Микрофинансирование бизнеса: Фонд микрофинансирования Краснодарского края

Микрофинансирование

Микрофинансовые продукты

5 000 000 руб

Максимальная сумма микрозайма

от 1% до 9,5%

Процентная ставка по займам

36 месяца

Максимальный срок погашения займа

Сумма микрозайма:

от 100 000 руб до 5 000 000 руб

Срок предоставления:

до 36-х месяцев

Подробнее о займе

Сумма микрозайма:

от 500 000 руб до 5 000 000 руб

Срок предоставления:

до 36-х месяцев

Подробнее о займе

Сумма микрозайма:

от 100 000 руб до 5 000 000 руб

Срок предоставления:

до 14-ти месяцев

Подробнее о займе

Сумма микрозайма:

от 100 000 руб до 1 000 000 руб

Срок предоставления:

до 36-х месяцев

Подробнее о займе

Сумма микрозайма:

от 100 000 руб до 5 000 000 руб

Срок предоставления:

до 36-х месяцев

Подробнее о займе

Сумма микрозайма:

от 100 000 руб до 5 000 000 руб

Срок предоставления:

до 36-х месяцев

Подробнее о займе

Сумма микрозайма:

от 100 000 руб до 5 000 000 руб

Срок предоставления:

до 36-х месяцев

Подробнее о займе

Сумма микрозайма:

от 50 000 руб до 1 000 000 руб

Срок предоставления:

до 36-х месяцев

Подробнее о займе

Сумма микрозайма:

от 100 000 руб до 5 000 000 руб

Срок предоставления:

до 36-х месяцев

Подробнее о займе

Сумма микрозайма:

от 100 000 руб до 1 000 000 руб

Срок предоставления:

до 36-х месяцев

Подробнее о займе

Сумма микрозайма:

от 100 000 руб до 5 000 000 руб

Срок предоставления:

до 36-х месяцев

Подробнее о займе

Сумма микрозайма:

от 100 000 руб до 5 000 000 руб

Срок предоставления:

до 36-х месяцев

Подробнее о займе

Сумма микрозайма:

от 100 000 руб до 5 000 000 руб

Срок предоставления:

до 36-х месяцев

Подробнее о займе

Необходимые документы для получения микрофинансирования

Для подготовки документов необходимо:

Шаг 1.

Ознакомтесь с условиями предоставления займа

Ознакомиться с условиями и порядком предоставления микрофинансовых продуктов АНО МФК «РРАПП», получить консультацию об условиях и правилах можно также по телефону:

Шаг 2. Скачайте и заполните набор документов для подачи заявки

Рекомендуем ознакомиться с образцами, чтобы корректно внести все необходимые данные.
Заполненные и подписанные Приложения необходимо предоставить в формате pdf.

Для Индивидуальных предпринимателей

4 формы (Приложения)
Образцы для заполнения документов

  Скачать для ИП

Для Юридических лиц

6 форм (Приложения)
Образцы для заполнения документов

  Скачать для ЮЛ

Шаг 3. Соберите пакет документов в соответствии с установленным перечнем

Подготовьте копии и оригиналы бухгалтерских и юридических документов, которые нужно приложить к заполненным Приложениям

Для Индивидуальных предпринимателей

Список необходимых документов для получения займа

  Скачать для ИП

Для Юридических лиц

Список необходимых документов для получения займа

  Скачать для ЮЛ

Правила подготовки скан-копий документов для подачи заявки:

• юридические и бухгалтерские документы сканируются в формате pdf;
• сканированные документы должны быть четкими, качественными, читаемыми;
• все листы одного документа должны быть отсканированы в одном файле;
• наименование файла должно соответствовать нумерации и наименованию документа из списка (например: «1.
  Заявление о предоставлении займа.pdf»).

Также АНО МФК «РРАПП» предупреждает об административной и уголовной ответственности за предоставление заведомо ложных (недостоверных) сведений (информации), в том числе о хозяйственном положении либо финансовом состоянии, а также подделку документов, штампов, печатей или бланков.

Важно!

Выполнить все требования указанные в Правилах подготовки скан-копий документов для подачи заявки, в случае невыполнения требований, заявка к рассмотрению не принимается.

Если у Вас остались вопросы, наши менеджеры могут помочь Вам!

Подайте заявку на рассмотрение

Специалист РРАПП рассмотрит полученные документы и даст обратную связь о неточностях в заполненных Приложениях и сообщит о недостающих документах.

Шаг 1. Авторизация

Загрузить и отправить набор документов может только авторизованный пользователь.

Шаг 2. Загрузите заполненные Приложения (формы) онлайн через одну из форм ниже.

Ниже представлены формы для загрузки заполненных Приложений
Индивидуальными предпринимателями (левый столбик) и Юридическими лицами
(правый столбик). Документы должны быть подписаны заявителем. Все листы
одного документа должны быть отсканированы в одном файле.
Допустимое расширение файлов: pdf.

Максимальный размер файла 100 Мб

Индивидуальный предприниматель

Юридическое лицо

Самозанятый

Приложение-01. Заявление

Выберите файл Файл не выбран

Что-то пошло не так

Приложение-02. Сведения об ИП

Выберите файл Файл не выбран

Что-то пошло не так

Приложение-03.

Согласие БКИ(ФЛ)

Выберите файл Файл не выбран

Что-то пошло не так

Приложение-04. Согласие ОПД(ФЛ)

Выберите файл Файл не выбран

Что-то пошло не так

Приложение-01. Заявление

Выберите файл Файл не выбран

Что-то пошло не так

Приложение-02.Сведения о ЮЛ

Выберите файл Файл не выбран

Что-то пошло не так

Приложение-03. Согласие БКИ(ФЛ)

Выберите файл Файл не выбран

Что-то пошло не так

Приложение-04.

Согласие ОПД(ФЛ)

Выберите файл Файл не выбран

Что-то пошло не так

Приложение-05. Согласие ОПД(ЮЛ)

Выберите файл Файл не выбран

Что-то пошло не так

Приложение-06. Доверенность(ЮЛ)

Выберите файл Файл не выбран

Что-то пошло не так

Приложение-01. Заявление

Выберите файл Файл не выбран

Что-то пошло не так

Приложение-02. Сведения о самозанятом гражданине

Выберите файл Файл не выбран

Что-то пошло не так

Приложение-03.

Согласие БКИ(ФЛ)

Выберите файл Файл не выбран

Что-то пошло не так

Приложение-04. Согласие ОПД(ФЛ)

Выберите файл Файл не выбран

Что-то пошло не так

Приложение-05. Согласие ОПД(ЮЛ)

Выберите файл Файл не выбран

Что-то пошло не так

Приложение-06. Доверенность(ЮЛ)

Выберите файл Файл не выбран

Что-то пошло не так

Шаг 3. Загрузите Архив со скан-копиями бухгалтерских и юридических документов, необходимых для получения микрозайма

Формат документов в архиве: pdf.
Формат архива с набором необходимых документов: zip / rar.
Максимальный размер файла 100 Мб

Выберите файл Файл не выбран

Что-то пошло не так

Если вы загрузили все Приложения и Архив с документами, подтвердите отправку документов сотруднику отдела Микрофинансирования.

Документы успешно отправлены. Специалист отдела изучит материалы и свяжется с вами в ближайшее время.

Перед подачей заявки необходимо отправить все документы

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности и Пользовательским соглашением сайта «Мой бизнес»

Иные способы подачи заявки:

• для подачи заявки Вы можете проконсультироваться со специалистом, отправив письмо по адресу zaem@rrapp. ru;
• лично в РРАПП по адресу г. Ростов-на-Дону, ул. Седова 6.

Важно!

Обращаем внимание, что подача заявки в электронном виде через форму или на электронную почту не освобождает заявителя от обязанности последующего предоставления соответствующих документов на бумажных носителях.

Реструктуризация

Способы подачи заявления:

• на электронную почту zaem@rrapp.ru
• лично
• нарочным по адресу: 344006, г. Ростов-на-Дону, ул. Седова 6 оф. 310

Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг

Скачать

Рекомендации для предпринимателей по порядку направления обращений

Скачать

Свидетельство (реестр МФО ЦБ)

Скачать

Свидетельство (членство в СРО Мир)

Скачать

Микрофинансирование бизнеса | «Мой бизнес» Забайкальский край

1. Для Заявителя: Заявление на предоставление микрозайма (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №3)

2. Анкета Заявителя/Поручителя (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.2)

3. Учредительные документы (копии, заверенные подписью руководителя и печатью, с предъявлением оригинала):

• Решение учредителя/лей о создании общества (протокол об учреждении общества),
• Устав (Положение), изменения и/или дополнения в Устав (в случае наличия), зарегистрированные в установленном законодательством порядке.

4. Список учредителей (акционеров) (копия, заверенная подписью руководителя и печатью)

5. Анкета учредителя, участника ЮЛ (с долей в уставном капитале более 25%) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.2(ЮЛ), №4.3(ФЛ))

6. Заверенные копии всех страниц паспортов учредителей (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта

7. Анкета руководителя ЮЛ по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4. 3)

8. Заверенная копии всех страниц паспортов руководителя (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта

9. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя, заверенные подписью руководителя и печатью (с предъявлением оригинала) (Протокол/Решение и приказ о назначении)

10. Решение уполномоченных органов управления юридического лица об одобрении крупной сделки (протокол или выписка из протокола участников (учредителей), решение единственного учредителя (участника) с указанием суммы, срока и займодавца – Микрофинансовой организации)

11. Лицензии на осуществление деятельности (при осуществлении видов деятельности, подлежащих лицензированию) (копии, заверенные подписью руководителя и печатью)

12. Для Заявителя: Копия представленного в налоговый орган документа «Сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год» (с отметкой налогового органа), заверенная подписью руководителя и печатью.

13. Согласие на проверку кредитной истории Заявителя/Поручителя, руководителя, учредителей по форме Микрофинансовой организации (Приложение №5)

14. Справки с налоговой, выданные ИФНС не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию, в т.ч.:

• о состоянии расчётов по налогам, сборам, взносам
• об открытых счетах в Банках (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию)

15. Копии договоров аренды/субаренды или документов на право собственности недвижимости – на помещения, землю и т.д., где осуществляется предпринимательская деятельность, заверенные подписью руководителя и печатью.

16. Справки из Банков, где открыты счета (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию), выданные не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию и заверенные уполномоченными лицами банков:

• О ежемесячных оборотах по расчётным счетам и об остатках денежных средств на расчётных счетах за последние 12 (Двенадцать) месяцев;
• О текущих кредитных обязательствах, в т. ч. о наличии текущей / случаях возникновения просроченной задолженности, также о на наличии действующих договоров поручительств, залога, выданных гарантиях.

17. Копии договоров займа, микрозайма/кредитных договоров по текущим кредитам и займам (кроме Договоров микрозайма, заключенных с Микрофинансовой организацией)

18. Финансовые показатели деятельности Заявителя/Поручителя (Отчёт о фактических/прогноз плановых финансовых результатов деятельности) (оригинал по форме Микрофинансовой организации (Приложения №7.2)

19. Оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) в разрезе субсчетов (задействованные в учёте):

• Общая ОСВ в разрезе субсчетов за текущий год на дату предоставления документов в Микрофинансовую организацию
• 01, 10, 20, 41/43/45 за последний месяц
• 50, 51 по видам операций за последние 12 месяцев + текущий месяц
• 58, 60, 62, 66, 67, 68, 69, 70, 76, 90, 91 помесячно по субсчетам по контрагентам/видам операций помесячно за 6 предыдущих месяцев / в случае сезонности – за 4 завершённых квартала квартально

В электронном виде (Excel), также оригиналы, заверенные подписью руководителя и печатью

20. Копии бухгалтерской отчётности/упрощенной отчётности (Формы №1, №2) с отметкой налогового органа/уведомлением о принятии по почте или в электронном виде, за последние 4 отчётных налоговых периода, заверенные подписью руководителя и печатью

21. Технико-экономическое обоснование (для начинающих СМП – зарегистрированных и действующих менее 12 мес. на дату обращения в Микрофинансовую организацию). По форме Микрофинансовой организации (Приложение №8)

22. Фотографии бизнеса

23. Иные документы по запросу Фонда

Документы, в зависимости от применяемой системы налогообложения

Для ЮЛ, применяющих Общую систему налогообложения

• Копии деклараций по налогу на добавленную стоимость, налогу на прибыль, имущественным, транспортным налогам, с отметкой / уведомлением налогового органа о принятии по почте или в электронном виде, за последние 4 отчётных налоговых периода, заверенная подписью руководителя и печатью

Для ЮЛ, применяющих УСН/ЕСХН

• Копия «Книги учёта доходов и расходов» за последний завершённый отчётный период (год), заверенная подписью руководителя и печатью, а также за текущий год, заверенная подписью руководителя и печатью.

Для ЮЛ, применяющих ЕНВД

• Копия «Кассовой книги» / выписка с «Онлайн-кассы» за последние 12 месяцев, предшествующих дате обращения в Микрофинансовую организацию, заверенная подписью руководителя и печатью.

Преимущества, история и принципы работы

Что такое микрофинансирование?

Микрофинансирование, также называемое микрокредитом​, – это вид банковских услуг, предоставляемых безработным или малообеспеченным лицам или группам, которые в противном случае не имели бы другого доступа к финансовым услугам.

В то время как учреждения, участвующие в сфере микрофинансирования , чаще всего предоставляют кредиты (микрокредиты могут варьироваться от 100 до 25 000 долларов США), многие банки предлагают дополнительные услуги, такие как расчетные и сберегательные счета, а также продукты микрострахования, а некоторые даже предоставляют финансовое и бизнес-образование. Цель микрофинансирования состоит в том, чтобы в конечном счете дать обедневшим людям возможность стать самодостаточными.

Key Takeaways

• Микрофинансирование — это банковская услуга, предоставляемая безработным или малообеспеченным лицам или группам, которые в противном случае не имели бы другого доступа к финансовым услугам.
• Микрофинансирование позволяет людям безопасно брать разумные кредиты для малого бизнеса и в соответствии с этической практикой кредитования.
•  Большинство операций по микрофинансированию осуществляется в развивающихся странах, таких как Уганда, Индонезия, Сербия и Гондурас.
• Как и обычные кредиторы, микрофинансовые организации взимают проценты по кредитам и устанавливают конкретные планы погашения.
• По оценкам Всемирного банка, более 500 миллионов человек получили выгоду от операций, связанных с микрофинансированием.

Микрофинансирование

Понимание микрофинансирования

Услуги микрофинансирования предоставляются безработным или лицам с низким доходом, поскольку большинство из тех, кто оказался в ловушке бедности или имеет ограниченные финансовые ресурсы, не имеют достаточного дохода, чтобы вести дела с традиционными финансовыми учреждениями.

Однако, несмотря на то, что они лишены доступа к банковским услугам, те, кто живет всего на 2 доллара в день, делают попытки сберегать, занимать, приобретать кредит или страховку и выплачивают свой долг. Таким образом, многие бедняки обычно обращаются за помощью к семье, друзьям и даже к ростовщикам (которые часто берут непомерные проценты).

Микрофинансирование позволяет людям безопасно брать разумные кредиты для малого бизнеса и в соответствии с этической практикой кредитования. Хотя они существуют по всему миру, большинство операций по микрофинансированию происходит в развивающихся странах, таких как Уганда, Индонезия, Сербия и Гондурас. Многие микрофинансовые организации сосредоточены, в частности, на помощи женщинам.

Микрофинансовые организации поддерживают большое количество видов деятельности, которые варьируются от предоставления основ, таких как банковские расчеты и сберегательные счета, до стартового капитала для предпринимателей малого бизнеса и образовательных программ, обучающих принципам инвестирования. Эти программы могут быть сосредоточены на таких навыках, как бухгалтерский учет, управление денежными потоками, а также на технических или профессиональных навыках, таких как бухгалтерский учет.

В отличие от типичных финансовых ситуаций, в которых кредитор в первую очередь заботится о том, чтобы у заемщика было достаточно залога для покрытия кредита, многие микрофинансовые организации сосредотачиваются на том, чтобы помочь предпринимателям добиться успеха.

Во многих случаях люди, обращающиеся за помощью в микрофинансовые организации, должны сначала пройти базовый курс по управлению денежными средствами. Уроки охватывают понимание процентных ставок, концепцию движения денежных средств, принципы работы соглашений о финансировании и сберегательных счетов, составление бюджета и управление долгом.

После обучения клиенты могут подавать заявки на кредиты. Как и в традиционном банке, кредитный специалист помогает заемщикам с заявками, наблюдает за процессом кредитования и утверждает кредиты. Типичный кредит, иногда всего лишь 100 долларов, может показаться не таким уж большим для некоторых людей в развитом мире, но для многих обедневших людей этой суммы часто достаточно, чтобы начать свой бизнес или заняться другой прибыльной деятельностью.

Условия микрофинансового кредита

Как и обычные кредиторы, микрофинансисты должны взимать проценты по кредитам, и они устанавливают специальные планы погашения с выплатами через регулярные промежутки времени. Некоторые кредиторы требуют, чтобы получатели кредита откладывали часть своего дохода на сберегательный счет, который можно использовать в качестве страховки в случае невыполнения клиентом своих обязательств. Если заемщик успешно погашает кредит, то он только что накопил дополнительные сбережения.

Расширение прав и возможностей женщин, в частности, как это делают многие микрофинансовые организации, может привести к большей стабильности и процветанию семей.

Поскольку многие заявители не могут предложить залог, микрокредиторы часто объединяют заемщиков в качестве буфера. После получения кредита получатели вместе погашают свои долги. Поскольку успех программы зависит от вклада каждого, это создает форму давления со стороны сверстников, которая может помочь обеспечить выплату.

Например, если у человека возникают проблемы с использованием своих денег для открытия бизнеса, этот человек может обратиться за помощью к другим членам группы или к кредитному специалисту. Посредством погашения у получателей кредита появляется хорошая кредитная история, которая позволяет им в будущем получать более крупные кредиты.

Интересно, что хотя эти заемщики часто считаются очень бедными, суммы погашения по микрозаймам часто на самом деле выше, чем средний уровень погашения по более традиционным формам финансирования. Например, организация микрофинансирования Opportunity International сообщила, что уровень погашения составляет примерно 98 процентов.

История микрофинансирования

Микрофинансирование не является новой концепцией. Мелкие операции существуют с 18 века. Первое появление микрокредитования связано с системой Ирландского ссудного фонда, введенной Джонатаном Свифтом, которая стремилась улучшить условия для бедных ирландских граждан. В своем современном виде микрофинансирование стало широко популярным в 19 годах.70-е годы.

Первой организацией, которая привлекла к себе внимание, стал Grameen Bank, основанный в 1983 году Мухаммадом Юнусом в Бангладеш. Помимо предоставления ссуд своим клиентам, Grameen Bank также предлагает своим клиентам подписаться на его «16 решений», основной список способов, которыми бедные могут улучшить свою жизнь.

«16 решений» касаются самых разных тем, начиная от просьбы прекратить практику выдачи приданого при свадьбе пары и заканчивая соблюдением санитарных норм питьевой воды. В 2006 году Нобелевская премия мира была присуждена Юнусу и Банку Грамин за их усилия по развитию системы микрофинансирования.

Индийская компания SKS Microfinance также обслуживает большое количество бедных клиентов. Созданная в 1998 году, она превратилась в одну из крупнейших микрофинансовых организаций в мире. SKS работает аналогично Grameen Bank, объединяя всех заемщиков в группы по пять человек, которые работают вместе, чтобы гарантировать, что их кредиты будут погашены.

В мире существуют и другие микрофинансовые операции. Некоторые более крупные организации тесно сотрудничают со Всемирным банком, в то время как другие более мелкие группы работают в разных странах. Некоторые организации позволяют кредиторам выбирать, кого именно они хотят поддержать, классифицируя заемщиков по таким критериям, как уровень бедности, географический регион и тип малого бизнеса.

Другие очень конкретно нацелены. Например, в Уганде есть организации, которые занимаются предоставлением женщинам капитала для реализации таких проектов, как выращивание баклажанов и открытие небольших кафе.

Некоторые группы сосредотачивают свои усилия только на предприятиях, целью которых является улучшение сообщества в целом с помощью таких инициатив, как образование, профессиональное обучение и работа над улучшением окружающей среды.

Преимущества микрофинансирования

По оценкам Всемирного банка, более 500 миллионов человек получили прямую или косвенную выгоду от операций, связанных с микрофинансированием. Консультативная группа по оказанию помощи бедным, глобальная некоммерческая организация со штаб-квартирой в Вашингтоне, оценивает, что по состоянию на 2021 год более 120 миллионов человек получили прямую выгоду от операций, связанных с микрофинансированием. Однако эти операции доступны лишь некоторым беднякам мира, в то время как примерно 1,7 миллиарда человек не имеют доступа к основным финансовым счетам.

Помимо предоставления вариантов микрофинансирования, IFC помогла создать или усовершенствовать бюро кредитной отчетности в развивающихся странах. Он также выступает за добавление соответствующих законов в развивающихся странах, регулирующих финансовую деятельность.

Преимущества микрофинансирования выходят за рамки прямых эффектов предоставления людям источника капитала. Предприниматели, которые создают успешный бизнес, в свою очередь, создают рабочие места, торговлю и общее экономическое улучшение в сообществе.

Коммерческий спор

Хотя есть бесчисленное множество трогательных историй успеха, начиная от мелких предпринимателей, начинающих свой собственный бизнес по водоснабжению в Танзании, до кредита в размере 1500 долларов, который позволил семье открыть ресторан барбекю в Китае, и иммигрантов в США, которые могут создать свой собственный бизнес. микрофинансирование иногда подвергалось критике.

Хотя процентные ставки микрофинансирования обычно ниже, чем у обычных банков, критики обвиняют эти операции в том, что они зарабатывают деньги на бедных. Тем более что тенденция создания коммерческих микрофинансовых организаций, таких как BancoSol в Боливии и вышеупомянутая SKS (которая фактически начиналась как некоммерческая организация (НКО), но стала коммерческой в ​​2003 г.)

Одним из крупнейших и наиболее противоречивых является мексиканский Compartamos Banco. Банк был основан в 1990 году как некоммерческая организация. Однако спустя 10 лет руководство решило преобразовать предприятие в традиционную коммерческую компанию. В 2007 году компания стала публичной на Мексиканской фондовой бирже, и ее первичное публичное размещение акций (IPO) привлекло более 400 миллионов долларов.

Как и большинство других микрофинансовых компаний, Compartamos Banco выдает относительно небольшие кредиты, обслуживает в основном женщин и объединяет заемщиков в группы. Основное различие заключается в том, как он использует полученные средства в виде процентов и погашений. Как и любая публичная компания, она распределяет их среди акционеров. Напротив, некоммерческие организации занимают более филантропическую позицию в отношении прибыли, используя ее для увеличения числа людей, которым они помогают, или для создания большего количества программ.

Опасения по поводу коммерческого микрофинансирования

Помимо Compartamos Banco, многие крупные финансовые учреждения и другие крупные корпорации создали коммерческие отделы микрофинансирования, в том числе, например, Citigroup, Barclays и General Electric. Другие компании создали взаимные фонды, которые инвестируют в основном в микрофинансовые фирмы.

Compartamos Banco и его коммерческие коллеги подвергались критике со стороны многих, в том числе самого дедушки современного микрофинансирования Мухаммада Юнуса. Непосредственный прагматический страх заключается в том, что из-за желания заработать деньги крупные банкиры, занимающиеся микрофинансированием , будут взимать более высокие процентные ставки, что может создать долговую ловушку для заемщиков с низким доходом.

Но у Юнуса и других есть и более фундаментальная проблема: стимулом для микрокредитования должно быть сокращение бедности, а не получение прибыли. По самой своей природе — и своим обязательствам перед акционерами — эти публично торгуемые фирмы работают против первоначальной миссии микрофинансирования, помогая бедным прежде всего.

В ответ Compartamos и другие коммерческие микрофинансовые организации возражают, что коммерциализация позволяет им работать более эффективно и привлекать больше капитала, обращаясь к инвесторам, стремящимся к прибыли. По их мнению, став прибыльным бизнесом, микрофинансовый банк может расширить свое присутствие, предоставляя больше денег и больше кредитов заявителям с низким доходом. Однако на данный момент благотворительные и коммерческие микрофинансовые организации сосуществуют.

Некоммерческие и коммерческие микрофинансовые организации

В дополнение к разрыву между некоммерческими и коммерческими микрофинансовыми предприятиями существуют и другие критические замечания. Некоторые говорят, что отдельных микрозаймов в размере 100 долларов недостаточно для обеспечения независимости — скорее, они заставляют получателей работать на уровне прожиточного минимума или просто покрывают основные потребности, такие как еда и кров.

Эти критики утверждают, что лучший подход заключается в создании рабочих мест путем строительства новых заводов и производства новых товаров. Они приводят в пример Китай и Индию, где развитие крупной промышленности привело к стабильной занятости и более высокой заработной плате, что, в свою очередь, помогло миллионам людей выбраться из самого низкого уровня бедности.

Другие критики заявили, что наличие процентных платежей, пусть и низких, все же является бременем. Несмотря на хорошие показатели погашения, все еще есть заемщики, которые не могут или не выплачивают кредиты из-за неудачи своих предприятий, личной катастрофы или по другим причинам. Таким образом, этот дополнительный долг может сделать получателей микрокредитов еще беднее, чем в начале.

Каковы общие условия микрофинансового кредита?

Как и обычные кредиторы, микрофинансисты должны взимать проценты по кредитам, и они устанавливают специальные планы погашения с выплатами через регулярные промежутки времени. Некоторые кредиторы требуют, чтобы получатели ссуды откладывали часть своего дохода на сберегательный счет, который можно использовать в качестве страховки в случае невыполнения клиентом своих обязательств. Если заемщик успешно погашает кредит, то он только что накопил дополнительные сбережения. Поскольку многие заявители не могут предложить залог, микрокредиторы часто объединяют заемщиков в качестве буфера. После получения кредита получатели вместе погашают свои долги.

Каковы преимущества микрофинансирования?

По оценкам Всемирного банка, более 500 миллионов человек получили прямую или косвенную выгоду от операций, связанных с микрофинансированием. По оценкам Консультативной группы по оказанию помощи бедным (CGAP), по состоянию на 2021 год более 120 миллионов человек получили прямую выгоду от операций, связанных с микрофинансированием. Кроме того, IFC помогла создать или усовершенствовать бюро кредитной отчетности в 30 развивающихся странах. Он также выступает за добавление соответствующих законов в развивающихся странах, регулирующих финансовую деятельность. Преимущества микрофинансирования выходят за рамки прямых эффектов предоставления людям источника капитала. Предприниматели, которые создают успешный бизнес, в свою очередь, создают рабочие места, торговлю и общее экономическое улучшение в сообществе.

Каковы некоторые критические замечания в отношении микрофинансирования?

Хотя процентные ставки микрофинансирования обычно ниже, чем у обычных банков, критики утверждают, что эти операции зарабатывают деньги на бедных. Кроме того, многие крупные финансовые учреждения и другие крупные корпорации создали коммерческие отделы микрофинансирования, что вызывает опасения, что из-за желания заработать деньги эти крупные банкиры будут взимать более высокие процентные ставки, что может создать долговую ловушку для заемщиков с низким доходом. Кроме того, некоторые утверждают, что индивидуальных микрозаймов недостаточно, чтобы обеспечить реальный путь к независимости. Наконец, критики говорят, что наличие процентных платежей, какими бы низкими они ни были, все же является бременем.

5 крупнейших микрофинансовых компаний

Микрофинансирование — это способ предоставления небольших сумм финансирования, сбережений, страхования и других связанных финансовых услуг малообеспеченным работающим лицам или семьям, предпринимателям и малым предприятиям, которые не имеют доступа к традиционным источникам таких финансовых услуг.

Основным видом деятельности большинства микрофинансовых компаний является предоставление небольших займов, называемых микрозаймами или микрокредитами, обычно в пределах нескольких сотен долларов, предпринимателям или работающим беднякам в менее развитых странах.

Хотя некоторые микрофинансовые ссуды выдаются по процентным ставкам, значительно превышающим средние ставки по кредитам в традиционных финансовых учреждениях, они обеспечивают необходимое финансирование, предназначенное для того, чтобы помочь людям с низким доходом или иным образом неблагополучным доходом улучшить свое экономическое положение.

Key Takeaways

• Микрофинансирование позволяет предпринимателям и владельцам малого бизнеса в бедных или сельских районах получать небольшие суммы финансирования, которые было бы трудно получить в противном случае.
• Микрофинансирование, ориентированное в первую очередь на менее развитые страны, приветствуется как способ содействия экономическому росту, расширению доступа к финансовым услугам и процветанию.
• Для облегчения и организации этой формы кредитования и предоставления финансовых услуг возникло несколько микрофинансовых организаций. Здесь мы рассмотрим только 5 выдающихся.

Микрофинансовые организации

Помимо микрокредитов, микрофинансовые организации (МФО) также предоставляют такие услуги, как микросбережения и микрострахование. Микросберегательные счета позволяют физическим лицам размещать небольшие суммы денег в финансовом учреждении без требований к минимальному балансу.

Микрострахование, которое варьируется от таких продуктов, как страхование урожая, до страхования жизни, предлагает людям возможность получить небольшие страховые полисы с соответственно небольшими премиями.

Некоторые МФО являются некоммерческими организациями, но нарастает тенденция к увеличению числа МФО, ориентированных на получение прибыли, которые стремятся получить солидную прибыль для инвесторов. Даже крупные банки, такие как Citigroup Inc. (NYSE: C), занялись микрофинансированием.

Вот пять крупнейших и наиболее влиятельных МФО на сегодняшний день.

1. Предприятия Тихоокеанского сообщества

Pacific Community Ventures была основана в 1998 году и предоставляет микрофинансовые кредиты малым предприятиям в Калифорнии. Суммы кредита варьируются от 10 000 до 20 000 долларов США с целью создания качественных рабочих мест и инвестиций на благо общества. Компания работает с предприятиями, политиками и влиятельными инвесторами, чтобы реализовать свое видение лучшего общества. Помимо предоставления ссуд малым предприятиям, Pacific Community Ventures стремится предоставлять консультации и наставничество, чтобы малые предприятия добились более высокой степени успеха. Компания выдала кредитов на сумму 25 миллиардов долларов.

2. Корпорация по финансированию малого бизнеса CDC

Основанная в 1978 году, CDC Small Business Finance Corp. предоставляет малым предприятиям в Аризоне, Калифорнии и Неваде капитал, кредиты и финансовые услуги, независимо от бизнес-цикла, в котором находится компания. Сюда входят как небольшие стартапы, так и устоявшиеся компании. Компания выдала кредитов на сумму 20,7 млрд долларов и создала 269 000 рабочих мест.

3. BRAC США

Одной из старейших существующих МФО является BRAC, основанная в 1972 в Бангладеш. BRAC USA является филиалом в Северной Америке. BRAC USA предоставляет широкий спектр услуг в области прав человека, образования, здравоохранения и экономического развития, включая гранты и кредиты для малого бизнеса, жилищную помощь и услуги микросбережений. BRAC USA работает в 11 странах и оказывает помощь 100 миллионам человек. Компания выдала кредитов на сумму 2,3 миллиарда долларов.

4. Grameen America Inc.

Grameen Bank, основанный в Бангладеш в 1983 году, имеет честь быть лауреатом Нобелевской премии мира МФО. Он возник в результате работы его основателя Мухаммада Юнуса, в исследованиях которого впервые появилась концепция предоставления микробанковских услуг и необеспеченных кредитов для бедных с целью сокращения бедности. Помимо предоставления микрокредитов и других банковских услуг, банк также реализует программу недорогого жилья, получившую награду World Habitat в 1998.

Ожидается, что к 2027 году мировой рынок микрофинансирования достигнет 394,8 млрд долларов США.

В 2008 году Grameen также расширила свою деятельность в Соединенных Штатах, известных как Grameen America. Grameen America работает в 15 городах с целью предоставления кредитов, сберегательных программ, финансового образования и предоставления кредитов женщинам.