Оплата пластиковые карты – 6 способов принять платеж с банковской карты

Содержание

Расчеты банковскими картами. Как организовать расчеты по картам с клиентами?

Все больше российских предприятий используют расчеты с использованием банковских карт, однако еще не все пользователи верят в удобство и безопасность этого платежного инструмента. Сегодня мы расскажем о пластиковых картах, особенностях организации подобной системы оплаты на предприятии, схеме осуществления платежей и банковской услуге эквайринга.

Начиная с 2012 года доля операций с помощью пластиковых карт на российском рынке стала превышать долю операций с наличными, причем год от года соотношение все больше склоняется в сторону первых. Только за первый квартал 2016 года, согласно статистике национальной платежной системы, произведено около 2,7 миллиарда операций по оплате товаров и услуг с помощью платежных карт. При этом за тот же первый квартал банки эмитировали более 240 тысяч карт (расчетных и кредитных). Соответственно постоянно растет и количество организаций, установивших у себя оборудование для безналичного расчета по банковским картам, тем более что с 2015 года предприятия начали штрафовать за отказ принимать безналичный расчет.

Применение банковских карт

Все началось в 1949 году, когда в одном из ресторанов Нью-Йорка встретились наследник одного из крупнейших универмагов города Альфред Блумингдейл, Фрэнк Макнамара, глава финансовой компании Hamilton Credit Corporation, предоставляющей финансовые услуги, и юрист Ральф Шнайдер. Результатом их дружеской беседы стало появление Diners Club — первой массовой платежной карты в мире. В скором времени

35 000 членов этого «карточного» клуба получили возможность расплачиваться по карте в 285 коммерческих точках. Первоначально такая карта использовалась только для расчетов за обеды в ресторанах (причем, оплата производилась в кредит), но очень быстро она стала универсальной, и ею стали оплачивать товары и получать с нее наличные. Прошли десятилетия, годы банковских баталий за доминирование на рынке, в результате которых определились две ведущие международные платежные системы — Visa и MasterCard.

Современный мир уже невозможно себе представить без банковской карты. По мнению специалистов, объем операций по банковским картам будет только расти, ведь платежная карта создает серьезные преимущества, как для покупателя, так и для предпринимателя.

Для потребителя карта — это удобство, безопасность и сэкономленное время. Теперь разберемся, какие выгоды приносит карточная платежная система бизнесмену, владельцу магазина, ресторана или любого другого торгово-сервисного предприятия?

В первую очередь — это дополнительная прибыль. После установки терминала безналичной оплаты, согласно статистическим исследованиям, прибыль может вырасти на 15–20%. Почему так происходит? Дело в том, что человек с большим трудом расстается с наличными деньгами. И если покупатель запланировал потратить, например, в магазине определенную сумму, то его будет непросто убедить превысить этот лимит. Совсем иначе работает психология в случае с платежной картой. Электронных денег не видно, и решиться на дополнительные траты гораздо легче.

Установив на своем предприятии систему безналичной оплаты, владелец достигает следующих стратегических целей:

  • повышает привлекательность своей организации для потенциальных клиентов;
  • как следствие расширяет клиентскую базу;
  • увеличивает товарооборот;
  • сокращает издержки на бухгалтерию;
  • сокращает расходы и время, затрачиваемое на обслуживание клиента, то есть повышает уровень сервиса;
  • сокращает затраты на инкассации;
  • уменьшает риск оплаты фальшивыми банкнотами и повышает безопасность сохранности выручки.

Итак, предположим, некий предприниматель, проанализировав все преимущества безналичной системы оплаты, решил организовать у себя расчеты с применением банковских карт. Какие шаги ему необходимо предпринять?

Как организовать расчеты с применением банковских карт на предприятии

Система пластиковых карт базируется на двух действующих лицах: владелец карты и коммерческое предприятие, предоставляющее ему возможность расплатиться по карте. Для развития этой системы необходимо, чтобы банки эмитировали как можно больше пластиковых карт, а на предприятиях создавались условия для безналичных платежей.

Это важно
Законодательно правила расчета по банковской карте на территории Российской Федерации регулирует Положение от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Роль посредника между компанией и конечным потребителем играет организация, производящая расчеты, так называемый процессинговый центр. Здесь осуществляется связь между банком, выпустившим карту покупателя и банком, в котором предприятие имеет свой расчетный счет.

Услуга банка, включающая в себя осуществление расчетов, совершаемым с помощью банковских карт, а также осуществление операций по выдаче наличных денег держателям банковских карт называется эквайрингом, а банк, предоставляющий ее — эквайрером.

Схема осуществления покупки по карте выглядит следующим образом. Держатель карты, оплачивающий покупку или услугу по карте, получает ее от магазина, ресторана или автозаправочной станции как бы в кредит, ведь деньги за покупку еще не поступили на счет предприятия. Информация об операциях по картам передается в банк компании и на ее расчетный счет поступает сумма стоимости товаров, отпущенных по платежным карточкам. А банк предприятия получает эту сумму от банка-эмитента карточки, который списывает ее со счета клиента.

Таким образом, схема полного цикла системы безналичных платежей имеет следующие этапы:

  1. Покупатель подает в банк заявление об открытии карточного счета и изготовлении пластиковой карточки, а также передает поручения о депонировании денежных средств;
  2. Выдача пластиковой карточки клиенту;
  3. Для оплаты покупки или услуги потребитель передает свою карту продавцу;
  4. Считав магнитный код с карты посредством терминала, сотрудник предприятия осуществляет авторизацию, то есть проверяет подлинность карты и ее платежеспособность. Проверка может осуществляться как в режиме онлайн, при котором необходимо связаться с банком, по интернету или телефону для подтверждения информации и получения разрешения на проведения платежа. Так проверяют карты, которые являются магнитно-штриховыми. Но сегодня все большую популярность приобретают чиповые пластиковые карты, также называемые смарт-картами. Они позволяют провести авторизацию в режиме офлайн, так как встроенный в карту чип (микропроцессор), на котором записана информация о счете, сам дает разрешение на проведение операции.
  5. Получив разрешение на оплату, представитель предприятия изготавливает слип, то есть специальный чек;
  6. Товар или услуга условно считаются оплаченными и предоставляются клиенту;
  7. В банк-эквайрер предоставляются слипы;
  8. Передача информации о платежах посредством предъявления слипов в банк-эмитент;
  9. Списание средств со счета покупателя и перечисление их на счет в банк продавца;
  10. Зачисление средств на счет предприятия за вычетом комиссии банка-эквайрера.

Чтобы организовать на предприятии систему безналичной оплаты, в первую очередь необходимо заключить договор с банком-эквайрером или процессинговым центром, которые будут осуществлять координацию всех платежей, а также предоставят в аренду необходимое оборудование и проведут обучение персонала.

www.kp.ru

Как принимать платежи по пластиковым картам? Прием платежей по банковским картам, прием оплаты картой с эквайрингом от 2can.

Прием платежей по банковским картам

Сегодня платёжные карты являются довольно распространённым явлением. В качестве платёжного инструмента банковские карты используются во многих организациях. Простота выполняемой операции экономит время, как клиента, так и компаний. Подобный способ оплаты услуг практически исключает появление очередей, в то же время продавцу не нужно искать сдачу, ибо терминал снимет со счёта именно ту сумму, которая нужна с точностью до копейки.

Как устроена платежная карта?

Так что же представляет собой пластиковая карта? На первый взгляд, сложно понять, каким образом с её помощью проводятся подобные операции. Она оснащена специальной магнитной полосой или чипом (иногда и тем, и другим). На полосе и/или в чипе хранится платежная информация держателя (владельца). Специальные считывающие устройства на терминалах получают информацию с карты, после чего производят необходимые операции.

После того, как банк-эмитент, выпустивший карту, авторизовал запрашиваемую сумму, всё, что требуется покупателю — это поставить свою подпись на чеке, чтобы удостовериться в том, что продавец ввёл в терминал верную сумму.

На большинстве банковских карт есть специальное поле, где владелец ставит свою подпись. Это нужно для того, чтобы определить действительно ли человек является её владельцем.

Как видите, этот платёжный инструмент удобен, универсален и практичен. Определённо, пройдёт некоторое время, и пластиковые карты вытеснят наличные деньги, этот процесс необратим. Да, сегодня многие люди всё ещё подсознательно боятся иметь дело с пластиковыми банковскими картами, но лет через 10 у них просто не будет выбора.

Аппараты для приема платежных карт

Прием кредитных карт и дебетовых в качестве платёжного инструмента сегодня возможен во многих сферах. В зависимости от условий продавцы товаров или услуг используют различные аппараты для приема пластиковых карт.

www.2can.ru

Оплата банковскими картами |

ОПЛАТА ЗАКАЗОВ БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ СБЕРБАНКА

Как оплатить банковской картой.

По кнопке “Перейти на сайт платежной системы СБЕРБАНК” Вы будете перенаправлены на платежный шлюз ОАО “Сбербанк России”, где Вы сможете указать реквизиты Вашей банковской карты*. Соединение с платежным шлюзом и передача параметров Вашей пластиковой карты осуществляется в защищенном режиме с использованием 128-битного протокола шифрования SSL.

Если Банк-Эмитент вашей пластиковой карты поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By VISA или MasterCard SecureCode, будьте готовы указать специальный пароль, необходимый для успешной оплаты. Способы и возможность получения пароля для совершения интернет-платежа Вы можете уточнить в банке, выпустившем Вашу карту.

Зайдите в личный кабинет вашего заказа (по 20-значному уникальному номеру заказа, полученному при оформлении) и нажать на кнопку «Оплата банковской картой», при этом система переведёт Вас на страницу авторизационного сервера Сбербанка, где Вам будет предложено ввести данные пластиковой карты, инициировать ее авторизацию, после чего вы сможете вернуться в наш онлайн-сервис кликом по кнопке “Вернуться в магазин”. После возвращения в наш онлайн-сервис, система уведомит Вас о результатах авторизации.

До получения успешного подтверждения платежа Ваш заказ будет находиться в режиме ожидания, после пяти дней ожидания получения оплаты заказ будет автоматически аннулирован. После успешного подтверждения платежа Ваш заказ будет переведен в режим доставки по указанному адресу. В случае отказа в авторизации карты Вы сможете повторить процедуру оплаты.

На оформление платежа Сбербанком выделяется 20 минут, поэтому, пожалуйста, приготовьте Вашу пластиковую карту заранее. Если Вам не хватит выделенного на оплату времени или в случае отказа в авторизации карты Вы сможете повторить процедуру оплаты.

*Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается ОАО “Сбербанк России“. Введенная информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платежных системVisa Int. и MasterCard Europe Sprl.

Отмена заказа

При аннулировании заказа целиком, Вы можете полностью вернуть всю сумму на карту с помощью  менеджера онлайн-сервиса Exactfarming

 

www.exactfarming.com

Оплата пластиковыми картами на сайте.

1. Описание процесса платежа

Оплата происходит через авторизационный сервер Процессингового центра Банка с использованием Банковских
кредитных карт следующих платежных систем:
 VISA International (здесь возможно разместить логотипы VISA International)
 MasterCard World Wide (здесь возможно разместить логотипы MasterCard World
Wide)

2. Описание процесса передачи данных.

Для оплаты покупки Вы будете перенаправлены на платежный шлюз ПАО «Сбербанк России» для ввода реквизитов
Вашей карты. Пожалуйста, приготовьте Вашу пластиковую карту заранее. Соединение с платежным шлюзом и
передача информации осуществляется в защищенном режиме с использованием протокола шифрования SSL.
В случае если Ваш банк поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By Visa или
MasterCard Secure Code для проведения платежа также может потребоваться ввод специального пароля. Способы и
возможность получения паролей для совершения интернет-платежей Вы можете уточнить в банке, выпустившем
карту.
Настоящий сайт поддерживает 256-битное шифрование. Конфиденциальность сообщаемой персональной
информации обеспечивается ПАО «Сбербанк России». Введенная информация не будет предоставлена третьим
лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским
картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платежных систем Visa Int. и MasterCard Europe
Sprl.

3. Процесс оплаты.

Создайте заказ, заполните ФИО, адрес доставки, выберете способ оплаты Сбербанк.

4. О возврате оплаты в случае отказа клиентом от товара/услуги.

Примечание 1. Информация, указываемая в настоящей заявке, является конфиденциальной и используется только
для оказания оператором услуг по подписке.
Примечание 2. Подписчик может отказаться от получения услуг по полному доступу к сайту только в течение 14
(Четырнадцати) дней с даты оплаты подписки картой Visa и MasterCard. В этом случае он направляет Оператору
заявление с указанием о приостановке подписки и возврате денежных средств. Оператор возвращает подписчику
денежные средства за вычетом сумм комиссии банка и суммы за фактически использованное время подписки.
Пример размещения информации на сайте:
ОПЛАТА С ПОМОЩЬЮ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ (данная услуга временно недоступна!- если сервис еще не
реализован).
Для выбора оплаты товара с помощью банковской карты на соответствующей странице сайта необходимо нажать
кнопку «Оплата банковской картой».
Оплата происходит через авторизационный сервер Процессингового центра Банка с использованием Банковских
кредитных карт следующих платежных систем:
 VISA International (здесь возможно разместить логотипы VISA International)
 MasterCard World Wide (здесь возможно разместить логотипы MasterCard World
Wide)

4. Описание процесса передачи данных.

Для оплаты покупки Вы будете перенаправлены на платежный шлюз ПАО «Сбербанк России» для ввода
реквизитов Вашей карты. Пожалуйста, приготовьте Вашу пластиковую карту заранее. Соединение с платежным
шлюзом и передача информации осуществляется в защищенном режиме с использованием протокола шифрования
SSL.
В случае если Ваш банк поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By Visa или
MasterCard Secure Code для проведения платежа также может потребоваться ввод специального пароля. Способы и
возможность получения паролей для совершения интернет-платежей Вы можете уточнить в банке, выпустившем
карту.
Настоящий сайт поддерживает 256-битное шифрование. Конфиденциальность сообщаемой персональной
информации обеспечивается ПАО «Сбербанк России». Введенная информация не будет предоставлена третьим
лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским
картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платежных систем Visa Int. и MasterCard Europe
Sprl.

5. Описание процессa оплаты.

При выборе формы оплаты с помощью пластиковой карты проведение платежа по заказу производится
непосредственно после его оформления. После завершения оформления заказа в нашем магазине, Вы должны
будете нажать на кнопку «Оплата банковской картой», при этом система переключит Вас на страницу
авторизационного сервера, где Вам будет предложено ввести данные пластиковой карты, инициировать ее
авторизацию, после чего вернуться в наш магазин кнопкой «Вернуться в магазин». После того, как Вы возвращаетесь
в наш магазин, система уведомит Вас о результатах авторизации. В случае подтверждения авторизации Ваш заказ
будет автоматически выполняться в соответствии с заданными Вами условиями. В случае отказа в авторизации
карты Вы сможете повторить процедуру оплаты.

6. При аннулировании заказа.

При аннулировании позиций из оплаченного заказа (или при аннулировании заказа целиком) Вы можете заказать
другой товар на эту сумму, либо вернуть всю сумму на карту предварительно написав письмо на e-mail.
ДОСТАВКА
Доставка производится на 1-2-й день с момента зачисления денег на наш счет. Товар доставляется в рабочие дни
с 10-00 до 18-00. При получении товара у представителя юридического лица должна быть доверенность с печатью
от компании-плательщика или сама печать.
Частные покупатели для получения товара должны предъявить квитанцию с отметкой Сбербанка об оплате или
паспорт владельца карты, если оплата произведена по банковской карте.

7. ГАРАНТИЙНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА.

Гарантийное обслуживание оборудования в течение всего гарантийного срока осуществляется авторизованными
сервисными центрами соответствующих фирм-изготовителей. Адреса сервисных центров Вы можете найти на
соответствующей странице нашего сайта. Обязательным условием выполнения гарантийного ремонта является
наличие гарантийного талона , в котором должны бать заполнены графы с наименованием товара, гарантийным
сроком, датой продажи и серийным номером устройства.
Оплата банковскими картами осуществляется после проверки заказа менеджером
интернет-магазина.

8. Оплата по банковским картам VISA.

К оплате принимаются все виды платежных карточек VISA, за исключением Visa Electron. В большинстве
случаев карта Visa Electron не применима для оплаты через интернет, за исключением карт, выпущенных
отдельными банками. О возможность оплаты картой Visa Electron вам нужно выяснять у банка-эмитента
вашей карты.

9. Оплата по кредитным картам MasterCard.

На сайте к оплате принимаются все виды MasterCard.
Что нужно знать:
 номер вашей кредитной карты;
 cрок окончания действия вашей кредитной карты, месяц/год;
 CVV код для карт Visa / CVC код для Master Card:
3 последние цифры на полосе для подписи на обороте карты.
Если на вашей карте код CVC / CVV отсутствует, то, возможно, карта не пригодна для CNP транзакций (т.е.
таких транзакций, при которых сама карта не присутствует, а используются её реквизиты), и вам следует
обратиться в банк для получения подробной информации.
ОПЛАТА ЗАКАЗОВ ЧЕРЕЗ СБЕРБАНК
Оплата заказов через СБЕРБАНК осуществляется после проверки заказа менеджером интернет-магазина.
Чтобы оплатить заказ, необходимо распечатать квитанцию об оплате с сайта магазина.
Предупреждаем Вас, что СБЕРБАНК взымает комиссию за услугу оплаты.
ОПЛАТА ЗАКАЗОВ БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ СБЕРБАНКА
Как оплатить банковской картой.
По кнопке «Перейти на сайт платежной системы СБЕРБАНК» Вы будете перенаправлены на
платежный шлюз ПАО «Сбербанк России», где Вы сможете указать реквизиты Вашей банковской карты*.
Соединение с платежным шлюзом и передача параметров Вашей пластиковой карты осуществляется в
защищенном режиме с использованием 128-битного протокола шифрования SSL.

Если Банк-Эмитент вашей пластиковой карты поддерживает технологию безопасного проведения
интернет-платежей Verified By VISA или MasterCard SecureCode, будьте готовы указать специальный
пароль, необходимый для успешной оплаты. Способы и возможность получения пароля для совершения
интернет-платежа Вы можете уточнить в банке, выпустившем Вашу карту.
При выборе формы оплаты с помощью банковской карты проведение платежа по заказу
производится непосредственно после подтверждения его менеджером. После подтверждения заказа
менеджером, Вы должны будете зайти в личный кабинет вашего заказа (по 20-значному уникальному номеру
заказа, полученному при оформлении) и нажать на кнопку «Оплата банковской картой», при этом система
переведёт Вас на страницу авторизационного сервера Сбербанка, где Вам будет предложено ввести данные
пластиковой карты, инициировать ее авторизацию, после чего вы сможете вернуться в наш магазин кликом
по кнопке «Вернуться в магазин». После возвращения в наш магазин, система уведомит Вас о результатах
авторизации.
До получения успешного подтверждения платежа Ваш заказ будет находиться в режиме
ожидания, после пяти дней ожидания получения оплаты заказ будет автоматически аннулирован. После
успешного подтверждения платежа Ваш заказ будет переведен в режим доставки по указанному адресу. В
случае отказа в авторизации карты Вы сможете повторить процедуру оплаты.
На оформление платежа Сбербанком выделяется 20 минут, поэтому, пожалуйста, приготовьте
Вашу пластиковую карту заранее. Если Вам не хватит выделенного на оплату времени или в случае отказа в
авторизации карты Вы сможете повторить процедуру оплаты.
*Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается ПАО «Сбербанк
России». Введенная информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев,
предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется
в строгом соответствии с требованиями платежных системVisa Int. и MasterCard Europe Sprl.

10. Отмена заказа.

При удалении товаров из оплаченного заказа или при аннулировании заказа целиком Вы можете
заказать другой товар на такую же сумму, либо полностью вернуть всю сумму на карту с помощью Вашего
менеджера.
Доставка и выдача заказа, оплаченного пластиковй картой.
Доставка или выдача при самовывозе товара, оплаченного пластиковой картой, осуществляется
со дня зачисления денег на наш счет.
Частные покупатели для получения товара должны предъявить паспорт владельца пластиковой
карты, по которой производилась оплата заказа.
Представитель юридического лица должен иметь доверенность с печатью от компании-
плательщика или саму печать.

Рассказать друзьям!

www.prolos.ru

Выгодная оплата пластиковой картой. Избегайте 4-х операций оплаты.

Финансовые проблемы неизбежно возникнут, если вы будете неправильно использовать кредитную карту. Поэтому ниже приведем четыре вещи, которые вы не должны делать с вашей кредитной, пластиковой картой и только тогда вами будет совершена выгодная оплата пластиковой картой. Будьте осторожны, чтобы не совершать 4 операции с пластиковыми картами, если не хотите попасть в современное рабство.

Какие же, операции лучше не совершать с пластиковыми, кредитными картами. Что, как и где неправильно приобретать по кредитной карте? Как избежать серьезных долгов по кредиту? Читайте обо всем этом, ниже:

I. Оплата пластиковой картой. Стоимость обучения

Возможно ли оплатить учебу кредитной картой Сбербанка и другими кредитными картами? Все больше и больше школ, колледжей и институтов теперь начинают принимать оплату с ваших кредитных карт, для оплаты за обучение и других сборов, но это не означает, что вы должны все это принять. Лучше договориться с учебным заведением о плане оплаты на условиях, которые вы можете себе позволить.

Например, можно договориться о рассрочке оплаты, план рассрочки можно разбить на несколько взносов. Это более оптимально и управляемо, чем оплата с помощью вашей кредитной карты за весь семестр.
А если вы совершите платеж полностью и сразу по вашей кредитной карте и не сможете своевременно погасить взносы, банк или компания кредитной карты «порадуют» вас огромным процентом.

Решение. Найдите кредит с низким процентом, ежемесячные платежи которого соответствуют вашему бюджету. Схема с кредитными картами такова — сравнить ставки по кредитам с несколькими банками в одно и то же время и выбрать лучший для вас с помощью инструментов сравнения.

II. Снять деньги с кредитной карты, стоит ли?

Можно ли с кредитной карты снять наличные? Конечно можно, но с хорошим процентом, а если вы отчаянно нуждаетесь в наличных деньгах и считаете, что сможете снять наличные с кредитной карты без комиссии, вы обязательно пожалеете об этом решении из-за различных сборов банка. Поэтому прежде чем снять деньги с кредитки подумайте дважды. Прежде чем снимать деньги с карты, убедитесь, что они вам действительно крайне нужны, и вы не можете найти другого варианта. Таким образом, вы избежите высоких комиссионных за снятие наличных, а ваши процентные ставки и сборы будут намного ниже. Для снятия наличных лучше имейте хорошую дебетовую карту с кэшбэком и высоким, «космическим» процентом на остаток. К примеру, обязательно оцените нижестоящие выгодные дебетовые карты: ⇓⇓⇓ 

Космическая выгода по карте Космос от Банка Хоум Кредит…

«BLACK» — карта Тинькофф, условия обслуживания, надежность… 

Решение. Поищите продавцов и магазины, которые принимают кредитные карты, прежде чем прибегать к снятию денег с кредитки. Так как снять наличные с кредитной карты без комиссии вам вряд ли получиться. Можно также взять деньги в долг наличными у друга или родственника, оплатив его покупки со своей карты, а он просто вместо продавца отдаст деньги вам. К тому же, если это отрывает его время и вам не удобно из-за этого, то вы можете предложить небольшую компенсацию в виде кэшбека от покупки. Наверняка другу понравится такая идея.

Если у вас нет возможности воспользоваться ни одним из этих советов, то, конечно, вы можете снять деньги используя кредитные, платежные пластиковые карты, однако сначала убедитесь, что сможете погасить долг как можно скорее.

III. Расходы на азартные игры. Оплата пластиковой картой

Вы когда-нибудь думали использовать свою кредитную карту на игровом автомате или в азартных играх в Интернете? У вас могут возникнуть такие мысли. Но важно прежде понять во сколько это вам обойдется. Кредитка+наличный процент+снятие. Многие кредитные карты взимают дополнительную плату за азартные игры. Другие банки могут рассматривать расходы, связанные с азартными играми, в качестве аванса наличными, то есть вам придется заплатить не менее 4 процентов от суммы сборов — и это не включая 3,5 процента ежемесячных процентов, если вы не погасите свой кредитный счёт в полном масштабе.

Кроме того, во многих рекламных акциях вы не заработаете кэшбэк из-за каких-либо из ваших азартных игр. Таким образом, использование вашей кредитной карты на азартных играх означает, что вы еще и потеряете вознаграждение.

Некоторые карты идут еще дальше, учитывая азартные игры как «неприемлемые транзакции». Такие транзакции также могут привести к прямому аннулированию вашей карты. Прочтите условия вашей кредитной карты, чтобы узнать, является ли ваша карта той, которая не соблюдает транзакции, связанные с азартными играми. Помимо этих проблем, выплата высоких процентных ставок по вашим расходам на азартные игры может поставить вас в долговую спираль.

Решение: Никогда не играйте с заемными деньгами!

IV. Оплата лечения кредитной картой — медицинские счета

Во время чрезвычайных ситуаций, особенно когда затраты высоки, у вас может возникнуть соблазн обратиться к вашей кредитной карте за помощью, для оплаты дорогих медицинских услуг. Тем более, что крупные больницы, могут принимать такой вид операции банка с пластиковыми картами. Но все это может легко втянуть вас в вечную долговую спираль.

Решение: вместо того, чтобы оплатить лечение своей кредитной картой и получить второй сердечный приступ, из-за высоких процентных ставок, разработайте план оплаты с больницей. Клиники кардиохирургии могут предоставить более доступные и конкурентоспособные цены на хирургическую операцию.

Или можете получить отсрочку по своим медицинским счетам, получив правильное медицинское обслуживание. Найдите тот, вариант который будет соответствовать вашим потребностям.
Если у вас есть кредитная карта, это не значит, что вы должны оплачивать ей своё медицинское лечение.

Будьте мудры и поразмышляйте заранее чего стоит избегать, чтобы вы могли продолжать жить свободно, не залезая в ненужные долги.

Также можете следовать таким  в использовании карты:

На главную

allcashs.ru

Банковские карты для оплаты через интернет

Одним из обязательных условий для совершения покупок в зарубежных интернет-магазинах является наличие платежной карты. Она же кредитная, дебетная, пластиковая, банковская – как только не называют. Однако суть вопроса от этого не меняется – карта нужна.

Можно ли обойтись?

Специфика покупок в сети в такова, что вам не отправят товар наложенным платежом, пока вы его предварительно не оплатите. Очень часто задается вопрос: «Неужели я не могу ли я обойтись без карты?«. Теоретически можно обойтись. Некоторые зарубежные интернет магазины предлагают такую возможность. Например на китайском Aliexpress.com можно оплатить товар десятком способов, включая Western Union, Yandex Деньги и Qiwi Wallet, итальянский YOOX дает возможность оплатить заказ через систему Webmoney. Можно назвать еще несколько магазинов. Как вариант, покупки за вас может оплачивать посредническая компания.

Но и в первом, и во втором случае придется потратиться. В первом будет, как минимум комиссия платежной системы, плюс конвертация валюты по невыгодному курсу. Форвардер же за услугу оплаты возьмет с вас 5-10% от суммы заказа. Теперь вопрос: зачем эти сложности, если можно оформить платежную карту и самому, без дополнительной комиссии оплачивать свои покупки, полностью контролируя расходы?

Не хочется идти в банк?

Некоторым не хочется идти в банк, стоять в очереди, ждать минимум неделю, пока изготовят карту. У кого-то ближайший банк за много километров, кто-то живет на территории где банки работают в особом режиме в виду санкций, как например в Крыму. Можно понять. Тогда закажите карту в хорошем большом банке через интернет. Это просто, безопасно и главное быстро. Ходить никуда не надо. Вашу заявку обработают удаленно, а карту доставит курьер или пришлют письмом. В Российской Федерации такую услуг предоставляет, например банк ТКС. Следует только учитывать наличие доступных банкоматов в непосредственной близости от вас.

Если вы получаете средства от зарубежных компаний (фриланс, участие в партнерских программах и т.д.), то лучшим вариантом будет платежная карта от Payoneer Mastercard, которую бесплатно присылают на дом в конверте.

Если платежная карта уже есть

Если у вас имеется платежная карта, на которую вы получаете стипендию, зарплату, пенсию, то не спешите открывать новую. Вполне возможно та карта, которая у вас есть подходит для оплаты онлайн. Просто наведайтесь в отделение или просто позвоните в службу поддержки банка (телефон обычно указан на оборотной стороне карты) и узнайте, подходит ли она для операций в интернет. Если подходит – отлично, если нет, выясните можно ли это изменить снятием каких-то ограничений, например. Сразу же спросите относительно подключения услуг мобильного банкинга и смс-уведомлений (о них речь пойдет ниже).

Какие бывают платежные карты?

Систематизировать те банковские продукты, которые сейчас предлагаются практически невозможно. Каждый крупный банк предложит вам с десяток различных продуктов, с совершенно разными условиями и тарифами.

Но работают российские, украинские, казахские банки преимущественно с американскими платежными системами Visa и Mastercard. Поэтому на вашей карте помимо логотипа банка будет лого одной из этих систем. Разницы для клиента, какую из них выбирать, нет никакой совершенно.

Прежде всего, любая платежная карта может быть:

  • дебетовой – списание средств возможно только в размере суммы имеющейся на карточном счету. Т.е. больше, чем есть на карте вы не потратите;
  • кредитной – когда списание возможно даже при отсутствии средств на карте, в пределах кредитного лимита банка. Т.е. вы можете совершать покупки в кредит, который вам дает банк и который вы потом погасите пополняя карточный счет. Условия такого кредита оговариваются при оформлении карты и подписании договора.

Если раньше карты Visa и Mastercard имели четкую иерархию, по которой можно было сделать вывод о том подходят они для оплаты в сети интернет или нет, то теперь все смешалось. И если на карте указано Electron, Bussiness, Maestro, то это совсем не значит, что они не годятся для покупок в интернет-магазинах и данный момент по каждой конкретной карте необходимо уточнять в банке.

Единственная иерархия платежных карт которая пока продолжает действовать – это их престижность, да и то она в значительной степени нивелирована. У Visa это карты Classic, Gold, Platinum, Infinite. У Mastercard это Standart, Gold, Platinum. Каждый год что-то меняется, кроме сути – все эти карты подходят для операций в сети.

Отличаются они по сути лишь стоимостью обслуживания, условной престижностью и бонусными программами.

По внешнему виду карты делятся на:

  • тисненые (эмбоссированные) – имеющие на лицевой стороне выдавленные данные о владельце и самой карте;
  • гладкие (неэмбоссированные) – на таких картах данные о владельце либо отсутствуют, либо просто напечатаны краской.

Как правило, эмбоссированные карты более удобны, надежны и обладают большим количеством функций.

По способу хранения информации карты бывают оснащены:

  • микропроцессорными чипами,
  • магнитными полосками.

Чипированные пластиковые карты считаются более надежными для оплаты в розничных магазинах. Что же касается интернет-шоппинга, то если функционал карты позволяет ею расплачиваться, то чип на ней или магнитная полоска – разницы нет.

Виртуальные карты

Карта может, как выдаваться на руки, так и быть виртуальной ( Internet, Virtuon, e- card), т.е. не иметь физического пластикового носителя. Некоторые банки предлагают подобную услугу. Такая карта обычно стоит дешевле, оформить ее можно очень быстро, причем удаленно, а на руки выдаются лишь номер карты, CVV2-код, данные для доступа и интернет-банкингу. По функционалу она ничем не отличается от обычной, зато обслуживание ее, как правило, стоит дешевле. Следует только иметь в виду, что виртуальные карты предназначены именно для виртуальных платежей и действуют они довольно ограниченное время.

В какой валюте открывать платежную карту?

Оптимальное решение – это конечно открытие карты в той валюте, в которой у вас ожидается большинство операций. Многие любители покупок в зарубежных интернет-магазинах имеют несколько карт: в долларах, евро, рублях и т.д. Это позволяет максимально полно контролировать собственные расходы, избегая конвертации.

Дело в том, что банк или, например Paypal не упустит возможности заработать на конвертации. Некоторые банки берут комиссию за то, что валюта карты отличается от валюты транзакции. Если же продавец выставляет вам счет в одной валюте, платежная система производит операции в другой, а ваша карта привязана к третьей, то на двух конвертациях вы можете потерять немало средств. Перед тем, как оформлять платеж, следует внимательно изучить все эти нюансы, в том числе и процент комиссии, который конкретный банк и конкретная платежная система устанавливает за конвертацию. Его размер может довольно сильно варьироваться – например, от 0,16% до 2% от суммы операции.

Также веса решению открыть карту в валюте операции добавляет курсовая нестабильность. Ведь если карты в национальной валюте, то блокирует банк сумму на карте по одному курсу, а списывает через несколько дней, как правило, по другому – актуальному на текущий момент. И если разница в вашу пользу – она возвращается, если нет, то нужная сумма дополнительно списывается.

Дебетовая или кредитная карта?

Тут решать уже клиенту. Вам решать брать ли кредит или пользоваться только суммой имеющейся на счете, ведь разница только в этом. Если сумма покупки превышает баланс счета, то при оплате дебетовой картой операция будет отклонена. В случае с кредитной картой – банк выдаст кредит на недостающую сумму. Конечно в случае если соблюдены все условия, например не превышена максимальная сумма кредита.

Для покупок в онлайне, с точки зрения безопасности предпочтительнее будет оформить дебетовую платежную карту.

При оформлении кредитной карты необходимо очень внимательно читать условия относительно кредитования.

Безопасность

Вот основные технологии, которые используются платежными системами для повышения безопасности, при пользовании банковскими картами.

3D-Secure – технология специально разработанная для повышения безопасности при платежах в сети интернет. Она требует дополнительной идентификации владельца карты при оплате и позволяет значительно снизить вероятность мошеннических или несанкционированных операций.

Работает она очень просто. При оплате заказа на мобильный номер телефона владельца карты отправляется смс-сообщение с паролем, который нужно ввести на сайте. Без него оплата не пройдет.

Однако для использования 3D Secure ее должна поддерживать и другая сторона, т.е. интернет-магазин или платежная система. И, к сожалению, ни Paypal, ни зарубежные онлайновые магазины 3D Secure не поддерживают. Воспользоваться этой технологией вы сможете только в некоторых отечественных магазинах и электронных платежных системах.

Verified by Visa (VbV) — технология 3D-Secure используемая платежной системой Visa. Информация указывается непосредственно на карте и на сайте интернет-магазина (лого или внизу страницы, или на форме оплаты).

MasterCard Secure Code (MSC) — технология 3D-Secure используемая Mastercard. Точно также, как и в случае с Visa информация о поддержке данного стандарта безопасности должна быть, как на карте, так и на сайте магазина.

Обе системы действуют примерно одинаково: заполняется форма с данными о карте и ее держателе, эти сведения отправляются банком магазина в платежную систему, затем идет обмен информацией между банками, проверка состояния вашего счета, и, если все в порядке, то сумма для оплаты блокируется, а вам для завершения операции предлагается ввести цифровой код, полученный в смс-сообщении.

Код CVV2/CVC2 – здесь все просто, это три цифры, размещенные на оборотной стороне карты. Обычно на полосе для подписи или по соседству. Изредка встречаются карты на которых CVV2/CVC2 код размещен на лицевой стороне. Если на платежной карте, которая у вас есть в наличии данный код отсутствует, то оплатить ею покупку в интернет не получится. Код просят ввести обычно на финальном этапе оплаты.

Чарджбек

Если вы оплатили товар, а он не пришел, или же стали жертвой мошенников, то в банке, который выпустил вашу карту, можно оспорить транзакцию. Вы пишите заявление, где детально описываете обстоятельства дела. Его рассматривает специальный отдел, который затем принимает решение. Если оно принято в вашу пользу, то деньги возвращаются на счет. Рассмотрение может занимать длительный срок, вплоть до двух месяцев. Условия этой процедуры в каждом банке разные, и их надо внимательно изучить перед обращением. Более подробно процедура чарджбека описана в нашей статье.

Платежная карта – это ответственность

Никогда и никому ни при каких обстоятельствах не доверяйте данные своей платежной карты. Не отправляйте их по email, не диктуйте по телефону и т.д. Ведь имея данные карты можно изготовить дубликат или же воспользоваться ими для оплаты в интернет.

Сразу блокируйте карту при первой подозрительной операции (тут без паранойи, интернет-магазин может снять средства и через неделю после оплаты). При любых платежных операциях всегда внимательно проверяйте все их реквизиты – вы должны четко видеть, куда именно пересылаются ваши деньги.

Вариантов мошенничества с платежными картами очень много. И некоторые из них настолько хитроумные и изощренные, что невольно снимаешь шляпу перед изобретательностью мошенников.

Просто не держите на карте много денег и будете спокойны. Самый верный способ страховки – завести для интернет-платежей отдельную дебетовую карту и переводить на нее каждый раз именно ту сумму, которую вы собираетесь потратить.

Немного терминологии

Банк эмитент – имеется в виду банк выпустивший вашу карту и осуществляющий ее обслуживание. Он же является официальным собственником карты.

Банк эквайер – обслуживающая организация, пропускающая через себя все операции, связанные с банковскими картами.

Держатель карты – непосредственный владелец карты (физическое лицо).

Транзакция – банковская операция связанная со снятием или зачисление средств.

Интернет-банкинг – услуга позволяющая с помощью доступа к интернет получать любую информацию по банковским счетам в т.ч. и карточным. Отправлять средства, оплачивать счета и многое другое. Функционал интернет-банкинга может сильно отличаться в различных банках. Кое-где это просто выписка по счету, где можно увидеть список всех операций и баланс. Некоторые же банки предоставляют многофункциональный финансовый инструмент, где можно осуществлять любые операции, вплоть до оформления кредита или депозита, блокировки карты и многого другого. Как правило, чем больше банк, тем больше возможностей предоставляет интернет-банкинг. Название этого продукта от банка к банку может варьировать («мобильный банкинг», «интернет-актив» и т.д.), однако суть не меняется.

СМС информирование – услуга в виде коротких текстовых сообщений (смс) на ваш мобильный телефон в реальном времени приходит краткая информация о всех осуществляемых по карте операциям. Название данной услуги также может отличаться от банка к банку. Некоторые банки предлагают отправку также сообщение и на электронную почту.

Часто задаваемые вопросы

Какую и где открыть карту для оплаты в сети?

Вам будут полезны наши обзоры. Мы стараемся держать их в актуальном виде.

Также, жителям России в выборе пластиковой карты без сомнения помогут ресурсы Banki.ru, Credcard.ru, жителям Украины, сайты Prostobank.com.ua и Finance.ua. Также не обходите наш форум, где с Вы можете почерпнуть немало полезной информации и получить совет.

Платежные карты сейчас выпускают практически все банки, но конечно лучше оформить свою в большом, солидном банке, имеющем опыт данной работы и круглосуточную службу поддержки клиентов. В частности в России этим занимается Сбербанк России, ВТБ24. На Украине можно выделить Приватбанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсоцбанк (Unicredit), в Беларуси Приорбанк и т.д. Но это все — исключительно для справки, вы выбираете банк, который вам удобнее и ближе.

При визите в банк, Вы конечно должны сказать, что открываемая карта необходима для работы с аукционом eBay, платежной системой Paypal, покупок в зарубежных интернет магазинах. Персонал банка наверняка будет в курсе и вы не будете первым визитером пришедшим с данным вопросом.

Банк предлагает бесплатно оформить карту с высоким статусом Gold / Planinum. Соглашаться?

Узнавайте условия и вникайте в них, что бы не вышла неприятная история. Просто тарифы за обслуживание таких карт значительно выше. Вам могут оформить бесплатно первый год пользования, предложив вдобавок ощутимый бонус, но затем стоимость второго года обслуживания снимут в автоматическом режиме. Поэтому читайте и еще раз читайте условия. Вполне возможно, что там будет просто указано «банк имеет право изменить условия обслуживания уведомив клиента».

Карты уровня выше стандартного отличаются набором дополнительных функций и сервисов. Их держателям предлагаются разного рода бонусы и гарантированные услуги, в том числе и на случай экстренных ситуаций. Если это настолько актуально для вас, что вы согласны потратиться на соответствующие издержки – лишь тогда есть смысл получать карту элитного класса. Ради престижа – однозначно не стоит.

Имя и фамилия на латинице должны совпадать с загранпаспортом?

Да, действительно при оформлении карты в банке вас могут попросить указать написание имени и фамилии на латинице самостоятельно. Некоторые банки делают это в автоматическом режиме. Совсем необязательно совпадение з загранпаспортом. Пишите так, как привыкли. Только аккаунты в интернет-магазинах, а также в Paypal, Skrill открывайте на это же имя.

Какие дополнительные услуги попросить подключить?

Самые полезные это интернет-банкинг (или как минимум выписка по счету) и смс-информирование.

При подключении интернет-банкинга в целях безопасности обязательно позаботьтесь о том, чтобы устройство, с которого вы осуществляете вход в систему (компьютер, планшет, смартфон) было защищено надежной антивирусной и антишпионской программой.

Как активировать платежную карту?

Достаточно проверить баланс карты в любом банкомате. Если карта не активирована вы не сможете использовать ее даже для регистрации аккаунта на том же ebay. com, или в платежной системе Paypal (здесь помимо активации она должна иметь еще и положительный баланс). Поэтому получив карту не поленитесь сразу активировать ее в банкомате.

Как заблокировать платежную карту?

Для блокировки карты следует позвонить по телефону горячей линии выпустившего ее банка и объяснить ситуацию. Будьте готовы в этом случае ответить на все вопросы, которые будут заданы вам оператором, и сообщить номер карты, а также ваши личные данные или кодовое слово. Существует и более просто способ – если у вас подключен интернет-банкинг, то войдите в свою учетную запись и активируйте команду «заблокировать карту», которая должна присутствовать в меню.

Магазин просит прислать скан-копию платежной карты для подтверждения заказа, безопасно ли это?

Это частая практика. Случаи мошенничества с платежными картами явление частое. Поэтому некоторые магазины выставляют себе критерии по которым относят некоторые карты в категорию «требуют дополнительной проверки». Копия нужна для того, что бы убедится в наличии карты у вас на руках. Что вы не похитили чужие данные карты и теперь используете их.

Если магазин или какая-то другая организация (например, сервис совместных закупок) запрашивает данные вашей карты, на всякий случай проявите бдительность. Вполне достаточно сообщить не весь номер карты, а лишь 4 первые и 4 последние его цифры, а также срок ее действия. Данные CVV2/CVC2 кода не имеет права запрашивать и требовать никто – твердо знайте это и никогда не фотографируйте и не сканируйте его изображение.

Сделайте скан-копию или просто сфотографируйте на телефон карту и отправляйте. Только предварительно проверьте, действительно ли от магазина пришло письмо. Для дополнительной безопасности можно в любом самом простом фоторедакторе сделать часть изображения расплывчатой, защитив таким образом информацию. Если такой способ кажется вам слишком сложным, то просто заклейте непрозрачным стикером несколько цифр на номере карты, и лишь потом ее фотографируйте.

Каким интернет магазинам нельзя доверять?

Если название магазина вам незнакомо, неизвестна его репутация, а отзывы в сети о нем отсутствуют, имеет смысл перестраховаться и найти альтернативные варианты оплаты покупок, не требующие сообщения данных вашей карты. Например, через электронные платежные системы или наличными курьеру при получении заказа.

Что делать, если сумма на карте заблокирована, но не списана?

Срок списания с карты нужной суммы может достигать трех дней. При этом напоминаем, что если вы оформляли заказ в интернет-магазине, где цены указаны, например, в евро, пересчитаны в рубли они вам будут по курсу не того дня, когда вы совершали покупку, а того, когда деньги были фактически списаны со счета. То есть окончательная сумма может несколько отличаться.

В случае, если произошла так называемая двойная блокировка, то есть необходимая для оплаты сумма оказалась заблокированной дважды, паниковать не нужно – спишется она все равно однократно, а лишние средства будут разблокированы в течение месяца.

www.vxzone.com

Оплата пластиковыми картами, инструкция


Предоставляемая вами персональная информация (имя, адрес, телефон, e-mail, номер кредитной карты) является конфиденциальной и не подлежит разглашению. Данные вашей кредитной карты передаются только в зашифрованном виде и не сохраняются на нашем Web-сервере.


Безопасность обработки Интернет-платежей по пластиковым картам гарантирует банк-эквайер ОАО «Банк Москвы». Все операции с картами происходят в соответствии с требованиями VISA International, MasterCard и других платежных систем. При передаче информации используются специальные технологии безопасности карточных онлайн-платежей, обработка данных ведется на безопасном высокотехнологичном процессинговом сервере.


В случае возникновения вопросов по поводу конфиденциальности операций с платёжными картами и предоставляемой вами информации вы можете связаться со службой технической поддержки банка:

в г. Москва: +7 (495) 925-80-00

в регионах: 8-800-200-23-26


На странице авторизации потребуется ввести номер карты, имя владельца карты, срок действия карты, верификационный номер карты (CVV2 для VISA или CVC2 для MasterCard). Все необходимые данные пропечатаны на самой карте. Верификационный номер карты — это три цифры, находящиеся на обратной стороне карты.


Для оплаты вы будете перенаправлены на страницу банка.


Произвести оплату необходимо в течение 15 минут после перехода на страницу авторизации карточки.


Транзакция может занять около 40 секунд. Дождитесь завершения операции. Не нажимайте повторно кнопку «Заплатить».


Платеж происходит в режиме реального времени и зачисляется в течение 15 минут.


К оплате принимаются следующие карты:


VISA International: 


Visa Electron


Visa Classic


Visa Gold


Visa Platinum


Visa Infinite


Visa Business


 


MasterCard Worldwide:


 


Mastercard Standart


Mastercard Gold


Mastercard Business


Cirrus Maestro


 


Пошаговая инструкция для оплаты пластиковыми картами по договору аренды:


 


2. Внести данные в форму: ФИО физического лица или название организации, номер договора аренды, наименование услуги, номер телефона, адрес электронной почты и сумму к оплате.


3. Выбрать способ оплаты: карта Visa или карта MasterCard.


4. Нажать кнопку «Оплатить». При нажатии кнопки «Оплатить» вы автоматически перейдете на страницу авторизации банковской карты на сервере ОАО «Банк Москвы».


5. На странице банка внести данные карты: номер карты, срок действия карты, значение CVV2 или CVC2 и нажать кнопку «Оплатить».


6. Далее вы перейдете на страницу банка, которому принадлежит ваша карта, здесь необходимо ввести код подтверждения операции, присланный вам на мобильный телефон, затем нажать кнопку «Оплатить».

7. После успешного совершения платежа вы увидите страницу «Операция совершена успешно», далее можете вернуться на главную страницу сайта.


 


 


 


Внимание. При оплате банковскими картами взимается комиссия в размере 2,56415% от суммы платежа. Комиссия взимается компанией Брэнд Контейнер, в связи с расходами на проведение платежа. Нажатием кнопки «Оплатить» вы соглашаетесь с условиями взимания комиссии, согласно тарифам, указанным на этой странице.


 

С другими способами оплаты вы можете ознакомиться здесь.


 


 


brand-container.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о