Мобильный терминал для приема платежей по картам: как работает переносной mPOS-терминал, отличия от терминала для телефона — modulkassa.ru

Содержание

Эквайринг для онлайн кассы и платежные терминалы

Эквайринг — услуга, которую предоставляет банк по обслуживанию всех денежных операций, которые вы проводите при помощи банковских карт любого типа и мобильных устройств (с помощью технологии PayPass).

Что необходимо, чтобы эквайринг заработал на вашей точке продаж?
Проконсультируйтесь с нашими специалистами для подбора необходимого платежного терминала (пинпада), далее необходимо определиться с банком и заключить с ним договор на обслуживание. После заключения договора с банком устанавливается платежный терминал в вашей торговой точке, ресторане или в любой другой локации (например в сегменте HoReCa).

Предприятие, которое осуществляет реализацию товаров или оказывает услуги, и использует эквайринг, обязано: обеспечить размещение платежных устройств для приема карт в торговых помещениях; принимать для оплаты банковские карты; выплачивать банку-эквайеру комиссию за проведенные операции (комиссия устанавливается банком).

Согласно №112-Ф3 “О защите прав потребителей” и статье 14.8 КоАП РФ с 1 января 2015 г. возможность безналичной оплаты должна быть обеспечена во всех стационарных торговых точках розничных продаж на территории России

Полная свобода выбора

Все решения принимаете Вы: от выбора терминала и формы его приобретения (покупка, рассрочка или аренда) до необходимости подключения сервисного обслуживания.

Cтавка от 1,7% без оборота

Комиссия за услуги эквайринга не зависит от торгового оборота Вашей компании. Даже при небольшом торговом обороте ставка останется неизменной.

Надежные банки-партнеры

Мы сотрудничаем с такими крупными структурообразующими банками как ВТБ24, Открытие и БИНБАНК. Список банков-партнеров постоянно расширяется.

Выгоды торгового эквайринга:


Рост прибыли за счёт расширения вариантов оплаты товаров и услуг. Вы увеличиваете выручку за счет разнообразия способов оплаты;

Повышение безопасности расчётов;

Снижение риска приёма фальшивых банкнот и мошенничества;

Сокращение расходов на инкассацию наличных.


Преимущества продукта ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ:

Единственное решение на российском рынке, которое даёт возможность подключиться к торговому эквайрингу на уникально выгодных условиях;

Отсутствие требований к обороту компании и низкая ставка торговой уступки банка от 1,4%*!

Качественное оборудование от Ingenico или VeriFone с установленным программным обеспечением;

Открытие расчётного счёта в любом банке-партнёре проекта (при необходимости).

*Величина торговой уступки зависит от выбранного клиентом банка для оказания услуги и сферы деятельности компании.

Что такое эквайринг и как он работает — «Единая касса» Wallet One


Что такое эквайринг

Эквайринг – это приём банковских карт для оплаты товаров и услуг. Его проводит банк-эквайер, который устанавливает на торговых или сервисных предприятиях платёжные терминалы. Наверняка вы обращали внимание, что когда расплачиваетесь банковской картой в каком-либо магазине, на терминале, в который вы вставляете карту, появляется название банка. Этот банк и является эквайером у данного торгового предприятия, именно он проводит операции по платежам, то есть переводит средства со счёта в вашем банке-эмитенте (выдавшем вам карту) на счёт торгового предприятия.

Принцип работы эквайринга

Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:

  • карта вставляется в платёжный терминал;
  • происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
  • клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.

Как происходит зачисление средств при эквайринге:

  1. В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
  2. Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.

Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.

В чём плюсы эквайринга

Использование эквайринга даёт серьёзное конкурентное преимущество на рынке. Эксперты полагают, что при правильном выборе банка-эквайера, который обеспечит вы­со­кий уровень обслуживания и надёжность услуг, торговый эквайринг может существенно увеличить эффективность предприятия за счёт улучшения имиджа, расширения клиентской базы и повышения при­были.

По данным статистики, несмотря на воздействие неблагоприятных внешних и внутренних факторов, рынок банковских карт России в целом растёт, а вместе с ним растёт и российский рынок эквайринга и интернет-эквайринга.

Интернет-эквайринг – приём платежей по банковским картам через интернет с использованием специально разработанного интерфейса. При интернет-эквайринге расчётами с организациями электронной коммерции по платежам занимается банк-эквайер, а техническую поддержку обеспечивают сервис-провайдеры, которые отвечают за безопасность платежей и проводят процессинг электронных платежей в интернете.

Агрегатор платёжных решений «Единая касса» Wallet One предлагает партнёрам гибкие настройки эквайринга и надёжный процессинг. С «Единой кассой» технологии Wallet One доступны для интернет-магазинов и сервисов любого масштаба.

Платёжная система Wallet One работает во всех сегментах электронных платежей: терминалы, электронные деньги, приём онлайн-платежей для интернет-магазинов.

Что предлагает «Единая касса» Wallet One:

  • быстрое подключение и простую интеграцию;
  • карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, терминалы, мобильная коммерция – все способы оплаты по одному договору;
  • приём платежей по банковским картам из России и стран СНГ;
  • подключение платежей в 20 валютах и возможность вывода на расчётный счёт в долларах и евро;
  • простую и наглядную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты в личном кабинете;
  • круглосуточную поддержку;
  • адаптированную под мобильные устройства платёжную страницу;
  • выводить деньги самым подходящим для вас способом.

Узнать подробнее о платёжной системе Wallet One и подключить «Единую кассу» можно на сайте https://www.walletone.com/ru/merchant/.

Читайте также

  • В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

    Читать далее

  • В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
    Читать далее

  • 54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
    Читать далее

  • В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
    Читать далее

  • Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
    Читать далее

прием платежей по картам в офлайне

Продолжаем серию постов о возможностях Shop-Script 7. Сегодня расскажем об интеграции с мобильным терминалом Яндекс.Кассы.

В Shop-Script 7 появится возможность приема платежей по банковским картам в офлайне с помощью мобильного терминала Яндекс.Кассы (ссылка на сайт «ЮКассы»). Клиент оплачивает заказ курьеру при получении, но не наличными, а банковской картой.

Оплата производится с помощью смартфона, специального ридера и приложения. Банковский терминал не требуется. Как это работает, показано в видео Яндекс.Кассы:

Подключение оплаты через мобильный терминал Яндекс.Кассы в Shop-Script 7 очень простое — все работает на основе уже существующего плагина оплаты «

Яндекс.Деньги» (плагин бесплатный и у многих уже установлен).

Если вы уже принимаете Яндекс.Деньги в вашем интернет-магазине на основе Shop-Script 6, то для начала приема платежей с помощью мобильного терминала потребуется:

  1. Установить обновление до Shop-Script 7 и обновленный плагин оплаты «Яндекс.Деньги» (будут доступны в мае 2016).
  2. Получить ридер: подать заявку, подписать договор с Яндексом.
  3. Добавить в настройках магазина новый способ оплаты «Картой при получении», подключенный к вашему аккаунту Яндекс.Денег (нужно просто ввести идентификатор вашего магазина, номер витрины и пароль). Или альтернативный вариант: если плагин Яндекс.Денег с данными вашего магазина уже настроен и работает, то можно ничего не делать, так как запросы-оповещения об оплате с мобильного терминала начнут работать автоматически.

После такой настройки все транзакции, прошедшие через мобильный терминал, будут автоматически отправляться (callback-запросами) в интернет-магазин и связываться с реальными заказами, оформленными на сайте.

Если при приеме оплаты по карте курьер ввел номер заказа в комментарии к платежу (вводится в мобильном приложении Яндекс.Кассы), Shop-Script 7 автоматически отметит этот заказ как оплаченный.

Если же номер заказа не был введен курьером в комментарии, то автоматически определить соответствующий онлайн-заказ не получится (транзакция от Яндекс.Денег приходит без какой-либо детализации — даже без имени покупателя), и поэтому в таком случае Shop-Script 7 автоматически создаст новый «подвешенный» заказ, который вы затем сможете слить с ранее оформленным заказом вручную. Shop-Script 7 автоматически предложит наиболее похожие заказы.

В первой версии Shop-Script 7 будет реализована поддержка оплаты через Яндекс.Кассу, но в дальнейшем технология может и будет расширена поддержкой других провайдеров мобильных терминалов, например, PayPal Here или SquareUp. Предлагайте, с каким провайдером хотите работать, в комментариях.

Все это уже в мае 2016 года! Подробнее о Shop-Script 7: http://7.shop-script.ru

Эквайринг для самозанятых граждан | Плюсы и минусы подключения эквайринга для самозанятых


Зачем нужен эквайринг для самозанятых?

Федеральный закон предоставляет для самозанятых граждан свободу в плане регистрации своей деятельности. Для них не обязательно вести и сдавать налоговую отчетность, подключать онлайн-кассы и эквайринг. Достаточно зарегистрироваться в приложении «Мой налог». Преимущество системы в том, что позволяет оформить самозанятость без визита в налоговую инспекцию. Регистрация выполняется в мобильном режиме, в приложении легко сформировать чек для клиента. Для пользователя удобно следить за налоговыми начислениями и получать уведомления об их оплате.

Самозанятые граждане могут получать платежи от физических и юридических лиц любым из перечисленных способов:

  • на личную банковскую карту;
  • электронный кошелек;
  • наличными средствами;
  • на счет в банке.

Если с оплатой наличными не возникает вопросов, то с безналичными платежами есть несколько нюансов.

Банки вправе заблокировать карту и счет физического лица в случае, если они используются для осуществления предпринимательской деятельности. Такой пункт прописан в заключаемом договоре. Некоторые банки уже добавили графу, что самозанятые могут использовать счет для получения денежных средств за реализацию продуктов профессиональной деятельности. Но при этом следует разграничивать денежные средства, которые поступают как личные перечисления (возврат долга, подарок) и на коммерческой основе. Налоговая структура интересуется законностью каждого крупного перевода. Чтобы не возникали спорные ситуации, советуют оформить отдельную карту или различать платежи на коммерческой и личной основе.

Тогда зачем оформлять эквайринг для самозанятых? Если считать с позиции выгоды, то подключая такую банковскую услугу можно:

  • увеличить средний чек;
  • повысить покупательскую активность;
  • по безналичной основе рассчитываться с поставщиками.

Привлекает, правда? Но подключение эквайринга для самозанятых имеет некоторые особенности, а именно открытие расчетного счета и ведение деятельности в качестве ИП. Только в этом случае предприниматель имеет право работать по налогу на профессиональный доход (НПД). Гражданин при этом не должен использовать наемный труд.


Виды эквайринга для самозанятых

Банковская услуга, предоставляющая возможность приема безналичных платежей имеет три вида: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Стандартный процесс предполагает обязательное открытие для самозанятого гражданина расчетного счета в качестве ИП. В случае если предприниматель работает единолично, то он может воспользоваться упрощенной системой налогообложения и другими льготами, в том числе и НПД. Для торгового эквайринга следует покупать POS-терминал, который позволяет считывать данные банковских карт плательщиков.

Интернет-эквайринг доступен для тех самозанятых предпринимателей, которые имеют свой сайт для продажи товаров и услуг в онлайн-пространстве. Оформление ИП и открытие счета при скромных суммах дохода не требуется. Но для расширения бизнеса самозанятого без этого этапа не обойтись.

Для подключения интернет-эквайринга на сайте размещается форма платежа или кнопка перехода на специальный сервис. С помощью электронного кошелька, банковской карты или мобильного телефона клиент расплачивается за услуги или покупку товара. Сервис берет комиссию за каждую операцию.

Другим способом является подключение полноценного интернет-эквайринга. Для него не требуется устанавливать POS-терминалы. Денежные перечисления поступают на счет в течение нескольких секунд при выполнении следующих операций:

  • списания денег с карты покупателя;
  • приема и обработки платежа банком-эквайером;
  • поступления платежа на счет в банке продавца.

Мобильный эквайринг для самозанятых граждан аналогичен торговому. Разница заключается лишь в том, что считывание данных карты происходит с помощью приложений, установленных в смартфоне.


Обязаны ли самозанятые подключать эквайринг?

Законодательство не обязывает тех, кто получает доход от профессиональной деятельности в частном порядке, иметь онлайн-кассу и POS-терминалы. Именно отсутствие таких условий является одним из преимуществ, которые могут заинтересовать самозанятых граждан. Поэтому ответ на вопрос, устанавливать ли эквайринг зависит от желания самого предпринимателя. По-прежнему для них существует возможность принятия платежей в наличной форме.

Увеличьте выручку в несколько раз с помощью эквайринга


Преимущества и недостатки эквайринга для самозанятых

К плюсам применения онлайн-кассы для граждан, получающий доход от своей деятельности, относится:

  • уменьшение доли наличных платежей и возможности получения поддельных купюр;
  • увеличение продаж товаров и услуг за счет предоставления клиентам варианта при оплате. К недостаткам относится следующее:
  • малая нормативная база в законодательстве;
  • необходимость оформления в качестве ИП;
  • сложность организации и решения технических вопросов;
  • дополнительные траты на покупку оборудования.

Подводя итог, хочется добавить, что для развития бизнеса и роста дохода от профессиональной деятельности для самозанятых граждан следует задуматься о подключении эквайринга. К тому же сниженные налоги с перечислений физических и юридических лиц позволяют получать больше выгоды, чем при оформлении ИП. Но каждому бизнесмену следует самостоятельно выбрать наиболее приемлемый вариант приема денежных средств. Важно при этом проанализировать все «за» и «против» платежных систем и выбрать именно ту, которая будет максимально отвечать заявленным требованиям.

Мобильный эквайринг для таксопарков и служб такси

Мобильный эквайринг для таксопарков — это инновационный сервис, который позволяет водителям принимать безналичную оплату от пассажиров в любом требуемом месте. Безусловно, мобильный эквайринг приносит множество выгод пользователям. Платежный сервис облегчает работу водителей такси, ведь если клиент не имеет достаточной суммы наличных средств для оплаты поездки, то водителю не потребуется искать ближайший банкомат. Мобильный терминал привлекателен тем, что для организации приема банковских карт, исчезает необходимость устанавливать громоздкое и сложное оборудование. Пользователю понадобится лишь картридер, мобильное приложение и любой современный смартфон или планшет с выходом в интернет. По сравнению с тяжелым pos-терминалом, картридер имеет сравнительно легкий вес и компактный размер.

Предлагаемый платежный сервис разработан специально для таксопарков, поэтому помогает обеспечить безопасные безналичные расчеты пассажиров с водителем такси. Известно, что крупная сумма наличных денежных средств требует повышенной осторожности, ведь не исключаются риски ее утери, кражи, а также прием от клиентов фальшивых купюр. Безналичные платежи в данном случае гарантируют надежность, точность и повышают безопасность пассажирских перевозок. Кроме этого, мобильный терминал не привязывает владельца к конкретной торговой точке, поэтому все расчеты с вашими покупателями вы сможете проводить в любом удобном месте. Так, водители такси смогут принимать платежные пластиковые карты от покупателей в оплату проезда прямо в автомобиле. Мобильный эквайринг, предлагаемый Cool-pay, учитывает потребности служб такси, логистических компаний, фирм по доставке, страховых агентов и предпринимателей.

Мобильный эквайринг необходим вашему делу, если:

  • Ваши клиенты испытывают потребность в приеме безналичной оплаты;
  • Специфика вашего бизнеса требует от вас гибкости и мобильности;
  • Вы искали разумную альтернативу громоздкому POS-терминалу;
  • Вы желаете создать комфортные условия обслуживания для ваших клиентов;
  • Ваша компания заинтересована в увеличении количества заказов.

Владельцы мобильного эквайринга отмечают, что использование мобильного терминала повышает популярность службы такси среди клиентов и благоприятно отражается на комфорте заказчиков такси. Как правило, увеличивается лояльность пассажиров, ведь они получают возможность оплаты удобным для них способом.

Ваша выгода от мобильного эквайринга

Выбирая мобильный эквайринг, водитель освобождается от проблемы поиска разменных наличных купюр для сдачи. Также сокращается время, затрачиваемое ранее на расчеты с пассажирами за поездку. С помощью мобильного приложения водитель сможет анализировать и контролировать все транзакции.

Если вы желаете увеличить средний чек продаж, принимая к оплате банковские карты крупнейших международных систем, то подключите мобильный эквайринг уже сейчас. Компания Кул-пей предлагает оптимальные условия обслуживания. Мы имеем многолетний опыт по подключению к мобильному эквайрингу, а также входим в число эквайринговых компаний, которые одни из первых стали предлагать уникальный платежный сервис по приему банковских карт. Мобильный терминал, предлагаемый Cool-pay используют более сотни таксопарков в Москве, а также службы такси из других городов. Отзывы наших заказчиков позволяют нам сделать вывод, что мобильный эквайринг для таксопарков позволяет перейти на совершенный уровень обслуживания клиентов.

Эксперты подсчитали, что в среднем отказ от приема безналичной оплаты сопряжен с 30% потерей вашей выручки. Ваши клиенты желают оплачивать поездки банковскими картами, предоставьте им эту возможность и увеличивайте свой доход! Специалисты нашей компании помогут вам в кратчайшие сроки подключить мобильный эквайринг и бесплатно оформят все необходимые документы. Мы сотрудничаем с большим количеством банков-партнеров, поэтому можем предложить нашим клиентов эксклюзивные условия сотрудничества. Поможем выбрать подходящий банк, подберем тарифы, подробно расскажем обо всех условиях. Принципы работы Cool-pay основаны на максимально прозрачных доверительных условиях, поэтому обращение в нашу компанию позволит вам выбрать для себя наиболее выгодное обслуживание по мобильному эквайрингу. Работая с нами, вы сможете исключить переплату ваших денежных средств, а также сократить расходы, связанные с оборотом наличных денег. Мы приглашаем к долгосрочному сотрудничеству службы такси, курьеров, фирмы по доставке, торговых агентов и страховые компании.

«Смартфин» представила мобильный терминал для приема бесконтактных платежей — E-pepper.ru

Компания «Смартфин» представила свой мобильный терминал для приема бесконтактных платежей. Ридеры 2can&ibox уже доступны для приобретения на сайте компании. Как говорят в «Смартфине», это первый подобный отечественный mPOS-терминал.

Устройство оснащено PIN-клавиатурой. Модель принимает все виды карт контактным способом. При этом в новом ридере предусмотрен модуль NFC для проведения клиентом платежей посредством карт с бесконтактным интерфейсом, а также бесконтактных транзакций с помощью смартфона плательщика.

Как говорит генеральный директор компании «Смартфин» (бренды 2can и ibox) Дмитрий Богдашев, это в 2017 году планируется продать около 30 тыс. mPOS-терминалов, большая часть которых будет поддерживать бесконтактные платежи.

Мобильные ридеры используются для приема платежей по банковским картам в любом месте, где возможна передача данных через сети сотовой связи. Устройство подключается к смартфону по Bluetooth с помощью специального приложения, превращая его в полноценный платежный терминал. Решение очень удобно в организации выездной торговли или при оказании услуг с выездом к клиенту. «Такие платежи становятся в России все популярнее, и наш сервис учитывает этот тренд», — заметил Богдашев.

По данным компании Gemalto, количество POS-терминалов с поддержкой NFC в нашей стране по итогам 2016 года достигло 235 тысяч. Это составляет примерно четвертую часть от всей базы устройств. Согласно данным исследования J’son Partners Consulting, по итогам 2016 года аудитория пользователей бесконтактных платежей в России, включая мобильные платежи с помощью технологии NFC, может достичь 7,5 млн человек.

В Masterсard говорят, что количество бесконтактных транзакций по картам этой платежной системы в России увеличилось в 2016 году более чем в четыре раза. В VISA подсчитали, что бесконтактными картами в 2016 году владел 41% граждан России, регулярно пользовались ими 38%.

прием платежей с карт, смартфонов любых платёжных систем

Выберите свой эквайринг

Интернет-эквайринг

Принимайте оплату от клиентов быстро и легко

Эквайринг в Smart-кассе Принимайте оплату банковскими картами быстро и легко

Мобильный эквайринг

Прием оплаты от клиентов через планшет, смартфон, мобильный терминал

Торговый эквайринг Принимайте оплату банковскими картами быстро и легко

Платежи по QR-коду Принимайте оплату банковскими картами быстро и легко

Торговый эквайринг

Принимайте оплату с карт, смартфонов любых платёжных систем. Ваши клиенты расплачиваются удобным способом, а вы сможете продавать больше.

  • Установка терминала БЕСПЛАТНО
  • Абонентская плата за обслуживание Без абонентской платы
  • Без переплат У нас нет требований по минимальному обороту и абонентской платы за использование терминала

Выгодно и удобно!

  • Возможность рассчитываться за товары и услуги по всей Беларуси.
  • Оплата покупки картами платежных систем: Visa, Белкарт, MasterCard.
  • Компактные размеры терминалов, используемых для оплаты.
  • Необходимое условие для проведения платежа – наличие интернета.

Стоимости эквайринга

  • 1,5 % от суммы, указанной на карт-чеке, по операциям с карточками, эмитированными Банком БелВЭБ
  • 2,0 % от суммы, указанной на карт-чеке, по операциям с карточками, эмитированными белорусскими банками
  • 2,8 % от суммы, указанной на карт-чеке, по операциям с карточками, эмитированными другими банками
  • дополнительные комиссии — нет

Модели терминалов для торгового эквайринга

Переносной терминал S90 (GPRS+CTLS) с ПО CAPS Стационарный платежный терминал S80 (Dialup+IP+GPRS+CTLS) с ПО CAPS

Подключиться просто:

1. Заполните заявку:

2. Специалист Банка перезвонит в течение рабочего банковского дня для уточнения деталей.

3. Выберите удобное для вас место и время для подписания документов.

Подробнее узнать об эквайринге можно по телефонам: +375 17 306-02-02 или 226 – с мобильных

Wells Fargo — Торговые услуги — Clover Go

Решения

Clover доступны через Wells Fargo Merchant Services, L.L.C. (WFMS) поставляются с программным обеспечением Clover Payments, которое позволяет принимать платежи через веб-браузер, мобильное приложение или ваше устройство Clover. Стоимость этого программного обеспечения включена в ежемесячную плату за обслуживание, которую WFMS взимает каждый месяц за учетную запись. Продукты Clover Station не будут работать только с программным обеспечением Clover Payments и требуют более продвинутого плана программного обеспечения.Обновленные планы программного обеспечения, в том числе для продуктов Clover Station, требуют дополнительной ежемесячной платы за устройство и будут оплачиваться напрямую от Clover. Все ваши устройства должны использовать один и тот же план программного обеспечения. Доступность определенных программных планов, приложений или функций может зависеть от выбранного вами оборудования Clover, программного обеспечения или отрасли. Все комиссии могут быть изменены.

WFMS и Wells Fargo Bank, N.A. не предоставляют и не несут ответственности за стороннее программное обеспечение или приложения, в том числе предлагаемые Clover.Программное обеспечение Clover, приложения и другие сторонние приложения, которые могут быть доступны через Clover или в App Market, регулируются условиями разработчика и могут включать дополнительные сборы, которые могут быть изменены в любое время. Плата за программное обеспечение и приложение из App Market указывается в Clover App Market или на вашей панели управления Clover и является дополнением к комиссиям, указанным в вашем соглашении с нами.

Если вы принимаете платежи с использованием оборудования или шлюза, которые вы не получили от Wells Fargo, онлайн или фиксированные ставки и комиссии могут применяться к транзакциям касания, погружения и считывания.

Чтобы подать заявку на получение услуг для торговцев онлайн, у вас должен быть текущий счет в Wells Fargo. Это счет, который будет использоваться для расчета и корректировки ваших транзакций. В будущем, если вы захотите перевести средства на счет в финансовом учреждении по вашему выбору, позвоните нам по телефону: 1-855-274-3030.

Android, Chrome, Google Pay, Google Pixel, Google Play, Wear OS by Google и логотип Google являются товарными знаками Google LLC.

Apple, логотип Apple, Apple Pay, Apple Watch, Face ID, iPad, iPad Pro, iPhone, iTunes, Mac, Safari и Touch ID являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированный в США и других странах. Apple Wallet является товарным знаком Apple Inc. App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

Название и логотип Clover ® являются товарными знаками, принадлежащими Clover Network, Inc., дочерней компании First Data Merchant Services LLC, и зарегистрированы или используются в США и многих других странах.

Garmin Pay является товарным знаком компании Garmin Ltd.

Samsung, Samsung Pay, Galaxy S (и другие названия устройств) и Samsung Knox являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Samsung Electronics Co., Ltd. Другие упомянутые названия компаний и продуктов могут быть товарными знаками соответствующих владельцев.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.A., членом FDIC.

Торговые услуги предоставляются Wells Fargo Merchant Services L.L.C. и Wells Fargo Bank, N.A. Merchant Services не являются депозитными продуктами. Wells Fargo Merchant Services L.L.C. не предлагает депозитные продукты, а его услуги не гарантируются и не застрахованы FDIC или любым другим государственным учреждением. Торговые услуги требуют подачи заявки, проверки кредитоспособности бизнеса и его владельцев и утверждения.

Как принимать платежи по кредитным картам — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Многие люди, начинающие новый бизнес сегодня, слишком молоды, чтобы даже вспомнить дни старой школы импринтера кредитных карт — вы знаете, этого неуклюжего пластикового устройства, которое копировало кредитную карту рядом с рукописным чеком ?

К счастью для нас, технология обработки платежей за последние 30 лет или около того упростила прием платежей по кредитным картам даже для крошечных начинающих предприятий.Фактически, большинство современных услуг по обработке кредитных карт объединяют платежи с другими функциями, такими как электронная коммерция и управление запасами. Вот несколько удобных и эффективных способов приема платежей по кредитным картам.

Рекомендуемые партнеры

Цена

Ставки от 1,99% + 0,15 доллара за транзакцию

Специальное предложение

Бесплатное устройство чтения кредитных карт

Цена

От 0,3% плюс 0,08 доллара США за транзакцию

Как принимать платежи по кредитной карте

Принимать кредитные карты относительно быстро и легко для любого бизнеса, и вы можете оформлять покупки лично или через Интернет.

Шаги по обработке кредитной карты

Независимо от того, получаете ли вы платежи по карте лично или через Интернет, процесс транзакции обычно включает следующие основные этапы:

  • Клиент проводит пальцем, вставляет или нажимает свою кредитную карту или мобильное устройство или вводит номер своей кредитной карты, чтобы ввести свою информацию в платежный процессор.
  • Обработчик платежей связывается с банком-эмитентом карты, чтобы проверить доступные средства или кредитный лимит, а также обнаружить потенциальное мошенничество.
  • Если банк одобряет транзакцию, обработчик платежей дебетует счет клиента и кредитует ваш счет продавца суммой транзакции.

Разница между различными способами приема платежей по кредитным картам в основном заключается в том, как вы вводите информацию о карте во внешнем интерфейсе.

Платежи по кредитной карте в магазине

Чтобы принимать платежи по кредитным картам в торговых точках, таких как ресторан или магазин, вам потребуется система точек продаж (POS) со считывателем карт или терминал для кредитных карт, который может обрабатывать транзакции самостоятельно.

Современные POS-системы, такие как Square и Clover, включают аппаратное и программное обеспечение, позволяющее обрабатывать как карточные, так и наличные транзакции.

При необходимости клиенты обычно могут ввести личный идентификационный номер (PIN) для дебетовой карты или поставить подпись для авторизации транзакции на экране или в квитанции, распечатанной с терминала для кредитных карт.

Онлайн-платежи

Чтобы принимать онлайн-платежи для электронной коммерции или другого бизнеса, вам нужна учетная запись у поставщика платежных услуг (PSP), такого как PayPal, Stripe, Square или Shopify.

Вам нужно будет подключить его к витрине своего интернет-магазина, что обычно довольно просто с помощью подходящего конструктора веб-сайтов. Многие современные конструкторы веб-сайтов, такие как Squarespace, Kajabi и Shopify, и торговые площадки, такие как Etsy, предназначены для облегчения покупок в Интернете и легко интегрируются с процессорами платежей. Хотя большинство разработчиков веб-сайтов поставляются с сертификатом уровня сокетов безопасности (SSL) для обеспечения безопасности вашего клиента, вам, возможно, придется использовать автономную службу, если вы хотите принимать платежи через Интернет.Вы можете ознакомиться с нашим руководством по лучшим службам SSL-сертификатов для получения дополнительной информации.

Если ваш существующий веб-сайт не очень хорошо работает с поставщиками платежных услуг, вам, возможно, придется просто привязать к своей учетной записи — например, с помощью кнопки PayPal «оплатить сейчас» на своем веб-сайте — и позволить клиентам совершать платежи через сторонних поставщиков. сайт. Этот процесс будет менее плавным и может потребовать больше ручной работы с вашей стороны, чтобы заказы выполнялись правильно.

Обработка мобильных платежей

Вы можете принимать физические карты в любом месте без какого-либо другого оборудования, кроме мобильного телефона, через приложения для обработки мобильных платежей.Эти легкие решения отлично подходят для продаж на ходу в таких местах, как фермерские рынки, художественные ярмарки, выставки и вечеринки.

Square — самый известный и простой в использовании процессор мобильных платежей. Его кардридер представляет собой крошечную насадку, которая вставляется прямо в разъем для наушников (включая разъемы Lightning) на вашем смартфоне.

Вы можете просто загрузить приложение Square Point of Sale на свое устройство Android или iOS, ввести заказ или сумму клиента и провести по карте, чтобы выполнить транзакцию, как в торговой точке в магазине.При необходимости клиенты могут подписаться для авторизации транзакции прямо на экране.

Операции по кредитной или дебетовой карте

Транзакции по кредитным и дебетовым картам выглядят одинаково, но в серверной части они различаются. И то, и другое поддерживается сетью кредитных карт, поэтому процесс продажи выглядит одинаково: ввод информации, общение с банком и обработка транзакции.

На стороне клиента разница в том, что транзакция по дебетовой карте немедленно снимает деньги с его банковского счета, а кредитная транзакция — нет.

С вашей стороны, оплата выглядит иначе. Операции по дебетовым картам обычно производятся быстрее, и деньги поступают на ваш торговый счет в тот же день. Обработка кредитной карты требует, чтобы обработчик платежей поместил деньги на ваш счет (и рассчитался с клиентом позже), и это может занять до нескольких дней.

Комиссии по дебетовым и кредитным картам также могут отличаться в зависимости от того, какой у вас счет в платежной системе. А сеть кредитных карт может ограничивать минимальные транзакции для дебетовых карт, но разрешать их для кредитных карт (из-за нормативных требований).

Торговый счет и поставщик платежных услуг

Традиционно для приема платежей по кредитным картам требовалось открыть специальный банковский счет, называемый торговым счетом. Вы должны зарегистрироваться в банке и заключить договор на комиссию, а затем получить или купить необходимое оборудование для обработки платежей.

Поставщики платежных услуг, такие как PayPal, Square, Stripe и им подобные, значительно упрощают этот процесс и, во многих случаях, дешевле. Они похожи на торговые аккаунты, но вы можете легко зарегистрироваться и управлять аккаунтом онлайн.Кроме того, легко переводить деньги на свою учетную запись PSP и снимать с нее для возврата средств, совершения покупок или внесения депозита на свой банковский счет.

Если вы только начинаете, поставщик платежных услуг, вероятно, станет самым простым и доступным способом приема платежей по кредитным картам для малого бизнеса.

Рекомендуемые партнеры

Цена

Ставки от 1,99% + 0,15 доллара за транзакцию

Специальное предложение

Бесплатное считывание кредитных карт

Цена

От 0.3% плюс 0,08 доллара США за транзакцию

Комиссия за обработку кредитной карты

Когда вы принимаете оплату кредитной или дебетовой картой, с вас будут взиматься следующие стандартные комиссии:

  • Обменный курс: Это процент от продажи, который идет Visa, Mastercard или другой компании, выпускающей кредитные карты. Ставки могут быть от 1,5% до 3,5%, обычно выше для премиальных карт.
  • Комиссия за транзакцию: Это сокращение, которое вы платите поставщику платежных услуг или процессору в дополнение к обменному курсу.Некоторые процессоры взимают фиксированную ставку за транзакцию, которая покрывает их долю и обменный курс, а другие используют модель обмена плюс, которая взимает с вас обменный курс плюс свою собственную переменную комиссию.
  • Плата за услугу: В зависимости от поставщика вы можете платить ежемесячную или годовую абонентскую плату за использование услуги. Большинство поставщиков услуг связи для малого бизнеса, такие как Stripe и PayPal, отказываются от этой платы и взимают только фиксированную комиссию за транзакцию.

Часто задаваемые вопросы

Как лучше всего принимать платежи по кредитным картам?

Самый удобный и доступный способ приема платежей по кредитным картам для вашего бизнеса зависит от нескольких факторов, включая то, что вы продаете, где вы продаете, объем продаж и то, как ваши клиенты предпочитают платить.Поставщики услуг фиксированной оплаты лучше всего подходят для предприятий, объем продаж которых составляет менее 5000 долларов в месяц, в то время как более сложные модели могут быть лучше для более крупных предприятий.

Как я могу бесплатно принимать платежи по кредитным картам?

Вы не можете принимать кредитные карты без уплаты комиссии, потому что это основной способ, которым сети кредитных карт получают оплату за свои услуги. Однако вы можете преодолеть комиссии, добавив надбавку к платежам по кредитным картам или повысив цены. Вы можете стимулировать оплату наличными, предложив скидку клиентам, которые платят наличными.

Есть ли приложение для приема платежей по кредитным картам?

Существует несколько мобильных приложений для приема платежей по мобильным кредитным картам, включая приложения Square, PayPal Here, Payanywhere, Clover и QuickBooks. Square — самый простой в использовании и транспортировке из-за своего небольшого кард-ридера, который помещается прямо в кармане.

Как я могу принимать кредитные карты на моем телефоне?

Чтобы принимать платежи по карте с помощью смартфона, вам необходимо загрузить приложение для обработки мобильных платежей, например Square, PayPal Here, Payanywhere или Clover.Когда вы зарегистрируетесь, они пришлют вам устройство для чтения карт, которое подключается к разъему для наушников вашего телефона, чтобы вы могли принимать физические карты и проводить все транзакции через свой телефон.

Какой самый дешевый способ принимать платежи по кредитной карте?

Платежные системы с фиксированной комиссией за транзакции обычно являются наиболее доступным вариантом для предприятий, которые зарабатывают менее 5000 долларов в месяц. Процессоры с моделями Interchange-Plus лучше всего подходят для крупных предприятий с большим объемом продаж.

Виртуальный терминал для обработки кредитных карт

Виртуальный терминал для кредитных карт

Виртуальный терминал EMS — это простое и надежное решение для обработки данных, к которому можно получить доступ с любого компьютера или мобильного устройства. Идти в ногу с потребительскими запросами и развивать свой бизнес для их удовлетворения может быть непросто. Прием платежей, где бы ни находились ваши клиенты. Теперь вы можете обрабатывать Виртуальный терминал, платежи от ваших клиентов быстро и безопасно, будь то лично, онлайн или в дороге.И мы можем помочь вам управлять всем этим в одном месте, легко и безопасно в режиме онлайн — без больших вложений денег или усилий. Виртуальный торговец , также известный как Converge, представляет собой законченное размещенное платежное решение, которое позволяет обрабатывать транзакции во всех платежных средах, включая магазины, заказы по почте / телефону (MO / TO) в бэк-офисе, мобильную и электронную коммерцию. Терминал виртуальных кредитных карт EMS принимает все виды платежей — от кредитных и дебетовых карт до электронных чеков и подарочных карт.Легко обрабатывайте повторяющиеся платежи и платежи в рассрочку. Избавьтесь от проблем, связанных с рисками и соблюдением нормативных требований, защитив себя и платежные данные своих клиентов.

ПРЕДНАЗНАЧЕН ДЛЯ СОВРЕМЕННОГО БИЗНЕСА:

  • Обрабатывает полный набор типов платежей в онлайн, личных и мобильных средах
  • Поддерживает предприятия любого размера независимо от того, нужно ли вам обрабатывать платежи в одной среде или в нескольких
  • Вмещает до 5000 пользователей и торговых точек для легкого масштабирования по мере роста и развития вашего бизнеса

УНИВЕРСАЛЬНЫЙ И ГИБКИЙ:

  • Устраняет необходимость в обновлении программного обеспечения , которое предоставляется как часть размещенной службы
  • Поддерживает различные периферийные устройства , включая считыватели магнитных полос, блокноты для ввода PIN-кодов и принтеры чеков
  • Упрощает сотрудничество с вами для ваших международных клиентов за счет использования наших решений для конвертации валют

БЕЗОПАСНОСТЬ:

  • Минимизирует ответственность за хранимые данные и снижает бремя соответствия требованиям
  • Помогает защитить данные ваших клиентов на протяжении всего процесса оплаты за счет использования новейших технологий шифрования
  • Позволяет безопасно хранить данные клиентов и обрабатывать платежи с использованием безопасной токенизации
  • Позволяет ограничить доступ по IP-адресу, чтобы не допустить неавторизованных пользователей
  • Можно легко настроить , чтобы гарантировать каждому пользователю соответствующий уровень доступа

ЭФФЕКТИВНОСТЬ И РЕНТАБЕЛЬНОСТЬ:

  • Быстрая обработка транзакций при использовании высокоскоростного подключения к Интернету
  • Можно быстро и легко получить доступ к из любого веб-браузера с помощью безопасного входа в систему; не требуются спецификации оборудования, сетевая инфраструктура или установка программного обеспечения
  • Позволяет обрабатывать авторизации во время продажи , но отправлять на расчет позже без изменения ключей данных транзакции — идеально для сред MO / TO или отложенной доставки

Принимать платежи по кредитным картам | Обработка кредитных карт для малого бизнеса

Принятие кредитных карт на сегодняшнем рынке малого бизнеса может означать закрытие каждой продажи, поддерживая здоровый денежный поток — даже обеспечение хорошего качества обслуживания клиентов.

Кредитные карты на современном рынке

Кредитные карты превратились в наиболее распространенный способ оплаты потребителей, и почти 60% потребителей в США используют кредиты. карты вместо наличных, согласно недавнему отчету Федеральной резервной системы. Некоторые компании предлагают клиентам кредиты через счета-фактуры и личные чеки, в то время как розничные торговцы и другие продавцы обычно предлагают кредит, принимая кредитную карту платежи.

Несмотря на растущее использование пластика вместо наличных, исследование GoPayment показало, что более половины U.S. малый бизнес — a ошеломляющие 55% — не принимают платежи по кредитным картам.

Хотя есть очевидные преимущества приема кредитных карт от клиентов, есть также некоторые риски, связанные с управление покупками по кредитной карте. Стоит взглянуть на затраты и преимущества приема платежей по кредитным картам, а также платежные системы, доступные для вашего бизнеса.

Поговорим о затратах

Вот два вопроса, на которые вам нужно ответить, прежде чем вы решите принимать платежи по кредитной карте:

1.Сколько стоит прием платежей по кредитным картам?

2. Каковы преимущества приема платежей по кредитным картам?

Для владельцев малого бизнеса самое большое препятствие на пути перехода от системы, работающей только с наличными, к системе, принимающей платежи по кредитным картам. сборы за обработку. Комиссия за обработку платежей обычно составляет от 2% до 3%, но может варьироваться в зависимости от того, как транзакция направляется от вашего бизнеса к компании-эмитенту кредитной карты.

Чтобы обойти комиссию за транзакцию, вы обычно можете открыть свой собственный торговый счет в местном банке.Как только вы открыли ваш торговый счет и определились с методом обработки вашей кредитной карты (например, кассовая система, виртуальный терминал, и т. д.), вы также должны иметь в виду следующее:

  • Плата за открытие торгового счета может варьироваться от 50 до 200 долларов.
  • Комиссия за обработку кредитной карты и транзакцию, которая может составлять от 2% до 3% за транзакцию. Вы можете пополнить счет до 4% для международных транзакций (и, если применимо, комиссия за конвертацию валюты).
  • Затраты на внедрение оборудования, например, кассовых терминалов.
  • Комиссия клиента за возвратный платеж, если клиент решает оспорить транзакцию по кредитной карте.
  • Ответственность за мошенничество: некоторые банки и эмитенты кредитных карт могут привлекать вашу компанию к ответственности за мошеннические платежи. и просим вас возместить эти расходы. В более крайних случаях банки и кредитные организации могут принять решение о закрытии вашего учетная запись.

Коснемся преимуществ

Прием платежей по кредитным картам дает множество преимуществ. Согласно ряду исследований, кредитные карты и мобильные платежи будет только продолжать расти в использовании в ближайшие годы. Владельцы малого бизнеса, выбравшие вариант оплаты только наличными, будут упустить значительную часть продаж.

Представьте, что клиент покупает какие-то товары или услуги у вашего малого бизнеса. Вы говорите им их общее количество — для этого нужно позвонить по их товарам или отправить счет, а затем спросить, как они будут платить.

Они спрашивают, принимаете ли вы кредитные карты. Как вы ответите?

Если бы вы сразу же подумали: «Нет, определенно нет!» будьте уверены, что вы не одиноки. Исследования показывают, что 55% малых предприятий не принимают платежи по кредитным картам от клиентов.

Однако важно понимать, что это один из самых популярных способов оплаты. По факту, 33% потребителей указать, что кредитная карта является их предпочтительным способом оплаты любых покупок.

Это имеет смысл. Кредитные карты удобны, поскольку не требуют от потребителей носить с собой пачки наличных денег. Они безмозглые, поскольку клиентам просто нужно провести пальцем по экрану, а не считать сдачу или счета. Кроме того, они увеличивают количество покупок. власть — потому что у людей есть возможность потратить больше денег, чем они имеют в данный момент времени.

Но несмотря на то, что они являются очевидным выбором для многих потребителей, многие малые предприятия по-прежнему сопротивляются на кредитные карты.

У того, чтобы позволить клиентам расплачиваться в кредит, есть определенные недостатки, но это не означает, что эти недостатки автоматически перевешивают положительные стороны. В этом посте рассматриваются преимущества и недостатки приема кредитных карт, чтобы вы может сделать осознанный выбор того, что лучше всего для вашего бизнеса.

Преимущества приема кредитных карт

Если вы, как и большинство владельцев бизнеса, сразу зацикливаетесь на потенциальных недостатках (да, например, на связанных сборах) о приеме платежей по кредитным картам — и мы рассмотрим эти подводные камни чуть позже.

Но сначала давайте начнем с положительных моментов. Кредитные карты действительно предоставляют множество преимуществ не только вашему клиенту, но и для вашего малого бизнеса.

1. Принятие кредитных карт повышает удобство для ваших клиентов.

Как упоминалось ранее, многие клиенты предпочитают расплачиваться картами. Пока один Опрос 2018 из 1222 потребителей показывает, что дебетовые карты доминируют как самый популярный метод, кредитные карты занимают второе место.Если вы добавите дебетовую и кредитную карты вместе, 80% клиентов предпочтут платить пластиком.

Наоборот? Только 14% указали, что предпочитают использовать наличные.

Во многом это связано с удобством. Оплата картой предлагает гораздо более удобный способ оплаты, чем это необходимо. достать мелочь из карманов или заполнить чек.

Это важно, потому что удобство является приоритетом для многих современных потребителей, особенно когда к ним присоединяется молодое поколение. ранги и безболезненные покупки в Интернете становятся стандартом.

Если вы посмотрите, в частности, только на покупки в Интернете, 26% интернет-покупателей откажутся от своих тележек, потому что процесс оформления заказа был слишком сложным, и еще 6% уйдут, если недостаточно доступных способов оплаты. Это делает очевидным, что удобство — это требование, которое современные клиенты ожидают встречи — и это верно независимо от того, делают ли они покупки в Интернете или в магазине.

Кредитные карты не только удобны, потому что они тоньше в кошельке ваших клиентов, но и упрощают опыт оплаты, который, как показывает вышеприведенная статистика, является деликатным моментом на пути к покупке.Кредитные карты позволять им получать то, что они хотят, и когда они этого хотят, с очень небольшими усилиями с их стороны.

Этот упрощенный опыт — мощный инструмент, но это еще не все. Многие клиенты рассматривают использование кредита как нечто большее. чем просто удобство. На самом деле они видят в этом преимущество, так как за свои покупки они зарабатывают бонусные баллы.

Вы не поверите, но вознаграждения по кредитным картам являются основным мотиватором для покупателей. На вопрос, какие функции были наиболее привлекательными в своей кредитной карте 55% респондентов назвали вознаграждение.Это сделало его самой популярной функцией — даже выше, чем казалось бы более практичные вещи, такие как варианты оплаты и процентные ставки.

Короче говоря, прием кредитных карт — это не только способ упростить процесс оплаты и повысить лояльность ваших клиентов. клиентов, но и чтобы заставить их почувствовать, что они достигают чего-то еще большего (т. е. потенциального вознаграждения) тратя свои деньги с вами.

2. Принятие кредитных карт может увеличить продажи.

Этот повышенный уровень удобства означает, что больше ваших клиентов действительно хотят открыть свои кошельки и платить.

Почему? Причина достаточно проста: им не нужно беспокоиться о наличных деньгах. Пока у них есть свою кредитную карту в заднем кармане, они могут совершать покупки — и им даже не нужно беспокоиться о том, как на самом деле они заплатят за это гораздо позже.

Исследования призваны поддержать рост продаж. Одно исследование показало, что 83% малых предприятий которые принимали кредитные карты, увеличили продажи.52% опрошенных предприятий зарабатывают как минимум на 1000 долларов в месяц больше, и 18% зарабатывали как минимум на 20 000 долларов в месяц больше.

Комиссии — одна из самых серьезных проблем с кредитными картами для владельцев малого бизнеса, и это серьезное беспокойство. Однако есть очевидный потенциал более чем компенсировать то, что они платят за прием платежей по кредитным картам.

3. Принятие кредитных карт может увеличить вашу прибыль.

Очевидно, что вам не нужно быть математиком, чтобы понять это: чем больше продаж, тем больше прибыль для вашего бизнеса.

Однако не только количество продаж дает импульс вашему бизнесу, но и стоимость каждой из этих продаж. Множество исследований доказывают, что клиенты на самом деле тратят больше, когда расплачиваются кредитной картой.

Поставьте себя на место потребителя. Если бы вы вошли в магазин с 50 долларами в кармане, которые вы могли бы потратить, вы бы тщательно принимайте каждое решение с учетом этого бюджета. Вы бы оценили свои варианты. Вы бы проверили каждую цену ярлык.Вы мысленно складываете стоимость товаров по мере их выбора.

Но если вы планируете расплачиваться в кредит? Сверх вашего кредитного лимита (который обычно намного больше, чем вы в любом случае потратите), нет никаких реальных ограничений на то, сколько денег вы можете передать в этот день. У вас огромная покупательная способность, потому что Во многих отношениях оплата в кредит не похожа на настоящие деньги.

Вот почему люди гораздо более расточительны, расплачиваясь пластиком. Одно из многих исследований показывает, что участники (в данном случае студенты-бизнес-студенты) были готовы потратить на 83% больше при оплате кредитной картой, чем при оплате наличными.

Хотя это может не иметь большого значения для вашего бюджета как покупателя, это может быть положительно для нижней части вашего бизнеса. линия.

4. Принятие кредитных карт может улучшить ваш денежный поток.

Владение малым бизнесом сопряжено с множеством проблем, но управление денежными потоками — одна из самых сложных задач. часто цитируется.

Согласно Отчет Национальной федерации независимого бизнеса о приоритетах и ​​проблемах малого бизнеса за 2016 год , денежный поток занял 25-е место в списке самых больших проблем, с которыми сталкивается малый бизнес.

Возможно, это звучит не слишком настойчиво. Но учитывая, что он опережает такие вещи, как конкуренция со стороны крупного бизнеса и правила занятости, это определенно серьезная проблема.

Хорошая новость заключается в том, что прием платежей по кредитной карте действительно может улучшить ваш денежный поток, потому что вы получите деньги. вы должны вовремя — особенно по сравнению с чеками, погашение которых может занять некоторое время. Обработка кредитной карты времена могут меняться, но у торговцев обычно есть деньги в пределах от одного до трех дней .

Отсутствие необходимости ждать деньги, которые по праву принадлежат вам, позволяет гораздо легче узнать, что у вас есть, управлять своими денежный поток бизнеса и (будем надеяться) остаться в плюсе.

Недостатки приема кредитных карт

Если кредитные карты предлагают так много преимуществ, то зачем 55% малых предприятий по-прежнему избегаете приема таких платежей?

Как вы уже знаете, у этой формы оплаты не все плюсы. Как и любой другой выбор для вашего бизнеса, есть также некоторые недостатки, о которых нужно знать.

1. Кредитные карты имеют комиссию за обработку.

Комиссии, связанные с приемом кредитных карт, являются одним из самых больших препятствий для предприятий, которые обсуждают принятие эта форма оплаты. Согласно тому же Отчет NFIB расходы на обработку платежей по кредитным картам занимают 38-е место в списке проблем, с которыми сталкивается малый бизнес.

Действительно, платежи по кредитным картам связаны с расходами. Точная цена варьируется в зависимости от таких вещей, как средняя. сделка и вид бизнеса.Однако сборы за обработку обычно составляют от 1,5% до 2,9% для взятого кредита. транзакции по карте и 3,5% для транзакций с вводом (из-за большего риска).

Из-за этого многие владельцы бизнеса полагают, что отказ от платежей по кредитной карте экономит им деньги. Но опять же, это вряд ли когда-либо дело. Хотя связанные с этим сборы могут немного раздражать, как правило, они связаны с рентабельностью. с приемом карточных платежей от ваших клиентов.

2.Кредитные карты означают, что вам, возможно, придется иметь дело с возвратными платежами

Прием платежей по кредитным картам также представляет некоторые риски для малого бизнеса, такие как возможность возвратных платежей.

Возврат платежа происходит, когда платеж по кредитной карте является мошенническим или оспаривается клиентом. Когда это произойдет, провайдер кредитной карты может потребовать, чтобы розничный продавец возместил убытки по этой транзакции, по сути покрывая цена.

Это также привело к росту так называемого «дружеского мошенничества», которое происходит, когда покупатель запрашивает возврат платежа. напрямую из банка, а не решать какие-либо вопросы напрямую с продавцом (например, подавать возврат или запрашивая возврат).Это на удивление часто, и восемь из 10 клиентов признаться в подаче возвратного платежа, а не решать проблемы напрямую с продавцом.

Все это не только означает, что бизнес может понести финансовый удар по этой транзакции, но и у них есть вкладывать время и силы в решение административных проблем, связанных с подобными спорами.

Такого рода хлопот достаточно, чтобы владельцы бизнеса опасались вообще связываться с платежами по кредитным картам.Наличные и чеки кажутся более простыми и менее подверженными таким проблемам.

3. Кредитные карты потенциально опасны для мошенничества.

Мы уже упоминали о растущем риске дружественного мошенничества, но кредитные карты создают для предприятий больше рисков мошенничества, чем только те, кто пытается обмануть систему и получить бесплатные товары. Есть вероятность настоящего мошенничества, так как из лучших побуждений плата за покупки, которые покупатель никогда не совершал сам.

Мошенничество с кредитными картами вызывает все большую озабоченность как у предприятий, так и у потребителей. По оценкам, 46% американцев данные их карт были скомпрометированы в течение последних пяти лет.

Этот рост мошенничества дорого обходится предприятиям. Согласно одному отчету , организации теряют 5% своего годового дохода из-за мошенничества. Это означает, что если доход вашего бизнеса составляет 500 000 долларов США, вы можете потерять до 25000 долларов из-за мошенничества.

Поскольку малые предприятия имеют меньше ресурсов и меньшие бухгалтерии, им часто бывает трудно определить или выявление мошенничества с кредитными картами до того, как это произойдет.Они считают, что самый простой способ предотвратить использование кредитной карты мошенничество заключается в том, чтобы в первую очередь не принимать платежи по кредитным картам.

Наличные не всегда важны. Следует ли вашему малому бизнесу принимать кредитные карты?

Традиционная мудрость заставит вас поверить в то, что деньги — это король, но это определенно не так с большим процентом потребителей, предпочитающих платить пластиком.

Нельзя отрицать некоторые недостатки, связанные с приемом платежей по кредитным картам.Но их обычно больше чем уравновешивается такими преимуществами, как повышение лояльности клиентов и даже более высокие продажи.

Хотя принятие кредитных карт в конечном итоге является личным выбором, владельцы бизнеса должны знать, что требования клиентов постоянно развиваются, а это значит, что меняется и платежный ландшафт.

Компании, которые хотят оставаться актуальными и конкурентоспособными, должны будут соответствовать этим ожиданиям и принимать кредит карты, безусловно, шаг в правильном направлении.

Информация может быть сокращенной и, следовательно, неполной. Этот документ / информация не является и не подлежит считается заменой юридической или финансовой консультации. Каждая финансовая ситуация индивидуальна, предоставленные советы предназначен для общего характера. Пожалуйста, свяжитесь с вашим финансовым или юридическим консультантом для получения информации, относящейся к вашей ситуации.

Торговые услуги и обработка платежей по картам — BMO Harris

Банковские продукты и услуги подлежат одобрению банка и кредита.BMO Harris Bank N.A. Член FDIC .

Уведомление для клиентов

Чтобы помочь правительству в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон (Закон о патриотизме США (Раздел III Pub. L. 107 56, подписанный 26 октября 2001 г.) требует от всех финансовых организаций для получения, проверки и записи информации, идентифицирующей каждого человека, открывающего учетную запись. Когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.Мы также можем попросить вас предоставить копию ваших водительских прав или других документов, удостоверяющих личность. Для каждого предприятия или юридического лица, открывающего счет, мы будем запрашивать ваше имя, адрес и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать юридическое лицо. Мы также можем попросить вас предоставить копию свидетельства о регистрации (или аналогичного документа) или других документов, удостоверяющих личность. Информация, которую вы предоставляете в этой форме, может быть использована для проверки кредитоспособности и подтверждения вашей личности с использованием внутренних источников и сторонних поставщиков.Если запрошенная информация не будет предоставлена ​​в течение 30 календарных дней, счет будет закрыт.

Сторонние веб-сайты могут иметь политику конфиденциальности и безопасности, отличную от BMO Harris. Ссылки на другие веб-сайты не означают одобрения или одобрения таких веб-сайтов. Ознакомьтесь с политикой конфиденциальности и безопасности веб-сайтов, на которые можно перейти по ссылкам с веб-сайтов BMO Harris.

Эта информация не предназначена для налоговых или юридических консультаций. Эта информация не может быть использована ни одним налогоплательщиком для избежания налоговых штрафов, которые могут быть наложены на налогоплательщика.Эта информация используется для поддержки продвижения или маркетинга обсуждаемых здесь стратегий планирования. BMO Harris Bank N.A. и его аффилированные лица не предоставляют клиентам юридических или налоговых консультаций. Вам следует обсудить свои конкретные обстоятельства со своими независимыми юридическими и налоговыми консультантами.

Лучшие процессинговые компании 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Что такое процессор кредитных карт?

Если вы владелец бизнеса, который хочет принимать кредитные карты, дебетовые карты или мобильные платежи, то вас называют продавцом.Обработчики кредитных карт, также называемые поставщиками торговых услуг или поставщиками эквайринговых услуг, администрируют услугу, чтобы вы могли принимать платежи по кредитным картам в своем бизнесе.

Поставщики торговых точек предлагают программное обеспечение, поэтому вы можете просматривать свои транзакции, комиссии, возвратные платежи и многое другое на единой панели управления. Как правило, владельцы бизнеса могут покупать или арендовать оборудование, включая такие устройства, как терминалы для карт или мобильные считыватели.

Любой бизнес, принимающий кредитные карты, будь то ресторан или розничный магазин, использует службу и устройства для обработки кредитных карт.Торговые услуги могут также интегрироваться с системами торговых точек (POS), программным обеспечением для управления взаимоотношениями с клиентами (CMS) или бухгалтерскими программами.

Хотя для принятия платежа по кредитной карте требуется всего несколько секунд, существует сложный (и быстрый) процесс, который включает в себя авторизацию и аутентификацию за кулисами. Соблюдаются различные протоколы безопасности, и информация передается как в сеть кредитной карты, так и в банк-эмитент кредитной карты.

Как работают торговые провайдеры?

Торговые провайдеры — это промежуточный сервис, который связывает все за кулисами.Провайдеры подключаются к сети кредитных карт, тысячам банков-эмитентов и вашим банковским услугам. Для обеспечения максимальной безопасности большинство процессоров кредитных карт совместимы с PCI и используют передовые методы шифрования.

Чтобы выбрать правильные услуги по обработке кредитных карт, важно проверить текущий или прогнозируемый объем платежей по кредитной карте, а также то, где покупатели платят (онлайн, в кассе или через мобильные устройства). Затем сравните компании, посмотрев, сколько вы заплатите за обработку, оценив поддержку клиентов и дополнительные услуги.

Какое оборудование мне нужно для приема кредитных карт?

От небольшого телефонного устройства Square до отдельно стоящего кассового терминала — ваше оборудование для обработки данных зависит от требований вашего поставщика услуг продавца, от того, какие системы у вас уже есть и как вы хотите принимать платежи. По мере того, как все больше магазинов добавляют мобильные опции, в вашем магазине могут быть киоски или мобильные платежные устройства, а также терминал для карт на кассе.

Хотя вам не нужны специальные устройства для платежей через Интернет, многие операторы кредитных карт могут взимать разные ставки за покупки в Интернете или требовать от вас приобретения отдельного плана для онлайн-услуг.

Какова стоимость обработки кредитной карты?

Услуги торгового кредитования взимают различные комиссии за транзакцию и предлагают программы ежемесячной подписки. Самая распространенная стоимость — это обменный курс. Кредитные карты, такие как Visa, взимают эту комиссию, и она передается вам.

Большинство процессоров используют модель ценообразования «взаимозаменяемость плюс». Этот сбор включает процент от вашей продажи, который идет процессору, и ставку комиссии за платеж. Цены варьируются в зависимости от компании, но обычно находятся в следующих пределах:

  • Ежемесячная комиссия: от 0 до 599 долларов в месяц
  • Комиссия за транзакцию: 0% от 3.5% за платеж
  • Фиксированная комиссия: от 0,05 до 0,30 доллара за транзакцию

Как мы выбирали лучшие компании по обработке кредитных карт

Чтобы сузить наш список кредитных процессоров до семи, мы посмотрели на десятки уважаемых поставщиков торговых точек. Чтобы попасть в наш топ-лист, провайдеры должны были соответствовать требованиям PCI и принимать все стандартные кредитные карты. Для провайдеров, обслуживающих счета большого объема, круглосуточное обслуживание клиентов было обязательным.

Однако мы знаем, что владельцам бизнеса нужно больше, чем просто еще одна услуга.Ключевым моментом является интеграция с вашим программным обеспечением, поэтому мы рассмотрели процессоры, которые предлагают возможности синхронизации с вашими CMS, системами бухгалтерского учета и кассовыми терминалами.

Мы еще больше сузили наш список, оценив разницу в общей стоимости между компаниями с подписками или комиссией за транзакции, уравновешивая преимущества дополнительных услуг или программных опций, таких как программное обеспечение для управления запасами. Кроме того, мы проанализировали данные, чтобы выявить подробности о времени обработки и простоте настройки.

Картридеры · Справочный центр Shopify

Эта страница была напечатана 9 ноября 2021 г.Текущая версия доступна на https://help.shopify.com/en/manual/sell-in-person/hardware/card-readers.

Считыватель кредитных карт или терминал — это устройство, которое можно использовать для приема платежей по кредитным и дебетовым картам путем нажатия, вставки или считывания карт либо путем ручного ввода информации о карте. Картридеры обычно представляют собой небольшие устройства для считывания карт, которые подключаются к вашему POS-устройству Shopify. Внешний считыватель обычно представляет собой отдельное отдельное оборудование.

Наконечник

Не знаете, какое оборудование вам подходит? Ответьте на несколько простых вопросов, чтобы узнать, какое оборудование с поддержкой Shopify рекомендуется для вашего бизнеса.

В этом разделе

Принимаемые типы карт

Кард-ридеры, поддерживаемые

Shopify, принимают оплату со всех основных типов кредитных карт, а также с дебетовых карт Mastercard и Visa Debit.

Наконечник

Если у вас возникли проблемы с считыванием дебетовой карты Mastercard или Visa Debit с помощью считывающего устройства, попробуйте ввести номер карты вручную.

В Канаде устройства считывания карт Swipe не могут принимать платежи с дебетовых карт, которые являются только Interac (например, карты Interac, которые не являются Debit Mastercard или Visa Debit).

Если вы находитесь в США, вы также можете принимать платежи Apple Pay Cash с помощью поддерживаемого устройства чтения карт.

Если вы используете внешнее устройство для чтения карт, вам необходимо уточнить у своей платежной системы, какие типы карт принимает ваш терминал.

Выбрать картридер

Какой кард-ридер вы выберете, зависит от того, где вы находитесь, какого поставщика платежей вы используете, и какое устройство вы используете для запуска Shopify POS.

Shopify POS имеет несколько поддерживаемых картридеров:

  • Считыватель Tap & Chip
  • Читатель Chip & Swipe
  • Считыватели карт Swipe
  • Устройство чтения карт Tap, Chip и Swipe
  • Терминал WisePad 3
  • Дробилка 2X BT

Эти поддерживаемые считыватели карт интегрированы с Shopify POS, поэтому вы можете принять платеж из Shopify POS, а затем детали транзакции появятся в Shopify на временной шкале заказа.Чтобы использовать поддерживаемый кард-ридер, ваш магазин должен находиться в поддерживаемой стране и использовать совместимого поставщика платежных услуг.

Также можно использовать неподдерживаемый внешний кардридер. Вы можете найти внешнего поставщика терминалов в любой точке мира, и поскольку платеж обрабатывается за пределами Shopify, вам не нужно настраивать конкретного поставщика платежей в вашем администраторе Shopify.

Недостатки внешнего терминала заключаются в том, что вам нужна учетная запись у вашего провайдера терминала, и что Shopify показывает статус оплаты заказа, но не какие-либо детали транзакции.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *