Образец бизнес план для банка: Страница не найдена

Содержание

Бизнес-план для банка — ООО «ЭКСПЕРТЫ БИЗНЕС-ПЛАНИРОВАНИЯ»

Кредит в своем банке

Бизнес-планы для банков, которые мы составляем, являются  быстрым, простым  и профессиональным  путем  к получению кредита. Основа принятия решения банком — это определение риска невозврата кредита и степени достаточности защитных мер. Наш бизнес-план поможет  доказать, что риск является низким, а денежные потоки, которые будет создавать ваш бизнес а) стабильны и б) с избытком перекрывают выплаты банку в период кредитования.
Кроме того, если заполнение множества  анкет и форм, которые вам выдадут при обращении за кредитом вызовет у вас трудности — мы с удовольствием избавим вас от них  и все оформим эти документы сами.

Идем в крупный госбанк

Если вы держите счета в маленьком банке, потому что он находится рядом с офисом — скорее всего за кредитом Вам придется обращаться в другой банк. Это не очень хорошо, поскольку чужие банки Вас не знают. С другой стороны —

крупные госбанки стимулируются властями страны кредитовать малый и средний бизнес и реальный сектор, и они могут предложить интересные кредитные программы. Но и бизнес-план для таких банков должен быть составлен в соответствии с их внутренними инструкциями, что бывает сложной задачей, если не заниматься этим каждый год.  

Обратитесь к нам — и ваш бизнес-план будет именно таким. Логика, маркетинг, расчеты, оформление — все на должном уровне.

Для действующей компании

Если ваше предприятие кредитуется в своем банке, бизнес-план все равно потребуется — как правило он входит в комплект документов. Отсутствие бизнес-плана в кредитном деле вызывает вопросы Центробанка. Бизнес-план надо написать и это — целая работа. Заполнение многостраничных анкет и формуляров тоже является трудоемким процессом.  

Не стоит мучить своего бухгалтера — у него другая специальность. Он фиксирует прошлое, а не планирует будущее. Просто посчитайте, сколько человек и с каким окладом будет вовлечено в процесс подготовки бизнес-плана для банка  на вашем предприятии. А обратившись к нам и затратив сумму, соответствующую одной зарплате  секретаря на ресепшн,

вы решите эту задачу.

Для великих людей

Если Вы уже принципиально  договорились со своим банкиром о получении кредита на свободных условиях, его устраивают залоги,  но банкир все же просит бизнес-план, потому что он есть  в списке документов на кредит — нет проблем. Скажите нам сумму, срок и ставку, а также в какой области  вы работаете и переключитесь на великие дела. Через некоторое время у Вас будет детальный бизнес-план, все цифры которого будут соответствовать рыночным, маркетинг будет железно обоснован, а сотрудники кредитного отдела не найдут в нем никаких несостыковок и уж тем более ошибок.
Более того — мы готовы прийти и защитить этот бизнес-план, объяснив, откуда что берется.

Как составить бизнес-план, чтобы гарантировано получить кредит

  • Основы бизнес-плана для получения кредита
  • Зачем банку нужен бизнес-план
  • Особенности разработки бизнес-плана
  • Образцы бизнес-плана для банка
  • Заключение

Для получения займа на открытие бизнеса, в любой финансовой организации предпринимателю необходимо предоставить бизнес-план с учетом специфики банковских требований к составлению этого документа. Он дает возможность предпринимателю убедить банк в рентабельности своего бизнеса и получить стартовую финансовую поддержку для реализации бизнес-идеи.

Основы бизнес-плана для получения кредита

Бизнесменам, планирующим в ближайшее время кредитоваться, важно учитывать тонкости составления бизнес-плана, чтобы:

  • у финансовой организации не было замечаний к проекту клиента;
  • бизнес-план прошел экспертизу банка за 1 неделю, с первого раза;
  • получить кредит, не опасаясь отказа.

Достигнуть перечисленных целей можно, составив бизнес-план на основе «Кредитной матрицы» – алгоритма для проверки бизнес-проекта предпринимателя. Он основывается на трех принципах:

  1. Полноценная финансовая модель. В ней должны быть в деталях просчитаны безубыточность, окупаемость, рентабельность бизнеса, инвестиции, план продаж, план расходов. Модель должна содержать помесячный Cash Flow и возможность делать стресс-тесты.
  2. Маркетинговое исследование и анализ рынка на основе открытых данных. Проводится, чтобы банк мог получить ответы на ряд вопросов: объем рынка, цены конкурентов, позиция предпринимателя на рынке, способы привлечения клиентов. Этот пункт в бизнес-плане занимает 30–100 страниц. Объем проведенного исследования зависит от масштабов производства. Для небольших предприятий – 30–60 страниц, для организаций с крупной промышленностью от 70.
  3. Помесячный прогноз денежного потока. Первый пункт, на который банк обратит внимание. Отчеты движения денежных средств отображают реальный масштаб бизнеса, позволяя финансовой организации увидеть всю картину целиком. Опираясь на денежный поток, кредитор узнает, сможет ли заемщик рассчитаться с кредитом, имеет ли он достаточный объем продаж для погашения процентов и эффективность оборотного капитала.

Создавая бизнес-план на основе «Кредитной матрицы», компания получит одобрение на кредитование с первого раза. Основными разделами в проекте являются 4 плана:

  • Производственный. В пункт включаются основные моменты, необходимые для производства продукции или предоставления услуги – персонал, оборудование, сырье и другие ресурсы.
  • Организационный. Он нужен для объединения нескольких разделов в один, чтобы предоставить цельную картину спонсору. Включает способы рекламы, исследования рисков, штат, структуру предприятия, ресурсы и анализ рынка.
  • Финансовый. Описание денежных перспектив предпринимателя и его финансовое состояние на сегодняшний день.
  • Маркетинговый. Включает описание актуальности продукции для потенциальных покупателей, рекламу и способы реализации.

Перечисленные выше разделы являются обязательными пунктами бизнес-плана. При отсутствии одного из них, финансовая организация откажет в выдаче кредита.

Зачем банку нужен бизнес-план

Финансовая организация нуждается в доказательствах того, что заемщик способен погасить задолженность. Выдавая кредит, банк анализирует представленный бизнес-план предпринимателя, на основе которого выносит окончательное решение.

Бизнес-план необходим кредитору, чтобы он мог:

  • просчитать свои риски на основе вашего проекта;
  • предоставить отчетность Центробанку – регулирующему органу;
  • прояснить финансовую составляющую бизнеса;
  • оценить денежные потоки;
  • проверить, как будут меняться параметры бизнеса при изменении входящих параметров.

Банк принимает решение на основе принципов «Кредитной матрицы». Поэтому главная задача заемщика не делать бизнес-план на скорую руку. Грамотно проведенное маркетинговое исследование, анализ рынка, финансовая модель бизнеса – сыграют ключевую роль в предоставлении кредита.

Особенности разработки бизнес-плана

Бизнес-план для получения банковского кредита имеет свои особенности. В документе должна отображаться информация, которая убедит банк в безопасной выдаче средств. В проекте описываются:

  • Основные потребности компании в финансировании на определенный срок.
  • Расчёты, в соответствии с которыми финансовая организация получит свою прибыль.
  • Рентабельность предприятия, чтобы убедить кредитора, что вся задолженность будет своевременно погашена.

Перечисленные выше три фактора являются ключевыми отличиями от других видов бизнес-планов. Основная цель банка, кредитующего бизнес – получение своей выгоды, поэтому его не интересуют общие представления о будущем компании. Главный упор при изучении проекта он делает на финансовые расчеты, анализ рынка и другие статистические показатели, которые дадут ему уверенность в платежеспособности клиента.

Образцы бизнес-плана для банка

Чтобы быть уверенным в получении займа от финансовой организации, рекомендуется не заниматься составлением проекта самостоятельно, так как бизнес-план для получения кредита включает множество нюансов, которые сможет просчитать и грамотно изложить только профессионал.

Для примера можно изучить образцы, представленные ниже.

Скачать бизнес-план по производству оборудования

Скачать бизнес-план строительной компании

Скачать бизнес-план автотранспортной компании

Заключение

Составление бизнес-плана для получения кредита должно основываться на точных финансовых расчетах и анализе доходности заемщика. Создавая проект с упором на экономическую составляющую, важно опираться на алгоритм «Кредитной матрицы». В таком случае банк 100% предоставит необходимую финансовую поддержку для открытия бизнеса.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Бизнес-план для получения кредита в Украине в 2021 году

Ошибка первая. Слабое понимание текста его подателем

Пользуясь услугами компаний, составляющих за небольшие деньги бизнес-планы для малого бизнеса, предприниматели нередко получают тексты и расчеты, в которых им трудно (или лень) разобраться досконально. Кредитные офицеры иногда обнаруживают, что подателям БП неизвестна суть упомянутых в нем финансовых и деловых терминов, аббревиатур, составляющие части и схемы расчетов того или иного параметра.

Все это, конечно, не означает, что бизнес-план был неграмотен, неаргументирован и неубедителен для кредитного комитета банка (могут ведь попасться и очень профессиональные составители). Однако в этом случае все же велик шанс отправки банком самого соискателя на «доучивание», постижение премудрости бизнес-планирования и переформатирования БП уже с полным пониманием указанных в нем расчетов и терминов.

Ошибка вторая. Перепрофилирование в кредит

Теоретически особой ошибки здесь нет, однако на практике у малого бизнеса невысок шанс сменить отрасль или расширить профиль деятельности компании на заметно более сложный преимущественно за счет заемных банковских средств.

Более сложными являются, например, крупнооптовые производства, девелопмент, горная добыча и обработка полезных ископаемых по сравнению с чисто перепродажной торговлей; производство сельхозпродукции по сравнению с промышленными внесезонными товарами; производство товаров сравнительно со сферой услуг или IT-работами и продуктами – и сами IT-продукты для компаний, в которых никто программированием и веб-разработкой плотно не занимался на предыдущих этапах ее существования.

Если опыта деятельности в планируемой сфере применения заемных средств у компании нет, в послекризисную эпоху с таким бизнес-планом лучше обращаться к инвесторам, а не к банкам.

В лучшем случае банк ради собственной финансовой безопасности снизит предельно возможный объем кредита (повысит требования к авансу, если речь идет о покупке оборудования, техники, недвижимости) и/или поднимет ставки вплоть до максимального уровня внутри принятого ставочного диапазона. Все это существенно нарушит числа исходного бизнес-плана, последний придется считать и писать заново. Но высок шанс и того, что банк попросту откажется считать компетентно составленным БП от «новичка» в той или иной сфере – пусть даже компания успешно два десятилетия действовала в иной отрасли и ссылается на точные числа из опыта неких коллег.

Впрочем, в тех случаях, когда речь идет о небольшой «докредитовке» – скажем, 10%-20% от планируемых расходов на перепрофилирование при несомненно высоких возможностях доходов; и особенно в случаях, когда речь идет о расширении профиля деятельности без утраты прежнего источника доходов – шансы на получение кредита на смену отрасли существенно возрастают. Хотя критика кредитчиками БП на основании сомнений в его адекватности и тогда будет повышенной.

Ошибка третья. Неверные маркетинговые выводы

Очень часто в бизнес-плане по выведению инновационного типа товара/услуги или выходу на новые рынки используются расчетные числа, которые невозможно обосновать и могут казаться завышенными или заниженными.

В идеале, конечно, для украинского рынка должны быть проведены маркетинговые исследования профильными специалистами – однако для малого бизнеса это не всегда реально ввиду дороговизны таких услуг у крупных компаний по изучению спроса. Впрочем, отметим и то, что трудность таких исследований многими предпринимателями сильно преувеличивается: более-менее представительные опросы можно проводить своими силами и дешево – вживую на улицах и в помещениях при помощи нанятых низкооплачиваемых работников; в интернете при помощи социальных сетей.

В случае запуска импорта редкой для Украины продукции необходимо обосновать планируемый у нас в стране спрос на нее. Если речь идет о запуске экспорта, БП должен содержать данные (хотя бы из открытых источников) о емкости рынка такой продукции в данной стране, традициях использования данного товара или услуги.

Помимо того, в БП стоит отражать не только прямые рекламные расходы и однократные акции, но и отдельными строками указать прочие маркетинговые ходы: например, скидки крупнооптовым покупателям, постоянным клиентам, распродажи, дисконтирование разного рода и так далее. Все это укажет банку на вашу деловую активность, клиентоориентированность, понимание ваших возможностей по быстрому стимулированию сбыта в случае снижения плановых его показателей.

Ошибка четвертая. Неучет 10%-20% допрасходов

Это то, о чем все знают, но регулярно забывают или сильно недооценивают в расчетах бизнес-планов. Скажем, при модернизации производства помимо нового оборудования покупается вспомогательный инструмент, платной бывает установка, отладка оборудования, его починка, создание новых специальных условий в помещениях, может понадобиться усиление коммуникаций. Пожарная или санитарно-эпидемиологическая инспекции могут затребовать дорогостоящего изменения расположения оборудования, закупки новых приспособлений или просто денег.

Также нередко с расширением предприятия заметно для баланса компании увеличиваются расходы на электрическую, тепловую энергию, канцелярские расходы – однако в бизнес-плане это не отражается. Поставщикам часто необходимо приобретать банковские гарантии и другие документарные продукты, при том под залог выводимого из оборота компании депозита, что в бизнес-плане может не отразиться. Наконец, часто первые пробные партии продукции на новом оборудовании оказываются несомненным браком и полностью списываются.

Все эти микро-пункты вместе взятые многие предприниматели оценивают в жалкие 1%-2% от общего баланса. Однако кредитным комитетам хорошо известно, что такой зазор должен быть в процентном выражении раз в десять больше.

Кроме того, хрестоматийным ляпом является бизнес-планирование из расчета полной загрузки оборудования (правильно считать – до 90% загрузки), из средней проходимости точки продаж в предыдущие годы ее работы или аналогичной точки в другом схожем по параметрам месте (а от проходимости сильно зависит не только оборот, но и списываемость скоропортящихся товаров, резко меняющая баланс). Все эти «стопроцентные» числа кредитчики, условно говоря, располовинят – и посмотрят на жизнеспособность проекта уже после такой числовой операции.

Ошибка пятая. Невнимание к страховикам

Банки любят страховиков, а страховики любят банки. Тем не менее, новички бизнес-планирования часто игнорируют недорогие и удобные страховые полисы (например, от перерывов в работе в случае форс-мажорных ситуаций), значительно повышающие благосклонность кредитных офицеров к рассматриваемому проекту.

Более того, иногда в бизнес-плане «под кредит» представитель предприятия забывает упомянуть, что его помещения, товары давно застрахованы – а значит, банк может меньше беспокоиться о порче оборудования при стихийных бедствиях и противоправных действиях третьих лиц. Забывать о своих важнейших для банка финансовых преимуществах, конечно, не стоит.

Другими словами, заметно снизить описанный выше процент зазора на допрасходы можно только одним путем: страхованием. И хоть оно недешево, стратегический выигрыш с точки зрения кредитуемости предприятия может быть капитальный.

Ошибка шестая. Неточные расчеты выплат государству

Налоговая нагрузка многолетнего проекта, во-первых, в бизнес-плане тоже должна иметь свой небольшой зазор на изменение законодательства, при котором произойдет повышение уровня выплат государству (не говоря уже о валютных и макроэкономических рисках).

Во-вторых, повышение уровня оборота, как известно, может вынужденно привести предприятие к смене модели налогообложения – скажем, с единого налога на общую систему – или изменению налоговых ставок.

В-третьих, болезни, декретные отпуска сотрудников, выплаты за повреждения на рабочем месте должны иметь или резервные финансовые фонды, или учитываться в виде постоянного процента в БП.

В-четвертых, кредитование на цели, не связанные с хозяйственной деятельностью компании, не позволяют уменьшить базу налогообложения на величину выплат банку, на чем налоговики и ловят предприятия.

В-пятых, не все компании в БП прописывают собственные налоговые льготы, возможности возврата НДС и тому подобные бонусы от государства – и хотя в кредитном комитете работают опытные юристы, правильным будет указать все свои преимущества лично.

В-шестых, цены и, главное, сроки получения разрешений, регистраций, лицензий на ту или иную новую для компании деятельность (или имущество) часто не указываются или недооцениваются малым бизнесом.

Наконец, в-седьмых, «оптимизация налогообложения» порой использует такие схемы, которые не находят своего точного отражения в бизнес-плане – что запутывает кредитчиков и серьезно занижает в их собственных расчетах величину чистой прибыли будущего проекта сравнительно с реальными его возможностями.

Ошибка седьмая. Время производства vs время сбыта

Есть такой вид временных издержек, как серьезное отставание сбыта продукции или услуги от времени ее создания или выпуска в продажу. В бизнес-плане для получения долгосрочного кредита необходимо отразить либо резервирование компанией средств под ситуацию такой несогласованности сроков – либо четко указать планы по краткосрочному кредитованию на пополнение оборотных средств (или по овердрафтированию) для закрытия кассовых разрывов до окончания срока действия первого долгосрочного кредита.

Напоследок укажем, что убедительность бизнес-плана значительно возрастает, если помимо его общей финансовой и юридической грамотности к нему прилагаются типовые договора с контрагентами, примерные должностные инструкции, связанные с планируемым проектом, а также схема бизнес-процессов между сотрудниками в этом новом проекте и вообще в компании.

Формулы же, какими могут пользоваться кредитные офицеры для выяснения предельных объемов кредита сравнительно с величиной прибыли и оборотов предприятия, можно прочитать на Prostobiz.ua в статье: «Кому дадут кредит, или Как зависит объем займа от величины прибыли компании».

Кредит под бизнес план — что нужно для получения кредита под бизнес план, образец

Деньги на развитие бизнеса, открытие новых направлений или старт собственного дела требуются значительные. И зачастую оказывается проще и выгодней оформить кредит под бизнес-план, чем выводить деньги из оборота или, тем более, делать попытки их накопить.

В нашей сегодняшней статье мы поговорим о том, чем «кредитный» бизнес-план отличается от стандартного документа такого рода, о его видах и принципах подготовки. Кроме того, речь пойдет о том, как убедить банк в успехе нового дела и, наконец, получить нужные средства.

В каких случаях может понадобиться бизнес-план для получения кредита

Бизнес-план – это своего рода прогноз, который строится на основании планируемых доходов и расходов предприятия в результате реализации проекта. Составить качественный бизнес-план непросто – нужно обладать большим объемом знаний как в финансовом анализе, так и в маркетинге.

Как правило, оформление кредитов для организации не требует предъявления заемщиком подготовленного бизнес-плана. Для принятия решения банку вполне достаточно кредитного анализа, проведенного на основании финансовой отчетности собственными специалистами. Однако бывают ситуации, когда банк может потребовать бизнес-план для получения кредита:

  • Заемщику нужен кредит на открытие нового дела. Такие ссуды банки предоставляют очень редко, и кредитные программы предполагают написание заявителем бизнес-плана. Такая политика вполне оправдана: так как у заемщика нет доходов от деятельности на момент заключения договора, банк хочет убедиться в его платежеспособности в будущем. Профессиональный бизнес-план, в котором отражены даже малейшие нюансы деятельности, как нельзя лучше подходит для этих целей.
  • При расширении действующего предприятия (например, небольшой швейный цех вы планируете преобразовать в фабрику). Так как требуются значительные суммы средств, банк может запросить бизнес-план. Данный документ будет подтверждать, что подобные инвестиции окажутся эффективными.

Даже если банк не запрашивает бизнес-план под кредит, предъявление этого документа будет дополнительным преимуществом заемщика.

  • При инвестиционном кредитовании. Под этим банки обычно подразумевают крупные вложения в предприятие (приобретение оборудования, недвижимости, строительство и т.п.) с большим сроком окупаемости. Срок кредита в таком случае тоже достаточно велик – до 10-20 лет.

Банковские специалисты не имеют должного опыта и квалификации, чтобы в кратчайшие сроки суметь оценить инвестиционные вложения, поэтому требуется бизнес-план под кредит. Проанализировав его, можно с высокой вероятностью говорить об эффективности проекта.

  • Планируется открытие нового направления в действующем деле (или покупка нового бизнеса в комплексе). Банки обычно выдают ссуды предприятиям на конкретную цель – или покупку товаров, или приобретение оборудования, транспорта, недвижимости. Открытие предприятия предполагает большой перечень разнообразных расходов. Чтобы оценить обоснованность и выгоду, банк требует от заемщика предоставить подробный бизнес-план.

Как составить бизнес-план для кредита — отличия и особенности

Теперь поговорим о том, чем «кредитный» бизнес-план отличается от традиционного. Вопреки сложившемуся мнению, разница есть, и достаточно ощутимая:

  • Структура бизнес-плана остается неизменной – изменения касаются только наполнения.
  • Если вы посмотрите любой образец бизнес-плана для получения кредита, то сможете заметить, что он представляет информацию в гораздо более сжатой форме. Так, сокращаются объемы первых разделов, и остается наиболее важная информация о товаре, конкурентной среде и т.п.

Это оправданно – ведь кредитным сотрудникам банка нужно произвести изучение информации в сжатые сроки, поэтому «лишние» данные просто ни к чему.

  • Необходимо подробно расписать, на что конкретно будут израсходованы заемные средства банка – этот вопрос обязательно возникнет.

Кредитование предприятий – исключительно целевое, поэтому банку нужно заранее узнать, на что будут направлены деньги.

  • Финансовый раздел оказывается самым обширным. Здесь нужно указывать доходы и расходы не только по открываемому делу, но и по другим, чтобы обосновать источники средств для погашения ссуды.

При анализе заемщиков банки используют консервативный подход. Это значит, что они минимизируют возможные прибыли и внимательно относятся к рискам.

  • Бизнес-план должен обязательно включать в расходной части график погашения кредита и процентов по нему. Частой ошибкой предприятий является «забывчивость» в отношении этих трат.
  • Ели речь идет о предпринимателе, то его личные расходы тоже должны быть задействованы в финансовом плане – ведь они, как правило, производятся из прибыли предприятия. Банк должен быть уверен в том, что доходов хватит на погашение всех обязательств.

Деталей и важных нюансов при составлении бизнес-плана под кредит существует великое множество, и каждая ошибка приводит к продлению срока рассмотрения заявки. Более того, усмотрев нестыковки между разными разделами документа, банк может и вовсе отказать в выдаче кредита.

Также важное значение имеет способность руководителя предприятия защитить подготовленный бизнес-план. Если ответственное лицо не ориентируется в данном документе, это тревожный звонок для банка.

Как оформить кредит под бизнес-план — полезные советы

Если вы планируете оформление кредита для предприятия на открытие или расширение бизнеса, стоит подготовиться к этому вопросу заранее. Особенно это касается тех случаев, когда банк требует от потенциального заемщика бизнес-план. Мы, в свою очередь, предлагаем список рекомендаций по подготовке и оформлению заявки – это поможет вам ускорить рассмотрение банковской ссуды.

  • Постарайтесь не прибегать для написания бизнес-плана к услугам сторонних лиц. Довольно часто по форме, предложенной банком, составить приличное обоснование кредита может сам предприниматель, его экономист или бухгалтер.

Зная деятельность компании «изнутри», вы сможете гораздо качественнее разъяснить необходимость в банковской ссуде и пользу от нее.

  • Если вы все же воспользовались услугами другой организации, заранее выясните, есть ли у специалистов опыт написания бизнес-планов для банков.
  • Все договоры, обеспечивающие цель кредитования, нужно подготовить заранее. Банк гораздо лояльнее относится к заемщику, который уже заключил предварительные договоренности с продавцами, арендаторами, поставщиками.
  • Цель кредита должна обеспечиваться не только заемными, но и собственными средствами.

Если доля собственных инвестиций составит 20% и больше, вы вызовете у банка доверие, так как готовы рисковать собственными средствами.

  • Если планируется привлечение большого и долгосрочного кредита, желательно к тому моменту уже быть клиентом банка. В идеале организация-заемщик к моменту оформления уже погасила несколько кредитов и заработала хорошую репутацию.
  • Особый упор в бизнес-плане нужно делать на финансовую часть, в особенности на прогноз выгоды от инвестиций.

Кроме того, обязательно распишите, за счет каких средств будет погашаться кредит – желательно, чтобы еще до запуска проекта вы имели достаточный доход для выплат.

  • Маркетинговый план сотрудниками банков, как правило, рассматривается поверхностно – самое главное, чтобы он не противоречил другим разделам.
  • Лицо, ответственное за взаимодействие с банком (директор, бухгалтер) должно внимательно изучить весь бизнес-план под кредит до подачи заявки. Только в этом случае возможно оперативно отвечать на возникающие вопросы и предоставлять необходимые документы.

Заключение

Краткая структура бизнес-плана для получения кредита

При оформлении банковского кредита для предприятий чаще всего требуется только заявка от заемщика и отчетность – анализ проекта сотрудники финансовой организации проводят самостоятельно. Однако существуют ситуации, когда оказывается необходим бизнес-план для кредита.

Эту работу можно произвести собственными силами или доверить профессионалам, специализирующимся на таких документах. В любом из этих случаев следует понимать особенности подготовки и защиты своей заявки в банке – именно это станет залогом положительного решения.

 

Уважаемые читатели! Мы будем признательны, если вы оставите свои оценки и комментарии по поводу этой статьи. Тем самым вы поможете сделать сайт еще интереснее и лучше.

Создание коммерческого банка. Примеры бизнес-плана по открытию банка

Открытие собственного банка – отнюдь не легкий и достаточно затратный проект. Однако, не смотря на это, сегодня все больше людей, знакомых с положением на современном финансовом рынке, задаются такой целью.

Инвестиции в банковское дело, открытие собственного отделения или целого банка – это практически беспроигрышный вклад денег для тех, кто может в первую очередь составить четкий план действий. Детальный бизнес-план банка является залогом и гарантией успеха, а так же поможет Вам трезво оценить перспективы будущих объемов затрат и возможных прибылей.

Изучение данных

Любые расчеты Вашего бизнес-плана должны быть построены на конкретных и актуальных данных маркетинговых исследований. Без четкого плана и достоверных данных попросту невозможно составить наглядный прогноз экономической эфективности, оценить примерный охват целевой аудитории и оценить реальные суммы, которые придется затратить на этапах открытия и запуска бизнеса.

Подготовка

Важнейшим пунктом при создании собственного банка должно быть тщательное изучение всех возможных условий создания такого рода финансового учреждения в контексте конкретного региона. Необходимо отлично знать ту конкурентную среду, в которой придется работать. Нельзя недооценивать своего конкурента. Поэтому для выбора правильной тактики и стратегии привлечения клиентов, следует досконально изучить их поведение.

Бизнес-план

В общем и целом, хороший бизнес-план обязательно должен включать в себя: резюме компании и всего проекта, обзор кадровой политики, точный анализ рынка с соответствующими прогнозами по его росту, финансовый план и так далее.

Наш сайт, в свою очередь, готов предоставить Вам обзорную информацию, которая должна помочь определиться с первыми шагами в банковском деле. Так, ниже, в разделе материалов для скачивания, вы сможете найти пример бизнес плана необходимого для создания собственного банка.

Пример бизнес-плана по открытию банка. – Этот небольшой документ вмещает в себя всю самую важную и ценную информацию, которая пригодится вам для открытия банка. Дана хорошая обзорная часть, где наглядно приведены различия между типами банков. Есть список документов, необходимых для регистрации такого предприятия. Разобраны основные подразделения банка и организация услуг. Окупаемость такого банка составляет 5-10 лет.

Бизнес-план банка

[Образец шаблона на 2021 год]

Вы собираетесь открыть банк? Если ДА, вот полный образец шаблона бизнес-плана коммерческого банка и технико-экономического обоснования, которое вы можете использовать БЕСПЛАТНО . Итак, мы рассмотрели все требования для открытия банка. Мы также пошли дальше, проанализировав и составив образец шаблона бизнес-маркетингового плана банка, подкрепленного действенными идеями партизанского маркетинга для банков. Итак, перейдем к разделу бизнес-планирования.

Зачем открывать банк?

Создание собственного банка — огромный шаг, требующий тщательного планирования и подготовки. В соответствующие органы должна быть предоставлена ​​исчерпывающая информация об учредителях, бизнес-плане, высшем руководстве, финансах, достаточности капитала, инфраструктуре управления рисками и других соответствующих факторах.

Существует также ряд правовых норм и требований, которые необходимо выполнить, чтобы открыть собственный банк. Некоторые из этих требований зависят от правил той ниши, которую вы хотите создать для своего банка.

Какой бы сложной ни была задача создания банка, любой, кто хочет открыть свой собственный банк, может воспользоваться многими преимуществами, связанными с крупными инвестициями. Хотя процесс регистрации и создания банка включает длительное планирование и относительно сложную процедуру лицензирования, после ее завершения владелец может вести финансовую деятельность в выбранной нише.

Обратите внимание, что самый первый шаг при запуске вашего банка — это выбрать нишу и вид деятельности, которым вы хотите заниматься.Прежде чем вы получите необходимую лицензию от финансового регулирующего органа, очень важно определить, хотите ли вы специализироваться на инвестиционном банкинге или торговом финансировании.

Преимущества владения собственным банком огромны и включают в себя возможность получить большую прибыль в течение короткого периода времени. Обратите внимание: если вы знаете свой целевой рынок и конкретные требования вашего целевого рынка, вы сможете лучше предоставлять ряд привлекательных услуг. Чтобы успешно начать и вести этот бизнес, рекомендуется обратиться за помощью в профессиональную консалтинговую фирму.

Благодаря советам и руководству опытных консультантов вы сможете профессионально открыть банковское учреждение. Также имейте в виду, что любой предлагаемый банк должен сначала получить одобрение федерального банковского устава или банковского устава штата. Перед выдачей чартера регулирующий орган по фрахтованию должен определить, что банк-заявитель имеет разумные шансы на успех и будет работать безопасно и надежно.

Затем предлагаемый банк должен получить разрешение Федеральной корпорации страхования вкладов на страхование вкладов.Дополнительные одобрения от Федеральной резервной системы требуются, если при создании холдинговая компания будет контролировать новый банк или если государственный банк станет членом Федеральной резервной системы.

Образец шаблона бизнес-плана банка
1. Обзор отрасли

Согласно отчетам мировой банковской отрасли, являясь частью широкого рынка финансовых услуг, банковское кредитование остается ведущим сегментом рынка, на долю которого приходится около 60% от общего объема рынка. рынок в стоимостном выражении.Статистика показывает, что ЕС является крупнейшим региональным рынком, на который приходится более 57% мирового рынка.

Обратите внимание, что экономический спад, начавшийся в 2008 году, затронул отрасль и привел к краху нескольких финансовых учреждений, что, в свою очередь, привело к изучению практики и внедрению новых руководящих принципов в банковской отрасли.

Но, согласно сообщениям, сектор начинает восстанавливаться, и трансграничные инвестиции являются одной из областей, способствующих восстановлению, при этом несколько крупных банков доминируют на некоторых национальных рынках.Преимущества трансграничной практики включают экономию от масштаба, хотя учреждения должны конкурировать с устоявшимися местными банками.

Очень важно отметить, что в мировом секторе розничного банковского обслуживания и банковского кредитования ипотечное кредитование представляет собой ведущий сегмент рынка, составляя почти 76% всего рынка в стоимостном выражении. Другие ключевые сегменты банковской отрасли включают частный банкинг и платежный бизнес.

Обратите внимание, что в банковском секторе США эксперты полагают, что рост рынка будет определяться трансграничной экспансией из-за устранения препятствий для трансграничных инвестиций.

Ожидается, что конкуренция между международными банками будет способствовать росту рынка наряду с внедрением новых продуктов, сокращением затрат и запуском новых услуг. В Report также говорится, что мобильный и интернет-банкинг становятся все более взаимосвязанными, особенно в связи с появлением и успехом смартфонов. Это обеспечивает потребителям удобный доступ к интернет-банкингу.

Имейте в виду, что глобальный рынок мобильного Интернета будет продолжать стимулировать расширение сектора мобильных банковских услуг.Отчет показал, что банковские учреждения в ответ запускают загружаемые приложения и побуждают потребителей совершать банковские операции онлайн и через мобильные устройства, развертывая услуги мобильного и интернет-банкинга.

2. Краткое содержание

Apex Investment Bank, LLC (AIB LLC) — инвестиционный банк, расположенный в Портленде, штат Орегон, который предоставляет своим инвесторам инвестиционные пакеты, андеррайтинг, частную торговлю и управление инвестициями. Наша цель в AIB LLC — создать ценность для владельцев, сотрудников и инвесторов путем создания инвестиционного банка, предназначенного для третьего поколения.

Это поколение четко определено в новаторских исследованиях Lincoln Swan & Co., Inc. и Netley Strategic Business Group как этап в инвестиционной отрасли, требующий особого набора навыков для успеха. Мы в AIB LLC использовали это исследование, а также другие исследования и, возможно, самое главное, наш собственный опыт в отрасли, чтобы определить план для достижения успеха наших клиентов.

Местоположение Портленда выгодно для нескольких отраслей. Относительно низкая стоимость энергии, доступные ресурсы, межштатные автомагистрали между штатами север-юг и восток-запад, международные воздушные терминалы, крупные морские судоходные сооружения и межконтинентальные железные дороги на обоих западных побережьях — все это экономические преимущества.

AIB LLC будет структурирована как общество с ограниченной ответственностью с прекрасными планами использования отраслевых исследований, проведенных одним из наших предпринимателей-основателей, Соломоном Дрейном, во время его профессиональной карьеры в области исследований в области управления инвестициями. За последние три года Соломон Дрейн посетил инвестиционные офисы более 80 компаний.

Он также провел бесчисленное количество встреч с ключевыми профессионалами в области инвестиций со всего мира лично или по телефону.Мы в AIB LLC планируем предложить нашим клиентам возможность принять на себя доли меньшинства в обмен на взносы в наш оборотный капитал и на предоставление начальных активов для создания инвестиционных продуктов, описанных здесь.

Очень важно отметить, что этот документ сам по себе не создает предложения любого типа и не дает никаких гарантий, финансовых или иных. Это хорошо детализированный бизнес-план, разработанный для стратегического определения планов и видений AIB LLC на следующие пять лет.Он открыт для исправления или улучшения в течение или после указанного времени.

3. Наши продукты и услуги

Мы в AIB LLC будем предоставлять инвестиционные пакеты и обеспечивать гарантии ценных бумаг для продажи частным инвесторам и широкой публике среди компаний, которые стремятся привлечь капитал. В начале своей деятельности мы в AIB LLC будем стремиться продавать долговые инструменты исключительно от имени наших клиентов.

Стандартная комиссия за эту услугу составляет 8% от общей суммы андеррайтингового инструмента.Мы в AIB LLC также будем привлекать капитал у аккредитованных инвесторов с целью использования этого капитала для инвестирования в ценные бумаги, обращающиеся на рынке. Наша цель — получать совокупную годовую доходность от 30% до 35% в год на капитал, вложенный в портфельные активы нашего Банка. Мы также планируем следить за тем, чтобы за нашим менеджментом оставалось 25% доли участия в AIB LLC.

4. Наша миссия и видение
  • Наше видение в AIB LLC — превратиться в крупномасштабный инвестиционный банк, который будет обеспечивать инвесторам доход от андеррайтинга, консультационный доход, дивидендный доход, прирост капитала и процентный доход.
  • Наша миссия в AIB LLC — обеспечить быструю и эффективную реализацию инвестиционных решений по всем портфелям, а также убедиться, что используются торговые исследования и ротация, чтобы избежать каких-либо систематических преимуществ или недостатков, с которыми может столкнуться счет.

Наша бизнес-структура

Мы в AIB LLC понимаем, что сила нашей управленческой команды и совета директоров, возможно, является наиболее важным фактором в создании банка и эффективном обеспечении его будущего успеха.Мы также выяснили в ходе нашего подробного исследования, что для утверждения нового устава банка для нас все наши старшие менеджеры должны быть опытными банкирами с историей соответствующего успеха.

Это еще одна причина, по которой мы позаботились о том, чтобы в наш совет директоров вошли люди с успешной карьерой в бизнесе, банковском деле и других областях, а также представители в необходимых дисциплинах.

Мы также понимаем роль совета директоров и менеджмента как инвесторов и насколько они важны.Регулирующие органы и другие инвесторы будут рассматривать вложения этих директоров и старших должностных лиц как важный признак их приверженности банку.

Мы также понимаем, что типичный инвестиционный банк работает по жесткой и строгой иерархии, чем большинство корпоративных или финансовых учреждений. Мы не пожалели времени, чтобы проанализировать наш рынок и то, что нам нужно, поэтому мы решили начать с перечисленных сотрудников.

  • Управляющий директор
  • Старший вице-президент
  • Вице-президент
  • Инвестиционно-банковский партнер
  • Инвестиционно-банковский аналитик
  • Менеджер по маркетингу
  • Бухгалтер
  • Уборщик
  • Охранник

5.Должностные обязанности и обязанности

Управляющий директор

  • Расширять и / или улучшать отраслевой охват банка,
  • Будет сотрудничать с руководством фирмы для роста и создания банка
  • Будет неустанно работать для достижения превосходных результатов для фирм ‘клиенты
  • Участвуйте в качестве ключевого члена команды высшего руководства, внося свой вклад в стратегию, рост и успех фирмы
  • Возглавьте усилия по привлечению сторонних покупателей и продавцов, рефинансированию, рекапитализации и реструктуризации
  • Взаимодействовать без проблем с потенциальными клиентами, покупателями, инвесторами и юристами по всем аспектам сделки M&A и / или привлечения капитала.
  • Направляйте команду младших банкиров для поддержки всех элементов поиска и исполнения сделок.

Старший вице-президент

  • Участвует в проведении и управлении предложениями акционерного капитала, которые будут включать разработку и структурирование материалов, управление логистикой, выявление проблем, их анализ и решение.
  • Отвечает за слияния и поглощения и управляет составлением списка покупателей, их контактами, составлением соответствующих материалов, финансовым анализом и размещением прямых инвестиций.
  • Исследует и определяет возможности сделок, формулируя и публикуя фактологический финансовый анализ и создавая различные виды финансовых планов.
  • Участвует в продвижении или продаже продуктов и услуг организации новым клиентам, а также может участвовать в других проектах.
  • Может участвовать во встречах по комплексной проверке с непатентованными или частными инвестиционными менеджерами и создавать соответствующие отчеты о звонках, которые включают их мнения.
  • Может участвовать в анализе инвестиционных продуктов и их проверке путем эффективного использования разнообразных инвестиционных данных и соответствующих программных приложений.
  • Контролирует инвестиционные продукты и их эффективность.
  • Анализирует соответствующую статистику для оценки соответствия продукта.
  • Управляет отношениями с организациями по управлению инвестициями и регулярно информирует его / ее, получая от них ценную информацию.
  • Посещает отраслевые конференции и тренинги, чтобы представить клиентам инновационные идеи.
  • Отвечает за обеспечение руководства и надзор за работой подчиненных членов.

Вице-президент

  • Обращайтесь к потенциальным клиентам, таким как владельцы частного бизнеса, публичные компании и частные инвестиционные компании.
  • Обдумывайте, систематизируйте и проводите новые бизнес-презентации.
  • Осуществление транзакций в отраслевых группах.
  • Управляйте, обучайте и развивайте банковских аналитиков и сотрудников.
  • Разработка маркетинговых и новых бизнес-презентаций.
  • Монитор финансового анализа и моделирования.
  • Выполнять и анализировать отраслевые исследования.
  • Создавайте презентации клиентов, предложения, листы условий писем-обязательств, юридические соглашения и меморандумы с предложениями.
  • Создавайте и укрепляйте отношения с клиентами.

Инвестиционно-банковский партнер

  • Управление и помощь в подготовке финансовых моделей и оценок бизнеса
  • Создание маркетинговых презентаций для клиентов
  • Посещение встреч с клиентами
  • Проведение комплексной проверки сделок в рамках отрасли и компании
  • Составление проектов меморандумы о сделках по продаже
  • Помощь в подготовке заключений о справедливости
  • Посещение сессий по составлению проектов предложений акций
  • Создание маркетинговых материалов для нашей организации по продаже акций
  • Помощь в развитии и постоянном развитии отношений с клиентами
  • Развитие понимания основные тенденции, влияющие на рынки акционерного капитала.

Инвестиционно-банковский аналитик

  • Разработка различных типов финансовых моделей для оценки долга и капитала для сделок слияний, поглощений и привлечения капитала.
  • Выполните различные методы оценки: сопоставимые компании, прецеденты и DCF.
  • Разработка рекомендаций по предложениям продуктов, сделкам с частным капиталом, слияниям и поглощениям и оценкам.
  • Проведение подготовки и анализа материалов, используемых при финансировании клиентов, включая инвестиционные меморандумы, презентации руководства и презентации.
  • Развивайте отношения с новыми и существующими клиентами с целью расширения бизнеса.
  • Выполняйте комплексную проверку, исследование, анализ и документирование реальных транзакций.
  • Создание презентаций для клиентских портфелей.

Директор по продажам и маркетингу

  • Отвечает за организацию внешних исследований и координацию всех внутренних источников информации для удержания лучших клиентов организации и привлечения новых
  • Ожидается понимание, расстановка приоритетов и обращение к новым партнеры и возможности для бизнеса и др.
  • Задача состоит в понимании возможностей развития; отслеживает направления развития и контакты
  • В обязанности директора входит надзор за внедрением, отстаивание потребностей клиентов и общение с клиентами
  • Сохранение всех контактов и информации с клиентами
  • Представляет компанию на стратегических встречах
  • Помощь в увеличении продажи и рост бизнеса

Чистящие средства

  • Записывайте и следите за тем, чтобы туалетные принадлежности и расходные материалы не закончились. другие обязанности по поручению вице-президента

Охранник

  • Охранник отвечает за охрану фирмы и ее окрестностей
  • Также контролирует движение и организует парковку
  • Ему поручено давать советы по безопасности при необходимости
  • Также следует патрулировать здание круглосуточно
  • Ожидается, что отчеты о безопасности будут предоставляться еженедельно

6.SWOT-анализ

Мы в AIB LLC понимаем, что самый первый шаг при открытии нового банка — это создание надежного бизнес-плана и стратегического плана. Мы считаем, что этот план должен учитывать предлагаемый бизнес нового банка, его финансовые и управленческие ресурсы и перспективы успеха, удобство и потребности населения, а также влияние конкуренции.

Этот надежный бизнес-план и стратегический план, подкрепленный подробными финансовыми прогнозами и соответствующими политиками и процедурами, составляют основу для успешного применения устава банка в регулирующих органах.

Мы в AIB LLC надеемся создать прибыльный инвестиционный банк, который будет обслуживать потребности наших клиентов, а также приносить прибыль нашим учредителям. Мы нашли время, чтобы провести подробный SWOT-анализ для AIB LLC. Подробности и результаты описаны ниже.

Согласно нашему SWOT-анализу, наша сила в AIB LLC основана на знаниях и опыте нашей управленческой команды. Благодаря опыту и дисциплине нашей команды, наш SWOT-анализ предсказывает, что мы сможем создать надежный профиль компании даже до того, как заключим инвестиционные банковские контракты с корпоративными организациями.

По мере того, как отрасль инвестиционного банкинга расширяется, доходы и охват рынка растут, растет и уровень конкуренции в отрасли. Из-за очень низких барьеров для входа любое физическое или юридическое лицо может зарегистрироваться в качестве инвестиционного банка после прохождения соответствующих экзаменов и регистрации.

Банковский сектор стал одним из самых быстрорастущих секторов экономики США. Обратите внимание, что компьютеризированные технологии позволяют финансовым компаниям оказывать консультационные, инвестиционно-банковские и брокерские услуги в любой точке страны.

Раньше большинству финансовых фирм требовалось находиться в непосредственной близости от Уолл-стрит, чтобы предоставлять своим клиентам услуги высочайшего уровня. Это уже не так, поскольку фирма может получить доступ практически ко всем аспектам финансовых рынков через подключение к Интернету и специализированное программное обеспечение для торговли и управления инвестициями.

Согласно нашему SWOT-анализу, риски, с которыми мы будем сталкиваться, включают:

  • Рыночный риск — Между темпами роста инвестиционной индустрии и эффективностью фондовых рынков существует высокая корреляция.Хотя имеющиеся данные свидетельствуют о привлекательной среде для акций в будущем, нельзя делать никаких прогнозов с абсолютной уверенностью.
  • Риск производительности — Мы понимаем, что наши продукты измеряются по их характеристикам. Несмотря на то, что цель состоит в достижении конкурентоспособных показателей за период от трех до пяти лет, краткосрочные периоды могут привести к снижению показателей на основе критических показателей.
  • Бизнес / операционный риск — По истечении третьего полного года работы активы под управлением должны приносить доход, достаточный для поддержки операций в целом.В противном случае мы можем получить дополнительное финансирование или сократить расходы.

7. АНАЛИЗ РЫНКА

Эксперты считают, что эта отрасль будет продолжать расти во всех частях мира, особенно в развитых странах, таких как Соединенные Штаты Америки, Канада, Великобритания, Германия, Австралия, Южная Корея, Япония, Китай. и другие.

Согласно отраслевым данным, отрасль приносит огромную сумму в 105 миллиардов долларов в год с прогнозируемыми темпами роста -13.0 процентов в 2011 и 2016 годах. Несмотря на то, что количество видов деятельности в отрасли существенно не изменилось за пятилетний период, доля доходов, приходящаяся на каждый вид деятельности, претерпела существенные колебания.

Считается, что продукты и услуги в инвестиционной отрасли значительно различаются от компании к компании, в значительной степени в зависимости от размера оператора.

Очень важно отметить, что малые и средние инвестиционные банки нацелены на нишевые отрасли и небольшие компании и в большей степени зависят от традиционной инвестиционно-банковской деятельности, такой как андеррайтинг и финансовые консультации.С другой стороны, крупные игроки отрасли получают значительную долю доходов от торговой деятельности.

Обратите внимание, что одним из факторов, привлекающих предпринимателей в инвестиционно-банковский бизнес, несмотря на огромные требования к капиталу и высокий риск, является прибыльность предприятия. Мы планировали всегда опережать отраслевые тенденции, а также получать необходимые сертификаты и лицензии, а также соответствовать стандартной капитализации для инвестиционного банка в США.

8.Наш целевой рынок

Наш целевой рынок в AIB LLC будет в значительной степени зависеть от фазы нашего продукта в цикле его разработки. Имейте в виду, что большинство маркетинговых возможностей откроются после первого года разработки продукта. Но мы по-прежнему очень уверены в том, что некоторые первоначальные возможности действительно существуют.

Например, наш банк может использовать услуги распределения своего агента по переводу, которые позволят разместить продукт на хорошо заметной онлайн-платформе. Обратите внимание, что дополнительные возможности включают маркетинг программ, которые инвестируют в «новых менеджеров».”

Мы в AIB LLC также считаем, что доступ к высокому доходу и розничным рынкам может быть ограничен, даже на ранних стадиях, благодаря аналогичным инновационным возможностям и уже установленным отношениям с клиентами.

Предполагается, что инвестиционные компании, как и производственные организации, будут разрабатывать продукты для своих клиентов. Нашим отличительным товарным предложением будет наша хорошо продуманная стратегия рыночного капитала, предложение инвестиционного продукта, основанное на доказательствах, подтверждающих желание инвестора превзойти рынок в целом с помощью единого диверсифицированного механизма и избежать необходимости создавать сложные инвестиционные структуры.

Наше конкурентное преимущество

Наше конкурентное преимущество в AIB LLC выражается в трех основных принципах, связанных с инвестиционными фирмами: люди, процессы и эффективность. Первые два определяют последнее. Хотя наш бизнес-план выделяет многие области (исследования рынка, финансовые прогнозы и т. Д.), Мы считаем, что есть две области, которые определенно определят уровень успеха, достигнутого AIB LLC.

Мы считаем, что самые первые — это люди.Яркие, энергичные, талантливые и знающие люди составляют основу нашей команды в AIB LLC. Мы смогли отметить в результате нашего тщательного исследования, что наиболее квалифицированных специалистов по инвестициям привлекают эффективные инвестиционные банки, свободные от бюрократии. Процесс — второй по важности элемент нашего банка.

Мы позаботились о том, чтобы новейшие исследования были предоставлены в поддержку нашего процесса управления портфелем. Реализация нашего процесса максимизируется за счет передачи на аутсорсинг практически всех функций, не связанных с управлением портфелем и исследованиями, что позволяет полностью использовать человеческий капитал банка.

9. ПРОДАЖИ И МАРКЕТИНГОВАЯ СТРАТЕГИЯ

Мы в AIB LLC понимаем, что ключом к маркетингу инвестиционного продукта является создание успешного и привлекательного продукта, разработка модели успеха и демонстрация того, что модель может повториться в будущем. . После этого успешные продукты должны активно продаваться, если есть возможность управлять дополнительными активами.

Хотя период от трех до пяти лет, как правило, кажется столетием по сравнению с миром технологий, это действительно вполне разумно, учитывая тот факт, что частные инвесторы в компаниях с ограниченной ответственностью обычно довольны существующим 10-летним периодом ожидания. до возврата их капитальных вложений.

Отличительным инвестиционным продуктом AIB будет стратегия AIB Total Market Equity, которая первоначально будет предлагаться через зарегистрированный SEC паевой инвестиционный фонд. Технологический прогресс также позволяет использовать другие экономически целесообразные каналы распределения, такие как отдельно управляемые портфели для крупных счетов.

Источники дохода

Мы считаем, что наш основной доход в AIB LLC будет поступать от предоставления нашим клиентам инвестиционных пакетов, андеррайтинга ценных бумаг и консультационных услуг в отношении слияний и поглощений.AIB LLC будет получать значительные комиссионные за долевые и долговые инструменты, которые он подписывает, а затем перепродает широкой публике.

Мы также полагаем, что мы будем привлекать в основном долговые инструменты среди компаний среднего рынка, которые будут продаваться на основе максимальных усилий. Это приведет к минимальному риску для нашего резерва капитала.

Мы также будем зарабатывать значительные почасовые гонорары за управление и сделки в отношении консультационных услуг по операциям слияния и поглощения. Мы также планируем инвестировать напрямую в рыночные ценные бумаги и хедж-фонды, специализирующиеся в определенных областях торговли.

Наше намерение состоит в том, чтобы разработать ряд торговых стратегий, включая торговлю опционами, торговлю LEAP, торговлю длинными / короткими позициями и другие методы торговли, которые будут приносить небольшую, но стабильную прибыль на еженедельной и ежемесячной основе. Мы планируем использовать стратегию покрытого отзыва, которая позволит фонду гарантировать возврат инвестиций в ценные бумаги, которые хранятся в течение длительного периода времени.

10. Прогноз продаж

Мы в AIB LLC ожидаем, что каждый год будет оборачиваться примерно 1/3 нашего портфеля.Мы твердо уверены, что это соответствует среднему периоду владения в три года. Как правило, мы хотели бы, чтобы все холдинги были долгосрочными инвестициями, поэтому мы определим акции, с которыми нам было бы комфортно, если бы мы были «заблокированы» на три года.

Это заставляет нас не ограничиваться краткосрочными шумами в квартальных результатах и ​​сосредоточить внимание на общей картине, например, о видении нашего руководства на будущее и их вероятности выполнения своего плана.

11. Рекламная и рекламная стратегия

Мы понимаем важность создания хорошего рекламного плана, который повысит наш бренд и поможет нам оставаться последовательными в отрасли.Вот почему мы связались с экспертами по рекламе под названием Kinks Global, чтобы помочь нам создать рекламные и рекламные стратегии, которые помогут нам в AIB LLC привлекать и поддерживать интерес нашей целевой аудитории. Ниже приводится краткое изложение стратегий, детализированных Kinks Global для нашего банка.

  • Размещать рекламу как в печатных (общественные газеты и журналы), так и в электронных средствах массовой информации; мы также будем рекламировать AIB LLC в финансовых журналах, программах по недвижимости и других соответствующих финансовых программах по радио и телевидению
  • Представьте AIB LLC, отправив вступительные письма с нашей бизнес-брошюрой частным лицам, домашним хозяйствам, корпоративным организациям, школам, игрокам в секторе недвижимости , и весь народ Александрии.
  • Рекламируйте AIB LLC в важных финансовых и деловых журналах, газетах, на теле- и радиостанциях.
  • Разместите AIB LLC в рекламе на желтых страницах (местные каталоги)
  • Посещайте важные международные и местные выставки, посвященные недвижимости, финансам и бизнесу, семинары, бизнес-ярмарки и др.
  • Поощряйте устный маркетинг от лояльных и довольных клиентов
  • Спонсор соответствующие общественные мероприятия / программы
  • Используйте различные онлайн-платформы для продвижения бизнеса.Это упростит для людей вход на наш веб-сайт одним щелчком мыши. Мы воспользуемся преимуществами Интернета и социальных сетей, таких как: Instagram, Facebook, Twitter, YouTube, Google + и др. Для продвижения нашего бренда
  • Разместите наши рекламные щиты в стратегически важных местах
  • Поделитесь нашими листовками и рекламными проспектами в целевых областях по всему Портленду
12. Наша ценовая стратегия

Фирмы в этой отрасли получают средства от инвесторов, которые заинтересованы в инвестировании, и взимают с них плату за помощь в инвестировании своих средств в течение периода времени, согласованного обеими сторонами.Несмотря на то, что инвестиционный банкинг — очень рискованное предприятие, оно по-прежнему прибыльно, поэтому между инвестиционным банком и клиентом существует соглашение, касающееся комиссионных, которые они, как ожидается, получат от сделки.

Мы в AIB LLC планируем взимать плату на основе процента, а также фиксированный административный сбор за консультационные услуги / бизнес. Мы считаем, что в ближайшие годы и по мере нашего прогресса мы сможем решить импровизировать или принять любой бизнес-процесс и структуру, которые гарантируют нам хорошую окупаемость инвестиций (ROI), эффективность и гибкость.

Мы планируем предоставить нашим клиентам широкий выбор вариантов оплаты наших услуг. Мы понимаем, что люди предпочитают разные платформы, и планируем предоставить подходящую платформу, которая подойдет всем одинаково. Ниже перечислены варианты оплаты, которые мы предоставим AIB LLC.

  • Оплата банковским переводом
  • Оплата банковским переводом через Интернет
  • Оплата чеком
  • Оплата банковским переводом

13.Расходы на запуск (бюджет)

Мы отметили, что банки должны привлечь свой первоначальный капитал от инвесторов после завершения регулирующих процессов, прежде чем они смогут открыться. В отрасли все застрахованные банки должны соблюдать руководящие принципы достаточности капитала своего основного федерального регулирующего органа. Руководящие принципы требуют, чтобы банк продемонстрировал, что у него будет достаточно капитала для поддержки своего профиля риска, операций и будущего роста даже в случае непредвиденных убытков.

Мы полагаем, что к вновь созданным банкам обычно применяются дополнительные критерии, которые остаются в силе до тех пор, пока операции банка не станут устойчивыми и прибыльными.Мы в AIB LLC планируем эффективный минимальный капитал в размере от 15 до 25 миллионов долларов.

Успешное создание капитала в таких суммах, как правило, является результатом хорошо сформулированного и выполненного плана развития местных и других инвесторов в банк. Мы проанализировали наши потребности и планируем разумно расходовать средства для стартапа. Ниже приводится подробный финансовый прогноз и стоимость открытия AIB LLC;

  • Цена регистрации Бизнеса в Соединенных Штатах Америки — 750 долларов США.
  • Наш бюджет на покрытие базового страхового полиса, разрешений и бизнес-лицензии — 200 000 долларов США
  • Приобретение подходящего офисного помещения напротив мэрии в штате Портленд-Дельта (включая реконструкцию объекта) — 75 000 долларов США
  • Бюджет, предусмотренный для капитализации ( оборотный капитал) — 30 миллионов долларов
  • Бюджет для урегулирования других юридических процессов (получение бизнес-лицензии и все городские сборы и др.) — 2,500 долларов
  • Оснащение офиса подходящим стандартным оборудованием (компьютеры, программное обеспечение, принтеры, факсы, мебель, телефоны, картотеки, устройства безопасности, электроника и др.) — 10 000 долларов
  • Приобретение необходимых программных приложений (программное обеспечение CRM, программное обеспечение для учета и бухгалтерского учета, программное обеспечение для расчета заработной платы и др.) — 10 500 долларов США
  • Запуск официального веб-сайта AIB LLC — 600 долларов США
  • Наш расходы на оплату труда сотрудников за 3 месяца плюс счета за коммунальные услуги — $ 36 000
  • Прочие дополнительные Ex penditure (визитные карточки, вывески, реклама и рекламные акции и др.) — 4 000 долларов США
  • Разное: 10 000 долларов США

С приведенным выше подробным анализом затрат нам потребуется 349 350 долларов США и 30 миллионов долларов США оборотного капитала для успешного создания AIB LLC.

  • Создание стартового капитала для AIB LLC

AIB LLC — лицензированный и зарегистрированный инвестиционный банк, который капитализируется пятью основными инвесторами: г-ном Соломоном Дрейном, г-жой Агнес Черч, доктором Мелом Стэнфордом, г-ном Келвином Краффом и профессором Джоном. Томас. Наши основатели планируют стать первыми финансистами бизнеса, хотя у нас есть планы продавать акции и акции по мере развития бизнеса. В связи с меньшими ограничениями в финансировании мы обозначили несколько способов признания финансирования.Эти способы могут включать:

  • Сгенерировать часть стартового капитала от пяти основных инвесторов
  • Согласие с бизнес-ангелами
  • Подать заявку на бизнес-кредит в Федеральном резервном банке (при необходимости)

Примечание. 15 миллионов долларов от пяти основных инвесторов, которые выровняли и индивидуально разделили по 3 миллиона долларов каждый. Мы также договорились с бизнес-ангелами вложить 20 миллионов долларов в AIB LLC в надежде на получение прибыли и создание прочного бизнеса.

14. Стратегия устойчивого развития и расширения

Наша основная цель на первый полный квартал работы (февраль-май 2019 года) — обеспечить финансирование из внешних источников. До этого у нашей управленческой команды в AIB LLC есть бюджет в 300 000 долларов, который можно использовать для поиска инвесторов, создания юридического ООО и регистрации банка и его продуктов в SEC. Сумма, запрошенная от инвесторов, составит около 20 миллионов долларов, что должно обеспечить прибыльность бизнеса к концу третьего года.

Мы в AIB LLC полагаем, что эта точка безубыточности приблизительно соответствует уровню активов под управлением приблизительно 130 миллионов долларов. Легко видеть, что даже скромные очки за пределами этого уровня безубыточности могут быть очень прибыльными.

Также важно отметить, что избыток денежных средств будет повторно направлен в бизнес, как только будет достигнут уровень устойчивости доходов. Наша основная цель для этого типа реинвестирования будет сосредоточена исключительно на маркетинговом плане «второго этапа» для увеличения распространения.

Мы также считаем, что необходимо сделать небольшое примечание, поскольку оно относится к отчету о движении денежных средств нашего банка. Имейте в виду, что одна привлекательная особенность инвестиционной индустрии заключается в том, что сбор комиссий (то есть доходов) очень надежен, потому что комиссионные часто взимаются непосредственно со счетов клиента (или во взаимный фонд). Это еще одна причина, по которой уверенность в доходах очень высока и напрямую связана с объемом активов под управлением.

Также обратите внимание, что обычной практикой в ​​инвестиционной отрасли является выставление счетов в конце каждого квартала.Например, наша годовая комиссия в размере 1% будет применяться к счетам наших клиентов пять раз в год по ставке 0,20%. Мы в AIB LLC можем убедительно подтвердить, что экономическая мотивация велика. Прогнозируется, что темпы роста инвестиционной отрасли будут составлять от 25% до 24% в каждый из следующих трех лет.

Мы считаем, что демографические, экономические, политические и социальные данные, подтверждающие эти прогнозы, делают эту отрасль одной из самых привлекательных отраслей из-за высокой степени достоверности оценок.Мы в AIB LLC полагаем, что уверенность в сочетании с выше средними темпами роста отличает эту возможность от других венчурных инвестиций.

Также имейте в виду, что наши консервативные оценки показывают, что отношение плана к прибыльности намного короче, чем у обычных венчурных инвестиций, которым иногда требуется до десяти лет для получения прибыли.

Контрольный список / этап

  • Проверка доступности названия компании: Завершено
  • Регистрация бизнеса: Завершена
  • Открытие корпоративных банковских счетов: Завершено
  • Открытие онлайн-платежных платформ: Завершено
  • Заявление и получение ID налогоплательщика: В процессе
  • Заявление на получение лицензии и разрешения на ведение бизнеса: Завершено
  • Покупка страховки для бизнеса: Завершено
  • Проведение технико-экономических обоснований: Завершено
  • Лизинг, ремонт и оборудование нашего предприятия: Завершено
  • Формирование части стартового капитала от учредителя: Завершено
  • Заявки на получение кредита от наших банкиров: В процессе
  • Написание бизнес-плана: Завершено
  • Составление из сотрудников Справочник: Завершено
  • Составление контрактных документов: В процессе
  • Дизайн логотипа компании: Завершено
  • Печать рекламных материалов: Завершено
  • Набор сотрудников: В процессе
  • Закупка программного обеспечения, мебели, оргтехники, электронной техники и косметического оборудования: В процессе
  • Создание официального веб-сайта компании: В процессе
  • Повышение осведомленности для бизнеса (Business PR): В процессе
  • Соглашение по охране труда и технике безопасности и противопожарной безопасности: в процессе
  • Установление деловых отношений с банками, кредитно-финансовыми учреждениями, поставщиками и ключевыми игроками в отрасли: в процессе

Основатель / издатель Profitable Venture Magazine Ltd

Ajaero Тони Мартинс — предприниматель р, девелопер и инвестор; со страстью делиться своими знаниями с начинающими предпринимателями.Он является исполнительным продюсером @JanellaTV, а также одновременно и генеральным директором POJAS Properties Ltd.

Последние сообщения Аджэро Тони Мартинс (посмотреть все)

Составление бизнес-плана | Коммерческий банк

Назначение

В нескольких предложениях опишите, почему существует ваш бизнес. Обобщите то, чего вы хотите, чтобы ваш бизнес достиг помимо получения прибыли.

Цели

У вас может быть несколько разных целей, одни из которых важнее других, но все они должны быть УМНЫМИ:

  • Конкретные — подробно изложите то, чего вы хотите достичь.Например, вы хотите получать 10 новых заказов каждый месяц в первый год.
  • Измеримый — вы должны уметь определять, достигаете ли вы своих целей, чтобы предпринять соответствующие действия.
  • Достижимо — можете ли вы достичь своих целей или внести изменения, чтобы обеспечить их выполнение?
  • Реалистично — разумны ли ваши цели с учетом имеющихся у вас навыков и ресурсов?
  • Сроки — к какому сроку вы стремитесь достичь своих целей?
Стратегия

Основывайте свою стратегию на хороших исследованиях рынка, но сохраняйте ее достаточно гибкой, чтобы адаптироваться к изменениям на рынке или в экономике.Подумайте о:

  • потенциальные клиенты и потенциальные конкуренты
  • Состояние экономики и вашего рынка
  • как работает торговля в выбранном вами секторе бизнеса
  • кто будут вашими поставщиками
  • необходимый вам персонал, помещения и оборудование
  • , какие тенденции и новые технологии могут повлиять на ваш рынок.
Сильные и слабые стороны

Проанализируйте свои сильные стороны:

  • Почему клиенты будут покупать у вас, а не у ваших конкурентов?
  • Чем ваш бизнес лучше конкурентов?
  • Что отличает вас от конкурентов — ваше уникальное преимущество?

И ваши слабые места:

  • Почему клиенты будут покупать у ваших конкурентов, а не у вас?
  • Что ваши конкуренты делают лучше вас?
Возможности и угрозы

Какие возможности открываются перед вашим бизнесом? Вы ими пользуетесь? Кроме того, какие потенциальные изменения могут отрицательно повлиять на ваш бизнес?

Этот тип SWOT-анализа — сильные и слабые стороны, возможности и угрозы — может помочь вам лучше понять маркетинговые исследования.

Бюджет

Чтобы добиться успеха, ваш бизнес должен приносить прибыль, поэтому имейте в виду, что ваши потенциальные инвесторы будут внимательно следить за вашим бюджетом.

Прогноз движения денежных средств

Денежные потоки в бизнес и из него, поэтому вы должны включить 12-месячный прогноз движения денежных средств, чтобы убедиться, что ваш бизнес остается платежеспособным. Вам нужно знать, какой денежный поток вы можете ожидать — сколько денег будет приходить и уходить, кто будет их платить, кому и когда?

Деньги, выплачиваемые в ваш бизнес, могут поступать от продаж или инвестиций, включая капитал, который вы платите сами.Утечка денег может быть направлена ​​на покупку инвентаря, оборудования, заработной платы или налогов.

Рассчитайте прибыль

Прибыль — это деньги, оставшиеся в вашем бизнесе после оплаты расходов, издержек и налогов. Обязательно включите в свой план двухлетний прогноз прибыли.

Разделите ваш денежный поток и прибыль на ежемесячные цифры и покажите основные области, в которых вы получаете доход и тратите деньги. Вы также должны добавить непредвиденные обстоятельства в каждую область, чтобы покрыть любые непредвиденные расходы. Будьте реалистичны со своими прогнозами — безопаснее быть осторожным, чем чрезмерно оптимистичным.

Эндшпиль для вашего бизнеса

Если вы надеетесь развить свой бизнес, а затем, возможно, продать его и двигаться дальше, вы можете обрисовать предлагаемую «стратегию выхода». Это показывает, что вы внимательны.

Скачать бесплатный шаблон бизнес-плана

Пожалуй, самый важный документ для любого нового бизнеса — это бизнес-план. Тем не менее, слишком многие владельцы бизнеса не могут сесть и подготовить или обновить его.

Бизнес без плана плывет по течению. Решения принимаются реактивно, основываясь на эмоциях владельца, а не на разумных исследованиях.Сотрудники, поставщики, инвесторы и другие заинтересованные стороны (а также владелец) не знают, в каком направлении движется компания. Это отсутствие фокуса приводит к потере денег, энергии и ресурсов, поскольку компания движется зигзагами вместо того, чтобы следовать хорошо спланированной прямой линии к своим целям.

Написание бизнес-плана может показаться сложной задачей. У многих предпринимателей просто нет времени, желания или необходимых инструментов.

Мы разработали шаблон, который упрощает создание бизнес-плана.И это бесплатно!

Этот шаблон проведет вас через все шаги, необходимые для составления надлежащего бизнес-плана. В нем есть объяснения терминов и определений. Это позволяет вам добавлять свои мысли и комментарии.

После выполнения этих шагов у вас будет бизнес-план с титульной страницей, контактной информацией, финансовыми таблицами, описанием продуктов и маркетинговыми деталями. Вы можете сохранить и распечатать план или отправить его кому угодно в электронном виде.

Используйте свой план, чтобы уверенно продвигать свой бизнес, мотивировать свою команду или представить его инвесторам или кредиторам.

В зависимости от того, сколько исследований и подготовки вы уже выполнили, создание плана совсем не займет много времени. Хотя это очень просто, не беспокойтесь, если вы застрянете, потому что помощь доступна на протяжении всего процесса.

После того, как вы составили свой бизнес-план, вы можете передать его консультанту Scotiabank Small Business Advisor. Консультант может просмотреть ваш план, предоставить отзывы и, если потребуется, помочь вам изучить варианты финансирования.

Если вы попросите людей пересмотреть ваш план, он станет сильнее, потому что вы получите ценные отзывы.Поделитесь им со своим бухгалтером, юристом, финансовым консультантом и доверенными бизнесменами, чтобы они могли предложить свои предложения по улучшению вашего плана. Если вы действительно беспокоитесь о том, что кто-то читает ваши секреты, подумайте о том, чтобы приложить к плану Соглашение о неразглашении (NDA). NDA — это юридический документ, который запрещает другим лицам делиться вашей информацией с неавторизованными сторонами.

Прежде чем вы начнете действовать в соответствии с любой из приведенной выше информации, мы рекомендуем проконсультироваться с квалифицированным бизнес-консультантом, который понимает ваши уникальные потребности и ситуацию для вашего конкретного бизнеса и / или личных планов.

шагов для создания собственного бизнес-плана

Создайте набросок своего бизнес-плана, который поможет вам при его написании.

Вам не нужно нанимать бизнес-консультанта для создания надежного бизнес-плана, который поможет вам определить потребности и проблемы при создании коммерческой компании. Используя различные бесплатные ресурсы, вы можете создать документ, который поможет вам привлечь инвесторов, запустить свой бизнес и провести вас через первый год. Ключ к написанию практического бизнес-плана — разбить его на разделы, которые помогут вам охватить все основы ведения бизнеса.

Организуйте свой документ
Бизнес-план должен содержать титульный лист, страницу с содержанием, резюме, определенные разделы и приложение. Ваши конкретные разделы должны включать описание продукта или услуги, обзор рынка, маркетинговую стратегию, финансовую информацию, план внедрения, средства контроля и измерения.

Beginning Pages
Ваша титульная страница должна включать такую ​​фразу, как «Бизнес-план для» и название компании.Укажите свое имя, дату

и контактная информация. Страница содержания должна включать заголовки для ваших специальных разделов и подзаголовков, чтобы помочь разбить информацию на более управляемые области. Например, в разделе вашей маркетинговой стратегии подзаголовки могут включать «профиль клиента», «каналы распространения», «цены», «рекламу», «связи с общественностью», «веб-сайт, рекламные акции» и «мониторинг». В резюме должно содержаться общее представление о вашем плане без каких-либо подробностей. Укажите, что это за продукт или услуга, кто является клиентом, где вы будете его продавать, а также любые примеры аналогичных продуктов и финансовые прогнозы.Если вы используете план для поиска финансирования, укажите инвестиционные затраты и потенциальную прибыль. Вы обосновываете свои утверждения и поддерживаете их в основной части документа. Ограничьте резюме примерно половиной страницы.

Описание продукта или услуги
Ваш первый конкретный раздел должен объяснить, что такое продукт или услуга, как они работают, зачем они нужны и их преимущества. Не продавайте продукт или услугу, слишком подробно описывая в этом разделе. Вы сделаете это в следующих разделах.Используйте этот раздел, чтобы прояснить читателю, что вы продаете.

Обзор торговой площадки
Используйте этот раздел, чтобы обсудить потребность или продемонстрированное желание вашего продукта или услуги на рынке, используя примеры существующих розничных продавцов и продуктов или услуг. Объясните, почему рынок не обеспечивает адекватного удовлетворения потребительского спроса и почему ваша версия продукта или услуги удовлетворяет. Например, если вы предлагаете ресторан, вашим аргументом в пользу продажи может быть то, что в районе, в котором вы собираетесь открыть, много молодых семей, но нет недорогого семейного ресторана.

Маркетинговая стратегия
Включите маркетинговую стратегию, которая начинается с подробного профиля ваших потенциальных клиентов. Создайте основного и дополнительного целевого клиента. Используйте демографические данные, такие как пол, возраст, этническая принадлежность, уровень дохода или местонахождение. Например, вашим основным целевым рынком для недорогого ресторана может быть семья. Вашим второстепенным целевым клиентом будет руководящий сотрудник, заботящийся о своем бюджете. Объясните, как вы дадите свой продукт целевому покупателю. Вы можете продавать в больших коробочных магазинах, через розничные бутики, в Интернете, через прямую почтовую рассылку или каталоги, с помощью телевизионной рекламы и call-центров или в магазинах, которыми вы владеете.Продажа шампуня через розничную сеть магазинов дает иное представление о вашем продукте, чем его продажа в салонах. Обратитесь к демографическим данным своих клиентов, чтобы объяснить, почему вы продаете там, где продаете. Обсудите цену, которая должна покрывать ваши производственные затраты, накладные расходы и включать маржу прибыли. Вы можете установить низкую цену на свой продукт, чтобы отобрать долю рынка у устоявшегося конкурента с высокими накладными расходами, или установить более высокую цену, чтобы создать более высокую воспринимаемую ценность. Изложите свои стратегии в области рекламы, связей с общественностью, онлайн и рекламные маркетинговые стратегии и завершите маркетинговый раздел информацией, подробно описывающей, как вы будете отслеживать свою маркетинговую деятельность, чтобы увидеть, как они работают, чтобы вы могли внести необходимые корректировки.

Финансовая информация
Включите в свой бизнес-план финансовый раздел, который охватывает все операционные расходы вашего бизнеса, включая производственные затраты, накладные расходы, потребности в начальном капитале, прогнозируемые доходы и прогнозируемую прибыль. Включите бюджет в электронную таблицу, чтобы инвесторы могли ознакомиться с ним. Включите прогнозы на один, два и три года вместе с прогнозами доходов и расходов. Включите консервативные и оптимистичные прогнозы, чтобы потенциальные инвесторы увидели различные возможные сценарии.

Внедрение
Объясните, как вы будете запускать бизнес и управлять им, если у вас есть капитал. Включите организационную схему, описания должностей, схему вашей заработной платы и льгот, а также лицензии, сборы и другие юридические аспекты, которыми вам нужно будет управлять. Укажите свою квалификацию для ведения бизнеса и опыт работы любых сотрудников или консультантов, которых вы будете использовать.

Элементы управления и измерения
После запуска нового бизнеса вам нужно будет внимательно следить за его операциями, чтобы убедиться, что он работает так, как вы планировали.Ожидание трех месяцев для сравнения ваших доходов с расходами может оказаться слишком долгим, если ваши продажи слишком низки или расходы слишком высоки. Подробно опишите, какие шаги вы предпримете для отслеживания эффективности нового бизнеса.

Приложение
Создайте приложение для различных документов, таких как исследования рынка, биографии ключевых игроков, список ссылок, снимок экрана вашего веб-сайта или образцы объявлений. Вы можете предоставить подробный бюджет здесь, а не в финансовом разделе.

Проверьте ваш план
Сделайте так, чтобы бизнес-профессионал рассмотрел ваш план.Служба поддержки вышедших на пенсию руководителей — это национальная организация с региональными и местными офисами, которая объединяет бывших руководителей бизнеса с предпринимателями для предоставления бесплатных деловых консультаций. Если у вас есть бухгалтер, попросите его проверить ваши финансовые прогнозы.

Как создать свой бизнес-план

Если вы являетесь владельцем бизнеса или думаете о создании нового предприятия, то вы, вероятно, слышали о важности создания бизнес-плана. В этом жизненно важном документе записана цель вашей операции, чего вы надеетесь достичь и как вы планируете это делать.

Однако бизнес-план также действует как инструмент подотчетности для организации, создавая дорожную карту целей и этапов действий. Что наиболее важно, этот инструмент планирования имеет решающее значение для получения финансирования или подачи заявки на финансирование.

Итак, что влечет за собой бизнес-план? Он может варьироваться в зависимости от отрасли и размера вашей деятельности.

Ниже мы представили пошаговое руководство по созданию бизнес-плана, который можно использовать для определения будущего вашей компании и помощи в обеспечении будущего финансирования.

Шаг 1. Определите рыночную возможность

Прежде чем вы начнете писать бизнес-план, важно понять рынок. Это поможет вам проверить возможность, прежде чем тратить значительные ресурсы на написание плана или начало ведения бизнеса. Для начала исследуйте и запишите подробности высокого уровня, например:

  • Объем рынка по выручке
  • Независимо от того, растет ли рынок, стабильно или снижается
  • Насколько стабильна отрасль в целом
  • Конкретный сегмент рынка, определяемый демографическими данными и покупательским поведением, на который вы собираетесь ориентироваться.

Цель исследования рынка и конкурентного анализа — определить, где вы, скорее всего, добьетесь успеха.Чтобы проиллюстрировать это, мы воспользуемся воображаемой компанией под названием Tough Chews. Компания Tough Chews разработала запатентованную ткань и конструкционную технологию, позволяющую создавать неразрушимые жевательные игрушки для собак.

Товары для домашних животных являются частью отрасли с оборотом 103,6 млрд долларов. [I] Если не сузить круг конкретных клиентов, наш производитель игрушек для собак, скорее всего, проиграет в конкурентной борьбе.

Однако, проанализировав потребительские тенденции и статистику, Tough Chews может увидеть, что обеспеченные домохозяйства тратят в три раза больше, чем люди с более низким доходом, на товары для домашних животных.[ii] Глубокое расследование показывает, что 92% миллениалов покупают подарки для своих питомцев, а 50% делают это ежемесячно. [iii] Сузив выборку до богатых миллениалов, Tough Chews может занять определенный сегмент национального рынка.

Для этого Tough Chews необходимо будет провести дополнительные исследования своего целевого сегмента, определив другие демографические факторы, такие как место проживания потребителей, способ покупки товаров для домашних животных и размер этой рыночной ниши.

Отсюда Tough Chews может взглянуть на главных конкурентов, обслуживающих свой целевой сегмент, задав те же вопросы, что и выше, об их бизнес-деятельности и тактике.Собирая эту информацию заранее, бизнес может позже определить свою стратегию выхода на рынок, в том числе то, как они будут распространять информацию о своем бизнесе и выводить продукты на рынок.

Шаг 2. Начните писать свой план с обзора ваших целей

Хотя ваш окончательный бизнес-план будет начинаться с резюме, на самом деле будет легче написать это заявление последним, когда у вас будет возможность проработать свои цели, задачи, активы и возможности.Поэтому мы начнем с написания обзора и целей вашей организации.

Раздел «Обзор и цели» вашего бизнес-плана состоит из 4 частей:

  • Обзор
  • Товар
  • Клиенты
  • Распределение

Чтобы начать этот раздел, вы представите краткое описание своей компании, включая ее местонахождение, отрасль деятельности, продукт или услугу, которые вы предоставляете, и рынок, на который вы нацелены.

Затем вам нужно будет более подробно рассказать о продуктах или услугах, которые вы будете предлагать клиентам, и о том, как вы их доставляете, используя данные, полученные из анализа рынка, который вы создали на первом шаге выше.

Затем вы напишете сводку своего рынка. В этом разделе представлен обзор клиентов, на которых вы нацеливаетесь своим продуктом. Хотя в этом разделе полезно предоставить некоторые подробности, здесь не место углубляться в бизнес-ландшафт. Вы обсудите это более подробно позже, когда напишете раздел конкурентного анализа своего плана.

Чтобы заполнить этот раздел, вы опишете, как вы планируете распространять свою продукцию среди клиентов. Например, Tough Chews необходимо будет продавать товары через известных розничных продавцов домашних животных, поскольку почти 60% потребителей, покупающих игрушки для домашних животных, делают это в розничных точках.[iv] Тем не менее, онлайн-рынок продаж домашних животных растет, поэтому Tough Chews также должны заявить о своих намерениях приблизиться к этой демографической группе.

Как создать бизнес-план

Бизнес-план — это письменное резюме и руководство по открытию и ведению бизнеса. Хорошо составленный план создает основу для успеха и может помочь предпринимателям получить финансирование, создать стратегические планы и следовать планам маркетинга и продаж. Для многих людей бизнес-план — это первый шаг в процессе принятия решения, начинать ли бизнес.Определение того, «проваливается ли план на бумаге», может помочь потенциальным владельцам бизнеса избежать дорогостоящих инвестиций в реальной жизни.

Не забывайте, что хороший бизнес-план:

  • Требуется объективный анализ и критическое мышление, потому что то, что казалось хорошей идеей, при зрелом осмыслении может быть разоблачено как бизнес, лишенный жизнеспособности из-за чрезмерной конкуренции, отсутствия достаточного финансирования и т. Д.
  • Служит руководством по операциям в первые месяцы и даже годы бизнеса, создавая план управления
  • Излагает цель и видение компании, обязанности руководства, требования к персоналу, маркетинговые планы и конкурентную среду.
  • Создает основу предложения по финансированию
    для инвесторов, кредиторов и т. Д.

Хотя каждый бизнес-план уникален, все бизнес-планы имеют несколько общих элементов. Ниже приведены некоторые из ключевых компонентов хорошо составленного бизнес-плана.

Краткое содержание

Краткое изложение (иногда называемое Заявлением о видении) — это краткое изложение цели и задач компании. Хотя это может быть сложно уместить на одной или двух страницах, хорошее резюме включает в себя:

  • Краткое описание товаров и услуг
  • Ваша миссия и бизнес-цели
  • Рыночная площадь, на которой будет располагаться бизнес
  • Обоснование жизнеспособности (включая краткий обзор конкуренции)
  • Потенциал роста
  • Потребности в финансировании

Для многих краткое изложение является важным разделом бизнес-плана.Компании решают проблемы клиентов; если краткое изложение не может четко описать, как бизнес решит конкретную проблему — и получит от этого прибыль — на одной или двух страницах, возможно, такой возможности не существует или план использования этой возможности не был хорошо разработан .

Продукты и / или услуги

В этом разделе четко описаны продукты и услуги, которые будет предоставлять компания. Подробные или технические описания здесь не нужны и даже нежелательны — используйте простые термины и избегайте отраслевых модных словечек.Описание того, чем продукты и услуги компании будут отличаться от конкурентов, имеет решающее значение. Также важно описать, как нужны ваши продукты и услуги, если в настоящее время рынка нет. Например, когда была создана компания Federal Express, доставка в течение ночи была нишевым бизнесом, обслуживаемым небольшими компаниями, что требовало от компании Federal Express определения возможностей для новой крупномасштабной услуги и обоснования того, почему клиенты нуждаются в такой услуге и будут ее использовать. .

Патенты, авторские права и товарные знаки, принадлежащие или заявленные на которые также должны быть перечислены в этом разделе.

В этом разделе вам следует ответить на следующие вопросы:

  • Продукты или услуги уже представлены на рынке или все еще находятся в разработке?
  • Каковы сроки вывода на рынок новых продуктов и услуг?
  • Чем отличаются продукты или услуги? Есть ли конкурентные преимущества по сравнению с другими предложениями других компаний? Есть ли недостатки в конкурентной борьбе, которые необходимо преодолеть?
  • Цена имеет значение? Будут ли операционные расходы достаточно низкими, чтобы обеспечить разумную норму прибыли?

Подумайте об этом так: раздел «Продукты и / или услуги» отвечает на вопрос «Что?» вопрос для бизнеса.

Возможности на рынке

Маркетинговые исследования имеют решающее значение для успеха в бизнесе. Хороший бизнес-план анализирует и оценивает демографические данные клиентов, покупательские привычки, циклы покупок и готовность внедрять новые продукты и услуги.

В этом разделе вам следует ответить на следующие вопросы:

  • Каков ваш рынок? Кто ваши клиенты? Включите географические описания, целевую демографию и профили компаний (для бизнеса).
  • На какой части вашего рынка вы сосредоточитесь? Какую нишу вы попытаетесь занять? На какой процент этого рынка вы надеетесь выйти?
  • Каков размер предполагаемого рынка по населению и расходам?
  • Зачем клиентам нужны ваши продукты и услуги?
  • Почему они захотят их купить?
  • Как вы будете оценивать свои товары или услуги? Вы сосредоточитесь на том, чтобы быть поставщиком с низкими затратами или на предоставлении дополнительных услуг по более высокой цене?
  • Будет ли ваш рынок потенциально расти? Почему?
  • Как со временем вы можете увеличить свою долю на рынке?

Market Opportunities отвечает на вопрос «Кто?» вопрос.

Продажи и маркетинг

Предлагать отличные продукты и услуги — это прекрасно, но покупатели должны знать, что ваши продукты и услуги существуют. Маркетинговые планы и стратегии имеют решающее значение для успеха в бизнесе.

Ключевые вопросы, на которые нужно ответить:

  • Каков ваш бюджет на продажи и маркетинг?
  • Как вы определите, успешны ли маркетинговые усилия? Как вы будете адаптироваться, если первоначальные маркетинговые усилия окажутся безуспешными?
  • Потребуются ли вам торговые представители для продвижения вашей продукции?
  • Как вы будете использовать связи с общественностью для продвижения своего бизнеса?

Некоторые бизнес-планы включают примеры маркетинговых материалов, таких как описания веб-сайтов и образцы печатной рекламы.

Отдел продаж и маркетинга отвечает на вопрос: «Как я до них доберусь?» вопрос.

Конкурс

Этот раздел посвящен анализу конкуренции — актуальной ли она для будущих соревнований.

Ключевые вопросы, на которые нужно ответить:

  • Кто текущие конкуренты? Какова их доля на рынке? Насколько они успешны?
  • На какой рынок нацелены нынешние конкуренты? Сосредоточены ли они на конкретном типе клиентов, на обслуживании массового рынка или на определенной нише?
  • Конкурирующие предприятия растут или сокращают операции? Почему?
  • Чем ваша компания будет отличаться от конкурентов? Какие недостатки конкурентов вы можете использовать? Какие сильные стороны конкурентов вам нужно будет преодолеть, чтобы добиться успеха?
  • Что вы будете делать, если конкуренты уйдут с рынка? Что вы сделаете, чтобы воспользоваться этой возможностью?
  • Что вы будете делать, если на рынок выйдут новые конкуренты? Как вы будете реагировать на новые вызовы и преодолевать их?

Конкуренция отвечает на вопрос «Против кого?» вопрос.

Операции

Клиенты нужны. Продукты и услуги, в которых нуждаются клиенты, необходимы. Следующим шагом является разработка операционного плана для обслуживания этих клиентов при одновременном удержании операционных расходов на должном уровне для обеспечения прибыльности. Операционный план должен содержать подробные планы исследований и разработок, обработки, производства, укомплектования персоналом и управления. Короче говоря, план должен описывать, как вести бизнес изо дня в день.

Ключевые вопросы, на которые нужно ответить:

  • Какие помещения, оборудование и материалы вам понадобятся?
  • Необходимы ли исследования и разработки для целей запуска или в рамках текущих операций, и если да, то как?
  • Каковы начальные кадровые потребности? Когда и как вы добавите персонал?
  • С кем вы будете устанавливать деловые отношения (продавцы, поставщики и т. Д.?) Как эти отношения повлияют на вашу повседневную деятельность?
  • Как изменится ваша деятельность по мере роста компании? Какие шаги вы предпримете, чтобы сократить расходы, если изначально компания не оправдала ожиданий?

Шеф отвечает на вопрос «Как?» вопрос.

Менеджмент

Многие инвесторы и кредиторы считают, что качество и опыт управленческой команды являются одним из наиболее важных факторов для оценки потенциала успеха в бизнесе. Однако этот раздел важен не только для «посторонних». Хороший бизнес-план оценивает навыки, опыт и ресурсы, которые потребуются управленческой команде. Удовлетворение этих потребностей во время реализации будет иметь большое значение для обеспечения успеха.

Ключевые вопросы, на которые нужно ответить:

  • Кто основные лидеры? Если настоящие люди не были идентифицированы, опишите, какие люди нужны.Каков их опыт, образование и навыки?
  • Есть ли у ваших ключевых руководителей опыт работы в отрасли? Если нет, то какой опыт они привносят в применимый бизнес?
  • Какие обязанности будет выполнять каждая должность? На этом этапе может оказаться полезным создание организационной схемы. Какие полномочия и какие обязанности возлагаются на каждую должность?
  • Какие диапазоны заработной платы потребуются для привлечения квалифицированных кандидатов на каждую должность? Какова структура заработной платы в компании по должностям?

Руководство отвечает на вопрос «Кто главный?» вопрос.

Финансовый

Когда все сказано и сделано, цифры рассказывают историю. Итоговые результаты указывают на успех или провал любого бизнеса. Финансовые прогнозы и оценки помогают предпринимателям и инвесторам или кредиторам объективно оценить потенциал компании к успеху. Если компания ищет стороннее финансирование, критически важны исчерпывающие финансовые отчеты и анализ.

Большинство бизнес-планов включают четыре основных финансовых отчета или прогноза:

  • Балансовый отчет: денежная позиция компании, включая активы, обязательства, акционеров и прибыль, нераспределенную для финансирования будущих операций или для использования в качестве финансирования для расширения и роста, показывает финансовое состояние бизнеса.
  • Отчет о прибылях и убытках: отчет о прибылях и убытках с указанием прогнозируемых доходов и расходов, показывает, является ли компания прибыльной или будет прибыльной в течение определенного периода времени.
  • Отчет о движении денежных средств: прогноз денежных поступлений и платежей, показывает, как и когда денежные средства будут проходить через бизнес; без наличных нельзя производить выплаты (в том числе зарплату)
  • Анализ безубыточности: прогноз дохода, необходимого для покрытия всех постоянных и переменных расходов, показывает, когда в определенных условиях бизнес может рассчитывать на получение прибыли.

Финансовые ответы на вопрос «Какие числа?» вопрос.

Последний ключевой момент, о котором следует помнить при разработке бизнес-плана:

Каждый бизнес сталкивается с проблемами и возможностями. Хороший бизнес-план признает наличие проблем, выявляет и пытается показать пути преодоления ловушек или препятствий. Признайте, что конкуренция существует, и найдите способы преодолеть эту конкуренцию. Если проблема с финансированием, определите новые возможности или возможности партнерства. Если управленческой команде не хватает критических навыков, определите эти навыки и разработайте план по устранению слабых мест или привлечению советников или другой помощи.Не сосредотачивайтесь только на том, насколько прекрасной может быть идея; сосредоточьтесь на том, что могло бы сорвать в противном случае прекрасную возможность, и на том, как эти проблемы могут быть преодолены.

Ресурсы и поддержка

На сегодняшнем рынке доступно множество программ для бизнес-планирования, некоторые из которых стоят менее 100 долларов. Эти продукты, разработанные для разработки стратегии, сортировки и расчета соответствующих финансовых данных, также позволяют создавать высококачественные таблицы и диаграммы всего несколькими нажатиями клавиш. В Интернете также доступно множество бесплатной информации, но выбирайте этот материал с умом.

Такие агентства, как Управление малого бизнеса и SCORE, Служба поддержки пенсионеров, предоставляют подробную информацию о разработке надежного бизнес-плана. Особенно ценны их шаблоны и инструменты в виде «гаек и болтов». Чтобы ознакомиться с рядом надежных шаблонов бизнес-планов, посетите галерею шаблонов SCORE, которая охватывает стартапы, устоявшиеся предприятия, финансы, стратегии маркетинга и управления.

SBA разработало инструмент бизнес-плана, который проведет вас через процесс написания в удобном для вас темпе.Финансовые учреждения иногда также предлагают интерактивные шаблоны, которые содержат подробные инструкции при написании каждого шага вашего плана.

Для индивидуальной помощи Центр развития малого бизнеса, некоммерческая программа, предоставляющая управленческую поддержку потенциальным и нынешним владельцам малых фирм, управляет филиалами по всей территории Соединенных Штатов. На их веб-сайте представлен полный список офисов.

Несколько слов о заявлениях о миссии

Администрация малого бизнеса США описывает заявление о миссии как короткое заявление, объясняющее цель бизнеса.Помимо того, что формулировка миссии является неотъемлемой частью вашего бизнес-плана, она является жизненно важным механизмом для информирования потребителей, клиентов, средств массовой информации и широкой общественности об основной философии компании, а также для предоставления сжатой картины цели, рынка и отличительного преимущества вашей фирмы. конкуренты.

Поскольку изложение миссии кратко по своей природе, не забудьте вложить много силы в эту горстку предложений. Вот несколько советов:

  • Пригласите сотрудников, друзей, семью или коллег внести конструктивный вклад в процесс написания.
  • Для краткости. При черновом изложении миссии постарайтесь сделать это в трех или четырех убедительных предложениях.
  • Используйте четкую терминологию, чтобы честно сформулировать цели, задачи и свою философию обслуживания клиентов.
  • Избегайте преувеличений и украшательств.
  • Включите основные корпоративные ценности.
  • Стремитесь к стилистическому профессионализму. Если есть возможность, ищите помощи у подкованных прозой единомышленников — и доказательств, доказательств, доказательств.
  • Бизнес-цели и структуры могут меняться, поэтому обновляйте формулировку своей миссии по мере необходимости.

Наконец, этот короткий абзац представляет собой всю вашу бизнес-сущность и цель, поэтому он заслуживает высокого внимания на вашем рынке. Разместите свою миссию на веб-сайтах, в брошюрах, годовых отчетах и ​​другой корпоративной литературе.

Разработка бизнес-плана | Адамс Комьюнити Банк

Объективная финансовая информация предоставлена ​​Financial Wisdom.

Для владельца бизнеса, который потратил сотни, если не тысячи часов, обдумывая и планируя свой бизнес, вероятно, будет напрасной тратой времени, усилий и энергии на разработку официального бизнес-плана. Но существует большая разница между обдумыванием бизнес-выбора и разработкой бизнес-плана.

Наличие официального бизнес-плана дает три важных преимущества.

  1. Бизнес-план будет неотъемлемой частью любого запроса на финансирование.Хорошо подготовленный план улучшит ваши изменения в получении нужных средств.
  2. Он может служить руководством для вашей фирмы в отношении политики и действий на протяжении ряда лет. Стратегии и заявления должны быть хорошо продуманными, недвусмысленными и реализуемыми.
  3. Процесс подготовки плана позволит вам, если не заставит, сосредоточиться на вопросах, которые имеют важное значение для будущего успеха вашего бизнеса.

Хороший бизнес-план включает в себя множество деталей. Сбор подробных данных, их интерпретация и четкое представление может занять много времени.Например, размышляя о расширении за счет нового продукта, вполне нормально нацелить будущие продажи продукта на уровне от 3 до 6 миллионов долларов на растущем рынке в течение следующих 5 лет. Для официального бизнес-плана диапазон должен быть значительно сужен, а сроки продаж должны быть оценены для каждого из 5 лет. Кроме того, оценки расходов должны быть реалистичными, а план должен включать возможные планы на случай непредвиденных обстоятельств, если продажи нового продукта будут медленнее, чем ожидалось.

Официальный бизнес-план должен включать следующее:

  • Идентификация бизнеса
    Компания
    История и основные этапы
  • Цель
    Миссия
    Цели
    Цели
  • Описание бизнеса
    Продукты и услуги компании
    Основные клиенты
  • Анализ рынка
    Рыночная среда
    Анализ конкуренции, включая конкурентов
    Риски
  • Расположение
    Помещения и офисы
    Аренда или недвижимость в собственности
  • Менеджмент
    Ключевые сотрудники
    Справочная информация
    Роли
  • Персонал
  • Финансовая информация
    Отчеты о прибылях и убытках, исторические и прогнозируемые
    Балансовые отчеты, исторические и прогнозируемые
    Анализ денежных потоков

Продолжая работу над бизнес-планом, помните, что утверждения должны быть подкреплены данными, когда это возможно.Данные добавляют достоверности. Часто рекомендуется использовать диаграммы и графики для представления данных, чтобы их было легче понять.

Заключение

Подготовка полноценного и качественного официального бизнес-плана может оказаться сложной задачей. Это может занять много времени и вынудить вас решать проблемы, которые легко отложить в повседневной работе вашего бизнеса. Однако это того стоит.

Процесс подготовки плана поможет вам принимать ежедневные решения.Заключительный документ будет полезен при поиске финансирования, объяснении бизнеса потенциальным ключевым сотрудникам и когда-нибудь при создании документа для продажи бизнеса, над созданием которого вы так много работали.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *