Куда можно вложить 50 тысяч рублей чтобы они приносили доход: Как грамотно вложить 5, 50 и 100 тысяч рублей — Финансы на vc.ru

Содержание

Куда вложить деньги чтобы заработать в Украине в 2021 году

Всё в землю

"Покупайте землю, её больше не выпускают" – эти слова Марка Твена сегодня весьма актуальны для тех, кто хочет купить земельный участок и построить собственный дом. Вложения в земельные участки по хорошей цене всегда имеют смысл.
 
Конечно, вкладывать деньги в землю, чтобы потом выгодно её продать, в условиях кризиса – не самое лучшее решение. Хотя продавцы рассчитывают, что рано или поздно загородная недвижимость снова начнёт дорожать.

Гривни на метры

Если личные сбережения исчисляются не десятками, а сотнями тысяч гривень – самое время улучшить условия проживания. По мнению экспертов, сейчас очень удачный момент для покупки квартиры в новостройках. Но исключительно в тех, что уже введены в эксплуатацию или вот-вот будут сданы. Дешеветь такие квартиры, скорее всего, не будут. Застройщики уже и так достаточно снизили цены, утверждает руководитель информационно-аналитического портала "Столичная недвижимость" Владимир Германов.
 
Правда, в регионах цены на новое жильё упали не столь значительно. В первую очередь это связано с тем, что они изначально были не такими высокими, как в столице. 

Бытовые удовольствия

Людям, которые имеют сбережения или даже стабильный доход в долларах, Юлия Сырица, руководитель отдела продаж по работе с розничными сетями компании "АВВА-трейд", советует покупать бытовую технику, но только премиум-класса.

Как рассказал один из экспертов рынка бытовой техники, раньше продавцы зарабатывали до 30% от "входной" цены товара. А сейчас надбавка не превышает 7%. И во многом на это повлиял тот факт, что накануне новогодних праздников ретейлеры закупили слишком много товара, который не смогли продать. 

Антикварные меры

"Все самые значительные частные коллекции произведений искусства создавались во время экономических кризисов", – утверждает эксперт аукционного дома "Корнерс" Виктор Федчишин. Значит, пришло время покупать антиквариат. Начальник Госуправления охраны окружающей природной среды в Киеве и по совместительству известный коллекционер и меценат Александр Прогнимак рассказал, что в условиях кризиса на арт-рынке можно приобрести настоящие шедевры, которые раньше невозможно было даже увидеть. "Причина понятна: люди нуждаются в деньгах и выставляют на продажу уникальные вещи, с которыми раньше не хотели расставаться", – уверен коллекционер.

 
Правда, уникальные произведения стоят столько, сколько и в докризисные времена, говорит г-н Федчишин. Но и спрос на них стабилен во все времена. Подешевели же, причём на 20–25%, рядовые антикварные вещи. Упали цены и на произведения современного украинского искусства. Быстрее всего, по оценкам Виктора Федчишина, дорожает украинская живопись послевоенного периода и более ранние работы. "Каждая страна любит своих покойников", – иронизирует он по этому поводу. Искусство пока ещё живых художников тоже может принести выгоду. "Александр Ройтбурд, Василий Цаголов, Олег Тистол", – перечисляет г-н Федчишин.
 
Покупать их работы он рекомендует в аукционных домах с репутацией и крупных галереях, которые специализируются на живописи. "Это как с инвестиционными компаниями, где вам помогают сформировать портфель акций. То же самое в живописи. Некоторые картины вырастут в цене уже в этом году, другие – через пару лет", – объясняет эксперт. Ехать за предметами искусства за границу – дело невыгодное: при ввозе придётся заплатить высокую пошлину и налоги, которые могут потянуть на половину стоимости арт-товара.

Еврошопинг

Биолог Елена Горбенко нередко бывает в заграничных командировках. "Одежду обычно покупаю во время таких поездок. Во-первых, это намного дешевле, а во-вторых, складывается впечатление, что в Украину из Европы попадают только те коллекции, которые не смогли продать в Евросоюзе", – рассказывает она. Нынешней весной Елена побывала в Польше, Венгрии и Великобритании. Цены на одежду в торговых сетях этих стран почти не отличаются, а в одноимённых магазинах в Украине те же вещи стоят как минимум вдвое дороже. "Если повезёт, то можно попасть на распродажу, тогда новую и модную одежду можно купить дешевле, чем в отечественном секонд-хенде", – делится опытом киевский биолог.
 
Завсегдатаи европейских магазинов утверждают, что существует несколько уровней шопинга. Самый простой – обычные магазины со средним уровнем цен и товаров. Туда лучше идти во время сезонных распродаж. "Недавно в Чехии мы с женой попали на распродажу в торговой сети Kenvello. Купили качественные куртки по 25 долларов за каждую", – рассказал программист Дмитрий Жвания.

 
Распродажи традиционно проходят в конце сезонов: в январе-феврале после праздников, а также осенью. В Германии также существует понятие аутлет-центров. "Это, например, под Мюнхеном, где на улицах одни только магазины и бутики, в которых продаются коллекции прошлых сезонов, – объясняет Дмитрий. – Дешевизна там просто потрясает".
 
Впрочем, и без скидок покупка одежды в немецких магазинах обходится дешевле, чем в Украине, а самые низкие цены на одежду – в странах "старой Европы". По наблюдениям любителей заграничного шопинга, сэкономить не удастся разве что на детской одежде – в Украине и Центральной Европе она стоит практически одинаково.

С миру в ячейки

"Хранить деньги в банке на депозите – страшно и ненадежно. Дома в трёхлитровой банке – тоже вроде не очень, могут украсть. Думаю, может, в банковской ячейке", – рассуждает менеджер столичной инвесткомпании Евгений Машталер. Тем, кто окончательно потерял доверие к банкам, стоит воспользоваться отменой моратория на изъятие депозитов и переложить деньги в банковскую ячейку.
 
"Именно так и поступили многие украинцы, когда в стране начался банковский кризис. Ведь крупные суммы хранить дома небезопасно", – рассказывает финансовый директор компании "Простобанк Консалитинг" Александр Седых. По его словам,

многие банки констатируют, что их ячейки заполнены на 100%.
 
Таким образом, денег, конечно, не заработаешь, напротив, за ячейку придётся заплатить. Минимальная стоимость – 50 грн., средняя цена – около 150–200 грн. в месяц. Расценки, как правило, зависят от размера ячейки. Плюс банковской ячейки в том, что деньги из неё можно извлечь в любой момент, – имея ключ, можно забрать свои вещи из сейфа. Спрос на эту услугу настолько возрос, что многие банки поспешили воспользоваться конъюнктурой и закупили новые депозитные шкафы. Это существенно увеличило предложение. А потому найти свободную банковскую ячейку сейчас не проблема. Для оформления же договора с банком достаточно иметь при себе паспорт и справку о присвоении идентификационного номера.
 
Однако преувеличивать надёжность банковской ячейки не стоит. Банкиры не знают, что находится в сейфе, и не несут ответственности за сохранность содержимого. Банк отвечает только за целостность и охрану самой ячейки. "Банковская ячейка защищает от воров и домушников, но не спасает от инфляции", – говорит Александр Седых.

Ставка на экзотику

Делу долгосрочного сохранения сбережений могут послужить наиболее устойчивые мировые валюты. Эксперты рекомендуют в качестве таковых норвежские и шведские кроны. Норвежская валюта всё чаще удостаивается звания "лучшей валюты мира", поскольку размер резервного фонда государства в $350 млрд. по сравнению с потребностями страны практически неисчерпаем. К тому же некоторые аналитики утверждают, что норвежская валюта недооценена как минимум на 25%. А значит, в будущем может вырасти в цене по отношению к другим мировым валютам. Шведская крона сейчас тоже на коне. Правда, норвежские и шведские кроны в Украине  купить проблематично.
 
Ещё один претендент на валюту долгосрочного сбережения – британский фунт. В украинских банках он встречается чаще, чем норвежская и шведская валюты.
 
Основной недостаток редких валют – огромная (до 30%) разница между курсами продажи и покупки. Поэтому даже при существенном росте этих валют до конца года покупка может оказаться убыточной. Ведь чтобы покупатель крон мог заработать хоть какой-то мизер, каждой из валют необходимо укрепиться хотя бы на 35–40%, в противном случае их покупка окажется бессмысленной. Вкладывать в кроны имеет смысл только на долгий срок – не менее чем на три года. Иначе всю выгоду "съест" разница между курсами продажи и покупки.

Блестящее вложение

Покупка золотых слитков может не только застраховать сбережения от инфляции, но и принести прибыль, утверждает главный эксперт Украинской биржи драгоценных металлов Сергей Николаенко. Но приумножить сбережения удастся только в том случае, если вкладывать в драгметалл не менее чем на два-три года, предупреждают специалисты, так как цена золота в короткие промежутки времени может сильно меняться.
 
Если вы купите золотой слиток по одной цене и через несколько месяцев или недель решите его продать, можете столкнуться с тем, что он будет стоить меньше. Тем не менее в последние года цена золота росла.

Домики у моря

Если сбережений на покупку квартиры в Киеве не хватает, а вложение в недвижимость кажется самым надёжным, то можно попытаться приобрести жильё за границей.

Киевлянин Дмитрий несколько лет назад купил в Турции трёхкомнатную квартиру за $20 тыс. Сейчас он продаёт её за $40 тыс. – нужны деньги.
 
"Квартира площадью 100 кв. м находится в городе Мерсин, до Средиземного моря – 50 м. Дом построен в 1998 году", – отмечает Дмитрий. Как объяснил директор центра продаж зарубежной недвижимости South-tour Сергей Малевский, турецкий рынок недвижимости – один из самых стабильных. "Растёт он медленно, так что заработать на нём не получится. Зато и риск потерь минимальный, – говорит Сергей, – сейчас, во время кризиса, цены на дома и квартиры в Турции не снизились".
 
Эксперт также советует обратить внимание на другое популярное среди украинских туристов место – побережье Красного моря. Там сейчас активно идёт строительство, и квартиры в элитном спальном районе курортного города предлагают по цене $500–700 за кв. м. По словам маркетинг-менеджера компании Pafilia Property Developers Ltd Виктории Минеевой, продолжает расти рынок недвижимости Кипра. Кстати, на вышеперечисленных курортах оформление жилья в собственность обойдётся недорого.
 
Дороже, но тоже дёшево по киевским меркам можно сейчас купить дом или квартиру в США и Канаде. Там произошёл самый большой обвал цен на жильё. Например, новый коттедж в Северной Америке обойдётся покупателю примерно в $150 тыс.

Всё или ничего

Столичный инженер Александр Горлушко торгует на международном валютном рынке Forex уже несколько лет. По его словам, ему удаётся стабильно зарабатывать до 5% в месяц. "Играю несколькими тысячами долларов. Этих доходов, конечно, на жизнь не хватает, но в качестве дополнительного заработка торговля на Forex меня вполне устраивает", – рассказывает Александр. По словам руководителя информационно-аналитического центра "Форекс клуб" Николая Ивченко, торговать на международном валютном рынке Forex можно в любой период развития мировой экономики, в том числе и в период кризиса и мировой рецессии. Его главный аргумент – высокая доходность. "Она намного превышает среднюю доходность по депозитам в национальной валюте", – утверждает г-н Ивченко. Впрочем, он не скрывает, что более высокая доходность всегда подразумевает и более высокие риски. Чтобы не потерять всё и сразу, новичкам рекомендуют пройти "курс молодого бойца".
 

Если азы торговли на валютной бирже усвоены, а перспектива больше потерять, чем заработать не страшит, можно начинать. По словам Николая Ивченко, прибыль 10% в месяц на депозит считается нормой для стабильного трейдера. "Для старта хватит 200–300 долларов, этой суммы достаточно для отработки первичных навыков торговли", – рассказывает руководитель "Форекс клуба". Чтобы заработать больше, например те же $200–300 в месяц, нужно иметь на счету не менее $2000–3000.
 
Скептики, в свою очередь, называют торговлю на Forex лотереей, шансы на выигрыш в которой минимальны. Организаторы торгов парируют: валютный рынок – это такой же рынок, как и все остальные, а заработок зависит от подготовки и дисциплины. "Проблема многих новичков в том, что они пытаются заработать сразу и много. Это большой соблазн, – предостерегает Александр Горлушко. – Несколько раз, может, и повезёт, но в конечном счёте так можно потерять весь свой депозит".

Куда вложить свободные средства, чтобы получать пассивный доход

Деньги должны работать. Об этом знают многие. Но понимает эту фразу далеко не каждый. В большинстве своем мы привыкли трудиться и жить на зарплату.

Как заставить деньги приносить деньги? Ответ достаточно прост — их нужно инвестировать. То есть вкладывать с потенциалом приумножения. Куда? Это уже сложнее. Инструментов достаточно много. Рассмотрим самые популярные и выберем наиболее выгодные.

Депозиты

Коммерческие банки Кыргызстана предлагают 41 вклад в долларах США с возможностью пополнения — по данным портала «Акчабар». Мы не случайно рассматриваем вклады именно с возможностью пополнения, потому что далеко не каждый может сразу положить на счет крупную сумму. 

Итак, какие условия нам предлагают комбанки? 

На сегодняшний день самое выгодное предложение в американской валюте у комбанков составляет 3.5% годовых. В пересчете на деньги, положив на счет $1.2 тысячи (ежемесячными траншами по $100) в конце года можно накопить на депозите $1 тысячу 222.17, из которых $22.17 — это и есть прибыль по процентам. Негусто. 

Для того чтобы получать доход на первоочередные расходы, в банке на счете необходимо держать не менее $40 тысяч. В этом случае при условии возможности ежемесячного снятия процентов в месяц пассивный доход может составлять $133. При этом основная сумма будет оставаться нетронутой.

Вердикт — депозиты надежны, но низкодоходны. Банковский вклад скорее предназначен для сохранения и накопления капитала. Он выступает отличной альтернативой хранению денег под матрасом, где их беспощадно съедает инфляция.

Инвестиции в валюту

Если мы говорим о распределении своих накоплений, то да, хранить деньги в разной валюте, в том числе и национальной, — правильный ход. Но приумножить капитал путем долгосрочных вложений денег в валюту вряд ли получится. 

Самые популярные у кыргызстанцев иностранные валюты для хранения: доллары США, евро, рубли, юани.

И все эти инвалюты показали снижение к сому за год: доллар США снизился к началу 2020 года на 0.34 сома, рубль — на 0.08 сома, евро — на 1.92 сома, юань — на 0.16 сома.

Фондовый рынок

В Кыргызстане инвесторы не спешат выходить на мировой фондовой рынок. Люди ошибочно думают, что для приумножения и сохранения капитала на бирже нужны огромные вложения. Но на самом деле это не так.

На фондовой бирже можно купить даже одну акцию. Но правда это не принесет ощутимую доходность и противоречит золотому правилу инвестора — «Не держать все яйца в одной корзине».

Рассмотрим на примере: инвестор покупает только одну акцию одной компании и в случае снижения стоимости цены на данную акцию риск инвестора возрастает. Но если инвестор покупает ценные бумаги двух и более разных компаний, то риск понижается. Потому что даже если акция одной компании потеряет в цене, то акция другой компании за счет роста цены может компенсировать эту разницу. 

«Путь инвестора начинается с того, что человек для себя определяет: для каких целей и на какой срок он хочет купить ценные бумаги (инвестировать свободные средства). Среднестатистический инвестор придерживается консервативной и сбалансированной политики «купить и держать», он не спекулирует (часто покупая и продавая ценные бумаги). И, согласно статистике, доход такого инвестора в год может варьироваться от 8 до 15% в долларах США», — рассказал «Акчабару» директор «Фридом Финанс» в Кыргызстане Бауыржан Сыдыков.

Отвечая на вопрос, сколько реально можно заработать на покупке/продаже ценных бумаг достаточно проследить за изменением стоимость акций компании Tesla. Итак, за последний год ценные бумаги компании выросли в цене с $235.16 до $1 тысячи 746. Таким образом, доход в 64 раза выше, чем если бы эти деньги хранились на депозите.

Есть много различных факторов, о которых нужно знать, выходя на фондовый рынок. Для того чтобы грамотно инвестировать необходимы опыт и знания. Но их отсутствие – не повод откладывать выход на фондовый рынок, но повод задуматься о брокере. И к его выбору необходимо подойти ответственно.

Для вас стать личным проводником в мир ценных бумаг может международная инвестиционная компания «Фридом Финанс». Специалисты компании с 11-летним опытом готовы проконсультировать, объяснить принципы работы бирж и сопровождать все ваши сделки, рекомендуя, когда и какие акции покупать и когда продавать.

Справка:
Freedom Finance — системообразующая инвестиционная компания международного уровня, представленная в семи странах: Казахстан, Россия, Германия, Украина, Кыргызстан, Узбекистан и Кипр. Компания входит в международную инвестиционную группу Freedom Holding Corp. Собственный капитал группы превышает $134 миллиона 119 тысяч. Акции Холдинга торгуются на Nasdaq Capital Market, Казахстанской фондовой бирже и Санкт-Петербургской бирже. Рыночная капитализация Холдинга превышает $1.1 миллиард.

 

Кыргызстан, город Бишкек, улица Ибраимова 103, БЦ Victory, офис 904.
Контакты: Call-center 7555 (бесплатно со всех мобильных операторов Кыргызстана), www.ffin.kg.

Как выгодно инвестировать деньги в оставшуюся часть 2019 года

Во что инвестировать за рубежом

Павел Пахомов, руководитель аналитического центра «Санкт-Петербургская биржа»:
Первые дни октября показали: опасения многих аналитиков, что экономика США постепенно скатывается в рецессию, – не пустая фантазия. Поэтому держать сейчас в инвестиционном портфеле исключительно акции очень рискованно. Портфель следует разбить как минимум на три части. По 20–30% денег оставить в акциях и облигациях, а 40% оставить в кэше на случай сильной просадки рынка, чтобы купить хорошие сильно подешевевшие акции с большим потенциалом роста. Это акции технологического сектора, однако сейчас бумаги ведущих технологических компаний противопоказаны для инвестиций: слишком велик риск, что в кризис они потеряют 30–50% своей стоимости. Сейчас можно покупать защитные акции, в частности из коммунального сектора и электроэнергетики (NextEra Energy, Duke Energy и Dominion Energy), а также телекоммуникационного гиганта AT&T и производителей товаров для личной гигиены (The Procter & Gamble company и Johnson & Johnson).

Денис Горев, начальник управления доверительных операций УК «Велес менеджмент»:
Мы довольно пессимистично смотрим на глобальные рынки, особенно рынки акций. Учитывая нарастающую напряженность в торговых войнах, мы выделяем сейчас только два класса активов для инвестиций: доллар и золото. Золото как защитный актив на период турбулентности может использоваться вместе с серебром и платиной для размещения до 20% портфеля. Долларовые облигации с дюрацией до 3 лет для краткосрочных инвестиций до наступления коррекции на рынке акций США более чем 15%, которую можно будет использовать для покупок. На рынке акций рекомендую избегать акций технологических компаний, особенно бизнес которых завязан на Китай (Micron, WDC, AMD), а также имеющих значительное число китайских инвесторов. Они могут пострадать при росте напряженности между США и Китаем.

Всеволод Зубов, эксперт по инвестиционным стратегиям «БКС брокера»:
В США экономический рост поддерживается благодаря мягкой монетарной политике ФРС. Но торговая война с Китаем сдерживает рынок акций. Хорошие результаты на поздних стадиях экономических циклов исторически показывают бумаги коммунального сектора. Так, энергетическая компания NextEra Energy Inc. обладает высокой чистой прибылью, низкой долговой нагрузкой и стабильными дивидендами. Среди прочих интересна компания Walmart, которая слабо зависима от текущего макроэкономического цикла. Вложения в ее акции относительно безопасны в случае ухудшения макроэкономической ситуации. Деятельность Walmart на локальном рынке делает компанию нечувствительной к возможным торговым санкциям со стороны Китая. Золотодобывающие компании сейчас привлекательны в условиях почти нулевых ставок инструментов с фиксированной доходностью. Пример – Newmont Goldcorp Corporation, которая, несмотря на активные инвестиции в разработки новых месторождений, выплачивает неплохие дивиденды.

Посмотрите, как «Однажды я проснулся в два раза богаче» - ЭкспертРУ

Биржевая торговля привлекает инвесторов с самыми различными точками зрения на то, «что есть трейдинг». Нередки ситуации, когда точка зрения меняется уже после прихода на рынок. Одни инвесторы от осторожных и консервативных стратегий по мере обретения уверенности переходят ко все более рисковым сделкам. Другие, напротив, от активного и рискового трейдинга смещаются в сторону пассивного инвестирования. Житель Перми Михаил Шардин — из последних. Частный инвестор с пятнадцатилетним опытом, кандидат технических наук и разработчик систем для автоматизации торговли рассказывает, как шел от большого риска к малому — и в итоге у него нет кредитов, ипотеки и необходимости работать.

— Как давно вы занимаетесь инвестированием и что стало побудительным фактором?

— Я начал инвестировать в 2006 году, сразу после окончания вуза. К концу пятого курса у меня были какие-то денежные средства, и я думал, как быстро и легко можно обогатиться. Обратил свой взгляд на фондовый рынок. Потом оказалось, что это была в корне неверная концепция, однако именно тогда началась моя деятельность как инвестора.

— В начале пути на рынке обычно стоит вопрос, к какому брокеру пойти. Как вы выбирали, с кем будете работать? Какова была цель и опыт первых сделок?

— На самом деле какого-то особого видения у меня не было. Но поскольку я родился, жил и до сих пор живу в Перми, на тот момент брокеров в городе можно было пересчитать по пальцам, так что выбор был невелик.

Статья по теме:

Сначала я решил пойти поучиться. Пермский брокер «Витус» проводил обучение. Я прошел у них полный курс. По-моему, они даже давали сертификат и он где-то сохранился. После этого я приступил к торгам на срочном рынке — как мне казалось, это наиболее быстрый способ увеличить капитал. Несколько лет я торговал только фьючерсами и хотел разработать систему, которая будет сама генерировать прибыль. Я стал усиленно разбираться с механическими торговыми системами, которые работали бы автономно. Чтобы на выходе получился своеобразный торговый робот. Не робот в традиционном понимании, конечно, мой «робот» был сделан в программе AmiBroker. К тому же был дополнительный стимул — уже тогда проводились конкурсы частных инвесторов («Лучший частный инвестор» — конкурс, который в 2003 году начала проводить биржа РТС, после слияния с ММВБ он проводится Мосбиржей. — «Эксперт»).

Информацию я активно черпал на форумах. Был такой форум forex.kbpauk.ru (один из старейших форумов рунета, посвященных трейдингу. В момент подготовки этого интервью неактивен. — «Эксперт»).

Что касается опыта первых сделок, сейчас я уже не очень помню, каков был этот опыт, но, по-моему, ничего экстраординарного не было. Я даже не начинал серьезно торговать без системы. Я именно хотел разработать систему и использовать только ее.

— Насколько эффективной она в итоге получилась?

— На этот вопрос так сразу и не ответишь. Дело в том, что это не было какой-то одной системой. Систему на базе AmiBroker я использовал только в начале. Первые месяцы просто разбирался, как все заставить работать. Я проводил очень много тестов и не хотел лезть именно в сами торги. Систем было несколько, они были все разные, и все они сначала тестировались на исторических данных рынка. У меня был достаточно прагматичный взгляд. Я хотел получать доход, не интересуясь какими-то особенно глубинными процессами. Ну казалось бы, какая разница, что там происходит? Опираясь на теханализ, получал торговые сигналы, на этих сигналах строил торговые стратегии и тестировал их. В итоге я пришел к тому, что завел отдельный компьютер, который использовал как сервер. Там стояло несколько виртуальных машин. Несколько, потому что у меня было несколько брокерских счетов. Я сделал это с целью своеобразной диверсификации, что ли. Из-за боязни, а вдруг с брокером что-то случится. Потом этот сервер, на котором тестировались системы, переехал из моего дома в серверную. Уточню, что в пермскую, а не московскую. Там технических проблем с интернетом, пропаданием электричества и прочим было меньше.

Поскольку я занимался механической торговлей, то и к брокерам у меня были немножко специфические требования. Мне надо было сконнектиться с системой брокера, чтобы мои программные наработки могли работать в его системе. Сейчас, может быть, это звучит заумно. Но раньше повсеместно использовался Quik (программный комплекс для торговли на бирже), с ним можно было без проблем согласовать работу. Там присмотр требовался минимальный, просто чтобы убедиться, что вся система работает, когда она уже стала функционировать в реальном времени.

— Получается, перепробовав множество различных «торговых роботов», получилось создать устраивающий вариант? Какие результаты он показывал?

— Лично для меня общие результаты были несколько неутешительные, так что спустя несколько лет я всю эту лавочку со стратегиями прикрыл. Хотя некоторые стратегии приносили доход даже с учетом проскальзывания, с учетом каких-то технических накладок, например все тех же перебоев с электричеством и пропаданием интернета. Результаты были, но они были хуже, чем индекс. Стратегия весь день продавала, покупала, молотила. А результаты были 13‒15 процентов годовых. Если я про это кому-то рассказывал, люди воспринимали это как что-то несерьезное.

Вклады, по-моему, и то некоторые давали больше доходности в то время. Нет, стратегии не были убыточными, но они не были суперприбыльными. И при этом все равно отнимали много времени: чтобы отследить, что все запущено, все работает, все программы корректно настроены, требовался час в день. И конечно, вся эта инфраструктура, я имею в виду техническую часть, требовала затрат и денег. Если у тебя какие-то свои дела, ты должен быть на связи через телефон. В 2006‒2008 годах делать что-то с телефона было не так просто, как сейчас. И как раз еще совпало с тем, что биржи стали бороться с роботами. Там стали вводиться дополнительные комиссии, принимались еще какие-то меры. В общем, биржа взялась регулировать торговлю через роботов всерьез.

Так что спустя три или четыре года я прекратил использовать механические торговые системы и историю с собственным сервером свернул.

— Борьба с роботами и недостаточная доходность изменили ваше место на фондовом рынке?

— Скорее я стал понимать, что можно получать чуть даже большую доходность при каких-то минимальных усилиях. Это сейчас пассивное инвестирование стало модным. Но тогда именно такой категорией пассивного инвестирования я не мыслил. Я стал присматриваться к американским брокерам, хотел выйти на американский рынок. И открыл счет на Ameritrade в 2010 году. Оттуда потом всех русских погнали*, правда, и меня вместе со всеми тоже выгнали. Но это случилось через несколько лет.

* В середине сентября 2012 года TD Ameritrade принял решение прекратить работать с клиентами из России. Им пришло письмо, уведомляющее, что после 30 октября обслуживание брокерских счетов будет прекращено. Новая политика компании подразумевала невозможность открыть новый счет резиденту РФ, а на уже имеющихся счетах можно было только закрыть позиции или перевести средства в другое место.

От фьючерсов к облигациям

— Получается, от концепции активной спекуляции на отечественном рынке вы перешли к более консервативному инвестированию, но уже на американском рынке?

— Да, вместо активных спекуляций на FORTS (срочный рынок на РТС. — «Эксперт») я стал заниматься именно ETF (торгуемые на бирже фонды. — «Эксперт») на американском рынке. Заинтересовался темой, стал смотреть, какие варианты есть, куда можно зайти.

— Появилось некое видение долгосрочного портфеля и разбивка по классам активов?

— Да, я думаю, тогда я впервые и услышал про распределение активов (Asset Allocation). Я заинтересовался еще страхованием жизни, но порог входа был на тот момент очень велик для меня. По-моему, от 50 тысяч долларов. К тому же тарифы страховой компании, когда используешь ее как брокера, и онлайн брокера-дискаунтера совершенно несопоставимы.

На чем зарабатывали инвесторы последние 15 лет

— На какие инструменты вы сделали ставку?

— Я стал смотреть фонды с минимальной комиссией и по тем направлениям, которые меня интересовали. Еще я обращал внимание на размер, на параметр Net Assets, то есть объем денег, которые находятся в каждом конкретном фонде. Странная логика, но на тот момент я считал, что надежность больших фондов выше.

Отмечу, мы сейчас говорим про время, когда я очень активно работал. У меня было две работы: я работал в вузе и в пермском провайдере. Времени на то, чтобы разбираться и копаться в каких-то очень глубоких деталях, практически не оставалось. Плюс тогда были хорошие ставки по депозитам в рублях, это тоже было существенным подспорьем. Я был серийным вкладчиком. Что-то с банком случается, тебе выплачивают деньги, и всё. Ты идешь в другой такой же банк, который дает самые высокие процентные ставки. Понятно, что это риск. Но не раз я получал выплаты по страховке.

— Каким было соотношение депозитов к биржевым активам в вашем портфеле и как оно менялось с течением времени?

— По очень грубым прикидкам, соотношение было пятьдесят на пятьдесят. С депозитами постоянно было движение: там вклад открылся-закрылся, там банк лопнул, получение этих денежных средств, выбор нового. А с американскими фондами купил и забыл.

А еще были российские ПИФы. И с ПИФами я очень сильно залетел в плане налогообложения. Паи изначально я покупал через биржу. Но после 2008 года какие-то фонды, которые я купил через биржу, я просто не мог продать несколько месяцев. Сумма там была не то чтобы большая, но в стакане просто не было покупателей. Я с большим трудом это потом сбыл.

А потом, спустя несколько лет, в 2010‒2011 годах, я решил снова покупать ПИФы. На этот раз они все были просто куплены по договору. Я держал их лет восемь, наверное, и потом продал, но с меня взяли налог, как будто я купил их полгода назад. Ведь вычет по долгосрочному владению начал действовать только для бумаг, купленных с 1 января 2014 года.

— Если сравнивать американские фонды ETF и наши ПИФы, что удобнее и что имеет лучшую доходность?

— Здесь очень интересная штука получается. В какой-то момент я проснулся в два раза богаче. Не из-за того, что я какой-то суперумный или суперправильно умею отбирать активы. Просто цена доллара подскочила — и всё, почти весь портфель ETF внезапно увеличился в два раза, без каких-либо усилий с моей стороны. И это было, конечно, неожиданно. Это к вопросу о том, как сравнить российские фонды и иностранные. Тут невозможно избежать вопроса валютной переоценки. Он очень важен. Валютная диверсификация, которая у меня была всегда, взяла и выстрелила, как из пушки. Вряд ли это повторится. И главное, это никак не угадаешь. Это было в 2014 году и сильно помогло с увеличением капитала, тогда я еще продолжал работать. Позднее эта необходимость отпала.

— А как обстояли дела с акциями и облигациями?

— Отдельных акций я избегал. Что касается облигаций, то, когда я накопил на открытие полиса в страховой, где-то в 2015 году, мне предложили инвестировать в иностранные облигации. И иностранные облигации с 2015 года я активно использую. Если говорить про российские облигации, то их я тоже держу.

— Чем вас так облигации привлекли, что им уделено большое внимание?

— Тем, что облигации позволяют прогнозировать доход на месяцы вперед. Я разработал специальную таблицу, которая все это рассчитывает. Я сделал две версии, одной пользуюсь сам, вторая общедоступная и распространяется бесплатно. Если какой-то человек тоже интересуется этой темой, он может попробовать, достаточно забить в поиске SilverFir, все детали и принципы там есть.

— Это нужно для бухгалтерского учета?

— Здесь учет не бухгалтерский, когда все учитывают до копейки, а скорее управленческий. Когда у тебя много разных источников дохода — например, доход не только от портфеля бумаг, но и от недвижимости, нужна единая отчетность, чтоб не запутаться. Я этим вопросом уже много лет занимаюсь и нашел какое-то компромиссное решение.

Причем я публикую свои эти изыскания на Github (ресурс для разработчиков. — «Эксперт»), и, судя по оценкам, для просто частного лица, мне кажется, результат усилий получился достаточно хорошим. Там, по-моему, 70 звездочек (оценка пользователями. — «Эксперт»). И тема популярна. Я пишу про это и на Хабре, люди интересуются. Не сказать, что это очень сильный интерес, но и тема достаточно специфичная.

— Почему все же акциям вы отдаете куда меньший приоритет?

— Именно по акциям мне нравится системный подход. Он не всегда, правда, получается. Но мне нужна система, избавленная от эмоций, потому что с эмоциями лично мне сложно. В этой области мы сотрудничаем с Григорием Баршевским. Это пермский автор, у него есть книга «Хочешь выжить? Инвестируй!», где описаны исходный код и алгоритмы отбора отдельных акций. Любой человек может воспроизвести эту систему. Конечно, это его разработка, а я помогаю именно с технической реализацией. Но этим я занимаюсь в основном в последний год. Отмечу, что в методе отбора российский рынок не рассматривается. Григорий рассматривает только иностранный рынок, американский в первую очередь, как самый ликвидный.

— Учитывая, что у вас выходит довольно консервативный портфель, какую доходность вы считает условно нормальной, когда можно говорить, что портфель работает как надо?

— Мне кажется, это вопрос индивидуальный. Лично для себя я могу ответить, что где-то 11 процентов в рублях. А в валюте где-то семь процентов. Вот это, на мой взгляд, такая доходность, когда можно сильно не рисковать, но в то же время зарабатывать.

Я еще хотел добавить, что хотя мой портфель достаточно консервативный, но это не значит, что акций в нем совсем нет. Если говорить про классы активов, то сейчас около 40 процентов — это доли в бизнесе, акции компаний, торгуемых на бирже, 20 процентов — долговые обязательства, 10 процентов — недвижимость, 25 процентов — деньги, пять процентов — товарные активы.

Читайте больше, волнуйтесь меньше, смотрите дальше.

— Сейчас многие аналитики прогнозируют, что, как только ФРС начнет сворачивать стимулы, рынки могут и рухнуть. Учитывая ваш наработанный опыт, чего вы ждете от рынка в этом и следующем году?

— Давать прогнозы — дело неблагодарное, конечно же. Потому что никто не знает, как будет. Знаю, непопулярный ответ (смеется), но я сейчас в инвестициях стараюсь волноваться только по поводу того, что зависит от меня лично. А на что я не могу повлиять, я игнорирую. Что будет вскоре на рынке, это от меня совершенно никак не зависит. Я просто частное лицо, небольшой инвестор в рамках мирового масштаба, совершенно незаметный. Поэтому только диверсификация. Я распределил классы активов так, как мне кажется правильным. А там уже что получится. Никто не знает, что будет, я, во всяком случае, точно нет.

— Получается, у вас подход долгосрочного инвестора, который не обращает внимания на временную турбулентность рынков. Кстати, какой у вас горизонт инвестирования? Пять-десять лет или больше?

— Вообще, уже прямо сейчас я стараюсь, чтобы портфель мог обеспечить пенсионную составляющую. Это значит не зависеть от текущей ситуации и иметь текущий доход, который закрывает обычные потребности. Чтобы он приносил столько, сколько тратишь ежемесячно. И конечно, я не гнался за доходностью. Мой портфель диверсифицирован, а это не всегда хорошо. Он может не расти так ярко, как другие, более агрессивные портфели. Но в случае какой-то турбулентности он, конечно же, и не показывает таких падений. Я не люблю резких колебаний и предпочитаю более плавные движения. Поэтому лучше плавный рост, чем бешеные скачки.

— Да, среди инвесторов часто встречается практика не надеяться на госпенсию, и многие, кто только собирается стать инвестором, думают именно в этом ключе. Какие рекомендации вы можете дань начинающему инвестору? За что лучше сразу браться, а чего лучше поначалу не трогать? На что обращать внимание при выборе бумаг и стратегий?

— Мне кажется, сейчас основная проблема в том, что слишком много информации. Из этой информации сложно выделить ту, которая на самом деле заслуживает доверия. Потому что многие хотят быстрых результатов. Но я на своем примере убедился, что получить быстрые результаты практически невозможно. Это, скорее, как бег на длинную дистанцию. Все операции с капиталом — это марафон. Надо тренироваться, заранее готовиться, выработать план и этому плану следовать, чтобы получить что-то на выходе. И не ждать быстрых результатов. Быстро не получится. Фактически все быстрые результаты — это мошенничество. Если вы где-то видите возможность быстрого результата, то это дорога к потере начального капитала. Просто потеряете деньги.

Если говорить про какие-то рекомендации, то стоит следить, чтобы не было хотя бы явного мошенничества. Например, не участвовать в пирамидах. Я знаю людей, потерявших деньги, которые у них были последними.

Недвижимость тоже очень сложная тема. Я сам с этим столкнулся. Было очень неожиданно, что бывают целые дома, в которых инвесторы скупили все квартиры и которые теперь просто стоят, их не сдают, не ремонтируют. Они просто ждут у моря погоды.

В идеале, конечно, лучшее — это интересоваться темой, начать с литературы. Конечно, это, может быть, не вызывает энтузиазма. Но нужно себя как-то все равно замотивировать. В самом начале пути сложно представить результат. И это надо какой-то эмоциональный триггер найти для самого себя, чтобы этим заниматься. На меня очень большое впечатление оказала книга из последних, которые выпустила УК «Арсагера», «Заметки в инвестировании», они ее бесплатно распространяют. Там очень хорошо разжевано. Еще могу порекомендовать книгу Александра Силаева «Деньги без дураков».

— Традиционный вопрос: с какого объема, по вашей оценке, стоит начинать инвестировать?

— Мне кажется, с любого. Тут вопрос даже не в каком-то конкретном объеме, скорее вопрос в подходе. Неважно, много или мало денег. Если вы не умеете с ними обращаться, большой объем не научит вас обращаться с ними. В любом случае надо начать просто с того объема, который есть у вас сейчас. Не то чтобы есть в этом какие-то секреты. Скорее есть правильные привычки, которые помогают создать, наращивать и удерживать капитал. Их и надо вырабатывать.

Куда вложить 50 тысяч рублей: 5 вариантов, которые принесут прибыль

Для инвестирования не обязательно иметь много денег. На фондовом рынке можно найти бумаги доступные по цене и на любой вкус. Мы расскажем, во что можно инвестировать, если у вас есть 50 тысяч рублей.

Необязательно начинать инвестировать с непомерных сумм. Ценные бумаги на фондовом рынке могут стоить 1 тыс. Руб. И даже меньше. Мы опросили экспертов и выяснили, где можно вложить 50 тысяч рублей и получить доход.

Главное - определить степень риска, на который вы готовы пойти. Чем выше риск, тем выше доход. Но вы также можете потерять больше. Покупайте различные ценные бумаги, изучайте инструменты и компании, в которые вы хотите инвестировать, выбирайте ликвидные активы и не забывайте о сбережениях.

Эти ценные бумаги считаются одними из самых надежных на фондовом рынке. Они часто используются в качестве защитных активов для защиты ваших инвестиций от убытков. Однако они могут не приносить большого дохода.В последнее время это связано со снижением ключевой ставки Банка России, которое приблизило облигации федерального займа (ОФЗ) к банковским депозитам.

Тем не менее, ОФЗ - самый безопасный вариант на рынке рублевых облигаций. «Это государственные облигации, поэтому риск дефолта по ним самый низкий. К тому же они очень ликвидны - такие бумаги можно покупать и продавать без заметных потерь », - сказал РБК Инвестментс управляющий портфелем« Альфа-Капитал »Евгений Жорнист.

По его словам, среди них можно выбрать более рискованный вариант.Чем дольше срок до погашения облигации, тем выше риск изменения ее цены. И чем короче этот срок, тем консервативнее ОФЗ. Есть и более экзотический тип облигаций - плавающие, купон по которым зависит от уровня процентных ставок в банковском секторе. Однако такие бумаги также считаются ценными бумагами, сказал Жорнист.

При покупке длинных ОФЗ инвесторы ожидают снижения ставок в экономике и, как следствие, роста стоимости ценных бумаг.Но если ставки пойдут вверх, то цена облигаций упадет, что может привести к значительным убыткам, предупредил эксперт.

Кроме того, с 2021 года купоны по российским облигациям будут облагаться налогом по ставке 13%. Однако с помощью индивидуального инвестиционного счета (ИИС) можно получить налоговые льготы.

Представьте, что вы готовите суп, а ингредиенты в нем принадлежат многим компаниям. Переливаешь в тарелку и получаешь как кусочки всех этих бумаг. При этом тарелка супа будет стоить намного дешевле, чем если бы вы сложили стоимость всех использованных в ней долей.

Фонд позволит вам инвестировать в несколько компаний или даже в целый сектор экономики. Через ETF вы также можете инвестировать в золото, индексы, краткосрочные казначейские облигации США, ценные бумаги различных стран. ETF торгуются на Московской и Санкт-Петербургской фондовых биржах. Купить долю фонда дешевле, чем покупать ценные бумаги компаний по отдельности.

По мнению аналитика инвестиционной компании «Фридом Финанс» Евгения Миронюка, при небольших объемах вложений правильнее выбрать один или несколько фондов, в результате чего вы диверсифицируете свой портфель.

«Если человек до сих пор не может определиться с уровнем риска, а желание выйти на биржу велико, лучше заняться индексным инвестированием, когда покупаются не отдельные акции, а делается ставка на акции. индекс, на который влияет динамика десятков, а то и сотен акций », - отметила аналитик ГК« Финам »Юлия Афанасьева.

С помощью ETF можно инвестировать на российском рынке от 1,4 тыс. Руб., А на американском - от 4,5 тыс. Руб., - сказала она.По мнению аналитика, сейчас лучше не формировать портфель индексных ETF, а подождать, пока основные индексы России и США пройдут пиковые значения в 2020 году или упадут до тенденций 2009 года. Когда вы покупаете ETF на индекс, вы, по сути, покупаете весь рынок РФ или США.

Паевые инвестиционные фонды формируются из денег инвесторов - акционеров, приобретающих акции. У ПИФов есть управляющие компании, которые инвестируют в различные активы и ценные бумаги.

Что касается рисков падения стоимости базового актива, то наиболее безопасными являются консервативные облигационные паевые инвестиционные фонды, сказал Миронюк.Например, через полгода ПИФ «Доход. Облигации. Россия »выросла более чем на 12%. Для тех, кто предпочитает российский рынок, наиболее интересны ПИФы высокотехнологичного, машиностроительного и потребительского секторов, отметил аналитик.

Кроме того, существует паевой инвестиционный фонд, который инвестируется при первичном размещении ценных бумаг на бирже - IPO. С помощью ZPIF Primary Placement Fund инвесторы могут участвовать сразу в нескольких IPO на американском рынке. Он появился на Московской бирже в июле этого года и торгуется в рублях, но также доступен в долларах, сказал Миронюк.По состоянию на 22 октября акция стоит 1860 ₽.

Однако не забывайте, что у управляющих компаний паевых инвестиционных фондов есть комиссии, которые вам придется платить, даже если вы не заработали на своих инвестициях. Вложения в акционерный капитал на этапе IPO также связаны с повышенным риском. Ценные бумаги могут существенно упасть, так как их стоимость, установленная перед размещением, может оказаться завышенной. Их дальнейший рост зависит от бизнеса и действий компании, в которую вы вложили деньги.Инвестор может потерять на убыточных IPO гораздо больше денег, чем зарабатывает на прибыльных.

Кроме того, существует такое понятие как аллокация - процент удовлетворения заявки инвестора на покупку акций во время IPO. Например, вы подали заявку на покупку 100 акций компании, но в итоге на ваш счет было зачислено только десять. Распределение составляло 10%. Деньги, которые брокер не потратил на акции, вам вернут.

В среднесрочной перспективе можно обратить внимание на ценные бумаги компаний, работающих в строительном секторе, - сказал Василий Карпунин, начальник отдела информационно-аналитического контента BCS World of Investments.Цены на недвижимость растут, и правительство продлит программу льготной ипотеки в размере 6,5% до 1 июля 2021 года.

В четвертом квартале этого года и первом квартале следующего года результаты девелоперов будут сильными, что поддержит ценные бумаги девелоперов ПИК и ЛСР, сказал Карпунин. ВТБ Капитал сообщил, что ЛСР показала сильные финансовые результаты за третий квартал. Продажи жилья выросли на 33% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Компания получила поддержку по льготной ипотечной программе.

Доля договоров ипотечного кредитования составила 72%, в третьем квартале 2019 года - 47%. По данным ВТБ Капитал, по ПИК этот показатель составляет 79%, по группе Эталон - 47%.

Однако девелоперская группа «Самолет», готовящаяся к IPO, заявила, что продажа квартир девелоперами может сократить программу реновации в Москве. По словам Андрея Носова, директора по развитию девелопера «Гранель», реальным соревнованием реновация станет только через пять лет. Об этом он сообщил Ъ.

Сектор ИТ меньше пострадал от ограничительных мер, связанных с коронавирусом. В технологический сектор входят компании, которые разрабатывают программное обеспечение, организуют потоковую передачу, производят гаджеты и многое другое.

ИТ-компании могут снова выйти на первый план во второй волне коронавируса в России, считает Андрей Кочетков, ведущий аналитик по глобальным исследованиям «Открытие Брокер». Включая Яндекс и Mail.ru Group. По словам Карпунина, глобальные депозитарные расписки (ГДР) Mail.ru Group на Московской бирже могут выступить своего рода защитой от второй волны пандемии.

Однако следует учитывать, что акции ИТ-компаний могут как резко расти в цене, так и столь же стремительно падать, и зачастую это не зависит от состояния бизнеса. Например, владелец Rogers Holdings Джим Роджерс считает, что акции Apple, Amazon и Google сильно переоценены и находятся в пузыре, который может лопнуть. Так что нужно внимательно выбирать ценные бумаги ИТ-компаний.

Еще больше интересных историй и новостей об инвестициях читайте в нашем Telegram-канале «Ты сам инвестор!»

Как инвестировать 50 000 долларов - NerdWallet

У всех свое определение финансового комфорта, но давайте просто скажем, что 50 000 долларов, оказавшихся вам на коленях, не вызывают большого дискомфорта - за исключением, может быть, веса всей этой бумаги.Решение о том, как вложить эту сумму денег, тоже может оказаться довольно сложным, особенно если вы, как и большинство людей, не привыкли к потоку денег сразу.

Не позволяйте нерешительности отягощать вас. Вместо этого мы предлагаем взвешенный подход. Во-первых, убедитесь, что вы знаете, будут ли эти деньги облагаться налогом - IRS может быстро превратить эти 50 000 долларов в все еще впечатляющие, но более тонкие 35 000 долларов. Затем отметьте два важных финансовых поля: наличие резервного фонда и отсутствие долгов под высокие проценты.

Как лучше всего инвестировать 50 000 долларов?

Это зависит от вас и ваших целей.Рассмотрите следующие пять предложений в виде шведского стола - возьмите немного каждого или загрузите те, которые вам нравятся.

1. Начните инвестировать в рынок - сейчас

Самый важный урок инвестирования 101: Время имеет значение, а именно время на рынке. Хранение денег наличными связано с дополнительными издержками, поскольку даже дни и недели роста инвестиций имеют значение.

Хотя у вас может возникнуть соблазн потратить эти деньги понемногу, лучшая стратегия - полностью выйти на рынок - это по мнению Vanguard, одной из крупнейших инвестиционных компаний в мире.Прыжок, как правило, превосходит усреднение долларовой стоимости - причудливый термин для этой стратегии капельного вложения, заключающейся в инвестировании определенной суммы через регулярные промежутки времени в попытке сгладить рыночные максимумы и минимумы.

Хорошо, мы убедили вас, что время имеет значение. Не оставляйте необходимую работу, чтобы выяснить, какая стратегия торговли акциями лучше всего подходит для вас - и помните, что вам не нужно вкладывать все 50 000 долларов в рынок самостоятельно. После того, как вы разработали свой план, вам необходимо открыть брокерский счет, чтобы получить доступ к различным типам активов (например, акциям, паевым инвестиционным фондам, биржевым фондам и облигациям).

2. Обратитесь к робо-консультанту

Если перспектива выбора инвестиций пугает, вы можете захотеть, чтобы кто-то - или что-то - глубоко погрузился в вашу финансовую жизнь. В наши дни вы можете получить финансового консультанта гораздо дешевле, чем вы бы заплатили пять или 10 лет назад, благодаря таким сервисам, как Wealthfront и Betterment, которые выбирает NerdWallet для лучших робо-консультантов. Ваша сумма на 50 000 долларов больше, чем соответствует требованию минимального баланса для обоих.

У этих компаний есть компьютерные алгоритмы, которые выполняют большую часть грязной работы по управлению портфелем, но на передовой находятся консультанты-люди, которые могут помочь вам выполнить рекомендации, сделанные этими компьютерами, и внести коррективы на основе ваших отзывов.(Не уверены, нужен ли вам робот или человек? Узнайте больше о том, как выбрать финансового консультанта.)

Рост числа роботов-консультантов открыл ряд недорогих вариантов для инвесторов всех типов. Компьютеры удешевляют услуги, чем прямые отношения с финансовым консультантом, но человеческий фактор все еще присутствует - если это то, что вы ищете. Например, в Vanguard Personal Advisor Services вы платите 0,30% от баланса своего аккаунта и работаете с командой консультантов. В Facet Wealth вы будете платить фиксированную годовую плату, начиная с 600 долларов, и получите специального сертифицированного специалиста по финансовому планированию.»Ознакомьтесь с нашим выбором лучших робо-советников в различных категориях.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

3.Максимальный выход на пенсию

Сделайте завтрашний день солидным: пополните свой пенсионный счет.

Если ваша компания предлагает 401 (k), который соответствует взносам сотрудников, и вы вносите недостаточно, чтобы заработать эту сумму, позвольте этому притоку денежных средств освободить ваш бюджет, чтобы вы могли это сделать. К сожалению, вы не можете сбросить туда эти деньги за один раз, несмотря на приведенный выше совет. У 401 (k) есть годовой лимит взносов в размере 19 500 долларов США на 2021 год (26 000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше), и он финансируется за счет отсрочек от вашей зарплаты; большинство из них не принимает единовременные взносы.

Другой вариант, если у вас нет 401 (k) или вы уже полностью его финансируете, - это индивидуальный пенсионный счет, такой как Roth или традиционный IRA. У них также есть лимиты годового взноса - 6000 долларов в 2021 году (7000 долларов в возрасте 50 лет и старше). Стоит ли отказываться от такой мелочи сейчас, когда ты такой балерина? Этот калькулятор Roth IRA, который выполняет математические вычисления для прогнозирования стоимости ваших взносов в будущем, скажет вам, что ответ - «да».

4.Диверсифицируйте свои инвестиции

Многие вещи становятся проще, когда у вас больше денег, и диверсификация является одним из них.

Имея 50 000 долларов, вы действительно можете начать свою игру по диверсификации - мы сделали это забавным? - и посмотрите на все, что учитывает хороший план распределения активов: налоги, инвестиционные цели, временной горизонт и устойчивость к риску.

«Выйдя на пенсию, вы, вероятно, все равно вложите большую часть своего портфеля в индексный фонд S&P 500. Но у вас также останутся деньги, которые можно будет распределить.”

Мы посвятили целый пост различным способам инвестирования в акции. Многие люди в конечном итоге выбирают фонд со встроенным распределением активов, такой как фонд с целевой датой, или индексный фонд Standard & Poor's 500, в который входят одни из крупнейших компаний в США. Если целью является выход на пенсию, вы вероятно, все еще вложите большую часть своего портфеля в индексный фонд S&P 500. У этих крупных компаний есть причина, и их постоянный рост и стабильность являются хорошим якорем. Ознакомьтесь с нашим списком лучших брокеров паевых инвестиционных фондов, если вы предпочитаете этот путь.

Но у вас также останутся деньги, которые можно будет распределить между фондами малых и средних компаний, а также международными и развивающимися рынками. Для более краткосрочных целей или для уравновешивания рисков вы можете выбрать фонды облигаций. Наконец, возможно, сейчас самое время попробовать свои силы в инвестировании в конкретные компании. Заинтригованы? Узнайте больше о том, как покупать отдельные акции.

Поскольку у вас есть наличные, превышающие 401 (k) и лимиты взносов IRA, вам нужно открыть тот брокерский счет, о котором мы упоминали ранее, чтобы вы могли инвестировать оставшуюся часть.(Подробнее о том, как открыть брокерский счет.)

Вы должны рассматривать все свои долгосрочные деньги как один более крупный портфель, независимо от того, сколько у вас счетов. Например, вы можете заполнить пробелы в выборе инвестиций, подпадающих под подпункт 401 (k), с помощью инвестиций, которые вы выбираете в своем IRA или налогооблагаемом счете.

Вы также хотите оптимизировать налоговую эффективность. Поскольку налогооблагаемый брокерский счет, в общем, облагается налогом, имеет смысл держать на этом счете инвестиции с низким налоговым бременем - например, фонды фондовых индексов и фонды муниципальных облигаций.Инвестиции, облагаемые налогом как обычный доход или приносящие прирост капитала, такие как фонды корпоративных облигаций и паевые инвестиционные фонды с высоким оттоком акций, должны поступать на счет с отсроченным налогом, такой как традиционный IRA или 401 (k).

Ботанический совет: не существует правильного или неправильного распределения активов, но вы действительно хотите выбрать наилучшее сочетание инвестиций для ваших нужд - и под «потребностями» мы подразумеваем вашу способность выдерживать риски, ваши инвестиционные цели и ваш временной горизонт.

5. Инвестируйте больше, чем на пенсию

Что касается финансовых целей, пенсия привлекает все внимание.Но неожиданная удача может казаться разрешением рассмотреть второстепенные цели, такие как первоначальный взнос за дом или поступление в колледж для ваших детей.

Дом - это не вложение, а актив. Если предположить, что ваш дом имеет ценность, ваши ежемесячные выплаты по ипотеке создают капитал, который вы можете использовать в один прекрасный день. Но сначала вам понадобится первоначальный взнос, и могут потребоваться годы, чтобы сэкономить рекомендуемые 20%, чтобы избежать страхования частной ипотечной ссуды, которая может добавить 100 долларов или более к вашему ежемесячному платежу, в зависимости от стоимости вашего дома.Эти дополнительные деньги могут иметь большое значение для ускорения этого процесса.

Что касается фонда колледжа, IRS позволяет предварительно внести 529 плановых взносов, которые подлежат исключению из ежегодного налога на дарение. Вы можете внести пожертвования на пять лет за один раз - это 70 000 долларов; или 140 000 долларов для супружеской пары - без уплаты налога на дарение.

Вам также может понравиться:

Как инвестировать 50 000 долларов (не теряя рубашки)

Когда вы думаете об инвестировании, фондовый рынок может оказаться популярным способом вложения ваших денег.Это имеет смысл, учитывая, что более половины американских домохозяйств (52%) в той или иной степени инвестируют в фондовый рынок, согласно данным исследовательского центра Pew Research Center.

Но если вы накопили 50 000 долларов для следующих инвестиций, фондовый рынок - не единственный вариант. В зависимости от вашей терпимости к риску и инвестиционных предпочтений, некоторые типы инвестиций могут подойти вам больше, чем другие.

Вот некоторые из лучших способов использования ваших денег, если у вас есть 50 000 долларов для инвестирования.

Как инвестировать 50 000 долларов с сегодняшнего дня

С технической точки зрения, «инвестиция» - это то, что возвращает вам деньги взамен. Мы включим некоторые из них в список, но начнем с других «инвестиций», которые также важны для вашего долгосрочного благосостояния.

1. Пополните свой чрезвычайный фонд

Уровень риска: Низкий

Если у вас нет полностью финансируемого чрезвычайного фонда), это должно быть вашим главным инвестиционным приоритетом.

Согласно широко разрекламированному опросу Федеральной резервной системы за 2018 год, четыре из 10 человек не смогли бы покрыть даже небольшую чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов наличными - и это было хорошо до того, как пандемия даже началась. Если 2020 год и научил нас чему-то, так это тому, что вся ваша финансовая жизнь может измениться в мгновение ока. Когда это происходит, ваш чрезвычайный фонд становится буквально вашим финансовым спасательным кругом.

Хорошее место для хранения вашего чрезвычайного фонда - это высокодоходный сберегательный счет.Сберегательный депозитный счет позволяет вам легко получить доступ к этим наличным деньгам. Также рекомендуется хранить некоторые из них в наличных деньгах - скажем, 500 или 1000 долларов - на случай чрезвычайной ситуации, когда отключится электрическая сеть (и банкоматы с ней).

Единственным недостатком этого подхода является то, что сейчас сберегательные счета не приносят больших процентов. С другой стороны, если вы храните часть своего чрезвычайного фонда наличными дома, он не будет приносить никаких процентов, и вы рискуете потерять его или украсть.Тем не менее наличие чрезвычайного фонда в той или иной форме не является предметом обсуждения для обеспечения финансовой стабильности. Мы рекомендуем вам проверить CIT, чтобы сэкономить онлайн.

Плюсы на Чрезвычайный фонд Минусы Чрезвычайного фонда
Каждому нужен один Обычно не платит много процентов
Обеспечивает безопасность в небезопасном мире Может потерять или иметь деньги украдено, если хранится в наличных деньгах
Дает прочную основу для более рискованных инвестиций
Может обеспечить душевное спокойствие

2.Выплата долга

Уровень риска: Низкий

Согласно исследованию Experian, в 2018 году средний американец имел долги на сумму 90 460 долларов. Если у вас есть какие-либо долги - особенно долги по кредитной карте или другие долги с высокими процентами - имеет смысл подумать о том, чтобы сначала погасить их, прежде чем бросать деньги на фондовой бирже.

Выплата долга не принесет вам денег, как вложение, но позволит вам хранить больше долларов в кошельке на будущее.Таким образом, это относительно безопасное вложение: если вы воспользуетесь калькулятором выплаты долга, вы будете точно знать, сколько вы «заработаете», выплатив свой долг сегодня.

Для многих людей выплата долга дает больше преимуществ для психического здоровья, чем финансовых. Есть что-то очень освобождающее в том, чтобы знать, что ваш будущий доход не принадлежит кому-либо по закону. Если вы столкнетесь с финансовыми проблемами в будущем, вам будет легче пройти через них, так как у вас будет меньше счетов.

Выплата долгов Выплата долгов
Освобождает денежный поток каждый месяц Может получить более высокую прибыль в другом месте
Освободить свои юридические обязательства перед кредиторами Можно не вернут деньги после их отправки кредиторам
Может повысить ваш кредитный рейтинг
Может обеспечить душевное спокойствие

3.Пополните свои пенсионные взносы

Уровень риска: Зависит от того, какие инвестиции вы выберете.

Американцы не копят достаточно для выхода на пенсию. В 2019 году опрос Northwestern Mutual показал, что 22% американцев накопили менее 5000 долларов на пенсию, а у 15% пенсионных сбережений нет вообще. Тем не менее, если вы не планируете уйти рано в сиянии славы, есть вероятность, что когда-нибудь вы выйдете на пенсию - по принуждению или по собственному выбору - и вам понадобятся деньги, чтобы поддерживать себя.

В 2020 году вы можете внести до следующих сумм на различные типы общих пенсионных счетов:

  • Roth IRA и традиционный IRA: 6000 долларов (7000 долларов, если вам 50 лет и старше)
  • SEP IRA: 25% от вашего вознаграждения, или 57 000 долларов (в зависимости от того, что меньше)
  • Solo 401 (k): 100% от вашего коммерческого вознаграждения, или 19 500 долларов (в зависимости от того, что меньше)

Насколько это рискованно или безопасно, зависит от какие типы инвестиций вы выбираете для своего аккаунта.Вы можете инвестировать в компакт-диски, например, в качестве сверхбезопасного (но с низким доходом) вложения, или вы можете «поставить все на ипподром» для получения сверхрискового (но потенциально высокодоходного) вознаграждения на фондовом рынке.

Точно так же у вас есть много вариантов, где открыть пенсионный счет. Если у вас есть учетная запись на рабочем месте, например, 401 (k), вы, вероятно, будете использовать свои зарплаты для ее финансирования, но вы можете положить свои 50 000 долларов в IRA или на пенсионный счет для самозанятых людей, если вы владелец бизнеса или сторона хулигана.

Профи с пенсионными сбережениями Минусы с пенсионными сбережениями
Создайте будущую безопасность при выходе на пенсию Доступ к фондам ограничен до возраста 59 ½, если вы не платите штрафные санкции
Воспользуйтесь сложным проценты сейчас
Может иметь возможность снизить налоговый счет

4. Открыть налогооблагаемый брокерский счет

Уровень риска: Зависит от выбранных вами инвестиций

Налогооблагаемый брокерский счет работает просто как IRA, за исключением того, что вы не получаете всех дополнительных налоговых сбережений.С другой стороны, вы можете забрать эти деньги в любое время. Как и в случае с IRA, вы можете инвестировать свои 50 000 долларов в счета денежного рынка, акции, облигации, индексные фонды, паевые инвестиционные фонды, ETF и т. Д.

Другими словами, налогооблагаемый брокерский счет дает вам еще одно место для инвестиций на рынке. помимо ваших пенсионных счетов. Если ваш чрезвычайный фонд уже создан, вы исчерпали свои пенсионные взносы, и у вас еще остались денег, налогооблагаемый брокерский счет может помочь увеличить ваши инвестиции.

Плюсы налогооблагаемого брокерского счета Налогооблагаемый брокерский счет Минусы
Позволяет инвестировать дополнительные деньги на рынке Нет налоговых преимуществ
Можно снять деньги в любое время Можно быть более рискованным для краткосрочных сбережений
Может получить более высокую прибыль, чем сберегательный счет в долгосрочной перспективе

5. Инвестируйте в недвижимость

Уровень риска: Высокий

Американцы всегда любили недвижимость.Может быть, это потому, что это что-то осязаемое, что вы можете потрогать и почувствовать, в отличие от владения долей в компании через акции или облигации. А может потому, что это один из самых быстрых способов разбогатеть. В любом случае опрос Gallup показал, что 35% американцев считают недвижимость лучшим долгосрочным вложением по сравнению с другими долгосрочными вариантами, такими как сберегательные счета и акции.

Недвижимость - это тоже довольно обширная инвестиционная категория. Возможно, за 50 000 долларов вы не купите всю арендуемую недвижимость, если только вы не живете где-нибудь с очень низкой стоимостью жизни, но вы можете использовать их в качестве первоначального взноса за аренду собственной недвижимости.Это один из наиболее рискованных и трудоемких способов инвестирования в недвижимость.

Вы также можете инвестировать в недвижимость косвенно через REIT (инвестиционные фонды недвижимости), которые работают во многом как индексные фонды. С REIT, такими как RealtyMogul, вы по-прежнему можете получить большое вознаграждение, но вам не нужно беспокоиться о том, чтобы починить сломанный туалет посреди ночи (или заплатить управляющему недвижимостью, который сделает это за вас).

Профи в сфере недвижимости Минусы в сфере недвижимости
Возможность высокой доходности Возможность больших убытков
Легко инвестировать с REIT Время для домашних мастеров
Хороший способ диверсифицировать ваш портфель Может быть очень сложным

Ваш стиль инвестирования

После таких основ, как пополнение вашего чрезвычайного фонда и погашение долга, инвестировать значительные 50 000 долларов не так просто.Например, если вы хотите сэкономить деньги на пенсионном счете или открыть счет налогооблагаемого брокера, вам необходимо знать, какие инвестиции или следует туда вложить, а также как и когда со временем их корректировать.

Это сложная часть для многих. Решение о том, как вы хотите справиться с этим - или нет - заранее, может помочь вам спланировать свою стратегию.

DIY Investor

Если вам удобно изучать все тонкости инвестиционных стратегий и самостоятельно управлять всем, сделайте это самостоятельно, открыв брокерский счет, и это может быть лучшим способом для инвесторов любого уровня опыта.Это потому, что вы сэкономите большую часть денег на гонорарах за управление, которые могут сильно истощить ваши доходы. Но, с другой стороны, если вы сделаете неразумный или неосведомленный выбор, вы тоже можете многое потерять.

Robo-Advisor

Robo-Advisor - отличный вариант для людей, которые не могут или не хотят работать с живым человеком, а также не заинтересованы в полном невмешательстве. Робо-советники, такие как Betterment, обычно работают аналогично.

Они проводят вас через анкету, чтобы выяснить, каковы ваши финансовые цели, а затем выбирают и управляют вашими инвестициями в соответствии с алгоритмом.Обычно это намного дешевле, чем нанять профессионала по инвестициям, который сделает это за вас, и также устраняет сложные (и дорогостоящие) эмоции из уравнения.

Наймите финансового консультанта

Финансовые консультанты могут выполнять самые разные роли в вашей финансовой жизни. Если вам действительно безразлично, как управляются ваши инвестиции, лучшим выбором может быть найм финансового консультанта. Они доступны для управления вашими инвестициями и ответов на ваши вопросы на протяжении всего процесса - конечно, обычно это самый дорогостоящий вариант.

Заключение

Если вы находитесь в завидном положении, когда вам нужно выяснить, что делать с 50 000 долларов, у вас есть несколько вариантов. Правда в том, что он не должен быть таким черно-белым. Необязательно выбирать один вариант за счет всех остальных. Вы можете выбрать кусочки из этого списка: использовать немного, чтобы пополнить свой чрезвычайный фонд здесь, купить там индексные фонды в рамках вашего IRA и так далее.

В конечном итоге вам нужно будет решить, какой из этих вариантов наилучшим образом использовать ваши дополнительные деньги , исходя из ваших краткосрочных и долгосрочных целей.

10 лучших способов приумножить ваши деньги

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Если вы обнаружите лишние 50 000 долларов, что бы вы с ними сделали? Если можете, вложите эти деньги в свое будущее. Вы можете инвестировать в акции и биржевые фонды или использовать их для улучшения своего текущего финансового положения.Доступно множество вариантов. Читайте дальше, чтобы узнать, как инвестировать 50 000 долларов.

Помните, прежде чем инвестировать 50 000 долларов

Прежде чем инвестировать 50 000 долларов, сделайте шаг назад и оцените свое финансовое положение. Столкнулись ли вы с какими-либо текущими насущными финансовыми проблемами? Прежде чем вкладывать деньги, необходимо убедиться, что с финансами все в порядке. Давайте рассмотрим несколько шагов, которые вам следует сделать, прежде чем вы начнете инвестировать.

Получите чрезвычайный фонд

Финансовые консультанты рекомендуют иметь чрезвычайный фонд в размере от трех до шести месяцев расходов на жизнь, откладываемых на случай потери работы или другого финансового нарушения в нашей жизни.Вложите эти деньги в безопасное место и ликвидное , например, в фонд или счет денежного рынка, сберегательный счет или другое безопасное ликвидное средство. Держите эти деньги доступными на тот момент, когда они вам понадобятся, и не рискуйте ими. Эксперты рекомендуют хранить приличную сумму вашего чрезвычайного фонда на высокодоходном сберегательном счете, таком как тот, который предлагает Wealthfront Cash .


Выплата долга

Если у вас есть долг, который вы погашаете постепенно, использует часть или все 50 000 долларов для выплаты долга , особенно если по долгу относительно высокая процентная ставка.Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 30 000 долларов с процентной ставкой 20%, выплата этого долга по существу дает 20% -ный возврат ваших денег. Это также обеспечивает финансовую свободу в будущем для финансирования других финансовых целей вместо выплаты долга.


Определите свои цели и допустимый риск

Ситуация каждого инвестора индивидуальна. Прежде чем решить, как инвестировать 50к, честно взгляните на свои цели и толерантность к риску. Примите во внимание ваш возраст, сумму, которую вы уже инвестировали, а также наличие у вас достаточного чрезвычайного фонда среди множества других факторов.

  • У молодого инвестора - например, для кого-то в возрасте от 20 до 30 лет - еще много времени до выхода на пенсию. Они могут позволить себе дополнительный риск из-за этого длительного временного горизонта.
  • С другой стороны, если их цель - купить дом в течение следующего года, их терпимость к риску будет значительно ниже из-за более короткого времени до того, как потребуются деньги.

Специальный финансовый консультант, которого вы можете найти через такие службы, как Paladin или Facet Wealth , может помочь вам понять ваши инвестиционные потребности и устойчивость к риску.

Дополнительная информация: что такое сертифицированный специалист по финансовому планированию ™ (CFP®)?


Определите, к какому типу инвестора вы относитесь

Перед тем, как решить, как инвестировать 50 000 долларов, важно понять, к какому типу инвестора вы относитесь. Например, удобно ли вам выбирать отдельные акции для инвестирования? Или вам удобнее использовать объединенные инвестиции, такие как паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF)?

Или, может быть, инвестирование просто пугает вас.В этом случае для вас может быть лучшим вариантом профессионально управляемый инструмент, такой как фонд с установленной датой, или, возможно, вы можете воспользоваться услугами финансового консультанта, которым может быть традиционный советник или, возможно, робот-консультант.


Разница между пассивным и активным инвестированием

Существует два основных способа инвестирования: активный и пассивный. Если активно инвестируют , кто-то управляет вашим портфелем за вас. Они применяют практический подход к инвестированию, покупке и продаже акций по мере необходимости. Пассивное инвестирование обычно включает в себя сочетание паевых инвестиционных фондов или ETF и, следовательно, является менее сложным.

Пассивное инвестирование с использованием индексного паевого инвестиционного фонда или ETF может быть надежным способом инвестировать 50 000 долларов. Инвестор может выбрать всего несколько фондов, покрывающих индексы акций или облигаций, чтобы легко построить хорошо диверсифицированный портфель. Многие индексные фонды превосходят своих активных аналогов, и расходы, как правило, ниже, чем у активно управляемого фонда.

Есть также ряд хорошо управляемых активных фондов.Хотя выбрать лучшие активно управляемые фонды может быть непросто, они предлагают доступ к одним из лучших инвестиционных менеджеров в отрасли.

Активный или пассивный не обязательно должен быть выбором либо-либо. Совместное использование пассивных и активных средств также может быть хорошей стратегией.


Обеспечьте безопасность своих инвестиций

По мере того, как кибератаки становятся все более распространенными, инвесторам важно принимать меры для защиты своих финансов. И хотя вам также следует использовать брокерское или финансовое учреждение с зашифрованным веб-сайтом, мы также рекомендуем использовать VPN, например NordVPN .

VPN помогает защитить ваши транзакции за счет шифрования данных. Это означает, что никто не может просматривать ваши покупки в Интернете. Наличие VPN, такой как ExpressVPN , добавляет дополнительный уровень безопасности и спокойствия.


Десять лучших мест для вложения денег прямо сейчас

В зависимости от вашей ситуации существует ряд надежных вариантов инвестирования 50 000 долларов. Во-первых, определите свои финансовые потребности и цели. Затем решите, куда вложить эти деньги и какое инвестиционное приложение использовать.Вот десять способов вложить 50к.

1. Инвестируйте с помощью робо-советника

Один из самых простых способов начать инвестировать - использовать робо-советник. Робо-советник - относительно новый инвестиционный продукт. По сути, они инвестируют в различные ETF от вашего имени, исходя из ваших уникальных потребностей и толерантности к риску. Некоторые даже перебалансируют вас, чтобы вы действительно могли расслабиться и позволить своим деньгам работать на вас.

Самое лучшее в робо-советниках - это их низкая стоимость. Большинство стоит около 0.20% годовых, в то время как Vanguard Digital Advisor ® имеет чистую целевую годовую чистую комиссию за консультационные услуги всего 0,15%. А с помощью робо-советника Vanguard вы можете напрямую инвестировать в их продукты ETF, такие как Vanguard Total Stock Market ETF и Vanguard Total Bond Market ETF. Вот наш обзор Vanguard Digital Advisor®.

2. Отдельные акции

Отдельные акции представляют собой инвестиции в одну компанию. Ваша прибыль или убыток от инвестиций определяется результативностью этой компании и ее акциями .Если вы инвестируете в следующий Apple или Amazon, вы можете заработать солидную прибыль. Но если компания, в которую вы инвестируете, испытывает финансовые трудности, ваши инвестиции могут упасть в цене. Акции предлагают возможность для прироста капитала за счет повышения цен, а в некоторых случаях также и дивидендного дохода. Дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально.

Вы можете инвестировать в отдельные акции и даже дробные акции через брокерские счета, такие как E * TRADE и TD Ameritrade . У этих дисконтных брокеров вы можете инвестировать в акции и ETF, и сегодня они считаются ведущими онлайн-брокерами.

3. Недвижимость

Для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, 50 000 долларов может быть недостаточно для прямой покупки инвестиционной собственности или жилья, но это, безусловно, может быть частью первоначального взноса за недвижимость.

REIT

Одним из вариантов инвестирования в недвижимость является REIT или инвестиционный траст в недвижимость. REIT обычно торгуются публично, как акции на фондовой бирже, но некоторые REIT торгуются в частном порядке.Инвестиции REIT включают офисные здания, торговые площади, жилую недвижимость, ипотеку или некоторые их комбинации. Есть также паевые инвестиционные фонды и ETF, которые инвестируют в REIT. Streitwise, , например, открывает возможность для почти всех, у кого есть всего 5000 долларов, для инвестирования в частные сделки с недвижимостью. А с Fundrise вы можете инвестировать в коммерческую недвижимость через REIT всего за 500 долларов.

Краудфандинг

Другой способ инвестировать в недвижимость - это краудфандинговые платформы. Краудфандинг в сфере недвижимости позволяет мелким инвесторам участвовать в сделке с недвижимостью в качестве акционера. Неаккредитованные инвесторы раньше не допускались к участию в этих сделках с частным капиталом в сфере недвижимости, но с появлением краудфандинга многие из этих сделок теперь доступны всего за 5000 долларов. Как и в случае с любыми инвестициями, сделайте свою домашнюю работу, прежде чем вкладывать деньги. Изучите основную собственность и спонсоров краудфандинговой платформы.

Мы считаем, что одной из лучших краудфандинговых платформ является Crowdstreet, , которая позволяет вам бесплатно инвестировать в коммерческую недвижимость (все сборы оплачиваются спонсорами) и предлагает только коммерческую недвижимость.

Вот краткое сравнение упомянутых услуг в сфере недвижимости.

4. Облигации физических лиц

Облигации являются долговыми инструментами. По сути, инвестор предоставляет заемщику ссуду в обмен на периодические выплаты процентов, а затем на номинальную стоимость облигации по истечении срока ее погашения. Облигации бывают нескольких видов, в том числе:

  • Казначейские ценные бумаги - Казначейские облигации имеют несколько сроков погашения и считаются безрисковыми активами, потому что они обеспечены фондом U.С. Казначейство.
  • Корпоративные облигации - Их выпускают различные корпорации. Их безопасность отчасти зависит от финансового состояния эмитента и их способности выплачивать проценты и выкупать облигации при наступлении срока их погашения.
  • Муниципальные облигации - Munis выпускаются государственными и местными правительственными организациями. Проценты по этим облигациям обычно освобождаются от федеральных налогов.

5. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги инвесторов для инвестирования в стратегию или класс активов.Это могут быть акции или облигации или подклассы активов в рамках этих широких категорий. Паевые инвестиционные фонды обычно являются предпочтительным вложением в планы 401 (k).

Паевой инвестиционный фонд может быть пассивным индексным фондом, отслеживающим рыночный индекс, таким как S&P 500. Индексные фонды обычно являются недорогостоящими фондами. Паевые инвестиционные фонды также могут управляться активно. С их помощью управляющий принимает активные решения в отношении ценных бумаг, находящихся в собственности фонда. Эти фонды обычно имеют более высокий коэффициент расходов, чем индексные фонды.

6.ETFs

ETF, или биржевые фонды, очень похожи на паевые инвестиционные фонды , но они торгуются как акции . Многие ETF являются индексными фондами и обычно имеют низкие коэффициенты расходов. Их авуары прозрачны на ежедневной основе. С другой стороны, паевые инвестиционные фонды сообщают о своих владениях только пару раз в год. Мы рекомендуем Public , приложение для торговли акциями и ETF без комиссии для iOS и Android. Приложение поддерживает дробное инвестирование в акции и ETF и имеет функцию обмена, чтобы отпраздновать ваш успех с друзьями.

7. CD

CD или депозитные сертификаты - это застрахованные FDIC сберегательные механизмы, которые обычно действуют в течение определенного срока, например, шесть месяцев, год, два года или более. Оставьте деньги на компакт-диске на указанный срок; в противном случае обычно применяются штрафы за досрочное снятие средств.

Одна из стратегий с компакт-дисками состоит в том, чтобы упорядочить сроки погашения, чтобы у вас всегда был один срок погашения через определенный интервал, который имеет смысл для вас, например, каждые шесть месяцев. Банки и другие финансовые учреждения часто предлагают компакт-диски.Некоторые брокерские фирмы также предлагают их.

8. Инвестируйте в свой выход на пенсию

  • Взносы в IRA: На 2020 год годовой лимит для взносов в IRA составляет 6000 долларов с дополнительными 1000 долларов в виде дополнительных взносов для лиц в возрасте 50 лет и старше. Вы можете внести свой вклад в IRA, если ваш доход ниже порогового значения.
  • Спонсируемый работодателем 401 (k): Вы можете использовать свои 50 000 для внесения максимальной суммы на свой 401 (k) или другие пенсионные счета, спонсируемые работодателем.Это увеличивает сумму, которую вы откладываете на пенсию. И это помогает гарантировать, что вы получите полное совпадение с работодателем, если таковое будет предложено. Лимит взноса на 2020 год составляет 19 500 долларов США, при этом дополнительный взнос в размере 6500 долларов США доступен для лиц в возрасте 50 лет и старше. Узнайте больше о том, как инвестировать свой 401 (k).

9. Налогооблагаемые инвестиционные счета

В зависимости от ваших обстоятельств может иметь смысл открыть налогооблагаемый брокерский счет или счет в компании паевых инвестиционных фондов. Эти счета предлагают уровень диверсификации для тех, у кого достаточно вложений в пенсионные счета. Фонды также более ликвидны, если они нужны. Инвестиции, хранящиеся в IRA или другом пенсионном счете, могут облагаться налогом плюс 10% штрафа, если средства выводятся до достижения возраста 59½ лет.

И чтобы убедиться, что вам хватит на пенсию, загляните в CountAbout. С помощью виджета FIRE от CountAbout вы можете отслеживать свои ежемесячные расходы вместе с любым потенциальным пассивным доходом и отображать их с течением времени.

10. Накопительный план колледжа 529

Использование части или всех 50 000 долларов для финансирования накопительного плана колледжа 529 для ваших детей может стать отличным вложением в их будущее.Эти планы могут быть использованы для оплаты обучения, жилья, книг и множества других расходов в колледже. Многие штаты предлагают дополнительные налоговые льготы для резидентов этого штата.

Инвестиции, предлагаемые каждым планом, различаются. И многие планы предлагают вариант на основе возраста, который меняет структуру инвестиций по мере приближения бенефициара к 18-летнему возрасту. Также обычно доступны паевые инвестиционные фонды или аналогичные инвестиции.

Итог: есть много способов инвестировать 50 000 долларов

Если вам посчастливилось иметь дополнительные 50 000 для инвестирования, есть несколько вариантов, которые следует рассмотреть.Куда вложить деньги, зависит от вашего финансового положения и ваших собственных финансовых приоритетов.

Независимо от того, являетесь ли вы новым инвестором или опытным инвестором, используйте любые единовременные выплаты для улучшения вашего общего финансового положения. Это может включать добавление к вашим долгосрочным инвестиционным активам или финансирование чрезвычайного фонда. Каждый инвестор должен в полной мере использовать любые дополнительные деньги.


Vanguard Disclosure - Услуги Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc.(«VAI»), инвестиционный консультант, зарегистрированный на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Ни VAI, ни ее филиалы не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor - это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard.Тем не менее, мы будем кредитовать вас за доходы, которые The Vanguard Group, Inc. («VGI») или ее аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле с помощью Digital Advisor (то есть, по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов Фонды Vanguard, хранящиеся в вашем портфеле, которые получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годового чистого консультационного сбора Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут равны 0.20% для брокерских счетов Vanguard. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

8 лучших краткосрочных инвестиций в сентябре 2021 года

Если вы хотите вложить деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место для хранения денег, прежде чем вам понадобится к ним доступ в не столь отдаленном будущем. Неустойчивые рынки и спад экономики в 2020 году заставили многих инвесторов удерживать наличные по мере продолжения кризиса с коронавирусом - и 2021 год также оставался неопределенным, поскольку экономика восстанавливает утраченные позиции.

В результате вы захотите обеспечить себе наличные деньги, когда они вам понадобятся, вместо того, чтобы тратить их на потенциально рискованные инвестиции. Поэтому самое важное, что инвесторы должны искать в краткосрочных инвестициях, - это безопасность.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Если вы делаете краткосрочные инвестиции, вы часто делаете это потому, что вам нужны деньги в определенное время. Например, если вы откладываете аванс на дом или свадьбу, деньги должны быть наготове.Краткосрочные инвестиции - это те, которые вы делаете менее трех лет. Вы пожертвуете потенциально более высокой прибылью ради безопасности денег.

Если у вас более длительный временной горизонт - по крайней мере, от трех до пяти лет (а лучше больше), вы можете посмотреть на такие инвестиции, как акции. Акции предлагают потенциал для гораздо более высокой доходности. Фондовый рынок исторически рос в среднем на 10 процентов в год в течение длительных периодов, но оказался довольно нестабильным. Таким образом, более длительный временной горизонт дает вам возможность пережить взлеты и падения фондового рынка.

Краткосрочные инвестиции: надежная, но низкая доходность

За безопасность краткосрочных инвестиций приходится платить. Скорее всего, вы не сможете заработать на краткосрочных инвестициях столько же, сколько на долгосрочных. Если вы инвестируете на короткий срок, вы будете ограничены определенными типами инвестиций и не должны покупать более рискованные активы, такие как акции и фонды акций. (Но если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, вот как покупать акции.)

Однако у краткосрочных инвестиций есть несколько преимуществ.Они часто очень ликвидны, поэтому вы можете получить свои деньги, когда они вам понадобятся. Кроме того, они, как правило, несут меньший риск, чем долгосрочные инвестиции, поэтому у вас может быть ограниченный оборотный момент или вообще его не будет.

Вот лучшие краткосрочные вложения в сентябре:

  1. Сберегательные счета
  2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
  3. Счета денежного рынка
  4. Расчетно-кассовые счета
  5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США
  6. Депозитные сертификаты
  7. Казначейство
  8. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Обзор: Лучшие краткосрочные инвестиции в сентябре 2021 года

Вот несколько из лучших краткосрочных инвестиций, которые следует учитывать, которые по-прежнему приносят некоторую прибыль.

1. Сберегательные счета

Сберегательный счет в банке или кредитном союзе - хорошая альтернатива хранению наличных на текущем счете, который обычно приносит очень небольшие проценты по вашему вкладу. Банк будет регулярно выплачивать проценты на сберегательный счет.

Сберегательные счета хорошо подойдут для сравнения сберегательных счетов, потому что легко найти, какие банки предлагают самые высокие процентные ставки, и их легко настроить.

Риск: Сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) в банках и Национальным управлением кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах, поэтому вы не потеряете деньги.В краткосрочной перспективе для этих счетов действительно нет риска, хотя инвесторы, которые хранят свои деньги в течение более длительных периодов, могут иметь проблемы с тем, чтобы справиться с инфляцией.

Ликвидность: Сберегательные счета очень ликвидны, и вы можете пополнять счет. Однако сберегательные счета обычно позволяют производить до шести бесплатных переводов или снятия средств за цикл выписки. (Федеральная резервная система разрешила банкам отказаться от этого требования в рамках своих чрезвычайных интервенций на рынке.Конечно, вам стоит остерегаться банков, которые взимают комиссию за обслуживание счета или доступ к банкоматам, чтобы вы могли минимизировать их.

2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпоративные облигации - это облигации, выпущенные крупными корпорациями для финансирования своих инвестиций. Обычно они считаются безопасными и выплачивают проценты через регулярные промежутки времени, возможно, ежеквартально или два раза в год.

Фонды облигаций - это совокупность корпоративных облигаций многих различных компаний, обычно во многих отраслях и размерах компаний.Такая диверсификация означает, что облигация с низкой доходностью не сильно повредит общей доходности. Фонд облигаций будет выплачивать проценты на регулярной основе.

Риск: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций не застрахован государством, поэтому он может потерять деньги. Однако облигации, как правило, довольно безопасны, особенно если вы покупаете их коллекцию в широком диапазоне. Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает наименьшую подверженность риску изменения процентных ставок, поэтому повышение или понижение ставок не слишком сильно повлияет на цену фонда.

Ликвидность: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций является высоколиквидным, и его можно покупать и продавать в любой день, когда финансовые рынки открыты.

3. Счета денежного рынка

Счета денежного рынка - это еще один вид банковских вкладов, и по ним обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам, хотя обычно они также требуют более высоких минимальных вложений.

Риск: Обязательно найдите счет денежного рынка, застрахованный FDIC, чтобы ваш счет был защищен от потери денег с покрытием до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке.

Подобно сберегательному счету, основной риск для счетов денежного рынка возникает со временем, потому что их низкие процентные ставки обычно мешают инвесторам идти в ногу с инфляцией. Однако в краткосрочной перспективе это не вызывает особого беспокойства.

Ликвидность: Счета денежного рынка высоколиквидны, хотя федеральные законы налагают некоторые ограничения на снятие средств.

4. Счета управления денежными средствами

Счет управления денежными средствами позволяет вкладывать деньги в различные краткосрочные инвестиции и действует во многом как омнибусный счет.Вы можете часто инвестировать, списывать чеки со счета, переводить деньги и заниматься другими типичными банковскими операциями. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-биржевыми брокерами.

Таким образом, счет управления денежными средствами дает вам большую гибкость.

Риск: Счета управления денежными средствами часто инвестируются в безопасные низкодоходные фонды денежного рынка, поэтому риск не велик. В случае некоторых учетных записей роботов-консультантов эти учреждения депонируют ваши деньги в банки-партнеры, защищенные FDIC, поэтому вы можете убедиться, что вы не превысили покрытие депозитов FDIC, если вы уже ведете бизнес с одним из банков-партнеров.

Ликвидность: Счета управления денежными средствами чрезвычайно ликвидны, и деньги можно снять в любое время. В этом отношении они могут быть даже лучше традиционных сберегательных счетов и счетов денежного рынка, которые ограничивают ежемесячное снятие средств.

5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США

Государственные облигации похожи на корпоративные облигации, за исключением того, что они выпускаются федеральным правительством США и его агентствами. Фонды государственных облигаций покупают инвестиции, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, у федеральных агентств, таких как Государственная национальная ипотечная ассоциация (Ginnie Mae).Эти облигации считаются малорисковыми.

Риск: Хотя облигации, выпущенные федеральным правительством и его агентствами, не поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов, облигации являются обещанием правительства вернуть деньги. Поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием Соединенных Штатов, эти облигации считаются очень надежными.

Кроме того, фонд краткосрочных облигаций означает, что инвестор принимает на себя небольшой процентный риск. Таким образом, повышение или понижение ставок не сильно повлияет на цену облигаций фонда.

Ликвидность: Государственные облигации являются одними из наиболее широко торгуемых активов на биржах, поэтому фонды государственных облигаций высоколиквидны. Их можно покупать и продавать в любой день открытия фондовой биржи.

6. Депозитные сертификаты

Вы можете найти депозитные сертификаты или компакт-диски в своем банке, и они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем вы можете найти в других банковских продуктах, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка.

Компакт-диски

- это срочные вклады, то есть, открывая один, вы соглашаетесь хранить деньги на счете в течение определенного периода времени, от недель до многих лет, в зависимости от желаемого срока погашения.В обмен на безопасность хранения этих денег в хранилище банк выплатит вам более высокую процентную ставку.

Банк регулярно выплачивает проценты по CD, и в конце срока действия CD банк вернет вашу основную сумму плюс заработанные проценты.

Риск: компакт-дисков застрахованы FDIC, поэтому вы не потеряете на них никаких денег. Риски для краткосрочного CD ограничены, но есть риск, что вы можете упустить лучшую ставку в другом месте, пока ваши деньги привязаны к CD.Если процентная ставка слишком низкая, вы также можете потерять покупательную способность из-за инфляции.

Ликвидность: CD менее ликвидны, чем другие банковские вложения в этом списке. Когда вы соглашаетесь с условиями компакт-диска, вы обычно разрешаете банку взимать с вас штраф за досрочное прекращение действия компакт-диска. Таким образом, вы должны быть особенно осторожны, чтобы не связать свои деньги и не получить к ним доступ до истечения срока.

7. Treasurys

Treasurys бывают трех видов - казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские облигации - и они предлагают максимальную безопасную доходность, подкрепленную кредитным рейтингом AAA США.С. федеральное правительство. Таким образом, вместо того, чтобы покупать фонд государственных облигаций, вы можете купить определенные ценные бумаги, в зависимости от ваших потребностей.

Риск: Как и в случае с фондом облигаций, отдельные облигации не обеспечиваются FDIC, но поддерживаются обещанием правительства вернуть деньги, поэтому они считаются очень безопасными.

Ликвидность: государственных облигаций США являются наиболее ликвидными облигациями на биржах, и их можно покупать и продавать в любой день открытия рынка.

8.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Не путайте взаимный фонд денежного рынка со счетом денежного рынка. Хотя они названы одинаково, они сопряжены с разными рисками, хотя оба являются хорошими краткосрочными инвестициями. Паевой инвестиционный фонд денежного рынка инвестирует в краткосрочные ценные бумаги, включая казначейские облигации, муниципальные и корпоративные долговые обязательства, а также в долговые ценные бумаги банков. А поскольку это паевой инвестиционный фонд, вы будете оплачивать долю расходов компании-фонда из активов, которыми вы управляете.

Риск: Хотя его вложения в целом безопасны, фонды денежного рынка не так безопасны, как счета денежного рынка, которые обеспечиваются FDIC.Напротив, фонды денежного рынка могут терять деньги, как правило, только в периоды серьезного рыночного кризиса, но, как правило, они вполне безопасны. Тем не менее, это одни из самых консервативных доступных инвестиций, которые должны защитить ваши деньги.

Ликвидность: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка достаточно ликвидны, и вы можете легко получить доступ к своим деньгам. Они могут позволить вам списывать чеки со счета фонда, хотя обычно вы можете снимать только шесть раз в месяц.

Лучшие вложения за краткосрочные деньги

Год или меньше Сберегательные счета и счета денежного рынка, расчетно-кассовые счета Около 0.5 процентов Низкий риск, счета поддерживаются FDIC.
От двух до трех лет Казначейские обязательства и фонды облигаций, CD 1+ процентов Банковские продукты и казначейские облигации являются самыми безопасными, фонды корпоративных облигаций - немного менее безопасными.
От трех до пяти лет (или более) CD, облигации и фонды облигаций и даже акции на более длительный период 1,25+ процентов (или намного больше, если вы инвестируете в акции) CD и облигации представляют собой относительно низкий риск по сравнению с акциями, которые могут сильно колебаться и представляют собой высокий риск.

Что дает хорошие краткосрочные инвестиции?

Хорошие краткосрочные инвестиции могут иметь много общего, но обычно они характеризуются следующими тремя чертами:

  • Стабильность: Хорошие краткосрочные инвестиции не слишком сильно колеблются в стоимости, как многие акции и облигации делать. Деньги будут там, когда они вам понадобятся, и часто защищены страховкой FDIC или государственной гарантией.
  • Ликвидность: Хорошие краткосрочные инвестиции обычно предлагают высокую ликвидность, что означает, что вы можете быстро получить доступ к вложенным в них денежным средствам.В случае определенных инвестиций, таких как компакт-диски, вы будете знать, когда появятся деньги, и вы всегда можете выкупить компакт-диски, хотя часто за это придется заплатить штраф.
  • Низкие транзакционные издержки: Хорошие краткосрочные инвестиции не требуют больших затрат, в отличие, например, от дома. Это особенно важно, когда доходность краткосрочных инвестиций находится на историческом минимуме.

Эти функции означают, что ваши деньги не будут подвергаться риску и будут доступны, когда вам понадобится их использовать, что является одной из основных причин для краткосрочных инвестиций.Напротив, вы можете получить более высокий доход от долгосрочных инвестиций, но должны выдержать более краткосрочную волатильность. Однако, если вам нужны эти деньги, вам, возможно, придется продать в убыток, чтобы получить к ним полный доступ.

Советы по инвестированию денег на срок до 5 лет

Если вы инвестируете деньги на срок до пяти лет, у вас должен быть другой процесс, чем если бы вы инвестировали с временным горизонтом в несколько десятилетий. Вместо этого вам нужно подходить к краткосрочному инвестированию, руководствуясь следующими советами:

  • Определите свои ожидания. У краткосрочных инвестиций будет более низкая потенциальная доходность, чем у долгосрочных вложений, поэтому важно правильно определить свои ожидания.
  • Внимание к безопасности. В общем, если вы инвестируете на короткий срок, вам следует сосредоточиться на безопасности, а не на прибыли. Ваши деньги должны быть под рукой, когда они вам понадобятся.
  • Небольшая дополнительная прибыль может не стоить дополнительных рисков. Поскольку краткосрочные инвестиции приносят так мало, можно легко попытаться получить небольшую дополнительную прибыль за счет гораздо большего риска.Но сосредоточьтесь на том, почему вы инвестируете в краткосрочной перспективе.
  • Выберите вложение в соответствии с вашими потребностями. Вы могли бы немного заработать на этом компакт-диске, но что, если вам нужно получить доступ к деньгам до того, как они созреют? Отрегулируйте тип инвестиций в соответствии со своими потребностями.
  • Не все краткосрочные вложения равны. Банковские продукты поддерживаются FDIC, поэтому вы не потеряете основную сумму. Но рыночные продукты, даже такие безопасные, как фонды краткосрочных облигаций, могут снижаться в течение коротких периодов времени.Осознайте риски своих инвестиций.

Краткосрочные инвестиции обычно довольно безопасны, особенно по сравнению с долгосрочными инвестициями, такими как акции или фонды акций. Но убедитесь, что вы понимаете, во что инвестируете.

Подробнее:

Отказ от ответственности редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Лучшие безопасные инвестиции на 2021 год - советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Неустойчивые, нестабильные рынки могут поколебать вашу веру в такие рискованные инвестиции, как акции. Вот почему многие инвесторы вкладывают свои деньги в безопасные инвестиции, когда возникает волатильность. Более стабильные, безопасные инвестиции с низкой доходностью помогают защитить ваши деньги - и даже могут обеспечить умеренный рост в трудные времена.

Если вы ищете убежище на жестких рынках, эти восемь безопасных инвестиций предлагают меньший риск, чем акции, не говоря уже о душевном спокойствии для ваших инвестиций.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета - это чуть ли не самый безопасный тип счета для ваших денег. Эти банковские счета, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), являются высоколиквидными и невосприимчивыми к рыночным колебаниям. Просто имейте в виду, что если инфляция выше, чем ваша годовая процентная доходность (APY), ваши деньги могут потерять покупательную способность.

Как правило, процентные ставки по депозитным счетам низкие по всем направлениям - и в обозримом будущем они останутся такими же. Однако вы можете получать скромную прибыль с лучшими сберегательными счетами, даже если они не всегда успевают за инфляцией.

Депозитные сертификаты

Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, но вы хотите заработать немного больше, чем сберегательный счет, депозитные сертификаты (компакт-диски) - хороший выбор, - говорит Кевин Мэтьюз, бывший финансовый консультант и основатель веб-сайт инвестиционного образования Building Bread.Кроме того, компакт-диски имеют те же страховые суммы FDIC, что и другие типы депозитных счетов.

Как и в случае со сберегательными счетами, в ближайшие пару лет процентные ставки на компакт-диски будут низкими. Хотя ставки могут быть выше по долгосрочным компакт-дискам, помните, что они блокируют ваши деньги, снижая вашу ликвидность, и, как правило, взимают штрафы, если вы снимаете наличные раньше срока (обычно это несколько месяцев процентов). Хотя существуют компакт-диски без штрафов, они обычно имеют более низкую доходность.

Золото

Многие инвесторы считают золото самым надежным вложением средств.Просто помните, что в краткосрочной перспективе он может испытывать такие же резкие колебания цен, как акции и другие рискованные активы. Исследования показывают, что золото может сохранять свою ценность в долгосрочной перспективе.

По словам Дэвида Стейна, бывшего управляющего фондом и автора книги по инвестиционному образованию «Деньги для остальных», есть несколько вещей, о которых следует помнить, рассматривая золото как безопасное вложение, в зависимости от ваших потребностей.

«Это может быть безопасная гавань, поскольку она защищена от инфляции в долгосрочной перспективе, но не защищает вас каждый год», - говорит он.«Однако это денежный актив, поэтому он может помочь вам диверсифицировать активы, деноминированные в долларах, если это то, что вас интересует».

Казначейские облигации США

казначейские облигации США считаются самыми безопасными инвестициями в мире. Поскольку правительство Соединенных Штатов никогда не допускало дефолта по своим долгам, инвесторы рассматривают казначейские облигации США как высоконадежные инвестиционные инструменты.

«В последнее время казначейские облигации стали менее привлекательными из-за их низкой доходности», - говорит Мэтьюз.«Однако вы можете получить некоторую защиту от инфляции, если выберете TIPS - казначейские облигации с защитой от инфляции».

Вы можете покупать государственные облигации напрямую в Казначействе США или на вторичных рынках через брокерскую онлайн-платформу. Мэтьюз предостерегает от вторичного рынка, поскольку реселлеры часто берут на себя дополнительные расходы, в то время как вы можете покупать казначейские облигации США бесплатно на TreasuryDirect.gov.

Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые владеют исключительно U.S. Treasuries. Это освобождает вас от сложностей, связанных с покупкой отдельных облигаций, и избавляет от хлопот перепродажи на вторичном рынке, если вам нужны наличные до погашения облигации.

Сберегательные облигации серии I

Если вы хотите противостоять инфляции, а также заработать процентную ставку, обратите внимание на сберегательные облигации серии I, государственные облигации, доходность которых не может опускаться ниже нуля. У них есть преимущество в TIPS, которые могут фактически давать отрицательную доходность, говорит Стейн.

Для облигаций типа I «составная ставка составляет около 1.6% в течение следующих шести месяцев, что лучше, чем можно было бы увидеть со многими высокодоходными сберегательными счетами », - говорит Стейн. «К сожалению, вы можете инвестировать только 10 000 долларов в год на каждый номер социального страхования, хотя вы можете обойти это, указав в своей налоговой декларации, которая будет использоваться для покупки I-бондов в дополнение к совершению отдельной покупки».

Однако важное предостережение: I Облигации приносят проценты на срок до 30 лет. Вы должны удерживать их не менее года, прежде чем сможете ликвидировать их в правительстве, и если вы обналичиваете их до того, как удерживаете их не менее пяти лет, вы теряете трехмесячный процент, как и многие компакт-диски.

Корпоративные облигации

Если вы хотите более высокую доходность, рассмотрите корпоративные облигации. Как правило, они предлагают более привлекательные процентные ставки, но также несут больший риск, поскольку немногие компании имеют кредитную историю дяди Сэма.

Чтобы убедиться, что вы делаете безопасные вложения, важно пересмотреть рейтинг облигаций. Мэтьюз предлагает взглянуть на корпоративные облигации с рейтингом инвестиционного уровня, что обычно означает рейтинг AAA, AA, A и BBB. У всего остального может быть даже более высокая доходность, но и гораздо больший риск.

Можно купить облигации через онлайн-брокера, но Мэтьюз предупреждает, что многие операции с облигациями требуют более высоких комиссий, чем операции с акциями.

Чтобы избежать комиссий и снизить риск дефолта любой компании, обращайте внимание на паевые инвестиционные фонды и ETF облигаций, которые инвестируют в сотни или тысячи облигаций компаний. Большинство индексных ETF и паевых инвестиционных фондов в наши дни будут доступны без торговых комиссий от большинства брокерских контор, но важно дважды проверить, а также следить за загрузкой паевых инвестиционных фондов.

Недвижимость

Недвижимость может считаться надежным вложением средств в зависимости от местных условий. Кроме того, недвижимость может предлагать довольно приличный доход - опять же, в зависимости от условий местного рынка.

«Будь то коммерческая недвижимость или недвижимость, сдаваемая в аренду, вы, скорее всего, будете получать стабильный доход, что избавит вас от взлетов и падений на фондовом рынке», - говорит Мэтьюз.

Долгосрочный рост стоимости недвижимости остается относительно низким, со средним значением за 25 лет около 3.8%. Недвижимость также связана с различными дополнительными расходами, которых не хватает другим безопасным инвестициям, такими как плата за обслуживание и налоги на недвижимость, и может потребовать крупных первоначальных инвестиций.

Некоторые люди могут предложить инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), чтобы получить доступ к недвижимости с большей ликвидностью и меньшими затратами. Но REIT - это рискованные активы, и их нельзя рекомендовать в качестве безопасного убежища для ваших денег на нестабильных рынках.

Привилегированные акции

Привилегированные акции - это гибридные ценные бумаги с характеристиками как акций, так и облигаций.Они предлагают потенциальный доход от облигаций благодаря гарантированным выплатам дивидендов, а также долю владения и потенциал повышения стоимости обыкновенных акций.

Однако потенциальное удорожание привилегированных акций ведет к обоюдному сокращению. Вы можете увидеть более сильный рост рыночной стоимости с течением времени, чем облигации, а также более сильное потенциальное снижение стоимости при падении рынка. Так почему же они безопасные вложения? Потому что дивиденды по привилегированным акциям гарантированы почти во всех случаях, а это означает, что вы будете получать доход независимо от того, что делает акция.

«Эти инвестиции не могут быть безопасным убежищем с точки зрения рыночного риска, потому что рост стоимости капитала является проблемой в условиях падающего рынка», - говорит Стейн. «Однако вы можете увидеть определенную степень защиты доходов из-за более высоких дивидендов».

Итог

Совершенно безрисковых вложений не бывает. Даже перечисленные выше безопасные инвестиции сопряжены с рисками, такими как потеря покупательной способности со временем из-за роста инфляции. Ключевым моментом является рассмотрение ваших индивидуальных потребностей и составление портфеля, обеспечивающего достаточную стабильность, но при этом позволяющего вам воспользоваться преимуществами роста с течением времени.

Как инвестировать £ 50 000 - Times Money Mentor

Если вы получили непредвиденный доход в размере 50 000 фунтов стерлингов, вложение денег на фондовый рынок может принести более высокую прибыль, чем оставление денег на сберегательном счете.

В этой статье мы изложили:

  • О чем следует подумать, прежде чем инвестировать свои 50 000 фунтов стерлингов
  • Шесть вещей, о которых следует подумать, чтобы инвестировать свои деньги с умом
  • Следует ли вам сэкономить или инвестировать свои 50 000 фунтов стерлингов?
  • Наш контрольный список для инвестирования £ 50 000
  • Стоит ли нанимать финансового консультанта?

Продукты, упомянутые в этой статье, были независимо выбраны Times Money Mentor.Если ссылка помечена *, это означает, что мы можем зарабатывать деньги. Это помогает финансировать веб-сайт и делает его бесплатным для использования. Мы не допускаем, чтобы какие-либо коммерческие отношения влияли на нашу редакционную независимость .

Подумайте о своих целях, сроках и отношении к риску, прежде чем решать, куда вложить деньги

Что мне делать с 50 000 фунтов стерлингов?

Вложение всех сбережений - очень рискованный шаг. Инвесторы всегда должны иметь страховку на случай возникновения чрезвычайных ситуаций.

Прежде чем инвестировать 50 000 фунтов стерлингов, вам необходимо:

  • Создайте денежный буфер из заработка от трех до шести месяцев на случай чрезвычайных ситуаций (и храните на легкодоступном сберегательном счете)
  • Выплата долга как кредитные карты и личные ссуды
  • Внесите вклад в вашу пенсионную схему на рабочем месте , если он у вас есть (особенно, если ваш работодатель соответствует вашим взносам)
  • Отложите дополнительно наличных на вещи, за которые вам, возможно, придется заплатить в следующие несколько лет, например, залог за дом
  • Убедитесь, что вы взвесили свои варианты, такие как использование части 50 000 фунтов стерлингов для досрочного погашения ипотеки или ремонта вашего дома, чтобы увеличить его стоимость.

После того, как вы рассмотрели все эти моменты, вы можете думать об инвестировании.

Мы обрисовываем в общих чертах шаги, которые помогут вам решить, как инвестировать ваши 50 000 фунтов стерлингов.

1. Какова ваша финансовая цель?

Подумайте, на что вы хотите потратить деньги.

Планируете ли вы купить дом или оплачивать обучение вашего ребенка? Возможно, вы копите на пенсию?

Ответ на этот вопрос важен, потому что он повлияет на то, как долго вы планируете инвестировать, что имеет косвенное влияние на то, как вы инвестируете.

Подробнее: Руководство по инвестированию для начинающих

2.

Каков ваш таймфрейм?

От того, как долго вы будете готовы вкладывать деньги в инвестиции, будет зависеть ваша стратегия.

Вы должны стремиться к тому, чтобы ваши деньги были вложены как минимум на пять лет. Если вы откладываете на пенсию, возможно, вы захотите оставить это на десятилетия.

Чем дольше вы вкладываете деньги, тем больший риск вы можете себе позволить. Это потому, что у вас больше времени на:

  • Получите прибыль от своих 50 000 фунтов стерлингов
  • Устраните любые спады на рынке
  • Позвольте вашей прибыли увеличиваться и увеличиваться

Прочтите наше руководство по инвестированию для новичков

При коротком временном горизонте существует большой риск того, что рынки упадут, когда вам понадобится доступ к своим деньгам.Если вы обналичите свои инвестиции, когда рынки упали, вы зафиксируете свои убытки.

Более короткий срок: Если вы планируете купить дом в ближайшие несколько лет, рассмотрите вместо этого сберегательный счет или не облагаемый налогом ISA.

В долгосрочной перспективе: Если вам за тридцать и вы хотите инвестировать для выхода на пенсию после шестидесяти, вы можете позволить себе взять на себя больший риск. Это связано с тем, что вам понадобятся десятилетия до того, чтобы получить доступ к этим деньгам, поэтому вполне вероятно, что рынки за это время увеличатся (и вы сможете пережить любые спады).

В инвестиционном мире люди говорят о краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных, поэтому просто уточнить:

  • Краткосрочные: до пяти лет
  • Среднесрочные: от пяти до десяти лет
  • Долгосрочные: десять и более лет

3.

Как Вы относитесь к риску?

Чем дальше вы от потребности в доступе к наличным деньгам, тем больший риск вы можете себе позволить.

Это связано с тем, что более длительный временной горизонт позволяет вам выдержать неизбежное падение цен на акции.

С учетом сказанного, вам нужно подумать о своем:

Способность к потерям : сколько вы можете позволить себе потерять
Аппетит к риску : как вы относитесь к потере денег

Очевидно, что никому не нравится терять деньги, но можете ли вы сохранять спокойствие, если ваши инвестиции время от времени падают в цене?

В долгосрочной перспективе вы, вероятно, получите более высокую прибыль по сравнению с тем, что вы бы сделали, если бы оставили свою сумму денег на сберегательном счету.Но способны ли вы выдержать ухабистую поездку?

Фондовые рынки могут быть нестабильными, но если вы не паникуете и не продадите в неподходящее время, вы можете получить прибыль от инвестиций.

Узнайте: сейчас хорошее время для покупки акций?

4. Используйте обертку беспошлинной торговли

Вам следует использовать необлагаемую налогом «оболочку», такую ​​как ISA или пенсионный фонд, для хранения ваших инвестиций. Они защищают ваши инвестиции от налогов.

Если вы не используете одно из этих эффективных с точки зрения налогообложения средств, возможно, вам придется заплатить налог на дивиденды и налог на прирост капитала.

Узнайте: 10 основных акций и акций ISA

После того, как вы открыли оболочку, вы можете выбрать инвестиции, которые войдут в нее.

Инвестиционный счет может быть для вас хорошим вариантом, если у вас есть:

Однако, в отличие от ISA, любая прибыль на инвестиционном счете подлежит налогообложению

Узнайте больше: Облагаются ли ISA налогами?

5. Выберите свой подход

Вообще говоря, есть три основных способа инвестирования:

  • Сделай сам
  • Купить готовый портфель
  • Выбрать собственные средства

Сделай сам инвестирование

Вы можете выбрать свои собственные акции и облигации, но это требует времени и знаний.

DIY-инвестирование действительно подходит только для уверенных в себе и опытных инвесторов, у которых есть достаточно времени, чтобы изучить компании, в которые они инвестируют.

Также имейте в виду, что, хотя вы не платите эксперту за выбор инвестиций от вашего имени, покупка и продажа отдельных акций может оказаться дорогостоящей.

Узнайте: сейчас хорошее время для покупки акций?

Если вы хотите использовать подход DIY, существует ряд классов активов, в которые вы можете инвестировать свои деньги, в том числе:

  1. Акции
  2. Облигации (корпоративные и государственные ценные бумаги)
  3. Имущество
  4. Драгоценные металлы
  5. Денежные средства

Вместо этого вы можете купить фонды (когда управляющий фондом выбирает акции от вашего имени), или вы можете выбрать готовый портфолио.

Портфель готовый

Если вам не нравится подход «сделай сам», вы можете выбрать робо-консультанта (который представляет собой цифровую инвестиционную платформу).

Платформа задаст вам ряд вопросов, касающихся ваших целей и отношения к риску. Затем он предложит вам готовое портфолио.

Обычно вам предоставляется выбор между этими подходами:

  • Осторожный
  • Сбалансированный
  • Агрессивный

Робо-консультанты - недорогой вариант для новичков (или тех, у кого нет времени или желания вкладывать деньги самостоятельно).

  • Готовые портфели :
    • Предлагаемые инвестиционными онлайн-сервисами, такими как Nutmeg * или Moneyfarm, также известными как робо-консультанты
    • Вам задают несколько вопросов, а затем вам дается подходящая корзина инвестиций, которыми вы будете управлять. you
    • Это может обойтись дешевле, чем сбор инвестиций самостоятельно - хотя не всегда
    • У вас меньше выбора относительно того, что вкладывать в эту корзину.

Узнайте: лучшие инвестиционные платформы для начинающих

  • Фонд с несколькими управляющими
    • Фонд с несколькими управляющими - это скорее как заставить профессионального строителя дома создать для вас дом.Эксперт-менеджер будет инвестировать примерно в 20-30 базовых фондов в диапазоне:
      • Классы активов
      • Секторы
      • Страны
    • В зависимости от целей и склонности к риску каждого клиента будет предложено различное сочетание этих средств.
    • Управляющие фондами будут периодически перебалансировать ваш портфель для вас
    • Имейте в виду, что фонды с несколькими управляющими обычно дороги

Выберите собственные средства

Это немного похоже на нечто среднее между самостоятельным инвестированием и готовыми портфелями.

В каждом фонде есть инвестиционный менеджер, который покупает и продает базовые инвестиции от вашего имени.

Узнать: Как выбрать инвестиционные фонды

Помимо активно управляемых фондов, вы можете покупать пассивные фонды, которые отслеживают фондовый рынок.

Как торгуемый на бирже фонд, или ETF, инвестирует в корзину компаний. Фонд обычно имитирует производительность определенного индекса, такого как S&P 500.

Они торгуются на фондовой бирже и, как правило, имеют низкую стоимость, потому что вы не платите управляющему фондом за выбор акций от вашего имени.

Вы можете покупать разные ETF, отслеживающие разные рынки.

Узнайте: влияние комиссий на доходность инвестиций

Хотите простую и недорогую пенсию?

Лучшие по рейтингу готовые персональные пенсии

Наши независимые звездные рейтинги помогут вам найти лучшую личную пенсию на рынке

Узнайте больше: Том, который медленно учился инвестировать с помощью своего ISA

6.Как снизить риск

Если вы инвестируете с помощью робо-консультанта и нервничаете из-за слишком большого риска, вы можете выбрать их «сбалансированный» или даже «осторожный» портфель.

Вам также следует проверять свой портфель один раз в год (или чаще для DIY-инвесторов).

Когда вы просматриваете свое портфолио, вы можете внести изменения, если обстоятельства изменятся. Это известно как «ребалансировка» вашего портфеля.

Например, если цены на фондовом рынке падают, вы можете захотеть купить больше акций или позиционировать свой портфель, чтобы получить прибыль, когда рынки вернутся в норму.Или вы можете захотеть продать активы, чтобы избежать чрезмерной зависимости от одного сектора или страны.

Если вы инвестируете в DIY, вам следует диверсифицировать, распределяя свои деньги по разным компаниям, отраслям, классам активов и странам.

Курс инвестирования для начинающих: модуль 1

Ищете ISA по акциям и акциям?

Самостоятельные инвестиции в акции и акции с самым высоким рейтингом ISA

Наши независимые рейтинги помогут вам найти лучшую недорогую ISA

«Избегайте выпрыгивания, когда рынки упираются в каменистую воду или вы рискуете зафиксировать убытки.”

Том Стивенсон, инвестиционный директор управляющего фондом Fidelity International

Что мне нужно: сберечь или инвестировать?

Если вы все еще беспокоитесь об инвестировании, важно помнить, что когда дело касается ваших денег, нет ничего безопасного.

Например:

Инвестирование: рынки могут расти и падать
Экономия: инфляция может съесть ваш горшок

Большинство банков предлагают ничтожные ставки по сберегательным счетам ниже уровня инфляции.

Хранение денег наличными может показаться самым безопасным вариантом, но в реальном выражении вы потеряете деньги. Рост стоимости жизни означает, что ваши деньги не пойдут так далеко в будущее.

Узнайте: как инвестировать £ 10 000

Как получить максимальную прибыль от своих сбережений

Может быть разумным сохранить хотя бы часть непредвиденных доходов в размере 50 000 фунтов стерлингов. Но, возможно, было бы плохой идеей хранить все это в наличных деньгах, потому что в настоящее время уровень сбережений очень низок.

Базовая ставка Банка Англии находится на рекордно низком уровне 0,1%, что нанесло удар по вкладчикам.

Чтобы инфляция не разрушила ваш горшок, вам необходимо:

Совет: Обычные сберегательные счета обычно предлагают самые высокие процентные ставки. Обычно вам нужно вносить определенную сумму наличных каждый месяц.

Подробнее: Лучшие сберегательные счета в 2021 году

Как лучше всего инвестировать 50 000 фунтов стерлингов в недвижимость?

Вообще говоря, есть два способа инвестирования в недвижимость:

  • Купите для сдачи внаем : позволяет получать два типа прибыли: доход от аренды и прирост капитала за счет продажи собственности с целью получения прибыли.Стать арендодателем требует затрат и обязательств, так что делайте свою домашнюю работу.
  • Фонды инвестиций в недвижимость : профессиональный управляющий фондом собирает и объединяет деньги многих инвесторов, вкладывая их непосредственно в собственность или в паи собственности. Сначала проверьте размер комиссии, так как это повлияет на ваш доход.

Подробнее: Руководство по инвестициям в недвижимость

Лучшие способы инвестирования: наш контрольный список для инвестирования £ 50 000

Том Стивенсон, инвестиционный директор управляющего фонда Fidelity International, дал нам следующие советы по инвестированию:

1. Сохраняйте спокойствие и продолжайте
Сохранение инвестиций в периоды нестабильности - лучшая инвестиционная стратегия. Избегайте выпрыгивания, когда рынки попадают в неустойчивую воду или вы рискуете зафиксировать убытки по акциям или упустить прибыль, когда акции восстановятся. Инвестирование на длительный срок.

2. Не путайте риск и волатильность
Это разные вещи. Волатильность связана с колебаниями цен на активы, в то время как риск для долгосрочного инвестора связан с общим качеством компании и ее способностью сохранять конкурентоспособность.Если вы занимаетесь короткой игрой, волатильность и риск становятся взаимозаменяемыми, и в этом случае не рекомендуется инвестировать в фондовый рынок.

3. Коррекция рынка может создать привлекательные возможности
Важно не упускать из виду возможности и быть готовым, скажем, покупать в фонды или акции компаний, которые, кажется, страдают, но также имеют хорошие возможности для сильного восстановления. Если это означает приобретение перспективных активов по выгодной цене, волатильность может быть вашим лучшим другом.

4. Пополните свой портфель
Один из способов смягчить неопределенность - сохранить приверженность инвестированию установленных сумм денег на регулярной основе, а не большой разовой суммы - ваших 50 000 фунтов стерлингов.

Таким образом, вы устраняете риск совершения крупных сумм непосредственно перед обвалом рынков, избавляетесь от соблазна попытаться рассчитать время на рынке и создаете возможность извлечь выгоду из усреднения стоимости фунта стерлингов - увеличивая количество единиц ваших инвестиций, когда цены низкий.

5. Для тех, кто ищет заработок, плательщики дивидендов - это лучший вариант.
Дивиденды обычно основываются на результатах деятельности компании, поэтому вы все равно можете рассчитывать на выплату, даже когда рынки нестабильны.

Второе преимущество заключается в том, что плательщиками дивидендов, как правило, являются надежные мировые бренды, которые получают прибыль от ряда продуктов и услуг. Это означает, что они менее уязвимы для движений на определенном рынке, а также добавляют некоторую диверсификацию вашему портфелю.

6. Реинвестируйте свой доход
Мощность комплексных работ. Это эффект снежного кома, когда вы реинвестируете свои доходы и позволяете им расти и генерировать свои собственные доходы. Это может значительно увеличить ваш портфель, со временем превратив небольшие, но постоянные финансовые обязательства в значительную сумму денег.

7. Не поддавайтесь сомнительным эмоциям
Следование за стадом может работать против вас. Так же, как тенденции в моде и музыке, инвестиционные темы могут приходить или уходить из моды.Инвесторы должны быть разборчивыми и не позволять своим суждениям омрачаться рыночной эйфорией.

Дополнительные советы по созданию инвестиционного портфеля см. В нашем Руководстве по инвестированию для начинающих

Стоит ли платить финансовому консультанту?

Если вы не знаете, что делать со своими 50 000 фунтов стерлингов, вы всегда можете поговорить с независимым финансовым консультантом.

Советник может принести вам пользу:

  • Целостный взгляд на текущее и будущее состояние ваших финансов, чтобы лучше посоветовать вам
  • Знать больше о том, какие варианты доступны и подходят вам
  • Помогаем вам приумножить ваши деньги, сохраняя при этом ваше время, усилия и беспокойство

Финансовые консультанты предназначены не только для богатых, хотя некоторые из них предлагают свои услуги только тем, у кого минимальный уровень активов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *