кредитных карт, которые используют модели Interchange-Plus и многоуровневую модель ценообразования, взимают плату за обслуживание счета. К ним относятся ежемесячная плата, ежемесячный минимум, плата за платежный шлюз, плата за соответствие требованиям PCI и различные сетевые сборы. Некоторые процессоры могут также взимать плату за установку, плату за установку платежного шлюза и другие сборы. [Если вы ищете процессор, который не взимает плату за установку, прочтите наш подробный обзор Payment Depot.]

Все эти сборы варьируются от процессора к процессору, поэтому запросите разбивку всех цен и сборов в письменной форме, затем прочтите контракт перед его подписанием, чтобы убедиться, что вы знаете обо всем, что вам нужно будет заплатить.

Какой самый дешевый способ принимать платежи по кредитной карте в Интернете?

Выбор самого дешевого способа приема платежей по кредитной карте в Интернете во многом зависит от вашей конкретной ситуации. Малый бизнес с объемом продаж по кредитным картам менее 3000 долларов в месяц находится в иных обстоятельствах, чем крупный бизнес, и процессор, который приносит пользу одному, может быть вредным для другого.

Для мелкосерийного продавца использование процессора, который имеет фиксированные ставки и предоставляет свои услуги на основе оплаты по мере использования, более рентабельно, чем работа с процессором, который взимает несколько комиссий за обслуживание счета, даже если это скорость транзакций процессора ниже. Однако, как только малый бизнес превзойдет ежемесячный объем в 3000 долларов, процессор с более низкой скоростью может оказаться более рентабельным, даже с учетом связанных с этим сборов.

Независимо от того, с каким процессором вы работаете, избегайте долгосрочных контрактов, если вы не уверены в будущем своего бизнеса.Некоторые обработчики кредитных карт предлагают помесячные условия и не взимают плату за досрочное расторжение. Несмотря на то, что большинство контрактов на переработку имеют стандартный трехлетний срок, многие торговые представители заинтересованы в вашем бизнесе и предложат помесячный контракт, если вы попросите об этом и их команда менеджеров разрешит это.

Как вы принимаете платежи по кредитной карте в Square Cash и других приложениях?

Принимать платежи по кредитным картам на мобильные кошельки или одноранговые приложения следует только в том случае, если вы знаете людей, отправляющих платеж, и доверяете им.Клиенту намного проще оспаривать транзакции и возмещать деньги с помощью этих платформ, будь то Square Cash или PayPal.

Тем не менее, фрилансеры, работающие с известными клиентами, могут получить выгоду от использования одноранговых платежей. Для этого просто создайте учетную запись и привяжите свой банковский счет, чтобы отправлять или получать деньги другим пользователям.

Для устоявшихся предприятий, которые хотят принимать платежи с мобильного кошелька клиента, лучше всего приобрести терминал с поддержкой NFC или устройство для чтения карт.Считыватели с поддержкой NFC позволяют принимать бесконтактные платежи, поэтому клиенты могут платить с помощью таких приложений, как Google Pay или Apple Pay, в то время как ваш бизнес более защищен от возвратных платежей и споров по транзакциям.

Прием кредитных карт является обязательным условием обслуживания клиентов.

В современном бизнесе крайне важно принимать дебетовые и кредитные карты. Карты как способ оплаты стали настолько распространенными, что многие клиенты больше не носят наличные. Принятие кредитных карт - это средство повышения удовлетворенности клиентов и увеличения продаж.Выбор подходящего обработчика кредитных карт для вашего бизнеса может гарантировать, что вы не только будете довольны своими клиентами, но и не будете стоить слишком много денег для приема кредитных и дебетовых карт.

Дополнительная информация от Симоны Джонсон.

Как принимать платежи по кредитным картам | Nav

Принятие платежей по дебетовым и кредитным картам в вашем бизнесе может помочь вам заработать больше денег. Чем больше способов оплаты вы предлагаете покупателям, тем выше вероятность, что они будут делать покупки вместе с вами.

Но если вы новичок в своем собственном бизнесе, возможно, вы не знаете, как принимать платежи по кредитным картам или каковы варианты обработки вашей кредитной карты. Как вы обрабатываете транзакцию? Какие комиссии?

Кредитные секреты для предпринимателей

Пытаетесь понять свой кредит? Получите скидку на курс Джерри «Кредитные секреты для предпринимателей» с WealthFit.

Учить больше

В этой статье мы обсудим преимущества приема дебетовых и кредитных карт в дополнение к наличным деньгам, как выбрать торговый счет и объясним различные типы платежных шлюзов, в зависимости от того, является ли ваш бизнес обычным, онлайн. , или мобильный.

Почему принимают кредитные карты?

Итак, давайте начнем с основного вопроса: почему так важно принимать кредитные карты? Начнем с того, что только 14% потребителей предпочитают расплачиваться наличными.Все меньше людей носят наличные в кошельках, предпочитая вместо этого использовать кредитную или дебетовую карту или мобильные платежи, такие как Google Pay или Apple Pay.

Если вы принимаете только наличные, вы просто и просто ограничите количество привлекаемых клиентов. С другой стороны, проведение транзакций по кредитной карте откроет двери для покупателей, которые предпочитают расплачиваться картой, тем самым увеличивая ваши доходы в целом.

Да, вы будете платить комиссию за обработку кредитной карты, но идея заключается в том, что если вы приносите гораздо больший доход, это будет штраф за эту привилегию.

Вам нужен торговый счет?

Чтобы принимать платежи по кредитным и дебетовым картам, вам потребуется аккаунт продавца. Это особый тип банковского счета, который обрабатывает транзакции по вашей кредитной карте, а затем отправляет их на ваш банковский счет. Это посредник между вашим бизнесом и покупателем.

Торговый счет будет взимать комиссию за каждую транзакцию перед отправкой вам денег.

Вот несколько торговых услуг, которые мы рекомендуем.Имейте в виду, что каждая платежная система продавца может взимать разную комиссию за транзакцию и предлагать разные услуги, поэтому сравните их, чтобы найти ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.

Добавьте предложения отсюда https://www.nav.com/marketplace/business-services/?offer_trait=11236

Платежи в магазине и онлайн-платежи

Когда дело доходит до выбора поставщика торговых услуг, сначала необходимо решить, будете ли вы обрабатывать свою кредитную карту лично или через Интернет, или и то, и другое.Ответ определит, какая настройка вам нужна.

Например, чтобы принимать платежи от покупателей в обычном магазине, вам понадобится устройство для чтения кредитных карт и POS-система. Если все транзакции выполняются онлайн, виртуальный терминал будет соответствовать всем требованиям; кард-ридер не нужен.

Некоторые торговые сервисные компании предлагают платежные шлюзы и услуги обработки платежей для обоих, в то время как другие специализируются только на одном.

Как принимать платежи по кредитной карте в Интернете

Если вы занимаетесь электронной коммерцией и вам нужно знать, как принимать платежи по кредитным картам в Интернете, вам необходимо найти обработчика кредитных карт, который специализируется на работе с платформами электронной торговли.

Если вы используете платформу электронной коммерции, такую ​​как Shopify, вы можете легко найти варианты онлайн-платежей, которые без проблем работают с используемым вами инструментом. После внедрения клиент сможет добавить продукт в свою корзину, указать платежные реквизиты и совершить покупку. Провайдер платежей отправит вам транзакцию за вычетом комиссии за обработку. Затем вам решать, как выполнить заказ.

Как принимать личные платежи по кредитной карте

Прием платежей по картам лично немного отличается, потому что вам нужно какое-то физическое оборудование.Во-первых, это POS-система или кассовая система. Это инструмент, который вы используете для обработки продаж и управления запасами (некоторые предлагают другие функции, например, отслеживание рабочего времени сотрудников).

Далее вам понадобится терминал для кредитных карт или устройство для чтения кредитных карт. Это устройство, на котором покупатель проводит или нажимает на карту, чтобы оплатить покупку. Некоторые процессоры кредитных карт являются автономными терминалами, а другие встроены в POS-систему планшета или компьютера. Третьи - это небольшие инструменты для считывания карт.

У вас есть два варианта приема платежей по кредитной или дебетовой карте: один - клиент может провести или коснуться карты на терминале. Другой - ввести данные кредитной карты в свою POS-систему, например, когда клиент хочет заплатить по телефону, а у вас нет физической карты перед собой. Имейте в виду, что при использовании второго варианта может взиматься более высокая комиссия за обработку кредитной карты, поскольку он считается менее безопасным.

Как принимать платежи по мобильной кредитной карте

Этот последний вариант обработки кредитных карт является обычным для компаний, которые находятся в движении, например, продают на мероприятиях или на фермерских рынках, и у которых нет фиксированного места для обработки платежей.

Вы можете заказать небольшой кардридер, который можно прикрепить к своему мобильному устройству для обработки мобильных платежей. Этот мобильный кардридер обычно может считывать карты с магнитной полосой или чип-карты.

Когда вы проводите пальцем по экрану, процесс аналогичен обработке онлайн-платежей или платежей в магазине. Компания по обработке кредитных карт обработает транзакцию и отправит платеж на ваш счет за вычетом комиссии.

Какой самый простой и доступный способ приема платежей по карте?

Когда дело доходит до обработки кредитных карт, на этот вопрос нет простого ответа, потому что это зависит от ваших потребностей и использования.

При этом, если вы только начинаете и еще не слишком много обрабатываете платежи, ищите услугу, которая взимает плату за транзакцию, а не ежемесячную плату. Paypal, Square, Stripe и Venmo взимают разумную комиссию за транзакцию, которую предпочитают многие владельцы малого бизнеса.

С другой стороны, если вы начинаете обрабатывать сотни или тысячи транзакций каждый месяц, вы можете сэкономить, используя платежную систему, которая взимает ежемесячную плату.Shopify - один из примеров. Обычно с этой ежемесячной платой вы получаете скидку на комиссию за транзакцию, которая может сэкономить вам, если вы продаете оптом.

Сколько я буду платить в качестве сборов?

Говоря о комиссиях, давайте углубимся в подробности, чтобы вы знали, чего ожидать от платежного шлюза.

С вас могут взиматься три комиссии:

  • Комиссия за обработку: взимается вашим платежным процессором за транзакцию
  • Комиссия за обмен: взимается банком клиента
  • Комиссия за схему карты: взимается брендами кредитных карт (так называемые схемы), например Visa

карточные процессоры взимают плату за транзакцию.Например, Stripe взимает 2,9% + 30 центов за транзакцию при продажах до 1 миллиона долларов.

Другие включают в ежемесячную плату сниженную комиссию за транзакцию. Планы Shopify начинаются с 29 долларов в месяц с 2,9% + 30 комиссий за онлайн-транзакции и 2,7% + 0 личных сборов, в дополнение к целому ряду других функций, таких как интернет-магазин и скидки на доставку.

Подключите свои данные, чтобы найти правильные варианты финансирования бизнеса

Вам нужно больше денег? Зарегистрируйтесь в Nav, чтобы узнать, какие варианты доступны для вашего бизнеса.

Начать

Вердикт Nav: прием платежей по кредитным картам

Теперь, когда вы знаете, как принимать платежи по кредитным картам и как выбрать правильный торговый счет и процессор кредитных карт для ваших нужд, пора начать принимать платежи по кредитным картам!

Но не стесняйтесь делать покупки.Следите за комиссией, которую вы платите за обработку платежей по кредитной карте, и посмотрите, есть ли у конкурента, который взимает меньшую плату за обработку платежей по карте. Как владельцу бизнеса необходимо, чтобы клиенты были довольны, а расходы были низкими!

Эта статья изначально была написана 25 сентября 2020 года.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 7 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = "blarg">

Как принимать платежи по кредитной карте

7 мин.Читать

Малые предприятия могут принимать платежи по кредитным картам с помощью торговых онлайн-шлюзов, таких как Stripe или PayPal, путем настройки POS-системы с учетной записью продавца или использования мобильного устройства для чтения карт для приема платежей по кредитным картам через приложение для смартфона. Изучение того, как принимать платежи по кредитным картам, может помочь малым предприятиям увеличить объем продаж, улучшить денежный поток и улучшить обслуживание своих клиентов. Но недавнее исследование показало, что 55 процентов малых предприятий в США не принимают платежи по кредитным картам.

В этих разделах рассказывается, как принимать платежи по кредитным картам в рамках малого бизнеса:

Как принимать платежи по кредитным картам для малого бизнеса

Как принимать платежи по кредитной карте в Интернете

Как принимать личные платежи по кредитной карте

Как принимать платежи по мобильной кредитной карте

Почему предприятия должны принимать платежи по кредитным картам?

Что такое комиссия за транзакцию по кредитной карте?

Как принимать платежи по кредитным картам для малого бизнеса

Малые предприятия, заинтересованные в приеме платежей по кредитным картам, сначала должны провести небольшое исследование и решить, какие способы оплаты по кредитным картам лучше всего подходят для них.Вот шаги, которые необходимо выполнить, чтобы начать обработку платежей по кредитным картам:

Решите, как вы будете принимать платежи по кредитной карте

Во-первых, решите, как вы разрешите своим клиентам расплачиваться кредитной картой. Есть три основных способа приема платежей по кредитным картам:

  • Оплата кредитной картой онлайн
  • Оплата кредитной картой лично
  • Платежи по мобильным кредитным картам

Если вы фрилансер, который в основном ведет дела с клиентами удаленно по электронной почте и телефону, прием платежей кредитной картой через Интернет может быть единственным способом, который требуется вашему малому бизнесу.Если у вас есть физический магазин, который продает товары покупателям, вы захотите принимать в нем личные платежи по кредитным картам. А если вы подрядчик или ландшафтный дизайнер, работающий на объекте для своих клиентов, мобильный кардридер может быть наиболее удобным способом оплаты, поскольку он позволяет клиентам оплачивать с места работы, используя кардридер, работающий на вашем смартфоне.

Выберите продавца услуг

Когда вы узнаете, как вы будете обрабатывать платежи по кредитной карте клиентов, вам нужно будет выбрать поставщика услуг для продавца.Поставщики торговых услуг - это компании, которые предоставляют предприятиям продукты и услуги, необходимые для обработки платежей по кредитным и дебетовым картам. При оценке поставщиков торговых услуг для вашего бизнеса важно задать себе следующие вопросы:

  • Какую защиту от мошенничества они предлагают?
  • Предлагают ли они другие сопутствующие услуги, например, решения для расчета заработной платы?
  • Какие виды платежей может обрабатывать MSP: онлайн, мобильные, в магазине?
  • Какие комиссии MSP взимает с владельца бизнеса?

Выберите продавца услуг, который соответствует конкретным потребностям вашего бизнеса и взимает комиссию, которую вам удобно платить.

Открыть торговый счет

Когда вы выбрали поставщика услуг продавца, наиболее подходящего для вашей конкретной бизнес-модели, вам нужно будет открыть у него торговый счет. Торговый счет позволяет вашей компании принимать и обрабатывать платежи по кредитным картам и получать эти платежи на свой бизнес-счет. Открытие торгового счета через авторитетного MSP - самый простой способ для малого бизнеса принимать кредитные карты, хотя также возможно открыть торговый счет через местный банк.

Как принимать платежи по кредитной карте в Интернете

Чтобы принимать платежи по кредитным картам в Интернете, вам необходимо зарегистрироваться в системе онлайн-платежей, например Stripe или PayPal. Эти службы работают путем обработки онлайн-платежей вашего клиента за вас и взимания комиссии за каждую транзакцию по кредитной карте, которую принимает ваш бизнес. Если вы используете облачное бухгалтерское решение, у вас, вероятно, уже есть доступ к онлайн-платежным решениям по кредитным картам через интеграцию приложений с вашим онлайн-бухгалтерским программным обеспечением.

Как принимать личные платежи по кредитной карте

Чтобы принимать платежи по кредитным картам в магазине, вам необходимо приобрести POS-систему. POS-система включает в себя оборудование (например, устройство для чтения кредитных карт) и программное обеспечение для обработки платежей по кредитным картам лично. Клиенты могут вставить или провести свою кредитную или дебетовую карту с помощью устройства чтения карт, и транзакция будет быстро одобрена или отклонена. Если транзакция будет одобрена, ваш торговый счет получит средства и переведет их на ваш бизнес-банковский счет в течение нескольких дней.

Как принимать платежи по мобильной кредитной карте

Чтобы принимать платежи по мобильным кредитным картам, вам понадобится мобильное устройство для чтения кредитных карт, например Square. Мобильное устройство для чтения кредитных карт - это портативное устройство, которое подключается к вашему смартфону и соединяется с приложением для кредитных карт, чтобы принимать платежи по кредитным картам в любом месте при наличии подключения к Интернету.

Почему предприятия должны принимать платежи по кредитным картам?

Прием платежей по кредитным картам предлагает гибкость и удобство для ваших клиентов, а также может принести пользу вашему бизнесу.Преимущества приема платежей по кредитным картам для малого бизнеса включают:

увеличивает продажи

Прием платежей по кредитным картам - это преимущество, которое может помочь вам привлечь новых клиентов в свой бизнес, улучшив ваши продажи. Если вы занимаетесь продажей товаров, прием платежей по кредитной карте может привести к увеличению продаж, поскольку люди, как правило, тратят больше, используя карту. Недавнее исследование показало, что люди тратят на 12–18 процентов больше, когда используют кредитные карты, а не наличные.

улучшает качество обслуживания клиентов

Предлагая гибкие варианты оплаты, включая платежи по кредитным картам, ваши клиенты получают больше удовольствия от обслуживания и поощряют лояльность. Многие клиенты предпочитают платить с помощью кредитной карты, потому что они могут быстро и легко обработать платеж онлайн, вместо того, чтобы заполнять и отправлять чек по почте.

Увеличивает денежный поток

В отличие от чеков, обработка которых через ваш банк часто занимает от пяти до десяти рабочих дней, платежи по кредитным картам обрабатываются относительно быстро.Часто платежи по кредитным картам очищаются, и деньги появляются на вашем банковском счете в течение одного или двух дней после транзакции.

экономит время

Большинство процессоров кредитных карт позволяют принимать платежи по кредитным картам несколькими щелчками мыши, что экономит ваше время. Вам не нужно идти в банк, чтобы внести чеки, или тратить столько же времени на запрос оплаты счетов.

повышает безопасность платежей

Прием платежей по кредитным картам может означать, что у вашего бизнеса меньше наличных денег, что снижает риск кражи или потери.Несмотря на то, что при приеме кредитных карт существуют риски безопасности, во многих случаях мошеннические платежи могут быть возмещены, если вы пользуетесь услугами продавца-поставщика.

Предоставляет полезные отчеты

Большинство платежных систем по кредитным картам предоставляют надежные отчеты о продажах на основе ваших транзакций. Вы сможете собрать полезные данные о типах платежей, которые используют клиенты, о том, сколько времени им требуется на оплату и о средней сумме платежа, которую получает ваша компания. Отчеты по кредитным картам также содержат информацию, которая может быть полезна при подаче налоговой декларации.

Что такое комиссия за транзакцию по кредитной карте?

Комиссионные за транзакции по кредитной карте взимаются оператором каждый раз, когда предприятие принимает платеж по кредитной карте. Существует два типа комиссии, взимаемой за каждый обработанный платеж по кредитной карте: скорость обработки и комиссия за транзакцию.

Скорость обработки - это процент, взимаемый за каждый платеж, который основан на средней сумме транзакции компании. Комиссия за транзакцию - это фиксированная ставка, которая взимается каждый раз, когда компания принимает платеж по кредитной карте.

Как принимать платежи по кредитным картам

Ведение малого бизнеса означает строгое управление денежным потоком. Один из способов облегчить движение денег в ваш бизнес и из него - это расширить ваши варианты оплаты, включив кредитные карты. Разрешение клиентам платить с помощью кредитной карты может упростить управление денежным потоком и устранить задержки, связанные с ожиданием оплаты чеками. Если ваша компания еще не принимает платежи по кредитным картам, изменить это может быть проще, чем вы думаете.

Ключевые выводы

  • Прием платежей по кредитным картам для вашего бизнеса может упростить управление денежным потоком и потенциально повысить продажи.
  • Все больше американцев полагаются на кредитные и дебетовые карты в качестве способа оплаты вместо наличных денег или чеков.
  • Вы можете принимать платежи по кредитным картам, независимо от того, ведете ли вы большой или малый бизнес.
  • Настройка вашего бизнеса на прием платежей по кредитным картам не должна быть сложным процессом.

Преимущества приема платежей по кредитным картам

Разрешение вашим клиентам расплачиваться кредитными картами может дать вашему бизнесу ряд преимуществ, которые могут привести к большему росту.По данным Национальной федерации независимого бизнеса, основными причинами приема кредитных карт являются:

  • Улучшение денежного потока, так как это может ускорить время платежей и сократить задержки
  • Легитимация вашего бизнеса в глазах клиентов
  • Возможно увеличение объема продаж, так как у ваших клиентов будет больше способов заплатить

Если вам все еще не нравится идея принимать карты, подумайте о росте платежей по кредитным картам по сравнению с другими способами оплаты.Исследование Deloitte показывает, что объем платежей по кредитным картам в США в 2018 году составил почти 4 триллиона долларов. В период с 2016 по 2018 год объем транзакций по кредитным картам увеличился, а процент американцев, использующих наличные для оплаты, снизился. Взаимодействие с другими людьми

Эта тенденция может сохраниться, если спрос на бесконтактные и / или цифровые платежи также вырастет. Например, в результате пандемии коронавируса 64% малых предприятий заявили, что они пытались увести клиентов от использования наличных денег и чеков в пользу цифровых платежей, таких как кредитные карты.Кредитные карты могут стать еще более распространенным способом оплаты, поскольку американцы переводят большую часть своих транзакций через Интернет - даже при совершении покупок в обычных магазинах, таких как местные рестораны, предлагающие услуги доставки, или магазины с возможностью самовывоза.

Какие типы предприятий могут принимать платежи по кредитным картам?

Короткий ответ заключается в том, что в наши дни практически любой бизнес может принимать кредитные карты. Например, вы можете принимать кредитные карты, если:

  • Вы занимаетесь обычным бизнесом
  • Ваш бизнес работает полностью онлайн
  • У вас традиционный малый бизнес с сотрудниками
  • Вы являетесь индивидуальным предпринимателем без сотрудников
  • Вы независимый подрядчик или фрилансер
  • У вас есть мобильный бизнес (например, грузовик с едой или услуги по уходу за собаками)

В любом из этих сценариев прием платежей по кредитным картам может сработать в вашу пользу, если клиентам будет проще платить.Решение не принимать кредитные карты в вашем бизнесе обычно сводится к личному выбору, а не к типу бизнеса, которым вы ведете.

Примечание

Если вы решите принимать платежи по кредитным картам, федеральный закон требует, чтобы вы проверяли, разрешены ли эти платежи клиентом, перед их обработкой. Обычно это делается за кулисами и практически мгновенно службой обработки платежей.

Как принимать платежи по кредитным картам

Если вы готовы принимать платежи по кредитным картам для своего малого бизнеса, вам необходимо выполнить несколько шагов.Но как только вы настроили систему, ее относительно легко контролировать и управлять.

1. Решите, как вы будете принимать платежи по кредитным картам

Первый шаг - определить, когда и как принимать платежи по кредитным картам. Например, вы можете принимать платежи по кредитной карте:

  • Онлайн
  • При личной встрече
  • Использование мобильного кардридера

Выбранный вами вариант может зависеть от типа вашего бизнеса. Например, если у вас есть обычный розничный магазин, вы можете принимать кредитные карты лично при оформлении заказа или онлайн, если вы открыли интернет-магазин.Но если вы занимаетесь мобильным бизнесом, использование мобильного устройства чтения карт может быть лучшим вариантом.

Подсказка

Вам также необходимо решить, какую из основных сетей кредитных карт (Visa, Mastercard, Discover или American Express) вы хотите принять.

2. Выберите систему обработки платежей

Когда клиент дает вам свою кредитную карту для оплаты, это больше, чем просто считывание карты. Реквизиты карты и счета клиента должны быть проверены и обработаны в электронном виде, чтобы платеж вам можно было авторизовать.Все это происходит в цифровом виде за кулисами в считанные секунды, но вам нужно нанять платежную систему, чтобы все это работало.

Если вы хотите принимать платежи по кредитным картам, вы можете сделать это двумя способами: с помощью торговых счетов или поставщиков платежных услуг. Торговый счет - это счет, который вы открываете в банке для приема платежей по кредитным картам. Поставщики платежных услуг - это компании, которые позволяют принимать платежи по кредитным картам без создания торгового счета.

Из этих двух поставщик платежных услуг может взимать меньшую комиссию за обработку и транзакцию.Так что это может сработать для вас, если у вас новый бизнес или относительно небольшие объемы платежей по кредитным картам. Но если вы осуществляете большой объем продаж с помощью кредитных карт, то торговый счет может быть более простым способом управления платежами по кредитной карте.

Важно

При сравнении торговых счетов и поставщиков платежных услуг подумайте, нужно ли вам подписывать долгосрочный контракт и какие комиссии вы будете платить за обработку кредитной карты.

3. Установите программное обеспечение и оборудование для оплаты кредитной картой.

Если у вас есть метод обработки платежей по кредитным картам, вам может потребоваться обновить программное обеспечение и оборудование вашей торговой точки, чтобы они действительно принимали их.

Например, если вы управляете обычным бизнесом, вам может потребоваться приобрести программное обеспечение для оформления заказа, чтобы принимать платежи по картам, или установить на кассе устройство чтения карт с включенным чипом EMV. Некоторые поставщики платежных услуг также предоставляют оборудование, необходимое для настройки приема платежей по кредитным картам в магазине или через устройство для чтения мобильных карт.

Если вы планируете принимать кредитные карты в Интернете, вам также необходимо настроить для этого платежный шлюз. Опять же, это может быть включено в ваш торговый счет или план поставщика платежных услуг.

Обратите внимание на комиссию за обработку платежей по кредитной карте

Принятие кредитных карт через торговый счет или поставщика платежных услуг не является бесплатным; оба взимают плату за услуги для облегчения этих платежей. Когда вы будете готовы принимать платежи по кредитным картам, подумайте, как эти комиссии влияют на ваши операционные и накладные расходы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *