Получение кредита на развитие бизнеса следует трактовать как решение: Кредитная поддержка малого бизнеса — СберБанк

Содержание

Стоит ли брать кредит на бизнес

В этой статье мы обсудим, брать ли кредит на малый и средний бизнес на стадии открытия или развития. Какие есть риски у кредитования предпринимателей, плюсы и минусы.


Риски для заемщика: как их минимизировать

Многие потенциальные предприниматели считают, что открытие бизнеса в кредит является решением их проблемы. Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств.

Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Конечно, риски можно снизить по максимуму. Каким образом, рассмотрим далее.

Снижение рисков заемщика

Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.

Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.

А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.

К чему еще вам нужно быть готовым:

  • к ненормированному рабочему времени;
  • к серьезным стрессовым ситуациям;
  • к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.

Плюсы и минусы взятия кредита

Сначала проанализируем плюсы кредитования.

Плюсы

1. Легко оформить.

Крупные банковские организации достаточно давно наладили процедуру оформления кредита для бизнеса. Для того, чтобы получить средства, вам нужно будет только собрать необходимый пакет документации и дождаться, пока банк примет решение. Обычно на это уходит до трех дней.

Более углубленные проверки предпринимателей проводятся далеко не всегда.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

2. Удобно подавать заявку на кредитование.

Посещать офис банка лично в настоящее время уже не нужно, достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать предварительного одобрения.

3. Длительный срок кредитования.

Зависит от цели, для которой вы оформляете кредит. Срок может быть увеличен по решению, принятому банковской организацией.

4. Пониженный %.

Если у вас есть имущество, которое может выступать в качестве залога, то процентная ставка по кредиту сниз

Как получить кредит на бизнес и все, что нужно знать о таких кредитах.

Как получить кредит? Как увеличить шансы на его получение? Стоит ли обращаться к посредникам? Давайте во всех тонкостях разберемся в том, как получить кредит на развитие бизнеса.

У каждого взрослого человека, не желающего «плыть по течению», а мечтающего стать успешным и обеспеченным, возникает мысль, связанная с открытием собственного дела. Но, к сожалению, далеко не все готовы усердно трудиться и вложить достаточно немаленькую денежную сумму. Если первая проблема полностью зависит от человека, то вторую можно решить, обратившись в кредитные организации.

Оглавление:


1. Требования к заемщику при получении кредита на бизнес

Прежде всего необходимо учесть требования к заемщику. Во-первых, клиент должен иметь гражданство. Во-вторых, временно или на постоянной основе быть зарегистрированным в районе обращения. В-третьих, клиент должен иметь постоянное место работы в регионе присутствия кредитной организации.

Особое внимание сотрудники банка уделяют возрасту заемщика. Минимально возможный возраст человека, которому выдается кредитный займ, составляет 21 год. Следует отметить, что в определенных случаях выдается кредит в 18 лет. Что касаемо максимального возраста, то в данной ситуации планка поднимается до 75 лет. Учтите, банк вряд ли захочет выдать кредит заемщику, возраст которого составляет, к примеру, 64 года. В данной ситуации кредитная организация даст отказ. Следует учитывать, что для пенсионеров предусматриваются специальные кредитные программы.

Андеррайтеры (сотрудники, подробно изучающие заемщика) пристально анализируют трудовой стаж клиента. В целом он должен составлять более одного года, а на последнем месте работы заемщик должен проработать не менее полугода.

Фото: Андеррайтеры банка

2. Факторы, влияющие на выдачу кредита

Процедура получения кредита достаточно трудоемкая и щепетильная, что вряд ли делает ее приятным и комфортным процессом. Чтобы значительным образом увеличить шансы получения кредита, необходимо точно знать, какие факторы влияют на успешность выдачи денежных средств.

Возраст организации. Если заемщиком является какая-либо компания, то во время оформления кредита сотрудники банка тщательно ее проверяют и выдают ссуду. В данном случае очень важен возраст фирмы, так как банковские учреждения скептически относятся к организациям, работающим менее полугода. Но не стоит думать, что для молодых компаний возможность получения кредита закрыта. В некоторых банках от возраста фирмы зависит процентная ставка, то есть для молодой компании процент будет на порядок выше, нежели для той, которая работает на рынке уже много лет.

Наличие залога. При возможности залог необходимо предоставлять. Это связано с тем, что банк охотнее предоставит кредит, если будет убежден в том, что он сможет покрыть все убытки в случае невозврата денег.

Социальный фактор. К данному пункту следует отнести все, начиная от семейного положения и заканчивая наличием регистрации и расходами семьи. Учтите, что банку предпочтительней, если заемщик находится в официальном браке, нежели в гражданском.

Кредитная история и правдивость информации. При обращении в банк за ссудой каждый заемщик пишет собственную кредитную историю. В случае, если вы предоставили полностью достоверную информацию о себе и ваша история займов положительна, то ваши шансы на получение денежных средств возрастают в несколько раз.

Постоянный клиент. Важный нюанс заключается в том, что если заемщик уже не первый раз занимает деньги у банка и без проблем их возвращает, то в таком случае процентная ставка значительно ниже. Ну а к новичкам кредитная организация будет относиться внимательней и проводить более тщательные проверки.

3. Залоговые и беззалоговые кредиты на бизнес

Как уже было сказано выше, предоставление залога значительно увеличивает шанс получить заем в банке. Главные требования к имуществу, предоставляемому в качестве залога, заключаются в его ликвидности и факте подтверждения вашего права собственности на него.

При оформлении залогового кредита на бизнес обратите внимание на то, что страхование имущества является обязательной процедурой. Если в залог предоставляется оборудование, то на нем должны присутствовать индивидуальные маркеры, к примеру, инвентарный или заводской номер. К транспорту также предъявляются свои требования: он должен находиться в исправном состоянии, иметь все необходимые документы и быть не слишком старым (не более 10-15 лет).

Следует отметить, что в качестве залога также могут быть приняты водные или воздушные средства передвижения.

Получить кредит на бизнес без поручителей и залога достаточно сложно. Ведь помимо того, что таких программ достаточно мало, банки предъявляют в них достаточно серьезные требования. Так, к примеру, вам необходимо доказать фактами, что ваш бизнес стабильно работает на рынке уже в течение нескольких лет. Если ваша компания переживает кризис, то наиболее оптимальным решением будет заручиться поручительством фирм-партнеров или регионального фонда развития и поддержки предпринимательства. Такой подход позволяет несколько увеличить шансы на выдачу кредита.

4. Как повысить шансы на выдачу кредита?

Кроме приведенных выше факторов существует еще несколько мелких и достаточно важных нюансов, которые повысят шансы на получение кредитного займа. Рассмотрим их.

  • Во-первых, на встречу к кредитному менеджеру следует одеться официально. Запомните, внешний вид клиента всегда должен внушать надежность.
  • Во-вторых, откажитесь от использования сленговых слов. Попытайтесь соблюсти баланс между молчаливостью и излишней разговорчивостью.
  • В-третьих, предварительно откройте расчетный счет в банке. Солидные контрагенты, обороты по расчетному счету и постоянно растущий доход – значительно увеличат шансы на получение займа.
  • В-четвертых, открывайте бизнес по франшизе. Если воспользоваться данным советом, то можно получить кредит, не имея практического опыта в ведении бизнеса.
  • В-пятых, консультируйтесь. Не сидите молча, тщательно расспросите кредитного менеджера о нюансах предоставления займа.
  • В-шестых, не спешите. Перед подписанием кредитного договора попробуйте изучить условия пары-тройки различных банков.

5. Имеет ли смысл обращаться к компаниям-посредникам за помощью в получении кредита на бизнес?

В последнее время все большей популярностью пользуются компании-посредники, которые помогают в получении кредитного займа. Поэтому многие интересуются, а действительно ли они помогают и стоит обращаться в данные фирмы? По правде, то игра не стоит свеч.

Фото: Компании-посредники

В абсолютном большинстве случаев клиент вместо реальной помощи получает только «профессиональную» консультацию, информация из которой общедоступна в сети Интернет.

Особое внимание следует уделить оплате услуг посредника. Так, в случае успешного получения кредита вы будете обязаны отдать порядка 10-15% от суммы займа за помощь, которая не была особо полезной.

6. Отвечает ли своим имуществом ИП за кредит?

Одним из наиболее распространенных вопросов, связанных с займами, является следующий: «Отвечает ли своим имуществом ИП за кредит». Сразу следует отметить, что имущество индивидуального предпринимателя – это все имущество физического лица. К примеру, квартира, гараж, автомобиль дача, а также различная техника, одежда и обувь. В случае, если вы не можете вернуть задолженность по кредиту, то осуществляется описание имущества судебными приставами.

Важный нюанс заключается в том, что физическому лицу в обязательном порядке будут оставлены вещи, которые необходимы ему для существования. Это значит, что если у вас, к примеру, только одна квартира, в которой вы прописаны и живете, то по закону забрать ее из-за неуплаты у вас не могут.

7. Отвечают ли учредители ООО и директор за возврат кредита на бизнес?

Если какие-либо действия учредителей общества с ограниченной ответственностью привели к тому, что организация обанкротилась, понесла ощутимые убытки или был взят непосильный для бюджета компании кредит, то учредители несут за это ответственность. В данном случае взыскание может накладываться не только лишь на уставную долю, но также и на все личные денежные средства и имущество.

Запомните, что все вышеизложенное должно быть доказано в судебном порядке. Именно судебная организация определяет размер взыскания, которое и будет наложено на учредителя. Кроме того, если виновник по совместимости является руководителем ООО, то он несет полную ответственность за все свои действия как уставной долей, так и личным имуществом.

8. Господдержка в финансировании сельхоз бизнесов

Сегодня активно развивается программа, связанная с государственным финансированием фермерских предприятий. Ведь такие меры позволяют развивать сельское хозяйство и, соответственно, регулировать рынки сельхоз продукции, продовольствия и сырья. К приоритетам данной программы следует отнести:

  • помощь в экономической сфере – увеличение дохода сельхоз товаропроизводителей;
  • помощь в институциональной области, что подразумевает развитие связей и формирование продуктовых подкомплексов, а также развитие кооперации и территориальных кластеров.
Фото: Господдержка бизнеса

В соответствии с программой, подразумевающей поддержку фермерских хозяйств, реализуется целый перечень разнообразных мероприятий. Так, начинающие фермеры могут рассчитывать на:

  • предоставление грантов на создание собственного хозяйства;
  • субсидирование процентной ставки в случае взятия инвестиционного кредита;
  • гранты на бытовое обустройство;
  • предоставление различного рода субсидий. К примеру, внесение первого взноса при лизинге на сельхоз технику, скот или оборудование.

9. Заключение: а нужен ли кредит?

Брать или не брать кредит для бизнеса – это решение принимать только вам. Но во всяком случае при подаче заявки необходимо тщательно все продумать и оценить свои шансы. Обязательно учитывайте собственные возможности, а именно сможете ли вы погашать задолженности, будет ли вам удобно ежемесячно вносить оплату, готовы ли вы заложить собственное имущество и поможет ли займ решить проблемы с открытием своего дела.

Да, несомненно, отрицательных сторон у кредитования намного больше, нежели положительных, но в некоторых случаях взятие займа в банке является единственным выходом из кризисной ситуации.

Предлагаем посмотреть видео от успешного предпринимателя Павла Багрянцева и послушать его советы в отношении кредита на бизнес.

 

[yframe url=’https://www.youtube.com/watch?time_continue=68&v=4kgdHbtpq_Q’]

 


Уважаемые читатели! Если у вас остались вопросы или есть комментарии по теме статьи — пожалуйста, оставляйте их ниже.

Как взять кредит на бизнес с нуля: нюансы кредитования

Самым быстрым и доступным способом получения средств на построение собственного дела являются микрозаймы. К сожалению, условия их получения зачастую крайне невыгодны и более привлекательными для новичков представляются государственные и банковские программы кредитования. Однако для их оформления потребуется приложить немало усилий, чтобы доказать кредитору свою состоятельность и перспективность идеи. О том, как это сделать и как взять кредит на бизнес с нуля, и пойдет речь в этой статье.

Как оценивается кредитный рейтинг начинающих предпринимателей

Инвестирование в развитие бизнеса всегда связано с риском, а потому кредитные организации расценивают таких заемщиков как наименее платежеспособных. В большей степени это относится к еще несуществующим и вновь зарегистрированным предприятиям. Если при этом предпринимательская деятельность выступает единственным для заемщика источником дохода, доверие кредитора существенно снижается. Это в свою очередь может привести к отказу по заявке в получении средств или ужесточению условий договора.

Повышают шансы на положительный ответ следующие факторы:

  • Наличие залогового имущества. Это может быть собственность предпринимателя (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, другой бизнес) или приобретаемое по договору кредита имущество (оборудование, земельный участок, офис, транспортные средства). В ряде случаев залоговым имуществом могут быть товары и сырье, используемые при ведении предпринимательской деятельности.
  • Участие в договоре поручителей. Это могут быть партнеры, родственники, инвесторы. Если среди знакомых не удается найти подходящего претендента, оформить поручительство за процентное вознаграждение можно в фондах поддержки среднего и малого бизнеса. Как правило, такие организации могут выступать гарантами возврата до 50% от общей суммы кредита в обмен на 2% годовых. При этом многие банки предусматривают специализированные программы для такого формата поручительства, что существенно увеличивает шансы для заемщика.
  • Успешный предпринимательский опыт или стаж работы на руководящей позиции в аналогичной сфере деятельности. Профессиональная квалификация заемщика является плюсом, но только при условии, что фирма, на которой он работал ранее, не стала банкротом.
  • Регистрация предприятия до подачи заявления на кредит. Чаще всего этот пункт обязателен, исключение составляют лишь государственные программы кредитования, где допускается регистрация после одобрения заявки.
  • Наличие первого взноса и уже сделанных собственных инвестиций. Если у вас уже есть часть оборудования, недвижимость или другие ресурсы, направленные в бизнес, уведомите об этом кредиторов, представив подтверждающие документы.
  • Хорошая кредитная история. Если у вас отсутствует кредитный рейтинг или имелись просрочки (даже по потребительским займам), высока вероятность, что вам откажут.
  • Покупка франшизы. На открытие бизнеса по успешной франшизе банки активнее выдают займы, поскольку в этом случае предпринимателем используется проверенная модель. Более того, франчайзер может помочь с оформлением займа, предоставив рекомендательное письмо или выступая гарантом окупаемости бизнеса.
  • Дополнительные источники дохода и личные сбережения. Они не должны быть слишком большими, но достаточными для обеспечения ежемесячных платежей. Если кредитор выяснит, что у вас хватает собственных средств на открытие дела без привлечения кредита – это может вызвать подозрения, а случае с программами государственной поддержки неизменно приводит к отказу.

Негативными факторами для заемщика являются:

  • Отсутствие качественного бизнес-плана. Если официальный бизнес-план отсутствует или в нем будут замечены пробелы, кредитные организации практически в 100% случаев ответят отказом.
  • Наличие иждивенцев (инвалидов, детей, пенсионеров). Семейные люди имеют больше шансов получить кредит, но это правило относится лишь к семьям, где присутствуют двое трудоспособных супругов, один из которых может выступать поручителем другого. Когда же на попечительстве у заемщика имеются льготники, банк с недоверием отнесется к заявке, поскольку в этом случае взыскать долг при просрочке будет гораздо сложнее.
  • Возраст менее 27 лет и более 45 лет. До окончания призывного возраста получить займ на открытие своего дела крайне сложно. Аналогичная ситуация и у людей, приближающихся к пенсионному возрасту.
  • Регистрация не по месту получения кредита.
  • Отсутствие гражданства. Даже если вы являетесь резидентом или имеете рабочую (бизнес) визу, но являетесь гражданином другой страны, получить деньги на бизнес с нуля будет крайне сложно.
  • Открытые кредиты и задолженности по оплате коммунальных услуг. Даже если кредит выплачивается своевременно, но еще не погашен полностью, банк вероятнее всего откажет в получении займа.

Как оформить кредит на открытие бизнеса

Процедура получения кредита для вновь образующихся компаний не отличается от стандартной. Она осуществляется в четыре этапа: подготовка документов, выбор кредитной организации, подача заявки и подписание договора.

Необходимый пакет документов

В отличие от потребительского кредита обязательным условием для получения займа на создание собственного дела является написание бизнес-плана. Так как этот документ будет представлен кредитору, крайне важно правильно рассчитать и обосновать запрашиваемую сумму. Расчеты должны быть максимально точными и соответствовать реальным условиям рынка. Если при этом часть средств идет на покупку или лизинг оборудования, в приложении к бизнес-плану нужно представить прайсы, счета-фактуры или предварительные договора аренды.

Непосредственно при защите бизнес-плана новой фирмы важно представить физические образцы будущей продукции (если это производство), портфолио выполненных работ или отзывы существующих клиентов (для услуг). Впрочем, поскольку предприятия теоретически еще не существует, их не должно быть много и представленные данные необходимо позиционировать лишь как исследования рынка.

Помимо бизнес-плана также потребуется предоставить следующий пакет документов:

  • Заявление по форме кредитной организации.
  • Паспортные данные заемщика и код налогоплательщика. Если открывается ООО, то предоставляется информация обо всех учредителях.
  • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности (за исключением государственных программ кредитования). Копии учредительных документов для ООО.
  • Документы о праве собственности на залоговое имущество (если кредит получается с обеспечением).
  • Данные о поручителях.
  • Справки и выписки о наличии сбережений, используемых в качестве стартового капитала или первоначального взноса.
  • Справки о психическом здоровье заемщика и отсутствие непогашенной судимости (по требованию банка).

Выбор кредитных организаций

Выбирая где оформить кредит на бизнес с нуля, нужно понимать, что сделать это можно не в каждой организации, предоставляющей займы. Так, например, в банковской сфере лучше иметь дело исключительно с крупными и опытными компаниями, поскольку банки с недостаточной практикой кредитования предпринимателей, с большей долей вероятности откажут еще не существующей фирме (даже при наличии свидетельства о регистрации ООО или ИП).

Минимальный срок существования бизнеса для большинства кредитных банковских программ составляет от 3 до 6 месяцев, но это не значит, что достойных программ для вновь зарегистрированных компаний нет. Так в 2018 году вы можете воспользоваться следующими предложениями:

  • Сбербанк (программа «6,5») — средства на запуск новых проектов от 9,6% годовых.
  • Банк Уралсиб («Бизнес-Фермер») — от 5% для сельскохозяйственных предприятий.
  • Банк Жилищного Финансирования («На любые цели») — от 13,99% для любого бизнеса;
  • Кубань Кредит («Курорт») — от 9% годовых для гостиничного бизнеса;
  • Транскапиталбанк («Энергоэффективный») — от 10% на различные цели;
  • Автоградбанк (Программа льготного кредитования МСБ) — ставка от 10,5% для приоритетных отраслей.

Помимо банков получить кредит на новый бизнес можно в следующих организациях:

  • МФО. Такие программы отличаются высокой процентной ставкой (до 2% в сутки), небольшими суммами (до 3000 долларов) и сроками кредитования (до 1 года).
  • КПК. Чтобы получить такой кредит необходимо быть участником кооператива, но даже в этом случае потребуется ждать своей очереди на получение средств. А это значит, что срок получения финансирования может затянуться на годы.
  • Региональные фонды оказания поддержки малому и среднему бизнесу. Предлагают кредиты от 5,5% до 10% годовых. Одним из важнейших требований для получения финансирования в этом случае является территориальная привязка предприятия к определенному городу или населенному пункту.

Как подать заявку на бизнес-кредит

Перед тем как направить официальное заявление на получение бизнес-кредита для нового предприятия, стоит реально оценить собственные перспективы. Для этого вы можете предварительно оформить несколько электронных заявок в различные банки через специальные интернет-сервисы. Ожидая решения, будьте готовы к тому, что на большую часть заявок откликнуться МФО. Это не означает, что все банки вам отказали.

Если подходящих предложений не поступило, потребуется пойти в представительства лично. В первую очередь обратитесь в банк, в котором у вас уже есть счета, поскольку тут у вас уже сформировалась определенная репутация и уровень доверия. Однако в случае одобрения заявки не спешите заключать договор – узнайте, что вам предложат другие банки.

Получив несколько положительных решений, необходимо выбрать наиболее выгодный вариант. При этом главным параметром тут выступает не процентная ставка, а ежемесячный платеж. Он должен быть как можно меньше, так чтобы его легко покрывала ожидаемая прибыль. Только в этом случае вы сможете обеспечить себе минимальные издержки на поддержание бизнеса и существенно сократите сроки выхода на самоокупаемость.

Сколько времени требует оформление кредита на свой бизнес

Оформление займа на открытие собственного дела может потребовать достаточно много времени. Минимум месяц может занять поиск подходящей программы кредитования, плюс еще полтора на подготовку бизнес-плана и сбор документов. После подачи заявки некоторое время комиссия будет внимательно изучать ваш проект и вашу финансовую историю, и лишь потом начнет приглашать на собеседования.

В ходе рассмотрения заявки могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность или перспективность предприятия. Если при этом вы участвуете в государственной программе, вас могут приглашать на дополнительные тренинги и семинары по бизнесу. Фиксированных сроков вынесения решения у банков не существует, однако, как правило, они не превышают двух с половиной месяцев.

Нужно ли открывать расчетный счет

Официальный расчетный счет для предпринимателя – это дополнительная статья расходов за его обслуживание. А потому, если вы еще не получили одобрения банка, спешить с его открытием не стоит. К слову, полученные кредитные средства могут перечисляться и на счета других банков и ни один кредитор не может обязать вас держать заемные деньги только у него. Исключение составляют карточные кредитные линии и овердрафты.

С другой стороны, без расчетного счета деньги на бизнес вы не получите, поскольку для предпринимателей не предусмотрена выдача займов наличными средствами. Это связано с обязательством вести учет всех финансовых операций компании.

Как получить деньги после официального отказа

В случае получения отказа во всех банках также не следует опускать руки. Постарайтесь выяснить причины (банки имеют право не пояснять почему вынесено отрицательное решение) и устранить их. Возможно по мнению банка вы попросили завышенную сумму или случайно выбрали неблагонадежного поручителя.

Достаточно рискованным, но в ряде случаев оправданным методом получения кредита, является заем в МФО с последующим рефинансированием через банковские организации. Иными словами, если как предприятие без опыта работы вы получили отрицательный ответ, непосредственно на старт вы можете получить кратковременный кредит в микрофинансовой организации, пренебрегая высокими процентными ставками. Продержавшись за счет этих средств всего три месяца, вы сможете претендовать на получение более лояльного банковского финансирования на развитие бизнеса или напрямую на рефинансирование займа, полученного в МФО.

При небольших суммах хорошим вариантом станет получение обычного потребительского кредита на правах физического лица. В этом случае вам даже не потребуется представлять бизнес-план и предварительные договора.

Участие в госпрограмме кредитования предпринимателей

Для вновь открывающихся предприятий одним из наиболее привлекательных вариантов кредитования являются программы с государственной поддержкой. Они представляют собой погашение процентной ставки (или ее части) за счет средств из регионального бюджета или фиксированную минимальную ставку для компаний, планирующих осуществлять деятельность в приоритетной для региона сфере. Чтобы стать участником такой программы можно обратиться в органы социальной защиты граждан или непосредственно в банк, входящий в перечень, оговоренный самой программой.

Так, например, в госпрограмме «6,5» на 2018 год принимают участие 44 российских банка, предоставляющих кредит для малого бизнеса со ставкой от 10,6%, а для среднего от 9,6%. Приоритетными отраслями по этой программе считаются:

  • Сельское хозяйство;
  • Обрабатывающее производство пищевых и непищевых продуктов;
  • Производство и распределение электроэнергии и ресурсов;
  • Строительство жилых объектов;
  • Транспортная сфера и логистика;
  • Коммуникации и связь;
  • Внутренний туризм и гостиничный бизнес;
  • Инновационные проекты;
  • Здравоохранение и фармацевтика;
  • Переработка мусора и утилизация отходов.

Нюансы кредитования бизнеса под залог

Почти 90% кредитов для бизнеса выдаются на условиях предоставления залогового имущества. Если же речь идет об открытии нового предприятия, то этот показатель еще выше. Такой формат сотрудничества имеет свои особенности:

  • Высоколиквидный залог существенно улучшает условия кредитования и в несколько раз повышает шансы на одобрение заявки.
  • В случае банкротства предприниматель рискует исключительно залоговым имуществом, даже если его рыночная стоимость меньше сформировавшейся задолженности.
  • Если залогом выступает приобретаемое оборудование, риски предпринимателя минимальны.

С другой стороны, следует понимать, что, оставляя собственность в залоге, вы рискуете ее потерять. При этом в кредитном договоре указывается текущая стоимость объекта, которая не изменяется вплоть до окончания срока действия контракта. Это означает, что если в залоге была оставлена недвижимость, цена которой выросла и фактически стала выше суммы долга, а указанная в договоре величина равна последнему, то ваша собственность может быть конфискована полностью, без пересчета и возврата разницы.

Изучая вопрос как взять кредит на бизнес с нуля, крайне важно понимать ответственность принимаемого решения. На стадии становления привлекать заемные средства следует лишь в исключительных случаях и, если вы получили отказ, возможно ваш проект действительно требует доработки и поиска инвестиций с меньшей долей риска.

Кредит на развитие бизнеса, как его взять и что надо знать

Кредит на развитие бизнеса становится единственно возможным вариантом для тех, кто хочет начать свое дело, не имея при этом достаточного капитала.

Побудить взять кредит на бизнес могут несколько фактов: наличие бизнес-идей для развития собственного дела, желание расширить свой бизнес, желание сменить вид деятельности и попробовать себя в новом деле.

Так или иначе, каждый предприниматель должен знать, как взять кредит на развитие бизнеса без проблем. А проблемы могут возникнуть, так как такую ссуду дают далеко не каждому.

Стоит заметить, что каждый банк стремиться максимально обезопасить себя от рисков потери капитала, а кредит под бизнес и на его развитие — это одна из самых неоднозначных сфер кредитования. Тому есть несколько причин:

  • никто не может дать банку гарантию, что бизнес, на развитие которого выдается кредит, даст свои плоды и принесет прибыль;
  • не всегда составленные бизнес-планы заемщиков оказываются сопоставимыми с современными реалиями;
  • случаи, когда кредиты на развитие бизнеса выдается мошенникам, участились. Люди, не желающие развивать свое дело, но желающие получить кредит, с легкостью обводят вокруг пальца банковских служащих.

Все это, в конечном итоге, приводит к тому, что условия выдачи кредита ужесточились, и ссуды выдаются после тщательной проверки заемщика.

Как взять кредит на развитие бизнеса

Как уже упоминалось, взять кредит для малого бизнеса и его развития сложнее всего. Банку едва ли кто-то может дать гарантию, что ваше дело будет развиваться по намеченному плану и приносить доход.

Тем не менее, кредит на развитие бизнеса все-таки выдается. Для этого стоит учесть несколько рекомендаций.

Первое, что важно в этом кредитовании, это грамотный бизнес-план. Пожалуй, это единственный документ, который сможет подтвердить вашу дальнейшую платежеспособность.

Грамотно составленный бизнес план позволит банку объективно оценить целесообразность развития того или иного бизнеса.

Стоит ли говорить, что бизнес-план должен быть составлен максимально четко, должны быть правильно расставлены акценты, которые помогут склонить банковского аналитика к положительному решению по вопросу выдачи кредита.

На основе такого документа, банк может прогнозировать дальнейшее развитие дела, возможные риски потери денег, а также платежеспособность потенциального заемщика.

Помимо хорошего бизнес-плана, вы должны также иметь хорошую кредитную историю. Она немаловажна, если вы берете небольшую сумму, или планируете взять крупную ссуду на свой бизнес.

Согласитесь, просроченные кредиты в прошлом, финансовая несостоятельность заемщика и невозможность выплатить прошлую ссуду не вселяют доверия к клиенту.

Задолженности и просроченные выплаты в прошлом могут стать определяющим фактом при решении банком о выдаче кредита. Наличие таких черных «пятен» в кредитной истории значительно снижает вероятность получения кредита.

Сам заемщик должен производить впечатление серьезного и делового человека. Чтобы увеличить шанс получить желаемую сумму, постарайтесь показать себя банковскому работнику во всей красе.

В этом может помочь хороший, деловой костюм, спокойный и уверенный вид, деловой язык. Чем лучше вы покажете себя, тем больше вероятность расположить к себе собеседника и получить в итоге нужную сумму.

Большинство банков благосклонно относится к тем заемщикам, кто готов вложить в бизнес не только заемные деньги, но и собственные сбережения. Можно указать в бизнес-плане процент собственных вложений.

Около двадцати пяти процентов от необходимой суммы собственного вклада в развитие своего бизнеса увеличит шансы на получение кредита в разы. Такая сумма может также стать первым взносом в банк по кредиту.

Собственные вложения способны показать банку, что заемщик способен копить деньги, быть бережливым ради дела.

Отказ в получении кредита на развитие бизнеса — не повод отчаиваться. Это должно послужить вам толчком к тому, чтобы прислушаться к замечаниям банка и устранить недочеты, которые привели к отказу.

Переработайте свой бизнес-план и найдите погрешности, учтите пожелания банка и отправляйтесь за получением кредита снова.

Судите сами, получение кредита на бизнес — это не ипотечные кредиты где залогом платежеспособности и гарантией возврата денег служит квартира или дом, и не автокредитование, где, в случае отказа от платежей клиентом, банк получает автомобиль.

Здесь нет таких прочных гарантий, а значит, нет возможности для банка возместить ущерб, если выданный кредит заемщик не в состоянии платить.

Мы перечислили только основные критерии, которые интересуют каждый банк. Однако у каждой организации могут быть свои требования к заемщику, которые стоит учитывать уже в индивидуальном порядке.

Кроме того, каждый банк имеет свою программу кредитования на развитие бизнеса, со своими особенностями и условиями. Поэтому, прежде чем выбрать ту или иную банковскую организацию, неплохо бы ознакомиться с ее условиями выдачи ссуды на бизнес.

Кредит на бизнес или когда брать кредиты на развитие малого бизнеса

Нам отовсюду говорят, что получение бизнес кредита — это нормально, а открытие своего дела на средства от займа — вообще само собой разумеющаяся практика. когда брать кредиты на развитие

Кредит малому бизнесу от государства в 2016 году, это далеко не всегда некая палочка-выручалочка для современного бизнесмена, даже более того — серьёзная опасность создать кризисную ситуацию в отношении своих собственных финансов.

Вспомним рекламные лозунги и призывы со всех баннеров в интернете: «Надоело работать на начальника — открой собственное дело», «Нет денег — возьми кредит!». В этом же потоке информационной рекламы можно добавить и глянцевые журналы с историями успешных людей, которые разбогатели, взяв займ в банке.

Вы скажете: есть у меня отличная бизнес-идея, но на её воплощение действительно нужно много денег. Многие теоретически знают, что начинающие бизнесмены поднимались с нуля на кредитах бизнесу от Сбербанка и Втб24.

Самое негативное во всем этом слово «теоретически» — нисколько не умоляя всех ваших знаний и образований, все же считаем нужным предупредить:

  1. мало знать последовательность действий, надо уметь решать проблемы, о которых «забывают» рассказать в теоретических курсах по созданию своего дела и управлению бизнесом преподаватели высших учебных заведениях.

Небольшой пример: открытие фитнес-клубов.

  1. На практике, надо заметить, отличная «мишень» и для СЭС, и для разных псевдо-специалистов. Квалификация разного рода тренеров основана всего лишь на спортивном опыте и они, к сожалению, зачастую не умеют общаться с людьми в связи с отсутствием педагогического опыта. К тому же вы, предположим, умеете руководить лишь теоретически — что получится из всего этого? Представьте, что забудете погасить вовремя проценты?
  2. Советуем для начала скооперироваться с теми людьми, которые знают, что делать практически и имеют большой опыт в интересующем вас бизнесе: предложите совместное инвестирование и свой собственный багаж знаний как интеллектуальный капитал.

Поможет ли кредит на развитие малого бизнеса стать финансово независимым

Скорее всего лучше для начала найти менее затратные варианты создания собственного дела. Не надо полагать, что займы решают разом все проблемы: вы новичок в деловой сфере и не имеете навыков, поэтому не торопитесь брать сразу много денег.

  1. Составьте для начала хороший бизнес-план,
  2. просчитайте рентабельность и
  3. будущую прибыль,
  4. основательно изучив весь сегмент рынка в регионе, в который хотите стремительно ворваться.
  5. Ищите такой вид деятельности, который потребует минимальных вложений или найдите деловых партнеров-инвесторов.
  6. Консультируйтесь, узнавайте как можно больше о предстоящем виде деятельности.

Кредит малому бизнесу, чтобы купить франшизу: за и против

Франчайзинг кажется новичкам панацеей при решении проблем с нехваткой опыта и знаний. Вот они думают: это самое выгодное начало деловой активности +хороший заработок, как говорится, с колес.

Но не следует забывать, что придётся соответствовать требованиям этого самого франчайзинга, а их хоть отбавляй. В первую очередь рассматривается наличие недвижимости: аренда помещения или личная собственность — от них зависит время возникновения необходимости в заёмных средствах — до и после начала занятия предпринимательской деятельностью.

Вывод: платить придется с первых дней, когда о прибыли даже и думать-то рано. Следовательно, нужны собственные финансовые средства. Имеете другой стабильный источник дохода — смело пробуйтесь кредитоваться с целью покупки франшизы.

Бизнес кредит хорош лишь в том случае, когда точно просчитана возможность его отдачи. Позаботьтесь о своей финансовой безопасности — создайте подушку безопасности, чтобы не думать как быстро вылезти из долгов и обрести финансовую свободу в будущем. Потребуются достаточные денежные средства, примерно на 12 месяцев для безбедного существования семьи, пока вложения начнут приносить ощутимую прибыль.

Галина Пашкова специально для сайта Где взять денег

Плюсы и минусы кредита на открытие и развитие бизнеса

Большинство начинающих предпринимателей на стадии открытия или развития своего дела, задаются вопросом: «Нужно ли оформлять кредит для оборота своего бизнеса?» С помощью кредита можно в кратчайшие сроки развить своё любимое дело. Но, взяв кредит, его ещё и нужно вовремя оплачивать, делая, при этом переплату. Чуть ниже буду ответы на все интересующие вопросы о кредитовании для открытия и развития своего бизнеса.

Почему люди берут кредит для своего бизнеса?

Для того чтобы люди могли заниматься своим любимым делом и иметь от этого доход, банки оказывают такую услугу, как кредитование бизнеса на начальном этапе. Эта услуга является коммерческой, её предоставляют различные банки. Она позволяет людям, которые юридически являются предпринимателями, за счёт выдачи денежных средств развить и расширить свою деятельность. Поэтому люди, которые решили стать индивидуальными предпринимателями с большим интересом пользуются данной услугой.

Полученные деньги можно реализовать в некоторых направлениях:

  1. Для открытия личного бизнеса.
  2. Развития и расширения своего направления.
  3. Оснащение пространства производственным оборудованием, мебелью.
  4. Приобретение автомобиля для бизнеса.
  5. Закупка товара.

Будущие предприниматели знают, что в различных кредитных организациях имеются необходимые программы, которые предназначены именно предпринимателей. Чтобы участвовать в этих программах, необходимо предоставить банковской организации документы, которые закрепляют его юридический статус как предпринимателя, оставив в залог имеющееся имущество. Только после некоторых процедур банк выдают необходимую денежную сумму.

Преимущества при оформлении кредита

Прежде, чем оформлять на себя предпринимательский кредит, нужно более подробно разобраться его плюсах и минусах. Начнём с положительной стороны.

Плюсы кредитования для начинающего предпринимателя:

  • Доступность оформления. На сегодняшний момент оформление кредита для развития своего дела происходит без каких-либо трудностей. После подачи необходимых документов денежные средства можно получить в течение трёх суток, не более.
  • Долгосрочность. От того на какие цели берётся кредит, будут зависеть сроки кредитования.
  • Несложная подача заявки. На данный момент у многих банков есть возможность принимать заявки в режиме онлайн. Не обязательно посещать лично банк, достаточно заполнить требования банка в электронной форме. Это очень удобно, ведь можно одновременно подать заявки сразу в несколько кредитных организаций. В дальнейшем останется только выбрать банк, который одобрил займ, и более выгодные условия.
  • Сниженная процентная ставка. Если есть возможность заложить своё личное имущество, то этим надо воспользоваться, так как с помощью этого можно надеяться на одобрение кредита по сниженной процентной ставке.

В большинстве случает людям проще брать деньги в долг у банка, чем у родственников или знакомых, хоть и делая при этом переплату. Во-первых, будет ежемесячная дата, когда можно будет выплачивать, плюс никто не будет торопить и просить вернуть деньги раньше. А во-вторых, таким способом не придётся портить отношения с родственниками или знакомыми, если не будет возможности вовремя отдать денежные средства. С банком в этом случае можно договориться.

Отрицательная сторона кредитования

Чтобы понять более полную картину о кредитовании, то необходимо рассмотреть не только плюсы, но и минусы.

К отрицательным сторонам кредитования относят:

  • Высокая процентная ставка для заёмщика. Когда человек берёт деньги в долг у банка, то назначенная процентная ставка даже в 15-20% при развитии бизнеса будет не такой страшной. Но в случаях, когда дело не развивается и несёт убытки, то повышенная процентная ставка будет уже непосильной. Бывают случаи, когда оформление кредита делает начинающего предпринимателя банкротом.
  • Неподходящий график платежа. Очень часто бывает так, что людям неудобно выплачивать кредит, если идёт сначала оплата кредита, а уж после появляется прибыль от бизнеса. Тем, у кого есть дополнительный источник прибыли, то здесь бояться нечего. Сложности в основном возникают, когда человек занят сезонным делом. Здесь риски очень велики, так как работа непостоянная, а кредит надо выплачивать ежемесячно, иначе возможны появления штрафов, пеней, испорченная кредитная история.
  • Имущество под залогом. Если в собственности на момент оформления займа нет имущества, стоимость которого была бы равна или была бы больше кредита, то шансы на одобрение займа минимальны. Это важно для начинающих бизнесменов. В качестве залога может выступать любое недвижимое имущество, например, собственная квартира, автомобиль, частный дом.
  • Недостоверная реклама. Очень часто банковские организации предлагают займы для развития своего дела, но в большинстве случаев это является заманчивой рекламой. Реклама может иметь неполную информацию, которая подходит не для всех.
  • Выполнение определённых требований. На момент кредитования у заёмщика должна быть хорошая кредитная история, хороший доход, главное условие – это возраст от 22 до 55 лет. Не стоит надеяться на одобрение кредита, если уже имеется незавершённый просроченный займ. Даже наличие имущества для залога, не даёт гарантии на одобрение в этом случае.

Если точно уверены в своих возможностях и прибыльности бизнеса, то можно смело брать кредит, но если есть сомнения, то лучше не стоит брать на себя такие неоправданные риски.

Можно ли обойтись без оформления займа?

Однозначно, оформлять или не оформлять на себя кредит решать нужно самому. Нужно точно знать свои возможности – есть ли возможность вовремя гасить кредит, устраивает ли график платежей и прочие риски.

Отрицательных моментов у кредитования бизнесменов всё-таки больше, чем положительных. Но бывают моменты, когда займ – это тот случай, когда помогает спасти бизнес от его закрытия.

Похожие записи

Лучшие методы финансирования слияний и поглощений ✔ IDeals VDR

Автор: Макс Оденталь
Дата: 11 апреля 2016 г. Поделиться в Twitter Поделиться в Facebook

Слияния и поглощения (M&A) являются частью жизненного цикла любого бизнеса. Они могут помочь предприятиям расширяться, приобретать новые знания, выходить в новые области или улучшать свои результаты с помощью одной простой транзакции - неудивительно, что в 2015 году активность в сфере слияний и поглощений достигла рекордного уровня.Но вместе с этими преимуществами и возможностями идут большие расходы - для обеих сторон. В стандартной сделке M&A обычно участвуют юристы, администраторы и инвестиционные банки, и это до того, как будет учтена фактическая стоимость приобретения.

В этом нет никаких сомнений - слияния и поглощения обходятся дорого и не требуют огромных свободных денежных средств. В настоящее время компаниям придется искать альтернативные варианты финансирования для оплаты своих операций.

Существует несколько различных методов финансирования слияний и поглощений, и выбранный метод будет зависеть не только от состояния компании, но и от общей активности в сфере слияний и поглощений и финансов во время сделки.

Прочтите подробный обзор лучших вариантов финансирования слияний и поглощений, представленных сегодня на рынке, и тех, которых следует избегать…

Обмен акций

Это, вероятно, самый распространенный вариант, когда дело доходит до финансирования Сделка M&A. Если одна компания стремится слиться с другой или приобрести другую, можно с уверенностью предположить, что у них есть здоровый баланс с устойчивым предложением акций. Фактически, именно ценообразование акций, вероятно, и привело в первую очередь к активности M&A.

При типичной биржевой сделке покупатель обменивает акции своей компании на акции компании-продавца. Финансирование сделок M&A за счет акций - относительно безопасный вариант, поскольку обе стороны разделяют риски между собой после сделки, а это означает, что тщательное управление гарантировано. Оплата акциями также выгодна покупателю, если его акции переоценены на рынке, поскольку они получат больше акций компании-продавца на каждую обмененную акцию, чем если бы они платили за сделку наличными.В сделке слияния акционеры с обеих сторон могут пожинать плоды обмена акций в долгосрочной перспективе, поскольку они, как правило, получат равное количество акций вновь образованной компании в результате сделки, а не просто получат деньги. за свои акции.

Однако есть один серьезный недостаток использования акций в качестве валюты для оплаты сделок M&A - волатильность акций. Независимо от того, насколько хорошо у компании дела, всегда есть риск падения запасов, особенно если слухи о возможных слияниях и поглощениях станут известны до заключения какой-либо сделки.Фондовые рынки процветают за счет ликвидности, поэтому акционеры могут быстро продать свои акции, если у них есть какие-либо причины для беспокойства по поводу будущего конкретной компании. Необъявленная или необъяснимая сделка M&A, безусловно, вызовет несколько вопросов в финансовой прессе. Кроме того, глобальные финансовые события могут нанести серьезный ущерб ценам на акции, независимо от того, насколько хорошо у компании дела. Самым известным является то, что мировой финансовый кризис обесценил мировые фондовые рынки на триллионы долларов, а недавние последствия Брексита привели к тому, что популярная Лондонская фондовая биржа достигла опасного минимума.Акции также подвержены искусственным движениям рынка, таким как короткие продажи, хотя существуют регулирующие инструменты, которые не позволяют им серьезно повлиять на стоимость компании.

Волатильность этого года сделала 2016 год неудачным для сделок M&A, финансируемых за счет акций. За первые 26 торговых сессий этого года индекс S&P 500 изменился на один процент 16 раз. Это огромные колебания по сравнению с прошлогодним рынком, на котором волатильность была вдвое ниже, чем 2016 год для инвесторов.По данным FactSet, в первом квартале 2016 года 77 процентов сделок M&A были совершены исключительно за наличные, что является самым высоким уровнем с 2013 года. Только одна сделка M&A на сумму более 1 миллиарда долларов была полностью профинансирована за счет обмена акциями.

Хотя трудно предсказать, какие акции будут стоить в будущем, легко понять, почему некоторые компании могут неохотно продавать свои акции в обмен на акции, а не на наличные. Часто достигается компромисс, при котором цена продажи включает сочетание акций и денежных средств, что снижает риск с обеих сторон и позволяет обеим сторонам сохранять долю в новой компании.

Взятие долга

Согласие взять на себя долг продавца - прекрасная альтернатива оплате наличными или запасами. Для многих компаний причиной продажи является долг, поскольку высокие процентные ставки и плохие рыночные условия делают погашение невозможным. В этих обстоятельствах приоритетом для компании-должника является максимально возможное снижение риска дальнейших потерь и увольнений путем заключения сделки M&A с компанией, которая может гарантировать ее долги.К сожалению, долг компании может значительно снизить ее продажную стоимость и даже снизить ее цену. Однако с точки зрения кредитора, это дешевый способ приобретения активов.

Кроме того, контроль над большим объемом долга компании означает усиление контроля над менеджментом в случае ликвидации, поскольку в этом случае владельцы долга имеют приоритет перед акционерами. Это может быть еще одним мощным стимулом для потенциальных кредиторов, которые могут пожелать реструктурировать новую компанию или просто взять под контроль такие активы, как собственность или контакты.

Конечно, торговать долгом в сделках M&A можно без угрозы банкротства. По условиям сделки одна компания может предложить выкупить определенное количество корпоративных облигаций по выгодной процентной ставке, или облигации могут продаваться между компаниями как средство распределения рисков и закрепления слияния. Если долги компании относительно невелики, кредитор может просто предложить покрыть их расходы в качестве дополнительного стимула на последних этапах сделки. Как и в случае обмена акциями, получение долга может быть лишь частью сложного соглашения о сделке.

Оплата наличными

Оплата наличными - это наиболее очевидная альтернатива оплате транзакции акциями. Операции с наличными производятся мгновенно и без лишних хлопот, и наличные деньги не требуют такого же сложного управления, как запасы. Кроме того, стоимость наличных денег гораздо менее изменчива и не зависит от результатов деятельности компании. Единственное исключение - операции с несколькими валютами. Обменные курсы могут сильно различаться, о чем свидетельствует реакция рынка на иену после программы запрета дефляции в Японии; и британский фунт после Brexit.Комиссия за обмен валюты также может добавить дополнительных расходов к приобретениям в разных странах.

Хотя предпочтительным методом является оплата наличными, цена сделок M&A может достигать миллионов или даже миллиардов, и не многие компании могут получить доступ к такой сумме наличных денег из своих собственных средств.

Но есть способы получить деньги от других перед предстоящей сделкой M&A:

● IPO

Первичное публичное размещение (IPO) - хороший способ для компании привлечь деньги в любом контексте, кроме предстоящих M&A сделка - один из лучших моментов для ее совершения.Перспектива предстоящей сделки M&A может заставить инвесторов больше воодушевить будущее компании, поскольку она сигнализирует об амбициях по расширению и долгосрочной стратегии. IPO всегда вызывает ажиотаж на рынке, поэтому, приурочивая IPO к сделке M&A, компании могут максимизировать интерес инвесторов и заранее поднять цены на акции.

Более того, увеличение стоимости IPO с предстоящей сделкой M&A также увеличивает стоимость существующих акций - на самом деле, существующие акционеры могут увидеть, что их стоимость резко возрастет в одночасье.Однако из-за той же волатильности, которая привела к снижению активности в сфере слияний и поглощений, финансируемых за счет акций, IPO могут быть рискованным способом финансирования предприятий. Рынок может упасть так же легко, как и подняться, а недавно созданные компании более уязвимы для волатильности, поскольку у них нет длительного опыта, чтобы успокоить инвесторов.

По этой причине популярность IPO падает - в первом квартале 2016 года активность IPO упала на 82 процента по сумме сделок и на 52 процента по количеству сделок по сравнению с последним кварталом 2015 года.

● Выпуск облигаций

Корпоративные облигации - это быстрый и простой способ получить денежные средства от существующих акционеров или от представителей общественности. Компании обычно выпускают ряд облигаций на определенный период времени (от одного года до двадцати лет) с установленной процентной ставкой (обычно менее пяти процентов). Приобретая эти облигации, инвесторы, по сути, ссужают компании деньги в ожидании, что они получат прибыль на свой капитал с течением времени, но после того, как инвестиции были сделаны, их деньги заблокированы, и их нельзя будет коснуться до наступления срока погашения. свидание.Это делает их популярными среди не склонных к риску долгосрочных инвесторов, которые склонны скупать их.

В 2015 году выпуск облигаций достиг рекордно высокого уровня, поскольку компании использовали низкие процентные ставки в США для финансирования своих планов расширения, а инвесторы искали альтернативные варианты экономии денежных средств. По мнению аналитиков, в прошлом году для целей слияний и поглощений было привлечено более 290 миллиардов долларов долга, что почти в три раза превышает сумму, привлеченную в 2014 году. Однако эта тенденция очень сильно связана с затратами по займам, и выпуск облигаций будет представлять собой хорошее соотношение цены и качества только в том случае, если они могут получить доступ к дешевому кредиту, и если у них есть четкая цель приобретения.

● Ссуды

Займ денег может оказаться дорогостоящим делом при проведении сделки M&A. Кредиторы или владельцы, которые согласились принимать платежи в течение длительного периода времени, будут требовать разумную процентную ставку по предоставленным ими займам. Даже при относительно небольшом проценте, когда вы имеете дело с многомиллионной сделкой M&A, затраты действительно могут возрасти. Таким образом, процентные ставки являются важным фактором при финансировании сделок M&A за счет долга, а низкие процентные ставки увеличивают количество сделок, финансируемых за счет кредитов.В 2015 году, например, ссуды стали очень популярными после программ количественного смягчения центральных банков, которые значительно снизили процентные ставки в США. За первые два квартала 2015 года сумма долга (290 миллиардов долларов), использованная для финансирования слияний и поглощений, в три раза превышала сумму, использованную в тот период 2014 года.

Однако в этом году ссуды получить становится все труднее, поскольку банки остались с большим объемом долга в результате предыдущих сделок и не могут позволить себе финансировать рискованные сделки в нестабильном климате этого года.Это замедлило все сделки M&A, общая стоимость которых составила 229 миллиардов долларов, что на 21 процент меньше, чем в прошлом году, по данным Dealogic, британской компании по разработке программного обеспечения для финансовых операций.

Однако, учитывая, что 2015 год был лучшим годом для сделок M&A, неудивительно, что в 2016 году показатели несколько замедлились. портфель недвижимости) и промежуточное финансирование. Промежуточный заем - это очень краткосрочный заем, который предназначен для «преодоления» разрыва между ожидаемыми платежами.Например, компания может ожидать множества дивидендов по счетам-фактурам сразу после крайнего срока M&A. Промежуточная ссуда покроет дефицит, предоставив компании деньги в ссуду на определенный период недель или месяцев. В некотором смысле, это эквивалент кредита до зарплаты в деловом мире, и к нему следует подходить в крайнем случае. Процентные ставки выше средних, а штрафы за просрочку платежа могут быть серьезными. Кроме того, использование промежуточного кредита в сделке M&A может вызвать озабоченность у другой стороны, что подорвет сделку.

Заключение

Там, где денежные средства невозможны, существует множество альтернативных методов финансирования слияний и поглощений, многие из которых приведут к быстрой и прибыльной сделке. Наилучший метод будет зависеть от рассматриваемых компаний, ситуации с их долями, долговых обязательств и общей стоимости их активов. Каждый метод сопряжен со своими рисками, скрытыми комиссиями и обязательствами.

Но для большинства компаний конечный результат окупит все за счет создания более сильной и разнообразной организации, которая покроет все первоначальные затраты и многое другое.

Практика делового английского: Раздел 4 - Навыки и квалификация

A | Образование и обучение


Маргарета : Проблема с выпускниками , людьми, которые только что закончили университет, заключается в том, что их бумажные квалификации хорошие, но у них нет опыта работы . Они просто не знают, как устроен бизнес.

Нильс : Я не согласен. Образование должно учить людей думать, а не готовить их к определенной работе.Одна из прошлогодних новобранцев окончила Оксфорд по философии, и у нее все хорошо!

Маргарета : Философия - интересный предмет, но для нашей компании это более полезно, если вы обучитесь как ученый, а квалифицируете как биолог или химик - обучение для будет лучше.

Нильс : Да, но нам нужны не только ученые. Нам также нужны хорошие менеджеры, которых мы можем достичь за счет внутренних тренингов курсов внутри компании.Вы знаете, что мы вложили много денег в управленческого развития и управленческое обучение , потому что они очень важны. Для этого нужно иметь некоторый управленческий опыт. Это не то, чему можно научиться в 20 лет!

Примечание. В американском английском вы также говорите, что кто-то заканчивает среднюю школу (школу, которую люди обычно бросают в 18 лет).

B | Квалифицированный и неквалифицированный

Навык - это способность делать что-то хорошо, особенно потому, что вы научились это делать и практиковали.
Рабочие места и людей, которые их выполняют, можно описать как:

высококвалифицированный (например, дизайнер автомобилей)
квалифицированный (например, менеджер по производству автомобилей)
полуквалифицированный (например, водитель такси)
неквалифицированный (например, мойщик автомобилей)

Можно сказать, что кто-то:

C | Нужный человек

Эти слова часто используются в объявлениях о вакансиях. Компании ищут людей, которые:

начинающих , инициативных , инициативных или самостоятельных : хорошо умеющих работать самостоятельно.
методический , систематический и организованный : может работать планово и упорядоченно.
компьютерная грамотность : хорошо разбирается в компьютерах.
numerate : хорошо работает с числами.
мотивирован : очень хочет хорошо выполнять свою работу.
талантливых : естественно, очень хороши в своем деле.
командных игроков : люди, которые хорошо работают с другими людьми.


Подход, основанный на задачах | TeachingEnglish | British Council

В этой статье также содержатся ссылки на следующие действия.
Попробуйте - Разговорная деятельность - Разговорная речь на основе задач - планирование вечеринки


Текущая практика производства (PPP)
Во время начальной подготовки учителей большинство учителей знакомятся с парадигмой PPP. Урок ГЧП будет проходить следующим образом.

  • Во-первых, учитель представляет элемент языка в четком контексте, чтобы донести его значение. Это можно сделать разными способами: с помощью текста, построения ситуации, диалога и т. Д.
  • Затем учащихся просят пройти контролируемый этап практики , на котором им, возможно, придется повторить целевые задания через хоровое и индивидуальное упражнение, заполнить пробелы или сопоставить половинки предложений. Вся эта практика требует от учеников правильного использования языка и помогает им освоиться с ним.
  • Наконец, они переходят к стадии производства, которую иногда называют стадией «свободной практики». Учащимся дается задание на общение, такое как ролевая игра, и ожидается, что произведет целевой язык и будет использовать любой другой язык, который уже изучен и подходит для его выполнения.


Проблемы с PPP
Звучит вполне логично, но учителя, использующие этот метод, скоро обнаружат проблемы с ним:

  • Учащиеся могут создать впечатление, что они комфортно владеют новым языком, поскольку они точно воспроизводят его в классе. Часто, спустя несколько уроков, учащиеся либо не могут правильно произносить язык, либо даже не владеют им вообще.
  • Студенты часто создают язык, но злоупотребляют целевой структурой, так что это звучит совершенно неестественно.
  • Студенты могут не овладеть целевым языком на этапе бесплатной практики, потому что они обнаруживают, что могут использовать существующие языковые ресурсы для выполнения задания.


Подход, основанный на задачах
Обучение на основе задач предлагает альтернативу для учителей языка. На уроке, основанном на задачах, учитель не определяет заранее, какой язык будет изучаться, урок основан на выполнении центральной задачи, а изучаемый язык определяется тем, что происходит, когда ученики его выполняют.Урок проходит через определенные этапы.

Предварительное задание
Учитель представляет тему и дает студентам четкие инструкции о том, что им нужно делать на этапе задания, и может помочь студентам вспомнить какой-нибудь язык, который может быть полезен для задания. Этап перед выполнением задания также может включать воспроизведение записи людей, выполняющих задание. Это дает учащимся четкое представление о том, чего от них ожидать. Студенты могут делать заметки и проводить время, готовясь к выполнению задания.

Задание
Учащиеся выполняют задание в парах или группах, используя имеющиеся у них языковые ресурсы, поскольку учитель отслеживает и поощряет их.

Планирование
Учащиеся готовят короткий устный или письменный отчет, чтобы рассказать классу, что произошло во время выполнения их задания. Затем они практикуют то, что собираются сказать в своих группах. Тем временем учитель доступен для студентов, чтобы попросить совета, чтобы прояснить любые языковые вопросы, которые могут у них возникнуть.

Отчет
Затем учащиеся отчитываются перед классом устно или читают письменный отчет. Учитель выбирает порядок, в котором студенты будут представлять свои отчеты, и может быстро дать им обратную связь по содержанию.На этом этапе учитель может также воспроизвести запись других участников, выполняющих то же задание, для сравнения учениками.

Анализ
Затем учитель выделяет соответствующие части текста записи, чтобы ученики могли проанализировать их. Они могут попросить учащихся обратить внимание на интересные особенности в этом тексте. Учитель также может выделить язык, который учащиеся использовали на этапе отчета для анализа.

Практика
Наконец, учитель выбирает языковые области для практики, исходя из потребностей учеников и того, что возникло на этапах задания и отчета.Затем студенты выполняют практические задания, чтобы повысить свою уверенность в себе и запомнить полезный язык.

Преимущества TBL
Обучение на основе задач имеет очевидные преимущества

  • В отличие от подхода PPP, студенты свободны от языкового контроля. На всех трех этапах они должны использовать все свои языковые ресурсы, а не просто практиковать один заранее выбранный элемент.
  • Естественный контекст создается на основе опыта учеников с языком, который является персонализированным и актуальным для них.С PPP необходимо создавать контексты для представления языка, и иногда они могут быть очень неестественными.
  • У студентов будет гораздо более разнообразное владение языком с TBL. Им будет представлен целый ряд лексических фраз, словосочетаний и шаблонов, а также языковых форм.
  • Изучаемый язык обусловлен потребностями студентов. Эта потребность диктует, что будет рассмотрено на уроке, а не решение, принимаемое учителем или учебником.
  • Это сильный коммуникативный подход, при котором студенты проводят много времени в общении. По сравнению с этим уроки PPP кажутся очень ориентированными на учителя. Просто посмотрите, сколько времени студенты тратят на общение во время урока, основанного на задачах.
  • Это приятно и мотивирует.


Заключение
PPP предлагает очень упрощенный подход к изучению языка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *