Открыть банк: Частным клиентам | Банк Открытие

Содержание

Что нужно, чтоб открыть банк?

Банковский бизнес является одним из самых сложных, но и одним из самых прибыльных. Организация такого дела  требует специальной подготовки и знаний. Простому человеку с улицы открыть свой банк практически нереально, поскольку открытие банка требует огромных инвестиций. Несмотря на все сложности, идея иметь свой личный банк не оставляет владельцев крупных холдингов. Это становится необходимым, поскольку свой банк помогает в обслуживании.

Открыть банк в России сложно. Это связано с усилившимся гнетом ЦБ. Если на начало 2010гг насчитывалось банков разного масштаба порядка тысячи, но сейчас цифра уменьшилась вдвое. ЦБ активно «подчищает» этот сектор от недобросовестных игроков. Мелким банкам становится все сложнее конкурировать с большими, которые просто задавливают их.  Многие инвесторы считают, что проще купить уже готовый банк с полученными лицензиями, штатом, налаженным бизнесом, чем открывать это все с нуля.

Открытие нового банка.

Прежде чем открыть свой банк, нужно серьезно подготовиться. Надо иметь готовый бизнес-план, капитал, придумать название, выбрать сферу деятельности банка. Разновидностей банков достаточно много. Это могут банки, специализирующиеся на розничных клиентах, на малом бизнесе, на финансовых операциях и пр.

Для каждого вида деятельности требуется своя лицензия, без которой ЦБ не разрешит даже принять платеж.

Не все предприниматели стремятся иметь свой банк. Это связано с тем, что мало кто располагает капиталом в 300-500 млн.р. для начального запуска. А ведь чтобы получить генлицензию, капитал должен быть и вовсе не меньше 900 млн.р. Также немного людей, кто реально разбирается в банковском бизнесе до мелочей. Не имея опыта, руководить банком невозможно. Пугает начинающих банкиров и огромная конкуренция. Действительно, в России огромное количество банков всех масштабов и видов деятельности.

Прежде чем загореться идеей открыть собственный банк, стоит помнить, что это не только офис, где работают кассиры и менеджеры. Это своеобразный «айсберг», где клиенты видят только верхушку. В той части,  которая скрыта, дела кипят еще больше. Здесь хранятся огромные денежные массы, проводятся финансовые операции, идет игра на валютных курсах, торги и проч.

Открыть банк можно с нуля. Это будет дорогостоящий и длительный процесс, который не всегда себя окупит. Но новый банк – это чистый лист, где можно заработать отличную деловую репутацию.

Если купить готовый банк, то можно сразу же иметь готовую инфраструктуру, опытный штат, налаженный бизнес. Правда, тут в комплекте может идти и испорченная репутация, негатив клиентов, долги и прочие неприятности.

Как зарегистрировать банк?

Процесс самой регистрации не такой сложный, как все дальнейшие действия. Для этого нужно:

  • Зарегистрироваться в ИФНС, как юрлицо. Для этого нужно определиться с формой организации. Это может быть ООО, ПАО, АО, ЗАО. Налоговая не предъявляет своих требований к этому. Она только заносит организацию в реестр и выдает свидетельство о госрегистрации нового банковского учреждения.
  • Составить договор об учреждении банка, в который вносится название. Далее он направляется в департамент получения лицензий для получения разрешения о допустимости применения такого названия. В течение 5 дн. приходит письменный ответ о разрешении или отказе.
  • Выбор состава учредителей с хорошей репутацией, стабильным финансовым положением, отсутствием проблем с законом. В течение 3х лет учредители не могут покидать свой пост.
  • Подготовить пакет документации. Здесь надо быть готовым к бумажной волоките. Все документы должны быть правильно юридически составлены.

Какие документы нужны для открытия банка?

  • Устав банка. Здесь содержится вся основная информация о новом банке: его название, форма организации, местонахождение, перечень осуществляемых сделок, данные об уставном капитале, порядок деятельности и иная информация, не противоречащая закону.
  • Разработанный бизнес-план. Он должен содержать план по развитию бизнеса, расчеты по окупаемости, потенциальной прибыльности и пр.
  • Документы по аренде или собственности помещения, где будет располагаться будущий банк. Помещение должно соответствовать требования по надежности.
  • Документы по оплате госпошлины за выдачу и регистрацию лицензии.
  • Учредительные документы, документы от учредителей, подтверждающих их финансовое положение, источники происхождения денег.
  • Протокол заседания директоров, решения о согласовании устава, бизнес-плана, названия и пр.
  • Разрешение от ФАС о регистрации нового банка.
  • Различная документация, включая сертификаты на оборудование, ПО, плана помещения, договора на охрану и пр.
  • Документы для выпуска акций, если банк создается в акционерной форме.
  • Анкеты, копии паспортов, документы об образовании, опыте работы учредителей, директоров, главбухгатеров, руководителей отделов. Опыт в банковском деле должен быть не менее двух лет, судимость должна отсутствовать.

Все документы рассматриваются ЦБ в течение 6 месяцев, после чего учредители получают ответ: положительный или отказ.

Какие лицензии нужны?

Все банковские операции проводятся только при наличии у банка соответствующих лицензий. В каждой лицензии указаны  операции, которые может проводить банк, включая валюту операции. Для валюты, отличной от рубля, нужно получать отдельную лицензию.

Решение о предоставлении лицензий оглашается только после того, как новый банк предоставит все нужные документы в срок и без замечаний. Если ответ ЦБ будет положительным, то у новоиспеченных владельцев банка есть месяц, чтобы оплатить заявленный уставный капитал. В противном случае процедуру согласования придется проходить еще раз, а это снова, как минимум полгода.

Для внесения средств ЦБ открывает коррсчет. Как только сумма поступает в полном  объеме, в течение 3х дней ЦБ выдает лицензии.

Для совершения всех видов операций лицензия нужна генеральная. Для этого владельцы должны внести УК не менее 900 млн.р. Если кто-то подумает, что на этом финансовые вливания окончены, то это не так. Новый банк должен создать резервные фонды, классифицировать свои активы, соблюдать нормативы ЦБ и его требования к ведению бизнеса.

Сколько нужно денег для открытия банка?

Здесь речь идет даже не о сумме с шестизначными нулями. Точной суммы никто не назовет, поскольку она будет зависеть от масштабов бизнеса, профиля, квалификации штата и пр. Минимальная сумма для открытия мелкого банка составляет 300 млн.р. Это без учета стоимости оборудования, ПО, штата, помещений, реклама, охрана и пр. На эти расходы уйдет примерно еще столько же.

Последние исследования показывают, что клиенты сейчас предпочитают обслуживаться в банке с развитой инфраструктурой, большим количеством банкоматов, офисом, хорошим интернет-банком. Такой банк создать за 500 млн.р. нереально. На это, по некоторым сведениями, придется выложить порядка 5 млрд.р. Даже если у будущего владельца есть такие суммы, и он готов открыть свой банк, стоит быть готовым, что бизнес может стать убыточным. Для окупаемости банка придется поработать как минимум 6-8 лет и только потом можно ждать прибыли.

Какой штат сотрудников нужен в банке?

Найти подходящий персонал достаточно сложно, хотя рынок труда переполнен специалистами. Это должны быть люди – профессионалы своего дела с безупречной репутацией. Из стандартных отделов в банке должны быть:

  • Кредитный отдел.
  • Отдел ревизии.
  • Планово-экономический и бухгалтерский отдел.
  • Депозитный отдел.
  • Отдел по управлению кредитными операциями.
  • Отдел по международным финансовым операциям.
  • Операционные отделы и пр. в зависимости от спецификации банка.

Квалифицированный персонал стоит дорого. Люди, имеющую хорошую квалификацию, являющиеся профессионалами своего дела однозначно будут окупать вложения в себя. Каким бы ни был хорошим банк, все зависит от качества набранного персонала. Согласно опросам, клиенты готовы обслуживаться в банке даже с не совсем дешевыми тарифами или выгодными условиями, только при условии, что им нравится персонал.

Таким образом, открытие нового банка является сложной и затратной процедурой, требующей тщательной подготовки и определенных знаний и опыта. Это один и самых дорогостоящих видов бизнеса, который на начальном этапе требует колоссальных финансовых вливаний. Сейчас в России работают более пяти сотен банков, конкуренция огромная и клиентов уже мало, чем можно удивить. Для создания прибыльного банка нужно выбрать подходящую нишу, которая может вывести в прибыль.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Открытие расчетного счета онлайн — Ак Барс Банк

Открытие банковского счёта0 ₽0 ₽0 ₽0 ₽
ДБОБесплатно с любого устройства по всему мируБесплатно с любого устройства по всему мируБесплатно с любого устройства по всему мируБесплатно с любого устройства по всему миру
Бесплатные переводы на счета ФЛ в т.ч. внутри банкадо 800 000 ₽/мес.до 1 700 000 ₽/мес.до 2 500 000 ₽/мес.до 3 500 000 ₽/мес.
Бесплатная выдача наличных в т.ч по корпоративной картедо 100 000 ₽/месдо 200 000 ₽/мес.до 400 000 ₽/мес.до 700 000 ₽/мес.
Бесплатные переводы в другие банки3 платёжных документов в месяц20 платёжных документов в месяц50 платёжных документов в месяц80 платёжных документов в месяц
Зарплатный проектБесплатноБесплатноБесплатноБесплатно
Эквайринг, комиссия от общей суммы операций1,6% — 2,3%1,5% — 2,3%1,4% — 2,1%1,4% — 2%
Касса под ключ с оборудованием за счет банкаБесплатноБесплатноБесплатноБесплатно
Корпоративная картаБесплатноБесплатноБесплатноБесплатно категории Business и Platinum
Депозитнадбавка +3%надбавка +6%надбавка +9%надбавка +12%
ГарантииСнижение комиссии на −0,05%Снижение комиссии на −0,1%Снижение комиссии на −0,15%Снижение комиссии на −0,2%
Кредиты—0,3% от процентной ставки—0,6% от процентной ставки—1% от процентной ставки
Стоимость коробки при выполнении одного из условий:БесплатноБесплатноБесплатноБесплатно
Средний остаток на счёте150 000 ₽/мес.400 000 ₽/мес.1 000 000 ₽/мес.1 300 000 ₽
Безналичные операции по карте выше50 000 ₽/мес.100 000 ₽/мес.250 000 ₽/мес.350 000 ₽
Стоимость коробки в остальных случаях ежемесячно:0 ₽ — 3 мес.,
далее 490 ₽
0 ₽ — 1 мес.,
далее 1 200 ₽
0 ₽ — 1 мес.,
далее 2 900 ₽
0 ₽ — 1 мес.,
далее 3 900 ₽

РКО: бесплатный счет для бизнеса

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;

• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.

Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

РКО для бизнеса, открыть расчетный счет для бизнеса

ОписаниеПакет услуг для старта бизнеса (можно открыть до 01.03.22)Пакет услуг для сокращения затрат (можно открыть до 31.01.22)Тариф для пострадавшего бизнеса, который хочет сэкономитьТариф для компаний, которые работают и стремятся к выгодеТариф для крупных компаний с большим количеством платежей
Открытие счета бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно
Обслуживание в месяц 0 ₽ 0 ₽ 350 ₽ 550 ₽ 10 000 ₽
Заплатить контрагенту внутри банка бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно
Заплатить контрагенту в другой банк 0 ₽

199 ₽ с 6-го платежа

199 ₽

0 ₽

199 ₽ с 4-го платежа

199 ₽

28 ₽ 23 ₽ 0 ₽
Перевести на счет частным лицам 0%
  • до 200 000 ₽ — 0%
  • от 200 000 до 300 000 ₽ — 1%
  • от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 1.7%
  • от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3.5%
  • свыше 5 000 000 ₽ — 8%
до 200 000 ₽ в месяц
0%
  • до 150 000 ₽ — 0%
  • от 150 000 до 300 000 ₽ — 1%
  • от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 1.7%
  • от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3.5%
  • свыше 5 000 000 ₽ — 8%
до 150 000 ₽ в месяц
0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 2 000 000 ₽ — 3%
  • свыше 2 000 000.01 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5%
  • от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2%
  • от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3%
  • от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4%
  • свыше 5 000 000 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5%
  • от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2%
  • от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3%
  • от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4%
  • свыше 5 000 000.01 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
Снять наличные 5% 5% 0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 2 000 000 ₽ — 3%
  • свыше 2 000 000.01 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5%
  • от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2%
  • от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3%
  • от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4%
  • свыше 5 000 000 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5%
  • от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2%
  • от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3%
  • от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4%
  • свыше 5 000 000.01 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
Внести наличные на счет 0.09 % минимум 50 ₽ 0.09 % минимум 50 ₽ 0.09 % минимум 50 ₽ 0.09 % минимум 50 ₽ 0.09 % минимум 50 ₽
Внести наличные на счет через кассу банка 0.3 % не менее 50 ₽ 0.3 % не менее 50 ₽ 0.1 % не менее 50 ₽ от 0.07 %
  • до 100 000 ₽ — 0.1 % (не менее 50 ₽)
  • от 100 000.01 до 200 000 ₽ — 0.09 %
  • от 200 000.01 до 500 000 ₽ — 0.08 %
  • от 500 000.01 ₽ — 0.07 %
0.07 % не менее 50 ₽
Открыть счет Открыть счет Открыть счет Открыть счет Открыть счет

Глава 1. Общие положения / КонсультантПлюс

Глава 1. Общие положения

1.1. Открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).

В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ.

Операции по счетам соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством Российской Федерации и производятся в установленном им порядке.

1.2. Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ:

проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;

приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

КонсультантПлюс: примечание.

Для целей ПОД/ФТ кредитные организации не вправе отказывать в заключении договора банковского счета (вклада) клиенту — физическому лицу (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 30.12.2020).

В соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета соответствующего вида, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.

Открытие банковских счетов, счетов по депозитам индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), иностранным юридическим лицам для совершения операций их обособленными подразделениями (филиалами, представительствами) осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе (далее — сведения о постановке на учет в налоговом органе), содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

Открытие кредитными организациями банковских счетов, счетов по депозитам иностранным некоммерческим неправительственным организациям, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации через отделения, осуществляется при наличии сведений о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

К правоотношениям, связанным с открытием и закрытием банками счетов иностранным структурам без образования юридического лица, применяются положения, установленные настоящей Инструкцией в отношении юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, с учетом особенностей правового статуса иностранной структуры без образования юридического лица, определяемых в соответствии с ее личным законом.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

Порядок документирования сведений, указанных в абзацах седьмом и восьмом настоящего пункта, определяется кредитной организацией в банковских правилах.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

1.3. Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (или вступления в силу) договора счета соответствующего вида. Указанная запись может быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением договора счета соответствующего вида.

В случае открытия клиенту счета в рамках одного договора, предусматривающего возможность открытия нескольких счетов на основании дополнительного обращения клиента об открытии счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком обращения клиента об открытии счета. В случае если обращение клиента об открытии счета содержит указание на определенную дату открытия счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком обращения клиента об открытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения обращения клиента об открытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.

Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. В случае если заявление клиента о закрытии счета содержит указание на определенную дату закрытия счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления клиента о закрытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Не является закрытием счета внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства Российской Федерации, а также нормативных актов Банка России (в частности, вследствие реорганизации клиента или обслуживающей его кредитной организации, изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).

Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.

1.4. В целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.

Из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее — должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.

1.5. Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять в порядке, установленном пунктом 7.10 настоящей Инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее — карточка).

1.6. Кредитная организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

1.7. До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее — аналог собственноручной подписи).

1.8. Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее — реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

1.9. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

1.10. Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами.

1.11. Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В предусмотренных в банковских правилах случаях копии документов, представляемые клиентом — юридическим лицом при открытии счета, могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта. В предусмотренных в банковских правилах случаях должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) могут быть изготовлены и заверены копии с документов, представляемых при открытии счета, в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.

В случаях и в порядке, установленных банком в банковских правилах, копии документов, представляемых в целях подтверждения изменения сведений и документов, представленных в банк для открытия счета, могут быть заверены аналогом собственноручной подписи единоличного исполнительного органа клиента — юридического лица или уполномоченного им лица и представлены в банк в электронном виде.

(абзац введен Указанием Банка России от 24.12.2018 N 5035-У)

1.11.1. Копии документов, заверенные клиентом — юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом — юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати (при ее отсутствии — штампа) клиента.

На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.2. Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, могут быть изготовлены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в электронном виде и заверены аналогом его собственноручной подписи в порядке и случаях, установленных банком в банковских правилах.

Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.3. В предусмотренных в банковских правилах случаях для открытия счета клиента — юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент — юридическое лицо.

Выписка из внутренних документов, образующихся в деятельности клиента — юридического лица, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена клиентом — юридическим лицом с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) клиента — юридического лица.

Выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которому подведомствен) клиент — юридическое лицо, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена юридическим лицом (органом власти), в ведении которого находится (которому подведомствен) клиент, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) юридического лица (органа власти), если иной порядок заверения выписки из документов не определен соответствующим юридическим лицом (органом власти).

1.12. Для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции. Банк вправе не требовать представления тех документов, которые находятся в юридическом деле клиента, формируемом в соответствии с главой 10 настоящей Инструкции.

Представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лица, наделенные правом подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

В случаях, предусмотренных в банковских правилах, карточка может не представляться при открытии счета при условии, что:

договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком;

договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется с использованием аналога собственноручной подписи;

открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления операций с использованием электронного средства платежа;

ни депонент счета эскроу, ни бенефициар счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу.

В случаях, установленных настоящей Инструкцией, вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете (далее — альбом), по форме, установленной договором или обычаями.

1.13. Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц — нерезидентов (за исключением кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории Российской Федерации), принимаются банком при условии их легализации в установленном порядке либо без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

Требование о представлении в банк документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания (проживания) на территории Российской Федерации.

В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, должностное лицо банка (иной сотрудник банка), имеющее (имеющий) степень (квалификацию), предусматривающую возможность выполнения функций переводчика по соответствующему иностранному языку (соответствующим иностранным языкам), вправе осуществить для использования в банке перевод на русский язык документов, необходимых для представления в банк в целях открытия счета, составленных на иностранном языке. Перевод должен быть подписан лицом, осуществившим перевод, с указанием его должности или реквизитов документа, удостоверяющего его личность, фамилии, имени, отчества (при наличии) и имеющейся у него степени (квалификации).

1.14. Документы (их копии), собранные банком для открытия счета, помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 настоящей Инструкции.

Документы (их копии) в электронном виде по вопросам открытия счета хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, с выполнением требований пункта 10.6 настоящей Инструкции.

Открыть расчетный счет для малого бизнеса

Обработка персональных данных

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие на обработку АО «ОТП Банк» (125171, Москва, Ленинградское ш., д.16А, стр.2) (далее Банк) моих персональных данных (далее ПДН), в т.ч. разрешенных мной для распространения, а также полученных от третьих лиц, включая обмен (получение/передача) ПДН между Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, организации, осуществляющие архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях проведения проверок для дальнейшего заключения Договора комплексного обслуживания в АО «ОТП Банк» юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, отнесенных к сегменту «Малый бизнес» (далее – Договор), предоставления Клиенту продуктов и услуг в рамках Договора и исполнения договорных обязательств, проведения проверочных мероприятий перед открытием счета(ов) и/или подключением продуктов и услуг Банка, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования Клиента об этих продуктах и услугах. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору.
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку его персональных данных (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), предоставленных в Банк, в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Банк имеет право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку в связи с проверкой для последующего заключения Клиентом/представителем Клиента Договора. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. 
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше. Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

ЦБ разрешил банкам дистанционно открывать счета новым клиентам

Массовая самоизоляция россиян из-за пандемии коронавируса заставила ЦБ отступить от одного из своих основных принципов, закрепленных в антиотмывочном законе: он допустил в ряде случаев открытие счета новым клиентам без визита в банк для их идентификации.

ЦБ временно не будет наказывать банки за дистанционное открытие счетов новым клиентам, говорится в информационном письме зампреда Банка России Дмитрия Скобелкина, опубликованном на сайте регулятора. Но только в тех случаях, если счет открыт для осуществления или получения «социально значимых платежей», например алиментов, пенсий, стипендий, иных социальных выплат, страховых возмещений, платежей по ипотечным кредитам, перечисляет Скобелкин. Мера будет действовать с 6 апреля по 1 июля из-за «сохраняющейся сложной эпидемиологической обстановки».

«В условиях развития пандемии очень важно, чтобы финансовые сделки проводились преимущественно дистанционно. Это позволит клиентам не посещать офисы, а банкам ‒ не выводить на работу большое количество сотрудников», – объясняется в пресс-релизе ЦБ.

Сейчас антиотмывочный закон запрещает банкам открывать счета новым клиентам без их личного присутствия. Исключение ‒ открытие счета с помощью Единой биометрической системы (ЕБС). Запрет также не распространяется на открытие новых счетов действующим клиентам банка, т. е. уже прошедшим идентификацию, или тем, кто является клиентом компании, входящей в одну группу с банком, в котором человек планирует открыть счет. Временное послабление ЦБ согласовал с Федеральной службой по финансовому мониторингу, указал Скобелкин в письме. «Ведомости» направили запрос в Росфинмониторинг.

Речь не идет об отказе от идентификации клиента, настаивает регулятор. «Идентификация предполагает получение определенного набора сведений. По общему правилу для физического лица счет открывается при личном присутствии. В текущих условиях в ряде случаев, описанных в письме Банка России, в банк можно не приходить. Получить необходимую информацию банк может от клиента, используя современные средства связи», – говорится в ответе на запрос «Ведомостей». ЦБ особо подчеркнул, что будет наказывать банки, если обнаружит, что они открыли счета на основе недостоверных идентификационных сведений. Также он рекомендовал прописать в договоре банковского счета необходимость идентификации клиента при его личном присутствии после 1 июля, следует из письма Скобелкина. 

В 2018 г. доля взрослого населения, имеющего хотя бы один банковский счет, составила 87%, по данным опроса ЦБ. На конец 2018 г. в России было 280 млн активных счетов физических лиц, из них 220 млн ‒ это счета с возможностью дистанционного доступа через интернет.

Инициатива Банка России, безусловно, своевременная, так как позволит получить банковские услуги лицам, которые не имеют возможности покинуть свой дом в текущей ситуации с эпидемиологической обстановкой и вводимыми ограничениями перемещения в регионах, считает старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов. Расширение возможности дистанционного открытия счета для социально значимых платежей позволит увеличить число новых клиентов банка, пришедших через дистанционные каналы, продолжает Чугунов. По его словам, ВТБ пока не получал информацию по упрощению идентификации клиентов. По предварительным данным, для новых клиентов потребуется использование учетной записи на портале госуслуг, где уже зарегистрированы 80 млн человек, знает Чугунов. Его банк ждет дополнительных разъяснений в начале недели.

Необходимость аутентификации клиентов – это не только требование ЦБ, это забота самого банка о своей репутации и борьбе с мошенничеством, говорит руководитель службы внутреннего контроля банка «Ак барс» Сергей Мешалкин. По международным стандартам банкир должен знать своего клиента, т. е. идентифицировать его, подчеркивает он. По его мнению, предложенную меру ЦБ будет сложно применить без наличия в банке биометрических данных.

«Мы приветствуем инициативу ЦБ по дистанционному открытию счетов клиентам», – говорит директор дирекции цифрового бизнеса Промсвязьбанка Юрий Чернышев. В его банке для новых клиентов сейчас доступно удаленное открытие банковских карт: заявку можно подать на сайте банка, а доставка и идентификация осуществляются курьерами, объясняет он. Действующие клиенты могут совершать все операции через интернет и мобильный банк: проводить платежи, открывать вклады и оформлять и погашать кредиты, напоминает он.

Представитель Сбербанка от комментариев отказался.

ВТБ в четверг объявил о возможности стать его клиентом дистанционно с помощью ЕБС. Оператор системы – «Ростелеком». ЕБС заработала летом 2018 г., она позволяет, единожды сдав в любом из отделений банков биометрию (изображение лица и слепок голоса), получать банковские услуги удаленно. Однако оборудование офисов банков для сбора биометрии шло медленно, а люди не спешат сдавать в нее свои данные: на начало января в системе было лишь 110 000 человек. Для тех, кто становится клиентом банка через ЕБС, по закону сейчас доступно открытие счетов и вкладов, платежи и переводы, кредиты. ВТБ за два дня с момента начала работы с ЕБС открыл 10 счетов для новых клиентов, привел статистику Чугуно​в.

Текущие счета: откройте онлайн сегодня

Если вы переходите со счета Wells Fargo с возможностью выписывания чеков на счет Clear Access Banking, любые непогашенные чеки, предъявленные к новому счету Clear Access Banking на дату преобразования или после нее, будут возвращены неоплаченными. Получатель платежа может взимать дополнительные сборы при возврате чека. Убедитесь, что все непогашенные чеки были оплачены и/или вы договорились с получателем(ями) о выписанных вами чеках, прежде чем переходить на счет Clear Access Banking.

Могут взиматься другие сборы, а баланс счета может быть отрицательным. Для получения подробной информации см. Таблицу комиссий и информации по потребительскому счету Wells Fargo и Соглашение о депозитном счете.

При условии соблюдения применимых комиссий за перевод и/или авансовых платежей по защите от овердрафта, а также требований к учетной записи.

Если ваша программа Portfolio by Wells Fargo закрыта или учетная запись удалена из программы, то преимущества Portfolio by Wells Fargo больше не применяются, включая преимущества для ваших связанных учетных записей.Вы больше не будете получать скидки, возможности избежать комиссий за другие продукты или услуги или процентную ставку по портфельным отношениям; для временных учетных записей (CD) это изменение произойдет при продлении. Для вашего отсоединенного счета будет действовать действующая на тот момент процентная ставка или комиссия Банка.

Мобильный депозит

доступен только через приложение Wells Fargo Mobile ® . Применяются лимиты депозитов и другие ограничения. Некоторые учетные записи не подходят для мобильного депозита.Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. Прочие положения, условия и ограничения см. в Соглашении о доступе в Интернете Wells Fargo.

Не все смартфоны поддерживают цифровой кошелек. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Требуется регистрация в Zelle ® через Wells Fargo Online ® или Wells Fargo Business Online ® .Принять условия. Для использования Zelle ® требуется текущий или сберегательный счет в США. Транзакции между зарегистрированными пользователями обычно происходят в течение нескольких минут. В целях вашей безопасности Zelle ® следует использовать только для отправки денег друзьям, родственникам или другим лицам, которым вы доверяете. Ни Wells Fargo, ни Zelle ® не предлагают программы защиты авторизованных платежей, совершенных с помощью Zelle ®. Функция запроса в Zelle ® доступна только через Wells Fargo с использованием смартфона.Чтобы отправлять платежные запросы на номер мобильного телефона в США, номер мобильного телефона должен быть уже зарегистрирован в Zelle ® . Чтобы отправлять или получать деньги с помощью малого бизнеса, обе стороны должны быть зарегистрированы в Zelle ® непосредственно через онлайн-банк или мобильный банк своего финансового учреждения. Для получения дополнительной информации см. приложение Zelle ® к соглашению об онлайн-доступе к Wells Fargo. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Некоторые устройства могут включать вход по отпечатку пальца.Если вы храните на своем устройстве несколько отпечатков пальцев, включая отпечатки пальцев других лиц, мы рекомендуем вместо этого использовать ваше имя пользователя и пароль, так как эти лица также смогут получить доступ к вашему приложению Wells Fargo Mobile с помощью отпечатков пальцев, если они включены. Могут применяться тарифы вашего мобильного оператора на обмен сообщениями и передачу данных.

Только на некоторых устройствах можно включить вход с распознаванием лица. Если у вас есть члены семьи, похожие на вас, мы рекомендуем использовать для входа ваше имя пользователя и пароль вместо распознавания лиц.Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Отключение вашей карты не заменяет сообщения об утере или краже карты. Немедленно свяжитесь с нами, если вы считаете, что были совершены несанкционированные транзакции. Отключение вашей карты не остановит транзакции по карте, представленные как повторяющиеся транзакции, или публикацию возмещений, отмен или корректировок кредита на вашем счете. Любые цифровые номера карт, привязанные к карте, также будут отключены. Для дебетовых карт отключение вашей карты не остановит транзакции с использованием других карт, связанных с вашим депозитным счетом.Для кредитных карт: отключение вашей карты приведет к отключению всех карт, связанных с вашей учетной записью кредитной карты. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Благодаря защите нулевой ответственности вы получите компенсацию за любые несанкционированные операции с картами, о которых вы своевременно сообщите. Информацию об ответственности за несанкционированные транзакции см. в Правилах и условиях карты Wells Fargo EasyPay.

Инвестиционные и страховые продукты:
  • Не застрахованы FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
  • Не являются депозитом или другим обязательством или гарантированы Банком или любым аффилированным лицом банка
  • Подлежат инвестициям Риски, в том числе возможная потеря основной суммы инвестирования

Брокерские продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors — торговая марка, используемая Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

Дополнительную информацию о потребительском счете см. в Таблице комиссий и информации по потребительскому счету и в Соглашении о депозитном счете.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, членом FDIC в Северной Америке.

Кредитор, предоставляющий равные жилищные условия

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.А.

Apple, логотип Apple, Apple Pay, Apple Watch, Face ID, iPad, iPad Pro, iPhone, iTunes, Mac, Safari и Touch ID являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. Apple Wallet является товарным знаком Apple Inc. App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

Android, Chrome, Google Pay, Google Pixel, Google Play, Wear OS от Google и логотип Google являются товарными знаками Google LLC.

Zelle и связанные с Zelle товарные знаки полностью принадлежат компании Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии.

Сравните текущие счета | Уэллс Фарго

Если вы переходите со счета Wells Fargo с возможностью выписывания чеков на счет Clear Access Banking, любые непогашенные чеки, предъявленные к новому счету Clear Access Banking на дату преобразования или после нее, будут возвращены неоплаченными. Получатель платежа может взимать дополнительные сборы при возврате чека. Убедитесь, что все непогашенные чеки были оплачены и/или вы договорились с получателем(ями) о выписанных вами чеках, прежде чем переходить на счет Clear Access Banking.

При условии соблюдения применимых комиссий за перевод и/или авансовых платежей по защите от овердрафта, а также требований к учетной записи.

Когда владелец основной учетной записи достигает возраста 25 лет, возраст больше не может использоваться для уклонения от уплаты ежемесячной платы за обслуживание.

Квалифицируемый прямой депозит — это автоматический электронный депозит вашей зарплаты, пенсии, социального обеспечения или другого регулярного дохода через ACH (Automated Clearing House) на ваш банковский счет. Подтвердите у своего работодателя, агентства или компании, осуществляющей эти платежи, что они используют сеть ACH.Переводы с одного счета на другой, мобильные депозиты или депозиты, сделанные в отделении банка или банкомате, не квалифицируются как прямой депозит.

Преимущества распространяются только на основной расчетный счет в рамках программы Portfolio by Wells Fargo.

Могут применяться дополнительные сборы, взимаемые владельцами или операторами банкоматов, не принадлежащих Wells Fargo.

Могут применяться дополнительные сборы, взимаемые владельцами или операторами банкоматов, не принадлежащих Wells Fargo. В рамках программы Portfolio by Wells Fargo компания Wells Fargo откажется от платы за доступ к собственным банкоматам (U.S. и международные) при снятии наличных в банкомате, отличном от Wells Fargo, со своего основного расчетного счета в рамках программы Portfolio by Wells Fargo. Кроме того, вам будет возмещена одна доплата, понесенная при использовании банкомата, не принадлежащего Wells Fargo, расположенного в США, и одна дополнительная комиссия, понесенная при использовании банкомата, не принадлежащего Wells Fargo, расположенного за пределами США, за период оплаты. Если квалификационный баланс Portfolio by Wells Fargo составляет 250 000 долларов США или более, вам будут возмещены все дополнительные сборы.

Квалификационные остатки на сумму менее 250 000 долларов США, заканчивающиеся выпиской, называются портфелем Wells Fargo Select SM уровня.

Квалификационные балансы в размере 250 000 долларов США или более, заканчивающиеся выпиской, называются портфелем Wells Fargo Signature SM tier.

Portfolio by Wells Fargo Signature льготы доступны только после первого месяца с квалификационным балансом на конец выписки в размере 250 000 долларов США или более.

Wells Fargo зарабатывает деньги, конвертируя доллары США в иностранную валюту.

Комиссии могут взиматься третьими сторонами или другими банками в дополнение к тем, которые описаны выше.Обратите внимание, что сборы в отношении статей, выраженных в иностранной валюте, являются отдельными и дополнительными к применимому обменному курсу, применяемому к конвертации иностранной валюты.

За каждую покупку по дебетовой карте в иностранной валюте, конвертированную сетью в доллары США.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, членом FDIC в Северной Америке.

Брокерские продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors. Wells Fargo Advisors — торговая марка, используемая Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.A.

Ежедневный текущий счет | Уэллс Фарго

Требуется регистрация. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

При условии соблюдения применимых комиссий за перевод и/или авансовых платежей по защите от овердрафта, а также требований к учетной записи.

Квалифицируемый прямой депозит — это автоматический электронный депозит вашей зарплаты, пенсии, социального обеспечения или другого регулярного дохода через ACH (Automated Clearing House) на ваш банковский счет.Подтвердите у своего работодателя, агентства или компании, осуществляющей эти платежи, что они используют сеть ACH. Переводы с одного счета на другой, мобильные депозиты или депозиты, сделанные в отделении банка или банкомате, не квалифицируются как прямой депозит.

Студенты, преподаватели и сотрудники колледжей и университетов, которые участвуют в программе Wells Fargo Campus Card SM , могут приобрести карты

Wells Fargo Campus ATM и дебетовые карты Campus.

Когда владелец основной учетной записи достигает возраста 25 лет, возраст больше не может использоваться для уклонения от уплаты ежемесячной платы за обслуживание.

Мобильный депозит

доступен только через приложение Wells Fargo Mobile ® . Применяются лимиты депозитов и другие ограничения. Некоторые учетные записи не подходят для мобильного депозита. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. Прочие положения, условия и ограничения см. в Соглашении о доступе в Интернете Wells Fargo.

Требуется регистрация в Zelle ® через Wells Fargo Online ® или Wells Fargo Business Online ® .Принять условия. Для использования Zelle ® требуется текущий или сберегательный счет в США. Транзакции между зарегистрированными пользователями обычно происходят в течение нескольких минут. В целях вашей безопасности Zelle ® следует использовать только для отправки денег друзьям, родственникам или другим лицам, которым вы доверяете. Ни Wells Fargo, ни Zelle ® не предлагают программы защиты авторизованных платежей, совершенных с помощью Zelle ®. Функция запроса в Zelle ® доступна только через Wells Fargo с использованием смартфона.Чтобы отправлять платежные запросы на номер мобильного телефона в США, номер мобильного телефона должен быть уже зарегистрирован в Zelle ® . Чтобы отправлять или получать деньги с помощью малого бизнеса, обе стороны должны быть зарегистрированы в Zelle ® непосредственно через онлайн-банк или мобильный банк своего финансового учреждения. Для получения дополнительной информации см. приложение Zelle ® к соглашению об онлайн-доступе к Wells Fargo. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Не все смартфоны поддерживают цифровой кошелек.Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Доступ к цифровому кошельку доступен в банкоматах Wells Fargo для дебетовых карт Wells Fargo и карт Wells Fargo EasyPay ® в цифровых кошельках, поддерживаемых Wells Fargo. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. Для входа в некоторые банкоматы в безопасных местах может потребоваться физическая карта.

Может потребоваться регистрация. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора.Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Zelle и связанные с Zelle товарные знаки полностью принадлежат компании Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии.

Wells Fargo Bank, член FDIC в Северной Америке.

Открыть банковский счет Clear Access

Если вы переходите со счета Wells Fargo с возможностью выписывания чеков на счет Clear Access Banking, любые непогашенные чеки, предъявленные к новому счету Clear Access Banking на дату преобразования или после нее, будут возвращены неоплаченными.Получатель платежа может взимать дополнительные сборы при возврате чека. Убедитесь, что все непогашенные чеки были оплачены и/или вы договорились с получателем(ями) о выписанных вами чеках, прежде чем переходить на счет Clear Access Banking.

Когда владельцу основной учетной записи исполняется 25 лет, на учетную запись автоматически будет взиматься действующая на тот момент ежемесячная плата за обслуживание.

Мобильный депозит

доступен только через приложение Wells Fargo Mobile ® .Применяются лимиты депозитов и другие ограничения. Некоторые учетные записи не подходят для мобильного депозита. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. Прочие положения, условия и ограничения см. в Соглашении о доступе в Интернете Wells Fargo.

Требуется регистрация в Zelle ® через Wells Fargo Online ® или Wells Fargo Business Online ® . Принять условия. Для использования Zelle ® требуется текущий или сберегательный счет в США.Транзакции между зарегистрированными пользователями обычно происходят в течение нескольких минут. В целях вашей безопасности Zelle ® следует использовать только для отправки денег друзьям, родственникам или другим лицам, которым вы доверяете. Ни Wells Fargo, ни Zelle ® не предлагают программы защиты авторизованных платежей, совершенных с помощью Zelle ®. Функция запроса в Zelle ® доступна только через Wells Fargo с использованием смартфона. Чтобы отправлять платежные запросы на номер мобильного телефона в США, номер мобильного телефона должен быть уже зарегистрирован в Zelle ® .Чтобы отправлять или получать деньги с помощью малого бизнеса, обе стороны должны быть зарегистрированы в Zelle ® непосредственно через онлайн-банк или мобильный банк своего финансового учреждения. Для получения дополнительной информации см. приложение Zelle ® к соглашению об онлайн-доступе к Wells Fargo. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Требуется регистрация. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Не все смартфоны поддерживают цифровой кошелек. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Доступ к цифровому кошельку доступен в банкоматах Wells Fargo для дебетовых карт Wells Fargo и карт Wells Fargo EasyPay ® в цифровых кошельках, поддерживаемых Wells Fargo. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. Для входа в некоторые банкоматы в безопасных местах может потребоваться физическая карта.

Для клиентов, которые не могут открыть стандартную учетную запись из-за прошлой кредитной или банковской истории в течение первых 365 дней с даты открытия новой учетной записи Clear Access Banking, вы не сможете преобразовать ее в какую-либо другую учетную запись Wells Fargo. По прошествии 365 дней вы можете перейти на любой расчетный счет Wells Fargo, предлагаемый на тот момент.

Может потребоваться регистрация. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Zelle и связанные с Zelle товарные знаки полностью принадлежат компании Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии.

Wells Fargo Bank, член FDIC в Северной Америке.

Как открыть банковский счет онлайн за 4 шага

Открыть банковский счет онлайн может быть быстро и легко. Это может занять всего несколько минут и избавить вас от поездки в отделение банка. И если вы открываете счет в онлайн-банке, это может быть вашим единственным вариантом. Лучшие онлайн-банки застрахованы FDIC, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки, и часто взимают низкие комиссии или вообще не взимают комиссию.

Вот как открыть банковский счет онлайн за несколько шагов:

  1. Выберите нужный тип счета.

  2. Заранее соберите свои личные документы и информацию.

  3. Заполните заявку, указав свои личные данные.

1. Выберите тип счета, который вы хотите

Прежде чем вы начнете приложение, вам нужно принять два ключевых решения:

  • Чеки, сбережения или другое? Определите основную цель этой новой учетной записи.Если вам нужны деньги для оплаты регулярных расходов, рассмотрите возможность открытия расчетного счета и убедитесь, что с него не взимается слишком много комиссий (или что вы можете отказаться от них). Если деньги будут отложены для сбережений, убедитесь, что счет приносит хорошую процентную ставку. Тщательно продумайте, как вы будете использовать эту новую учетную запись, чтобы взвесить варианты.

  • Единый или общий счет? С одной учетной записью вы единственный владелец. Совместная учетная запись — это учетная запись, которой вы владеете вместе с другим лицом, как правило, членом семьи или другим значимым лицом.

Если финансовое учреждение предлагает несколько сберегательных или расчетных счетов, сравните их, чтобы определить, какие условия и функции подходят вам лучше всего.

Также подтвердите, что счет будет застрахован FDIC, что означает, что Федеральная корпорация страхования депозитов защитит ваши деньги в случае банкротства банка. Чтобы узнать, застрахованы ли ваши вклады на федеральном уровне, найдите свой банк в инструменте BankFind FDIC. Вы также можете найти страховой логотип FDIC на сайте банка. (Посетите сайт FDIC, чтобы увидеть, как должен выглядеть официальный логотип.)

Счета в кредитных союзах имеют эквивалентную защиту со стороны отдельного государственного учреждения, Национальной администрации кредитных союзов. Вы можете узнать, защищен ли кредитный союз, выполнив поиск в локаторе кредитных союзов NCUA.

2. Заранее соберите свои личные документы и информацию

Вот документы, которые вам понадобятся для открытия банковского счета онлайн. Вам также понадобится эта информация для всех, кто будет совместным владельцем учетной записи.

  • Действительные водительские права или другое удостоверение личности государственного образца.

  • Если для вашей новой учетной записи требуется первоначальный депозит, вам также потребуется информация о дебетовой карте или номер маршрута и счета для другого принадлежащего вам банковского счета. Вы можете найти эти цифры на чеке или войдя в онлайн-панель вашей существующей учетной записи.

3. Заполните заявку, указав свои личные данные

Чтобы открыть банковский счет онлайн, вам необходимо предоставить некоторую информацию о себе. Используя безопасное домашнее подключение к Интернету или другую надежную сеть, заполните заявку, указав свои личные данные, которые, вероятно, будут включать:

  • Информация из предметов, которые вы ранее собрали, включая номер социального страхования, удостоверение личности и информацию о дебетовой карте или банковском счете. .

Хотя в большинстве случаев вы можете отправить эту информацию через Интернет, в некоторых случаях вас попросят отправить по факсу или электронной почте дополнительные документы — например, копию водительского удостоверения — для подтверждения вашей личности. Некоторые банки могут потребовать, чтобы вы пришли в отделение для предоставления этих документов, например, если у вас была история проблем с текущим счетом или ограниченная работа или кредитная история.

Вам также может потребоваться подписать и отправить по почте карточку для подписи или форму, чтобы ваш банк мог проверить вашу подпись или чтобы вы могли согласиться получать выписки и другие сообщения в Интернете.Если вы не являетесь совершеннолетним, вам также потребуется информация о родителях, подписавших документы, и вам может потребоваться посетить отделение для заполнения заявления.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

LendingClub Высокодоходные сбережения

Мин. остаток на APY

2500 долларов США

Федерально застрахован NCUA

Alliant Credit Union Ultimate Opportunity Saving Account

American Express® High Yield Saving Account

APY

0,50%0,50% APY (годовая доходность/2 процента5) от 0 .Применяются условия.

Synchrony Bank High Yield Savings

APY

0,50% APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления, в том числе после открытия счета. Предложения распространяются только на личные счета. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

Discover Bank Online Savings

APY

0,50%Рекламируемый онлайн-сберегательный счет APY актуален по состоянию на 21 января 2022 г.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

SoFi Money®

Aspiration Spend & Save Account – Aspiration Plus

APY

5,00%Чтобы заработать 3,00% APY (5,00% APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) процентов на остаток Aspiration Save Account до 10 000 долларов США включительно.00 в любом календарном месяце клиент должен ежемесячно совершать транзакции по дебетовой карте на сумму 1000,00 долларов США или более с помощью своей дебетовой карты Aspiration. Операции по дебетовым картам для поставщиков денежных переводов (например, CashApp, Venmo, Facebook Pay, но не ограничиваясь ими) не соответствуют требованиям к расходам в размере 1000 долларов США. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10% годовых, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus). Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,00 % APY (0,25 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на балансе Save Account до 10 000 долларов США включительно.00. Балансы свыше $10 000,00 будут приносить 0,00% годовых (0,10%, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus).

Денежный счет Wealthfront

CD (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

CITI Приоритет Проверка

APY

0,01% 0,01% Годовая процентная доходность

Депозиты BDIC Застрахованы

Chime Scalite

Federally Застрахованы NCUA

Alliant Credit Credit Sounte Security

APY

0,25% Вы претендовать на годовой процентный доход в размере 0,25%, если вы отказываетесь от бумажных выписок и каждый месяц делаете на свой счет хотя бы один электронный депозит, такой как прямой, банкоматный или мобильный депозит или перевод из другого финансового учреждения.

Депозиты застрахованы FDIC.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

4. Пополните свой счет в онлайн-банке

При открытии счета в Интернете вам необходимо внести первоначальный депозит.Обычно это означает осуществление перевода с существующей учетной записи. Если ваш банк полностью подключен к сети, вы также можете пополнить счет чеком или денежным переводом. И если у вашего банка есть местные отделения, вы также можете посетить одно из них, чтобы внести наличные.

После того, как вы введете данные для перевода, выберите сумму, которая удовлетворяет требованиям минимального остатка или начального депозита. Обработка средств обычно занимает несколько дней, после чего вы можете приступить к управлению своей новой учетной записью.

Часто задаваемые вопросы

В каких банках можно открыть счет онлайн?

Вы можете открыть банковский счет онлайн в интернет-банках, а также в национальных финансовых учреждениях.Некоторые региональные кредитные союзы и банки также позволяют открыть счет онлайн.

Могу ли я открыть банковский счет, не заходя в банк?

Да, вы можете открыть банковский счет полностью онлайн, даже не заходя в отделение банка. С полностью онлайн-банком или счетом вы также можете управлять своим счетом онлайн.

Могу ли я открыть счет в банке Chase онлайн? Могу ли я открыть счет в Bank of America онлайн?

Да, вы можете открыть счет в банке Chase и счет в Bank of America онлайн.Другие национальные банки, в том числе PNC, U.S. Bank и Wells Fargo, также предлагают возможность открывать банковские счета онлайн.

В каких банках можно открыть счет онлайн?

Вы можете

открыть банковский счет онлайн

в интернет-банках, а также в национальных, традиционных финансовых учреждениях. Некоторые региональные кредитные союзы и банки также позволяют открыть счет онлайн.

Могу ли я открыть банковский счет, не заходя в банк?

Да, вы можете открыть банковский счет полностью онлайн, даже не заходя в отделение банка.С полностью онлайн-банком или счетом вы также можете управлять своим счетом онлайн.

Могу ли я открыть счет в банке Chase онлайн? Могу ли я открыть счет в Bank of America онлайн?

Да, вы можете открыть счет в банке Chase и счет в Bank of America онлайн. Другие национальные банки, в том числе PNC, U.S. Bank и Wells Fargo, также предлагают возможность открывать банковские счета онлайн.

Как открыть банковский счет — Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Банковский счет может быть очень удобным, если вам нужно место для хранения чеков или способ оплачивать счета и покрывать повседневные расходы. Но не у всех он есть: данные Федеральной резервной системы показывают, что 18% американских домохозяйств либо недостаточно охвачены банковскими услугами, то есть они полагаются на нетрадиционные банковские варианты, либо не охвачены банковскими услугами, то есть у них вообще нет банковского счета.

Открытие банковского счета имеет свои преимущества, и этот процесс не так сложен, как может показаться.Готовитесь ли вы открыть свой самый первый банковский счет или готовы перевести свои счета в новый банк, полезно знать, чего ожидать.

Выбор банка или кредитного союза

Прежде чем открыть банковский счет, первым делом нужно решить, где хранить деньги. Варианты обычно включают традиционные банки, онлайн-банки и кредитные союзы. Понимание того, как работает каждый из них и что они предлагают, может помочь вам решить, где открыть банковский счет.

Традиционный банк

Традиционные обычные банки обычно предлагают различные типы счетов, включая личные расчетные и сберегательные счета, а также расчетные и сберегательные счета для предприятий.Основным преимуществом традиционных банков является доступ к местным отделениям. Например, если вам нужно внести наличные, вы можете сделать это в машине или лично в кассе. Под эгидой традиционного банковского дела вы найдете крупные банки, а также более мелкие, региональные или общественные банки.

Интернет-банк

Интернет-банки и банковские услуги предлагают многие из тех же вариантов счетов, которые вы найдете в традиционных банках. Разница в том, что вы осуществляете банковские операции через веб-сайт или приложение, а не получаете доступ к своим деньгам в физическом отделении.Онлайн-банки обычно взимают меньшую комиссию и предлагают лучшие процентные ставки по депозитным счетам, чем традиционные банки. Необанки, финтех-фирмы, предлагающие банковские услуги, входят в категорию онлайн-банков.

Кредитный союз

Кредитный союз – это финансовое учреждение, членом которого является каждый владелец счета. Как правило, чтобы вступить в кредитный союз, необходимо выполнить определенные требования. Например, некоторые обслуживают исключительно военнослужащих и членов их семей, а другие ориентированы на государственных служащих или людей, проживающих в определенных географических регионах.Другие кредитные союзы доступны на национальном уровне. Кредитные союзы часто взимают меньшую комиссию и могут предлагать более выгодные процентные ставки для вкладчиков и заемщиков.

Какой счет вам следует открыть?

Традиционные банки, интернет-банки и кредитные союзы могут предлагать различные варианты счетов. Список может включать:

  • Проверка счетов
  • Сберегательные счета
  • Счета денежного рынка
  • Сертификат депозитных счетов

Размышление о том, что вам нужно для управления своими деньгами, может помочь вам решить, какой банковский счет открыть.Это также помогает сравнить функции различных вариантов учетной записи.

Проверка, сберегательный счет и счет денежного рынка

Текущие счета, сберегательные счета и счета денежного рынка — все это депозитные счета. Но они работают по-разному и не всегда имеют одни и те же функции и преимущества.

Текущий счет, например, предназначен для внесения денег, которые вы будете использовать для оплаты счетов или покрытия повседневных расходов с помощью привязанной дебетовой карты или выписывая чеки. Некоторые текущие счета приносят проценты или предлагают вознаграждение, но обычно это не основная цель наличия текущего счета.

Сберегательные счета и счета денежного рынка также могут приносить проценты, и оба предназначены для хранения денег, которые вы не планируете тратить сразу. Например, вы можете использовать сберегательный счет для вашего чрезвычайного фонда или вы можете сэкономить деньги на первый взнос за дом на счете денежного рынка.

Некоторые счета денежного рынка предлагают дебетовые карты или возможности выписки чеков. Как на счета денежного рынка, так и на сберегательные счета распространяются федеральные правила, касающиеся количества снятий средств, которые вы можете делать каждый месяц (приостановлено Федеральной резервной системой в 2020 году).Текущие счета не подпадают под эти ограничения, хотя банк или кредитный союз могут устанавливать лимиты на снятие средств.

Депозитные сертификаты или компакт-диски — это еще один тип банковского счета, который вы можете открыть. Компакт-диск позволяет сэкономить деньги и получить гарантированную норму прибыли. Это срочные депозиты, что означает, что вы соглашаетесь откладывать в течение установленного периода времени. На ваши деньги начисляются проценты, и, как только время истечет и компакт-диск созреет, вы сможете снять свой первоначальный сберегательный депозит вместе с заработанными процентами.Просто имейте в виду, что снятие денег с компакт-диска до истечения срока его погашения может привести к штрафу за досрочное снятие средств.

Чего ожидать при открытии новой учетной записи

Открытие банковского счета — это то, что вы можете сделать относительно быстро, либо через Интернет, либо в отделении банка или кредитного союза.

Как правило, вы можете ожидать, что банк попросит вас заполнить заявку на открытие новой учетной записи — обычно это первый шаг. Оттуда вам нужно будет подтвердить свою личность и предоставить любую другую информацию, которую запрашивает банк, например, ваш адрес или номер телефона.

Если банк требует минимальный депозит, вам придется внести этот депозит при открытии нового счета. Если вы открываете счет в Интернете или вносите свой первый депозит с помощью перевода ACH из другого банка, вам нужно будет предоставить новому банку свой маршрутный номер и номер счета для завершения перевода.

Некоторые банки требуют дополнительной проверки, прежде чем вы сможете начать использовать новую учетную запись, если вы привязываете ее к учетной записи в другом финансовом учреждении. Например, банк может сделать один или два небольших пробных депозита на ваш новый счет.Вам нужно будет подтвердить эти суммы, чтобы активировать свою учетную запись, что может занять день или два.

Кроме того, имейте в виду, что у вашего первоначального депозита может быть период удержания. Например, если вы вносите свой первый депозит чеком, его обналичивание может занять несколько дней. Вы также можете ждать несколько дней, пока не прибудет ваша дебетовая карта или первый заказ чеков.

Что нужно для открытия банковского счета?

Каждый банк отличается, когда дело доходит до открытия новых счетов, но, как правило, вам понадобятся как минимум три вещи:

  • Удостоверение личности с фотографией государственного образца
  • Номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
  • Минимальный первоначальный депозит

Почти в любом банке или кредитном союзе для подтверждения вашей личности потребуется какое-либо удостоверение личности государственного образца.Это могут быть водительские права, удостоверение личности государственного образца, официальный паспорт или свидетельство о рождении. В некоторых случаях вам может понадобиться более одной формы удостоверения личности.

Банки также могут потребовать от вас заполнить заявку на открытие новой учетной записи. Это означает предоставление дополнительной информации, такой как ваш адрес, номер телефона и адрес электронной почты. Если вы открываете совместный счет с кем-то еще, этот человек также должен указать свое удостоверение личности и номер социального страхования.

Сколько денег вам нужно, чтобы открыть счет?

При открытии нового банковского счета вам необходимо учитывать, какую сумму банк требует от вас первоначально внести, обычно называемую минимальным начальным депозитом.Эта сумма может варьироваться в зависимости от банка и кредитного союза.

Некоторые банки, например, могут разрешить вам открыть банковский счет без обязательного минимального депозита или с минимальным депозитом всего в 1 доллар США. Другие могут ожидать, что у вас будет сумма в несколько тысяч долларов для открытия нового счета.

Если банк или кредитный союз требует минимальный депозит, вы можете сделать это несколькими способами. Например, вы можете использовать наличные или чек, выписанный вам, для внесения первоначального депозита. Если у вас уже есть банковский счет, вы также можете использовать перевод ACH для электронного перевода денег с него на новый счет.

Сколько вам должно быть лет, чтобы открыть счет в банке?

Как правило, вам должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть банковский счет самостоятельно.

Детские счета

Некоторые банки и кредитные союзы предлагают варианты проверки документов для подростков и учащихся для детей до 18 лет. Обычно для их открытия требуется подпись родителя или опекуна.

Финансовые учреждения также могут предлагать сберегательные счета для детей, при этом родители выступают в качестве хранителя до достижения ребенком 18 лет.Когда ребенку исполняется 18 лет, он автоматически становится владельцем учетной записи.

Совместные счета

Совместный банковский счет имеет более одного владельца. Например, вы можете открыть банковский счет со своим супругом, если вы состоите в браке. Или вы можете открыть совместный расчетный счет со стареющим родителем, если вы помогаете им управлять своими финансами.

Совместные учетные записи обычно принадлежат обоим владельцам учетных записей в равной степени. Это означает, что у вас обоих есть доступ к средствам для совершения покупок или снятия средств, и вы оба можете пополнять счет.Обычно оба человека должны быть старше 18 лет, чтобы открыть совместный счет. Однако ваше финансовое учреждение может предложить совместные счета для родителей и несовершеннолетних детей.

Закрытие старой учетной записи, если необходимо

Если у вас уже есть существующий банковский счет и вы переходите в новый банк, вам может потребоваться закрыть старый счет. Здесь нужно сделать несколько важных вещей, чтобы обеспечить плавный переход, в том числе:

  • Обновите информацию о прямом депозите у своего работодателя, чтобы ваши зарплаты поступали в нужный банк.
  • Обновите информацию о прямом депозите с кем-либо, от кого вы получаете деньги, например, о государственных пособиях или алиментах.
  • Переключите все автоматические платежи по счетам на новую учетную запись.
  • Отменить повторяющиеся переводы между связанными учетными записями.
  • Обновите информацию о своем банковском счете в мобильных платежных приложениях.
  • Настройте новые текстовые и электронные уведомления для своей новой учетной записи.
  • Уничтожьте бумажные чеки и дебетовую карту, привязанную к вашей старой учетной записи.

Вам также следует подумать о том, что необходимо сделать со всеми счетами, которые вы планируете оставить открытыми в предыдущем банке.

Например, если у вас есть CD-аккаунты, подумайте, что вы хотите с ними делать, когда они созреют. Вы можете перевести их на новые компакт-диски в том же банке, но если ваш новый банк предлагает более высокую годовую процентную доходность (APY), вам может быть лучше снять свои сбережения и начать все заново.

Также рекомендуется получить письменное заявление из старого банка о том, что ваш счет закрыт.Это может помочь вам избежать ситуаций, когда банк может повторно активировать ваш старый счет, вызывая комиссию.

Итог

Поиск расчетного или сберегательного счета, который соответствует вашим финансовым потребностям, означает выполнение вашей домашней работы.

Во-первых, подумайте, где вы хотите открыть счет. Традиционные обычные банки — не единственный вариант. Кредитные союзы, например, являются альтернативным вариантом для ваших банковских отношений, и они могут предложить такие преимущества, как более низкие комиссии или лучшие процентные ставки по сбережениям.Загвоздка в том, что вы должны соответствовать требованиям членства, чтобы открыть счет, но многие кредитные союзы предлагают множество способов пройти квалификацию.

Затем решите, предпочитаете ли вы осуществлять банковские операции лично или через Интернет. Если вам не нужно посещать отделение, то онлайн-банкинг может быть привлекательным. С другой стороны, вам все еще может понадобиться обычный банк, если вы регулярно вносите наличные или хотите иметь возможность обрабатывать определенные транзакции с кассиром.

После того, как вы решили, хотите ли вы открыть счет в банке или кредитном союзе, лично или через Интернет, вы можете начать сравнивать отдельные банки и счета.Вы захотите рассмотреть такие вещи, как:

  • Минимальные депозитные требования
  • Ежемесячная плата за обслуживание
  • Прочие банковские сборы, например сборы за овердрафт
  • Расположение банкоматов и отделений, если вы рассматриваете традиционный банк или кредитный союз
  • Доступ к онлайн- и мобильному банкингу, включая функции безопасности
  • Процентные ставки по депозитным счетам
  • Варианты прямого депозита и мобильного депозита

Разобраться, как открыть банковский счет, довольно просто.Что более важно, так это найти правильный банковский счет для открытия, который соответствует вашим потребностям. Потратив время на сравнение вариантов, вы сможете понять, где ваши деньги.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько времени занимает открытие банковского счета?

Открыть банковский счет онлайн можно всего за несколько минут. Вы можете решить, какой тип учетной записи вам нужен, ввести соответствующую информацию и связать внешнюю учетную запись, чтобы внести свой первоначальный депозит.Если вы открываете банковский счет в отделении, процесс может занять больше времени.

Когда мне следует открывать несколько банковских счетов?

Открытие нескольких банковских счетов имеет смысл, если вам нужно хранить разные средства отдельно друг от друга. Например, вы можете захотеть открыть расчетный счет для расходов и оплаты счетов и сберегательный счет, чтобы хранить свой резервный фонд. Супружеские пары могут использовать одну совместную учетную запись и иметь отдельные учетные записи.Если вы ведете бизнес, скорее всего, вы захотите иметь как личный, так и рабочий расчетный счет.

Защищен ли мой банковский счет от кредиторов?

Кредиторы могут наложить арест на ваш банковский счет для взыскания определенных долгов. Но банковские счета, на которых хранятся только выплаты государственных пособий, не могут быть арестованы. Еще одним вариантом является открытие банковского счета в штате, который не допускает банковских сборов или ареста. Существуют и другие способы борьбы с налогом кредитора на ваш банковский счет.

Как открыть банковский счет для бизнеса?

Чтобы открыть корпоративный банковский счет онлайн или лично, вам необходимо предоставить некоторую личную информацию о себе, а также информацию о вашем бизнесе. Вам также необходимо внести минимальный депозит, необходимый для открытия счета. Счета в коммерческих банках включают расчетные и сберегательные счета, а также счета кредитных карт и ссуд. Лучший банк для открытия бизнес-счета — это тот, который предлагает наилучшее сочетание функций, услуг и затрат в зависимости от того, что нужно вам и вашему растущему бизнесу.

Что мне нужно, чтобы открыть банковский счет для бизнеса?

Существуют определенные требования для открытия корпоративного банковского счета, которым необходимо соответствовать. Банки могут запросить ваш номер социального страхования или идентификационный номер работодателя (EIN), копию вашей бизнес-лицензии, ваше имя в программе «Ведение бизнеса как» (DBA) и ваши организационные документы для открытия коммерческого банковского счета. Вам также может потребоваться предоставить информацию о доходах вашего бизнеса и количестве сотрудников, если таковые имеются.

Что нужно для открытия банковского счета? | Банковское дело

При открытии банковского счета онлайн или лично вам может потребоваться предоставить банку, кредитному союзу или финансовому учреждению определенную документацию или выполнить определенные квалификационные требования. Для некоторых типов счетов, таких как студенческие сбережения, совместные счета или депозитные сертификаты (CD), могут предъявляться требования к минимальному возрасту или могут потребоваться дополнительные документы. Важно понять эти требования, прежде чем приступить к открытию предпочитаемого банковского счета.

В дополнение к документам, подтверждающим вашу личность, возраст или адрес, вам также может потребоваться предоставить минимальный первоначальный депозит при открытии банковского счета. Минимальный первоначальный депозит — это сумма денег, требуемая банком авансом при открытии расчетного счета, сберегательного счета или депозитного сертификата.

Что мне нужно, чтобы открыть банковский счет?

Некоторые требования для открытия банковского счета могут включать:

  • Не менее двух форм государственного удостоверения личности с фотографией, например, действительные водительские права или паспорт.
  • Номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика.
  • Счет за коммунальные услуги с информацией о текущем адресе.
  • Полная контактная информация заявителя, такая как имя, адрес и номер телефона.
  • Для текущих счетов учащихся может потребоваться подтверждение зачисления в соответствующую школу, например, студенческий билет или письмо о зачислении.
  • Если в банке установлены минимальные требования к депозиту, вам может потребоваться предоставить депозит при подаче заявления.

Как открыть банковский счет

Вы можете открыть банковский счет, выполнив следующие действия:

  1. Выберите банк: Перед открытием счета вы можете рассмотреть возможности, льготы, привилегии, расположение банкоматов и типы счетов, предлагаемые выбранным вами банком, а также любые применимые ежемесячные сборы.
  2. Подтверждение квалификационных требований: Подтверждение квалификационных и возрастных требований банка или кредитного союза для открытия сберегательного или расчетного счета.

    Например, вам обычно должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть расчетный счет, и некоторые банки могут потребовать, чтобы родитель или опекун участвовал в процессе открытия расчетного счета студента.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.