Кредит получить на развитие бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса — СберБизнес — СберБанк

Содержание

Кредит на развитие малого бизнеса от ОТП Банка

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).

Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Кредиты для открытия и развития бизнеса – Урал ФД

БерезникиЕкатеринбургМоскваПермь (Ленинский, Свердловский, Кировский р-ны)Пермь (Дзержинский, Индустриальный р-ны)СоликамскЧайковскийНовосибирскВаш город

Представьтесь, пожалуйста

ИНН организации или ИП

Ваш телефон

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Единый центр предпринимательства Санкт-Петербурга — ЦРПП

На кого распространяется:

Организации и ИП при условии: 

— участия в программе ФОТ 2.0/ФОТ 3.0 (первого этапа) 

— включения в Единый реестр субъектов МСП (по состоянию на 10 июля 2021 года)

СОНКО при условии: 

— участия в программе ФОТ 2.0/ФОТ 3.0 (первого этапа) — включения в Реестры СОНКО и НКО Минэкономразвития России — Реестр №1 и Реестр №2 (по состоянию на 10 июля 2021 года) Начинающие предприятия при условии: — созданные и включённые в Единый реестр субъектов МСП в период с 1 июля 2020 года по 1 июля 2021 год 

Крупные предприятия при условии: 

 — участия в программе ФОТ 2.0/ФОТ 3.0 (первого этапа) 

 — соответствия перечню отраслей из сфер общественного питания и культуры

Заемщиком по программе ФОТ 3.0 (второй этап) может стать СМСП или крупное предприятие из следующих отраслей: 

СМСП: 

 95 Ремонт компьютеров, предметов личного потребления и хозяйственно-бытового назначения 

 85.41 Образование дополнительное детей и взрослых 

 86.23 Стоматологическая практика 

 96.01 Стирка и химическая чистка текстильных и меховых изделий 

 96.02 Предоставление услуг парикмахерскими и салонами красоты 

88.91 Предоставление услуг по дневному уходу за детьми 

 55 Деятельность по предоставлению мест для временного проживания 

 56 Деятельность по предоставлению продуктов питания и напитков 

 79 Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма 

 90 Деятельность творческая, деятельность в области искусства и организации развлечений 

 93 Деятельность в области спорта, отдыха и развлечений 

 59.14 Деятельность в области демонстрации кинофильмов 

 82.3 Деятельность по организации конференций и выставок 

 86.90.4 Деятельность санаторно-курортных организаций 

 91.02 Деятельность музеев 

 91.04.1 Деятельность зоопарков 

 96.04 Деятельность физкультурно-оздоровительная 

Крупные предприятия: 

56 Деятельность по предоставлению продуктов питания и напитков 

 90 Деятельность творческая, деятельность в области искусства и организации развлечений 

 93 Деятельность в области спорта, отдыха и развлечений 

 59.14 Деятельность в области демонстрации кинофильмов 

 91.02 Деятельность музеев 

 91.04.1 Деятельность зоопарков 

 

Отрасль определяется по данным ЕГРЮЛ, ЕГРИП на 1 июля 2021 года для микро и малых предприятий – по основному и дополнительному ОКВЭД, для всех остальных заемщиков – по основному ОКВЭД.

КРЕДИТЫ для БИЗНЕСА малого и среднего в Украине

Финансовая компания ООО «БізПозика» выдает краткосрочные кредиты для малого бизнеса на карту наличными без залога и поручителей на потребительские цели, закупку товара или оборудования, развитие или расширение бизнеса, оплату аренды, ремонт автомобиля, оборудования или помещения, открытия торговой точки, любые другие потребности.

Срочно нужны деньги? Тогда вы — наш клиент.

Наша цель – сделать процесс кредитования простым, доступным и прозрачным. Чтобы наши клиенты могли сосредоточиться на действительно важном.

Чтобы подать заявку на кредит, необходим идентификационный код, паспорт (или вид на жительство). Ваш возраст должен быть до 75 лет.

Мы рассматриваем все заявки – без ограничений по размеру выручки или длительности ведения бизнес-деятельности.

Стандартные условия кредитования на 16 недель

Сумма кредита, грн.Еженедельный платеж (тело плюс плата за пользование), грн.Плата за пользование (переплата за весь срок), грн.Срок кредита, недель
1500016401124016
3000033252320016
5000057754240016
7500086906404016
100000117008720016

 

Стандартные условия кредитования на 8 недель

Сумма кредита, грн.Еженедельный платеж (тело плюс плата за пользование), грн.Плата за пользование (переплата за весь срок), грн.Срок кредита, недель
15000257556008
300005200116008
500008900212008
7500013375320008
10000017950436008

Пример расчета

Клиент «БізнесПозика» успешно получил кредит для бизнеса в размере 15 000 грн. во вторник 23 июля 2020 г. Первый платёж за кредит в размере 2570 грн. предприниматель производит в следующий вторник — 30 июля 2020 г. И так далее, каждый вторник, выплачивает полученные кредитные средства равными частями на протяжении 8 недель.

Еженедельный платёж состоит из 2 частей:

  • погашения тела полученного кредита;
  • оплаты за использование кредитных средств.

Если клиент вносит больше, чем предусмотренная сумма в 2570 грн., тогда разница засчитывается в погашение части самого тела кредита. А оплата за использование займа уменьшается.

Общая сумма денег, которую необходимо вернуть по условиям кредита, составляет 20560 грн. Переплата составляет 5560 грн. или 99,28 грн. в день (5560 грн. делим на 56 дней, так как кредит выдается на срок 8 недель, а в неделе 7 дней). Возможно досрочное погашение кредита для малого бизнеса, начиная со следующей недели после получения займа. Годовая процентная ставка составит 441,65%, комиссии не взимаются.

Как получить бизнес-ссуду за 7 шагов — NerdWallet

Бизнес-ссуда может помочь вам начать или развивать вашу компанию, но ориентироваться в процессе и стандартах кредитования может быть сложно, если вы не знаете, как получить бизнес-ссуду. Разбивка его на управляемые шаги — от понимания квалификации до покупок для кредиторов и знания того, как подать заявку на ссуду для малого бизнеса — может помочь вам обеспечить финансирование, необходимое вашему бизнесу.

1. Решите, какой тип ссуды вам нужен для финансирования вашего бизнеса.

Кредиторы спросят, зачем вам нужна ссуда для малого бизнеса.Ваш ответ, скорее всего, попадет в одну из трех категорий и определит, какой тип бизнес-ссуды вам подходит:
  • ссуд SBA или традиционных срочных ссуд. Они часто имеют высокие максимумы заимствования — например, кредиты SBA могут достигать 5,5 миллионов долларов. Многие кредиторы также предлагают определенные продукты для удовлетворения потребностей растущей компании, например ссуды на покупку оборудования или транспортных средств.
  • Финансирование стартапов, например, корпоративные кредитные карты и личные ссуды. Этим кредиторам требуется денежный поток для поддержки погашения ссуды, поэтому компании в первый год, как правило, не могут получить бизнес-ссуды.Вместо этого вам придется полагаться на другое финансирование.

  • Кредитная линия для бизнеса. Это может иметь смысл, если вы хотите управлять повседневными расходами. Этот гибкий вид финансирования позволяет вам использовать финансирование по мере необходимости для покрытия таких расходов, как заработная плата или непредвиденный ремонт, предлагая полезную подстраховку.

2. Определите, имеете ли вы право на получение бизнес-кредита

Каков ваш кредитный рейтинг?

Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет в каждом из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.Вы также можете бесплатно получить свой кредитный рейтинг у нескольких эмитентов кредитных карт и на веб-сайтах по личным финансам, включая NerdWallet. Банки предпочитают предлагать свои бизнес-ссуды по низкой ставке заемщикам с кредитным рейтингом не ниже 680, говорит Сюзанна Дарден, финансовый специалист в Центр развития малого бизнеса Алабамы. Если ваш кредитный рейтинг ниже этого порога, рассмотрите ссуды для малого бизнеса для заемщиков с плохой кредитной историей или ссуды от некоммерческого микрокредитора.

Как давно вы в бизнесе?

Вы должны иметь опыт работы не менее одного года, чтобы претендовать на получение большинства онлайн-кредитов для малого бизнеса, и не менее двух лет, чтобы претендовать на получение большинства банковских кредитов.

Достаточно ли вы зарабатываете?

Многие кредиторы требуют минимального годового дохода, который может варьироваться от 50 000 до 250 000 долларов.

3. Определите, какие платежи вы можете себе позволить.

  • Внимательно посмотрите на финансовые показатели своего бизнеса, особенно на движение денежных средств, и оцените, сколько вы можете себе позволить ежемесячно направлять на погашение кредита.

  • Некоторые онлайн-кредиторы требуют ежедневных выплат, поэтому обязательно учитывайте это.

  • Чтобы с комфортом выплачивать ссуду каждый месяц, ваш общий доход должен как минимум в 1,25 раза превышать ваши общие расходы, включая вашу новую сумму погашения, говорит Дарден. Например, если доход вашего бизнеса составляет 10 000 долларов в месяц, и вы платите 7 000 долларов в виде арендной платы, заработной платы и других расходов, вы сможете позволить себе ежемесячный платеж по ссуде в размере 1000 долларов. Ваш доход (10 000 долларов США) в 1,25 раза умножен на 8 000 долларов расходов.

4. Решите, хотите ли и как вы хотите обеспечить ссуду

  • Обеспеченная ссуда требует обеспечения бизнеса, такого как недвижимость или оборудование, которое кредитор может изъять, если вы не сможете погасить ссуду.
  • Предоставление залога сопряжено с риском, но оно также может увеличить сумму, которую кредиторы позволят вам занять, и снизить процентную ставку.

  • Кредиторы могут также потребовать личную гарантию — даже для необеспеченных кредитов. Это означает, что вы лично погасите ссуду, если ваш бизнес не сможет этого сделать, и это может позволить кредитору заняться такими вещами, как ваш дом или машина, в случае неуплаты.

5. Сравните кредиторов малого бизнеса

Существует три основных источника кредитов малому бизнесу: онлайн-кредиторы, банки и некоммерческие микрокредиты.У каждого обычно есть несколько продуктов, но в некоторых случаях один может быть лучше, чем другой.

Когда получить бизнес-ссуду от онлайн-кредиторов:

Онлайн-кредиторы предоставляют малому бизнесу ссуды и кредитные линии на сумму от 1000 до 5 миллионов долларов. Средняя годовая процентная ставка по этим кредитам колеблется от 6% до 99%, в зависимости от кредитора, типа и размера ссуды, продолжительности срока погашения, кредитной истории заемщика и необходимости обеспечения залога.

У этих кредиторов редко бывает такая низкая годовая процентная ставка, как у традиционных банков, но процент одобрения выше, а финансирование происходит быстрее, чем в банках — всего за 12 часов.

Когда получить бизнес-ссуду в банке:

Традиционные банковские варианты включают срочные ссуды, кредитные линии и коммерческую ипотеку для покупки недвижимости или рефинансирования.

Через банки Управление малого бизнеса США предоставляет общие ссуды малому бизнесу в рамках своей кредитной программы 7 (a), краткосрочные микрозаймы и ссуды на случай стихийных бедствий.По данным Исследовательской службы Конгресса, SBA предоставляет ссуды на сумму до 5,5 миллионов долларов, из которых 7 (а) ссуд составляют в среднем 704 581 доллар в 2021 финансовом году. Средний микрозайм SBA составляет 13 000 долларов.

У SBA также есть программа ссуд 504, которая помогает продвигать экономическое развитие сообществ за счет финансирования покупки основных средств бизнеса, таких как земля, здания или оборудование, за счет долгосрочного финансирования с фиксированной ставкой. может быть трудным из-за таких факторов, как более низкий объем продаж и денежные резервы.Добавьте к этому плохой личный кредит или отсутствие залога, и многие владельцы малого бизнеса останутся с пустыми руками.

Получение финансирования занимает больше времени, чем другие варианты, но банки обычно являются вариантом с самой низкой годовой процентной ставкой.

Когда получить бизнес-ссуду от микрокредитов:

Микрокредиты — это некоммерческие организации, которые обычно выдают краткосрочные ссуды на сумму менее 50 000 долларов. Годовая процентная ставка по этим кредитам обычно выше, чем по банковским кредитам. В заявке может потребоваться подробный бизнес-план, финансовая отчетность и описание того, для чего будет использован заем, что делает этот процесс длительным.

Также размер ссуд по определению является «микрокредитом». Но эти ссуды могут хорошо работать для небольших компаний или стартапов, которые не могут претендовать на получение традиционных банковских ссуд из-за ограниченного опыта работы, плохой кредитной истории или отсутствия залога.

Accion Opportunity Fund, Kiva и Accompany Capital — это лишь несколько примеров микрокредитов.

Оцените стоимость получения бизнес-кредита

Рассчитайте приблизительные платежи, а затем посмотрите, имеете ли вы право на бизнес-кредит

Получите индивидуальные ставки по кредитам для малого бизнеса, чтобы сравнить

сравните бизнес-кредиты

с Fundera от Nerdwallet

6.Соберите документы

Перед подачей заявления убедитесь, что у вас есть вся необходимая документация. Найдите эти файлы сейчас и сделайте их легкодоступными, чтобы упростить процесс получения ссуды для малого бизнеса.

В зависимости от кредитора вам нужно будет подать следующую комбинацию:

  • Налоговые декларации предприятий и физических лиц.

  • Выписки с банковского счета предприятий и частных лиц.

  • Финансовая отчетность предприятий.

  • Деловые юридические документы (например, учредительный договор, коммерческая аренда, договор франшизы).

  • Бизнес-план.

7. Подайте заявку на получение бизнес-кредита

Вы сделали это! Теперь, когда вы определили, какой тип ссуды и какой кредитор вам подходят, пора подать заявку.

Начните с рассмотрения двух или трех аналогичных вариантов, основанных на условиях ссуды и годовой процентной ставке или годовой процентной ставке. Поскольку годовая процентная ставка включает в себя все комиссии по ссуде в дополнение к процентной ставке, это лучший способ понять общую стоимость бизнес-ссуды за год.

Из ссуд, на которые вы имеете право, выберите ссуду с самой низкой годовой процентной ставкой (при условии, что вы можете обрабатывать регулярные платежи по ссуде) и подайте заявку с документами, которые вы собрали.

Обратите внимание, что кредитные бюро не делают различий между служебными и личными запросами. Если вы используете свою личную кредитную историю, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса, поэтому важно выбрать лучший вариант.

Часто задаваемые вопросы

Как получить кредит для малого бизнеса в первый раз? Вам потребуется высокий личный кредитный рейтинг, надежные финансовые показатели бизнеса, такие как доход, по крайней мере, год работы в бизнесе и в некоторых случаях залог, чтобы претендовать на получение кредита. кредит для малого бизнеса в банке.Онлайн-кредиторы требуют менее строгих требований. Если вы только начинаете, рассмотрите альтернативы, такие как кредитные карты для бизнеса. См. Наш список вариантов финансирования для стартапов. Трудно получить ссуду для малого бизнеса? Может быть сложно получить ссуду для малого бизнеса без сильного личного балла (от 700) и стабильного денежного потока от вашего бизнеса. Это одна из распространенных причин, по которым ваша заявка на получение бизнес-кредита может быть отклонена.

Финансирование малого бизнеса: Как получить бизнес-ссуду

Это сообщение в гостевом блоге от NerdWallet, которое обеспечивает ясность для всех финансовых решений и помогает владельцам малого бизнеса получить ресурсы, чтобы ответить на их финансовые, налоговые и юридические вопросы.NerdWallet представил MBDA в недавнем Google Hangout и занимается совместным использованием ресурсов с сетью MBDA. В серии общих блогов будет представлен контент, предоставленный сотрудниками NerdWallet в рамках постоянной поддержки MBDA Недели малого бизнеса 2015.

Старая поговорка о том, что «чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги», часто до боли верна малому бизнесу, который пытается вырасти и процветать. Расходы, необходимые для ведения бизнеса, от накладных до товарно-материальных, часто кажутся ошеломляющими. К счастью, для малого бизнеса в каждом секторе есть много средств.

Где я могу найти финансирование для малого бизнеса?

Когда дело доходит до кредитных предложений, у малого бизнеса есть несколько возможных точек входа:

  • Банки: Традиционные банки по-прежнему являются отличным местом для старта с большим выбором кредитов, поддерживаемых Управлением малого бизнеса, и другими доступными вариантами финансирования.
  • Онлайн: У NerdWallet есть дополнительная информация здесь.
  • Кредитные союзы: Кредитные союзы часто упускают из виду, когда дело касается финансирования.Однако, как и банки, они предлагают ссуды, обеспеченные SBA, и другие варианты финансирования.

Имею ли я право взять ссуду для малого бизнеса?

Чтобы претендовать на ссуду для малого бизнеса, вам нужно доказать, что вы хорошо рискуете. Право на получение ссуд, не принадлежащих SBA, может варьироваться в зависимости от конкретного кредитора, в то время как ссуды SBA предъявляют особые требования. Как только вы соответствуете критериям квалифицируемого малого бизнеса, SBA хочет видеть достаточный денежный поток для осуществления ваших платежей. Кроме того, SBA также требует, чтобы кандидаты продемонстрировали хороший характер, заполнив «справку о личном анамнезе».Эта информация показывает, платили ли вы предыдущие долги и соблюдали ли законы вашего сообщества.

Если в вашей истории есть несколько изъянов, не паникуйте. В то время как солидная репутация и чистая запись настоятельно предпочтительны, в форме личной истории SBA четко указано, что арест, осуждение или запись не обязательно дисквалифицируют вас. Даже предыдущее банкротство не исключает вас автоматически. Некоторые кредиторы одобряют ссуды, обеспеченные SBA, после банкротства, если вы исправили свой кредит в последние годы.

Будьте готовы подтвердить свои обязательства по большинству кредитов SBA. Как правило, ссуды 7 (а) полностью обеспечены, хотя, когда все другие факторы благоприятны, вы все равно можете получить одобрение с недостаточным обеспечением. Если вы владеете 20% или более долей в своем бизнесе, вы также должны будете лично гарантировать свой ссуду.

Сколько я могу взять взаймы?

Сумма ссуды для малого бизнеса варьируется в зависимости от потребностей конкретной компании, размера компании и ее прогнозируемого роста.Средний размер кредита SBA составляет около 371 000 долларов США, но он может варьироваться от микрозаймов в размере 5000 долларов США до максимальной гарантированной суммы в 5 миллионов долларов США. Средний размер ссуды, не связанной с SBA, предлагаемой через банковский сектор, составляет от 130 000 до 140 000 долларов США.

Если вы подаете заявление на получение бизнес-ссуды, финансируемой через кредитный союз, имейте в виду, что федеральные правила разрешают им ссужать только меньшее из 1,75-кратного их собственного капитала или 12,25% от общих активов. Таким образом, сумма, доступная для заимствования через их индивидуальные предложения, может быть ограничена.Вы по-прежнему можете финансировать ссуды SBA на сумму до 5 миллионов долларов через кредитные союзы.

Виды бизнес-кредитов

Бизнес-ссуды могут быть обеспеченными, необеспеченными или даже иметь форму кредитных линий. Для обеспечения обеспеченной ссуды требуется какое-то обеспечение, такое как недвижимость, инвестиции или другие ценные активы. В случае невыполнения обязательств по данному типу ссуды кредитор может наложить арест на это обеспечение. Необеспеченные кредиты не требуют какого-либо залогового обеспечения. В этом случае кредитор не может забрать вашу собственность, если вы не в состоянии заплатить, но, как правило, компромисс заключается в более высоких процентных ставках.Кредитная линия — это соглашение между заемщиком и кредитором, которое позволяет заемщику привлекать средства по мере необходимости в пределах согласованного лимита.

Администрация малого бизнеса предлагает четыре основных типа ссуд:

  • 7 (a) ссуды: Это наиболее распространенная кредитная программа SBA. Средства могут быть использованы для открытия нового малого бизнеса или для приобретения, ведения или развития существующего. В эту категорию входят целевые ссуды, включая экспортный оборотный капитал, международную торговлю и борьбу с загрязнением.Для ветеранов действуют особые льготы, делающие программу «Экспресс-кредит» особенно привлекательной.
  • Микрозаймы: Это краткосрочные займы на сумму до 50 000 долларов США для малых предприятий и некоммерческих детских учреждений.
  • Ссуды на недвижимость и оборудование (CDC / 504): Эти ссуды предназначены для финансирования крупных основных средств бизнеса.
  • Ссуды на случай стихийных бедствий: В случае объявленного стихийного бедствия эти средства могут быть использованы для ремонта или замены поврежденных машин и оборудования, инвентаря, недвижимости, коммерческих активов и личного имущества.

SBA также предлагает кредитные линии, чтобы помочь удовлетворить краткосрочные потребности предприятий с продемонстрированным положительным денежным потоком. Некоторые другие общие типы ссуд для малого бизнеса включают:

  • Профессиональные кредиты: Доступны юристам, врачам, стоматологам и другим специалистам, начинающим свою собственную практику.
  • Ссуды для открытия франшизы: Эти ссуды обслуживают тех, кто открывает франшизу признанного бизнеса.
  • Ссуды на открытие предприятия: Специально разработаны для создания и запуска новых малых предприятий.
  • Ссуды на оборудование: Эти средства используются для покупки или аренды машин, компьютеров, копиров, инструментов и другого необходимого оборудования для ведения бизнеса. Это оборудование затем можно использовать в качестве залога по кредиту.
  • Ссуды для разнообразия бизнеса: Предоставляют финансирование женщинам, представителям меньшинств, ветеранам или инвалидам.
  • Аванс наличными от продавца: Эта структура ссуды позволяет брать займы под регулярно получаемые ежемесячные денежные поступления.
  • Ссуды на коммерческую недвижимость: Эти средства используются для покупки коммерческой недвижимости.

Навигация по процессу подачи заявки на кредит

Planning поможет вам пройти процесс подачи заявки на получение кредита с минимумом стресса. Перед подачей заявки вы убедитесь, что ваш бизнес соответствует критериям SBA, и будете готовы продемонстрировать хороший характер, достойную кредитоспособность и способность выплатить ссуду.Найдите учреждения, которые открыты для кредитования владельцев малого бизнеса. Часто, если вы обратитесь в банки или кредитные союзы, которые уже знакомы с вами как с клиентом или членом сообщества, у вас будет больше шансов получить одобрение.

Если вы подадите неполное заявление на получение кредита, получение кредита для малого бизнеса может быть задержано или в нем может быть отказано. Перед встречей с кредитным специалистом спросите, какая именно документация требуется, чтобы ваше заявление было в полном порядке. Хотя у отдельных кредиторов есть свои требования, вот общее представление о том, что вы должны будете предоставить на собеседовании по ссуде:

  • Подробный бизнес-план, объясняющий, каким бизнесом вы занимаетесь, долгосрочные и краткосрочные цели и как вы планируете их достичь
  • Личная информация, такая как биография, образование и лицензии, принадлежащие вам и любым деловым партнерам
  • Личная и финансовая отчетность предприятия
  • Прогнозируемая финансовая отчетность предприятия и прогноз движения денежных средств минимум на один год
  • Личная и деловая кредитная история для Вас и любых партнеров
  • Гарантии от всех владельцев бизнеса

Рекомендации по запуску

Стартовые ссуды — один из самых сложных видов ссуд для малого бизнеса.Если вы начинаете новый бизнес, вы повысите свои шансы на одобрение, продемонстрировав отличную кредитоспособность, сильный бизнес-план, собственные личные ресурсы для инвестиций и солидный залог. Небольшие банки, кредитные союзы и общественные финансовые учреждения могут с большей вероятностью рискнуть против вас, чем крупный национальный или международный банк.

Нужна дополнительная помощь или совет?

Для получения дополнительной информации и рекомендаций относительно ссуд для малого бизнеса обращайтесь в любую из этих организаций:

Изначально размещено на NerdWallet.

Финансирование вашего бизнеса | УСАГов

Найдите ссуды, обеспеченные государством, и другие варианты финансирования. Узнайте о чрезвычайных кредитах и ​​налоговых льготах, доступных для предприятий во время пандемии COVID-19.

Кредиты для малого бизнеса на COVID-19

Управление малого бизнеса (SBA) предлагает программы, которые могут помочь вашему бизнесу, если он пострадал от пандемии коронавируса.

Программа защиты зарплаты (PPP)

Программа защиты зарплаты (PPP) завершилась 31 мая 2021 года.Он предлагал ссуды, чтобы помочь малым предприятиям и некоммерческим организациям сохранить занятость своих рабочих. Если вы будете следовать инструкциям, ваш кредит может быть прощен.

Узнайте о программе защиты заработной платы SBA, включая подробные сведения о программе и часто задаваемые вопросы.

Ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью (EIDL)

Ссуда ​​на случай бедствия на случай экономического возмещения (EIDL) помогают малым предприятиям и некоммерческим организациям, которые теряют деньги во время пандемии коронавируса и нуждаются в средствах для покрытия финансовых обязательств и операционных расходов.

SBA принимает заявки на получение EIDL до 31 декабря 2021 года.

Подайте онлайн-заявку на получение ссуды на случай катастрофы в связи с COVID-19.

Списание долга SBA

Программа облегчения долгового бремени SBA выплачивает основную сумму, проценты и сборы за шесть месяцев по 7 (a), 504 и микрозаймам, выданным до 27 сентября 2020 года. Начиная с февраля 2021 года, это послабление было продлено наверняка предприятия.

Подробную информацию см. В разделе «Программа облегчения бремени задолженности малого бизнеса» на стр. 9 Руководства для владельцев малого бизнеса по законодательству о борьбе с COVID-19.

Грант для операторов закрытых площадок

Если вы являетесь представителем талантов или управляете театром, музеем, концертным залом или местом проведения мероприятий, вы можете претендовать на грант в размере 45% от вашего валового дохода.

Узнайте больше о гранте для операторов закрытых помещений и посмотрите, соответствуете ли вы требованиям.

Финансируйте свой бизнес

Изучите обеспеченные государством ссуды и программы финансирования для вашего бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса

Государственные кредитные программы предлагают финансовую поддержку людям, начинающим или расширяющим свой бизнес.Это помогает тем, у кого могут возникнуть проблемы с получением традиционной банковской ссуды.

В этих программах вы подаете заявку, создав пакет ссуды с участвующим кредитором. Федеральное правительство гарантирует часть ссуды и выплатит кредитору в случае невыполнения обязательств. Эта государственная гарантия снижает риск для кредитора и увеличивает вероятность получения кредита.

Используйте эти государственные ресурсы и услуги, чтобы найти ссуду, которая наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса:

  • Управление малым бизнесом (SBA) — изучите множество типов ссуд для открытия и расширения бизнеса, ликвидации последствий стихийных бедствий и экспорта товаров.

  • Министерство сельского хозяйства США (USDA) — получите информацию о гарантированных государством кредитах для сельских предприятий и контакты местных программ.

  • GovLoans — Изучите многие типы федеральных займов для своего бизнеса и узнайте, как подать заявку.

  • Фонд кредитования малого бизнеса (SBLF) — SBLF является инициативой Министерства финансов США. Он предоставляет капитал квалифицированным общественным банкам и ссудным фондам общинного развития (CDLF).Это помогает банкам и предприятиям работать вместе для содействия экономическому росту и созданию новых рабочих мест.

Нет федеральных грантов для бизнеса

Федеральное правительство не предлагает гранты для открытия или развития бизнеса. Он предоставляет гранты только для некоммерческих и образовательных учреждений. Эти организации в основном занимаются медициной, развитием технологий и другими смежными областями. Узнайте больше о федеральных грантах.

Некоторые государственные и местные программы предлагают бизнес-гранты.Обычно они требуют, чтобы вы соответствовали денежным средствам. Или они могут ожидать, что вы объедините грант с другими формами финансирования, например, ссудой.

Другие варианты государственного финансирования вашего бизнеса

Эти федеральные программы и программы штата также могут помочь в финансировании вашего бизнеса:

  • Программа малых бизнес-инвестиционных компаний (SBIC) — SBA сотрудничает с частными инвестиционными фондами, лицензированными как SBIC, для предоставления капитала роста малому бизнесу. Узнайте, подходит ли финансирование SBIC для вашего бизнеса.

  • Программы исследований инноваций малого бизнеса (SBIR) и передачи технологий малому бизнесу (STTR) — Программы SBIR / STTR являются конкурентоспособными и основываются на наградах. Они поощряют малый бизнес к осуществлению федеральных исследовательских или научно-исследовательских проектов (НИОКР). Изучая свой технологический потенциал, предприятия могут получать прибыль от коммерциализации. Узнайте, как подать заявку.

  • Помощь для предприятий на уровне штата и на местном уровне — узнайте о финансовой помощи для предприятий на уровне штата и на местном уровне по месту жительства.Это включает финансирование расширения бизнеса, государственные кредитные инициативы и многое другое.

У вас есть вопросы?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 7 октября 2021 г.

Финансирование бизнеса в Мэриленде | Малый бизнес


MSBDFA способствует жизнеспособности и расширению предприятий, принадлежащих экономически и социально незащищенным предпринимателям.

MSBDFA использует оборотный капитал, принадлежности и материалы, приобретение машин и оборудования, приобретение земли или улучшение недвижимости. Другие варианты использования включают покупку существующей франшизы, строительство или реконструкцию и сборы за франшизу или получение тендерных, эксплуатационных и платежных облигаций по контрактам, которые получают большую часть своего финансирования от федерального правительства, правительства штата или местного правительства.

MSBDFA Фонд ссуды на случай COVID-19

С 20 июля 2020 года этот фонд MSBDFA предоставляет чрезвычайную финансовую помощь предприятиям, которые испытали экономические трудности из-за пандемического кризиса COVID-19, с низкими процентными ставками и низкими процентными ставками. ссуды на оформление документов правомочным предприятиям Мэриленда.Пятилетние ссуды в размере от 25 000 до 200 000 долларов будут доступны с процентной ставкой 0% на первые 12 месяцев и 2% на оставшийся срок ссуды.


ПРЕИМУЩЕСТВА

Частный подрядчик управляет компонентами MSBDFA, а Министерство торговли Мэриленда предоставляет финансирование утвержденным малым предприятиям. Программы включают:

  • MSBDFA COVID-19 Фонд ссуды на случай чрезвычайной ситуации
  • Программа контрактного финансирования
  • Программа участия в акционерном капитале
  • Программа долгосрочных гарантий
  • Программа гарантийного залога

ELIGIB

ELIGIB неспособность получить адекватное финансирование бизнеса на разумных условиях через обычные каналы финансирования.

ПРИМЕНИТЬ

Для получения общей информации о MSBDFA обращайтесь:

Рэнди Крокстон, директор по инвестициям
Meridian Management Group, Inc.
[email protected]
410-333-4270

ВСТРЕЧИ

Посетите Страница Управления финансирования развития малого бизнеса для просмотра информации о собраниях MSBDFA.

Программы для малого бизнеса | Программа ссуды и гарантий для малого бизнеса

Q: Кто имеет право подать заявку на участие в программе?
A: Малые предприятия, зарегистрированные в Луизиане (см. Определение малого бизнеса Администрацией малого бизнеса).

Q: Должен ли заемщик создавать новые рабочие места при запуске, расширении или приобретении бизнеса?
A: Компания должна создать или сохранить одно рабочее место для ссуд на сумму менее 100 000 долларов или два рабочих места для ссуд на сумму выше этой суммы.

Q: Обращается ли заемщик вначале в банк или кредитную организацию, чтобы подать заявку на получение гарантии?
A: Заемщик должен связаться с банком или кредитным учреждением напрямую, чтобы подать заявку. Затем кредитор работает напрямую с LEDC.

Q: Взимается ли плата за участие в программе?
A: Сбор за подачу заявления не взимается. Гарантийный взнос может быть отменен (определяется степенью риска).

Q: Сколько времени занимает процесс?
A: Обработка гарантии занимает от одной до трех недель. Конкретный срок определяется суммой кредита и утверждающим органом; например, внутренний кредитный комитет или совет директоров LEDC.

Q: Есть ли максимальная сумма кредита?
A: Максимальная сумма кредита отсутствует.Однако максимальная сумма гарантии составляет 1,5 миллиона долларов.

Q: Какие виды финансирования имеют право на участие в программе ссуды и гарантии для малого бизнеса?

  • Возобновляемые кредитные линии
  • Стартапов
  • Приобретения
  • Приобретение основных средств
  • Покупка или строительство здания (заполняемость заявителя ограничена 51%)

Q: Какие типы предприятий не имеют права на участие в Программе ссуды и гарантии для малого бизнеса?
А:

  • Рестораны (будут рассматриваться региональные или национальные франшизы)
  • Бары и салоны
  • Игорный бизнес
  • Спекуляции недвижимостью
  • Парки отдыха, тематические парки или парки развлечений
  • Парки или кемпинги

Q: Сколько капитала необходимо бизнесу, чтобы иметь право на гарантию LEDC?
A: Минимальное требование к собственному капиталу для начинающего бизнеса или приобретения бизнеса составляет 20%.Существующие предприятия должны иметь вливание в капитал в размере 15%. Собственный капитал определяется как:

  • Наличные
  • Оплаченный капитал
  • Выплаченная прибыль и нераспределенная прибыль
  • Партнерский капитал и нераспределенная прибыль

Q: Кто определяет, получит ли владелец малого бизнеса разрешение на получение ссуды?
A: Эта программа находится в ведении отдела экономического развития штата Луизиана через Корпорацию экономического развития Луизианы, которая принимает решения об утверждении гарантии по ссуде.Однако банк или кредитное учреждение принимает все решения, относящиеся к одобрению ссуды.

Финансирование и капитал | Экономическое развитие Техаса | Офис губернатора Техаса

Управление помощи малому бизнесу при губернаторе тесно сотрудничает с множеством партнеров, чтобы облегчить малым предприятиям доступ к капиталу. Основные источники финансирования:

Администрация малого бизнеса США

Управление малого бизнеса США (SBA) предоставляет консультации, консультации по вопросам капитала и заключения договоров.Он предлагает ссуды и обучение, чтобы помочь малому бизнесу расти и оптимизировать возможности. Он также предоставляет ссуды на случай стихийных бедствий во время кризиса. У SBA есть шесть офисов в Техасе. Для получения дополнительной информации перейдите по ссылкам ниже к каждому районному отделению:

Техасские бизнес-ангелы

В Техасе существует множество сетей бизнес-ангелов. Сайт Alliance of Texas Angel Networks может показать вам, какие сети находятся рядом с вами. Бизнес-ангелы — это частные лица, которые обычно предоставляют акционерное финансирование стартапам, предпринимателям и быстрорастущим молодым предприятиям.Они предоставляют собственные деньги в обмен на акции компании.

Некоммерческие кредиторы

Финансовые институты развития сообществ (CDFI) являются некоммерческими кредиторами. Они предлагают выгодные условия, такие как низкие процентные ставки, а также консультации, наставничество и семинары. Они сосредоточены на кредитовании малообеспеченных предприятий и предпринимателей. Некоторые некоммерческие кредиторы в Техасе включают:

Найдите ближайший к вам CDFI с помощью онлайн-локатора.

Гранты на обучение персонала в Техасе

Комиссия по трудовым ресурсам Техаса (TWC) предлагает грант на получение навыков для малого бизнеса.Это поддерживает предприятия с числом сотрудников менее 100 и стимулирует обучение новых сотрудников, работающих полный рабочий день. Также доступна поддержка для повышения квалификации существующих штатных сотрудников. Обучение проводится в общественных или технических колледжах или в Технической службе штата Техас (TEEX).

Федеральные гранты

Grants.gov каталогизирует федеральные гранты и предоставляет дополнительную информацию для тех, кто хочет подать заявку. Некоторые поставщики грантов требуют, чтобы заявители регистрировались в Системе управления грантами (SAM).Для предприятий, ориентированных на исследования и разработки, могут быть интересны программы финансирования инновационных исследований малого бизнеса и передачи технологий малому бизнесу.

Министерство сельского хозяйства США (USDA)

Деловые программы Министерства сельского хозяйства США предоставляют финансовую поддержку и техническую помощь для стимулирования создания и роста сельского бизнеса. Ссуды, гарантии по ссудам и гранты доступны физическим лицам, предприятиям, кооперативам, фермерам и владельцам ранчо, государственным органам, некоммерческим корпорациям, индейским племенам и частным компаниям в сельских общинах.Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт Министерства сельского хозяйства США.

Управление денежным потоком

SCORE предоставляет отличную информацию по управлению финансами для малого бизнеса и множество шаблонов для таблиц и прогнозов движения денежных средств. Вы также можете бесплатно получить наставника SCORE, который поможет вам с бизнес-проблемами.

SBA также предлагает руководство по советам и инструментам для управления финансами бизнеса.

Фонд развития продуктов и инкубатора малого бизнеса

Фонд развития продуктов и инкубатора малого бизнеса (PDSBI) — это программа, предлагающая долгосрочные ссуды под залог активов компаниям, занимающимся разработкой продуктов, особенно в сфере производства.Основная цель программы — помочь в разработке, производстве и коммерциализации новых или улучшенных продуктов в штате.

Ресурсы по COVID-19

Для получения информации о ресурсах и финансировании, доступных малому бизнесу, пострадавшему от кризиса COVID-19, посетите нашу веб-страницу о коронавирусе.

Финансирование

Надежное управление финансами может стать ключом к успеху вашего бизнеса. Независимо от того, начинаете ли вы, покупаете или расширяетесь, минимизация финансового риска имеет решающее значение.Есть ряд ресурсов, которые могут вам помочь. Управление малого бизнеса США — хорошее место для начала изучения основ.

Когда вы только начинаете, личные сбережения, деньги друзей и семьи, а также ссуды или кредиты в той или иной форме являются наиболее распространенными формами финансирования.

Но прежде чем вы сможете привлечь банковского кредитора или инвесторов, вам необходимо разработать бизнес-план и понять отчеты о движении денежных средств, балансы и отчеты о прибылях и убытках. Во многих случаях владельцев бизнеса просят предоставить от 15 до 25 процентов от общей суммы финансирования, которое они ищут через ссуды.Владельцев бизнеса также могут попросить предоставить личные гарантии и заложить личные активы. Ссуды часто обеспечиваются некоторыми или всеми активами компании, такими как оборудование, недвижимость, товарно-материальные запасы или дебиторская задолженность.

Помимо личных сбережений, ниже приведены некоторые из наиболее распространенных способов получить финансирование для открытия или расширения бизнеса.

Кредиты

Помимо банков и других кредиторов, Кентукки предлагает финансовую помощь малым предприятиям в рамках ряда программ, направленных на поощрение создания новых предприятий, расширения бизнеса и создания рабочих мест.Поддержка предпринимателей помогает Содружеству в достижении долгосрочного экономического роста и занятости для своих граждан. Администрация малого бизнеса США также имеет программы, предназначенные для содействия развитию бизнеса. Для начала вашего бизнеса может потребоваться финансовая помощь через банки, кредитные союзы или других инвесторов. Убедитесь, что вы получаете помощь в надежном и безопасном учреждении. Проконсультируйтесь с Департаментом финансовых институтов для получения информации о государственных банках, кредитных союзах и о новых предприятиях, таких как ипотечные кредиторы или фирмы, инвестирующие в ценные бумаги.

Поощрения

Благоприятный деловой климат в Кентукки создает ряд стимулов для бизнеса. Кабинет экономического развития осуществляет финансовую поддержку через ряд программ финансового стимулирования и налоговых льгот, направленных на поощрение экономического развития, расширения бизнеса и создания рабочих мест.

Финансирование акционерного капитала

Акционерное финансирование — это инструмент, который позволяет некоторым компаниям привлекать капитал в обмен на долю в собственности, как правило, в быстрорастущих или развивающихся отраслях.Инвесторы в акции хотят получить высокую доходность от своих инвестиций в фирму, а затем продать свою долю владения, надеюсь, со значительной прибылью.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *