Описание бизнеса для банка образец: как составить пояснительную записку? — «Мое Дело»

Содержание

Описание бизнеса образец для банка

Хотите открыть свое маленькое дело, но не хватает денег? Отличный вариант — привлечь сторонние источники финансирования. К примеру, можно получить займы в банковском учреждении. Для этого вам понадобится бизнес план для получения кредита. Рассмотрим особенности составления данного документа.

Содержание

  • 1 Содержание статьи:
  • 2 Как составить кредитный план?
  • 3 Отличия кредитного от других бизнес-планов
  • 4 Содержание бизнес плана
  • 5 На какие моменты обращает внимание банк?

Содержание статьи:


  • Как составить кредитный план?
  • Отличия кредитного от других бизнес-планов
  • Содержание бизнес плана
  • На какие моменты обращает внимание банк?
  • Образец бизнес плана

Как составить кредитный план?


Перед составлением документа нужно рассмотреть все возможные внешние источники финансирования бизнеса. После этого анализируем рынок и составляем документ.

Отличия кредитного от других бизнес-планов


  • обосновывает потребность компании в финансировании в четко указанный период времени;
  • заемщик должен доказать банку, что заемные оборотные средства выгодны для предприятия;
  • нужно показать кредитору, что предприятие или организация имеет высокий уровень платежеспособности и своевременно погасит долг и проценты. Это и будет поручительством.

Банком проводится независимая оценка финансовой состоятельности заемщика. Для оформления кредита подготавливается пакет документов и проводятся проверки. Банк изучает те моменты документа, которые напрямую влияют на платежеспособность и определяют уровень ликвидности предприятия (внесение залога, наличие поручителя, чистая кредитная история).

Содержание бизнес плана


  1. Резюме проекта.

Описываются цели предпринимательства, краткое описание, актуальность, организационная и финансовая схемы, технико-экономические аспекты проекта.

Указывается необходимая сумма инвестирования, источники финансирования и окупаемость бизнеса.

  1. Юридический статус.

В данном разделе указывается название компании, юридический адрес, дата и номер государственной регистрации. Возможна регистрация ИП и регистрация ООО. Также определяется структура органов управления, форма собственности, доля уставного капитала, дочерние и холдинговые компании. Указывается организационно-правовая форма и возможность ее изменения, адреса и контактные телефоны учредителей.

3.Характеристика компании.

Подраздел описывает принадлежность предприятия к определенной отрасли хозяйства, историю развития предпринимательства и период работы в данной отрасли. Указывается репутация фирмы, имущественное состояние основателей, наличие земельного участка, производственных площадей, складских помещений, транспортной инфраструктуры и т.п. Информация зависит от отраслевой принадлежности предприятия.

  1. Маркетинговая политика. Описывается характеристика отрасли, конкурентные преимущества компании, проектная продукция и т.п.

Детально описываются услуги или продукция бизнеса:

  1. Описание производства.

Это один из главных разделов, где описываются такие моменты:

  • технологический процесс предприятия, использование современных технологий;
  • обеспеченность оборудованием, его количество, срок эксплуатации;
  • необходимость модернизации производства, покупки, аренды или лизинга оборудования;
  • приложения со схемами производственных потоков;
  • расходы на производство каждого вида продукции, определение себестоимости;
  • необходимые мероприятия для совершенствования производственного процесса, использование новой техники и т.п.
  1. Менеджмент.

В данном разделе бизнес плана для получения кредита определяется необходимость рабочей силы, количество и квалификация производственного, инженерно-технического и административного персонала. Указываются условия труда, оплата труда, управление финансовой деятельностью. Если в этом есть необходимость, указываются предстоящие мероприятия по обучению персонала.

  1. Финансовые расчеты.

Именно этот раздел является основным для получения займы. Основная информация финансового раздела:

  • ценообразование предприятия, первоначальные и постоянные расходы;
  • расчет себестоимости товаров;
  • необходимость финансирования кредитного проекта, получение ссуды в банке и других заемных средств;
  • этапы внедрения проекта, источники покрытия расходов, планируемые производственные запасы и оборотные средства;
  • окупаемость проекта в трех вариантах развития событий: реальном, оптимистическом и пессимистическом;
  • описание этапов погашения;
  • оценка возможных рисков и мероприятия по минимизации потерь;
  • прогнозируемая ликвидность бизнеса;
  • окупаемость кредитного проекта, ежемесячные и годовые доходы;
  • данные по выпуску и реализации продукции за каждый месяц на протяжении всего срока окупаемости проекта;
  • расчет баланса доходов и расходов.
  1. Заключение.

Здесь описываются ожидаемые результаты с учетом отчислений в пенсионный фонд, поступлений в государственный бюджет, НДС и т.п.

На какие моменты обращает внимание банк?


Как правило, банк не интересуется деталями бизнес-плана для получения кредита, которые не имеют отношения к платежеспособности компании. В первую очередь, обращается внимание на наличие залога и поручителя.

Важно! Прилагайте к документу таблицы и графики, демонстрирующие безубыточность предприятия. Также могут понадобиться контракты на покупку материальных ценностей и реализацию услуг или продукции.

Изучается кредиторская задолженность. Сотрудники банка узнают, есть ли долги у компании или частного предпринимателя, определяется рост или снижение задолженности.

Эксперты банка проводят оценку дебиторской задолженности предприятия. Если компания проходит проверки, выдается необходимая сумма денег.

Письмо в банк о деятельности организации – образец 2022

Глушенкова Юлия Юрист

40497

Распечатать

Поделиться

Размер шрифта:

Письмо в банк о деятельности организации — это документ, который может потребоваться при взаимодействии с кредитным учреждением по требованиям 115-ФЗ. Его составляют при открытии счета, идентификации клиента или запросе о подозрительных операциях.

Содержание

Обязательно ли давать пояснения банку

Такая обязанность для юридического лица конкретно в законе не установлена. Но в нем есть нормы, обязывающие кредитные учреждения идентифицировать клиентов при взаимодействии с ними. Поэтому при открытии расчетного счета возникает необходимость дать пояснения в банк о деятельности организации в письменном виде.

Для идентификации нужны данные о целях предпринимательства юридического лица. Закон не определяет форму, в которой предоставляется описание деятельности компании. Организация вправе составить письмо в произвольном виде или с использованием бланка кредитного учреждения, если таковой разработан специально.

Если операции вызывают у банка обоснованные подозрения на основании ст. 7 115-ФЗ от 07.08.2001, ему разрешено отказать в их исполнении. Например, возникнет сомнение в источнике поступления средств из-за нехарактерной для данного клиента сферы деятельности, указанной в назначении платежа. В этом случае тоже потребуется доказать, что компания вправе ею заниматься.

Кто составляет письмо

Перечень ответственных лиц, которые разрабатывают и формируют письменное описание деятельности организации, определяется в соответствии с локальными актами компании: положением о делопроизводстве, должностными инструкциями.

Составление документации обычно включают в обязанности:

  • заместителя директора;
  • начальника отдела маркетинга;
  • секретаря;
  • делопроизводителя;
  • менеджера и т. д.

Требования к документу

Никаких требований к нему законодатель не предъявляет, детально содержание определяется при непосредственном взаимодействии сторон в зависимости от конкретных обстоятельств. Банк вправе запросить этот документ при открытии счета или при желании выяснить характер подозрительной операции на основании норм 115-ФЗ, которые противодействуют отмыванию денежных средств.

Как составить документ

В справке следует указать точную информацию о компании: все реквизиты берутся из официальных документов. Те сведения, которые пока не подтверждены достоверно, указываются на основании имеющейся в распоряжении информации (о клиентах, выручке и т. д.). Если непонятно, какие данные потребуются, необходимо уточнить объем и состав информации у специалиста кредитного учреждения.

Инструкция, как написать письмо в банк, такова:

  1. Используйте фирменный бланк либо впишите полное наименование компании с указанием организационно-правовой формы, адрес, ИНН и КПП.
  2. Определите адресата и его местонахождение.
  3. Подробно опишите, чем занимается компания с конкретными кодами ОКВЭД, данные о контрагентах.

Так выглядит образец письма о бизнесе с описанием вида предпринимательской деятельности для банка в 2022 году:

Кому направить письмо

Справка составляется для банка и передается специалисту, по запросу которого предоставляется такая информация. Например, при открытии расчетного счета это специалист по открытию счетов, при запросе по конкретной операции — оператор или специалист по работе с клиентами. Письмо адресуется руководителю кредитного учреждения.

Как доставить письмо

Для отправления используются любые формы связи: электронная почта, факс, мессенджеры, курьерская доставка, доставка специалистом, отправление по Почте России обычным или заказным способом, которые согласованы с кредитным учреждением.


Вам в помощь образцы, бланки для скачивания

Скачать образец справки о деятельности предприятия для заполнения

Скачать заполненный образец информационного письма о деятельности компании для банка в Word

Скачать заполненный образец краткой справки о деятельности организации в pdf

Скачать заполненный образец справки о финансово-хозяйственной деятельности предприятия для банка

‘;}

Распечатать

Поделиться

Глушенкова Юлия Юрист

Окончила Уральскую государственную юридическую академию в 2001 году. Работала в государственных органах и коммерческих организациях, веду частную практику.

Все статьи автора

Вам может быть интересно:

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Мы расскажем о последних новостях и публикациях

Подписаться

Составление бизнес-плана для банка

Когда дело доходит до поиска финансирования в банке или другом финансовом учреждении, одной из самых важных вещей, которую вы можете сделать, является хорошо составленный бизнес-план. Этот документ не только даст потенциальным кредиторам и инвесторам представление о текущем положении и будущих целях вашей компании, но также даст им четкое представление о рисках, связанных с предоставлением вам кредита или инвестированием в ваш бизнес.

 

Что такое бизнес-план?

Бизнес-план — это документ, в котором содержится подробное описание бизнеса, его продуктов или услуг, его рынка и финансовых прогнозов. Он используется для обеспечения финансирования от кредиторов или инвесторов, а также для предоставления рекомендаций по будущей деятельности бизнеса.

 

Зачем составлять бизнес-план

Есть несколько причин, по которым вам может понадобиться написать план для вашего бизнеса, даже если вы не ищете финансирования, вот они:

  1. Чтобы прояснить цель и направление деятельности вашей компании
  2. Чтобы лучше понять вашу отрасль и клиентов
  3. Разработать реалистичный финансовый план и точные прогнозы
  4. Для выявления потенциальных рисков и возможностей
  5. Для отслеживания прогресса вашей компании с течением времени

Эффективный и хорошо написанный план полезен для потенциальных инвесторов и проясняет ваши планы для любых будущих деловых партнеров.

 

Источники финансирования бизнеса для банков

Банки могут использовать множество источников финансирования бизнеса, в том числе:

  1. Долевое финансирование: Это когда вы продаете часть своего бизнеса инвесторам в обмен на капитал. Это может быть хорошим вариантом, если вам нужна большая сумма денег быстро, так как вам не нужно возвращать средства в течение долгого времени.
  2. Финансирование долга: Это когда вы занимаете деньги у кредитора, такого как банк, в обмен на погашение плюс проценты. Этот тип финансирования может быть полезен, если вам нужно поддерживать низкий денежный поток на ранних этапах вашего бизнеса.
  3. Гранты: Существует несколько различных государственных и частных грантов, доступных для предприятий, которые часто можно использовать для покрытия начальных расходов или расширения.
  4. Венчурный капитал: Это когда вы получаете финансирование от венчурного капиталиста в обмен на часть капитала вашей компании. Венчурные капиталисты обычно вкладывают свои личные сбережения в быстрорастущие предприятия с большим потенциалом.

 

Ресурсы для написания бизнес-плана банка

Чтобы составить бизнес-план банка, вам потребуется доступ к различным ресурсам, в том числе:

Примеры планов для вашего бизнеса промышленность. Это даст вам хорошее представление о типах информации, которую следует включить в собственный план.

Программное обеспечение для бизнес-планирования

Существует ряд программ, которые помогут вам составить профессиональные планы для вашего бизнеса.

Исследование рынка

При составлении бизнес-плана для банка важно включить в него раздел, посвященный исследованию рынка вашей компанией. Это будет включать подробную информацию о вашей отрасли, вашем рынке и вашей конкуренции.

Анализ отрасли

Чтобы точно описать свою отрасль и рынок для ваших продуктов или услуг, вам необходимо провести анализ отрасли. Это должно включать информацию о размере и росте отрасли, ключевых игроках в отрасли и любых основных тенденциях или происходящих изменениях.

Анализ целевого рынка

Чтобы эффективно продвигать свои продукты или услуги, вам необходимо понять, кто является вашим целевым рынком. Это должно включать информацию о демографии ваших целевых клиентов (возраст, пол, доход и т. д.), психографические данные (предпочтения в образе жизни, интересы и т. д.) и географические данные (местоположение, регион).

Анализ конкуренции

Чтобы выделить свой бизнес среди конкурентов, вам необходимо знать, что они предлагают и как они позиционируют себя на рынке. Это должно включать SWOT-анализ (сильные и слабые стороны, возможности, угрозы) ваших конкурентов.

Сегменты клиентов

Сегмент клиентов — это группа клиентов, которые имеют общие характеристики, такие как возраст, доход, местоположение или предпочтения в образе жизни. При создании бизнес-планов для банка важно определить ключевые клиентские сегменты и ориентироваться на них. Это поможет вам сосредоточить свои маркетинговые усилия и создавать продукты и услуги, которые будут интересны вашему целевому рынку.

Существует множество способов сегментации клиентов, в том числе:

  • Демография: возраст, пол, доход, местонахождение и т. д.
  • Психография: предпочтения в образе жизни, интересы и т. д.
  • Поведение: как они взаимодействуют с вашим брендом, какие каналы используют для покупки товаров или услуг и т. д.
  • Использование: как часто они покупают ваш продукт или услугу, сколько тратят и т. д.
  • Ценность: сколько они готовы платить за ваш продукт или услугу, насколько они ценят обслуживание клиентов и т. д.

После того, как вы определили своих клиентов, вы можете создать портрет покупателя. Это вымышленные персонажи, которые представляют вашего идеального клиента в каждом сегменте. Создание портретов покупателей поможет вам лучше понять свой целевой рынок и создать более эффективные маркетинговые кампании.

Финансовые шаблоны

Если вы не знакомы с финансовой терминологией или расчетами, используйте финансовый шаблон, который поможет вам разработать финансовые прогнозы вашего бизнеса, а также включите отчет о прибылях и убытках и балансовые отчеты.

Бухгалтерские и юридические консультации 

Важно обращаться за бухгалтерскими и юридическими консультациями к профессионалам, которые помогут обеспечить точность и полноту вашего бизнес-плана.

 

Шаблон бизнес-плана банка

Хотя не существует универсального шаблона для написания бизнес-плана, необходимо включить в него некоторые ключевые элементы. Вот краткий обзор того, что должно быть включено:

Резюме

Это общий обзор вашей компании, ее продуктов или услуг и ее финансового положения. Не забудьте включить информацию о вашем целевом рынке, ваших конкурентных преимуществах и ваших планах роста.

Описание компании

В этом разделе представлена ​​более подробная информация о вашей компании, в том числе о ее истории, структуре и руководстве. Обязательно включите информацию о миссии и видении вашей компании, а также о ее ценностях и целях.

Продукты и услуги

Здесь вы подробно описываете продукты или услуги вашей компании, включая информацию о вашем целевом рынке и ваших конкурентных преимуществах.

Анализ рынка

В этом разделе вы предоставите обзор вашего рынка, включая демографическую информацию и информацию о текущих и будущих тенденциях. Это также хороший раздел, чтобы добавить маркетинговый план, который вы разработали, чтобы привлечь потенциальных клиентов.

Продажи и маркетинг

В этом разделе будет подробно описана ваша стратегия продаж и маркетинга, включая информацию о ценах, каналах сбыта и планах продвижения.

Финансовые прогнозы

Это, пожалуй, самый важный раздел вашего бизнес-плана, поскольку он даст кредиторам и инвесторам представление о финансовом состоянии вашей компании. Не забудьте включить подробную информацию о ваших прошлых финансовых результатах, а также ваши прогнозы будущих доходов и расходов. Это также хороший раздел для включения ваших отчетов о движении денежных средств, отчетов о прибылях и убытках и информации о любых банковских счетах, открытых для вашего бизнеса.

Приложения

Сюда вы должны включить любые подтверждающие документы, такие как ваши финансовые отчеты, маркетинговые материалы или листы технических данных.

Хотя это не исчерпывающий список всего, что должно быть включено в бизнес-план вашего банка, он охватывает наиболее важные элементы. Потратив время на написание хорошо продуманного и подробного бизнес-плана, вы повысите свои шансы на получение финансирования, необходимого для развития вашего бизнеса.

 

Вывод

Открытие банка — детальный и сложный процесс, но он может быть чрезвычайно выгодным как в профессиональном, так и в финансовом плане. Лучший способ повысить свои шансы на успех — написать бизнес-план, в котором изложены все аспекты открытия и управления банком. Этот документ должен включать анализ рынка, организационную структуру, финансовые прогнозы и многое другое. Наша команда имеет большой опыт помощи предпринимателям в открытии банков. Мы создали всеобъемлющий шаблон бизнес-плана, который охватывает все ключевые моменты, которые необходимо учитывать при написании собственного бизнес-плана. Следуя нашему шаблону, вы можете быть уверены, что не упустили ни одного важного элемента в процессе планирования. Инвестирование в профессиональную помощь при написании бизнес-плана дает вам наилучшие шансы на успех при открытии нового банка.

 

Часто задаваемые вопросы о шаблоне бизнес-плана банка

Как написать бизнес-план, который будет одобрен для получения кредита

Если вам нужно финансирование для открытия, расширения или приобретения бизнеса, вам нужно знать, как написать бизнес-план для кредита. Да, кредиторы рассмотрят стандартные факторы, требуемые от всех претендентов на кредит, такие как ваша кредитная история, кредитный рейтинг и активы. Но кредиторам бизнес-кредита также потребуется бизнес-план.

Зачем нужно знать, как написать бизнес-план для банковского кредита? Потому что банки хотят знать, что ваша бизнес-идея будет жизнеспособной и устойчивой. Чтобы оценить его жизнеспособность, они рассматривают все аспекты, включая финансовые отчеты, стратегии продаж и ваш общий финансовый план. Ваши финансовые прогнозы являются ключевыми — хороший бизнес-план будет включать в себя прошлые доходы и прибыль за несколько лет (если таковые имеются). Он также будет прогнозировать продажи и прибыль на три-пять лет вперед. Кредиторы также хотят знать, что это за бизнес, какие продукты вы предлагаете, как выглядит конкурентная среда и кто ваш ключевой персонал. Эта информация (и многое другое) используется для оценки шансов вашего бизнеса на успех, что в конечном итоге позволит вам добиться успеха и произвести платежи по кредиту кредитору.

В то время как бизнес-план для кредита должен быть четким и понятным для кредитных специалистов, написание бизнес-плана для кредита также приносит пользу вам как владельцу. Хорошо выполненный бизнес-план служит руководством для вашего бизнеса. Вы можете использовать прошлые финансовые показатели и прогнозы в качестве чертежей, чтобы определить, например, находитесь ли вы на пути к успеху.

Совет : Когда вы создаете бизнес-план для получения кредита, помните, что вы также пишете документ, который можно использовать в качестве прогноза и руководства для себя и своего бизнеса.

Что включает в себя успешный бизнес-план?

Подробный бизнес-план для заявки на получение кредита должен включать следующие элементы:

  1. Титульная страница и оглавление
  2. Резюме
  3. Описание компании
  4. План рынка и анализ
  5. Организация и управление
  6. Услуга или продукт2
  7. Маркетинг и продажи
  8. Финансовый анализ
  9. Запрос на финансирование
  10. Приложение

Многие кредиторы могут по-прежнему критически относиться к тому, как будет работать ваш бизнес во время пандемии COVID-19. Кредиторы в первую очередь обращают внимание на два критерия:

  • Как доходы бизнеса будут продолжаться в условиях ограничений и последствий COVID-19.
  • Как заемщик будет безопасно вести свой бизнес.

Рекомендуем добавить в бизнес-план раздел «COVID-19». Он не должен быть очень длинным, но он должен охватывать то, как вы планируете поддерживать безопасную и нормальную рабочую среду для своих сотрудников и клиентов. Поместите его в раздел «Организация и управление» или после него. Информация, которая должна быть включена:

  • Ограничение присутствия
  • Запасы чистящих средств и дезинфицирующего средства для рук
  • Ношение масок, перчаток или другого защитного снаряжения
  • Протирка оборудования — например, фитнес-центр может протирать оборудование каждый час

Для решения проблем о доходах, включите такую ​​информацию, как:

  • Если ваш штат разрешил возобновить работу вашей отрасли
  • Новые или альтернативные способы получения дохода, если вы не можете открыть физическое место

Если вы хотите открыть франшизу, обязательно уточните у своего франчайзера, какие протоколы для своих франчайзи они установили. Многие франшизы добавляют обязательные меры безопасности для франчайзи.

1. Титульный лист и оглавление

Ваш бизнес-план для заявки на получение кредита является профессиональным документом, поэтому убедитесь, что он выглядит профессионально. Титульная страница должна содержать название вашей компании и вашу контактную информацию. Если у вас есть логотип, он должен быть на обложке.

Как кредиторы, так и вы оцените оглавление и номера страниц в бизнес-плане заявки на кредит, чтобы они могли быстро найти нужные разделы. Если вы предоставляете свой план в цифровом виде, а не физически, убедитесь, что ваше оглавление доступно для кликов и связывает читателей с правильными разделами.

2. Резюме

Деловые документы обычно содержат резюме в начале, чтобы занятые люди сразу имели под рукой ключевые выводы из более крупного документа. Ваш читатель не должен чувствовать, что ему нужно продираться через большой документ для получения важной информации.

Кратко изложите весь бизнес-план на странице. Опишите компанию, ваш продукт и почему вы создали компанию. Включите своих главных конкурентов и почему ваш продукт будет иметь успех по сравнению с ними. Если уместно, обсудите экономический климат по отношению к вашим клиентам и продуктам.

Совет : Резюме не должно содержать много финансовой информации. Если у вас есть особенно актуальный или яркий финансовый результат, его можно включить.

Пример резюме.

3. Описание компании

Описание компании должно включать заявление о миссии, принципы компании, любых стратегических партнеров и вашу корпоративную структуру. Он будет относительно коротким.

4. Анализ рынка

После того, как вы сообщили кредитору, чем занимается ваша компания и кто этим занимается, вам необходимо провести конкурентный анализ вашего рынка. Давайте проясним: анализ рынка — это не полный маркетинговый план. Это придет позже. Анализ рынка фокусируется на качествах рынка, а не на подробном плане того, как вы будете его захватывать. Определите существующие пробелы, которые ваш бизнес заполнит. Анализ рынка бизнес-плана должен включать:

  • Обзор отрасли и перспективы
  • Различия в секторах и нишах
  • Информация о вашем целевом рынке
  • Маркетинговая стратегия компании и то, как она выделит вашу компанию

Анализ рынка должен также определять влияние внешние источники информации о вашей компании. Например, если отрасль подлежит регулированию, включите информацию, указывающую на то, что вы знаете законодательство и соблюдаете его в прошлом (если ваш бизнес уже запущен и работает). Вам потребуется сырье? Если да, то как вы гарантируете, что получите их по цене, поддерживающей ваше финансовое положение? Есть ли риски изменения ценовых пунктов?

А ваши конкуренты? Как они различают себя? Какова их ценовая политика?

Пример графика анализа рынка.

В то время как ваш анализ рынка будет включать информацию о ваших конкурентах, основное внимание должно быть сосредоточено на ваших целевых клиентах. Где они сейчас делают покупки? Почему? Сколько им лет? Каковы их убеждения? Каков их текущий средний доход? Возможно, существует более одного типа клиентов, и в этом случае вы должны включить сведения об обоих сегментах клиентов. Показывая инвесторам, что вы владеете своим идеальным клиентом, вы добавляете уверенности в своей способности добиться успеха.

Если ваша компания занимается текущими исследованиями рынка или исследованиями и разработками новых конкурентоспособных продуктов и услуг, укажите это в этом разделе. Включает ли ваше исследование интервью с клиентами? Как вы гарантируете, что ваши исследования заслуживают доверия?

Анализ рынка должен основываться на авторитетных источниках. Например, при описании ваших конкурентов и их продуктов читателям должно быть ясно, откуда берется информация.

Совет : Многие владельцы бизнеса привлекают сторонние компании для проведения анализа. Если есть, обязательно укажите их. Если ваша информация получена из опубликованных исследований или опросов, обязательно укажите и их.

5. Организация и управление

В разделе организации и управления должна быть подробно описана структура управления вашей компании. Многие бизнес-планы содержат организационную схему, описание структуры и прогнозы заработной платы.

Описание должно включать каждую руководящую должность, лицо, занимающее эту должность, их обязанности и их квалификацию. Если у вас есть совет директоров, перечислите их на отдельной странице вместе с любым опытом, имеющим отношение к успеху вашего бизнеса.

Пример прогноза заработной платы кадрового плана.

Руководители фирмы, такие как владелец и совладельцы, включены в раздел описания бизнеса. Если ваша компания небольшая и в настоящее время состоит только из руководителей, нет необходимости включать отдельный раздел организации и управления.

6. Услуга или продукт

Теперь пришло время подробно описать продукт или услугу вашей компании. Что вы продаете и кому вы продаете? Какова именно ваша бизнес-модель? Какие потребности клиентской базы вы удовлетворяете? В бизнес-планах часто указывается вся линейка продуктов с запланированной или текущей структурой ценообразования.

Раздел услуги или продукта должен также включать предполагаемый жизненный цикл вашего продукта/услуги, а также любые исследования и разработки, завершенные, находящиеся в процессе или запланированные. Естественно, этот раздел будет сильно различаться в зависимости от типа вашего бизнеса. Он также должен включать описание любых товарных знаков, патентов или других прав интеллектуальной собственности, если это применимо.

См. пример раздела услуг и продуктов здесь.

7. Маркетинг и продажи

Раздел маркетинга и продаж содержит три важных элемента информации:

  • Как клиенты узнают о ваших продуктах?
  • Какими будут ваши каналы и методы продаж?
  • Какова ваша стратегия роста?

Если вы планируете, чтобы клиенты узнавали о ваших продуктах или услугах с помощью информационных методов, таких как отраслевые встречи, укажите, каков ваш план для этого метода. Если вы планируете разместить рекламу или разработать кампанию по связям с общественностью, укажите, каковы будут ваши усилия. Будете ли вы в социальных сетях? Какие и почему? Предназначены ли эти усилия для обращения к определенным демографическим группам или типам клиентов? Какие и почему? Будут ли продажи осуществляться через целевую команду по продажам? Будет ли руководство обращаться к соответствующим потенциальным клиентам или магазинам? Будет ли у вас онлайн-представительство?

Если у вас есть стратегия роста, изложите ее. Если вы планируете расширение на другие географические регионы или другие типы потенциальных клиентов, обсудите это в этом разделе.

См. пример раздела маркетинга и продаж здесь.

8. Финансовый анализ

Раздел финансового анализа является ключевым для кредиторов. Финансовый анализ должен включать финансовые прогнозы на три-пять лет вперед. Конечно, чем дальше в будущее уходят прогнозы, тем труднее предсказать с уверенностью. Одно из решений состоит в том, чтобы подготовить бизнес-план с прогнозами на три года, но иметь готовый прогноз на пять лет, если инвесторы этого захотят.

Совет : Если вы уже занимаетесь бизнесом, вы должны также включить исторические результаты за последние три-пять лет (или за все время существования бизнеса, если меньше).

Финансовые прогнозы должны включать:

  • Отчеты о прибылях и убытках
  • Отчеты о движении денежных средств
  • Бюджеты капитальных затрат
  • Балансовые отчеты

Они также могут включать отчеты о прибылях и убытках, прогнозы продаж и финансовые показатели, относящиеся к вашей отрасли. Кредиторы могут запросить у вас более подробные данные, такие как себестоимость продаж или стоимость продукта (или услуги).

Вам необходимо предоставить прогнозы по месяцам, кварталам и годам. Потенциальные инвесторы хотят видеть финансовые результаты как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Почему? Потому что предприятия, которые не соответствуют своим ежемесячным и ежеквартальным прогнозам, могут быть рискованными. Например, если они отстают в продажах или прибыли, они могут быстро потерпеть неудачу.

С другой стороны, если продажи намного превышают запланированные, компании может быть сложно не отставать от производства и других усилий. Чтобы уравновесить риск, кредиторы всегда хотят иметь четкое представление о том, что может произойти.

См. пример раздела финансового анализа здесь.


Нужно финансирование? Мы можем воплотить вашу мечту в жизнь.

8.2 Анализ безубыточности

Анализ безубыточности представляет собой расчет и изучение запаса прочности компании на основе доходов и связанных с ними затрат.

Узнайте, как рассчитать анализ безубыточности в Excel, здесь.

8.3 Прогноз прибыли и убытков

В этом разделе, также известном как прогноз прибылей и убытков, рассматривается прогноз того, сколько денег принесет ваша компания и какую прибыль вы получите от этих продаж.

Совет : Большинство бухгалтерских программ, таких как QuickBooks или Peachtree, могут создавать для вас прогноз прибылей и убытков после ввода данных о продажах и расходах.

8.4 Прогноз движения денежных средств

Прогноз движения денежных средств документирует вашу оценку того, сколько денег будет поступать и выходить из вашего бизнеса в течение определенного периода времени (обычно 12 месяцев). Прогноз включает ваши предполагаемые доходы и расходы.

Узнайте больше о моделировании прогноза движения денежных средств здесь.

Подсказка : Просматривая свой прошлый денежный поток с помощью программного обеспечения для бухгалтерского учета, вы можете определить свой будущий денежный поток и спрогнозировать его.

8.5 Планируемый баланс

Прогнозируемый баланс также известен как «проформа» баланса. В нем перечислены остатки на счетах по активам, капиталу, обязательствам и другим расходам и доходам компании, которые не покрываются отчетом о прибылях и убытках, например, денежные средства по кредиту или неоплаченные счета клиентов.

Узнайте больше о том, как составить предварительный баланс, здесь.

Узнайте, как составить баланс компании, и загрузите шаблон здесь.

8.6 Деловые коэффициенты

Коэффициенты в бизнес-плане используются для оценки и анализа эффективности бизнеса. В этом случае прогнозируемые коэффициенты — еще один хороший способ для банков понять потенциал вашего бизнеса, а также служить ориентиром для вашего планирования.

Общие бизнес-коэффициенты (и их формулы)

Маржа чистой прибыли
Формула: Чистая прибыль после уплаты налогов / Чистый объем продаж

Коэффициент валовой прибыли
Формула: Валовая прибыль = (Выручка – Стоимость проданных товаров) / Выручка

Коэффициент маржи прибыли
Формула: Маржа прибыли – Расходы) / Доход

Коэффициент быстрой ликвидности (также известный как «кислотный тест»)
Формула: Коэффициент быстрой ликвидности = (Денежные средства + Рыночные ценные бумаги + Дебиторская задолженность) / Текущие обязательства
ИЛИ
Формула: Коэффициент быстрой ликвидности = (Оборотные активы) – Запасы) / Текущие обязательства

Коэффициент рентабельности инвестиций
Формула: Коэффициент рентабельности инвестиций = (Прибыль от инвестиций – Стоимость инвестиций) / Стоимость инвестиций

Коэффициент текущей ликвидности
Формула: Коэффициент текущей ликвидности = Оборотные активы / Текущие обязательства Общий размер
Формула: Соотношение общего размера = Статья / Итого

9.

Запрос на финансирование

Теперь пришло время для вашего запроса на финансирование! Вам необходимо четко указать, зачем вам нужно финансирование бизнеса, какую сумму вы запрашиваете (как текущую, так и перспективную на следующие пять лет) и на что вы будете использовать эти суммы.

Совет : Опишите, как финансирование будет способствовать общему успеху вашей компании (и ее стратегическому плану). Позволит ли это стратегические НИОКР? Предоставить средства для приобретения более мелкого конкурента? Создать возможность для медийных закупок и другого маркетинга?

Вот один из способов структурировать запрос на финансирование:

  1. Ваши текущие потребности в финансировании.
  2. Любые будущие потребности в финансировании в течение следующих пяти лет.
  3. Как вы собираетесь использовать полученные средства.
  4. Любые стратегические финансовые планы на будущее.

10. Приложение

Соответствующие материалы приложения включают в себя:

  • Принципалы. от покупателей
  • Рекламные и маркетинговые материалы
  • Соответствующие сертификаты об обучении
  • Прогноз продаж
  • Другие финансовые прогнозы
  • План персонала
  • Отчет о прибылях и убытках
  • Бухгалтерский баланс

Простой способ получить бизнес-кредит

Навигация по процессу бизнес-кредита самостоятельно может быть ошеломляющим. Вот почему многие нынешние и начинающие владельцы малого бизнеса работают с такой компанией, как Guidant Financial, которая может помочь вам в этом процессе.

Вот что может дать работа с такой консалтинговой компанией, как Guidant:

  • Упрощенный процесс подачи заявки. Вместо того, чтобы тратить ваше время на заполнение нескольких кредитных заявок для каждого банка, мы оформляем одну заявку для нескольких кредиторов.
  • Улучшенные условия кредита: Возможность подать заявку сразу к нескольким кредиторам часто означает получение нескольких кредитных предложений, поэтому у вас будет больше возможностей выбора при выборе условий.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *