Прием платежей банковской картой: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Как принимать платежи по пластиковым картам? Прием платежей по банковским картам, прием оплаты картой с эквайрингом от 2can.

Прием платежей по банковским картам

Сегодня платёжные карты являются довольно распространённым явлением. В качестве платёжного инструмента банковские карты используются во многих организациях. Простота выполняемой операции экономит время, как клиента, так и компаний. Подобный способ оплаты услуг практически исключает появление очередей, в то же время продавцу не нужно искать сдачу, ибо терминал снимет со счёта именно ту сумму, которая нужна с точностью до копейки.

Как устроена платежная карта?

Так что же представляет собой пластиковая карта? На первый взгляд, сложно понять, каким образом с её помощью проводятся подобные операции. Она оснащена специальной магнитной полосой или чипом (иногда и тем, и другим). На полосе и/или в чипе хранится платежная информация держателя (владельца). Специальные считывающие устройства на терминалах получают информацию с карты, после чего производят необходимые операции.

После того, как банк-эмитент, выпустивший карту, авторизовал запрашиваемую сумму, всё, что требуется покупателю — это поставить свою подпись на чеке, чтобы удостовериться в том, что продавец ввёл в терминал верную сумму.

На большинстве банковских карт есть специальное поле, где владелец ставит свою подпись. Это нужно для того, чтобы определить действительно ли человек является её владельцем.

Как видите, этот платёжный инструмент удобен, универсален и практичен. Определённо, пройдёт некоторое время, и пластиковые карты вытеснят наличные деньги, этот процесс необратим. Да, сегодня многие люди всё ещё подсознательно боятся иметь дело с пластиковыми банковскими картами, но лет через 10 у них просто не будет выбора.

Аппараты для приема платежных карт

Прием кредитных карт и дебетовых в качестве платёжного инструмента сегодня возможен во многих сферах. В зависимости от условий продавцы товаров или услуг используют различные аппараты для приема пластиковых карт.

Мобильный терминал Р17

Подключите мобильный терминал 2can к своему смартфону и принимайте карты везде. где есть интернет. Подходит для любого типа бизнеса.

Подробнее

Как принимать оплату пластиковыми картами

Организация приема платежей по пластиковым картам, например, в магазине, с помощью мобильного терминала проста: вы подключаете его к своему смартфону, устанавливаете на него специальное приложение и можете смело осуществлять прием оплаты за товары. Эффективность и удобство подобного способа расчета уже ощутили многочисленные наши партнёры, среди которых как таксисты, так и мелкие частные предприниматели. Мы сотрудничаем со многими банками и интернет-магазинами. Все наши клиенты и партнеры уже успели ощутить на себе преимущества мобильных терминалов.

Преимущества приема оплаты картой при помощи 2сan

Следует отметить, что многие предприниматели не принимают оплату картами только лишь потому, что им неудобно использовать традиционный банковский ПОС-терминал, а иногда и попросту невозможно.

Компания 2сan готова предложить инновационный выход из подобной ситуации – мобильный терминал.

Платежи пошли в обход – Газета Коммерсантъ № 197 (7398) от 24.10.2022

На российском рынке интернет-коммерции усиливается конкуренция в сегменте, которого, казалось бы, нет,— организации платежей в РФ с помощью карт международных платежных систем (МПС), выпущенных иностранными банками. В начале марта основные МПС объявили о полной приостановке работы в России. Их карты, выпущенные банками РФ, перестали приниматься за границей, а карты иностранных банков этих систем — в России. Первое решение по платежам в РФ из-за границы появилось весной, теперь у него возник целый ряд конкурентов, что ведет к общему снижению исходно очень высоких комиссий. Впрочем, эксперты предполагают, что МПС развернут борьбу с сервисами.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Как стало известно “Ъ”, на рынок организации приема платежей с помощью карт МПС, выпущенных иностранными банками, вышла компания LIFE PAY.

Она готова обеспечить прием платежей с помощью иностранных карт Visa и Mastercard с комиссией 8,5%.

Как пояснили “Ъ” в компании, организация оплаты иностранными картами возможна только для онлайн-сервисов.

Наиболее востребована эта услуга, по данным LIFE PAY, у крупных игроков сферы онлайн-образования, а также стриминговых сервисов и сервисов с контентом по подписке: фильмы, музыка, книги, гейм-индустрии. «Например, мы тестировали наш эквайринг перед запуском на платформе «ЛитРес»»,— сообщили в компании.

Весной на фоне санкций в РФ полностью приостановили работу Visa, Mastercard, AmEx, Diners Club, JCB. По решению МПС с их картами не имеют права работать как российские банки-эмитенты, так и банки-эквайреры. То есть их карты, выпущенные банками РФ, не принимаются за рубежом, а выпущенные иностранными банками в России — как офлайн, так и онлайн.

Первой услугу по приему карт МПС иностранных банков в марте предложила Prodamus. Как рассказали “Ъ” в компании, этим сервисом пользуются в основном русскоязычные клиенты, живущие за границей, покупая контент — книги, музыку, фильмы.

«Физические товары приобретают в подарок или в качестве материальной помощи родственникам»,— добавили там. Комиссия за эту услугу у Prodamus составляет 10%. Интернет-магазин получает на свой счет в российском банке сумму в рублях.

10 процентов

в среднем составляет комиссия за проведение в России платежа картами МПС, выпущенными иностранными банками.

В начале августа аналогичную услугу начала предоставлять Robokassa, у которой комиссия оказалась лишь символически ниже, чем у Prodamus,— 9,9%. Как рассказали “Ъ” в компании, наибольшую популярность сервис приобрел у предпринимателей, работающих в сфере предоставления дистанционных услуг. «В первую очередь речь идет об образовательных проектах и продаже цифрового контента,— пояснили там.— Но в последнее время больше половины оборотов приходится на продажу физических товаров, в основном косметики». «Почта России» доставляет товары в 115 стран, работают другие сервисы, так что варианты есть, пояснили в компании.

Только выходящая на этот рынок LIFE PAY предлагает тариф на 1,5 процентного пункта ниже, чем у конкурентов. Это существенно и приведет к общему снижению комиссий за услугу, полагают эксперты. Они подчеркивают, что у тех же компаний эквайринговая комиссия для внутрироссийских платежей не превышает 4%, в то время как у крупных банков она, как правило, ниже 2,5%. По словам участников рынка, позволить себе такие эквайринговые ставки игроки могут, пока интерес к сервису достаточно высок.

Однако использование подобных платежных сервисов несет в себе и определенные риски.

Так, по словам главы Ассоциации интернет-торговли (АКИТ) Артема Соколова, для участников рынка, которые рассматривают работу на экспорт, могут возникнуть проблемы с чарджбеком (возврат средств за недоставленный или некачественный товар).

Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вешняков считает, что организовать сервис по приему платежей из-за границы несложно, но, скорее всего, все они противоречат внутренним правилам крупных МПС. «Если такая схема вскроется, эквайрера ждет штраф и предписание остановить деятельность»,— утверждает эксперт.

Глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров подтверждает, что МПС отрицательно относятся к трансграничному эквайрингу и по возможности борются с ним. В рассматриваемой ситуации, добавляет эксперт, дополнительным стимулом для активизации борьбы будет и аргумент использования трансграничного эквайринга для обхода санкций.

Максим Буйлов, Ольга Шерункова

Как я могу принимать платежи по кредитным картам?

Эта статья была обновлена ​​17.08.2022.

Доля наличных платежей в течение некоторого времени снижалась, а из-за сохраняющихся последствий пандемии и увеличения доступности бесконтактных способов оплаты кошельки полностью остаются дома. Имея так много альтернатив наличным деньгам, малому бизнесу может быть сложно узнать, как начать принимать платежи по кредитным картам.

В этой статье рассказывается о том, как принимать платежи по кредитным картам, а также о способах, которые вы можете использовать для получения оплаты лично, через Интернет и удаленно.

Преимущества приема платежей по кредитным картам

Каждая отдельная транзакция может иметь значение для малого бизнеса, а пропуск транзакций по кредитной карте может сильно повлиять на общий объем продаж. Вот несколько причин, по которым вам следует принимать платежи по кредитным картам в вашем малом бизнесе:

• Ваши продажи будут выше. Исследование, проведенное в 2016 году, показало, что средняя стоимость экстренной транзакции составляет 22 доллара по сравнению со 112 долларами для средней безналичной транзакции. Нетрудно понять, почему: у вас может быть только ограниченная сумма наличных в вашем кошельке, которую намного превышает ваш кредитный лимит.

• Ваши покупатели будут довольны покупками у вас. Когда клиенты видят логотипы основных кредитных карт, которые вы принимаете, они считают ваш бизнес более надежным и законным.

• Ваши клиенты могут платить так, как им удобно. Кроме того, многие клиенты с нетерпением ждут вознаграждений, связанных с оплатой кредитной картой, таких как возврат наличных или льготы на поездки.

Принимайте карты с чипом EMV везде.

Заказать Квадрат бесконтактный и чип-считыватель.

Закажите считывающее устройство сейчас

Как принимать платежи по кредитным картам

После того, как вы решили начать принимать кредитные карты, вам необходимо подготовить несколько вещей. Во-первых, важно понимать разницу между учетной записью продавца и поставщиком услуг продавца.

Торговый счет открывается непосредственно в банке или финансовом учреждении, что позволяет принимать платежи с помощью кредитной карты. Когда компания принимает платежи по кредитной карте, платежные транзакции и средства хранятся на счете продавца до тех пор, пока платеж не будет подтвержден и средства не будут переведены на банковский счет компании.

В качестве альтернативы поставщики торговых услуг, такие как Square, управляют вашей учетной записью продавца и предоставляют оборудование, программное обеспечение и финансовые услуги, необходимые бизнесу для приема и обработки кредитных и дебетовых карт и других бесконтактных платежей.

Далее вам нужно решить, как принимать платежи по кредитным картам. В зависимости от типа вашего бизнеса вы можете выбрать несколько вариантов оплаты кредитной картой:

• Лично
• Онлайн или через платежные ссылки
• По телефону
• По счету

Как только вы поймете, что вам нужно для приема платежей, вы сможете выбрать систему обработки платежей, соответствующую этим потребностям. С учетной записью продавца вам необходимо подать заявку на учетную запись и приобрести собственное оборудование для приема платежей по кредитным картам. Кроме того, комиссия может варьироваться в зависимости от эмитента кредитной карты и даже от типа ввода карты (пролистывание, нажатие, ручное и т. д.). Поставщики торговых услуг могут быть более рентабельными и простыми в настройке, поскольку они предоставляют оборудование и выполняют требования к учетной записи продавца.

Независимо от того, решили ли вы открыть торговый счет или обратиться к поставщику торговых услуг, вам необходимо выбрать программное и аппаратное обеспечение, необходимое для сбора платежной информации ваших клиентов. В зависимости от типа вашего малого бизнеса вам может понадобиться программное и/или аппаратное обеспечение.

Программное обеспечение

• Программное обеспечение для торговых точек. Программное обеспечение для торговых точек (POS) поможет вам отслеживать запасы и историю продаж. POS-система также может включать в себя устройство для чтения карт или возможность ручного ввода информации о кредитной карте.

• Виртуальный терминал: виртуальный терминал позволяет вам вручную вводить информацию о кредитной карте ваших клиентов для приема платежей. Поскольку виртуальные терминалы размещены в Интернете, они могут превратить любой компьютер в терминал для кредитных карт, что означает, что вы можете принимать платежи из любого места в любое время. Это отличное решение для удаленного выставления счетов, приема платежей по телефону или когда большая часть вашей повседневной работы выполняется за компьютером.

Оборудование

• Считыватель EMV: если вы никогда раньше не принимали кредитные карты или хотите перейти на бесконтактный считыватель или считыватель с чипом, вам понадобится считыватель с поддержкой чип-карт EMV.

  С изменением ответственности, вступившим в силу в 2015 году, предприятия, которые не настроены на прием карт с чипом, теперь могут нести ответственность за определенные виды мошеннических транзакций (тогда как раньше банки брали на себя эти расходы). Защитите себя и своих клиентов с помощью считывателя EMV.

• Мобильный терминал для кредитных карт: если вы владелец ресторана или салона или работаете в пути, мобильный терминал для кредитных карт позволит вам принимать платежи за столом или прямо в кресле клиента для удобной оплаты. Это позволяет вам принимать платежи и распечатывать квитанции из любого места, при этом зная, что каждая продажа надежно зашифрована.

• Countertop POS: В качестве альтернативы, если вы предпочитаете, чтобы оплата принималась в одном постоянном месте в вашем бизнесе, вы захотите инвестировать в решение для столешницы, которое обрабатывает все в одном месте.

Как принимать платежи по кредитным картам в Интернете

Если некоторые или все ваши продажи осуществляются через Интернет, существует множество способов настроить удобные способы оплаты кредитными картами для ваших клиентов. Малые предприятия, такие как магазины электронной коммерции или поставщики цифровых услуг, полагаются на завершение всей транзакции без необходимости личного взаимодействия.

Если вы хотите обрабатывать платежи по кредитным картам в Интернете, вам следует рассмотреть:

• Ссылки для онлайн-оформления заказа: создайте ссылку для оформления заказа для определенного продукта или услуги. Эти настраиваемые платежные ссылки можно добавлять в рассылки по электронной почте, маркетинговые текстовые сообщения и в социальных сетях, чтобы легко принимать платежи по кредитным картам из нескольких онлайн-каналов.

• Интеграция с социальными сетями: сделайте Instagram, Facebook и TikTok доступными для покупок с помощью «кнопок покупки» и страниц покупок в ваших бизнес-профилях. Вы можете создавать сообщения о покупках и настраивать опыт покупок в своих социальных каналах.

• Интернет-магазин. Если вы предлагаете множество товаров или услуг или заинтересованы в перемещении своего бизнеса в Интернет, рассмотрите возможность создания интернет-магазина. Square Online позволяет опубликовать сайт электронной коммерции без необходимости кодирования и привлечь больше клиентов в свой бизнес. Или подключите свою учетную запись Square к существующему веб-сайту, чтобы начать принимать платежи.

• Invoice: программное обеспечение для цифрового выставления счетов позволяет отправлять счета, принимать автоматические платежи и отслеживать неоплаченные и оплаченные проекты из любого места, оптимизируя при этом бизнес-операции.

Плата за обработку кредитной карты

Для обработки продажи существует несколько видов комиссий и правил, которые применяются к каждой транзакции. Эти сборы устанавливаются банками-держателями карт и эмитентами кредитных карт, и важно знать, как они могут повлиять на вашу прибыль.

• Сборы за обмен: Сборы за обмен — это сборы, взимаемые банком держателя карты. Эти сборы будут сильно различаться в зависимости от типа карты, используемой вашим клиентом. Ваш платежный процессор должен отдавать процент от собранных средств эмитенту карты.

• Сборы за оценку: Сборы за оценку взимаются карточными ассоциациями, такими как Mastercard или Visa, для обработки транзакций через их платежные сети. Опять же, ваш платежный процессор должен отдавать процент от собранных средств этим ассоциациям карт.

• Соответствие рискам и PCI: Наконец, соответствие рискам и PCI является стандартной мерой безопасности, которую должны соблюдать все предприятия, принимающие карты, чтобы безопасно и надежно принимать, хранить, обрабатывать и передавать данные ваших клиентов во время этих транзакций. Square соответствует стандартам PCI, поэтому вам не нужно подтверждать свое соответствие или платить соответствующие ежегодные сборы при обработке платежей с помощью Square.

В то время как владельцы малого бизнеса часто обеспокоены затратами на обработку кредитных карт, предложение дополнительных вариантов оплаты вашим клиентам часто может привести к большему количеству транзакций, которые могут компенсировать затраты. Как владелец малого бизнеса, вы должны проанализировать, будут ли комиссии за обработку кредитных карт поглощать вашу прибыль, и что вы можете сделать, чтобы компенсировать их.

Теперь, когда вы как владелец малого бизнеса понимаете варианты приема платежей по кредитным картам, вам больше не придется упускать эти дополнительные транзакции по кредитным картам. С фиксированной комиссией, о которой вы знаете заранее при обработке платежей Square, вы можете выглядеть более профессионально и предоставлять своим клиентам варианты оплаты и безопасности, которые они искали.

Пошаговые инструкции по приему кредитных карт

Большинство потребителей ожидают, что каждое предприятие будет принимать кредитные и дебетовые карты — стандарт, с которым вы слишком хорошо знакомы, если вам приходится постоянно объяснять клиентам, что ваша компания принимает только наличные. К счастью, принимать кредитные и дебетовые карты так же просто, как сотрудничать с компанией, занимающейся обработкой кредитных карт.

Это руководство познакомит вас со всеми тонкостями индустрии обработки кредитных карт и выделит факторы, которые необходимо учитывать при выборе процессора.

Как вы принимаете платежи по кредитным картам для вашего малого бизнеса?

Прием кредитных и дебетовых карт начинается с выбора процессора, после чего следует решить, какую платежную технологию вы будете использовать для приема платежей.

1. Определите тип процессора, который вам нужен.

Выбор типа процессора кредитных карт, с которым вы хотите работать, зависит от того, что вы цените в компании этого типа. Например, наш обзор PayPal и обзор Square показывают, что они отлично подходят для компаний, которые только начинают свою деятельность и обрабатывают небольшой объем транзакций благодаря отсутствию комиссий. Однако, поскольку скорость обработки их кредитных карт выше, чем у других вариантов, они не всегда являются экономически эффективным выбором для крупных предприятий.

При выборе процессора учитывайте то, что для вас важно, например скорость, сервис и технологии.

• Конкурентоспособные тарифы:  Не всегда ищите самые низкие тарифы. Некоторые рекламируемые ставки обманчиво низки, поскольку они применяются только к определенному типу транзакций. Многие компании также взимают различные ежемесячные и ежегодные сборы, которые необходимо учитывать при сравнении затрат.
• Квалифицированная и доступная служба поддержки клиентов:  Если ваша платежная система перестанет работать в часы пик, что вы будете делать? Каков резервный план обработки карт? Как это будет исправлено и как можно связаться со службой поддержки вашего процессора? Вы не можете позволить себе простои, поэтому вам нужен процессор, который может поддерживать вас и быть там, когда вам это нужно.
• Быстрое, безопасное и надежное платежное оборудование:  На рынке существует множество платежных устройств, но не каждый процессор предлагает все виды. Процессор может помочь вам решить, какое оборудование лучше всего подходит для вашего бизнеса.

К вашему сведению: Различные типы предприятий, как правило, используют разные типы оборудования. Например, как правило, рестораны предпочитают лучшие системы торговых точек, а предприятия розничной торговли предпочитают платежные терминалы.

2. Подумайте, как вы будете принимать кредитные карты.

Когда вы начинаете принимать кредитные карты, обычно это происходит потому, что ваши клиенты предпочитают их использовать или потому, что это упрощает учет. Поэтому важно учитывать, как ваши клиенты используют свои карты. Если подавляющее большинство приходит к вам физически и проводит свои карты, возможно, это единственный метод, который вам нужно принять. Однако вы также можете принимать кредитные карты онлайн, по телефону, на мобильном устройстве или по нескольким каналам. Определение способов оплаты, которые вы будете принимать, может помочь вам понять, какой тип оборудования для обработки кредитных карт вам нужен.

Пандемия COVID-19 заставила продавцов иметь устройства для чтения карт с технологией связи ближнего радиуса действия (NFC), которые могут принимать бесконтактные платежи, такие как Apple Pay, Google Pay и бесконтактные кредитные карты. Потребители не хотят прикасаться к платежным технологиям; они хотят иметь возможность приложить свою карту или телефон к платежному терминалу, а затем отправиться в путь. Платежи NFC также ускоряют оформление заказа, просты в реализации и могут помочь повысить вовлеченность потребителей.

3. Изучите модели ценообразования и структуру комиссий.

Модели ценообразования и структура комиссий сильно различаются в зависимости от процессора, поэтому это одна из самых трудных частей пути к покупке. Доступно несколько моделей ценообразования, которые определяют ставки, которые вы будете платить за определенные типы транзакций.

Большинство обработчиков взимают от 2% до 4% от стоимости транзакции плюс небольшая комиссия за транзакцию в зависимости от вашего ежемесячного объема обработки, среднего размера тикета, отрасли и истории обработки. Кроме того, процессоры часто взимают несколько сборов.

4. Сравните котировки.

Используя приведенные выше критерии, сократите список кандидатов до трех. Затем свяжитесь с каждым из этих трех процессоров кредитных карт, чтобы запросить расценки. Цены процессоров иногда являются предметом переговоров, поэтому не бойтесь торговаться, особенно если вы уже получили оценки от других компаний.

После сравнения предложений запросите контракт у одной или двух компаний, предлагающих наиболее конкурентоспособные цены. Однако имейте в виду, что самая низкая ставка не всегда является лучшей. Подумайте, что еще каждая компания предлагает, чтобы повысить ценность вашего сервиса.

Не заполняйте заявку, пока не будете готовы зарегистрироваться в компании. Если вы прочитаете мелкий шрифт, вы обнаружите, что приложение является частью контракта, и, подписав его, вы согласились принять услуги компании.

5. Обзор договоров.

Как всегда, внимательно просматривайте эти контракты — некоторые компании пытаются скрыть комиссию. Если что-то кажется вам неправильным, спросите об этом. По возможности попросите юриста ознакомиться с договором, чтобы убедиться, что все в порядке. Подумайте, содержит ли договор положения об автоматическом продлении, плату за досрочное расторжение и другие обязательные положения. Как только вы убедитесь, что договор справедлив, подпишите контракт с компанией, которая, по вашему мнению, лучше всего подходит для вашего бизнеса.

После того, как вы выполнили эти шаги и решили, с каким процессором кредитных карт вы хотели бы сотрудничать, вы готовы подать заявку. Как правило, заявки можно подавать онлайн, и их рассмотрение обработчиком занимает два дня.

Как только ваша заявка будет одобрена, обработчик настроит вашу учетную запись и проведет вас через процесс выбора любого оборудования, которое может вам понадобиться. Как только аппаратное обеспечение будет доставлено, процессор поможет вам настроить и протестировать его.

Примечание редактора: Ищете процессор кредитных карт, подходящий для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

 

При поиске лучших услуг по обработке кредитных карт мы обнаружили, что эти процессоры лучше всего подходят для различных вариантов использования и типов бизнеса.

Credit card processor	Best for	Key points	Our review
Clover	Point of sale (POS)	One-stop shop for small businesses , предлагая отличное программное и аппаратное обеспечение POS с конкурентоспособными скоростями обработки карт	Полный обзор Clover
Merchant One	Простое одобрение	Готовы одобрить малые предприятия, которые были отклонены в другом месте; предлагает широкий выбор услуг и оборудования	Full Merchant Один отзыв
ProMerchant	Предприятия в отраслях с высоким уровнем риска	Готовы работать даже с предприятиями с высоким уровнем риска, такими как юридические букмекерские конторы или магазины продуктов CBD; нет долгосрочных контрактов	Полный обзор ProMerchant
Платежный терминал	Большие объемы транзакций	Членские цены с оптовыми тарифами; включает учетную запись продавца и представителя выделенной учетной записи	Полный обзор платежного отделения

 

Где и как вы продаете?

Существует три основных способа продавать товары клиентам и принимать платежи по кредитным картам: лично в фиксированном месте, через Интернет или по телефону и на ходу.

1. Лично по фиксированному адресу

Это когда у вас есть физический бизнес, такой как розничный магазин или медицинский кабинет. Вы принимаете платежи на одной или нескольких кассах в вашем офисе.

Необходимое оборудование: Система кассовых терминалов (POS), включающая такие функции, как управление запасами и программы лояльности/подарочных карт, или стационарный настольный терминал для кредитных карт

2. Через Интернет или по телефону

Это означает у вас есть бизнес электронной коммерции, где люди покупают у вас в Интернете (на торговой площадке, такой как Amazon, или на вашем собственном веб-сайте через решение для электронной коммерции, такое как Shopify) и/или принимают оплату по телефону, а клиенты читают вам номера своих карт.

Необходимое оборудование: Внутренняя интеграция вашего веб-сайта с вашим платежным шлюзом и/или виртуальным терминалом, где вы можете вручную ввести данные кредитной карты

3.

На ходу

Это означает, что у вас есть мобильный бизнес, такой в качестве фургона с едой или услуги по уходу за домашними животными на дому, или продавать на таких мероприятиях, как ремесленные ярмарки, и вам необходимо принимать платежи, где бы вы ни находились.

Необходимое оборудование: Мобильный считыватель карт

Совет: При регистрации с помощью процессора кредитных карт для наиболее безопасного варианта выберите считыватель карт с чипом, совместимый с EMV. Если вы хотите принимать платежи с бесконтактных карт и мобильных кошельков, таких как Google Pay и Apple Pay, выберите считыватель с поддержкой NFC. Вы можете рассчитывать заплатить менее 100 долларов за этот тип считывателя кредитных карт.

Как принимать кредитные карты в стационарном месте

Если у вас есть стационарное предприятие, вам, вероятно, понадобится обычный аппаратный считыватель кредитных карт или POS-система, хотя вы можете получить мобильный считыватель карт, если ваш кассиры перемещаются по вашему местоположению, чтобы принять оплату. Проводные системы, как правило, более надежны, чем мобильные системы, которым требуется хороший мобильный сигнал.

Стационарное оборудование для обработки кредитных карт

Лучшие POS-системы представляют собой полный набор аппаратного и программного обеспечения, который дает вам ряд полезных инструментов, таких как возможность отслеживать продажи по продуктам, периодам времени и рекламным акциям. Система POS также отслеживает уровень запасов и позволяет вам создавать программу лояльности с любыми связанными скидками, и все это в дополнение к обработке транзакций по кредитным картам. Поскольку они предоставляют вам так много функций, POS-системы, как правило, являются самым дорогим вариантом для обработки кредитных карт.

Если вам не нужны все навороты или если у вас есть существующая POS-система, которая не включает обработку платежей, вы можете приобрести отдельное устройство для чтения кредитных карт. Большинство современных стационарных считывателей кредитных карт принимают транзакции как с помощью считывания, так и с помощью чипа (EMV), а некоторые также принимают бесконтактные платежи (NFC).

Как принимать кредитные карты на мобильном устройстве

Мобильные считыватели кредитных карт полезны для компаний, которые путешествуют, часто продают на выставках или просто хотят иметь возможность принимать платежи в любом месте своего учреждения.

Преимущества обработки мобильных кредитных карт

Помимо мобильности, важной причиной для приема платежей по кредитным и дебетовым картам на вашем телефоне является то, что некоторые приложения для обработки мобильных кредитных карт включают основные функции POS. Помимо приема платежей, мобильная POS-система помогает вам управлять продажами и запасами, что может быть очень полезно для малых предприятий, которые не готовы инвестировать в полноценную POS-систему.

Мобильное оборудование для обработки кредитных карт

Чтобы принимать платежи по кредитным картам на телефоне или планшете, вам потребуется мобильное устройство для чтения кредитных карт или приложение. Многие ридеры подключаются к разъему для наушников мобильного устройства. Более продвинутые мобильные считыватели кредитных карт подключаются к вашим мобильным устройствам через Bluetooth. Считыватели мобильных карт могут принимать только считывание, считывание плюс чип (EMV) или считывание, чип и бесконтактное считывание (NFC).

Мобильный считыватель кредитных карт не ограничивает прием платежей на вашем мобильном устройстве. Эти считыватели можно использовать как часть более крупной системы с дополнительным оборудованием.

Как принимать платежи по кредитным картам в Интернете

Для приема платежей по кредитным картам в Интернете требуется платежный шлюз. Обработчики кредитных карт часто предоставляют платежные шлюзы напрямую или через третьих лиц.

Стоимость платежного шлюза

Как правило, оператор кредитной карты взимает с вас дополнительную ежемесячную плату за эту услугу, поэтому вам следует настраивать платежный шлюз, только если вы продаете через Интернет или если ваши онлайн-продажи, хотя и нечастые, достаточно велики, чтобы покрыть цена.

В дополнение к ежемесячной плате некоторые процессоры кредитных карт взимают плату за установку шлюза и комиссию за транзакцию, поэтому перед регистрацией ознакомьтесь с положениями и условиями каждого процессора.

Различные способы приема кредитных карт в Интернете

В зависимости от шлюза для приема кредитных карт в Интернете у вас будут следующие варианты.

1. Отправка вашим клиентам прямой ссылки для оплаты

Получите ссылку для оплаты у поставщика платежных услуг. В зависимости от вашего провайдера вы можете настроить ссылку по своему вкусу. Затем определите, где разместить ссылку на вашем сайте. Затем клиент выполнит следующие шаги:

1. Нажмите на ссылку, чтобы открыть страницу оплаты.
2. Введите сумму в долларах.
3. Введите их контактную информацию и платежную информацию.
4. Нажмите кнопку, чтобы завершить их заказ.

2. Прием кредитных карт на странице платежей

Детская исследовательская больница Св. Иуды — хороший пример организации, использующей этот метод. Платежная страница уже создана. Затем участники:

1. Выберите сумму пожертвования (или платежа) и периодичность.
2. Выберите способ оплаты.
3. Введите данные своей кредитной карты.
4. Введите платежную информацию.
5. Выберите «Пожертвовать» (или, возможно, «Оплатить», в случае вашего бизнеса), чтобы завершить их заказ.

3. Прием платежей по кредитным картам в Интернете с помощью корзины для покупок

Это платежные страницы, которые вы видели каждый раз, когда совершали розничные покупки в Интернете. Клиенты просматривают магазины электронной коммерции в поисках товаров, а затем добавляют их в свою корзину. Когда они готовы оформить заказ, они выполняют следующие шаги:

1. Введите информацию о доставке.
2. Введите информацию о своей кредитной или дебетовой карте.
3. Введите платежную информацию.
4. Нажмите «Оплатить сейчас», чтобы завершить заказ.

4. Обработка платежей вручную

Если ваша компания принимает кредитные карты по телефону — например, если у вас есть ресторан, предлагающий доставку или еду на вынос — и вы записываете информацию о кредитной карте на бумаге, а затем вводите ее в терминал или POS после завершения вызова, вы делаете что-то небезопасно.

Вместо этого используйте виртуальный терминал или платежный шлюз для приема телефонных платежей или создания и обработки платежей по счетам (если вы ведете бизнес, основанный на предоставлении услуг, например, юридическую фирму или маркетинговое агентство).

1. Войдите в свой платежный шлюз.
2. Либо создайте счет для своего клиента, либо выберите вкладку «Платежи».
3. Введите информацию о платеже и клиенте.
4. Нажмите кнопку, чтобы завершить платеж.
5. Выберите способ отправки квитанции.

С помощью каждого из этих методов ваши средства будут обработаны для поступления на ваш счет после того, как вы выведете средства, и будут опубликованы на вашей панели инструментов.

Сколько стоит принимать кредитные карты?

Стоимость каждой транзакции зависит от способа приема карты и выбранного вами тарифного плана. В своем исследовании вы, вероятно, столкнетесь с тремя основными моделями ценообразования: фиксированная ставка, взаимообмен плюс и многоуровневое ценообразование.

• Фиксированная цена:  Как правило, модель платежных посредников, таких как Square и PayPal, фиксированная цена означает фиксированные ставки для определенных типов транзакций. Например, PayPal взимает 2,7 % за транзакцию с предъявлением карты, что означает, что карта была подсчитана в физическом месте. Для онлайн-транзакций PayPal взимает 2,9% плюс 30 центов за транзакцию. Для карты, которая вводится по телефону, PayPal взимает 3,5% плюс 15 центов за транзакцию. Повышенная цена здесь связана с повышенным риском мошенничества, связанного с этим способом оплаты. Обычно нет никаких дополнительных сборов или длительных контрактов с фиксированной ценой, что делает его идеальным для предприятий, которые обрабатывают менее 3000 долларов в месяц.
• Ценообразование Interchange plus:  Эта модель ценообразования основана на обменном курсе, который платят все операторы кредитных карт, плюс комиссия процессора. Это самая прозрачная из доступных моделей, поскольку она основана на универсальном тарифе. Наценка, на которой процессор зарабатывает деньги, обычно является предметом переговоров в этой модели ценообразования. Он выражается в процентах плюс комиссия за транзакцию. Например, вам могут указать 0,25% плюс 15 центов. Помните, что это то, что вы будете платить в дополнение к обменному курсу за транзакцию (который зависит от типа карты, вашей отрасли и того, как вы принимаете карту).
• Многоуровневое ценообразование:  В этой модели ценообразования проводится различие между квалифицированными, средними и неквалифицированными типами транзакций. Квалифицированные транзакции, как правило, осуществляются с использованием базовых дебетовых и кредитных карт, которые физически проводятся в терминале. Это самые дешевые тарифы в многоуровневой модели ценообразования. Чуть более дорогими являются транзакции среднего уровня, которые часто включают в себя физически проведенные бонусные карты. Наконец, неквалифицированные транзакции — самый дорогой тип — включают премиальные карты вознаграждений и транзакции без предъявления карты, например, когда вы вводите номера карт, которые ваши клиенты читают вам по телефону.

В дополнение к ставкам, которые вы платите за каждую транзакцию, процессоры кредитных карт, использующие модели ценообразования «обмен плюс» и «многоуровневое ценообразование», взимают плату за обслуживание счета. К ним относятся ежемесячная плата, ежемесячный минимум, плата за платежный шлюз, плата за соответствие PCI и различные сетевые сборы. Некоторые процессоры могут также взимать плату за установку, плату за установку платежного шлюза и другие.

Все эти сборы зависят от процессора, поэтому запросите в письменной форме все цены и сборы, а затем прочитайте договор перед его подписанием, чтобы проверить все, что вам необходимо будет заплатить.

Какой самый дешевый способ принимать платежи по кредитным картам в Интернете?

Самый дешевый способ принимать платежи по кредитным картам в Интернете зависит от ситуации в вашем бизнесе. Малый бизнес с ежемесячными продажами по кредитным картам менее 3000 долларов находится в иных условиях, чем крупный бизнес, и процессор, который приносит пользу одному, может нанести ущерб другому.

Для мелкооптовых продавцов использование процессора, который предлагает фиксированные ставки и предоставляет свои услуги на основе оплаты по мере использования, более рентабельно, чем работа с процессором, который взимает плату за обслуживание нескольких счетов, даже если это скорость транзакций процессора ниже. Однако, как только малый бизнес превысит 3000 долларов в месяц, процессор с более низкими ставками может оказаться более рентабельным, даже с учетом связанных с этим сборов.

Независимо от того, какой процессор вы выберете, избегайте долгосрочных контрактов, если вы не уверены в будущем своего бизнеса. Некоторые процессоры кредитных карт предлагают ежемесячные условия и не взимают комиссию за досрочное прекращение. Несмотря на то, что большинство контрактов с процессорами имеют стандартный трехлетний срок, многие торговые представители заинтересованы в вашем бизнесе и предложат ежемесячный контракт, если вы попросите об этом и их управленческая команда разрешит это.

Как вы принимаете платежи по кредитным картам в Square Cash и других приложениях?

Вы должны принимать платежи по кредитным картам через мобильные кошельки или одноранговые приложения только в том случае, если вы знаете людей, отправляющих платеж, и доверяете им. Клиенту гораздо проще оспаривать транзакции и возвращать деньги с помощью этих платформ, включая Cash App (ранее известное как Square Cash) и PayPal.

Однако фрилансеры, работающие с известными клиентами, могут воспользоваться платформами одноранговых платежей. Просто создайте учетную запись и свяжите свой банковский счет, чтобы начать получать платежи или отправлять деньги другим пользователям.

Для устоявшихся предприятий, которые хотят принимать платежи из мобильного кошелька клиента, терминал с поддержкой NFC или кард-ридер — это то, что нужно. Считыватели с поддержкой NFC позволяют принимать бесконтактные платежи, чтобы ваши клиенты могли расплачиваться с помощью таких приложений, как Google Pay или Apple Pay, а ваш бизнес был более защищен от возвратных платежей и споров по транзакциям.

Прием кредитных карт: обязательное условие обслуживания клиентов

В условиях современного бизнеса принимать дебетовые и кредитные карты просто необходимо. Карты стали настолько распространенным способом оплаты, что многие клиенты больше не носят с собой наличные деньги. Прием кредитных карт является средством повышения удовлетворенности клиентов и увеличения продаж. Выбор правильного процессора кредитных карт для вашего бизнеса может гарантировать не только то, что ваши клиенты будут довольны, но и то, что прием кредитных и дебетовых карт не будет стоить вам чрезмерной суммы.

Оплата кредитной картой Часто задаваемые вопросы

Каковы преимущества приема платежей кредитной картой?

Прием платежей по кредитным картам делает покупку у вас более удобной для ваших клиентов. Это, наряду с тем фактом, что держатели карт обычно тратят больше, чем покупатели наличными, означает, что принятие кредитных карт поможет вам увеличить общий объем продаж. Особенно, если у вас есть бизнес электронной коммерции, принимать карты просто необходимо, поскольку 90% покупок в Интернете совершаются с помощью кредитных карт.

Какие виды бизнеса могут принимать платежи по кредитным картам?

Почти любой тип бизнеса может принимать платежи по кредитным картам, включая следующие:

• Обычные предприятия
• Предприятия электронной коммерции
• Мобильные предприятия, такие как продовольственный грузовик или продавец на фермерском рынке
• Независимый подрядчик, фрилансер или индивидуальный предприниматель
• Профессиональная сервисная компания, такая как юридическая или бухгалтерская фирма
• Традиционный бизнес с наемными работниками

Одобрят ли мне торговый счет?

Получение одобрения для учетной записи продавца не является гарантией, но если у вас есть существующий бизнес, скорее всего, вы будете одобрены.