Кредит получить на развитие бизнеса – Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

Кредит для ИП и бизнеса, кредитование индивидуальных предпринимателей — Банк ВТБ

 

Регион

Региональная гарантийная организация

Web-сайт

1

Архангельская область

Государственное унитарное предприятие Архангельской области «Инвестиционная компания Архангельск»

www.icarh.ru

2

Владимирская область

Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области

fsrmsp33.ru

3

Воронежская область

Гарантийный фонд Воронежской области

gfvo.fundsbs.ru

4

Екатеринбург

НО «Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства»

sofp.ru

5

Иркутская область

Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд»

www.fondirk.ru

6

Калининградская область

Гарантийный фонд Калининградской области

gf.fpmp39.ru

7

Камчатский край

Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края

gfkam.ru

8

Кемеровская область

МФО «Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области»

www.gfppko.ru

9

Краснодар

Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края

www.gfkuban.ru

10

Красноярский край

АО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса и микрофинансовая организация»

agpb24.ru

11

Курск

Ассоциация «Центр поддержки предпринимательства — микрофинансовая организация Курской области»

cpp46.ru

12

Ленинградская область

Акционерное общество «Агенство поддержки малого и среднего предпринимательства, региональная микрофинансовая организация Ленинградской области»

agency-ako.ru

13

Майкоп

АУ «Агентство развития малого предпринимательства»

www.adygheya.ru

14

Москва

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

mosgarantfund.ru

15

Московская область

НО «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства»

www.mosreg-garant.ru

16

Новгородская область

Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства

ncpp.ru

17

Новосибирская область

НО «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области»

www.fondmsp.ru

18

Оренбургская область

НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области»

гфоо.рф

19

Орловская область

Некоммерческая организация «Фонд поддержки предпринимательства Орловской области»

gf.msb-orel.ru

20

Псковская область

АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области»

mppskov.ucovo.com

21

Республика Карелия

Гарантийный фонд Республики Карелия

garfond.karelia.ru

22

Республика Саха

Микрокредитная компания «Сахалинский фонд развития предпринимательства»

fsrp-sakhalin.ru

23

Республика Татарстан

НО Гарантийный Фонд Республики Татарстан

garfondrt.ru

24

Ростовская область

НКО «Гарантийный фонд Ростовской области»

www.dongarant.ru

25

Самарская область

АО Микрокредитная компания «Гарантийный фонд Самарской области»

www.gfso.ru

26

Санкт-Петербург

НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса»

credit-fond.ru

27

Саратов

АО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области»

saratovgarantfond.ru

28

Сахалинская область

АУ «Фонд содействия развития предпринимательства»

fsrp-sakhalin.ru

29

Ставрополь

ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае»

stavgarant26.ru

30

Тамбовская область

АО Микрокредитная компания «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области»

fsc-tambov.ru

31

Тверская область

Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания)

fondtver.ru

32

Удмуртская Республика

Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики

www.gfskur.ru

33

Ульяновская область

Фонд «Ульяновский региональный фонд поручительств»

www.ulfond73.ru

34

Чувашская Республика

АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики»

www.gfchr.org

35

Ярославская область

Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области

www.fond76.ru

www.vtb.ru

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Зачастую бывает такая ситуация, при которой начинающему индивидуальном предпринимателю не хватает денежных средств на развитие собственного бизнеса или его открытия с нуля. Если нет иных источников финансирования, то в этом случае можно прибегнуть к оформлению кредита на нужды предпринимательства. Его можно оформить как в любом банке, так и финансовом учреждении.

В статье мы рассмотрим:

Где взять кредит на развитие малого бизнеса?

Основное место получения кредита для бизнеса – банк государственного типа. В таких банках вы сможете ознакомиться с полной информацией по кредиту и выбрать тот вид кредитования, который идеально вам подходит.

Кроме государственных банков, кредиты на развитие бизнеса предоставляют и частные банки, но стоит отметить, что ставка процента по данному виду кредитования может отличаться от гос банков в большую сторону.

Самые оптимальный банк для такого вида кредита – Сбербанк. Для начинающих предпринимателей у них есть специальная программа «Бизнес-Старт». Легче всего Сбербанк выдает кредиты людям, которые собираются работать по франшизе, так как это практически синоним слову “успех”.

Однако первоначальный взнос должен составлять не менее 30%.

Чтобы получить кредит для вашего бизнеса в Сбербанке необходимо:

  • Обратиться в одно из отделений банка со всеми необходимыми документами
  • Выбрать программу «Бизнес-Старт»
  • Обсудить все детали с консультантом

Виды кредита на развитие малого бизнеса с нуля

Несмотря на то, что у данного вида кредитования одна цель – помощь в развитии малого бизнеса, существуют различные его вариации, с которыми можно ознакомиться в месте оформления подобного кредита и выбрать тот, чьи условия будут наибольшим образом подходить под ваш случай.

Виды кредита различаются следующим образом:

  • Кредит для существующего малого бизнеса. Его еще по-другому называют овердрафт. Такой кредит зачастую берется индивидуальными предпринимателями, у которых по каким-либо причинам закончились финансовые резервы на счетах фирмы. Кредит выдается, если отсутствуют денежные средства для выплаты заработной платы работникам, для расчетов с поставщиками и другие неотложные нужды бизнесмена.Если говорить о сроках данного вида кредитования, то срок погашения такого кредита является самым минимальным и составляет около тридцати дней. Предполагается, что за это время бизнесмен должен выгодно вложить полученные с кредитом денежные средства и направить свою деятельность на улучшение работы фирмы и, соответственно, получение прибыли.
  • Коммерческое кредитование. Является распространенным явлением среди предпринимателей. Для его осуществления не нужен банк либо иное финансовое учреждение. Кредит может даваться как в виде денежных средств, либо товаров, либо отсрочки оплаты за произведенные покупки товаров и услуг.Однако, такой вид кредитования распространен среди немногих фирм, так как коммерческие кредиты зачастую могут перерастать в долгосрочную дебиторскую задолженность, что плохо для компании, выдавшей подобный кредит. Срок погашения составляет несколько месяцем и оговаривается индивидуально с руководителем предприятия.
  • Проектное кредитование также является кредитом на развитие малого бизнеса. Его сущность состоит в том, что банком выдается кредит на разработку проекта бизнеса, что также является затратным делом. В данном виде кредитования существуют свои риски как для банков, так и для заемщиков, поэтому многие банки отказываются работать с таким видом кредитования и отдают предпочтение более простым видам кредитования для бизнеса.Этот кредит может выдаваться на покупку проектного оборудования либо на другие нужды в создании проекта. Заявка на подобный кредит рассматривается обычно около полугода и отсутствует стопроцентная гарантия удовлетворительного решения по заявке.
  • Кредитование оборотных средств. Этот вид кредита выдается для того, чтобы предприниматель пополнил запасы своих оборотных средств для того, чтобы в последующем они приносили больше прибыли. Многие сравнивают данный вид кредитования с обыкновенным потребительским кредитом, однако это не совсем так. В данном случае сумма кредита на пополнение оборотных средств является определенной, которая рассчитывается предпринимателем и расчета того, что в будущем появятся денежные средства для возврата кредита.
  • Кредит на приобретение основных средств. В основном этот вид кредита предоставляется начинающим предпринимателям, которым для начала собственного бизнеса необходимы определенные основные средства, например, оборудование, материалы, постройка производственных зданий и сооружений, а также другие средства.

Также существует и экспресс-кредитование на развитие малого бизнеса, однако, оно связано с дополнительными затратами денежных средств в виду того, что ставки по такому кредиту повышены практически в два раза по сравнению с обычным.

Условия и требования к заемщикам

Для того, чтобы взять подобный вид кредита, необходимо выполнить ряд условий, диктуемых банком, который данный кредит выдает.

Чаще всего такими условиями являются:

  • Наличие бизнес-плана, который должен полностью отражать будущую деятельность предприятия. Он должен быть на столько детализован и подробно структурирован, чтобы у банка не осталось никаких сомнений в выдаче кредита на развитие вашего бизнеса, поэтому к составлению бизнес-плана необходимо подойти ответственно;
  • Установленный пакет документов. Помимо бизнес-плана для получения кредита, понадобится и другая документация, касающаяся как предприятия, так и ваших личных данных;
  • В некоторых банках обязательным условием является наличие поручителей в случае оформления кредита индивидуальным предпринимателем;
  • Бизнесу, на который оформляется кредит, должно быть не больше, чем шесть месяцев. В ином случае следует оформлять другой вид кредита, а не кредит на развитие малого предпринимательства.

Почему банк может отказать в выдаче кредита?

Решение по заявке на кредит может быть не только положительным, но и отрицательным. В этом случае банк обязан объяснить причину отказа.

Зачастую они бывают следующими:

  1. Предприниматель не соответствует требованиям, выставляемым банком;
  2. Несоблюдение условий, прописанных в договоре кредитования;
  3. Плохая кредитная история;
  4. Отсутствие необходимых документов.

Какие факторы увеличат вероятность получить кредит для бизнеса?

Если у вас на руках есть подробный структурированный бизнес-план, который отвечает на все вопросы по поводу целей кредитования, то в этом случае можно быть уверенным на сто процентов в положительном решении банка по поводу получения кредита.

Кредит «На развитие»

Такой вид кредита является самым популярным среди начинающих предпринимателей и заключается в том, что заемщику выдаются денежные средства на открытие своего собственного дела или развитие уже имеющегося, но находящегося на начальной стадии.

Кредит « На развитие» – один из разновидностей кредитования для малого бизнеса, и в нем есть также свои особенности, которые отличают его от других видов.

К ним можно отнести следующие:

  • Небольшой объем необходимых документов для предоставления в банк. Зачастую хватает только заявки на кредит, документа, удостоверяющего личность, а также бизнес-плана, который должен содержать подробную информацию о целях, на которые кредит предоставляется;
  • Время действия бизнеса – оно должно быть в пределах полугода;
  • Короткий срок погашения. Кредиты для развития бизнеса по своей природе являются краткосрочными, поэтому банк принудит вас погасить их в течение года, а иногда подобные кредиты выдаются на срок от одного до двух месяцев.

Информация по кредиту

Предпринимателям, желающим оформить на свой бизнес кредит на его развитие, желательно знать следующую информацию:

  • Финансы выдаются в основном на модернизацию производства, обновление имеющихся ресурсов в виде оборудования и тому подобного, или для улучшения текущей деятельности предприятия. Поэтому при оформлении кредита необходимо обязательно указывать цель, на достижение которой пойдут выданные денежные средства.
  • Ставки по кредиту «На развитие» обычно составляют около десяти-пятнадцати процентов годовых в зависимости от разновидности и политики банка.
  • При получении такого рода кредита есть существенное условие – бизнесу, на развитие которого он выдается должно быть не более полугода.

Остальная информацию по данному виду кредита может быть индивидуальной, в зависимости от банка, и должна быть полностью прописана в договоре, который заключается и подписывается обеими сторонами при оформлении кредита.

График погашения кредита

В основном на погашение кредита индивидуальному предпринимателю либо юридическому лицу дается время до одного года. Это связано с тем, что кредиты на развитие бизнеса относятся к краткосрочным видам кредитования.

Банк может установить следующие сроки погашения кредита:

  1. В случае выдаче кредита ИП на срок до одного года с ежемесячными взносами по кредиту;
  2. На срок до одного месяца с правом досрочного погашения для кредитов на пополнение оборотных средств;
  3. На срок от одного месяца до полугода для других видов бизнес-кредитования.

Где взять?

Кредиты для развития бизнеса, в особенности малого и среднего предпринимательства, охотно выдают государственные банки. Это так, потому что законодательством государства предусмотрена поддержка предпринимательства, особенно финансовая. Поэтому в государственных банках кредиты для бизнеса можно взять по минимальным процентным ставкам.

Также для оформления кредита подобного вида можно обратиться в любой частный банк, который работает с такими кредитами. Кредитование бизнеса связано с различными финансовыми рисками, поэтому многие частные банки не предоставляют такое кредитование своим клиентам.

Для получения кредита на малый и средний бизнес также подойдут и финансовые учреждения, которые имеют на это лицензию.

В некоторых случаях особые виды кредита выдаются и другими предприятиями, с которыми установлены связи и товарные отношения. Поэтому, если вам понадобился кредит для развития своего бизнеса, то вариантов мест его оформления существует достаточное множество, среди которых можно выбрать то, которое поможет получить кредит по наиболее выгодным условиям.

 

credits911.ru

Кредит под развитие малого бизнеса: где и в каком банке взять?

Многие предприниматели ищут такой банк, где выгодно взять кредит под развитие малого бизнеса. В этой статье рассмотрены предложения от крупных и известных компаний.

Кстати, о том где лучше открыть расчетный счет — можете почитать здесь.

Бизнесмен при старте нуждается в покупке товара, сырья, оборудования и т.д., и ему нужны деньги. Оформив кредит для бизнеса, можно сделать первый огромный шаг вперед, который впоследствии приведет к увеличению оборота и, соответственно, к большой прибыли.

Иногда бывает проще оформить самый обычный потребительский кредит для открытия малого бизнеса с нуля. Заем будет нецелевым, т.е. банку без разницы сведения, на что будут потрачены деньги. Начинающий предприниматель должен будет только подтвердить свою платежеспособность, предоставив справку о доходах. Но это как один из вариантов.

Теперь о программах:

  • Первое на что следует обратить внимание это конечно же — кредиты малому бизнесу от УБРиР. Любое предприятие на цели пополнения оборотных средств или совершение необходимых покупок сможет оформить кредит «Овердрафт». Он представляет собой кредитную линию, которая предлагается для компании на период до 2лет, ставка от 21% в год. Сумма будет зависеть от оборотов по вашему расчетному счету, подробнее в этом обзоре;
  • Сбербанк предлагает «Бизнес-Старт», который подойдет и для тех, кто еще не открылся. Средства выдаются под 18,5% годовых на период до 3,5лет. Возможен как франчайзинг, так и реализация личных проектов, подробнее об этом предложении можно прочесть в этой статье;
  • Альфа-Банк имеет программу Партнер, которая подходит, в том числе, и для малого бизнеса. По ее условиям вы получаете от 1 млн. до 6 миллионов рубл., на период до 36мес., без залога. Обратите внимание, что за рассмотрение заявки выплачивается комиссия. От 24% годовых начинается ставка по кредиту, подробности изложены здесь;
  • ВТБ24 имеет много вариантов для предпринимателей, с разными условиями и процентами. Чтобы в них разобраться, посетите сайт компании, или придите в ближайший к Вам офис ВТБ24;
  • УралСиб также предлагает сразу несколько программ. У каждой из них свои цели, проценты тоже разные. Например, на пополнение оборотного капитала, на инвестирование в бизнес, на покупку техники, услуги овердрафта. Обратитесь к представителям компании за детальной информацией

Это лишь некоторые организации, предлагающие такие услуги. Вы можете найти и другие банки, где лучше взять кредит под развитие малого бизнеса

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как получить кредит на развитие бизнеса

Сектор малого и среднего бизнеса является основой любой развитой экономики. Мировой финансовый кризис в полной мере коснулся именно этой сферы, негативно отразился на ее развитии и стабилизации. Корпоративное кредитование практически сошло на «нет». И хоть определенное оживление в этом направлении уже наблюдается, достичь докризисного уровня кредитования не удастся еще очень долго.

Многие банки заморозили свои программы кредитования малого бизнеса. Причина – нежелание рисковать впустую, реальная угроза невозвратов, неопределенность экономической ситуации.

Кредитование в посткризисных условиях

Сейчас кредитные программы понемногу начинают оживать. Но это уже совершенно другая процедура на других условиях, отличающаяся от лояльной докризисной. Преобладают краткосрочные кредиты – от 3-6 месяцев до года на самых жестких условиях. Изменилось и отношение к залоговому обеспечению кредита. В случае невозврата кредита банк через систему торгов получит лишь половину стоимости от реализации предмета залога. Поэтому в требованиях банка-кредитора к заемщику фигурирует цифра в 200% залогового обеспечения по кредиту.

Мало шансов на получение займа имеет и молодое предприятие с нулевым циклом развития бизнеса. Минимальный срок успешного существования устанавливается некоторыми банками начиная от 3 месяцев и выше. Для подтверждения владелец бизнеса должен предоставить документы отчетности, подтверждающие его прибыльность, а также завести расчетный счет в потенциальном банке-кредиторе.

Финансистов теперь не устраивают так называемые «серые» доходы в качестве расчета за кредитные объемы. Одним из их основных требований является полная прозрачность финансовой отчетности бизнеса-претендента.

Что нужно предоставить банку для принятия положительного решения

Задумываясь о том, как получить кредит на развитие бизнеса, предприниматель должен быть готов предоставить банку бизнес-план, доказывающий потенциальную эффективность инвестиционного проекта. Если рентабельность проекта вызовет определенные сомнения, в кредите на развитие бизнеса может быть отказано. Также существуют некоторые виды предпринимательской деятельности, не подпадающие вообще под программы кредитования. Например, торговля ценными бумагами, некоторые виды производства и т.д.

Наличие удачного бизнес-плана может очень серьезно повлиять на решение банка о выдаче кредита.

При обращении с целью получения займа главными вопросами, интересующими банк, являются:

  1. сможет ли заемщик выполнить денежные обязательства по кредиту,
  2. имеется ли риск невозврата кредитных средств,
  3. готов ли кредитуемый в полной мере нести ответственность по своим долговым обязательствам.

Банком проводится всесторонний анализ на эффективность расходования предприятием будущих кредитных средств. Для этого производится тщательная оценка хозяйственно-финансовой составляющей проекта, просчитывается ликвидность и рентабельность бизнеса.

Частный предприниматель должен предоставить бухгалтерский баланс с приложенной к нему пояснительной запиской. На основании оценки вышеуказанных данных финансисты банка рассчитывают величину кредита, на который может рассчитывать проект.

О залоговом обеспечении

В список имущества, выступающего в качестве залогового обеспечения по кредиту, входят производственное оборудование, недвижимость предприятия, его активы — например, ценные бумаги. В ряде случаев имущественный залог не требуется и может заменяться поручительством третьих лиц.

Отказ в кредитной поддержке

Как правило, все подробности методик, с помощью которых оценивается платежеспособность и финансовая состоятельность клиента являются конфиденциальной информацией для каждого отдельного банка. На поверхности – только общий подход к анализу и оценке. Поэтому предпринимателю следует быть готовым к отказу – временному или даже постоянному, с занесением в стоп-лист банка.

При том, что малые и средние предприятия остро нуждаются в денежных средствах для развития своего бизнеса, лишь около 10% из них могут рассчитывать на кредитную поддержку отечественных банков. Такова официальная статистика.

Немного проще получить кредит в случае, если уже имеется функционирующий бизнес, и требуются деньги на развитие нового дела. К таким заемщикам банки относятся с большей доброжелательностью и доверительностью.

О перспективах отечественного кредитования

На первый взгляд, процедура кредитования бизнеса в России на данный момент выглядит весьма пессимистично. Однако крупные игроки все же прогнозируют, хоть и медленное, развитие этой сферы рынка. Банки будут все больше поворачиваться в сторону потенциального клиента. Немало будет способствовать этому присутствие на рынке серьезных игроков с западным капиталом, составляющим конкуренцию отечественным банкам. Такие игроки в состоянии существенно понизить процентные ставки и, соответственно, заставить включиться в борьбу за клиента. А это уже вселяет определенные надежды на то, что российский малый и средний бизнес все-таки когда-нибудь займет подобающее ему место в экономике.

Видео

Предлагаем ознакомиться с видеоматериалом о том, как получить кредит на развитие бизнеса.

finansovyesovety.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о