Кредит получить на развитие бизнеса: Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса по программе 1764

Содержание

Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»

Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash;

Погашать любую задолженность перед банком;

Выдавать и погашать займы и кредиты;

Приобретать эмиссионные ценные бумаги;

Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;

Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;

Выплачивать дивиденды акционерам;

Вкладывать в уставные капиталы;

Переводить на карту и размещать на вкладах;

Погашать просроченную задолженность по налогам;

Оплачивать участие в тендерах и аукционах.

Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.

Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет.

Обязательное подтверждение целевого использования кредита.

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Кредит без залога

Для ИП
Без поручителей.

Для юрлица
Нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.

Кредит с залогом

Для заёмщика ИП

Для заёмщика юрлица


До 3 млн ₽

Поручительство Залогодателя третьих лиц

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя


Более 3 млн ₽

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо или поручительство залогодателя

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.

  1. Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.

  2. Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

  3. Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.

  4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.

  5. Дополнительно могут понадобиться:

    1. подтверждение целевого использования кредита;

    2. подтверждение финансового положения заёмщика;

    3. при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;

    4. выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).

Кредит предоставляется под залог:

  1. незастроенных земельных участков;

  2. жилой недвижимости;

  3. коммерческой и прочей недвижимости;

  4. транспортных средств, спецтехники и оборудования серийного производства (за исключением лизинга).

Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия Альфа-Банка, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т. д.

Кредиты для бизнеса в 2022 году

  • Главная
  • Для бизнеса

Кредиты для бизнеса в 2022 году от 0.01% — получите кредит развитие малого и среднего бизнеса и открытие своего дела. Изучите 187 предложений российских банков, посмотрите, где выгоднее получить кредит для малого бизнеса, калькулятор поможет вам рассчитать переплаты и выбрать подходящий вариант.

Подобрать кредит

Подать единую заявку

Заполните 1 анкету и выберите из предложений, одобренных вам банками, лучшее! Статус заявок вы сможете отслеживать в личном кабинете. Отправленная заявка не обязывает брать кредит. Ваши данные надёжно защищены.»>

Сумма кредита

Срок кредитаЛюбой3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год1.5 года2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет

Подать единую заявку

400 тыс на 3 года500 тыс на 5 лет200 тыс на 3 года

Без справокБез поручителейНаличными

Мы подобрали для вас 187 Кредитов для бизнеса в России

Сравнение лучших Кредитов для бизнеса в России

Подать заявку

  • Все предложения (187)
  • Сравнить лучшие (65)

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Условия

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Сумма

Срок

Микро-лайт

от 17. 7 %

224 007

876 161.11

500 тыс — 5 млн

13 месяцев — 5 лет

Инвестиционное кредитование

от 13 %

213 938

634 516.84

100 тыс — 1 млрд

1 месяц — 7 лет

Факторинг

от 0.01 %

187 520

468.76

100 тыс — 10 млн

1 месяц — 20 лет

Просто|Торговый

от 0.01 %

187 520

468.76

1 тыс

1 месяц — 0 лет

Экспресс-гарантии

от 0.7 %

188 870

32 885.85

1 — 10 млн

1 месяц — 5 лет

Овердрафт (с безопасной доставкой карты)

от 1 %

189 459

47 024.68

1 — 10 млн

1 месяц — 30 месяцев

Льготное кредитование исполнителей СПК

от 1 %

189 459

47 024.68

100 тыс

6 месяцев — 15 лет

Льготное кредитовании сельхозпроизводителей

от 1 %

189 459

47 024.68

100 тыс

1 месяц — 15 лет

На развитие компании

от 3 %

193 415

141 970.89

500 тыс — 100 млн

1 год — 10 лет

Кредит для бизнеса

от 4. 9 %

197 220

233 274.86

100 тыс — 300 млн

1 год — 30 лет

Кредит под залог недвижимости юридическим лицам и ИП

от 5.9 %

199 240

281 760.97

500 тыс — 50 млн

1 год — 15 лет

Льготное кредитование

от 8.25 %

204 036

396 870.94

4.5 млн — 166 млн

1 год — 10 лет

На приобретение основных средств и инвестиционных целей

от 9 %

205 581

433 952.17

200 тыс

1 месяц — 10 лет

Инвестиционный

от 9.75 %

207 133

471 199.43

100 тыс — 60 млн

6 месяцев — 15 лет

Возобновляемая кредитная линия

от 9.9 %

207 445

478 668.77

1 млн

6 месяцев — 5 лет

Оборотный кредит

от 10 %

207 652

483 652.04

100 тыс — 5 млн

1 месяц — 3 года

На пополнение оборотных средств

от 10 %

207 652

483 652.04

500 тыс — 100 млн

1 месяц — 3 года

Время-деньги для юридических лиц и ИП

от 10 %

207 652

483 652. 04

100 тыс — 200 млн

1 месяц — 3 года

Кредит «Универсальный»

от 10 %

207 652

483 652.04

1 млн — 300 млн

1 год — 5 лет

Пополнение оборотных средств

от 10 %

207 652

483 652.04

500 тыс — 100 млн

1 месяц — 2 года

Обновлено 13.09.2022

Отзывы о кредитах для бизнеса

Оставить отзыв

Лишь бы навязать допуслуги

Сбербанк — крупнейший из игроков и такой абсурд… Оформляли кредит под3%, с господдержкой. Сразу поставили условие: вы должны подключить допуслуги!!! спрашиваю зачем они мне? нам и так тяжело, общепит еле держится, зачем нам допрасходы? ответ — иначе мы вам его не дадим! Бред! Ладно, давайте зарпла…Читать далее

игорь м.КировСберБанк

Оформили все быстро

Решил заняться бизнесом небольшим и как всегда на старт не хватало денег, решил взять потребительский кредит 350 000 в Почта Банке. Даже не ожидал, что справки о доходах не потребуют, достаточно паспорта и снилса. Оформила все быстро девушка менеджер и дала советы и рекомендации, как и что платить и…Читать далее

Андрей К.МоскваПочта Банк

Кредит для госзакупок

Моя компания уже не новичок в госзакупках, и нужен было взять кредит, так как в первом банке изменили условия, и стало неудобно выплачивать. В sbi привлёк порядок погашения и сроки, я взял на 1,5 года. В итоге заработал на контракте, вернул, в будущем хочу у вас же брать средства.

Павел МоскваЭс-Би-Ай Банк (SBI Bank)

Отвратительный банк, 3 месяца издевались

В октябре 2020 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Ц-ов Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45.Ц-ов А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно.Пос…Читать далее

Габриэль Ю.МоскваБанк ВТБ

Все устраивает

Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет…Читать далее

Максим Д.МоскваРазвитие-Столица

Надежный банк

Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п…Читать далее

Андрей К.МоскваРазвитие-Столица

Все отзывы о кредитах для бизнеса

Все кредиты для малого и среднего бизнеса в банках России

Предпринимательская деятельность рано или поздно требует дополнительного финансирования извне. Поэтому многие банки России предлагают взять кредиты малому и среднему бизнесу на различных условиях. Чаще всего выгодные предложения требуют обеспечения, но есть и финансовые учреждения, выдающие кредиты без залога.

Название кредитаСтавка в годСуммаСрок
Без бумаг Оборотный

Промсвязьбанк, Лиц. № 3251

от 10.7%до 10 млндо 36 месПодать заявку
Факторинг для малого и среднего бизнеса

СберБанк, Лиц. № 1481

от 10%от 100 тысот 1 месПодать заявку
Кредит для бизнеса

Третий Рим, Лиц. № —

от 4.9%до 300 млндо 120 месПодать заявку
Кредит под оборот эквайринга

Точка, Лиц. № 2209

от 10%до 1 млндо 12 месПодать заявку
На любые бизнес-цели без залога

Альфа-Банк, Лиц. № 1326

от 15.5%до 150 млндо 120 месПодать заявку

Какие кредиты для бизнеса выдают банки?

  1. Кредиты индивидуальным предпринимателям.
    Индивидуальные предприниматели могут получить два вида кредита — кредит на бизнес с нуля и на развитие существующей предпринимательской деятельности. Клиенту придется предоставить банку структурированный, детальный бизнес-план и технически-экономическую целесообразность проекта. Требуется залог, авторитетный поручитель.
  2. Кредит на пополнение оборотных средств.
    Такое кредитное предложение направлено на увеличение товарооборота компании, финансирования насущных потребностей бизнеса и преодоление финансовых разрывов при сезонном спросе или дефиците средств при необходимости оплаты счетов. Кредит требует залогового обеспечения.
  3. Инвестиционный кредит.
    Инвестиционный кредит под бизнес доступен существующим компаниям, успешно работающим в представленной отрасли не менее 1-2 лет. Целью получения денежных средств может быть внедрение новейших технологий, модернизация производственных мощей, приобретение или ремонт транспорта, недвижимости, оборудования.
  4. Кредит на оборудование малому бизнесу.
    Такой кредитный продукт позволяет приобретать или реконструировать оборудование, спецтехнику, транспортные средства.
  5. Овердрафт для бизнеса.
    Позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств.

Условия кредитов для малого бизнеса

Для получения кредитов под бизнес следует собрать обширный пакет документов и иметь чистую кредитную историю. В большинстве случаев, получить одобрение банка можно только с залоговым обеспечением или предоставив солидного поручителя.

Как найти выгодный кредит для бизнеса

На нашем сайте собраны самые выгодные кредитные предложения. Помочь малому и среднему бизнесу готовы многие ведущие банки России — СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие. Получить кредит можно, отправив заявку в выбранное финансовое учреждение на нашем сайте.


Выбрать кредит в банках России

Оцените страницу:

Спасибо за ваш отзыв!

Уточните, почему:

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Кредит на открытие и развитие малого и среднего бизнеса

Кредит с господдержкой

Реализуйте инвестпроекты, пополняйте оборотные средства, рефинансируйте кредиты других банков

Подать заявку Подробнее

400 млн ₽ максимальная
сумма

до 15 % ставка
по кредиту

5 лет максимальный

срок

Рефинансирование

Рефинансируйте кредиты других банков на более выгодных условиях

Подать заявку Подробнее

400 млн ₽ максимальная
сумма

10 лет максимальный
срок

На недвижимость

Приобретайте коммерческую недвижимость и земельные участки, ремонтируйте офисные помещения, склады, производственные здания

Подать заявку Подробнее

400 млн ₽ максимальная
сумма

10 лет максимальный
срок

На оборудование и транспорт

Приобретайте и модернизируйте оборудование, транспорт, спецтехнику отечественного и иностранного производства

Подать заявку Подробнее

400 млн ₽ максимальная

сумма

5 лет максимальный
срок

Овердрафт

Совершайте платежи, даже если у вас недостаточно средств на расчетном счете

Подать заявку Подробнее

150 млн ₽ максимальная
сумма

1 год максимальный
срок

Оборотное кредитование

Получите кредит на пополнение оборотных средств, финансируйте текущую деятельность и расширение вашего бизнеса.

Подать заявку Подробнее

400 млн ₽ максимальная
сумма

3 года максимальный
срок

Контрактное кредитование

Финансируйте исполнение контрактов в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, в том числе контрактов, по которым заказчиком выступают структуры и дочерние компании ПАО «Татнефть»

Подать заявку Подробнее

200 млн ₽ максимальная
сумма

3 года максимальный
срок

Кредитные каникулы для МСП

Кредитные каникулы для субъектов малого и среднего бизнеса по 106-ФЗ

Подать заявку Подробнее

₽ снижение
платежа

∞ возможна
отсрочка

Кредиты и займы на развитие бизнеса для предпринимателей

Льготный займы для Предпринимателей Краснодарского края от Фонда Микрофинансирования Краснодарского края

Самозанятый

Микрозайм для самозанятых граждан, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», «Самозанятый»

Узнать подробнее

Займ для начинающих предпринимателей

Узнать подробнее

Бизнес инвест

Займ для действующих предпринимателей, для приобретения основных средств

Узнать подробнее

IT технологии

Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность в сфере информационных технологий

Узнать подробнее

Рефинанс

Узнать подробнее

Бизнес оборот

Займ для действующих предпринимателей, для пополнения оборотных средств

Узнать подробнее

Фермер

Займ для предпринимателей сельскохозяйственной отрасли

Узнать подробнее

Новотех

Займ для приобретения новых основных средств под их залог

Узнать подробнее

Промышленник

Займ для предпринимателей в сфере производства промышленной продукции – товаров

Узнать подробнее

С/Х Кооператив

Займ для сельскохозяйственных кооперативов

Узнать подробнее

image/svg+xml

Отельер

Займ для предпринимателей в сфере туристской индустрии

Узнать подробнее

Специальный (ЧС)

Микрозайм для субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, пострадавших в результате чрезвычайной ситуации

Узнать подробнее

Специальный (Опора)

Микрозайм для субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, имеющих денежные средства в кредитной организации на дату отзыва Банком России лицензии на осуществление банковских операций

Узнать подробнее

Антикризисный 1-1-1

Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства при масштабном распространении инфекций

Узнать подробнее

Антикризисный 0,1-1-1

Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства при масштабном распространении инфекций

Узнать подробнее

Антикризисный 0,1-1-1, подакцизный

Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства при масштабном распространении инфекций «Антикризисный 0,1-1-1, подакцизный»

Узнать подробнее

Антикризисный 1-1-1, подакцизный

Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства при масштабном распространении инфекций «Антикризисный 1-1-1, подакцизный»

Узнать подробнее

Восстановление МСП

Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства для восстановления экономики «Восстановление МСП»

Узнать подробнее

Фонд микрофинансирования Краснодарского края

г. Краснодар, ул. Трамвайная, 2/6 офис 501

+7(861) 298-08-08

info@fmkk.ru

Показать карту

Скрыть

Кредит для ИП начинающих с нуля



Кредит для ИП начинающих с нуля — оформить на развитие бизнеса в 2022 году

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Все предложения по потребительским и ипотечным кредитам для малого бизнеса. Банки, предоставляющие деньги начинающим индивидуальным предпринимателям и вновь открывшимся ИП.

  • Крупная сумма денег, которую можно взять на развитие дела
  • Для ИП любого размера и срока деятельности
  • Предложения на длительные сроки и с небольшими ставками

Подробнее

Скрыть

Сумма кредита, ₽

Срок по месяцам

Сбросить

Часто ищут

Смотреть все

Со 100% одобрением

Сроком от 3 лет

С 18 лет

Без посещения банка

С диф. платежами

Без отказа

С моментальным решением

Без подтверждения дохода

Топ предложений

Кредиты для ИП — рейтинг 2022

  • Альфа-Банк (Наличными)
  • Газпромбанк (Наличными)
  • ВТБ (Рефинансирование)
  • Тинькофф (Оборотный бизнес)
  • УБРиР (Рефинансирование)
  • Тинькофф (Под залог недвижимости)
  • УБРиР (На любые цели)
  • Уралсиб (Рефинансирование)
  • Райффайзенбанк (Экспресс кредит для бизнеса)
  • Райффайзенбанк (Рефинансирование)

По умолчанию

По умолчанию

Больше сумма

Меньше сумма

Больше срок

Меньше срок

Ниже %

Подробнее

Подробнее

Специальное предложение

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение кредитов для ИП

Популярные банки

Росбанк

4.8 403 отзыва

2272 Лицензия

6.9/10 Рейтинг К5М

Служба поддержки 8 (800) 234-44-34 Контакты

Кредитные карты Дебетовые карты Автокредиты Вклады Кредиты Ипотеки РКО

Тинькофф Банк

4. 4 710 отзывов

2673 Лицензия

7.6/10 Рейтинг К5М

Служба поддержки 8 (800) 950-25-55 Контакты

Кредитные карты Дебетовые карты Автокредиты Вклады Кредиты РКО

Хоум Кредит Банк

4.5 179 отзывов

316 Лицензия

6.5/10 Рейтинг К5М

Служба поддержки 8 (495) 785-82-25 Контакты

Кредитные карты Дебетовые карты Автокредиты Вклады Кредиты РКО

Этапы получения кредита

1

Выберите подходящий кредит

2

Нажмите кнопку «Оформить»

3

Заполните заявку на сайте банка

Программы кредитования для физических лиц и индивидуальных предпринимателей отличаются друг от друга. К ИП предъявляются другие требования, а кредиты выдают не на тех же условиях, что физическим лицам.

Особенности получения кредита для ИП

Окончательные условия кредитования для ИП будут зависеть от банка и его кредитной политики.

Общие условия

  • Программы кредитования могут отличаться не только в зависимости от банка. Даже одна кредитная организация может предлагать несколько вариантов
  • Программы без подтверждения дохода есть даже у крупных банков. Но корее всего, его условия будут достаточно невыгодными для заемщика
  • С поручителем и залогом шанс получить одобрение выше
  • При подаче заявки у потенциального заемщика не должно быть неоплаченных долгов, штрафов, налогов и т. д.
  • Скорее всего банк потребует финансовую отчетность. Лучше заранее проверить, все ли документы в порядке
  • Обычно ИП регистрируют по месту проживания, и некоторые считают, что можно указать любой адрес организации. На деле бывает так, что служба безопасности банка может выехать по месту регистрации для соответствующей проверки
  • В некоторых случаях банк может дополнительно запросить аудиторское заключение об уровне дохода на основе анализа его деятельности
  • При рассмотрении заявки банк будет рассматривать не только финансовую отчетность. Кредитная история самого заемщика, как физического лица, тоже проверяется
  • Во время рассмотрения заявки банк будет учитывать сезонность бизнеса
  • За кредитом предпринимателю лучше всего обращаться в банк, в котором обслуживается его расчетный счет
  • Условия кредита для ИП чаще всего индивидуальные
  • Срок деятельности должен составлять не менее полугода
  • Если банк все-таки отклонил заявку, на крайний случай можно попробовать подать заявку как физлицо

Список необходимых документов

Список обязательных документов по кредиту для ИП гораздо обширнее, чем для физических лиц. Чаще всего необходимы следующие:

  • Паспорт
  • СНИЛС
  • ИНН
  • Налоговая отчетность
  • Справка из налоговой о постановке на учет
  • Свидетельство о регистрации ИП
  • Книга учета доходов и расходов
  • Лицензия, если вид деятельности это подразумевает
  • Банковская выписка по расчетному счету ИП
  • Балансовая отчетность
  • Договор аренды (если есть)
  • Справка из налоговой об уплате налогов
  • Выписка из ЕГРИП

В зависимости от банка, этот список может быть меньше, или наоборот, кредитная организация может потребовать что-то еще.

Как увеличить шансы на получение кредита

Предпринимателю лучше не торопиться с подачей заявки. Стоит основательно подготовиться и подстраховаться, а уже затем оформлять кредит. 

  • Проверьте личный кабинет на сайте налоговой службы. Вдруг там есть неоплаченные налоги и счета. Лучше оплатить их до подачи в банк заявки, причем минимум за 2-3 дня, чтобы информация успела обновиться
  • Проверьте себя на сайте ФССП. Там тоже может быть информация о штрафах, долгах, арестах и других санкциях судебных приставов, что может повлиять на решение банка о выдаче кредита.
  • Проверьте свою кредитную историю. Имейте в виду, она может храниться в нескольких бюро. Там же можно будет узнать свой кредитный рейтинг и сразу оценить свои шансы на получение кредита 
  • Не указывайте в анкете ложных сведений. Проверить имеют право любую предоставленную информацию. Если у кредитной организации возникнут сомнения в отношении какого-либо пункта, скорее всего решение будет принято не в вашу пользу
  • Не подавайте сразу много заявок. Лучше — не больше трех. Большое количество заявок снижает кредитный рейтинг, а также дает понять банкам, что вы срочно нуждаетесь в деньгах, и большинство предпочтут не рисковать.
  • По возможности предоставьте залог, поручителей и как можно больше документов. Все это добавит плюсов к заявке и, возможно, склонит банк к одобрению, даже в случае сомнений по некоторым пунктам. Если не хотите оставлять залог, можно предоставить в банк документы, которые подтверждают ваше право на недвижимое имущество 
  • В качестве контактных лиц укажите родственников. Контакты друзей, коллег и т. п. вызывают гораздо меньше доверия к заемщику 
  • Подавайте заявки только в те банки, в котором зарегистрированы вы и ваш бизнес
  • Оформите накопительный вклад в том банке, в котором планируете взять кредит, так будет видно, что вы платежеспособны
  • Если требуется купить транспортное средство или оборудование для бизнеса, оформляйте заявку не на кредит наличными, а на лизинг 
  • Предоставьте в банк план развития бизнеса на ближайшие полгода, а лучше на весь срок кредитования. Банку важно знать, что ваш бизнес ликвиден, а доход постоянный

В некоторых случаях при первичном обращении в банк можно прямо спросить у кредитного менеджера, что вам нужно сделать, чтобы увеличить шанс одобрения заявки.  

Часто задаваемые вопросы 

Почему могут отказать ИП в кредите?

На самом деле причин много, все они зависят от кредитной политики конкретного банка. Чаще всего отказывают по следующим причинам:

  • Недостаточный доход
  • Несоответствие потенциального заемщика требованиям банка
  • Плохая кредитная история или ее отсутствие
  • Непродолжительный срок деятельности ИП 
  • Есть задолженность по выплатам, причем берут в расчет не только кредиты
  • У заявителя есть аресты на имущество
  • У потенциального заемщика есть или были проблемы с законом
  • В анкете указаны ложные сведения
  • Заемщик подал много заявок в разные банки и получил везде отказы
  • В недавнем прошлом или в настоящий момент заемщик инициировал процедуру банкротства
  • У заемщика много других кредитов
  • У ИП нет офиса, а деятельность ведется по неизвестному адресу
  • ИП проживает или зарегистрирован в регионе, в котором нет офиса банка, рассматривающего заявку
  • ИП работает один, без наемных сотрудников
  • ИП работает удаленно, без привязки к определенному месту

Дадут ли кредит, если ИП зарегистрирован 3 месяца назад?

Это будет зависеть от кредитной политики конкретного банка, но, вероятнее всего, по заявке будет отказано. ИП сами по себе рискованная категория заемщиков, а 3 месяца — тот срок, когда еще рано оценивать стабильность и ликвидность бизнеса.

Что можно предоставить в качестве залога?

  • Транспортные средства
  • Земельные участки
  • Жилая или нежилая недвижимость
  • Оборудование
  • Спецтехника
  • Товарные, материальные запасы и другие активы
  • Ценные бумаги

Точный список допускаемых залогов лучше уточнить в самом банке.

Каковы требования к заемщику?

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 года на момент оформления и до 65 лет на момент погашения кредита (в некоторых случаях — от 18 до 80 лет)
  • Регистрация и ведение бизнеса в регионе присутствия банка или на территории РФ
  • Отсутствие задолженностей по бюджетным и налоговым платежам
  • Ведение бизнеса от 3-6 месяцев, иногда от 1 года

Если кредит нужен ИП для пополнения оборотных средств или развития бизнеса, банк может выдвинуть дополнительные требования к предпринимателю.  

От чего зависит процентная ставка по кредиту для ИП?

Перед тем, как предложить предпринимателю конкретную ставку по кредиту, банк анализирует финансовую устойчивость, его платежеспособность, проверяет кредитную историю, изучает период сотрудничества с конкретным заемщиком, оценивает предоставленный залог и привлеченного поручителя. После рассмотрения всех факторов выносится решение о величине процентной ставки.

Что делать, если отказали?

Если по заявке пришел отказ, не спешите сразу подавать документы в другой банк. Попробуйте выяснить, по какой причине вам отказали. Если информация есть, устраните причины, по которым вам могли отказать, и обратитесь с заявкой в этот или другой банк.

Информация была полезна?

33 оценок, среднее: 4.2 из 5

Часто ищут

Оцениваем риски при привлечении финансирования на развитие бизнеса

10 Апреля 2019

Советы

Как предпринимателю сохранить компанию и не лишиться свободы после получения кредита или использования альтернатив банковскому финансированию?

Малому и среднему бизнесу для развития часто необходимо быстрое и недорогое финансирование. Но получить денежные средства, особенно значительные суммы, обычно сложно. Однако это не означает отсутствие возможности. Тем более что со стороны государства принимаются меры для улучшения ситуации. Например, с этого года банки могут получать субсидии, если предоставляют предпринимателям кредиты по льготной процентной ставке. Как стать участником новой кредитной программы для малого бизнеса – можно узнать, ознакомившись с публикацией «Владельцам малых предприятий станет проще привлечь средства на развитие».

Вместе с тем необходимо знать, каким критериям должны отвечать предприниматель и бизнес, чтобы получить кредит, какие дополнительные гарантии для этого следует предоставить, какие имеются альтернативные способы привлечения финансирования и чем они могут быть выгоднее. Еще важнее анализировать правовые риски и оценивать возможные последствия. Нельзя забывать, что привлечение финансирования открывает новые возможности, но поспешные решения могут лишить предпринимателя не только бизнеса и имущества, но и свободы.

Что надо знать о поручительстве и залоге?

Чтобы коммерческую организацию рассматривали в банке как заемщика, необходимо предоставить подтверждение того, что компания ведет безубыточную деятельность – чаще не менее 12 месяцев. И этим список требований не ограничивается. Предприниматель должен быть готов предоставить поручительство и залог.

Вопросы поручительства регулируются ст. 361–367 ГК РФ. Дополнительные разъяснения можно найти в Постановлении Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством». Поручительство представляет собой обязательство поручителя возвратить кредитору долг заемщика, если последний окажется неплатежеспособным. Банки часто требуют поручительство не только генерального директора, но еще и собственников или даже членов семьи гендиректора и учредителей. При этом поручителю придется солидарно или субсидиарно отвечать за долги по кредиту, даже если с заемщиком его уже ничего не будет связывать.

Солидарное поручительство предполагает возможность кредитора в случае нарушения обязательств со стороны заемщика истребовать сумму как с него, так и с поручителя или предъявить требования к обоим. Если этот вопрос будет решаться в судебном порядке, исполнительный лист суд выдаст на всю сумму с требованием к должнику и поручителю. С этим документом кредитор сможет обратиться в банк или в службу судебных приставов, чтобы принудительно взыскать задолженность.

Предприниматель, который вынужден выступить в роли поручителя, должен помнить о том, что поручительство предполагается солидарное, если не оговорено иное. Но есть возможность ограничить объем обеспечиваемых поручительством требований. Например, договор поручительства может быть заключен под отлагательным или отменительным условием. Это значит, что он вступит в силу или прекратит свое действие при наступлении определенных обстояльств – допустим, при выходе учредителя из состава участников общества. Не стоит забывать, что поручительство может распространяться только на часть обязательств.

Кроме того, в договоре можно предусмотреть субсидиарное поручительство. Оно предполагает взыскание с поручителя только в случае, если не увенчалось успехом взыскание с должника.

Чтобы получить в банке кредит или заем, поручительства обычно недостаточно. При поручительстве без залога предприниматель может рассчитывать только на овердрафт, который чаще составляет около половины среднемесячного оборота по счету компании за последние три месяца. Для получения значительной суммы необходимо предоставить залог. Это один из способов обеспечения обязательств. Правовые особенности залога регламентируются ст. 334–358.18 ГК РФ.

Чем может быть опасно предоставление поручительства и залога?

С проблемами предприниматели сталкиваются, когда слишком увлекаются проектом, не просчитывают все варианты, соглашаются на невыгодные условия или не читают многостраничный договор, давая поручительство или предоставляя залог. Часто это связано с тем, что бизнесмен доверяет своим штатным юристам, которые не всегда компетентны. Не исключена и умышленная халатность с их стороны. Она может выражаться в заключении сделки, которая предусматривает заведомо невполнимые обязательства и в итоге приведет к штрафным санкциям, возможны также удлиненный срок поручительства, внесудебный порядк изъятия залога и др.

Кроме того, предприниматели порой доверяют устным договоренностям. В подобных случаях события могут развиваться так: неисполнение обязательств, прописанных на бумаге, приведет к банкротству компании и возбуждению уголовного дела с привлечением к ответственности предпринимателя, который искренне полагает, что прав, поскольку устных-то договоренностей он не нарушал. При этом суд будет руководствоваться подписанными документами, а не устными показаниями.

Стоит учитывать, что компании часто привлекают десятки и сотни миллионов. Потому всегда есть риск, что в отношении бизнесмена, предоставившего поручительство, будет возбуждено исполнительное производство на многомиллионные суммы. Это значит, что на счета предпринимателя будет наложен арест, как и на его имущество, в том числе на транспортные средства и доли в компании. Более того, оно и вовсе может быть изъято. Также могут ограничить выезд за рубеж. Партнеры и контрагенты начнут ставить под сомнение платежеспособность предпринимателя. Имущества может оказаться недостаточно для покрытия долгов, а это не оставит возможности для получения нового финансирования. Все это отрицательно скажется на бизнесе.

Случается, что собственник компании, предоставивший поручительство или залог, не следит за действиями наемного директора. Потому привлеченные денежные средства могут быть потрачены впустую, а собственнику придется лично покрывать долг и лишиться имущества. Особенно серьезно стоит вопрос, когда закладывалось единственное жилье. И даже если суд признает директора виновным в совершении действий, направленных на причинение вреда компании, собственнику это не поможет избежать финансовой и имущественной ответственности. Это объясняется тем, что суд в случае отсутствия нарушений со стороны кредитора будет защищать его интересы, ведь он не может отвечать за действия компании-должника. А вот поручителя с директором явно связывают доверительные отношения, если он выразил готовность нести ответственность по его обязательствам.

Необходимо также помнить об иных рисках, связанных с предоставлением залога. Часто на балансе компании не числится пригодное для залога имущество. А поскольку залогодателем не обязательно должен выступать заемщик, т.е. организация, бизнесмен нередко закладывает свое личное имущество. В качестве залога банки предпочитают видеть ликвидную недвижимость. Автомобили для этого обычно не подходят, даже дорогостоящие. В такой ситуации предприниматель иногда вынужден закладывать свою единственную квартиру или дом. При этом залогодатели нередко жалуются на значительное занижение реальной стоимости залога. Имущество оценивается обычно по цене ниже рыночной. Кредит выдается примерно в размере 50% от суммы оценки. Из-за обесценивания залога предприниматель не получает необходимую сумму для развития бизнеса, а в случае его неплатежеспособности часть долга может остаться даже после реализации заложенного имущества. Поэтому рекомендуется внимательно читать договор и не допускать передачи в залог имущества по существенно заниженной стоимости. Помните: запуск проекта с недостаточным финансированием может привести к убыткам, банкротству и неисполнению обязательств.

К чему приведет банкротство компании и предпринимателя, не справившегося с обязательствами?

Даже отсутствие поручительства не всегда избавит предпринимателя от обязанности лично выплачивать привлеченное в компанию заемное финансирование. Например, при признании организации банкротом или исключении компании-должника из ЕГРЮЛ. Долг в таких случаях переходит к предпринимателю в порядке субсидиарной ответственности. И он не может быть списан в случае личного банкротства предпринимателя. Более того, появится запрет участвовать в управлении юридического лица, т. е. предприниматель лишается права создавать новый бизнес и руководить им в течение трех лет. Могут быть наложены и иные ограничения, которые описаны в ст. 213.30 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ (ред. от 27 декабря 2018 г.) «О несостоятельности (банкротстве)».

Если предприниматель не смог обеспечить взятых на компанию финансовых обязательств, то возможно и возбуждение уголовного дела. Это чаще происходит, когда сумма долга большая, а кредитор крайне негативно настроен, что обычно объясняется поведением бизнесмена. Статья 159 УК РФ позволяет квалифицировать неисполнение обязательств как хищение денежных средств, совершенное путем обмана или злоупотребления доверием. Следствие в данном случае будет настаивать на том, что умысел был направлен на завладение деньгами при отсутствии намерения исполнить обязательство, что было обманным путем прикрыто договорными отношениями. О последствиях возбуждения уголовного дела и привлечения предпринимателя в качестве обвиняемого можно рассказывать долго. Главное – риск оказаться в СИЗО в связи с избранием меры пресечения в виде заключения под стражу и арест имущества. Это полностью парализует деятельность предпринимателя и лишит его возможности решать вопрос мирным путем, скажется на репутации, приведет к потере доверия и, хуже того, нескольких лет жизни, проведенных в СИЗО или колонии в случае, если дело передадут в суд и будет вынесен обвинительный приговор.

Почему нужно быть осторожным с посредниками, помогающими получить кредит?

Нередко предприниматели обращаются к кредитным брокерам, которые помогают в сборе и подготовке документов, чтобы ускорить процесс получения кредита. Но взаимодействие с незарекомендовавшими себя посредниками может привести к непредсказуемым результатам. Работая по предоплате, посредники далеко не всегда выполняют свои обязательства. Кроме того, конфиденциальная информация может быть передана конкурентам, использована для создания фирм-однодневок и в дургих неправомерных целях.

О том, как информация о компании и кредиторская задолженность используются для получения контроля над активами предприятия, читайте в публикации «Как не допустить рейдерского захвата бизнеса».

В чем состоят преимущества и недостатки альтернатив банковскому финансированию?

1. Предприниматель может привлечь финансирование не только посредством получения банковского кредита. Следует рассматривать и альтернативные варианты. К ним можно отнести обращение за денежными средствами к микрофинансовой организации или частному инвестору. Преимуществами этих вариантов являются скорость получения денежных средств и индивидуальный подход. Но в таких случаях нужно быть особенно внимательным. Частный инвестор и МФО могут быть заинтересованы в изъятии заложенного имущества по заведомо низкой цене. Для этого создаются ситуации, в которых предприниматель совершает ошибки или проявляет неосмотрительность, доверяя устным договоренностям. Это приводит к нарушению обязательств со стороны предпринимателя, что позволит впоследствии обратить взыскание на заложенное имущество.

Нужно также помнить: если предпринимателю предлагают под залог сумму, которой не хватит для реализации проекта, не стоит брать такой кредит или заем. Лучше уж так, чем заложить единственное жилье или имущество, находящееся на балансе компании, и потерпеть фиаско из-за недостаточности финансирования.

2. Приобретение оборудования, транспортных средств и спецтехники возможно по договору лизинга. Так можно сэкономить за счет скидки поставщика для лизинговой компании. Есть программы, позволяющие согласовать сделку за один-два дня для бизнеса, который работает более 6 месяцев. Для этого нужно будет предоставить учредительные документы, а также финансовые документы в упрощенной форме, последние иногда и вовсе не требуются. Ставка по договору лизинга может быть очень привлекательной. Некоторые программы дают и другие преимущества.

Однако предпринимателю не стоит забывать о том, что имущество до выкупа будет находиться в собственности лизинговой компании. В случае просрочки лизингодатель сможет без судебного разбирательства забрать его. Также могут возникнуть сложности, если лизингодатель уйдет в банкротство.

3. Предпринимателям, которые работают с крупными сетевыми копаниями, может быть интересно получение оборотных средств по договору факторинга. Такой договор является трехсторонним и предусматривает предоставление одной стороной (фактором) денежных средств другой стороне (компании, поставившей товары или оказавшей услуги) в счет будущих требований по оплате от третьего лица (покупателя).

Договор факторинга может быть регрессным и безрегрессным. В первом случае фактор взыскивает плату по своему выбору с покупателя или поставщика, а во втором задолженность подлежит взысканию с покупателя. По договору факторинга предполагается оплата до 95% поставленного товара или оказанных услуг под залог дебиторской задолженности. Это может помочь предпринимателю в пополнении оборотных средств.

При этом стоит учитывать, что регрессный факторинг более привлекателен для фактора, предоставившего денежные средства. В этом случае предприниматель должен быть готов вернуть деньги, если это не сделает покупатель. Ну и, конечно, стоит помнить, что получение оборотных денежных средств по договору факторинга несет дополнительные расходы для предпринимателя, поэтому необходимо просчитывать целесообразность такой сделки.

В заключение стоит отметить: предприниматель не должен отказываться от финансирования из-за возможных неприятных последствий. Однако подходить к его привлечению нужно осмотрительно. Важно проанализировать перспективы проекта и оценить правовые риски.

Финансирование малого бизнеса: как получить бизнес-кредит

Это гостевой пост в блоге NerdWallet, который дает ясность для всех финансовых решений в жизни и помогает владельцам малого бизнеса найти ресурсы для ответа на их финансовые, налоговые и юридические вопросы. NerdWallet представил MBDA в недавней видеовстрече Google Hangout и занимается обменом ресурсами с сетью MBDA. В серии общих блогов будет представлен контент, предоставленный сотрудниками NerdWallet в рамках постоянной поддержки MBDA для Small Business Week 2015.

Старая поговорка о том, что «для того, чтобы делать деньги, нужны деньги», часто кажется болезненно правдивой для малых предприятий, стремящихся к росту и процветанию. От накладных расходов до запасов расходы, необходимые для ведения бизнеса, часто кажутся ошеломляющими. К счастью, для малого бизнеса в каждом секторе существует достаточно средств.

Где я могу найти финансирование для малого бизнеса?

Когда дело доходит до кредитных предложений, у малого бизнеса есть несколько возможных точек входа:

  • Банки: Традиционные банки по-прежнему являются отличным местом для старта с большим выбором кредитов, поддерживаемых Администрацией малого бизнеса, и другими доступными вариантами финансирования.
  • Управление малого бизнеса: Это государственное учреждение может направить вас к конкретным кредиторам, заинтересованным в финансировании малого бизнеса.
  • Онлайн: NerdWallet содержит дополнительную информацию здесь.
  • Кредитные союзы: Кредитные союзы часто упускают из виду, когда речь идет о финансировании. Однако, как и банки, они предлагают кредиты, обеспеченные SBA, и другие варианты финансирования.

Имею ли я право взять кредит для малого бизнеса?

Чтобы претендовать на получение кредита для малого бизнеса, вам нужно доказать, что вы хорошо рискуете. Для кредитов, не связанных с SBA, право на получение кредита может варьироваться в зависимости от конкретного кредитора, в то время как кредиты SBA предъявляют особые требования. После того, как вы соответствуете критериям малого бизнеса, SBA хочет получить достаточный денежный поток для осуществления ваших платежей. Кроме того, SBA также требует, чтобы кандидаты продемонстрировали хороший характер, заполнив «заявление о личной истории». Эта информация показывает, заплатили ли вы предыдущие долги и соблюдали ли законы вашего сообщества.

Если в вашей истории есть несколько пятен, не паникуйте. В то время как твердая кредитная история и чистая история настоятельно предпочтительны, в форме личной истории SBA четко указано, что арест, осуждение или запись не обязательно дисквалифицируют вас. Даже предыдущее банкротство не исключает вас автоматически. Некоторые кредиторы одобряют кредиты, обеспеченные SBA, после банкротства, если вы восстановили свой кредит в последние годы.

Будьте готовы подтвердить свои обязательства по большинству кредитов SBA. Как правило, ссуды 7 (а) полностью обеспечены, хотя, когда все другие факторы благоприятны, вы все равно можете быть одобрены с недостаточным обеспечением. Если вы владеете 20% или более акций своего бизнеса, вы также должны лично гарантировать свой кредит.

Сколько я могу одолжить?

Суммы кредита для малого бизнеса варьируются в зависимости от потребностей конкретной компании, ее размера и прогнозируемого роста. Средний кредит SBA составляет около 371 000 долларов США, но он может варьироваться от микрозаймов в размере 5 000 долларов США до максимальной гарантированной суммы в 5 миллионов долларов США. Средний кредит, не связанный с SBA, предлагаемый банковской отраслью, составляет от 130 000 до 140 000 долларов.

Если вы подаете заявку на бизнес-кредит, финансируемый через кредитный союз, имейте в виду, что федеральные правила разрешают им ссужать только в 1,75 раза больше их собственного капитала или 12,25% от общей суммы активов. Таким образом, сумма, доступная для заимствования через их индивидуальные предложения, может быть ограничена. Вы по-прежнему можете финансировать кредиты SBA на сумму до 5 миллионов долларов через кредитные союзы.

Виды бизнес-кредитов

Бизнес-кредиты могут быть обеспеченными, необеспеченными или даже иметь форму кредитных линий. Некоторый залог, такой как недвижимость, инвестиции или другие ценные активы, требуется для поддержки обеспеченного кредита. Если вы не выполняете обязательства по этому типу кредита, кредитор может конфисковать этот залог. Необеспеченные кредиты не требуют какого-либо обеспечения. В этом случае кредитор не может забрать вашу собственность, если вы не в состоянии заплатить, но компромиссом, как правило, являются более высокие процентные ставки. Кредитная линия — это соглашение между заемщиком и кредитором, которое позволяет заемщику привлекать средства по мере необходимости в пределах согласованного лимита.

Администрация малого бизнеса предлагает четыре основных типа кредитов:

  • 7(a) кредиты: Это наиболее распространенная кредитная программа SBA. Средства могут быть использованы для открытия нового малого бизнеса или для приобретения, запуска или развития существующего. В эту категорию входят целевые кредиты, включая экспорт оборотного капитала, международную торговлю и борьбу с загрязнением. Ветераны пользуются особыми льготами, которые делают кредитную программу «Экспресс» особенно привлекательной.
  • Микрокредиты: Это краткосрочные кредиты в размере до 50 000 долларов США для малых предприятий и некоммерческих детских центров.
  • Кредиты на недвижимость и оборудование (CDC/504): Эти кредиты финансируют крупные основные средства бизнеса.
  • Кредиты на случай стихийных бедствий: В случае объявленного стихийного бедствия эти средства могут быть использованы для ремонта или замены поврежденных машин и оборудования, инвентаря, недвижимости, коммерческих активов и личного имущества.

SBA также предлагает кредитные линии для удовлетворения краткосрочных потребностей предприятий с продемонстрированным положительным денежным потоком. Некоторые другие общие типы кредитов для малого бизнеса включают:

  • Профессиональные кредиты: Доступны для юристов, врачей, стоматологов и других специалистов, начинающих свою собственную практику.
  • Кредиты на открытие франшизы: Эти кредиты предназначены для тех, кто открывает франшизу признанного бизнеса.
  • Стартовый кредит: Специально разработан для создания и запуска новых малых предприятий.
  • Кредиты на оборудование: Эти средства используются для покупки или аренды машин, компьютеров, копировальных аппаратов, инструментов и другого необходимого оборудования для ведения бизнеса. Затем это оборудование может быть использовано в качестве залога по кредиту.
  • Кредиты на развитие бизнеса: Предоставление финансирования женщинам, представителям меньшинств, ветеранам или инвалидам.
  • Торговый аванс наличными: Эта структура кредита позволяет брать взаймы под регулярные ежемесячные денежные поступления.
  • Кредиты на коммерческую недвижимость: Эти средства используются для покупки коммерческой недвижимости.

Навигация по процессу подачи заявки на кредит

Планирование поможет вам пройти через процесс подачи заявки на кредит с минимальным стрессом. Перед подачей заявки вы должны убедиться, что ваш бизнес соответствует критериям SBA, а также быть готовым продемонстрировать хороший характер, достойную кредитоспособность и способность погасить кредит. Ищите учреждения, которые открыты для кредитования владельцев малого бизнеса. Часто, если вы обращаетесь в банки или кредитные союзы, которые уже знакомы с вами как с клиентом или членом сообщества, у вас будет больше шансов на одобрение.

Если вы подадите неполную заявку на получение кредита, ваш кредит для малого бизнеса может быть задержан или ему будет отказано. Перед встречей с кредитным офицером спросите, какая именно документация требуется, чтобы ваша заявка была в полном порядке. Хотя у отдельных кредиторов есть свои собственные требования, вот общее представление о том, что вы должны будете предоставить на собеседовании по кредиту:

  • Подробный бизнес-план, объясняющий, каким видом бизнеса вы занимаетесь, долгосрочные и краткосрочные цели и как вы планируете встретиться с ними
  • Личная информация, такая как биографии, образование и лицензии, хранящиеся для вас и любых деловых партнеров
  • Личная и деловая финансовая отчетность
  • Прогнозируемые финансовые отчеты и прогнозы движения денежных средств минимум на один год
  • Личная и деловая кредитная история для вас и любых партнеров
  • Гарантии от всех владельцев бизнеса

Вопросы для стартапа

Кредит для стартапа — один из самых сложных типов кредитов для малого бизнеса. Если вы начинаете новый бизнес, вы улучшите свои шансы на одобрение, продемонстрировав отличную репутацию, надежный бизнес-план, некоторые личные ресурсы для инвестирования и солидный залог. Небольшие банки, кредитные союзы и общественные финансовые учреждения могут с большей вероятностью дать вам шанс, чем крупный национальный или международный банк.

Нужна дополнительная помощь или совет?

Для получения дополнительной информации и рекомендаций относительно кредитов для малого бизнеса обращайтесь в любую из этих организаций:

  • Senior Corps of Retired Executives (SCORE)
  • Окружные офисы/филиалы SBA
  • Женские бизнес-центры
  • Центры развития малого бизнеса

Первоначально опубликовано на NerdWallet.

Деловые программы | Развитие сельских районов

Бизнес-программы обеспечивают финансовую поддержку и техническую помощь для стимулирования создания и роста бизнеса. Программы работают через партнерские отношения с государственными и частными общественными организациями и финансовыми учреждениями для предоставления финансовой помощи, развития бизнеса и технической помощи сельским предприятиям. Эти программы помогают предоставить капитал, оборудование, помещения, профессиональное обучение и предпринимательские навыки, которые могут помочь начать и / или развить бизнес. Деловые программы также поддерживают создание и сохранение качественных рабочих мест в сельской местности.

Ссуды, гарантии по ссудам и гранты предоставляются частным лицам, предприятиям, кооперативам, фермерам и владельцам ранчо, государственным органам, некоммерческим корпорациям, индейским племенам и частным компаниям в сельских общинах. Финансовые ресурсы бизнес-программ часто используются совместно с другими государственными и частными кредиторами для удовлетворения потребностей бизнеса и кредита в недостаточно обслуживаемых районах. Финансирование предназначено для улучшения качества жизни в сельских общинах за счет расширения экономических возможностей и обеспечения самодостаточности для будущих поколений.

    Эта программа предоставляет гранты сельскохозяйственным инновационным центрам, которые могут использоваться центрами для оказания технической помощи сельскохозяйственным производителям, чтобы помочь им разрабатывать и продавать сельскохозяйственную продукцию с добавленной стоимостью, используя различные варианты, кроме совместных маркетинговых усилий.

    Целью программы BioPreferred, управляемой Министерством сельского хозяйства США (USDA), является увеличение покупки и использования биопродуктов.

    Эта программа предлагает кредитные гарантии кредиторам для их кредитов сельским предприятиям.

    Наши программы, санкционированные Законом о сельском хозяйстве 2014 года, предлагают финансирование для проведения энергетических аудитов, оказания помощи в развитии возобновляемых источников энергии, повышения энергоэффективности и установки систем возобновляемых источников энергии.

    Программа гарантированного кредитования цепочки поставок продуктов питания является частью инициативы Министерства сельского хозяйства США «Восстановить лучше», направленной на укрепление важнейших цепочек поставок и нашей продовольственной системы.

    Целью HBIIP является значительное увеличение продаж и использования более высоких смесей этанола и биодизеля за счет расширения инфраструктуры для возобновляемых видов топлива, полученных из сельскохозяйственной продукции США.

    Эта программа предоставляет ссуды под низкий процент под 1 процент местным кредиторам или «посредникам», которые перекредитуют предприятия для улучшения экономических условий и создания рабочих мест в сельских общинах.

    Программа посреднического кредитования мяса и птицы (MPILP) предоставляет безвозмездное финансирование кредиторам-посредникам, которые финансируют или планируют финансировать запуск, расширение или операции по убою или другой переработке мяса и птицы.

    Программа расширения производства мяса и птицы (MPPEP) предоставляет гранты, чтобы помочь соответствующим переработчикам расширить свои мощности. Министерство сельского хозяйства США разработало MPPEP для поощрения конкуренции.0005

    Эта программа предназначена для предоставления технической помощи и обучения для малых сельских предприятий. Малый означает, что в бизнесе менее 50 новых работников и менее 1 миллиона долларов валового дохода.

    Эта программа предоставляет лицензию Rural Business Investment Company (RBIC) недавно созданным организациям капитала развития, чтобы помочь удовлетворить потребности в инвестициях в акционерный капитал в сельских общинах.

    Программа грантов на развитие сельских кооперативов улучшает экономическое положение сельских районов, помогая отдельным лицам и предприятиям создавать, расширять или совершенствовать сельские кооперативы и другие предприятия, находящиеся в совместной собственности, через Центры развития кооперативов.

    Программа займов и грантов для экономического развития сельских районов обеспечивает финансирование сельских проектов через местные коммунальные службы. Министерство сельского хозяйства США предоставляет ссуды с нулевой процентной ставкой местным коммунальным службам, которые они, в свою очередь, передают местным предприятиям (конечным получателям) для проектов, которые создадут и сохранят рабочие места в сельской местности.

    Программа грантов Rural Innovation Stronger Economy (RISE) предлагает грантовую помощь для создания и увеличения высокооплачиваемых рабочих мест, ускорения создания новых предприятий, поддержки отраслевых кластеров и максимального использования местных производственных активов в отвечающих требованиям сельских районах с низким доходом.

    Он предоставляет ссуды и гранты организациям по развитию микропредприятий (MDO) по адресу:

    • . Чтобы помочь микропредприятиям в запуске и росте через возобновляемый фонд микрозаймов в сельской местности.
    • Предоставление обучения и технической помощи заемщикам микрозаймов и микропредпринимателям.

    Основной целью программы грантов для социально неблагополучных групп является оказание технической помощи социально неблагополучным группам через кооперативы и центры кооперативного развития.

    Программа грантов для производителей с добавленной стоимостью (VAPG) помогает сельскохозяйственным производителям участвовать в деятельности с добавленной стоимостью, связанной с переработкой и маркетингом новых продуктов. Целями этой программы являются создание новых продуктов, создание и расширение маркетинговых возможностей и увеличение доходов производителей.

    Прочие ресурсы
    • Информация для малого бизнеса

    Business & Industry Loan Guarantees

    Что делает эта программа?

    Эта программа предлагает кредитные гарантии кредиторам для их кредитов сельским предприятиям.

     

    Какие кредиторы могут подать заявку на участие в этой программе?

    Кредиторы должны иметь юридические полномочия, финансовую устойчивость и достаточный опыт для успешной реализации программы кредитования. К ним относятся кредиторы, которые подлежат надзору и проверке кредитоспособности со стороны соответствующего агентства США или штата, включая:

    • Федеральные банки и банки штата.
    • Сбережения и кредиты.
    • Фермерские кредитные банки с правом прямого кредитования.
    • Кредитные союзы.

    Другие нерегулируемые кредитные учреждения могут быть одобрены Агентством в соответствии с критериями регламента OneRD Guarantee Loan Initiative.

    Кто может претендовать на эти гарантированные кредиты?

    • Коммерческие или некоммерческие предприятия.
    • Кооперативы.
    • Племена, признанные на федеральном уровне.
    • Государственные органы.
    • Лица, занимающиеся или планирующие заниматься бизнесом.

     

    Каковы ограничения по заимствованию?

    • Физические лица-заемщики должны быть гражданами США или проживать в США после того, как они законно получили разрешение на постоянное проживание.
    • Заемщики-частные лица должны продемонстрировать, что кредитные средства останутся в США, а финансируемая кредитная линия в первую очередь создаст новые или сохранит существующие рабочие места для сельских жителей США.

     

     Какая область считается приемлемой?

    • Сельская местность за пределами города с населением более 50 000 жителей.
    • Штаб-квартира заемщика может находиться в более крупном городе, если проект расположен в отвечающей критериям сельской местности.
    • Кредитор может находиться в любой точке США.
    • Проекты могут финансироваться как в сельских, так и в городских районах в рамках Инициативы местных и региональных продовольственных систем.
    • Проверьте подходящие адреса для бизнес-программ.

     

    Как можно использовать гарантированные кредитные средства?

    Допустимые виды использования включают (но не ограничиваются):

    • Преобразование бизнеса, расширение, ремонт, модернизация или развитие.
    • Покупка и развитие земли, зданий и сопутствующей инфраструктуры для коммерческой или промышленной собственности.
    • Покупка и установка машин и оборудования, материалов или инвентаря.
    • Рефинансирование долга, когда такое рефинансирование улучшает денежный поток и создает рабочие места.
    • Деловые и промышленные приобретения, когда кредит будет поддерживать деловые операции и создавать или сохранять рабочие места.

     

    Гарантированные кредитные средства могут НЕ использоваться для:

    • Кредитных линий.
    • Собственное и арендное жилье.
    • Поля для гольфа или инфраструктура полей для гольфа.
    • Ипподромы или игорные заведения.
    • Церкви или организации, контролируемые церковью.
    • Братские организации.
    • Кредитные, инвестиционные и страховые компании.
    • Сельскохозяйственное производство, за некоторыми исключениями (1).
    • Распределение или выплата бенефициару заемщика или физическому или юридическому лицу, которое сохранит долю владения в заемщике.

     

    Какой залог требуется?
     

    Залог должен иметь документально подтвержденную стоимость, достаточную для защиты интересов кредитора и Агентства. Кредиторы будут дисконтировать залог в соответствии с обоснованной политикой соотношения кредита к стоимости, при этом дисконтированная стоимость залога должна быть как минимум равна сумме кредита. Кредитор должен предоставить удовлетворительное обоснование используемых скидок. Страхование от рисков требуется для обеспечения (равное сумме кредита или амортизированной восстановительной стоимости, в зависимости от того, что меньше).

     

    Какова максимальная сумма гарантии по кредиту?

    Процент гарантии по кредиту ежегодно публикуется в уведомлении Федерального реестра. Кредиты B&I, утвержденные в 2022 финансовом году, получат 80-процентную гарантию.

     

    Каковы условия кредита?

    Кредитор с согласия Агентства устанавливает и обосновывает гарантированный срок кредита на основе использования гарантированных кредитных средств, срока полезного использования финансируемых активов и активов, используемых в качестве залога, а также платежеспособности заемщика. Срок кредита не превысит 40 лет.

    Какие процентные ставки?

    • Процентные ставки согласовываются между кредитором и заемщиком.
    • Тарифы могут быть фиксированными или переменными.
    • Переменные процентные ставки не могут корректироваться чаще, чем раз в квартал.

     

    Какие применимые сборы?

    • Существует первоначальный гарантийный взнос, который в настоящее время составляет 3 процента от гарантированной суммы.
    • Существует комиссия за удержание гарантии, которая в настоящее время составляет 0,5 процента гарантированной части непогашенного основного остатка, выплачиваемая ежегодно (2).
    • Разумные и обычные сборы за выдачу кредита согласовываются между заемщиком и кредитором.
    • Соответствующие требованиям проекты могут получить скидку в размере 1 процента.

    Каковы требования к андеррайтингу?

    • Кредитор проведет оценку кредитоспособности, используя процедуры кредитной документации и процессы андеррайтинга, которые соответствуют общепринятой практике разумного кредитования, а также собственной политике, процедурам и практике кредитования кредитора.
    • Оценка кредитора должна учитывать любые финансовые или другие кредитные недостатки заемщика и проекта, а также обсуждать требования по снижению риска.
    • Кредитор должен проанализировать все кредитные факторы, чтобы определить, что кредитные факторы и условия гарантированного кредита обеспечивают гарантированное погашение кредита.
    • Кредитные факторы, подлежащие анализу, включают, помимо прочего, характер, мощность, капитал, обеспечение и условия.

     

    С чего начать?

    • Заявки от кредиторов принимаются через местные отделения USDA круглый год.
    • Заинтересованные заемщики должны узнать о программе у своего кредитора.
    • Кредиторы, заинтересованные в участии в этой программе, должны обратиться к директору бизнес-программ USDA по развитию сельских районов в штате, где расположен проект.

     

    Кто может ответить на мои вопросы?


    Свяжитесь с местным отделом развития сельских районов, который обслуживает ваш район.

     

    Какой закон регулирует эту программу?

    • Свод федеральных правил, 7 CFR 5001.
    • Эта программа утверждена Сводным законом о развитии ферм и сельских районов,  7 U.S.C. 1932. 

     

    Почему Министерство сельского хозяйства США занимается этим?

    Эта программа улучшает экономическое здоровье сельских общин за счет расширения доступа к бизнес-капиталу посредством кредитных гарантий. Это позволяет коммерческим кредиторам предоставлять доступное финансирование для сельских предприятий.

     

    ПРИМЕЧАНИЕ. Поскольку информация на этой странице может меняться, всегда обращайтесь к инструкциям по программе, приведенным в разделе выше под заголовком «Какой закон регулирует эту программу?» Вы также можете обратиться за помощью в местный офис.

     

    (1) Сельскохозяйственное производство имеет право только в том случае, если проект является вертикально интегрированным, не соответствует требованиям программы сельскохозяйственных кредитов Министерства сельского хозяйства США (FSA) и является частью интегрированного бизнеса, также связанного с переработкой сельскохозяйственной продукции. Коммерческие питомники, лесоводство и аквакультура имеют право на участие без этих ограничений.
     
    (2) Ежегодная плата за продление в настоящее время составляет половину одного процента (0,5%) от непогашенного остатка основного долга по состоянию на 31 декабря. Ставка платы за продление ежегодно устанавливается Rural Development в уведомлении, опубликованном в Федеральном реестре. . Ставка, действующая на момент выдачи кредита, будет действовать в течение всего срока кредита. Ежегодные сборы за продление оплачиваются кредитором и подлежат оплате 31 января. Платежи, не полученные до 1 апреля, считаются просроченными и, по усмотрению Агентства, могут привести к аннулированию гарантии кредитору.
     
    Права держателей остаются в силе, как указано в гарантии по кредитному векселю и соглашении о гарантии уступки. На любые просроченные ежегодные сборы за продление будут начисляться проценты по процентной ставке, и они будут вычтены из любого платежа по убыткам, причитающегося кредитору. Для кредитов, по которым гарантия по кредитным нотам выдается в период с 1 октября по 31 декабря, первый ежегодный платеж за продление срока действия должен быть произведен 31 января второго года, следующего за датой выдачи гарантии по кредитным нотам.
     

    Руководство для владельцев малого бизнеса по получению кредита SBA

    • Кредиты SBA обычно имеют более низкие ставки и более длительные сроки, чем вы могли бы претендовать на обычный кредит.
    • Хотя малому бизнесу проще получить кредит SBA, чем обычный кредит, заявление требует от вас предоставить обширную документацию о ваших финансах.
    • Сумма денег, которую вы можете занять, зависит от типа запрашиваемого вами кредита SBA. Например, размер микрозайма SBA ограничен 50 000 долларов США, а размер кредита 7(a) ограничен 5 миллионами долларов США.
    • Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят узнать о кредитах SBA и о том, как подать заявку на их получение.

    Как новый владелец малого бизнеса, вам необходимо иметь полное представление обо всех доступных вам вариантах финансирования. Многие владельцы малого бизнеса ищут первоначальные кредиты в банках, у друзей и родственников, а также у других внешних инвесторов, но если вы исчерпали все эти варианты, возможно, пришло время изучить кредиты SBA.

    Через SBA доступно множество различных типов кредитов, в том числе варианты для малых предприятий, пострадавших от стихийного бедствия или глобального события, такого как COVID-19. .

    Что такое SBA?

    Администрация по делам малого бизнеса (SBA) — это федеральное правительственное учреждение, которое предлагает консультации, заключение контрактов и финансирование для малого бизнеса. Одной из функций SBA является помощь малым предприятиям Америки в обеспечении финансирования, необходимого им для работы и роста. Основным способом, которым SBA делает это, является кредитная программа SBA, которая предоставляет гарантированное финансирование малым предприятиям через участвующих кредиторов.

    Что такое кредит SBA?

    SBA не ссужает деньги малому бизнесу напрямую. Вместо этого он устанавливает правила для кредитов, предоставляемых его партнерами, в том числе банками, кредитными союзами, общественными организациями по развитию и микрокредитными учреждениями. SBA гарантирует, что часть этих кредитов, предоставленных этими группами, будет погашена, что устраняет некоторые риски для кредиторов.

    В случае кредита SBA Управление SBA регулирует сумму денег, которую вы можете занять, и гарантирует определенные процентные ставки, которые ниже, чем обычно предлагает банк. Некоторым заемщикам кредитор может изначально не желать предоставлять кредит. Однако, когда правительство поддерживает большую часть кредита, кредитор может решить, что риск является более приемлемым.

    «SBA работает с кредиторами для предоставления кредитов малому бизнесу», — говорится на веб-сайте SBA. «SBA снижает риск для кредиторов и облегчает им доступ к капиталу. Это облегчает получение кредитов малым предприятиям».

    Основные выводы: Кредиты SBA предоставляются банками, но поддерживаются государством. Это гарантирует кредиторам, что они вернут хотя бы часть своих денег, даже если заемщик не выполнит обязательства по кредиту.

    Примечание редактора: Ищете подходящий кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

    Как работают кредиты SBA?

    Кредиты и кредитные линии SBA аналогичны обычным банковским кредитам для бизнеса. Процесс начинается, когда владельцы бизнеса подают заявку; после одобрения заемщик получает финансирование, а затем возвращает его с процентами.

    Что необходимо для получения кредита SBA?

    Чтобы получить кредит SBA, вам необходимо предоставить обширную финансовую документацию о вашей компании как в банк, так и в SBA. Это позволяет SBA определить ваше право на получение кредита и посмотреть, подходит ли кредит как для агентства, так и для вашего бизнеса.

    У SBA разные требования к каждому из своих кредитов. Хотя существует множество доступных типов кредитов — от международных торговых кредитов до программ кредитования, ориентированных на ветеранов, — наиболее распространенными кредитами SBA являются 504 и 7 (a). Независимо от того, какой кредит вы решите получить, получение кредита SBA имеет ряд важных преимуществ.

    Расходы по кредиту SBA

    Как и другие бизнес-кредиты, кредиты SBA сопряжены с расходами, в первую очередь с процентами. Заемщики платят несколько сборов за кредит, в том числе сборы за подачу заявления, сборы за оценку (если кредит обеспечивается такими активами, как недвижимость) и, возможно, сбор за проверку кредитоспособности.

    Помимо обычных сборов, кредиты SBA имеют гарантийный сбор. Это то, что заемщики платят в обмен на то, что SBA гарантирует часть их кредита. Гарантийный сбор применяется только к той части кредита, которая гарантируется SBA.

    К вашему сведению: Если вашему малому бизнесу нужны средства, вот все, что вам нужно знать о том, как выбрать кредит.

    Преимущества кредита SBA

    Вы можете воспользоваться многочисленными преимуществами кредита, обеспеченного SBA, включая более низкие процентные ставки и более длительные сроки кредита. Однако ваша ситуация будет уникальной для вашего бизнеса. Выбор между кредитом SBA и обычным кредитом может сводиться к чему-то, что выходит за рамки обычного списка льгот.

    Кейл Гастон, президент Lendstream Small Business Finance, сказал, что кредиты SBA «отлично помогают кредиторам говорить «да» заемщикам». Он также отметил, что программы SBA обеспечивают лучший доступ к капиталу и кредиту для владельцев малого бизнеса. Например, поскольку гарантия SBA снижает риск в случае дефолта по кредиту, кредиторы могут предоставить финансирование, когда доступный первоначальный взнос слишком низок или денежный поток бизнеса недостаточно высок для традиционных вариантов кредитования.

    Вот самые большие преимущества кредитов SBA:

    Более низкие процентные ставки

    Например, максимальная процентная ставка по кредиту SBA 7(a) на сумму более 50 000 долларов США составляет WSJ Prime плюс 2,75%. Этот предел означает, что вы будете получать более низкую процентную ставку, чем стандартные банковские процентные ставки. Ставка используется для привлечения кредиторов, но она также дает заемщику право предлагать справедливую рыночную ставку.

    По состоянию на январь 2022 года основная ставка WSJ составляет 3,25%. Добавьте требование 2,75%, и вы можете получить наилучший бизнес-кредит всего за 6%. Это намного ниже того, что многие банки предлагают малым предприятиям, особенно тем, которые испытывают финансовые трудности.

    Гибкие варианты оплаты

    Благодаря характеру кредитной программы SBA вы можете получить гибкость при погашении кредита. Особенно это касается кредитов на случай стихийных бедствий. Компании могут иметь возможность отсрочить платежи по кредиту SBA, рефинансировать кредит или запланировать платежи только по процентам до тех пор, пока не возобновятся более нормальные экономические времена. Имейте в виду, что это сильно зависит от ситуации в вашем бизнесе. Минимальный первоначальный взнос составляет 10%.

    Упрощенная квалификация

    Требования к кредитному рейтингу ниже для кредитов SBA, чем стандарты для обычных бизнес-кредитов. Если вы соответствуете стандартам SBA, вы можете получить кредит. Это делает его хорошим вариантом для новых предприятий и других компаний, сталкивающихся с финансовыми трудностями, которые в противном случае не могли бы претендовать на получение типичного банковского кредита. Проходя SBA, вы укрепляете доверие к себе как к заемщику. Это также изменяет процесс проверки, поэтому банк работает с SBA для получения и интерпретации вашей финансовой информации.

    Более длительные сроки

    Кредиторы SBA также могут предоставлять более длительные сроки. По словам Гастона, вместо пяти или 10 лет для покупки недвижимости с единовременным платежом в конце кредитор может предоставить 25-летние условия, исключая единообразный (окончательный) платеж или необходимость рефинансирования каждые несколько лет. Для краткосрочных активов, таких как оборудование, сроки могут составлять до 10 лет вместо обычных трех-пяти лет.

    Более длительные сроки займа означают, что у вас будет больше времени для погашения того, что вы одолжили. В зависимости от ситуации в вашем бизнесе и графика погашения вашего кредита более длительный кредит может быть выгодным. Это может обеспечить более низкие ежемесячные платежи и дать вашему бизнесу больше гибкости в будущем. Подобно гибким вариантам оплаты, это потенциальное преимущество сильно зависит от финансового положения вашей компании.

    Больше возможностей

    В зависимости от состояния экономики и мира у вас может быть больше шансов получить кредит SBA по сравнению с обычным кредитом. Например, в районах, переживших кризис, кредиты SBA на помощь при стихийных бедствиях предназначены для спасения малых предприятий, пострадавших от этих событий. Владельцы бизнеса могут работать с местными кредиторами, чтобы получить необходимое им финансирование.

    В случае пандемии COVID-19 SBA развернуло новую программу кредитования, одобренную Конгрессом. Это позволило некоторым предприятиям получить более быстрое одобрение и менее жесткие ограничения.

    Знаете ли вы? Кредиты SBA получить легче, чем обычные банковские кредиты. Они также имеют более низкие процентные ставки, более длительные сроки и более гибкие варианты погашения.

    Недостатки кредита SBA

    Вот некоторые недостатки финансирования от SBA:

    • Закрытие кредита может занять от 60 до 90 дней – намного дольше, чем займы от альтернативных кредиторов.
    • Чтобы соответствовать требованиям, ваш бизнес должен существовать не менее двух лет.
    • У вас должен быть надежный бизнес-план и подтвержденный опыт работы в отрасли.
    • Персональная гарантия требуется от всех партнеров, владеющих 20% и более бизнеса.
    • Гарантийный сбор взимается за часть кредита, гарантированного SBA.

    Типы кредитов SBA

    Вы можете найти полный список кредитов SBA на веб-сайте агентства, но вот обзор кредитов SBA, включая типичные процентные ставки, суммы и другие условия.

    7(a) кредиты

    7(a) кредиты являются наиболее простым и гибким типом кредита SBA. Максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов долларов, а процентная ставка зависит от суммы, которую вы хотите занять. Кредит может быть использован для оборотного капитала, расширения бизнеса и многое другое. Срок погашения кредита варьируется до 10 лет для оборотного капитала и до 25 лет для основных средств. Вы можете подать заявку через участвующего кредитора SBA.

    7(a) Малые кредиты

    Программа 7(a) Малый кредит напрямую повторяет обычную программу 7(a), но на сумму не более 350 000 долларов США.

    Экспресс-кредиты SBA

    Эта кредитная программа предназначена для предприятий, желающих получить кредит до 350 000 долларов США. Процентная ставка варьируется от 4,5% до 6,5%, в зависимости от суммы займа. Вы можете использовать деньги в качестве возобновляемой кредитной линии или срочного кредита, структура которого аналогична кредитам 7 (а).

    SBA Veterans Advantage Credits

    Эти кредиты предназначены для малых предприятий, принадлежащих ветеранам и их семьям. Суммы различаются между пакетами SBA Express и 7(a). Эти кредиты обрабатываются как подмножество этих двух кредитных пакетов, поэтому применяются одни и те же правила.

    Знаете ли вы? Есть много других ресурсов для малого бизнеса, принадлежащего ветеранам. Узнайте больше о том, как найти бизнес-кредиты для ветеранов.

    CapLines

    Этот кредитный пакет предназначен для кредитов оборотного капитала. Здесь требуются те же квалификации для кредитов 7 (а). Как и в случае 7(а), максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов долларов. Помимо выполнения требований 7(a), заемщики должны подать форму SBA 750 и форму 750B.

    Международные торговые кредиты

    Кредиты на международную торговлю предназначены для лиц, отвечающих критериям 7(а), которые занимаются международной торговлей. Максимальная сумма займа составляет 5 миллионов долларов, и кредит может быть использован для целого ряда расходов, от оборотного капитала до покупки оборудования.

    Программа экспортного оборотного капитала

    Эта кредитная программа предназначена для краткосрочных заемщиков, занимающихся непрямым или прямым экспортом. Ограничения по процентной ставке нет, но SBA отслеживает, какую ставку вы получаете. Максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов долларов, и средства могут быть использованы в качестве краткосрочного кредита оборотного капитала.

    Экспресс-кредиты на экспорт

    Эта кредитная программа аналогична кредитному пакету SBA Express, но она ориентирована на предприятия, стремящиеся выйти на экспортные рынки. Максимальная сумма кредита составляет 500 000 долларов США.

    504 кредита

    Наряду с кредитами 7(a) и SBA Express, это один из наиболее распространенных типов кредитов SBA. Это для собственности и других кредитов с фиксированными активами. Максимальная сумма кредита составляет от 5 до 5,5 миллионов долларов США в зависимости от размера бизнеса и проекта. Процентные ставки варьируются в зависимости от ситуации, но, скорее всего, у вас будет фиксированная ставка.

    Кредиты обычно структурированы так, что SBA обеспечивает 40% от общей стоимости проекта, участвующий кредитор покрывает до 50%, а заемщик вносит оставшиеся 10%. Чтобы соответствовать требованиям, бизнес должен иметь материальный собственный капитал менее 15 миллионов долларов и средний чистый доход в размере 5 миллионов долларов или меньше после уплаты федерального подоходного налога за два года до подачи заявки.

    504 программа рефинансирования

    Эта программа повторяет кредитную программу 504, но предназначена для рефинансирования существующих долгосрочных кредитов под основные средства. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны быть в курсе всех ваших платежей в течение 12 месяцев подряд до подачи заявки.

    Микрозаймы, не относящиеся к категории 7(a)

    Эта программа предлагает очень небольшие кредиты вновь созданным или растущим предприятиям малого бизнеса. Кредиты могут быть использованы для оборотного капитала или для покупки инвентаря, расходных материалов, мебели, приспособлений, машин или оборудования. SBA предоставляет средства специально назначенным кредиторам-посредникам, которые являются некоммерческими организациями, имеющими опыт кредитования и технической помощи. Затем эти посредники выдают ссуды на сумму до 50 000 долларов США, при этом средний размер ссуды составляет около 13 000 долларов США. Микрозаймы SBA не могут быть использованы для погашения существующих долгов или покупки недвижимости. Процентные ставки варьируются от 7,75% до 8,5%. Вы должны соответствовать требованиям 7 (а), чтобы претендовать.

    Кредиты на случай стихийных бедствий

    SBA предлагает этот вариант предприятиям, пострадавшим от стихийного бедствия. Эти низкопроцентные кредиты могут быть использованы для ремонта или замены поврежденной недвижимости, личного имущества, машин, оборудования, инвентаря и бизнес-активов. Прочтите наше руководство по созданию плана действий на случай стихийных бедствий для вашего бизнеса.

    Дополнительную информацию о каждом типе кредитной программы SBA можно найти на веб-сайте SBA.

    Шаги для получения ссуды SBA

    Вот несколько различных способов, которыми вы можете воспользоваться, чтобы получить ссуду SBA.

    1. Подайте заявление через местный банк.

    Это один из наиболее распространенных способов подать заявку на кредит SBA. Тесное сотрудничество с вашим местным банком позволяет вам быстро связаться с SBA, поскольку в банках часто есть назначенный сотрудник или представитель, который имеет дело непосредственно с агентством и может помочь вам начать процесс.

    Если вы работаете с банком, с которым регулярно ведете дела, вам будет проще подать документы и работать над следующими шагами. Если у вас еще нет отношений с местным банком, а банки, которые вы посетили, не могут предоставить вам кредит, есть другие способы найти подходящего кредитора для вашего малого бизнеса.

    Существует два основных типа кредитов SBA, которые вы можете получить в местном банке: кредиты 7(a) и 504. Кредиты 7(a) охватывают стандартное финансирование бизнеса, в то время как кредиты 504 больше ориентированы на долгосрочные покупки недвижимости. В рамках обоих этих типов несколько различных кредитных продуктов. Вы можете поговорить со своим кредитором о том, какой из них подходит именно вам. Эти кредиты включают в себя стандартные кредиты различных размеров и более уникальные кредитные продукты, такие как CAPLine Builders.

    2. Посетите Центр развития малого бизнеса.

    Воспользуйтесь веб-сайтом SBA, чтобы найти ближайший к вам Центр развития малого бизнеса. Эти центры предоставляют малому бизнесу больше, чем просто помощь в кредитовании, но часто это отличный первый шаг к поиску подходящего кредитора.

    Встретившись с представителем SBA, вы сможете сделать первый шаг к получению финансирования. Пока вы в центре, воспользуйтесь некоторыми другими услугами агентства:

    • Разработка бизнес-плана
    • Помощь в производстве
    • Финансовая помощь и помощь в кредитовании
    • Поддержка экспорта и импорта
    • Помощь в восстановлении после стихийных бедствий
    • Помощь в закупках и заключении контрактов
    • Помощь в исследованиях рынка
    • Руководство по здравоохранению

    В каждом штате есть несколько центров разработки. Вы можете найти его и воспользоваться его услугами здесь.

    3. Используйте Lender Match.

    Иногда вы не сможете работать с местным банком или добраться до ближайшего Центра развития малого бизнеса. Если это так, SBA по-прежнему вас застрахует.

    SBA предоставляет онлайн-инструмент под названием Lender Match, который обрабатывает ваше заявление и сопоставляет вас с несколькими одобренными SBA партнерами. Вы можете найти подходящий вариант всего за два дня и сразу после этого начать процесс финансирования.

    Однако, прежде чем использовать Lender Match, соберите некоторую документацию и информацию о своем бизнесе. Хотя программа быстрая и простая, она не гарантирует, что вы найдете кредитора. Убедитесь, что у вас есть следующие готовые для вашего потенциального кредитора:

    • Ваш бизнес-план
    • Необходимая сумма денег и то, как вы будете использовать эти средства
    • Ваша кредитная история
    • Финансовые прогнозы
    • Залог в той или иной форме
    • Опыт работы в вашей отрасли
    Много 90 эта документация и информация потребуются при подаче заявки на кредит SBA, независимо от того, онлайн или нет. Lender Match — отличный инструмент для владельцев малого бизнеса, которые хотят быстро найти варианты финансирования и оценить свой выбор.

    Ключевой вывод: Большинство заемщиков подают заявки на получение кредита SBA через свой местный банк, но вы также можете посетить Центр развития малого бизнеса в вашем районе или воспользоваться инструментом Lender Match на веб-сайте SBA, чтобы найти кредитора.

    Поиск подходящего кредитора SBA

    SBA предлагает ряд альтернатив работе с банком. Когда вы начинаете процесс подачи заявки на кредит SBA, важно знать, что может предложить каждый кредитор. Это значительно упрощает процесс выбора подходящего партнера SBA.

      LendingTree OnDeck Biz2Credit Rapid Finance Credibly Fundit
    Monthly revenue required $10,000 $8,500 $20,000 $10,000 $23,000 $10,000
    Минимальный кредитный рейтинг Варьируется 600 670 550 640 None
    Pro Up to 4 financing options Prepayment benefits Immediate approval Immediate quotes 24-hour approval No hard credit check
    Con Minimal customer support Требуется бизнес-удержание Сборы за создание Минимальная поддержка клиентов Условия зависят от штата Требуется профиль
    Loan limit $500,000 $250,000 $6 million $1 million $400,000 $20 million
    Funding time Up to 8 weeks Same business day 3 business days Same day 2 дня 2 месяца

    LendingTree

    LendingTree не является прямым кредитором, но предоставляет мгновенный список вариантов кредита для владельцев малого бизнеса, включая кредиты SBA. Если денежный поток вашего бизнеса нестабилен, LendingTree — хороший ресурс для поиска кредитов с гибкими условиями погашения. Один из самых известных партнеров SBA, LendingTree также предлагает бизнес-ресурсы, такие как блоги и видео, которые помогают владельцам бизнеса в процессе кредитования.

    OnDeck

    Если вам срочно нужны средства, обратите внимание на OnDeck. OnDeck наиболее популярен из-за короткого времени ожидания, при этом некоторые предприятия получают средства в день утверждения. Этот кредитор не требует высоких кредитных рейтингов, но требует коммерческого залога и личной гарантии от заявителей. OnDeck также требует более частых платежей, чем другие кредиторы, а также минимум 100 000 долларов годового дохода, чтобы претендовать на финансирование.

    Biz2Credit

    Если вам нужно дополнительное финансирование для запуска вашего бизнеса, наш обзор Biz2Credit предоставит более подробную информацию о кредиторе. Несмотря на высокие требования к доходам, Biz2Credit известен одобрением в тот же день. Другие преимущества Biz2Credit включают низкие процентные ставки и возможность договориться об оплате из будущей прибыли вашего бизнеса.

    Rapid Finance

    Rapid Finance, отличный вариант для новых растущих предприятий, известен своей гибкостью. Этот кредитор предлагает владельцам малого бизнеса больше информации, чем большинство кредиторов, когда речь идет о типах кредита, сумме и условиях погашения.

    Credently

    Если вы подаете заявку на получение кредита Credently, вам помогут специальные бизнес-консультанты кредитора — отличный ресурс, если вам нужна помощь в выборе наилучшего варианта для вашего бизнеса.

    Фундит

    Этот кредитор предлагает кредиты без требования минимального кредитного рейтинга. С другой стороны, у Fundit очень ограниченная поддержка клиентов, что может усложнить процесс подачи заявки для владельцев малого бизнеса. Это также требует, чтобы вы создали профиль, прежде чем вы сможете подать заявку на финансирование. Хотя Fundit предлагает финансирование в тот же день, стандартный период ожидания финансирования из кредита SBA может составлять до двух месяцев.

    Типовая документация, необходимая для кредита SBA

    SBA требует обширную финансовую документацию, прежде чем вы сможете получить одобрение на кредит. Это связано с тем, что кредиты SBA обычно являются основным вариантом для малых предприятий, которые в противном случае не могут претендовать на кредиты в традиционных банках.

    SBA гарантирует часть кредита в банке, с которым вы работаете. Это означает, что ему нужна полная картина финансов вашего бизнеса, как ваша компания работала в прошлом и куда ваш бизнес движется в будущем.

    Это также означает, что SBA требует личную финансовую информацию от вас и основных заинтересованных лиц в вашей компании. Это связано с тем, что многие из этих кредитов требуют, чтобы заемщик подписал личную гарантию по кредиту.

    Важно узнать, что вам нужно отправить, прежде чем начать процесс. Эти документы могут включать следующее.

    Личные отчеты

    • Личные финансовые и биографические отчеты
    • Заявление о личной жизни (Форма SBA 912)
    • Личные финансовые отчеты (Форма SBA 413)
    • Личные записи о прошлых кредитах, на которые вы подавали заявки
    • Имена и адреса всех ваших дочерних компаний и партнеров
    • Резюме всех руководителей бизнеса  

    Финансовая отчетность

    • Отчет о прибылях и убытках, актуальный в течение 90 дней с момента подачи заявления
    • Дополнительные таблицы прибылей и убытков за последние три финансовых года
    • Деловые записи кредитов, на которые вы подавали заявки
    • Подписанные налоговые декларации предприятий и физических лиц за три года для всех руководителей бизнеса
    • Бизнес-сертификат и лицензия
    • Копия документов об аренде имущества или документов
    • Список долгов
    • Резюме ключевых членов команды
    • Обзор бизнеса и история
    • Бизнес-план

    Прогнозируемые финансовые отчеты

    • Годовой прогноз доходов и финансов
    • Письменный план, который объясняет, как вы достигнете прогнозируемых доходов их ответы на соответствующие вопросы, такие как эти:

      • Почему вы подаете заявку на этот кредит?
      • Как вы будете использовать кредит?
      • Какие активы вам необходимо приобрести и кто ваши поставщики?
      • Какие еще деловые долги у вас есть, и кто ваши кредиторы?
      • Кто входит в состав вашей управленческой команды?

      Почему ваш бизнес-план важен

      Независимо от того, являетесь ли вы новым стартапом или устоявшейся компанией, у вас больше шансов на одобрение вашей заявки, если у вас есть хорошо написанный бизнес-план.

      «Бизнес-план — это не только дорожная карта, которая проведет бизнес от планирования до запуска и (надеюсь) успеха, но также покажет любому потенциальному кредитору, что потенциальный владелец бизнеса имеет четкое представление и понимание бизнеса, как им управлять и, самое главное, как кредит будет погашен», — сказал Дэвид Холл, специалист по связям с общественностью SBA в Вашингтоне, округ Колумбия, в интервью по электронной почте Business News Daily.

      Гастон согласился, отметив, что кредиторы хотят знать, насколько вы осведомлены о своем бизнесе и рынке.

      «Концепция может быть отличной, но кредитору нужно, чтобы человек был целеустремленным, способным и целеустремленным», — сказал он. «Вам действительно нужно понимать, что вы делаете на каждом этапе пути, и быть в состоянии передать это кредитору в процессе подачи заявки».

      Холл также рекомендовал в полной мере использовать ресурсы бизнес-планирования, предлагаемые SBA и его партнерами, такие как SCORE, Центры развития малого бизнеса и Женские бизнес-центры.

      Часто задаваемые вопросы о кредите SBA

      Трудно ли получить кредит SBA?

      Это во многом зависит от вашего финансового положения. SBA стремится предоставлять кредиты для предприятий, которые в противном случае могут не соответствовать требованиям. Однако это не означает, что SBA стремится инвестировать в терпящие неудачу предприятия.

      Если у вашего бизнеса финансовые проблемы (не из-за стихийного бедствия или национального экономического события, такого как пандемия COVID-19), вам все равно может быть сложно получить одобрение на получение кредита SBA.

      Возможно, вам потребуется предоставить больше документации, и это может занять больше времени, но общие требования для SBA обычно менее строгие по сравнению с требованиями обычного банка.

      Можете ли вы получить кредит SBA без денег?

      Это во многом зависит от общего финансового положения вашего бизнеса. Если ваша компания испытывает трудности из-за какого-либо внешнего события, такого как ураган или землетрясение, вы можете пройти квалификацию, даже если вы находитесь в тяжелом финансовом положении.

      Это также верно для компаний, пострадавших от COVID-19пандемии и других крупных экономических событий. Но если ваш бизнес плохо управляется и у вас плохая финансовая история, которая не является результатом национального события, вы все равно не можете претендовать на получение кредита в SBA.

      Сколько времени занимает одобрение кредита SBA?

      Утверждение обычно зависит от типа кредита, который вы ищете. Процесс рассмотрения и утверждения нередко занимает от 60 до 120 дней.

      По данным Funding Circle, кредит SBA Express занимает до 36 часов, но вы также должны получить одобрение кредитора, что может занять несколько недель.

      Для стандартных кредитов SBA обычно утверждает их в течение семи-десяти дней. Кредитору, опять же, может потребоваться несколько недель для принятия решения, что может занять шесть недель или более. Существует обширная документация для рассмотрения, поскольку предприятиям часто приходится предоставлять больше финансовой и логистической документации для кредита SBA, чем для банковского кредита. Кроме того, представители как в вашем местном банке, так и в SBA должны просмотреть его, прежде чем вы будете одобрены. [Читать статью по теме: Как получить бизнес-грант ]

      Кто имеет право на получение кредита SBA?

      Вот критерии SBA для компаний, которые имеют право на получение кредита 7(a): 

      • Ваша компания должна работать в Соединенных Штатах.
      • Это должна быть коммерческая компания.
      • Вы (владелец) должны иметь достаточный капитал для инвестирования.
      • Вы должны использовать финансовые ресурсы (кроме кредита), включая личные сбережения и активы, прежде чем обращаться за финансированием в SBA.

      Кредиторы также устанавливают определенные требования для кредитов SBA. Многие кредиторы требуют минимум 100 000 долларов прибыли каждый год. Некоторым также требуется кредитный рейтинг 620 или выше. Когда вы ищете кредит SBA, спросите о требованиях банка заранее. Хотя вы можете не соответствовать критериям одного кредитора, другой кредитор может рассмотреть возможность предоставления вам кредита, поэтому всегда изучайте свои варианты.

      Для чего можно использовать кредиты SBA?

      Чаще всего ссуды SBA используются для покупки или улучшения недвижимости или оборудования. Однако средства также могут быть использованы для выплаты заработной платы, финансирования экспорта, добавления товарно-материальных запасов или предоставления оборотного капитала. Каждая кредитная программа SBA предусматривает, как средства могут быть использованы.

      Однако ссуды SBA нельзя использовать для спекуляций. Вот некоторые примеры:

      • Поэтажное финансирование, например, для розничных продавцов или автодилеров
      • Развитие недвижимости или инвестиции (например, покупка сдаваемого в аренду имущества)
      • Ссуда ​​другим предприятиям или частным лицам

      Кроме того, предприятия в индустрии азартных игр не имеют права на получение кредитов SBA.

      Какая сумма первоначального взноса необходима для получения кредита SBA?

      Во многих случаях первоначальный взнос, необходимый для обеспечения кредита SBA, значительно ниже, чем для других типов кредитов. Вам может потребоваться предоставить 10% для первоначального взноса по кредиту SBA, тогда как другие кредиты могут потребовать от 20% до 30% для первоначального взноса.

      Макс Фридман и Марси Мартин участвовали в написании и написании этой статьи. Интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи и связанных с ней статей.

       

      Финансовые ресурсы и ресурсы для развития бизнеса |

      Многие люди, обращающиеся за помощью в области защиты окружающей среды, также имеют вопросы о денежных или других ресурсах, которые могут помочь им начать или расширить свой бизнес. Скорее всего, вам придется работать с кредитором для финансирования вашего нового бизнеса или модификации бизнеса. Существует ряд организаций, располагающих ресурсами для оказания помощи малым предприятиям в развитии их нового бизнеса, не только с финансированием, но также с обучением и другими видами поддержки.

      Начало работы

      • Наличие бизнес-плана является ключом к доступу к финансированию, поэтому вы должны убедиться, что он у вас есть, прежде чем обращаться к кредитору. SCORE — это сеть добровольцев, которые наставляют предпринимателей малого бизнеса. Наставники могут помочь вам написать бизнес-план, среди прочего.
      • Школа бизнеса UW, Центр развития малого бизнеса также предлагает помощь в составлении бизнес-планов, обучении, а также индивидуальную помощь по телефону доверия Wisconsin Business AnswerLine: 800-940-7232.
      • Единый портал регистрации бизнеса штата Висконсин помогает стартапам пройти процесс регистрации в различных государственных органах, таких как Департамент финансовых учреждений, Департамент доходов и развития рабочей силы.
      • WWBIC предлагает программы обучения как для новичков, так и для опытных владельцев малого бизнеса. Занятия включают такие темы, как: бизнес-планирование, маркетинг, имущественное планирование, восстановление кредита, получение сертификации бизнеса для женщин и меньшинств. Многие курсы доступны на испанском языке. У них есть офисы в Милуоки (414-263-5450) и Мэдисоне (608-257-5450).
      • Администрация малого бизнеса (SBA) предоставляет гарантии кредиторам, финансирующим новые стартапы бизнеса, которым они в противном случае не предоставили бы ссуду. Работайте с вашим банком или кредитным союзом. При необходимости они привлекут SBA. (Инструмент SBA Lender Match также может помочь вам связать вас с утвержденными SBA кредиторами в вашем сообществе. SBA также имеет широкий спектр дополнительных ресурсов и может предоставить вам инструменты, необходимые для достижения успеха, включая консультирование и обучение навыкам ведения бизнеса. офисы в Мэдисоне и Милуоки.SBD.gov содержит контактную информацию офисов в Висконсине, а также дополнительную информацию об их различных программах.
      • Обзор того, что следует учитывать перед сотрудничеством с кредитором, см. в статье отдела защиты прав потребителей «Как получить бизнес-кредит».

      Помощь в экономическом развитии

      В Висконсине есть группы, которые могут помочь вам найти комбинацию финансовых ресурсов, включая использование местных возобновляемых кредитных фондов, кредитов SBA и т. д. Многие из них сосредоточены на открытии или расширении вашего бизнеса, а некоторые кредиты программы предусматривают расходы на соблюдение экологических требований. Другие группы могут помочь вам найти новые рынки для ваших продуктов или услуг.

      • Сеть поставщиков штата Висконсин — это бесплатный ресурс , доступный любому предприятию штата Висконсин. Найдите поставщиков товаров для вашего бизнеса или создайте профиль компании, чтобы покупатели могли вас найти.
      • Финансовая корпорация развития бизнеса штата Висконсин (WBD) может помочь через свою сеть TEAM. У них есть несколько офисов по всему штату. Вы можете связаться с ними через офис Madison по телефону 800-536-6799.
      • WWBIC уделяет особое внимание микрокредитам (менее 35 000 долларов США) для женщин, представителей меньшинств и людей с низким доходом, желающих начать свой бизнес, но они помогут всем, кто с ними свяжется. У них есть офисы в Милуоки (414-263-5450) и Мэдисоне (608-257-5450).
      • Wisconsin предлагает множество программ финансирования бизнеса. Посетите Wisconsin Economic Development Corporation или WEDC, чтобы узнать подробности, или просмотрите их страницу ресурсов. WEDC также предлагает гранты на обучение правомочным предприятиям для улучшения профессиональных навыков как новых, так и существующих штатных сотрудников.
        • Impact Seven Inc. предлагает доступ к нескольким различным типам кредитов для бизнеса.

      Предотвращение загрязнения окружающей среды и энергоэффективность

      • DNR управляет программами грантов на чистое дизельное топливо, чтобы помочь сократить выбросы дизельного топлива как общественными, так и частными автопарками по всему штату.
      • Страница источников финансирования водоснабжения и водоотведения DNR содержит информацию о потенциальном финансировании. Обратите внимание, что большая часть доступного финансирования предназначена для государственных организаций.
      • Программа
      • Focus on Energy помогает предприятиям штата Висконсин снизить операционные расходы и повысить прибыль за счет проектов по энергоэффективности и возобновляемых источников энергии. Участие в их программах может помочь вашей компании управлять затратами на энергию, контролировать спрос на энергию, защищать окружающую среду и способствовать экономическому развитию штата. Некоторые из их различных программ включают в себя:
        • деловой стимул;
        • крупных энергопотребителей;
        • сетевых магазинов и франшиз;
        • Малый бизнес;
        • Помощь в проектировании; и
        • Повторный ввод в эксплуатацию.
      • Многие округа штата Висконсин внедряют в своих сообществах программу чистой энергии с оценкой собственности (PACE). Проекты по возобновляемым источникам энергии, энергоэффективности и водосбережению для коммерческих, промышленных и других зданий в участвующих сообществах могут иметь право на получение недорогого финансирования. Участники не получают авансовых платежей из собственного кармана; длительные сроки погашения; немедленная экономия средств и увеличение стоимости недвижимости. Принимаются проекты как для существующих зданий, так и для нового строительства. С вопросами обращайтесь к администратору программы по адресу info@pacewi.org.
      • Министерство сельского хозяйства США предоставляет гранты и гарантированные кредиты сельскохозяйственным производителям и сельским малым предприятиям для проектов по энергоэффективности и возобновляемых источников энергии в рамках программы Rural Energy for America Program (REAP).
      • Федеральное правительство предлагает различные корпоративные налоговые льготы при покупке возобновляемой энергии, налоговую амортизацию, налоговые льготы, а также дополнительную информацию о государственных и федеральных стимулах и политиках в отношении возобновляемых источников энергии и эффективности в DSIRE.
      • Соответствующие критериям производители в Милуоки и прилегающих районах могут получить бесплатную оценку своей деятельности в Центре промышленной оценки UW-Milwaukee. Оценки определяют способы повышения эффективности за счет снижения потребления энергии и воды и внедрения инновационных производственных технологий, среди прочих рекомендаций.
      • Программа EPA по исследованию инноваций в малом бизнесе (SBIR) предоставляет финансирование малым предприятиям для разработки и коммерциализации инновационных технологий, которые приносят пользу окружающей среде.

      Департамент доходов

      Департамент доходов штата Висконсин управляет основными налоговыми законами штата, включая сбор индивидуальных налогов, налогов с продаж, корпоративных подоходных налогов и акцизных сборов.

      • Новая деловая информация
      • Государственная налоговая и лицензионная информация
      • Узнайте о доступных налоговых льготах для бизнеса

      Городские ресурсы

      • Cedarburg предлагает финансирование и личную помощь предприятиям в области энергоэффективности.
      • Ривер-Фолс через муниципальные коммунальные службы Ривер-Фоллс предлагает широкий спектр программ и услуг, доступных для удовлетворения потребностей бизнес-клиентов.
      • Madison предоставляет различные формы помощи предприятиям, стремящимся повысить энергоэффективность.
      • Milwaukee предлагает финансовую помощь со скидками в рамках программ Better Buildings Challenge — Milwaukee и Milwaukee Shines.

      Дополнительные ресурсы

      • Ресурсы для отраслей
      • Кредитование бизнеса
      • Финансовые ресурсы действующих месторождений

      Kansas Small Business Development Center Варианты финансирования

      Получение финансирования для открытия или ведения малого бизнеса может быть самой сложной задачей, с которой должен столкнуться предприниматель. Миф о том, что есть бесплатные государственные деньги или гранты, доступные любому заинтересованному и желающему начать бизнес, просто НЕ соответствует действительности. Тем не менее, потратив время и усилия на изучение доступных вариантов и составление надежного бизнес-плана, многие предприниматели могут воспользоваться различными кредитными и поощрительными программами, разработанными для ускорения развития малого бизнеса.

      Предприниматели должны принимать многочисленные решения относительно желаемого типа финансирования и различных способов его получения. Существует два основных типа финансирования, доступных малым предприятиям:

      • долговое финансирование – заемные средства, обеспеченные тем или иным образом каким-либо видом активов в качестве залога
      • долевое финансирование — вложенный капитал (обычно твердые доллары)

      Многие предприятия используют сочетание долгового и долевого финансирования.

      Типы и источники капитала:

      • ЛИЧНОЕ: Сбережения, продажа личного или делового имущества, кредитные карты, инвестиции семьи, друзей и/или знакомых.
      • ANGELS: Индивидуальные частные инвесторы могут инвестировать либо в долг, либо в капитал, либо в комбинации.
      • ВЕНЧУРНЫЙ КАПИТАЛ: Для быстрорастущей компании в отрасли, которая привлекает инвесторов (часто это высокотехнологичный бизнес). Основная цель инвесторов состоит в том, чтобы получить значительную прибыль от своих инвестиций, и они играют активную роль наряду с руководством.
      • ПРАВИТЕЛЬСТВЕННЫЕ ИСТОЧНИКИ:
        • Инвестиционные компании малого бизнеса: предоставление венчурного капитала малым независимым предприятиям.
        • Исследования инноваций в малом бизнесе: предоставление средств на исследования и разработки с высоким риском, которые могут иметь отличный коммерческий потенциал.
        • Инкубаторы: физические помещения, предназначенные для стимулирования роста небольших компаний.
        • Облигации промышленного развития и местные девелоперские компании.
        • Зоны предпринимательства: города или их части, ориентированные на экономический рост, имеют значительные налоговые льготы и программы маркетинговой помощи.
      • ГРАНТЫ: Гранты предоставляются на ограниченной основе для конкретных отраслей, некоммерческих и высокотехнологичных или исследовательских компаний. Их можно получить в местных, государственных или федеральных агентствах, а также в частных компаниях и фондах.

      Виды и источники задолженности:

      • ТРАДИЦИОННЫЙ ДОЛГ: Банки или другие коммерческие кредитные организации, ссудно-сберегательные организации, кредитные союзы, ссуда под залог жилья, кредитные линии.
      • ПРАВИТЕЛЬСТВЕННЫЕ ИСТОЧНИКИ:
        • КРЕДИТЫ SBA являются гарантированными кредитами, доступ к которым осуществляется через банк (за исключением программы микрозаймов).
        • 7(a) кредитная программа: финансирование на общие цели или для удовлетворения конкретных потребностей в финансировании. Кредитная программа Low-Doc: быстрая и простая программа предоставления гарантий по кредитам малого бизнеса на сумму 150 000 долларов США или меньше.
        • Кредитная программа SBA 504: Финансирует часть приобретения основных средств предприятия с помощью кредита с фиксированной процентной ставкой в ​​сочетании с финансированием третьей стороной и собственным капиталом.
        • Микрозайм: Предоставляет очень небольшие кредиты подходящим предприятиям, нуждающимся в ограниченных суммах заемных средств.
        • FARMERS HOME ADMINISTRATION: программа гарантированного кредита для поддержки проектов, которые сохраняют рабочие места, улучшают бизнес или способствуют экономической стабильности в сельской местности.
        • ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНЫЙ БАНК: предлагает краткосрочный оборотный капитал в сочетании с SBA экспортерам в рамках Программы экспортного оборотного капитала.
      • ЛИЗИНГОВЫЕ КОМПАНИИ: Традиционно являясь источником лизинга оборудования, некоторые лизинговые компании могут также предоставлять финансирование для приобретения товарно-материальных запасов и улучшения арендованного имущества.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.