Мфо в казахстане: Список МФО Казахстана 2022 – все микрофинансовые организации, 1064 компаний

Содержание

ТОП 30 МФО Казахстана: рейтинг займов и микрокредитов

  • до 145000 Сумма, Tr

    5-30 Срок, дней

    1 минута Рассмотрение

    лицензия №02.21.0032.М от 06.03.2021

  • до 2000000 Сумма, Tr

    180-1095 Срок, дней

    10 минут Рассмотрение

    лицензия № 05.17.006 от 17.04.2017

  • до 30000 Сумма, Tr

    10 Срок, дней

    от 5 минут Рассмотрение

    лицензия АРРФР № 02.21.0020.M. от 12.03.2021

  • до 150000 Сумма, Tr

    до 30 Срок, дней

    7 минут Рассмотрение

    лицензия № 02.21.0010.M. от 05.03.2021

  • до 145000 Сумма, Tr

    30 Срок, дней

    10 минут Рассмотрение

    лицензия № 02.21.0023.М от 12.03.2021

  • до 1450000 Сумма, Tr

    10-30 Срок, дней

    от 1 минуты Рассмотрение

    лицензия № 02.21.0069.M от 09.04.2021

  • до 145000 Сумма, Tr

    7-30 Срок, дней

    около 15 минут Рассмотрение

    № 05.М.20.093 с 02.07.2020

  • до 1500000 Сумма, Tr

    90-720 Срок, дней

    15 минут Рассмотрение

    лицензия №05.13.001 от 27.11.2013

  • до 125000 Сумма, Tr

    5-20 Срок, дней

    до 2 дней Рассмотрение

    лицензия № 02.21.0028.M. от 15.03.2021

  • до 150000 Сумма, Tr

    5-30 Срок, дней

    10 минут Рассмотрение

  • до 145000 Сумма, Tr

    15-30 Срок, дней

    10 минут Рассмотрение

    лицензия № 02.21.0007.М от 03.03.2021

  • до 150000 Сумма, Tr

    до 30 Срок, дней

    3 минуты Рассмотрение

    лицензия №02.21.0064.М от 02.04.2021

  • до 150000 Сумма, Tr

    до 30 Срок, дней

    1 день Рассмотрение

    лицензия №02.21.0024.М от 12.03.2021

  • до 153000 Сумма, Tr

    до 90 Срок, дней

    1 минута Рассмотрение

    лицензия № 02.21.0052.M от 29.03.2021

  • до 2000000 Сумма, Tr

    180 — 1095 Срок, дней

    15 минут Рассмотрение

    лицензия № 02.21.0060.М от 31.03.2021

  • до 250000 Сумма, Tr

    91 — 730 Срок, дней

    10 минут Рассмотрение

    не является МФО, сервис осуществляет подбор

  • до 145000 Сумма, Tr

    5-45 Срок, дней

    10 минут

    Рассмотрение

    лицензия № 02.21.2021.M от 12.03.2021

  • до 500000 Сумма, Tr

    1-365 Срок, дней

    10 минут Рассмотрение

  • до 145000 Сумма, Tr

    5-45 Срок, дней

    30 минут Рассмотрение

    не является кредитной организацией

  • до 145000 Сумма, Tr

    30 — 90 Срок, дней

    3 минуты Рассмотрение

    лицензия № 01.21.0021.M от 07.04.2021

  • до 130000 Сумма, Tr

    7-31 Срок, дней

    до 24 часов Рассмотрение

    лицензия № 02.М.20.010 от 25.06.2020

  • до 153000 Сумма, Tr

    90-365 Срок, дней

    4 минуты Рассмотрение

    не является МФО, сервис осуществляет подбор

  • до 75000 Сумма, Tr

    до 30 Срок, дней

    15 минут Рассмотрение

    лицензия № 05.19.014 от 11.12.2019

  • до 350000 Сумма, Tr

    1-180 Срок, дней

    от 15 минут Рассмотрение

    не является МФО, сервис осуществляет подбор

  • до 250000 Сумма, Tr

    14-1800 Срок, дней

    10 минут Рассмотрение

    не является МФО, сервис осуществляет подбор

  • до 500000 Сумма, Tr

    90 — 365 Срок, дней

    15 минут Рассмотрение

  • до 200000 Сумма, Tr

    1-30 Срок, дней

    быстро Рассмотрение

    сервис подбора, не является кредитной организацией

  • до 150000 Сумма, Tr

    7-30 Срок, дней

    от 5 минут Рассмотрение

    лицензия № 02.21.0065.M. от 05.04.2021

  • до 200000 Сумма, Tr

    5-31 Срок, дней

    20 минут Рассмотрение

  • до 200000 Сумма, Tr

    5 — 30 Срок, дней

    30 минут Рассмотрение

    лицензия № 05.19.015 от 13.12.2019

  • до 150000 Сумма, Tr

    15-31 Срок, дней

    5 минут Рассмотрение

  • до 153000 Сумма, Tr

    1-45 Срок, дней

    15 минут Рассмотрение

    лицензия №10.21.004М от 12.03.2021

  • до 18150000 Сумма, Tr

    90-1800 Срок, дней

    Рассмотрение

  • до 15000000 Сумма, Tr

    Срок, дней

    Рассмотрение

  • до 100000 Сумма, Tr

    30 — 1080 Срок, дней

    Рассмотрение

  • до 145000 Сумма, Tr

    5-90 Срок, дней

    5-10 минут Рассмотрение

    лицензия № 02.21.0023.M от 12.03.2021

  • до 150000 Сумма, Tr

    7-31 Срок, дней

    15 минут Рассмотрение

  • до 1000000 Сумма, Tr

    180 — 730 Срок, дней

    15 минут Рассмотрение

  • до 12000000 Сумма, Tr

    2880-4320 Срок, дней

    Рассмотрение

  • до 300000 Сумма, Tr

    5-30 Срок, дней

    2 минуты Рассмотрение

  • до 130000 Сумма, Tr

    5-20 Срок, дней

    15 минут Рассмотрение

  • до Сумма, Tr

    90-2100 Срок, дней

    Рассмотрение

  • до 145000 Сумма, Tr

    до 30 дней Срок, дней

    до 30 минут Рассмотрение

    лицензия № 02.М.20.012 от 30.06.2020

  • до 135000 Сумма, Tr

    до 30 Срок, дней

    10 минут Рассмотрение

  • Поиск по реестру МФО микрофинансовых организаций РК

    1. ТОО «Микрофинансовая организация «Алмаз Пайда»

    МФО

    № лицензии: 10.21.0001.М (Приказ №1 от 27.01.2021г.)

    2. Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Кредит Time»

    МФО

    № лицензии: 04.21.0001.М (28.01.2021 г. Приказ № 1)

    3. ТОО «Кредитное товарищество «Аят»

    Кредитное товарищество

    № лицензии: 10.21.0001.К (Приказ №2 от 29.01.2021г.)

    4. ТОО «Ломбард «Кредит +»

    Ломбард

    № лицензии: 10.21.0001.Л (Приказ №3 от 01.02.2021г.)

    5. Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация GoldFinMarket»

    МФО

    № лицензии: 17.21.0001.М (Приказ №2 от 03.02.2021г.)

    6. Товарищество с ограниченной ответственностью «Капитал Ломбард Плюс»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0001.Л (Приказ №4, 04.02.2021)

    7. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард «Байбол»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0002.Л (Приказ №5, 04.02.2021)

    8. Товарищество с ограниченной ответственностью » Ломбард «Серт KZ «

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0003.Л (Приказ №6, 04.02.2021)

    9. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард «Серт А»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0004.Л (Приказ №7, 04.02.2021)

    10. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард Партнер Казахстан»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0005.Л (Приказ №8, 04.02.2021)

    11. Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «НИЕТ Кредит»

    МФО

    № лицензии: 17.21.0002.М (Приказ №9, 04.02.2021)

    12. Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Қыран инвест»

    МФО

    № лицензии: 17.21.0003.М (Приказ №11, 05.02.2021)

    13. Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Теньгофф»

    МФО

    № лицензии: 01.21.0001.М (Приказ №1 от 05.02.2021г.)

    14. ТОО «Алтын Көгершін Ломбард»

    Ломбард

    № лицензии: 10.21.0002.Л (Приказ №4 от 09.02.2021г.)

    15. ТОО «Ломбард Максимум»

    Ломбард

    № лицензии: 10.21.0003.Л (Приказ №5 от 09.02.2021г.)

    16. Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «CityCredit»

    МФО

    № лицензии: 17.21.0004.М (Приказ №12, 09.02.2021)

    17. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард «ҰЛЫ ШЫҢ»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0006.Л (Приказ №13, 09.02.2021)

    18. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард «БЕК»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0007.Л (Приказ №14, 09.02.2021)

    19. Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Рахат-Финанс»

    МФО

    № лицензии: 17.21.0005.М (Приказ № 15, 09.02.2021)

    20. Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «SERT FINANCE GROUP»

    МФО

    № лицензии: 17.21.0006.М (Приказ №16, 09.02.2021)

    21. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард Алмаз-999»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0008.Л (Приказ №17, 09.02.2021)

    22. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард Рахат Несие»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0009.Л (Приказ №18, 09.02.2021)

    23. Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Шу»

    МФО

    № лицензии: 08.21.0001.М (Приказ от 10.02.2021)

    24. Товарищество с ограниченной ответственностью «Bravo Lombard»

    Ломбард

    № лицензии: 01.21.0001.Л (Приказ №2 от 10.02.2021г.)

    25. Товарищество с ограниченной ответственностью «МК Экстра Ломбард»

    Ломбард

    № лицензии: 01.21.0002.Л (Приказ №3 от 10.02.2021г.)

    26. ТОО «Ломбард Пятачок»

    Ломбард

    № лицензии: 15.21.0001.Л (Приказ №1 от 11.02.2021 г.)

    27. ТОО «Ломбард Аквилон»

    Ломбард

    № лицензии: 15.21.0002.Л (Приказ №2 от 11.02.2021 г.)

    28. ТОО «Элит-Ломбард KZ»

    Ломбард

    № лицензии: 10.21.0004.Л (Приказ №6 от 11.02.2021г.)

    29. Товарищество с ограниченной ответственностью «Оңтүстік Қазақстан Ломбарды»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0010.Л (Приказ №19, 11.02.2021)

    30. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард «Магнит»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0011.Л (Приказ №21, 12.02.2021)

    31. Товарищество с ограниченной ответственностью «ДИАДЭ ЛОМБАРД»

    Ломбард

    № лицензии: 05.21.0004.Л. (Приказ № 5 от 11.02.2021)

    32. Товарищество с ограниченной ответственностью «Бірлік-Ломбард»

    Ломбард

    № лицензии: 05.21.0001.Л. (Приказ № 2 от 11.02.2021)

    33. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард Ювелир плюс»

    Ломбард

    № лицензии: 05.21.0003.Л. (Приказ № 4 от 11.02.2021)

    34. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард МАГНИТТ»

    Ломбард

    № лицензии: 05.21.0002.Л. (Приказ № 3 от 11.02.2021)

    35. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард Gold Time»

    Ломбард

    № лицензии: 04.21.0001.Л (11.02.2021 года Приказ № 1)

    36. ТОО «GOOD-ЛОМБАРД»

    Ломбард

    № лицензии: 01.21.0003.Л (Приказ №4 от 11.02.2021г.)

    37. ТОО «Д-Ломбард 2020»

    Ломбард

    № лицензии: 01.21.0004.Л (Приказ №5 от 11.02.2021г.)

    38. ТОО «Ломбард Зангар

    Ломбард

    № лицензии: 15.21.0003.Л (Приказ №3 от 12.02.2021 г.)

    39. ТОО «МФО «Fit Credit»

    МФО

    № лицензии: 15.21.0001.М (Приказ №4 от 12.02.2021г.)

    40. ТОО «Ломбард Диадема»

    Ломбард

    № лицензии: 15.21.0004.Л (Приказ №5 от 12.02.2021 г.)

    41. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард «Мега-Алтын»

    Ломбард

    № лицензии: 04.21.0005.Л (Приказ от 12.02.2021 года № 04.21.0005.Л)

    42. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард БЕТА KZ»

    Ломбард

    № лицензии: 04.21.0004.Л (Приказ № 04.21.0004.Л от 12.02.2021 года)

    43. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард RAMAD FINANCE»

    Ломбард

    № лицензии: 04.21.0003.Л (Приказ № 04.21.0003.Л от 12.02.2021 года)

    44. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард Жанар»

    Ломбард

    № лицензии: 04.21.0002.Л (Приказ № 04.21.0002.Л от 12.02.2021 года)

    45. Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Микро-Займ»

    МФО

    № лицензии: 17.21.0007.М (Приказ №20, 12.02.2021)

    46. Товарищество с ограниченной ответственностью «МИК Ломбард»

    Ломбард

    № лицензии: 01.21.0005.Л (Приказ №6 от 12.02.2021г.)

    47. ТОО «Кредитное товарищество «Арал ырысы»

    Кредитное товарищество

    № лицензии: 11.21.0001.К. (Приказ № 1 от 16.02.2021 г.)

    48. ТОО «МФО «Sator»

    МФО

    № лицензии: 15.21.0002.М (Приказ №6 от 15.02.2021 г.)

    49. ТОО «Микрофинансовая организация Элит-Кредит KZ»

    МФО

    № лицензии: 10.21.0002.М (Приказ №7 от 15.02.2021г.)

    50. ТОО «ӨСЕР Ломбард»

    Ломбард

    № лицензии: 05.21.0007.Л. (15.02.2021 .Приказ № 8)

    51. ТОО «KAZ ЛОМБАРД 01»

    Ломбард

    № лицензии: 05.21.0005.Л. (15.0.2021 г.Приказ № 6)

    52. ТОО «Ломбард Финанс плюс»

    Ломбард

    № лицензии: 05.21.0006.Л. (15.0.2021 г. Приказ№ 7)

    53. Товарищество с ограниченной ответственностью «Негосударственный ломбард «Мост-ломбард»

    Ломбард

    № лицензии: 01.21.0006.Л (Приказ №7 от 15.02.2021г.)

    54. ТОО «Ломбард GOLD EXPERT»

    Ломбард

    № лицензии: 05.21.0008.Л. (15.0.2021 г.Приказ № 9)

    55. ТОО «Микрофинансовая организация «Кызылорда Авангард финанс»

    МФО

    № лицензии: 11.21.0001.М. (Приказ № 2 от 16.02.2021 г.)

    56. ТОО «Микрофинансовая организация «Агринас»

    МФО

    № лицензии: 11.21.0002.М. (Приказ № 3 от 16.02.2021 г.)

    57. Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Serta»

    МФО

    № лицензии: 01.21.0002.М (Приказ №8 от 16.02.2021г.)

    58. Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Express Finance Group»

    МФО

    № лицензии: 01.21.0003.М (Приказ №9 от 16.02.2021г.)

    59. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард «Бастау-kz»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0012.Л (Приказ №22, 16.02.2021)

    60. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард Ел-Дана»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0013.Л (Приказ №23, 16.02.2021)

    61. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ай-Н Ломбард»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0014.Л (Приказ №24, 16.02.2021)

    62. Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Nova Money»

    МФО

    № лицензии: 01.21.0004.М (Приказ №11 от 17.02.2021г.)

    63. ТОО «Микрофинансовая организация «Group-Инвест»

    МФО

    № лицензии: 11.21.0003.М. (Приказ № 4 от 17.02.2021 г.)

    64. ТОО «Кредитное товарищество «Камкоршы»

    Кредитное товарищество

    № лицензии: 11.21.0002.К. (Приказ № 5 от 17.02.2021 г.)

    65. ТОО «Микрофинансовая организация «Жаркент-Финанс»

    МФО

    № лицензии: 05.21.0001.М. (Приказ № 11 от 17.0.2021 г.)

    66. ТОО «Эльдорадо Ломбард»

    Ломбард

    № лицензии: 05.21.0009.Л. (Приказ № 10 от 17.0.2021 г.)

    67. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард ВЕР»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0015.Л (Приказ №25, 17.02.2021)

    68. Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Инкар & S»

    МФО

    № лицензии: 09.21.0001.М (Приказ №1 от 18.02.2021)

    69. Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Дом кредитов»

    МФО

    № лицензии: 09.21.0002.М (Приказ №2 от 18.02.2021)

    70. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард «D-Финанс.KZ»

    Ломбард

    № лицензии: 09.21.0001.Л (Приказ №3 от 18.02.2021)

    71. ТОО «Микрофинансовая организация «Батыс Финанс»

    МФО

    № лицензии: № 07.21.0001.М (Приказ № 07.21.0001.М от 18.02.2021)

    72. ТОО «Кредитное товарищество «Алматы несие»

    Кредитное товарищество

    № лицензии: 05.21.0002.К. (Приказ № 13 от18.02.2021 г.)

    73. ТОО «Кредитное товарищество «Боралдай Агро-Несие»

    Кредитное товарищество

    № лицензии: 05.21.0001.К. (Приказ № 12 от 18.02.2021 г.)

    74. Товарищество с ограниченной ответственностью «АЙ-КАЙСАР» Ломбард»

    Ломбард

    № лицензии: 08.21.0001.Л (Приказ от 18.02.2021)

    75. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард «Данияр»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0016.Л (Приказ №26, 18.02.2021)

    76. ТОО «Кредитное товарищество «Есиль»

    Кредитное товарищество

    № лицензии: 15.21.0001.К (Приказ №7, 18.02.2021)

    77. ТОО «Микрофинансовая организация «Камкор»

    МФО

    № лицензии: 15.21.0003.М (Приказ №8, 18.02.2021)

    78. ТОО «ЛОМБАРД СТОЛИЧНЫЙ КЗ»

    Ломбард

    № лицензии: 01.21.0007.Л (Приказ №11 от 19.02.2021г.)

    79. ТОО «Delux-Lombard»

    Ломбард

    № лицензии: 01.21.0008.Л (Приказ №12 от 19.02.2021г.)

    80. ТОО «Ломбард «BENEFID»

    Ломбард

    № лицензии: №07.21.0001.Л (Приказ № 07.21.0001.Л от 19.02.2021)

    81. ТОО «Кредитное товарищество «Сырдария-1»

    Кредитное товарищество

    № лицензии: 11.21.0003.К. (Приказ № 7 от 19.02.2021 г.)

    82. ТОО «Микрофинансовая организация «Региональный инвестиционный центр «Кызылорда»

    МФО

    № лицензии: 11.21.0004.М. (Приказ № 6 от 19.02.2021 г.)

    83. Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «DanyMoney»

    МФО

    № лицензии: 01.21.0005.М (Приказ №14 от 22.02.2021г.)

    84. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард «Остров сокровищ»

    Ломбард

    № лицензии: 08.21.0002.Л (Приказ от 19.02.2021)

    85. Товарищество с ограниченной ответственностью «АИСТ Ломбард»

    Ломбард

    № лицензии: 04.21.0008.Л (Приказ № 8 от 22.02.2021 года)

    86. Товарищество с ограниченной ответственностью «Автоломбард «AutoMoney»

    Ломбард

    № лицензии: 04.21.0007.Л (Приказ № 7 от 22.02.2021 года)

    87. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард Престиж Плюс»

    Ломбард

    № лицензии: 04.21.0006.Л (Приказ № 6 от 22.02.2021 года)

    88. Товарищество с ограниченной ответственностью Ломбард «GoldFinMarket»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0017.Л (Приказ №27, 22.02.2021)

    89. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард-Қаржы»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0018.Л (Приказ №28, 22.02.2021)

    90. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард «Айсұлтан»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0019.Л (Приказ №29, 22.02.2021)

    91. Товарищество с ограниченной ответственностью «Techno 24/7 Ломбард»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0020.Л (Приказ №30, 22.02.2021)

    92. Товарищество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «КазМикроИнвест»

    МФО

    № лицензии: 17.21.0008.М (Приказ №31, 22.02.2021)

    93. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард «Несібе»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0021.Л (Приказ №32, 22.02.2021)

    94. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард «Ж Зергер»

    Ломбард

    № лицензии: 17.21.0022.Л (Приказ №33, 22.02.2021)

    95. Товарищество с ограниченной ответственностью «Кредит Сервис Ломбард»

    Ломбард

    № лицензии: 01.21.0009.Л (Приказ №13 от 22.02.2021)

    96. Товарищество с ограниченной ответственностью «Ломбард «€LIT» (ЕВРОЛИТ)» АСТАНА»

    Ломбард

    № лицензии: 01.21.0010.Л (Приказ №15 от 22.02.2021)

    97. Товарищество с ограниченной ответственностью «Батыс-Платина ломбард»

    Ломбард

    № лицензии: 12.21.0001.Л (Приказ №1 от 22.02.2021г.)

    98. Товарищество с ограниченной ответственностью МФО «Займ Plus Finance»

    МФО

    № лицензии: 12.21.0002.М. (Приказ №2 от 22.02.2021г.)

    99. Товарищество с ограниченной ответственностью МФО «Атамекен»

    МФО

    № лицензии: 12.21.0001.М (Приказ №1 от 22.02.2021г.)

    100. Товарищество с ограниченной ответственностью «Кредитное товарищество «Тогузак»

    Кредитное товарищество

    № лицензии: 10.21.0002.К (Приказ №9 23.02.2021г.)

    В Казахстане приняли новые правила погашения долгов по микрокредитам

    Парламент принял закон по ужесточению деятельности микрофинансовых организаций

    Микрофинансовая организация будет обязана в течение 15 календарных дней рассмотреть заявление заемщика и в письменной форме сообщить о принятом решении.

    При отсутствии обращения от заемщика или недостижении соглашения с заемщиком, микрофинансовая организация имеет право взыскать задолженность на основании исполнительной надписи нотариуса.

    «Отсутствие обязательной процедуры досудебного урегулирования задолженности по микрокредитам приводит к тому, что МФО принимают меры по принудительному взысканию задолженности практически сразу после возникновения просрочки и не дают возможности заемщикам предложить варианты урегулирования вопроса, что в свою очередь ведет к росту социального напряжения», – рассказал директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг АРРФР Александр Терентьев.

    Также документ предусматривает оптимизацию оформления и содержания договора о предоставлении микрокредита.

    В частности, участники рынка внесли предложения о возможности включения дополнительных сведений в график погашения микрокредита. К примеру, при реструктуризации микрокредита отсроченные платежи должны фиксироваться в графике погашения, поскольку остаются обязательством заемщика.

    Обнулить плохую кредитную историю для честных заемщиков предложил депутат

    По новым правилам, на титульном листе договора теперь обязательно прописывается информация о дате договора, сумме микрокредита, процентной ставке, сроках исполнения договора и других обязательных условиях. Дублирующие условия микрокредита при заключении соглашения об открытии кредитной линии теперь не обязательно прописывать в акцессорном договоре.

    Еще одним дополнением исключена вероятность заключения договора микрокредита на основании примерных условий.

    Теперь микрофинансовые организации будут оказывать услуги на условиях договора присоединения.

    Поправка позволит гарантировать прозрачность и доступность условий договоров микрокредита, их условий для восприятия клиентами, а также обеспечит защиту прав заемщика в случае расторжения договора о предоставлении микрокредита или оспаривания его в суде.

    Сколько микрофинансовых организаций получили добро на работу в Казахстане

    ФОТО: © Depositphotos/amixstudio

    По данным на 1 апреля текущего года 883 субъекта рынка микрофинансирования, в том числе 178 микрофинансовых организаций (МФО), 542 ломбарда и 163 кредитных товарищества получили лицензии Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) на осуществление микрофинансовой деятельности. Об этом сообщило управление внешних коммуникаций регулятора. Реестр организаций, имеющих лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности, размещен на официальном сайте агентства.

    На 1 марта 2021 в АРРФР обратились 1 024 компании с заявлением о выдаче лицензии на проведение микрофинансовой деятельности. 25 заявок ещё находятся на рассмотрении. 99 компаний получили отказы, но у них еще есть шанс привести в порядок документы и заново подать заявку на лицензирование.

    Напомним, с 1 января 2021 в Казахстане действует лицензирование микрофинансовой деятельности. Регулирование рынка МФО было введено для снижения рисков в небанковском секторе, повышения его прозрачности и для защиты прав потребителей финансовых услуг.

    «В ноябре прошлого года мы утвердили правила лицензирования микрофинансовой деятельности. Они предусматривают требования к автоматизации бухгалтерского учета, безупречной деловой репутации и квалификации руководящих работников, отсутствию неснятой или непогашенной судимости у участников МФО, подключению к информационной системе в сфере противодействия легализации доходов, стандарты безопасности помещений. Дополнительно для упрощения процесса лицензирования был определен перечень документов и сведений, подтверждающих соответствие установленным требованиям. С учетом сжатых сроков АРРФР совместно с Ассоциацией микрофинансовых организаций, Национальной лигой ломбардов Казахстана и Ассоциацией кредитных товариществ агропромышленного комплекса провели совместную работу по разъяснению всех этапов прохождения лицензирования участникам рынка микрокредитования. Рассмотрение заявлений проводилось с соблюдением установленных сроков, для лицензиатов была предоставлена возможность подачи документов как в электронной форме — через веб-портал электронного правительства, так и в бумажной — через канцелярию», — рассказал зампред АРРФР Нурлан Абдрахманов.

    Для обеспечения устойчивости МФО, наличия финансовых, технических средств и персонала для соблюдения минимальных стандартов в ноябре 2019 были установлены требования к размерам уставного и собственного капиталов МФО. Для действующих субъектов предусматривается поэтапное, до 2023, повышение минимальных значений капиталов для МФО с 30 млн тенге до 100 млн тенге, для кредитных товариществ – с 10 млн тенге до 50 млн тенге, для ломбардов – с 10 млн до 70 млн тенге. При этом вновь создаваемые организации должны сформировать уставный и собственный капитал на уровне повышенных минимальных значений.

    «Введение лицензирования позволит обеспечить контроль за соблюдением субъектами микрофинансового рынка предельных значений годовой эффективной ставки вознаграждения, не допустить проведения ими незаконной деятельности и мошеннических операций, схем финансовых пирамид, тем самым позволит вывести с рынка недобросовестные организации и защитить интересы потребителей», — сообщил Нурлан Абдрахманов.

    В отношении действующих организаций микрофинансового рынка, не обратившихся в установленный срок в АРРФР за лицензией, либо которым было отказано в получении лицензии, будут приняты меры по принудительной реорганизации либо ликвидации в судебном порядке.

    Как рынок МФО Казахстана находит равновесие при новых правилах регулирования

    ФОТО: архив пресс-службы

    Дулат Тастекеев

    Семь месяцев, с января 2021 года, в Казахстане действуют правила лицензирования деятельности микрофинансовых организаций, принятые Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) в ноябре прошлого года. Хотя учетная регистрация обязательна с 1 июля 2020 года.

    Для получения лицензии МФО должна соответствовать определенному набору требований: например, иметь автоматизированный бухучет и вести финансовую отчетность в соответствии с НПА НБРК и МСФО; быть подключенной к единой информационной системе для противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Также правилами предусмотрены требования к минимальному размеру собственного капитала МФО и к квалификации и репутации ее руководителей — они должны иметь высшее образование и не иметь неснятой или непогашенной судимости. Кроме того, предъявляются требования к безопасности и технической укрепленности помещений ломбардов и другое.

    Основная цель такого регулирования, по заявлению АРРФР, — повысить прозрачность рынка МФО, обеспечить контроль над соблюдением предельных значений годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ), вывести с рынка недобросовестные организации и тем самым снизить системные риски и защитить права потребителей финансовых услуг.

    Рынок работает по новым правилам фактически уже больше года, и, на мой взгляд, можно подвести первые итоги работы отрасли в новой регуляторной среде.

    По данным АРРФР, лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности на сегодня имеют 1025 субъектов рынка микрофинансирования, в том числе 217 МФО, 594 ломбарда и 214 кредитных товариществ. При этом, согласно статистике Нацбанка, 213 МФО по итогам первого квартала текущего года получили 21,3 млрд тенге нераспределенной прибыли — это почти в три раза больше, чем за тот же период прошлого года. Совокупные активы МФО на 1 апреля составили 574 млрд тенге — рост за год на 44%; портфель микрокредитов за тот же период увеличился на 47% — до 464 млрд тенге. Собственный капитал МФО за год увеличился на 61% и составил 182 млрд тенге.

    Другими словами, микрофинансовая отрасль продолжает динамично развиваться даже в экстраординарных условиях пандемии, а новые регуляторные требования к небанковским кредитным организациям делают этот процесс упорядоченным, цивилизованным и более транспарентным, как для самих участников рынка, так и для их клиентов.

    Рост прозрачности микрофинансовых организаций, в свою очередь, открывает новые возможности для их фондирования: так, с 2020 года они могут выпускать облигации на KASE и AIX, что может стать хорошей альтернативой традиционным источникам финансирования МФО — целевым займам иностранных институтов развития (ЕБРР, АБР) и банковским кредитам. В перспективе такая диверсификация фондирования позволит МФО предлагать более конкурентные ставки по микрозаймам, что поможет дополнительно стабилизировать рынок микрокредитования. Стоит отметить, что с точки зрения инвесторов МФО не нагружены тяжелым историческим портфелем как казахстанские банки и имеют несравненно лучшие показатели NPL.

    Однако несмотря на очевидные позитивные сдвиги в развитии отрасли, нельзя забывать и о проблемах, решение которых требует продолжения диалога между регулятором и всеми заинтересованными участниками рынка.

    Например, в закон о микрофинансовой деятельности введено понятие «организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность» (ОО МФД). К ним приравнены как сами МФО, так и ломбарды, кредитные товарищества и другие категории небанковских организаций, у каждой из которых своя специфика, различные бизнес-модели и, соответственно, разные риски. Однако критерии, условия и требования, предъявляемые к таким организациям, почти ничем не отличаются.

    К примеру, для защиты прав потребителей финансовых услуг введено предельное значение ГЭСВ — по закону она не может превышать 56% годовых, причем этот порог одинаков и для МФО, и для банков. Но нельзя забывать, что банки имеют возможность привлекать тенговые депозиты населения под 9–13,9% годовых, а у маленьких игроков такой возможности нет и ставка фондирования для них существенно выше: например, по купонным облигациям в тенге она составляет 19–20% годовых.

    Другими словами, условия кредитования одинаковы для всех участников рынка (для банков и МФО), но условия фондирования существенно различаются. Это, в свою очередь, отражается на марже МФО и их способности развивать бизнес. Понятно, что банковское лобби в Казахстане исторически сильно, однако историческая необходимость требует учитывать мнения, потребности и интересы и более мелких участников финансового рынка.

    Если углубиться в специфику деятельности ОО МФД, то существенные функциональные различия между ними становятся видны даже неспециалистам.

    К примеру, кредитные товарищества в основном фокусируются на финансировании агропромышленного комплекса — фермеров, занятых овощеводством, животноводством, растениеводством и переработкой сельхозпродукции, а также несельскохозяйственным бизнесом в сельской местности. Понятно, что у этого направления микрофинансовой деятельности — своя специфика, соответствующие риски и профиль клиента.

    Отдельная тема — ломбарды, которые, в свою очередь, тоже специализируются на трех основных направлениях: золото и ювелирные изделия, товарные ломбарды (принимают в залог бытовую технику, электронику, изделия из пушнины) и автоломбарды (часть из которых затем трансформировалась в МФО). Также на рынке представлены МФО, которые выдают займы под залог недвижимости, и еще, как отдельный вид бизнеса – PDL (payday loans, беззалоговые онлайн-займы).

    Поскольку перечисленные категории залогов обладают разной ликвидностью (золото и ювелирные украшения намного легче реализовать, чем, скажем, автомобиль или квартиру) и диктуют различные подходы к обеспечению их юридической чистоты и безопасности хранения — то и условия регулирования микрофинансовых организаций должны различаться в соответствии с их спецификой. Для большинства профессиональных участников рынка очевидно, что универсальных критериев для всех МФО не существует. Поэтому мы настроены на дальнейший диалог с властью и хотим, чтобы государство прислушалось к нашим доводам.

    Есть и другие вопросы для обсуждения — например, избыточные, на наш взгляд, требования к МФО открывать региональные филиалы. Обычному ТОО для осуществления деятельности в другой области достаточно зарегистрировать обособленное подразделение и отдельный кассовый аппарат. А от МФО в таком случае условиями лицензии предусмотрено открытие полноценного филиала — с отдельным административным штатом и бухгалтерией, что влечет существенные операционные расходы и, соответственно, сокращает прибыль организации. Неудивительно, что у многих игроков финансовый результат или нулевой или отрицательный, что в перспективе может привести к сокращению количества участников рынка и снижению конкуренции.

    Важно понимать, что эти и другие проблемы можно и нужно решать сообща, путем цивилизованного и конструктивного диалога. Ведь и у государства, и у большинства игроков общие цели — структурировать в стране цивилизованный финансовый рынок, основанный на принципах здоровой конкуренции, прозрачности и справедливого отношения ко всем участникам; устранить все возможные злоупотребления, повысить имидж финансового сектора в целом. Растущий спрос на микрозаймы как со стороны населения Казахстана, так и со стороны предпринимателей свидетельствует о том, что у этого рынка весьма многообещающие перспективы и что его дальнейший рост окажет большое позитивное влияние на устойчивое развитие национальной экономики в целом.

    Дулат Тастекеев, основатель, генеральный директор ГК «TAS GROUP»

    Рынок МФО РК. 2021

    25 Июнь 2021

    К концу первого квартала текущего года активы микрофинансовых компаний РК составили 574,2 млрд тг — на 44,3% больше, чем в соответствующем периоде прошлого года (397,8 млрд тг). Сектор МФО — один из самых быстрорастущих на финансовом рынке страны. За последние пять лет активы микрофинансовых организаций растут в среднем на 43,1% в год.

    С развитием малого и среднего бизнеса в РК возрастает и роль микрофинансовых организаций. Становление сектора подтверждается увеличением его доли. Так, если в 2016 году доля активов МФО в общей сумме активов участников* финансового рынка составляла всего 0,4%, то уже сейчас она достигла 1,6%, а к концу 2021 года может превысить 2%.

    Кредитование со стороны микрофинансовых организаций растёт из года в год. К концу марта текущего года ссудный портфель составил 463,8 млрд тг, увеличившись на 46,7% за год. МФО предоставляют микрокредитные продукты, направленные на поддержку предпринимательства, рост благосостояния населения и развитие сельского хозяйства. Продукты МФО являются более доступными по сравнению с продуктами БВУ РК. Стоит отметить: несмотря на рост судного портфеля, доля займов, по которым имеется просрочка свыше 90 дней, составляют всего 5,9%, при допустимых регулятором 10%. Это говорит о качественной работе МФО РК.

    * Речь идёт о БВУ РК, страховых компаниях, управляющих инвестиционным портфелем, а также МФО.

    При этом у МФО меньше источников финансирования, чем, к примеру, у БВУ. Более 90% всех обязательств микрофинансовых организаций — полученные займы. При этом основными кредиторами МФО являются международные финансовые институты. Это говорит о высоком доверии со стороны ведущих иностранных организаций, а также об инвестиционной привлекательности сектора.

    К примеру, в крупнейшей микрофинансовой организации РК — KMF — основная доля привлечения средств приходится на международные финансовые институты. В 2020 году компания диверсифицировала портфель привлечений за счёт увеличения финансирования от местных институтов: доля местного финансирования в портфеле выросла с 2% до 14%.

    С 2020 года у МФО появился ещё один важный источник привлечения средств — выпуск облигаций на фондовой бирже. Ранее по законодательным нормам это было невозможно. Этот вид финансирования открывает возможности для отечественных инвесторов. Уже сейчас на фондовой бирже KASE разместили облигации 4 МФО. По словам заместителя председателя правления Казахстанской фондовой биржи Натальи Хорошевской, спрос на облигации микрофинансовых организаций достаточно высок и формируется в основном за счёт розничных инвесторов и юридических лиц, не являющихся лицензиатами финансового рынка. Это объясняется сравнительно коротким горизонтом инвестирования (2–3 года по уже выпущенным облигациям) и высокой купонной ставкой, а соответственно и высокой доходностью для покупателя, которая фиксируется при размещении облигаций.

    Дополнительным положительным моментом для инвесторов стало принятое регулятором решение о начале лицензирования деятельности МФО. Напомним: МФО в целом находятся на контроле у финансового регулятора РК.

    Таким образом, с выходом на фондовую биржу МФО открывают для себя дополнительный источник финансирования, а для отечественных инвесторов — новые возможности. Разместить на фондовой бирже облигации планирует и KMF. В июне текущего года международное рейтинговое агентство Fitch присвоило KMF рейтинг «B+», прогноз «стабильный». Это первый случай присвоения рейтинга от одного из трёх крупнейших рейтинговых агентств микрофинансовой организации страны.

    К благоприятным рейтинговым факторам относятся длительная история стабильной деятельности KMF в условиях развивающейся и нередко волатильной операционной среды в Казахстане, ведущая рыночная доля в сегменте микрокредитования, хорошая прибыльность, невысокие кредитные потери для данной бизнес-модели, диверсифицированный и краткосрочный кредитный портфель с низким рыночным риском и доступ к финансированию внутри страны и за рубежом.

    Ориентированность бизнес-модели KMF на решение социальных проблем и расширение доступа к финансированию среди сельских жителей и самозанятых граждан стали дополнительными существенными факторами положительной оценки KMF. Компания получила 4 балла из 5 возможных по шкале ESG (приверженность социальному воздействию). Оценка по этой шкале также является важной составляющей инвестиционной привлекательности.

    В целом рейтинг отражает устойчивые позиции компании, её конкурентоспособность, финансовую устойчивость и надёжность.

     

    «Судья Верховного суда рассказала, почему суды возвращают иски граждан против кредиторов», Zakon.kz, 08.11.2021 г.

    В СМИ и соцсетях немало публикаций о том, что суды пачками возвращают исковые заявления граждан против микрофинансовых организаций, что казахстанская Фемида лояльно к ним относится. Почему их прикрывают? Что за этим кроется, кто за этим стоит? Разве подобные действия судов прибавят к ним доверия со стороны населения? На эти и другие вопросы Zakon.kz ответила судья Верховного суда Улбосын Сулейменова.

     

    – Улбосын Аждаровна, простой и в то же время сложный вопрос: почему суды стали так рьяно защищать микрофинансовые организации? Один из сайтов, например, пишет, что суды возвращают иски граждан против МФО. Это ведь только им на руку?

    – Никакой лояльности судов к МФО нет. На самом деле идет искаженная информация, а то и, извините, откровенная ложь.

    На самом деле возвращаются не иски граждан против МФО, а иски МФО и тех, кому эти МФО передают право требовать долги с людей, взявших у них кредиты.

     

    – Какой смысл искажать действительность?

    – Обратите внимание: искаженную информацию твердят одни и те же. С какой целью? Кому не нравятся возвраты исков со стороны судов?

    Только микрофинансовым организациям. Они страдают от этого, а не люди-заемщики. Как кредиторы, МФО не хотят встречаться с заемщиками, говорить с ними, чтобы урегулировать спор. Законы преградили им прямой путь в суд, чтобы взыскать деньги с заемщиков, поэтому, скорее всего, за этими публикациями стоят сами МФО.судья Улбосын Сулейменова

     

    – Но среди этих истцов есть же и граждане…

    – Есть, но кто они? Это не должники, а физические лица, которым МФО передали свои права требования.

    На самом деле, возвращая иски МФО и тех лиц, кому МФО передали права требования, суды защищают интересы людей-заемщиков, а не МФО. Возвраты исков МФО – только на пользу заемщикам, которые имеют права на судебную защиту и урегулирование спора во внесудебном порядке.

    Среди истцов – должников-заемщиков нет. Истцы – только кредиторы, то есть сами микрофинансовые организации и те, кто выступает в их интересах, кто каким-то образом приобрел право требования по договору уступки.

    Таким истцам – кредиторам или их преемникам – надо сначала доказать, что они провели досудебную беседу с заемщиками и что они имеют право обращаться в суд. Закон защищает права заемщика и требует, чтобы МФО до обращения в суд проводили меры по досудебному урегулированию спора, досудебку.

    Досудебка – это возможность урегулировать спор без суда. То есть приглашать должников, беседовать с ними, обсуждать варианты и составлять графики погашения долга. Это не просто желание судов, а требование закона.

     

    – И все же, каковы главные причины возвратов исков?

    – Я уже сказала об этом. Суды возвращают такие иски прежде всего из-за того, что истцы не доказали, что сообщили ответчику-заемщику о задолженности и что провели скрупулезную досудебную работу.

    Суды проверяют договоры уступки требования, статус и полномочия лиц, получивших право требования от первоначальных кредиторов. Словом, требуют доказательства их легитимности. Все это – в пользу только заемщиков.

     

    – Хорошо. Почему тогда те, кто, как вы говорите, приобрел право

    требования, не могут обращаться в суд?

    – Дело в том, что Закон «О микрофинансовой деятельности» строго запретил МФО уступать право (требования) по договору о предоставлении микрокредита третьему лицу (другим людям). Но МФО такое требование закона нередко игнорировали и передали эти права гражданам. Кем являются лица, получившие право требования? Скорее всего, это аффилированные с МФО лица. Какой смысл в уступке им права требования? Очевидно, в оплате сниженной госпошлины, которая при подаче иска МФО была бы втрое больше.

     

    – Действительно ли много таких исков и возвратов?

    Каждую неделю суды возвращают сотни таких исков. Массу таких исков направили не МФО (!), а люди, кому эти МФО отдали свои права требования. Причем это одни и те же люди – три человека, имеющие право требовать вернуть деньги, взятые у МФО.

     

    – А суммы большие?

    – Возможно, речь идет о миллиардах. А они по договору уступки права требования должны эти долги выкупить и при обращении в суд – доказать фактическое приобретение покупки. Что ими движет, как оказались эти долги у них, каков источник их финансирования?! Интересно, да?

     

    – Почему часть этих исков перенаправляется в арбитраж?

    – Повторюсь еще раз: речь идет об исках тех, кто приобрел у МФО право уступки, проще говоря, купили эти долги у МФО.

     

    – Зачем покупать у кредиторов долги?

    – Скорее всего, чтобы потом требовать через суд возврата денег у людей, которые когда-то брали у этих МФО.

    Суд оценивает объем прав «нового» кредитора, которому вместе с правами требования долга переданы условия его реализации. Например, право уступки МФО передала другому лицу, а кредитор и заемщик изначально в договоре займа прописали, что при возникновении разногласий спор будет рассмотрен не судом, а арбитражем. Если такая оговорка в договоре есть, то возврат иска судом будет правомерным, потому что именно эта оговорка определяет путь разрешения спора – только в арбитраже.

    Если у истца (новый кредитор) есть право требования, то он должен доказать суду законность договора, право первого кредитора на передачу этого права. Зачем это делается?

    В 2020 году более трех тысяч (!) МФО, в том числе ломбарды, МКО и другие организации не смогли пройти регистрацию и лицензирование, как того требует закон. Они выдавали займы людям. Суды их принудительно ликвидировали.

    То есть не исключено, что непрошедшие регистрацию и потому нелегитимные МФО передали свои права требования третьим лицам. И здесь возникает резонный вопрос: а действительны ли эти сделки, ведь МФО не может подтвердить легитимность своего существования. Поэтому и эти иски тоже должны быть возвращены.

     

    – Улбосын Аждаровна, правда ли, что Верховный суд заставляет судей возвращать социальные споры по микрозаймам нотариусам, лишая тем самым народ конституционного права на защиту в суде?

    Когда вообще человек идет в суд? Стороны должны идти в суд только тогда, когда у одной из них есть претензии к другой и они не смогли договориться на досудебной стадии. Но даже применительно к нашему случаю не заемщик идет в суд, а МФО.

    А если обе стороны единогласно признают долг одного к другому, должник не отказывается от претензии к нему, более того, он согласен с ними, даже предложил схему возврата долга и письменно признал свои обязательства, то и спора как такого нет. Что исследовать суду, ведь самого существа спора же нет. Тогда остается только заверить это наличие долга, что легко, быстрее и дешевле сделает нотариус через исполнительную надпись: взыскание долга по зарплате, комуслугам, аренде и так далее.

    Суд возвратит такой иск, потому что требование истца попадает под перечень для совершения исполнительной надписи.

     

    – Но должник может не согласиться с исполнительной надписью…

    – Если должник не согласен с кредитором, и он об этом указал в возражении нотариусу, то нотариус при наличии оснований отменяет надпись.

    За прошедшие девять месяцев нотариусы совершили более 700 тыс. исполнительных надписей по разным требованиям. Из них сами же отменили только 2%, потому что должники позже не согласились.

    Подавляющая часть исполнительных надписей касается коммунальных услуг. Допустим, задолжал пользователь за электроэнергию, газ или тепло, признает долг, обязуется выплатить вовремя, по графику – зачем КСК судиться? У него есть право заверить долг нотариусом, исполнительной надписью.

    Ценно и то, что 700 тыс. дел не рассматривались в судах и 1 млн 400 тыс. граждан и организаций не понесли моральных и материальных издержек, связанных не только с госпошлиной, но и другими расходами, к которым ведет обращение в суд.

    Понятно, долги нужно возвращать, но вся работа, о чем я сказала выше, направлена на то, чтобы, в первую очередь, МФО знали, что перед обращением в суд нужно попытаться договориться с должником и что легко взыскать с него долг не получится.

    Закон защищает и облегчает заемщикам возможность урегулировать конфликты с кредиторами без моральных и материальных затрат.

    https://www.zakon.kz/5089933-sudya-verhovnogo-suda-rasskazala.html

    Текущее состояние микрофинансового сектора в Казахстане: действуют 149 организаций

    Согласно реестру микрофинансовых организаций (МФО) Национального Банка Республики Казахстан (НБ РК) на 1 января 2018 года в стране действуют 149 организаций . Количество МФО за 2017 год увеличилось на 13 организаций.

    МФО представлены во всех регионах Казахстана. Наибольшее количество МФО зарегистрировано в:

    • г. Алматы – 53 МФО (35%),
    • Южно-Казахстанская область – 23 МФО в (15%),
    • Астана – 17 МФО (11%).

    Наименьшее количество МФО зарегистрировано в Актюбинской, Мангистауской, Жамбылской и Акмолинской областях – по 2 организации в каждой области.

    Кредитный портфель

    По данным НБ РК кредитный портфель микрофинансовых организаций на 1 января 2018 года без учета резервов составил 159 937 млн ​​тенге (485 000 000 долларов США) , увеличившись за 2017 год на 58%. МФО, члены АМФОК, составили 89% кредитного портфеля всех МФО.

    76% Кредитный портфель МФО формируется за счет заемных средств , как отечественных, так и иностранных инвесторов.

    Наибольшая доля кредитного портфеля приходится на МФО, зарегистрированные в:

    • г.Алматы – 78%,
    • Южно-Казахстанская область – 12%,
    • Астана – 3%.

    Накопленные провизии (резервы), сформированные по ссудному портфелю, составили 5 271 млн тенге (15 972 000 долларов США) или 3% от общего объема ссудного портфеля микрофинансовых организаций.2% кредитного портфеля МФО считаются безнадежными (плохими).

    Объем выданных микрокредитов

    По данным Комитета статистики Министерства национальной экономики Республики Казахстан (КС МНЭ РК) , в 2017 году выдано 614 342 микрокредитов на общую сумму 228 252 млн тенге (692 000 долларов США) , , что на 61% больше, чем в 2016 году.

    Риск портфеля микрокредитного сектора на срок более 30 дней составляет 4% кредитного портфеля.

    По данным КС МОН РК 99% микрокредитов выдано физическим лицам, из них 47% микрокредитов официально выдано на предпринимательские цели .

     

    Обновление

    подготовлено Ассоциацией
    микрофинансовых организаций
    Казахстана (АМФОК).

     

    Эволюция микрофинансирования в Казахстане | Истории успеха | Казахстан

    Помощь USAID во внедрении микрокредитов

    Наталье Прежебыльской было всего 11 лет в 1976 году, когда ее семья переехала в Казахстан из России.Она училась на оценщика в Астане и получила диплом бакалавра с отличием. В 1999 году Наталья присоединилась к микрофинансовой организации KMF в качестве кредитного аналитика. Сегодня в свои 56 лет она возглавляет Талдыкорганский филиал KMF.

    Микрофинансирование, также известное как микрокредитование, предполагает предоставление кредита малым предприятиям, самозанятым и малообеспеченным лицам или группам, которые в противном случае не имели бы доступа к официальным банковским услугам.

    В первые годы после обретения Казахстаном независимости от Советского Союза страна переживала рецессию, и экономика боролась за создание рабочих мест, сдерживание инфляции и сокращение бедности.В то время как формальные банковские услуги существовали, банки почти исключительно кредитовали крупные фирмы с залогом для обеспечения кредитов.

    Программы USAID в Центральной Азии начались вскоре после обретения регионом независимости от Советского Союза, партнерству уже почти третье десятилетие. В первые годы программы USAID были сосредоточены на экономическом переходе к рыночной экономике, включая помощь Казахстану в разработке и внедрении законов, правил и инфраструктуры, необходимых для создания рынков капитала.

    Микрофинансирование предназначено для того, чтобы помочь малообеспеченным, малообеспеченным и безработным лицам получить доступ к кредитам. Чтобы раскрыть свой потенциал в Казахстане, USAID помог разработать первую в стране программу микрокредитования в 1996 году.

    USAID сотрудничал с Правительством Казахстана для создания новых правил, позволяющих небанковским финансовым организациям предоставлять небольшие кредиты на оборотный капитал, вводя ранее неизвестную концепцию беззалогового микрокредитования в стране.

    Это привело к созданию KMF, первой микрофинансовой кредитной организации в Казахстане, в 1997 году.«KMF предлагал небольшие кредиты малообеспеченным лицам и группам, часто группам до пяти человек, которые были известны друг другу и выступали в качестве поручителей друг за друга. Кредиты были до $100 на человека в группе», — говорит Наталья. Признавая успех группового кредитования и его положительное влияние на малые и микропредприятия, KMF расширила свою деятельность на сельские районы Казахстана. «Сельским жителям нужны были кредиты, чтобы разводить скот и вкладывать деньги в фермерские хозяйства, — добавляет Наталья.

    С 2000-х годов KMF открыла 12 филиалов по Казахстану, 114 филиалов в городах и сельской местности.В настоящее время KMF имеет в общей сложности 170 дополнительных офисов по всей стране. По состоянию на июль 2021 года у KMF 220 000 активных клиентов, почти 60 процентов из которых составляют женщины, а 68 процентов — жители сельской местности Казахстана. «Женщины являются лучшими заемщиками, они более дисциплинированы в погашении кредита», — отмечает Наталья.

    «На сегодняшний день мы являемся крупнейшей микрофинансовой компанией в Казахстане. Тем не менее, микрофинансирование составляет всего 1,5 процента от общего объема кредитного рынка. Девяносто восемь процентов рынка принадлежит банкам и онлайн-кредиторам.Хотя мы гордимся тем, насколько мы выросли, мы видим гораздо больший потенциал», — говорит Наталья.

    USAID продолжает оказывать поддержку отрасли, работая с KMF в поддержку кредитования, которое расширяет региональную торговлю в целевых секторах, таких как садоводство, транспорт и логистика и туризм. С 2017 года заемщикам в этих секторах было предоставлено более 3,8 млн долларов США.

    Размышляя об их путешествии с 1990-х годов, Наталья отмечает: «Оглядываясь назад, я никогда бы не подумала, где мы находимся сегодня.У нас 1900 сотрудников, мы подключены к сети, мы используем информационные системы, у нас есть мобильные эксперты, которые приезжают к клиентам домой, чтобы помочь им получить кредит». Она добавляет: «Мы не смогли бы сделать это без своевременной помощи USAID в решающие годы становления. Наши сотрудники прошли обучение, мы воспользовались международным опытом, привезенным в Казахстан, и, конечно же, финансированием, которое помогло нам начать работу».

    Наталья очень гордится KMF и значимой работой, которую они делают. «Я знаю, что мы делаем кредиты доступными и доступными для людей, особенно для женщин-предпринимателей в сельской местности.На вопрос, чего она надеется достичь в ближайшие годы, Наталья отвечает: «Я хочу, чтобы мы сделали возможным доступ к кредитам для каждой женщины в стране, где бы она ни находилась».

    В Казахстане PROPARCO поддерживает KMF, микрофинансовую организацию, активно работающую в сельской местности | Proparco

    Выделив KMF кредит в местной валюте (казахстанских тенге) в размере 15 миллионов долларов США, PROPARCO подтверждает свою поддержку крупного микрофинансового игрока, клиентами которого в основном являются сельские жители.

    В Казахстане микрофинансовые организации (МФО) играют ключевую роль в сельской местности, где люди часто испытывают трудности с доступом к ресурсам, необходимым им для финансирования своей деятельности. Как и кредит, выделенный PROPARCO в 2017 году в тенге, эквивалентный 10 млн долларов США, этот новый кредит позволит микрофинансовой организации продолжать поддерживать экономическое и социальное развитие населения, недостаточно обслуживаемого традиционным финансированием, особенно в сельской местности.

    Поддержка флагманской МФО, сочетающей в себе экономическую целесообразность и социальную выгоду, особенно для женщин

    KMF – ведущая микрофинансовая организация страны.У него более 220 000 заемщиков и более 110 торговых точек, расположенных в 12 из 14 регионов страны. У KMF отличная репутация среди клиентов — компания сертифицирована по защите клиентов (Smart Campaign) — и в основном работает в сельской местности, на которую приходится более 65% ее клиентов. KMF признан в высококонкурентном сегменте микрофинансирования в Казахстане благодаря ассортименту и качеству своих продуктов: характеристикам кредита, времени, необходимому для оценки заявок на кредит, и процентным ставкам.

    KMF в основном обслуживает женщин, на долю которых приходится более 55% его клиентов, и разработал для них активную политику. Он организует мероприятия (ежегодная конференция «Женщины в бизнесе») и способствует обмену знаниями, обмену опытом и развитию сети (семинары и тренинги для женщин-предпринимателей KMF). Кроме того, 51% сотрудников и 75% высшего руководства составляют женщины: KMF, таким образом, соответствует большинству критериев 2X Challenge .

    Во время нынешнего кризиса Covid-19 поддержка KMF со стороны PROPARCO позволит этому признанному микрофинансовому учреждению продолжать продвигать свою модель, ориентированную на сельские сообщества и женщин в более сложных операционных условиях.

    Проект, поддерживающий финансовую доступность и занятость

    Поддерживая рост активности KMF со своими казахстанскими клиентами, кредит PROPARCO должен привести к выделению около 9 150 дополнительных микрокредитов.

    «Поддержка расширения KMF должна помочь создать или сохранить около 4000 прямых или косвенных рабочих мест в течение следующих 5 лет, из которых более 50% будут заняты женщинами», — сказал г-н Шалкар Жусупов, Председатель Правления KMF.

    Проект будет способствовать достижению ЦУР 8 «Экономический рост и достойная занятость», ЦУР 5 «Гендерное равенство» и ЦУР 10 «Уменьшение неравенства».

    Курсив Исследование: Микрофинансовый сектор Казахстана прибавил 44,3% в активах

    Микрофинансовые организации показали хорошие результаты даже во время пандемии благодаря некоторым изменениям в законодательстве, вступившим в силу в начале 2020 года.

    Kursiv Research определил десять ключевых игроков отрасли на основе их активов.Это быстрорастущие компании, полные амбиций, опирающиеся на передовые технологии и широкий ассортимент продукции.

    Рост во время карантина

    Согласно казахстанскому законодательству кредитные кооперативы, ломбарды и микрофинансовые организации являются микрофинансовыми компаниями, контролируемыми Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРФР). По состоянию на 27 июля в Казахстане насчитывается 1033 таких субъекта.

    Наиболее популярными эмитентами кредита являются ломбарды, которые предлагают малообеспеченным клиентам легкий способ получить деньги; их 597 (или 57.8%) ломбарды в стране. Однако в отношении кредитных кооперативов это не работает. Как показывает World Values ​​Survey, около 72,6% казахстанцев считают, что им нужно быть осторожными в финансовых отношениях с другими людьми.

    Кроме того, четверо из пяти человек не имеют сбережений. В результате в Казахстане осталось всего 216 (или 20,9%) кредитных кооперативов.

    Еще один популярный сегмент — микрофинансовые компании, которые процветали даже в условиях пандемии в прошлом году. В настоящее время насчитывается 220 микрофинансовых организаций (МФО) против 199 в прошлом году.По словам представителей отрасли, некоторые из новичков были просто добавлены в сектор МФО из других секторов в соответствии с новым законодательством, поэтому они не являются новыми игроками.

    По данным Нацбанка, с учетом увеличения количества МФО увеличились и их совокупные активы. По состоянию на апрель 2020 года этот показатель достиг 1,3 миллиарда долларов. В относительном выражении этот рост составляет около 44,3%, что выше, чем было три года подряд до пандемии (в среднем 41,9%).

    Несмотря на пандемию, кредитный портфель казахстанца увеличился с $742 млн до более миллиарда долларов.Ускорение этой динамики выросло на 10 процентных пунктов по сравнению с результатами того же периода в предыдущие годы.

    «Произошло слияние ранее нерегулируемого сектора онлайн-кредитования с традиционными микрофинансовыми организациями, которые всегда находились под контролем и надзором государства», — рассказал изданию «Курсив» директор Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана Ербол Омарханов.

    Рамазан Досов, ведущий аналитик Ассоциации финансистов Казахстана, соглашается и обращает внимание на другую причину: «В прошлом году, когда люди боролись с макроэкономическими трудностями, многие из них были вынуждены рассчитывать на кредиты, в том числе кредиты МФО для поддержания их обычный уровень потребления», — сказал он.

    Положительное влияние на отрасль оказало включение МФО в актуализированную редакцию государственной программы «Дорожная карта бизнеса – 2025», которая была принята в конце декабря 2019 года. Его третье издание было посвящено малому бизнесу, включая микропредпринимательство. Более того, государство стало поддерживать малый бизнес и через МФО.

    Однако МФО не удалось избежать некоторых негативных тенденций. Например, просроченная более 90 дней (NPL) увеличилась в 1,5 раза, с 3.9% на начало апреля 2020 года до 5,9% по сравнению с аналогичным периодом текущего года. Хотя, в отличие от банков, казахстанские микрофинансовые организации исторически не имеют большой нагрузки по проблемным кредитам. Качество их кредитного портфеля выглядит немного лучше, чем аналогичный показатель в банковском секторе, где NPL достиг 7,1%.

    Старые игроки и два новичка

    Чтобы выяснить, кто является лидером рынка, мы ранжировали их по размеру их активов. Такую статистику регулярно предоставляет Национальный банк.10 ведущих компаний контролируют 73,2% всего рынка МФО. На 1 апреля 2020 года эта концентрация была еще выше – 82,4% всех активов.

    Лидер — компания KMF. Это крупнейший поставщик микрозаймов в Казахстане. Он был создан в 1997 году в Талдыкоргане как ссудный кооператив местных предпринимателей и в настоящее время имеет представительства по всей стране. Компания трансформировалась в микрофинансовую организацию и привлекла новых иностранных инвесторов и крупные кредиты международных институтов развития.

    В прошлом году компания потеряла небольшую часть своих активов (-0,34%), но нарастила кредитный портфель. KMF удалось сохранить лидирующие позиции благодаря своему опыту и кредитам Европейского банка реконструкции и развития (40 млн евро), французского PROPARCO (15 млн долларов) и швейцарского инвестиционного фонда SIFEM (10 млн долларов). Компания также достигла соглашения с казахстанским фондом DAMU, который предоставит $11,7 млн ​​для микрозаймов.

    Из-за пандемии KMF создал мобильное приложение, с помощью которого люди могут подать заявку на кредит без личного посещения.Согласно отчету за 2020 год, на конец года мобильным приложением KMF насчитывалось около 150 000 пользователей. Еще одно новое начинание KMF и ЕБРР — так называемые зеленые микрокредиты, которые направлены на модернизацию жилья с использованием новых материалов и технологий.

    Еще одна компания, получившая значительный доход благодаря популярности микрозаймов, — Toyota Financial Services Kazakhstan, дочерняя компания Toyota Motor Corporation. Это также микрозаемщик, чьи активы выросли на 2,18%, а кредитный портфель — на 3.21%.

    Третий лидер, новичок в рейтинге, MyCar Finance. Это часть стартапа Mycar.kz, который помогает людям продавать или покупать свои автомобили.

    Сайт поддерживается казахстанским магнатом Нурланом Смагуловым, который хочет, чтобы Mycar.kz был основным конкурентом сайта Kolesa.kz.

    Вторым амбициозным новичком рейтинга стала группа «ТАС Финанс» с активами в размере $42,6 млн и шестым местом в рейтинге. Компания была основана в 2010 году, когда был запущен классический ломбард ТАС Кредит, который выдавал кредиты под залог товаров и изделий из золота.В 2012 году «ТАС Кредит» запустил второе направление – автокредитование; три года спустя TAS начала географическую экспансию. Финансовое прошлое и соответствующий опыт Дулата Тастекеева, основателя компании, позволили ему преобразовать бывший ломбард в финансовую группу. В предыдущие годы ТАС удалось открыть 33 филиала в 24 городах Казахстана и три филиала в Москве. В 2019 году компания вышла на международную платформу Mintos, участники которой инвестируют в кредиты.

    По итогам первого квартала текущего года группа «ТАС Финанс» сообщила о 19 000 клиентов.На сегодняшний день группа предоставляет широкий спектр услуг от микрозаймов для физических и юридических лиц до лизинга и страхования.

    Финансовая группа ТАС имеет собственную ИТ-платформу с скорингом и возможностью оформить микрозайм за полчаса. Основатель хочет превратить компанию в высокотехнологичного инновационного финансового игрока, который мог бы конкурировать за пределами Казахстана. В планах выход на рынок Узбекистана и Индонезии.

    ROA и ROE

    Чтобы определить наиболее эффективных поставщиков микрозаймов среди 10 лучших, мы ранжировали их по таким показателям, как эффективность кредитования, накопленная рентабельность активов (ROA) и собственный капитал (ROE).В качестве прибыли учитывался показатель «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)», публикуемый Национальным Банком Республики Казахстан.

    В первую пятерку МФО по эффективности кредитования, которая рассчитывается как отношение кредитного портфеля к активам, вошли: MyCar Finance (98,87%), Shinhan Finance (97,23%), Arnur Credit (н/д) , Финансовая группа «ТАС» (89,22%) и KMF (87,76%). Иными словами, ведущие игроки сосредоточены на своей основной деятельности, а большая часть активов направляется на кредитную деятельность.

    ROA (отношение прибыли к количеству активов) — финансовый показатель, говорящий об эффективности использования имущества, в том числе заемных средств. Рейтинг крупнейших компаний по этому показателю следующий: Кредитум (17,00%), Кредитно-финансовые технологии (11,37%), Группа ТАС Финанс (6,08%), OnlineKazFinance (4,90%), KMF (2,24%).

    Напротив, для рентабельности активов ROE отражает эффективность использования только собственного капитала (рассчитывается как отношение прибыли к собственному капиталу).Лидерами по этому показателю являются Creditum (67,55%), OnlineKazFinance (38,66%), Кредитные и финансовые технологии (33,11%), Группа ТАС Финанс (24,58%), MyCar Finance (10,56%).

    Обобщенный вывод по показателям накопленного ROA и ROE: компании из топ-10 со значительным объемом активов и размером собственного капитала показывают более низкую нераспределенную прибыль – на стадии более устойчивого развития эти средства либо переводятся в собственный капитал, либо распределяется между акционерами.Более качественный анализ игроков был бы возможен, если бы все игроки опубликовали свою финансовую отчетность в соответствии с правилами МСФО.

    Тенденция к институционализации

    В минувшем году продолжились структурные преобразования, начатые в 2019 году с принятием поправок в Закон «О микрофинансовых организациях». Например, МФО получили право выпуска облигаций на бирже. Именно это и сделала Финансовая группа ТАС в декабре 2019 года, став первой МФО, выпустившей двухлетние облигации на AIX по цене 9 долларов.4 млн со ставкой купона 20%.

    В прошлом году то же самое сделали и другие компании: «Р-Финанс» (AIX; пятилетние облигации на $10 млн под 7% годовых), БастауАгро Финанс (AIX; двухлетние облигации на $6,6 млн со ставкой купона 5,5%). , Credit Time (KASE; двухлетние облигации на $1,7 млн, ставка купона – 20%) и участник рейтинга – OnlineKazFinance. Эта компания вышла на биржу в казахстанской юрисдикции. В августе прошлого года компания провела размещение на KASE, выпустив двухлетние облигации на сумму $9.4 млн под 19% годовых. В сентябре 2020 года компания разместила на AIX двухлетние облигации на общую сумму $7 млн, ставка купона составила 9% годовых.

    Прошлый год был богат крупными структурными изменениями в микрофинансовом секторе, по словам Ербола Омарханова. Они оказали непосредственное влияние на изменение ландшафта рынка микрофинансирования из-за более строгого регулирования, лицензионных требований и отношения к МФО как к полноправным участникам финансовой системы.

    «От имени ассоциации могу сказать, что мы довольны включением небанковских кредитных организаций в периметр контрольно-надзорных функций государства», — говорит Омарханов.«Все эти изменения наводят порядок в этом секторе кредитования, повышают прозрачность и заставляют кредиторов более внимательно относиться к правам потребителей».

    В 2020 году, как и многие коммерческие банки, МФО приняли решение о предоставлении отсрочки платежей тем клиентам, которые пострадали от пандемии.

    «Учитывая, что МФО работают без поддержки государства, фактическая заморозка кредитного портфеля негативно повлияла на финансовую устойчивость всего сектора», — подчеркнул он.

    МФО не хватает дешевых денег

    В этом году ARDFM продолжил наводить порядок в отрасли. Например, с 1 января 2021 года микрозаймы могут выдавать только лицензированные компании. Также с мая МФО обязаны указывать в рекламе размер годовой эффективной нормы прибыли; Регулятор также установил требования к содержанию кредитного договора и его обязательным условиям.

    Установлен единый обязательный правовой режим урегулирования споров при наличии просроченной задолженности.Кроме того, МФО должны информировать бюро кредитных историй о своих номинальных ставках и годовой эффективной ставке доходности по выданным кредитам.

    «Отрасль вышла из тени нерегулируемого бизнеса и теперь процветает в правовой среде. Это положительно скажется как на кредиторах, так и на заемщиках», — отметил Рамазан Досов.

    Микрофинансовым организациям разрешено зарабатывать на взимании комиссий и штрафов, но им запрещено зарабатывать на комиссионных и других платежах, связанных с выдачей и обслуживанием микрокредитов, даже если банки делают это без ограничений.

    «Это несправедливое отношение к МФО, создающее регулятивный арбитраж на рынке кредитования», — считает Ербол Омарханов.

    По словам Ербола Омарханова, среди факторов, сдерживающих микрофинансовую отрасль, самым большим является недостаток финансирования внутри страны. Этот фактор побуждает поставщиков микрозаймов искать деньги за границей. В результате девять из десяти тенге всех микрозаймов были выданы с помощью внешнего заимствования.

    Но иностранный финансовый поток всегда рискует иссякнуть, если разразится кризис, что, безусловно, приведет к стагнации в секторе.

    «Наша ассоциация много лет говорила о создании внутренних механизмов финансирования, в том числе апекс-фонда, но проблема до сих пор не решена», — сказал Омарханов.
     

    ОсОО «КазМикроФинанс» (KMF) — ACDI/VOCA

    Развитие микрокредитных учреждений для предоставления кредитов в сельской местности

    После обретения Казахстаном независимости в 1991 году страна сразу же впала в рецессию. Спрос на продукцию его крупного промышленного сектора иссяк, а цены на нефть упали.Когда спонсируемые государством компании закрылись, а сотрудники потеряли работу, многие казахстанцы стали предпринимателями, чтобы использовать новые возможности на свободном рынке. Однако отсутствие стартового капитала оказалось для многих существенным препятствием.

    Признавая отсутствие микрокредитных организаций проблемой для малых и средних предприятий на развивающихся и переходных рынках, таких как Казахстан, ACDI/VOCA приступили к созданию первой в Казахстане программы микрокредитования в 1996 году.При финансовой поддержке USAID, Фонда Сороса и Фонда Евразия, ACDI/VOCA и несколько других организаций провели 10 месяцев переговоров с правительством Казахстана и банковскими чиновниками, чтобы написать новые правила, позволяющие небанковским финансовым организациям предоставлять небольшие кредиты на оборотный капитал. Эта работа привела к созданию проекта Фонда кредитования сообществ Казахстана ACDI/VOCA (KCLF), первого в стране небанковского финансового учреждения и до 2001 года единственного учреждения микропредприятий, которое могло на законных основаниях выдавать кредиты и отчитываться непосредственно перед Центральным банком Казахстана.Проект открыл путь другим НКО к становлению юридическими лицами и познакомил казахстанцев с ранее неизвестной концепцией беззалогового микрокредитования.

    KCLF ACDI/VOCA создала микрофинансовую организацию «Казахстанский кредитный фонд» (KLF), известную сейчас как ООО «КазМикроФинанс» (KMF), которая остается самоокупаемой с тех пор, как ACDI/VOCA закрыла свой проект в 2002 году и начала выдавать кредиты через год после своего основания. Он добился больших успехов в применении методологий индивидуального и группового кредитования для предоставления небольших ступенчатых кредитов, которые предназначены для оценки кредитоспособности клиентов в течение определенного периода времени и помогают гарантировать погашение.

    Несмотря на то, что первоначальная программа USAID завершилась, ACDI/VOCA продолжала поддерживать KMF в качестве компонента Центральноазиатского микрофинансового альянса ACDI/VOCA, который завершился в 2006 году, предоставляя техническую помощь и заседая в совете директоров для обеспечения стратегического руководства. . KMF взял на себя ведущую роль в поддержке и обучении других микрофинансовых организаций в Центральной Азии. Он предоставил обучение сотням представителей других МФО, которые заинтересованы в изучении успехов KMF.В 2002 году KMF был рассмотрен и оценен независимым рейтинговым агентством Microcredit Ratings and Guarantees India, Ltd. и получил рейтинг «альфа». Оценка настоятельно рекомендовала KMF как микрокредитную организацию, указывая на ее низкий уровень риска и хорошие системы. С тех пор KMF неоднократно получала рейтинги и регулярно публикует финансовую информацию в Бюллетене микробанков.

    Сегодня KMF переходит от своего некоммерческого статуса к коммерческому банку KMF и берет займы на коммерческой основе.Текущий непогашенный портфель KMF превышает 100 миллионов долларов, и у них почти 100 000 клиентов. Имеет филиалы в 14 крупных городах, 10 областях и 60 районах. За 15 лет деятельности KMF выдал более 550 000 кредитов.

    Персонал KMF отвечает за финансовый анализ программы, включая составление финансовых прогнозов и оценку текущих финансовых показателей. KMF по-прежнему привержен одной из своих первоначальных основных целей: поддерживать потребности женщин-предпринимателей в небольших кредитах в отдаленных районах.Персонал продолжает разрабатывать и отслеживать свои собственные институциональные ориентиры и составляет долгосрочные стратегические планы и бюджеты. Персонал проекта поддерживает все программные системы и управляет внутренним обучением и развитием человеческих ресурсов. KMF добилась успеха благодаря преданному своему делу и хорошо обученному персоналу, который на раннем этапе создал культуру высококачественного кредитования среди своих клиентов, требующих ответственного заимствования.

    Подробнее о нашей работе в Казахстане.

    Национальный банк Казахстана выявил нарушения микрофинансовых, страховых организаций за 2018 год

    АСТАНА – Национальный банк Казахстана недавно выявил нарушения микрофинансовыми и страховыми организациями прав и интересов потребителей, совершенные в 2018 году.

    Фото: kazpravda.kz.

    Банк применил 17 санкций и ограниченных мер к микрофинансовым организациям и 8 санкций и ограниченных мер к страховым организациям.

    Микрофинансовые организации предоставляют финансовые услуги, такие как микросбережения, микрозаймы, продукты микрострахования и денежные переводы клиентам из низкого социально-экономического положения, чтобы обеспечить инвестиции в предприятия, условия жизни, здравоохранение и образование. Цель микрофинансирования – уменьшить бедность.Закон Республики Казахстан «О микрофинансовых организациях» регулирует деятельность по предоставлению микрокредитов и устанавливает особенности правового положения, создания, деятельности микрофинансовых организаций, государственного регулирования, контроля и надзора.

    Нарушения со стороны микрофинансовых организаций КазАхша, Сеним, Комфорт Финанс, ХартАзияКредит, Сенат 2050, Батыс Финанс, Казкредит и Береке заключались в несоответствии их договоров о предоставлении микрокредитов требованиям законодательства РК. Нарушением со стороны микрофинансовой организации ALHalal Finance стало несвоевременное предоставление квартальной отчетности, микрофинансовая организация Tumar не выполнила обязательств Национального банка по применению ограниченных мер, а микрофинансовая организация Finbox не указала в своих договорах годовую процентную ставку в соответствии с требованиями законодательства.

    Микрофинансовые организации Financial Store, Tumar, HeartAsiaCredit и Senim получили штрафы и пени. Микрофинансовые организации «Финбокс», «КазАхша», «Сеним», «Комфорт Финанс», «ХартАзияКредит», «Финанс Инвест», «Кредит-Регион», «АЛХалал Финанс», «Сенат 2050» и «Батыс Финанс» получили ограниченные меры и письменные предписания.

    Страховые организации заключают договоры, по которым физические или юридические лица получают финансовую защиту или возмещение убытков. Полисы личного страхования включают авто, здоровье, домовладельцев и жизнь, в то время как полисы страхования бизнеса страхуют от определенных типов рисков, с которыми сталкиваются фирмы.

    На страховые организации «Компетенц», «ТрансОйл» и «Евразия» наложено

    административных штрафа. Ограниченные меры и письменные предписания вынесены также страховым организациям Kompetenz, Nomad Insurance, Халык-Казахинстрах и Евразия.

    Страховые организации не соблюли сроки реализации отказа в страховой выплате, уведомления заявителей о недостаточности документов для страховой выплаты, составления акта осмотра транспортных средств и определения повреждений транспортных средств.

    Национальный банк, образованный в 1993 году, является центральным банком страны, учредителем и единственным акционером Казахстанского фонда страхования вкладов. Санкции и ограничения, применяемые к микрофинансовым и страховым организациям, перечислены на www.nationalbank.kz .

    Береке – Фонд Грамин Кредит-Агриколь

    Фонд продолжает инвестировать в Восточную Европу и Центральную Азию

    В 2018 году Фонд продолжил инвестировать в Восточную Европу и Центральную Азию, предоставив в общей сложности семь кредитов шести партнерам на всего 7 евро.6 миллионов, что составляет 19% новых инвестиций, сделанных за год.

    Фонд впервые инвестировал в Боснию и Герцеговину, предоставив кредит в размере 2 миллионов евро Mi-Bospo, микрофинансовой организации, которая обеспечивает доступ к кредитам и нефинансовым услугам для частных лиц, в частности для женщин-предпринимателей . Кроме того, учреждение обеспечивает ответственное финансирование, применяя принципы защиты прав потребителей, которые играют важную роль в развитии женского предпринимательства.На данный момент у Mi-Bospo более 22 500 клиентов, 64% из которых женщины. Фонд также предоставил первый заем в размере 1 млн евро компании Mikra, микрофинансовой организации, основанной Католической службой помощи (CRS), которая обеспечивает доступ к недорогим и качественным финансовым и вспомогательным услугам для беднейших работающих групп населения (в основном женщин, на долю которых приходится 70,2% населения). 13 400 клиентов).

    В Казахстане Фонд предоставил второй кредит в местной валюте на сумму 608 000 евро микрофинансовой организации «Береке», которую он финансирует с 2017 года.Миссия Береке, у которой 5200 клиентов, 76% из которых женщины, заключается в том, чтобы способствовать повышению уровня жизни граждан посредством экономической поддержки, предоставляемой посредством кредитов малым и микропредприятиям, а также посредством сельскохозяйственной, потребительской или жилищной кредиты.

    Фонд также предоставил новый кредит (третий с 2016 года) микрофинансовой организации «Оксус Кыргызстан» на сумму 687 000 евро сроком на три года. Учреждение предоставляет индивидуальные и групповые кредиты почти 7000 клиентов, большинство из которых работают в сельском хозяйстве и животноводстве.

    Фонд также профинансировал новое партнерское агентство по микрофинансированию в Косово (AFK), предоставив кредит в размере 1,4 миллиона евро на три года. AFK — это учреждение, целью которого является улучшение условий жизни в стране, предлагая малым и микропредприятиям доступ к устойчивым финансовым услугам. У него 17 500 клиентов, 78% из которых проживают в сельской местности.

    Наконец, в Таджикистане Фонд предоставил два кредита на общую сумму 1,9 млн евро Хумо, партнеру МФО с 2017 года.Таким образом, Фонд предоставил в общей сложности три кредита этому учреждению, основной деятельностью которого является предоставление доступных и качественных финансовых услуг людям, проживающим в сельской местности, а также содействие развитию малых и средних предприятий в бедные регионы страны. В настоящее время у Humo около 50 000 клиентов, 81% из которых проживает в сельской местности, а 44,4% из них — женщины.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.