Как создать микрофинансовую организацию: Как открыть микрофинансовую организацию — открыть МФО с нуля, что нужно для открытия

Содержание

Как открыть микрофинансовую организацию без связей с банками — Вопросы на vc.ru

Добрый день! У меня пока нет никакого проекта, но я фартовый, и по-крупному выиграл в казино. Хочу заняться, наконец, серьезным бизнесом (пока только «купи-продай» с Китаем), например, микрофинансированием.

Насколько это реально сделать, не имея связей с банками? И какие тут ключевые моменты?


Отвечает Борис Батин — сооснователь и руководитель сервиса онлайн-кредитования MoneyMan

В 2010-2012 годы после принятия закона о микрофинансировании в июле 2010 года в России наблюдался бум микрофинансового бизнеса. Ежемесячно появлялись сотни компаний. Бизнес ошибочно казался новоиспеченным бизнесменам простым и высокомаржинальным из-за относительно высокой ставки по выдаваемым займам. Однако 95 из 100 МФО перестают вести операционную деятельность в течение первого года работы или становятся банкротами, не сумев правильно ценить риски этого бизнеса.

Во-первых, недостаточно открыть ООО, чтобы начать выдавать ссуды населению. Необходимо собрать внушительный пакет документов, пройти массу проверок, после чего ЦБ, возможно, внесет вашу компанию в госреестр МФО.

Во-вторых, микрофинансовый рынок в России регулирует Центральный банк, который предъявляет требования к отчетности и нормативам к достаточности капитала и ликвидности. Помимо этого, всем без исключения МФО необходимо соблюдать нормы большого количества законов, в том числе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и других.

В-третьих, одной из важнейших составляющих микрофинансовой компании является система оценки платежеспособности заемщиков. Если вам не удастся создать жизнеспособную скоринговую модель, то компания разорится в мгновение ока.

Например, в MoneyMan алгоритм инновационной модели принятия решений о выдаче микрозайма «Скоринг 5.0» включает более 1000 агрегатов. Среди них рейтинговые модели, data-mining-системы, технологии множественного поиска, внутреннюю кредитную историю, антифрод-сервис «национальный хантер», данные нескольких бюро кредитных историй и другие внешние источники, например, информацию о платежах потенциальных заемщиков на счета мобильной связи и данные из аккаунтов заемщиков в социальных сетях. На оценку платежеспособности заемщика также влияет такой экзотический параметр, как поведение пользователя на сайте MoneyMan.

В-четвертых, перед всеми МФО остро стоит вопрос фондирования. Открыть кредитную линию в банке и раньше было крайне сложно для микрофинансовой организации, впрочем, как и для любого предприятия малого и среднего бизнеса. А после девальвационных процессов конца 2014 года ставки и требования к заемщикам со стороны банков стали просто запретительными.

Можно развиваться за счет операционной прибыли, но ее сначала необходимо получить. Для глобального роста ее недостаточно. Привлечение инвестиций кажется отличным выходом из ситуации, но удается это далеко не всем. Только если вы докажете жизнеспособность своей бизнес-модели, вам могут поверить инвесторы. Совсем недавно MoneyMan удалось привлечь $6 млн от Emery Capital и Вадима Дымова. Но, к сожалению, более мы ничего не знаем о подобных сделках на российском рынке венчурных капиталов в текущем, да и в прошлом году.

Поэтому, если вы «фартовый», то я бы предложил и далее эксплуатировать это качество, продолжайте выигрывать в казино. А свободные деньги можно инвестировать в нашу компанию под 26-28% годовых.

Вакансии компании Микрофинансовая организация До Зарплаты

О нас

Уже более 10 лет наша компания занимается выдачей микрозаймов: в 2009-м году мы начинали с офлайн-офисов (открыв более ста в десяти городах РФ), сейчас мы практически полностью перешли в онлайн-режим, и работаем по всей России.

Мы создали легкий и дружелюбный сервис, которым может воспользоваться каждый в любое время суток независимо от дня недели. 

Компания входит в Государственный реестр МФО (№ 651403140005467), деятельность осуществляется в соответствии с законодательством РФ и  регулируется Центральным банком РФ.

Наша цель – понятный и технологичный продукт – сервис онлайн-займов, доступный для каждого. Мы уже многого достигли в этом: в нашей команде трудятся более 500 сотрудников, и мы постоянно растем!

Направления работы:

  • IT: 1С-программирование и разработка электронных курсов.

  • Маркетинг и продажи.

  • Финансы и менеджмент.

  • Юридическое сопровождение.

  • Клиентское обслуживание.

Корпоративные ценности

Главная ценность – это наша команда, и мы создаем все условия для развития и комфортной работы для каждого из наших сотрудников:

  • Официальное трудоустройство с первого дня работы и полностью белая зарплата.

  • Современный комфортабельный офис с зонами отдыха: безлимитные кофе и безалкогольные напитки, снеки, кресло-массажер, корпоративные электросамокаты.

  • Собственная библиотека.

  • Обучение, тренинги и курсы повышения квалификации.

  • Тимбилдинг, веселые и интересные корпоративные мероприятия. 

Мы прикладываем максимум усилий для профессионального роста, развития технологий и укрепления позиций компании на рынке микрофинансирования. Присоединяйтесь к нам!

 

 

Сдача отчетности

Отчетность

РАЗЪЯСНЕНИЯ ДМР ЦБ РФ: О ПОРЯДКЕ СДАЧИ ОТЧЕТНОСТИ

В связи со вступлением в силу Указания Банка России от 28.12.2021 № 6043-У «Об экономических нормативах микрокредитной компании» (далее – Указание № 6043-У) и Указания Банка России от 28.12.2021 № 6044-У «Об экономических нормативах микрофинансовой компании» (далее – Указание № 6044-У) Департамент микрофинансового рынка Банка России направил разъяснения по порядку заполнения раздела III отчетности по форме 0420840 «Отчет о микрофинансовой деятельности микрофинансовой компании» (далее – Отчет МФК) и отчетности по форме 0420846 «Отчет о микрофинансовой деятельности микрокредитной компании» (далее – Отчет МКК).
СРО «МиР» настоятельно рекомендует всем МФО, состоящим в объединении, ознакомиться с данной информацией: 
https://npmir.ru/upload/docs/44-14_1103.PDF

Сдача годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности за 2021 год (далее – БФО)

В соответствии с требованиями п. 6 ч. 3 ст. 15 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 151-ФЗ) микрофинансовая организация, являющаяся членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, обязана составлять и представлять отчетность и иные документы и информацию, установленные Законом № 151-ФЗ, другими федеральными законами и нормативными актами Банка России, в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, членом которой является микрофинансовая организация.

В соответствии с ч. 4.1 ст. 7.2 Закона № 151-ФЗ1 СРО обязана в соответствии с требованиями, установленными Банком России, составлять и представлять в Банк России отчетность микрокредитных компаний, являющихся членами этой СРО, и иные документы и информацию, установленные указанным законом, другими федеральными законами и нормативными актами Банка России, на основании отчетности и иных документов и информации, представленных указанными микрокредитными компаниями в СРО.

По информации, полученной от Банка России 16.03.2022, на основании Закона №151-ФЗ и абзаца пятого пункта 1 Указания Банка России № 5523-У СРО представляет в Банк России отчетность, в том числе годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность (далее – БФО), в отношении микрокредитных компаний, являющихся членами этой СРО на отчетную дату.

На основании вышеизложенного сообщаем о том, что:

·       МКК, состоящим на 31.12.2021 в СРО «МиР», в срок по 25.03.2022 необходимо загрузить БФО в Личный кабинет СРО «МиР» (через вкладку «Отчетность» в стандартном порядке). После проверки на соответствие Анкеты-редактора консолидированный пакет отчетности будет передан в Банк России;

·       МКК, не состоящим на 31.12.2021 в СРО «МиР» и МФК, в срок по 01.04.2022 необходимо сдать БФО в Банк России, после чего загрузить ее в Личный кабинет СРО «МиР» с номером пакета отчетности, присвоенным ЦБ.

Просим обратить внимание на то, что БФО необходимо сдавать по актуальной версии Анкеты-редактора:

·                   Программа-анкета подготовки электронных документов для формирования бухгалтерской отчетности НФО в соответствии с Положением 613-П (Версия 2.16.4, Сборка 0.0.0.60) от 08.12.2021;

·                   Программа-анкета подготовки электронных документов для формирования бухгалтерской отчетности МФО в соответствии с Положением 614-П (Версия 2.16.3, Сборка 0.0.0.45) от 09.04.2021.

В БФО, помимо основных полей с реквизитами организации, в обязательном порядке должны быть заполнены все 4 формы и связанные с ними примечания:


Обратите внимание! 

Где можно найти Программу-анкету подготовки электронных документов для МФК и МКК?  Программы-анкеты публикуются на сайте Банка России https://www.cbr.ru/lk_uio/fcsm/. Обращаем внимание, что версии регулярно обновляются.

Пропустили\хотели бы повторно ознакомиться с вебинаром «Порядок формирования и представления бухгалтерской (финансовой) отчетности микрофинансовых организаций», есть ли запись и презентация? Да, запись и презентация размещены на сайте СРО и члены объединения могут ознакомиться с материалами, когда им это удобно: https://npmir.ru/news/mir-news/member-news/6206/.

Уважаемые представители МФО!

Данная страница содержит полезную информацию, касающуюся порядка формирования и сдачи отчетности:

— Оперативную информацию по текущему отчетному периоду;
— Календарь сдачи отчетности;
— Дополнительные разъяснения регулятора.

Мы надеемся, что она сделает процедуру подготовки и отправки отчетных документов для вас более комфортной, простой и прозрачной.

Отдельно отмечаем, что информация на странице будет регулярно обновляться! В связи с чем рекомендуем её систематическое посещение ответственными за сдачу отчетности сотрудниками МФО.

Напоминаем, что обязанность МФО — членов СРО «МиР»  сдавать в объединение отчётность определена Указанием ЦБ РФ от 03.08.20г. и регламентирована Внутренним стандартом условий членства в саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие», а также условий определения размера, порядка расчета и уплаты вступительного взноса и членских взносов.

Нарушение данного требования, в том числе в части соблюдения сроков сдачи отчетности, влечёт за собой применение в отношении МФО мер дисциплинарного воздействия.

Вопросы о применении мер рассматриваются Дисциплинарным комитетом СРО «МиР» по окончании установленного срока сдачи отчетности.

Решением Совета СРО «МиР» (Протокол №81 от 10.12.2021) утверждены изменения во Внутренний стандарт, в т.ч.  внесены корректировки в Приложение № 6.

Обращаем отдельное внимание МКК, что со II квартала 2021 года они обязаны сдавать отчетность ТОЛЬКО в СРО «МиР» (кроме Отчетности об операциях с денежными средствами некредитных финансовых организаций, являющихся микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами, в том числе сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, ломбардами» (код формы по ОКУД 0420001). Объединение будет проверять и направлять отчетность в Банк России самостоятельно. То есть направлять отчетность в Банк России НЕ НУЖНО! 

Срок представления отчётности МФД и ПСК микрокредитными компаниями за I квартал 2022г. в СРО — по 14.04.2022!

Обращаем ваше внимание на то, что микрокредитным компаниям, созданным в рамках реализации государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства за счет федеральных средств и средств бюджетов субъектов Российской Федерации, сведения о которых содержатся в едином реестре организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, в обязательном порядке не нужно сдавать Отчет ОМФД за I квартал 2022г. Ознакомиться с информацией можно по ссылке: https://npmir.ru/news/regulation/cb-rf-news/5899/.

В случае представления отчётности с ошибками, либо представления её позже установленного срока, СРО будет вынуждена вызвать представителей МКК на заседание Дисциплинарного комитета. 

      Календарь сдачи отчетности в I квартале 2022 года


1.    Микрофинансовые компании: 

Наименование формы отчетности

Организации, обязанные представлять отчетность

Срок представления МФК отчетности в Банк России

Срок представления отчетности МФК в СРО «МиР»

Нормативные правовые акты

Куда сдает МФК

1

2

3

4

5

6

1

«Отчет о микрофинансовой деятельности микрофинансовой компании» в том числе раздел VI (код формы по ОКУД 0420840)

Микрофинансовые компании

Ежегодно

28.01.2022

Ежегодно

28.01.2022

Указание Банка России от 03.08.2020 № 5523-У

В Банк России ® с номером пакета отчетности в СРО «МиР»

2

«Отчет о микрофинансовой

деятельности микрофинансовой компании» за исключением раздела VI (код формы по ОКУД 0420840)

Микрофинансовые компании

Ежемесячно (отчетный период):

21.02.2022

22.03.2022

Ежемесячно (отчетный период):

21.02.2022

22.03.2022

Указание Банка России от 03.08.2020 № 5523-У

В Банк России ® с номером пакета отчетности в СРО «МиР»

3

«Отчетность об операциях с денежными средствами некредитных финансовых организаций, являющихся микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами, в том числе сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, ломбардами» (код формы по ОКУД 0420001)

Микрофинансовые компании

Ежемесячно (отчетный период):

28.01.2022

21.02.2022

22.03.2022

Ежемесячно (отчетный период):

28.01.2022

21.02.2022

22.03.2022

Указание Банка России от 13.01.2017 № 4263-У

В Банк России ® с номером пакета отчетности в СРО «МиР»

4

«Отчет о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов микрофинансовой компании и микрокредитной компании» (код формы по ОКУД 0420847)

Микрофинансовые компании

Ежеквартально

Не позднее 28.01.2022

Не позднее 28.01.2022

Указание Банка России от 03.08.2020 № 5523-У

В Банк России ® с номером пакета отчетности в СРО «МиР»

  5

«Отчет о персональном составе руководящих органов

микрофинансовой компании

и микрокредитной компании» (код формы по ОКУД

0420841)

Микрофинансовые компании

Ежегодно

Не позднее

09.02.2022

Не позднее

09.02.2022

Указание Банка России от 03.08.2020 № 5523-У           

В Банк России ® с номером пакета отчетности в СРО «МиР»

6

Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность микрофинансовой компании

Микрофинансовые компании

Ежегодно

Не позднее

01.04.2022

Не позднее 01.04.2022

Указание Банка России от 03.08.2020 № 5523-У

В Банк России ® с номером пакета отчетности в СРО «МиР»

Микрокредитные компании:

Наименование формы отчетности

Организации, обязанные представлять отчетность

Срок представления отчетности СРО «МиР» в Банк России

Срок представления отчетности МКК в СРО «МиР»

Нормативные правовые акты

Куда сдает МКК

1

2

3

4

5

6

1

«Отчет о микрофинансовой деятельности микрокредитной компании» разделы I – VI (код формы по ОКУД 0420846)

Микрокредитные компании

Ежегодно

Не позднее 28.01.2022

Ежегодно

Не позднее 21.01.2022

Указание Банка России от 03.08.2020 № 5523-У

СРО «МиР»

2

«Отчет о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов микрофинансовой компании и микрокредитной компании» (код формы по ОКУД 0420847)

Микрокредитные компании

Ежеквартально

Не позднее

28.01.2022

Не позднее 21.01.2022

Указание Банка России от 03.08.2020 № 5523-У

СРО «МиР»

3

«Отчет о персональном составе руководящих органов

микрофинансовой компании

и микрокредитной компании» (код формы по ОКУД

0420841)

Микрокредитные компании

Ежегодно

Не позднее

09.02.2022

Не позднее

02.02.2022

Указание Банка России от 03.08.2020 № 5523-У           

СРО «МиР»

4

«Отчетность об операциях с денежными средствами некредитных финансовых организаций, являющихся микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами, в том числе сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, ломбардами» (код формы по ОКУД 0420001)

Микрокредитные компании

Ежемесячно (отчетный период):

28.01.2022

21.02.2022

22.03.2022

Ежемесячно (отчетный период):

28.01.2022

21.02.2022

22.03.2022

Указание Банка России от 13.01.2017 № 4263-У

В Банк России ® с номером пакета отчетности в СРО «МиР»

Календарь сдачи отчетности во II квартале 2022 года

1.    Микрофинансовые компании:

 

Наименование формы отчетности

Организации, обязанные представлять отчетность

Срок представления МФК отчетности в Банк России

Срок представления отчетности МФК в СРО «МиР»

Нормативные правовые акты

Куда сдает МФК

1

2

3

4

5

6

 

2

«Отчет о микрофинансовой

деятельности микрофинансовой компании» за исключением раздела VI (код

формы по ОКУД 0420840)

Микрофинансовые компании

Ежемесячно (отчетный период):

21.04.2022

26.05.2022

22.06.2022

Ежемесячно (отчетный период):

21.04.2022

26.05.2022

22.06.2022

Указание Банка России от 03.08.2020 № 5523-У

В Банк России — с номером пакета отчетности в СРО «МиР»

3

«Отчетность об операциях с денежными средствами некредитных финансовых организаций, являющихся микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами, в том числе сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, ломбардами» (код формы по ОКУД 0420001)

Микрофинансовые компании

 

Ежемесячно (отчетный период):

21.04.2022

26.05.2022

22.06.2022

Ежемесячно (отчетный период):

21.04.2022

26.05.2022

22.06.2022

Указание Банка России от 13.01.2017 № 4263-У

В Банк России — с номером пакета отчетности в СРО «МиР»

4

«Отчет о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов микрофинансовой компании и микрокредитной компании» (код формы по ОКУД 0420847)

Микрофинансовые компании

Ежеквартально

Не позднее 21.04.2022

Ежеквартально

Не позднее 21.04.2022

Указание Банка России от 03.08.2020 № 5523-У

В Банк России — с номером пакета отчетности в СРО «МиР»

6

Бухгалтерская (финансовая) отчетность микрофинансовой компании за I квартал, первое полугодие и 9 месяцев календарного года

Микрофинансовые компании

Ежеквартально

Не позднее

05.05.2022

Ежеквартально

Не позднее 05.05.2022

 

Указание Банка России от 03.08.2020 № 5523-У

В Банк России — с номером пакета отчетности в СРО «МиР»

 

Микрокредитные компании:

 

Наименование формы отчетности

Организации, обязанные представлять отчетность

Срок представления отчетности СРО «МиР» в Банк России

Срок представления отчетности МКК в СРО «МиР»

Нормативные правовые акты

Куда сдает МКК

1

2

3

4

5

6

 

1

«Отчет о микрофинансовой деятельности микрокредитной компании» разделы I – V (код формы по ОКУД 0420846)

Микрокредитные компании

Ежеквартально

Не позднее 21.04.2022

Ежеквартально

Не позднее 14.04.2022*

Указание Банка России от 03.08.2020 № 5523-У

СРО «МиР»

2

«Отчет о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов микрофинансовой компании и микрокредитной компании» (код формы по ОКУД 0420847)

Микрокредитные компании

Ежеквартально

Не позднее

21.04.2022

Ежеквартально

Не позднее 14.04.2022

Указание Банка России от 03.08.2020 № 5523-У

СРО «МиР»

4

«Отчетность об операциях с денежными средствами некредитных финансовых организаций, являющихся микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами, в том числе сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, ломбардами» (код формы по ОКУД 0420001)

Микрокредитные компании

Ежемесячно (отчетный период):

21.04.2022

26.05.2022

22.06.2022

Ежемесячно (отчетный период):

21.04.2022

26.05.2022

22.06.2022

Указание Банка России от 13.01.2017 № 4263-У

В Банк России — с номером пакета отчетности в СРО «МиР»

 

*За исключением Микрокредитных компаний, созданных в рамках реализации государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства за счет федеральных средств и средств бюджетов субъектов Российской Федерации, сведения о которых содержатся в едином реестре организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства

При сдаче отчетности необходимо обратить внимание на следующее:


1.    Формирование и отправка отчетности производятся в обновленной версии Анкеты-редактора Банка России (от 21.12.2021 Версия 2.16.3, Сборка 1.3.16.0).
2.    Необходимо создавать новый отчет через кнопку «Создать», а не подгружать отчет, созданный в предыдущие периоды и сохранять его (в указанном случае остается вероятность, что отчет будет сдан по старой версии Анкеты-редактора;
3.    Убедительная просьба после загрузки отчета самостоятельно производить проверку отчетности на соответствие триггеров (во вкладке «Отчетность» в Личном кабинете СРО «МиР»).

В случае несвоевременного предоставления/непредоставления отчета/сдачи отчета по старой версии Анкеты-редактора к МФО будут применены меры ответственности в соответствии с Внутренним стандартом условий членства в саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие», а также условий определения размера, порядка расчета и уплаты вступительного взноса и членских взносов.  

Дополнительные разъяснения Банка России

Департамент управления данными и Департамент микрофинансового рынка Банка России рассмотрели обращение СРО «МиР» с просьбой представить разъяснения и уточнить алгоритмы формирования Отчета о микрофинансовой деятельности (ОМФД), установленного Указанием регулятора от 03.08.2020 №5523-У («О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний, порядке и сроках представления микрофинансовыми компаниями в Банк России аудиторского заключения о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности, порядке и сроках раскрытия микрофинансовыми компаниями бухгалтерской (финансовой) отчетности и аудиторского заключения о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности»).

Ниже СРО «МиР» публикует ответ и разъяснения регулятора:

>> Ознакомиться с письмом Банка России Исх.№ 46-6-1-2/1233 от 22.09.2021г. (ответ на письмо СРО «МиР» на № 1195 от 23.08.2021;

>>Ознакомиться с приложением к письму Банка России Исх.№ 46-6-1-2/1233 от 22.09.2021г. – разъяснениями регулятора.

>> Разъяснения Банка России о порядке составления бухгалтерской (финансовой) отчетности и отчета о микрофинансовой деятельности (Исх.№44-4-5-1117 от 13.05.2020) 

>> Информационное письмо Банка России о нарушениях МФО порядка составления бухгалтерской (финансовой) отчетности и отчета о микрофинансовой деятельности (Исх.№44-144276 от 29.11.2021)

Бесплатные обучающие курсы для МФО от Банка России: бухгалтерский учёт: https://npmir.ru/news/otr-news/different/5977/ 

 

 

 

Микрофинансовые организации в Грузии | TKDeal

Заказать сопровождение

Можно здесь

В последнее время Грузия стала популярной юрисдикцией для предпринимателей, желающих зарегистрировать микрофинансовую организацию и получить лицензию на микрофинансовую организацию в Грузии. По некоторым оценкам, около половины населения мира не имеет доступа к банкам или официальным финансовым услугам. Они не могут открыть банковский счет и не могут договориться о кредите, чтобы начать бизнес или купить какую-либо страховку. Доступ к этим финансовым услугам может оказать фундаментальное влияние на миллионы людей. Если люди имеют соответствующий доступ, это позволяет им постепенно наращивать свои активы, развивать малые и средние предприятия. Это также помогает улучшить потенциал, создать рабочие места и обеспечить финансовую поддержку в будущем.

Микрофинансовый сектор Грузии стремительно развивается. Можно заметить, что за последние три года наблюдается 100% рост в этом секторе. Увеличились государственные субсидии и поддержка малого бизнеса. Развитие микрофинансирования в Грузии является крайне важным для местной экономики.

Хотя еще предстоит преодолеть долгий путь, чтобы все имели доступ к финансовым услугам и чтобы такая возможность поддерживалась правительством. Микрофинансовая организация доказала свою дееспособность в качестве того, чтобы предлагать финансовые услуги населению с разным уровнем дохода на постоянной устойчивой основе. На некоторых рынках микрофинансовые организации превратились в лицензированные банки, что позволяет им расширять спектр услуг для компаний разного размера и форм собственности, предоставлять кредиты и привлекать средства от населения. Поскольку микрофинансовый сектор становится интегрированным в основные финансовые системы, он также решает многие проблемы, с которыми сталкиваются компании с различным родом деятельности.

Объем деятельности

В качестве поставщика финансовых услуг, если вы собираетесь открыть микрофинансовую организацию в Грузии, вы должны знать, что объем вашей работы будет следующим:

  • Предоставлять микрозаймы, включая личные, залоговые, необеспеченные и групповые кредиты, а также или кредиты на имущество.
  • Инвестировать в государственные или общественные ценные бумаги.
  • Осуществлять переводы денежных средств.
  • Действовать в качестве страхового агента.
  • Предоставлять консультационные услуги по микрокредитованию.
  • Получать кредиты от юридических и физических лиц как резидентов так и нерезидентов.
  • Владеть долей в уставном капитале юридического лица, общая сумма которой не превышает 15% уставного капитала микрофинансовой организации.
  • Предоставлять другие услуги и операции, определенные законодательством Грузии, включая микролизинг, факторинг, обмен валюты, выпуск, реализацию, рефинансирование облигаций и векселей и другие операции, связанные с этим.

Требования по открытию микрофинансовой организации

В случае Вы планируете открыть Микрофинансовую организацию в Грузии, необходимо знать соответствующие требования, установленные текущим законодательством Грузии.

  • Регуляторный (нормативный) капитал микрофинансовой организации должен составлять не менее 1 миллиона грузинских лари (около 330 000 Евро). Регуляторный капитал рассчитывается как сумма общего капитала, субординированных обязательств и конвертируемых займов за вычетом резервных активов. Нормативный капитал — капитал, который создается для осуществления деятельности Микрофинансовой организации с целью защиты от ожидаемых или неожидаемых финансовых потерь / убытков и различных рисков.
  • Владелец МФО должен иметь минимальный капитал 250 000 лари.
  • Максимальная общая сумма микрокредита, предоставляемого микрофинансовой организацией одному заемщику, не может превышать 100 000 лари.
  • Необходимо зарегистрировать компанию в Грузии в качестве акционерного общества (АО) или в общества с ограниченной ответственностью (ООО).
  • Владелец должен предоставить соответствующие сертификаты из реестра компаний в Национальный банк Грузии (NBG).
  • Административный персонал компании должен предоставить справки о несудимости.
  • Информацию о значительном акционере (10% и более) также требуется предоставить в процессе регистрации.

Аудит, Бухгалтерия, требования по отчетности

Микрофинансовая организация несет ответственность за:

  1. Ведение прозрачного финансового и налогового учета и применение принципа публичности.
  2. Разработка и внедрение процедур внутреннего контроля.
  3. Задействование внешнего аудита каждый год в соответствии с законодательством Грузии.
  4. Ведение бухгалтерского учета и представление финансовой отчетности в соответствии с международными стандартами и законодательством Грузии.
  5. Отчетность перед Национальным банком Грузии. Форма и сроки представления отчета определяются административным актом Национального банка Грузии.
  6. Гарантия правдивости и точности представленной информации и финансовой отчетности.
  7. Ежегодно публиковать финансовый отчет за отчетный год и отчет внешнего аудита в периодическом издании.

Специалисты TKDeal оказывают комплексные услуги по сопровождению в регистрации компании в Грузии и получении лицензии микрофинансовой организации в Грузии.

Moneyman — моментальные займы на карту без особых проблем

Микрозаймы — удобный способ получить необходимые средства на любые цели. Что нужно знать перед оформлением микрокредита? И как выбрать подходящую МФО? Полезная информация для каждого заёмщика.

Онлайн-займы на карту: быстро и без проблем

Иногда жизненные ситуации могут сложиться так, что без определённой суммы денег, необходимой для решения той или иной проблемы, просто не обойтись. Конечно, нужные средства можно получить и в банке, но в большинстве случаев процедура банковского кредитования бывает долгой, требующей огромного количества документов и не всегда приносящей положительный результат. Другое дело — заём на карту мгновенно и круглосуточно. С помощью микрокредитования можно получить необходимую сумму в любое время и в самые короткие сроки.

Что такое микрозаём?

Микрозаём — небольшой кредит, который берётся в микрофинансовых организациях на оговорённый заранее срок с процентами. Микрокредиты также называют Payday Loans или посуточной ссудой.

Сперва микрозаймы удовлетворяли лишь нужды малого бизнеса, когда предпринимателям требовалась срочная финансовая поддержка их дела, а в банках кредит оформлялся слишком долго. В последующем мгновенные ссуды стали популярны и среди рядовых граждан, благодаря высокой скорости выдачи и минимальным требованиям к заёмщикам.

Преимущества микрокредитования

Кроме того, что процедура оформления займов проходит в упрощённом и быстром режиме, микрокредитование имеет и ряд других преимуществ:

  • Обращение в любое время. Выдача денег происходит круглосуточно. Переводы онлайн-сервисы осуществляют на карту или электронный кошелёк, поэтому лично посещать офис компании не нужно.
  • Минимум документов. Единственное, что необходимо предоставить — паспорт. Другие документы, в том числе, справка о доходах, не понадобятся.
  • Быстрое оформление. В отличие от банков, которые рассматривают заявку до пяти дней, микрофинансовые компании одобряют кредит в течение 10-15 минут.
  • Минимальный процент отказов. Положительный ответ приходит в более чем 90 % случаев, поэтому клиентами МФО чаще всего становятся те, кто получил отказ в банке.
  • Лояльность. Компании, специализирующиеся на выдаче небольших кредитов, относятся к клиентам более лояльно, чем банки. Для них не играет особой роли кредитная история заёмщика или наличие незначительных просрочек, а также низкий скоринговый балл.

Отдельно стоит упомянуть, что своевременное погашение микрозаймов улучшает досье заемщика, повышая тем самым его шансы на получение кредитов уже через банк.

Как выбрать микрофинансовую организацию?

Процесс получения микрозайма занимает не больше пятнадцати минут, однако поиски подходящей МФО с приемлемыми требованиями и привлекательными тарифными планами может занять несколько часов, а иногда и дней.

Значительно облегчить поиски поможет знание основных признаков надёжных фирм по выдаче микрокредитов. Среди них:

  • высокий рейтинг доверия и положительные отзывы других заёмщиков;
  • сайт с подключенной системой шифрования данных, обеспечивающей необходимый уровень защиты;
  • наличие прозрачной ценовой политики и выгодных условий заключения сделок.

Перед заключением договора с выбранной компанией необходимо учесть ещё один немаловажный пункт — отыскать информацию о судебных тяжбах. Если МФО замечена в каких-либо судебных делах, где выступала ответчиком, следует тут же отказаться от сотрудничества с ней. В противном случае заёмщика ждут большие неприятности в будущем.

Где брать займы?

Компания «Манимен» — один из лидеров на рынке микрокредитования России. Занимается выдачей микрозаймов на протяжении нескольких лет и имеет десятки тысяч довольных клиентов.

Для сотрудничества с компанией не требуется иметь идеальную кредитную историю. Рассмотрение и одобрение заявки занимает в среднем 20-30 минут. Плюс фирма имеет действующую лицензию на сайте Центрального Банка России, которая действует с 25.10.2011 года. При этом деятельность организации полностью контролируется государством.

Микрофинансовая компания «Мани Мен» (ООО МФК «Мани Мен»),

ИНН: 7704784072,

ОГРН: 1117746442670

фактический адрес: 121096, Москва, ул. Василисы Кожиной, д.1, офис Д13

На правах рекламы

Как выбрать микрофинансовую организацию?

Автор Andrey На чтение 2 мин. Просмотров 96 Опубликовано

Для того чтобы решить свои мелкие финансовые проблемы, сегодня многие отправляются именно в микрофинансовые организации. Это понятно, только лишь здесь выдадут нужную сумму средств за несколько минут, без лишних вопросов, документов и даже без необходимости посещения офиса компании. Человек может дома выбрать организацию, оформить кредит на ее сайте и через несколько минут получить деньги на свою банковскую карту.

Все довольно просто и кажется таким безоблачным, но вы должны понимать, что это не благотворительные организации, они зарабатывают деньги. Средства, которые выдаются вам в займы, имеют некие условия по возвращению, есть определенные проценты за использование данных средств. Чтобы не создать себе финансовые проблемы, необходимо ответственно выбирать организацию, в которой вы берете деньги.

Как подобрать лучшие условия на рынке?

На самом деле, сегодня задача довольно сложная, микрофинансовых организаций много, каждая из них предлагает свои условия. Вы можете заходить на сайт каждой организации и просматривать условия, которые она вам предлагает. Но это отнимет очень много времени, да и не факт, что вы найдете все доступные для займа компании. Для того чтобы упростить себе задачу, необходимо пользоваться услугами ресурса «Kazbank», здесь уже выполнили всю работу за вас. Вы заходите, находите интересную микрофинансовую компанию https://kazbank.org/mfo/turbomoney/ в списке, осматриваете условия кредитования, которые она вам предлагает. В одном месте собраны все финансовые организации, а значит, можно будет сравнить условия и выбрать самые оптимальные.

Такие порталы с детальной информацией о каждой микрофинансовой организацией позволяют вам обезопасить себя от проблем. Вы сразу оцениваете репутацию компании, можете сортировать их по тем или иным параметрам, получаете возможность изучить все предложения данного финансового рынка, без исключений. В результате, это практически единственный верный способ, найти хорошую компанию для своего кредитования. Микрофинансовая организация заслуживает детализированного изучения, только лишь в этом случае вы будете четко понимать, под какими условиями подписались и какое количество средств придется возвращать. Ответственность каждого заемщика лежит на самом заемщике. Правильный действия по поводу займа, дадут свой результат совсем быстро.

Как создать микрофинансовую компанию

Традиционно микрофинансовые компании предоставляли небольшие кредиты и другие услуги лицам, которые не работали или имели ограниченные ресурсы. В последние годы эти услуги стали популярными среди предпринимателей, которые не могут претендовать на традиционные банковские кредиты и нуждаются в деньгах для оплаты счетов или покрытия текущих расходов. Если у вас есть глубокие знания финансового сектора, вы можете начать микрофинансовый бизнес. Это позволит вам помочь нуждающимся и изменить ситуацию в вашем сообществе.

TL;DR (слишком длинно, не читал)

От кредитных союзов и микрофинансовых банков до неправительственных организаций микрофинансовые организации бывают самых разных форм и размеров. Прежде чем приступить к работе, выберите бизнес-модель, соответствующую вашим целям, и определите свою аудиторию. Подумайте о том, чтобы предлагать определенные виды финансовых продуктов и услуг, например, микрокредиты для стартапов.

Обзор рынка микрофинансирования

Около 140 миллионов заемщиков по всему миру получили финансирование от микрофинансовых компаний в 2018 году.По данным «Микрофинансового барометра», сельские заемщики составляют около 65% от этого числа. В настоящее время на этом рынке работают более 10 000 компаний . Тем не менее, отрасль по-прежнему неправильно или плохо воспринимается широкой публикой.

Микрофинансовые организации имеют от 100 до 6 миллионов клиентов и могут включать микрофинансовые банки, сберегательные и кредитные кооперативы, неправительственные организации и другие юридические лица. Их услуги привлекательны для маргинализированных слоев населения и людей с низким доходом.Многие из этих компаний также предлагают финансовое обучение и программы , направленные на снижение уровня бедности. Некоторые получают финансирование от крупных коммерческих банков.

Рынок микрофинансирования имеет 9% годовой глобальный темп роста , что значительно выше по сравнению с другими отраслями. Этому росту способствовали цифровые технологии, такие как блокчейн и социальные сети, а также глобализация микропредприятий. Все большее число микрофинансовых компаний используют интернет-стратегии для расширения своего присутствия, запуска новых продуктов и повышения качества обслуживания клиентов.Хотя стоимость предоставления кредита остается высокой, растущая популярность микрокредитования оказывает положительное влияние на финансовое положение и благосостояние людей с низким доходом в развивающихся странах.

Исследование последних тенденций в отрасли

Анализ рынка имеет первостепенное значение для любого предпринимателя, планирующего начать микрофинансовый бизнес. Эта отрасль постоянно развивается, поэтому вам необходимо идти в ногу с последними тенденциями и адаптироваться к постоянно меняющейся среде.Как упоминалось ранее, микрофинансовые компании больше не нацелены только на бедных . Многие из этих организаций переходят на индивидуальное кредитование вместо группового кредитования, предлагая различные кредиты для финансирования образования, здравоохранения, жилья и малого бизнеса.

Виды финансовых услуг, предоставляемых микрокредитными компаниями, более разнообразны, чем когда-либо прежде; Страховые продукты , денежные переводы и сберегательные счета — вот лишь несколько примеров. Кроме того, клиенты имеют доступ к долгосрочным кредитам с гибкими ставками погашения.По оценкам финансовых экспертов, в ближайшие годы все больше наемных работников будут обращаться за микрокредитами. Кроме того, важно отметить, что многие микрофинансовые организации в настоящее время финансируют малый и средний бизнес, а не только лиц с низким доходом.

Все больше некоммерческих микрофинансовых компаний используют эти тенденции, чтобы завоевать долю рынка и расширить свое присутствие. Многие из них превратились в коммерческие учреждения. Как предприниматель, вы должны учитывать эти аспекты, чтобы выбрать устойчивую бизнес-модель.Кроме того, вы должны быть открыты для инноваций и цифровой трансформации , чтобы построить успешное предприятие.

Бизнес-модели микрофинансирования

Прежде чем составить бизнес-план, изучите различных типов микрофинансовых компаний . Планируете ли вы создать микрофинансовый банк, кредитный союз или кооператив? Другой вариант – создать неправительственную организацию, которая будет предлагать микрозаймы и другие финансовые продукты предпринимателям, малообеспеченным семьям и так далее.Каждая бизнес-модель имеет различные юридические последствия.

Банк микрофинансирования, например, предполагает более высокие расходы и требует больше документов, чем кредитный союз. В дополнение к общей бизнес-лицензии вам может потребоваться банковская лицензия и для траста и полномочий (если вы хотите предлагать услуги трастового отдела или другие фидуциарные услуги). Юридические требования немного отличаются для кредитных союзов. Штат Флорида, например, требует, чтобы они имели страховой полис Национального фонда страхования акций кредитных союзов (NCUSIF), помимо бизнес-лицензий и разрешений.

Начало такого бизнеса сопряжено с трудностями, но вы можете снизить риски, наняв адвоката. Он или она расскажет вам, какие документы необходимы для соблюдения правовых норм и избежания крупных штрафов. В зависимости от штата вам может потребоваться лицензия на микрокредитование, консультационные контрактные документы, соглашения о неразглашении, страхование депозитов, кредитное страхование, страхование рисков, страхование защиты платежей и многое другое. Эти требования различаются в зависимости от штата, поэтому лучше всего обратиться в за консультацией в опытную юридическую фирму .

Составление бизнес-плана микрофинансирования

Поскольку в этой отрасли насчитывается более 10 000 микрофинансовых организаций, конкуренция может быть жесткой. Поэтому вам нужен надежный бизнес-план и продуманная маркетинговая стратегия. Прежде чем приступить к работе, проанализируйте рынок, определите свою целевую аудиторию и оцените свои стартовые затраты, а затем изложите все в письменной форме. Ваш бизнес-план микрофинансирования должен охватывать следующие аспекты:

  • Обзор рынка микрофинансирования, основные игроки отрасли и тенденции
  • Анализ рынка и конкуренции
  • Описание компании
  • Финансовые продукты и услуги
  • Миссия и цели
  • И реализация
  • потенциальные возможности и угрозы
  • Нормативная политика
  • Минимальные требования к капиталу
  • Источники дохода
  • Финансовые проекции
  • Управление
  • Стратегия продаж
  • Стратегия ценообразования
  • Параметры оплаты

Определить Какие продукты и услуги , которые вы хотите предложить.В отличие от микрокредитных компаний, которые предлагают только небольшие кредиты, микрофинансовые организации обычно предоставляют широкий спектр финансовых продуктов, таких как сберегательные и пенсионные планы, денежные переводы и страховые полисы. Проще говоря, микрокредит является неотъемлемым компонентом микрофинансирования.

Ваш бизнес-план должен четко определять вашу целевую аудиторию . Решите, хотите ли вы сосредоточиться на владельцах малого бизнеса и предпринимателях, образовательных учреждениях, некоммерческих организациях или заемщиках с низким доходом в целом.Используйте эту информацию для разработки плана продаж и маркетинга. Определите, откуда вы возьмете деньги, необходимые для начала своего бизнеса, например, ваши сбережения, семейные фонды, инвесторы или банковские кредиты. Чтобы увеличить свои шансы на успех, вы можете специализироваться на конкретных продуктах или услугах , таких как:

  • Микрокредиты для стартапов
  • Кредиты на оборудование и транспортные средства
  • Кредиты под залог жилья
  • Коммерческая ипотека
  • Финансовый консалтинг
      8

    Зарегистрируйте свой бизнес

    Лучшим юридическим лицом для микрофинансового бизнеса является либо компания с ограниченной ответственностью (ООО) , либо полное товарищество .LLC отделяет ваши личные активы от ваших бизнес-активов и требует меньше документов, чем корпорация. Кроме того, он обеспечивает большую гибкость и не требует совета директоров и других формальностей.

    Приняв решение, зарегистрируйте свою компанию в штате и подайте заявку на получение идентификационного номера налогоплательщика. Просто зайдите на веб-сайт IRS и заполните форму заявки на номер , чтобы получить свой EIN (идентификационный номер работодателя). Затем откройте бизнес-счет в банке и подайте заявку на получение кредита или гранта, если вам нужен стартовый капитал.

    В зависимости от вашего местонахождения и типа юридического лица вам могут понадобиться определенные лицензии и разрешения . Например, в некоторых штатах может потребоваться разрешение на зонирование, если вы арендуете или покупаете коммерческое помещение для своего бизнеса. Опять же, рекомендуется обратиться к юристу. Финансовая индустрия жестко регулируется, и штрафы могут быть огромными, так что не идите на ненужный риск.

    Разработка маркетинговой стратегии

    При составлении маркетингового плана учитывайте свою целевую аудиторию, а также свои продукты и услуги.Если вы ориентируетесь на местных потребителей, рекламируйте свои услуги по телевидению, радио и в местных газетах. Вы также можете отправить брошюры и вводные письма малым предприятиям, школам, домашним хозяйствам и другим потенциальным клиентам. Посещайте местные деловые и финансовые мероприятия, семинары, мастер-классы и конференции, чтобы общаться с другими профессионалами отрасли и расширять свою сеть.

    В зависимости от вашего бюджета вы также можете раздавать фирменные товары, размещать рекламные щиты по всему городу, распространять листовки или спонсировать местные мероприятия, такие как кампании по сбору средств. Еще один способ продвижения вашего микрофинансового бизнеса — настроить рекламные кампании в Интернете в Google и Facebook. В этом случае стоит нанять маркетинговое агентство. Они могут использовать алгоритм Facebook для точного нацеливания на вашу аудиторию и создания персонализированной рекламы.

    Кроме того, присоединитесь к местной торговой палате , чтобы продавать свои услуги и получать рекомендации. Рассмотрите возможность создания различных пакетов для каждого типа клиентов. Например, микрокредит для женщин-предпринимателей может иметь другие условия выплаты и процентные ставки, чем кредит для домохозяйств с низким доходом.Точно так же ваши усилия в области онлайн-маркетинга должны быть адаптированы к каждому типу клиентов.

    Микрофинансирование — Институт моего собственного бизнеса

    Как выбрать микрокредит

    Поскольку существуют значительные различия в структуре микрокредитования, предприниматели должны понимать, как сравнивать микрофинансовые организации друг с другом.

    Компоненты, из которых состоят процессы микрокредитования, включают соответствие требованиям и оценку кредитоспособности, обеспечение, график погашения, процентные ставки, сборы, и дефолт по кредиту и сбор кредита .

    • Право на участие и оценка кредитоспособности. Ваша квалификация и кредитная история могут определить, к каким микрокредитам вы сможете обратиться. Если вы занимаетесь бизнесом несколько лет и имеете высокий кредитный рейтинг, у вас может быть много вариантов. У многих начинающих предпринимателей может быть меньше вариантов. Микрокредиторы захотят узнать, как долго вы занимаетесь бизнесом и может ли ваш доход покрыть ваши расходы, а также новый платеж по кредиту. Будьте готовы предоставить подробный анализ финансов бизнеса и денежных потоков домохозяйств.Не переоценивайте свои доходы и не занижайте свои расходы. Будьте честны в своем финансовом положении. Ваша кредитная история, либо по кредитному рейтингу, либо, возможно, по характеристике, также будет оценена.
    • Обеспечение. Учреждения микрофинансирования, как и традиционные банки, обычно требуют залога в той или иной форме для поддержки кредита. В случае краха бизнеса или если заемщик больше не мог позволить себе кредит, микрокредитор брал залог для погашения кредита.Залогом может быть бизнес или личное имущество. Если в бизнесе недостаточно залога, микрокредитор может рассмотреть возможность замены залога, например поручителей или личных залогов. Некоторые микрокредитные организации могут использовать обязательные сбережения в качестве замены залога. Это означает, что заемщик должен будет создать и внести средства на сберегательный счет во время кредита, который будет брать деньги из вашего дохода, которые вам могут понадобиться для оплаты других расходов.
    • Погашение. Оплата вашего кредита называется « обслуживание вашего кредита », а ежемесячные платежи называются «График погашения ». Ваша способность придерживаться графика погашения повлияет на ваш кредитный рейтинг и кредитную историю. Поэтому важно придерживаться графика и платить полную сумму. Вы всегда строите свою кредитоспособность.
      • Основная сумма и проценты. Все кредиты погашаются посредством платежей, называемых частями . Каждый взнос включает некоторую сумму, которая идет на погашение долга, или основного долга, и некоторую сумму, которая идет на проценты .Проценты — это дополнительные деньги, добавленные к кредиту, рассчитанные на основе указанной ставки. Проценты, как и любые сборы, являются стоимостью заимствования денег.
      • График погашения. Некоторые микрокредитные организации могут установить ежемесячный график платежей для одной установленной суммы или они могут установить график, основанный на движении денежных средств предприятия. Хотя более гибкий график платежей может показаться хорошей идеей, это может быть сложно, если в бизнесе произойдут неожиданные изменения. Кроме того, некоторые кредиторы могут иметь колеблющиеся (или изменяющиеся) графики платежей.Это означает, что вы можете платить ежедневно в течение некоторых месяцев и вносить ежемесячные платежи в другое время. Эта практика может скрыть изменения процентной ставки, поэтому вы можете не осознавать, что платите больше. Некоторые кредиторы могут также предлагать ссуды, по которым вы сначала платите только проценты, а затем добавляете основные платежи позже или один крупный платеж всей основной суммы в конце. Это называется ссудой на воздушном шаре . Эти кредиты могут быть очень рискованными. Сначала может показаться более доступным платить только проценты, но когда платежи значительно увеличатся, это может стать большим шоком.
    • Процентные ставки.
      • Годовые процентные ставки. Традиционные банки предоставляют процентные ставки в виде годовых процентных ставок или годовых.
      • Факторная ставка, дневная ставка, месячная ставка. Другие кредиторы, в том числе микрокредиторы, могут использовать другую терминологию, например факторную ставку, дневную ставку или месячную ставку. Это может быть трудно оценить и сравнить. Например, кредит с 10-процентной годовой процентной ставкой может показаться более дорогим, чем кредит с ежемесячной ставкой в ​​один процент.Однако расчет одного процента за 12 месяцев дает годовую процентную ставку в размере 12 процентов. Это может показаться не большой разницей, но некоторые микрокредиторы могут рекламировать ежемесячные ставки в размере 10 процентов! Некоторые «низкие» ставки переводятся в очень высокие годовые ставки, превышающие очень высокие двузначные и даже высокие трехзначные проценты! Поэтому не забудьте понять, что подразумевается под ставкой, которую вы указали, и выяснить, как сравнивать кредиты на основе процентной ставки в годовом исчислении.
      • Процент от выручки .Некоторые кредиторы предоставят кредит и договорятся о ставке, которая составляет определенный процент от доходов или поступлений вашего бизнеса. Это может быть всего 10 процентов или намного выше.
    • Сборы. Кредиторы часто включают определенные сборы в условия своих кредитов. Наиболее распространенными являются сборы за создание , сборы за просрочку платежа, сборы/штрафы за досрочное погашение, административные сборы и сборы за оценку риска . В вашем кредите может не быть всего этого, но важно знать, что это такое.
      • Плата за создание. За выдачу кредита может взиматься комиссия, которая называется комиссией за выдачу.
      • Плата за просрочку платежа. Просрочка платежа может привести к начислению пени за просрочку платежа или повышению процентной ставки на определенный период времени или на неопределенный срок.
      • Плата за предоплату. За досрочное погашение кредита может взиматься плата за досрочное погашение, потому что кредитор получает меньше ваших денег в целом, если вы возвращаете его до того, как он получит все проценты, которые будут выплачены в течение срока кредита.Например, если вы одолжите 5000 долларов США на 5 лет под 10% годовых, ваша общая сумма задолженности составит 6374,11 долларов США с ежемесячными платежами в размере 106,24 долларов США (при условии упрощенного кредита без дополнительных комиссий). Если вы решили платить 230,72 доллара в месяц, вы можете погасить кредит за два года и сэкономить 836,72 доллара. Однако, если есть штраф за досрочное погашение в размере 500 долларов США, вы сэкономите только 336,72 доллара США. Таким образом, вы можете рассчитать, стоит ли плата досрочного погашения кредита. Некоторые кредиторы могут потребовать выплаты полной суммы контракта независимо от того, когда вы ее погасите.Убедитесь, что понимаете как просрочку платежа, так и последствия досрочного погашения вашего кредита.

    Упрощенный пример, показывающий сценарии досрочного погашения пятилетнего кредита в размере 5000 долларов США с 10% годовых:

    Сумма кредита

    Годовая процентная ставка

    Продолжительность в месяцах

    Ежемесячный платеж

    Общая стоимость кредита и основной суммы

    Экономия досрочного платежа

    5000 долларов

    10%

    60

    — 106 долларов.24

    -$6 374,11

    $0,00

    5000 долларов

    10%

    48

    -126,81$

    -6 087,02$

    287,09 $

    5000 долларов

    10%

    36

    — 161 доллар.34

    -5 808,09$

    566,02 $

    5000 долларов

    10%

    24

    -230,72$

    -5 537,39$

    836,72 $

    5000 долларов

    10%

    12

    -439,58$

    — 5 274 долл. США.95

    1099,16 $

      • Административный сбор. Некоторые кредиторы могут взимать ежемесячную административную плату. Обязательно сделайте математику. Хотя 10 долларов в месяц могут показаться не большими деньгами, включите их при расчете общей стоимости кредита.
      • Плата за оценку риска. Плата за оценку риска может быть добавлена, если кредитор решит, что вы представляете более высокий риск из-за вашей кредитной истории, продолжительности бизнеса, ограниченного обеспечения или по другим причинам.
      • Сборы UCC. Кредиторы в США могут подать юридическое уведомление секретарю штата, что называется подачей UCC, когда у них есть обеспечительный интерес в отношении одного из ваших активов. Регистрация UCC в вашем отчете о кредитоспособности бизнеса может сигнализировать другим кредиторам позже, что ваш бизнес не является финансово стабильным. Даже если вы погасите кредит, UCC могут остаться в вашем отчете. Обязательно попросите своего кредитора удалить ваш UCC после погашения кредита. Также могут взиматься сборы за расторжение UCC.
      • Сборы ACH.Автоматизированная клиринговая палата (ACH) — это сеть, используемая для электронных платежей между банками в США. Некоторые банки взимают комиссию за отправку денег в этой сети.
    • Просрочка по кредиту и взыскание кредита. Предприниматели должны четко понимать, какие действия предпримет кредитор в случае, если он больше не сможет платить по кредиту, что известно как «дефолт по кредиту». Некоторые кредиторы могут забрать у заемщика торговое оборудование, бытовую технику, домашний скот или любые другие предметы, которые были предоставлены в качестве залога всеми созаявителями.Некоторые кредиторы могут изменить график погашения заемщика, чтобы справиться с трудностями. Обязательно ознакомьтесь с условиями любой новой кредитной структуры, чтобы убедиться, что вы можете себе это позволить. Если ваш бизнес восстановится быстрее, чем ожидалось, будет ли возможность еще раз обновить условия?

    Прежде чем брать кредит, обязательно внимательно прочитайте и полностью уясните условия кредита. Примите во внимание все факторы и не сосредотачивайтесь только на одном аспекте сделки, таком как процентная ставка. Не думайте, что кредитор предоставит адекватную информацию о том, как работают микрозаймы, ожидаемом графике погашения и штрафах за несвоевременное погашение. Задайте кредитору любые вопросы, а также уточняющие ответы, которые вы считаете необходимыми, прежде чем принимать решение.

    Заемщикам также важно знать, что по мере того, как их кредит подходит к концу, их кредитор может не захотеть потерять их как клиента. Таким образом, могут быть попытки заманить заемщиков в другой кредит, предлагая привлекательные условия, которые помогают «погасить» старый кредит, приступая к новому кредиту.Новый кредит может позволить заемщику иметь дополнительные деньги на всякий случай. Будьте осторожны, используя эти варианты кредита. Рекомендуется брать взаймы только то, что вам нужно в данный момент, чтобы не попасть в цикл долга , взяв новые долги в конце срока, чтобы погасить существующие долги и получить доступ к деньгам, которые вам не нужны.

    Существуют различные бесплатные онлайн-инструменты, которые помогут вам рассчитать полную стоимость вашего кредита, например, этот, предоставленный на английском и испанском языках программой Visa «Practical Money Skills»: https://mena.практические деньги.com/resources/financial-calculators/loans/loan-cost

    Регистрация микрофинансовой компании – требования, процесс, документы

    Микрофинансовые компании, как следует из названия, являются финансовыми учреждениями, которые предоставляют финансовые средства группам с низкими доходами, потребности которых в финансировании меньше, чем в других секторах общества. Эти сектора, как правило, не имеют доступа к традиционным финансовым учреждениям, таким как банки и другие финансовые учреждения.

    Потребность в микрофинансовых компаниях

    В Индии есть много учреждений, таких как банки, которые предоставляют кредиты для финансирования бизнеса. Так зачем нам микрофинансовые компании? Необходимость возникает, поскольку служит следующим целям:

    • Предоставляет финансовую помощь предприятиям, которые не могут предоставить залог
    • Поощряет женское предпринимательство
    • Предоставляет столь необходимую поддержку стартапам
    • Предлагает помощь даже на номинальные суммы, которые обычно финансируются в виде займов
    • Формализует процесс кредитования и, следовательно, обеспечивает дисциплину при заимствовании малоимущими группами населения.Это предотвращает чрезмерное заимствование и уменьшает осложнения, возникающие из-за больших долгов в будущем.

    Создание микрофинансовых компаний

    В идеале, только небанковская финансовая компания (NBFC) уполномочена Резервным банком Индии вести финансовый бизнес. Тем не менее, RBI предоставляет определенные исключения определенным предприятиям для осуществления финансовой деятельности до определенного предела.

    Таким образом, регистрация микрофинансовой компании может происходить двумя способами:

    • Небанковские финансовые компании (NBFC), должным образом зарегистрированные в RBI
    • Компании, подпадающие под действие Раздела 8 (компании, созданные в соответствии со Разделом 8 Закона о компаниях 2013 г.)

    Предпосылки для регистрации микрофинансовой компании

    Чтобы зарегистрироваться в качестве микрофинансовой компании либо через NBFC, либо через компанию Раздела 8, необходимо выполнить некоторые предварительные условия.Требования подробно описаны ниже:

    Предварительные условия

    5 2 2 9 9002 2 9002 2

    5
    Утверждение RBI Обязательный Не требуется
    Net Shated
    Фонды
    Минимум 5 крор Нет минимума Требование
    Директор
    Опыт
    Один директор должен иметь
    Опыт более 10 лет в финансовом
    Услуги
    Нет предыдущего опыта
    Требуется
    Лимит на кредиты максимум 10% от общего количества активов Необеспеченный кредит в размере 50 000 рупий для малого бизнеса. Кредит до 1 рупии.25 лакхов до жилого дома
    Сложность микрофинансовой компании
    Регистрация
    Все процессы, связанные с созданием компании, должны быть выполнены. Относительно просто, так как
    зарегистрирована как некоммерческая
    организация
    Соблюдение требований Он должен соблюдать все требования NBFC. Придерживаться требований RBI, но они менее строгие по сравнению с NBFC
    Количество участников  Для частной компании с ограниченной ответственностью минимум 2 Для акционерной компании минимум 7 Минимум 2 участника
    Статус организации Коммерческая организация Некоммерческая организация

    Микрофинансовая компания Регистрация в качестве НБФК

    Учитывая различия в двух моделях создания микрофинансовой компании, процесс регистрации также значительно различается.Ниже приведены шаги, необходимые для регистрации микрофинансовой компании через NBFC:

    .
    • Зарегистрируйте компанию:  Чтобы зарегистрироваться в качестве микрофинансовой компании NBFC, первым делом необходимо создать частную или государственную компанию. Чтобы создать частную компанию, требуется как минимум 2 члена и капитал в размере 1000 рупий. Для создания публичной компании требуется не менее 7 членов.
    • Привлечение капитала:  Следующим шагом является привлечение необходимого минимума чистых собственных средств в размере 5 крор рупий.Для северо-восточного региона требуется 2 крор рупий.
    • Внесите капитал:  После получения капитала следующим шагом будет внесение капитала в банк в качестве срочного депозита и получение сертификата об отсутствии залога для него.
    • Подать заявку на лицензию:  Наконец, NBFC должен заполнить онлайн-заявку на получение лицензии и отправить ее вместе со всеми заверенными документами. Бумажная копия заявления и лицензии также должны быть представлены в региональном отделении Резервного банка Индии.Документы, которые должны быть доступны в NBFC во время подачи:
      • Учредительный договор и Устав
      • Свидетельство о регистрации компании
      • Копия решения Совета
      • Копия отчета аудитора о получении фиксированной депозитной расписки
      • Свидетельство банкира об отсутствии залога с указанием собственного капитала
      • Отчет банкира о компании
      • Недавний кредитный отчет директоров
      • Свидетельство о собственном капитале директоров
      • Свидетельство об образовании/профессиональной квалификации директора
      • KYC и подтверждение дохода директора
      • Подтверждение опыта работы в финансовой сфере
      • Структурный план организации

    Микрофинансовая компания Регистрация в качестве компании Раздела 8

    Другой вариант — зарегистрировать компанию в соответствии с Разделом 8.Процедура, которой необходимо следовать, выглядит следующим образом:

    .
    • Подать заявку на получение сертификата цифровой подписи (DSC) и идентификационного номера директора (DIN):  Чтобы создать компанию, первым делом необходимо подать заявку на получение DSC и DIN. DSC необходим для авторизации электронных форм.
    • Подать заявку на утверждение имени:  Следующим шагом является подача заявки на утверждение имени в форме INC-1. Название должно указывать на то, что оно зарегистрировано как компания Раздела 8. Поэтому в нем должны быть слова sanstha, фонд или микрокредит.
    • Файл Учредительный договор (MOA) и Устав (AOA):  Разместить утверждение названия; компания должна составить MOA и AOA и подать их вместе с необходимыми документами.
    • Подать все соответствующие документы:  Последний шаг — подать все соответствующие документы вместе со свидетельством о регистрации и формой INC-12 для получения лицензии. Основные основные документы, необходимые для регистрации компании по обеим моделям:
      • PAN Копии карт всех директоров/промоутеров
      • Документы для подтверждения личности
      • Документы для подтверждения адреса
      • Фотографии всех директоров/промоутеров
      • Свидетельство о праве собственности зарегистрированного офиса или договор аренды на тот же
      • NOC от владельца
      • Применимый гербовый сбор в соответствии с требованиями штата
      • Любые другие необходимые документы

    Как видно, регистрация микрофинансовой компании в качестве компании по Разделу 8 относительно легче; однако возможности кредитования также ограничены.Следовательно, учреждение должно принять во внимание все факты и принять мудрое решение.

    Отказ от ответственности: Материалы, представленные здесь, предназначены исключительно для информационных целей. Когда вы получаете доступ или используете сайт или материалы, отношения между адвокатом и клиентом не создаются. Информация, представленная на этом сайте, не является юридической или профессиональной консультацией, и на нее нельзя полагаться в таких целях или использовать в качестве замены юридической консультации от адвоката, имеющего лицензию в вашем штате.

    Получите эксперта по доступной цене

    Для ITR, возврата GST, регистрации компании, регистрации товарного знака, регистрации GST

    Что это такое и как принять участие

    В 2007 году рынок микрофинансирования обслуживал более 33 миллионов заемщиков и 48 миллионов вкладчиков. Статистика, предоставленная Unitus, организацией, занимающейся борьбой с глобальной бедностью, показывает, что 80% потенциального рынка еще не реализовано.Как мировой рост этого рынка повлияет на вас?

    РУКОВОДСТВО: Финансовые концепции

    Что такое микрофинансирование?
    Термин «микрофинансирование» описывает ряд финансовых продуктов (таких как микрокредиты, микросбережения и продукты микрострахования), которые микрофинансовые организации (МФО) предлагают своим клиентам. Микрофинансирование зародилось в 1970-х годах, когда социальные предприниматели начали в крупных размерах ссужать деньги работающей бедноте. Одним из людей, получивших всемирное признание за свою работу в области микрофинансирования, является профессор Мухаммад Юнус, который вместе с Grameen Bank получил Нобелевскую премию мира 2006 года.Юнас и Grameen Bank продемонстрировали, что бедняки способны вырваться из бедности. Юнус также продемонстрировал, что ссуды, выданные работающим беднякам, если они должным образом структурированы, имеют очень высокие проценты погашения. Его работа привлекла внимание как социальных инженеров, так и инвесторов, стремящихся получить прибыль. (Узнайте больше в Кто, что и как микрофинансирование .)

    Исторически целью микрофинансирования было сокращение бедности. В течение многих лет микрофинансирование преследовало эту основную социальную цель, поэтому традиционные МФО состояли только из неправительственных организаций (НПО), специализированных микрофинансовых банков и банков государственного сектора.В последнее время рынок развивается. Например, некоторые некоммерческие МФО трансформируются в организации, ориентированные на получение прибыли, чтобы добиться большей силы, устойчивости и охвата рынка. На рынке микрофинансирования к ним присоединяются компании потребительского кредитования, такие как GE Finance и Citi Finance. Крупные розничные торговцы потребительскими товарами, такие как Wal-Mart, Elektra и Tesco, начинают выступать в качестве потребительских кредиторов, и некоторые из них решаются заняться микрофинансированием. Хотя большинство МФО по-прежнему считают борьбу с бедностью своей основной целью, продажа большего количества продуктов большему количеству потребителей является основной мотивацией многих новых участников.

    Микрофинансовые продукты и услуги
    В настоящее время МФО предлагают следующие продукты и услуги:

    • Микрозаймы: Микрозаймы (также известные как микрокредиты) — это займы на небольшую сумму; размер большинства кредитов составляет менее 100 долларов. Эти кредиты обычно выдаются для финансирования предпринимателей, которые управляют микропредприятиями в развивающихся странах. Примеры микропредприятий включают плетение корзин, шитье, уличную торговлю и птицеводство.Средняя глобальная процентная ставка по микрокредитам составляет около 35%. Хотя это может показаться высоким, это намного ниже, чем другие доступные альтернативы (например, неофициальные местные ростовщики). Кроме того, МФО должны взимать процентные ставки, которые покрывают более высокие расходы, связанные с обработкой трудоемких операций по микрокредитам. (Узнайте больше о микрофинансировании в Microfinance: Philanthropy Through Industry .)
    • Микросбережения: Микросберегательные счета позволяют физическим лицам хранить небольшие суммы денег для будущего использования без требований к минимальному балансу.Как и традиционные сберегательные счета в развитых странах, микросберегательные счета используются вкладчиком для жизненных нужд, таких как свадьбы, похороны и дополнительный доход в старости.
    • Микрострахование: Люди, живущие в развивающихся странах, имеют больше рисков и неопределенностей в своей жизни. Например, существует больше прямого воздействия стихийных бедствий, таких как оползни, и больше рисков для здоровья, таких как инфекционные заболевания. Микрострахование, как и немикрострахование, объединяет риски и помогает обеспечить управление рисками.Но в отличие от своего традиционного аналога, микрострахование допускает страховые полисы с очень небольшими премиями и суммами полиса. Примеры полисов микрострахования включают страхование урожая и полисы, покрывающие непогашенные остатки по микрокредитам на случай смерти заемщика. Из-за высоких коэффициентов административных расходов микрострахование наиболее эффективно для МФО, когда страховые взносы собираются вместе с выплатами по микрозаймам. (Чтобы узнать больше о важности страхования, см. «Пятнадцать страховых полисов, которые вам не нужны» и «Пять страховых полисов, которые должны быть у каждого» .)

    Что для вас значит микрофинансирование?
    Развитие и рост рынка микрофинансирования затрагивает не только тех, кто занимается микрофинансовыми услугами или планирует их использовать. Вот как это может повлиять на вас:

    • В качестве инвестора: Институциональные инвесторы, ориентированные на прибыль, в настоящее время осуществляют инвестиции, связанные с микрофинансированием. Кроме того, крупные рейтинговые агентства оценивают микрофинансовые операции. Например, Morgan Stanley выпустил облигацию, обеспеченную микрофинансированием, которая содержала транши и получила рейтинг «AA» от S&P.(Чтобы узнать больше о долговом рейтинге, см.: Что такое корпоративный кредитный рейтинг? ) Это показывает, что микрофинансирование начинает предоставлять инвестиционные возможности для всех инвесторов. Бюллетень Micro Banking Bulletin сообщает, что 63 из ведущих мировых МФО имеют средний доход (после поправки на инфляцию и после получения программ субсидирования) около 2,5% от общей суммы активов. Местные и региональные банки, как правило, первыми интегрируют микрофинансовые инвестиции в свои портфели, в то время как крупные международные банки в настоящее время предпочитают предоставлять финансирование другим банкам, МФО или НПО.Как упоминалось ранее, даже компании, занимающиеся потребительским кредитованием, могут участвовать в микрофинансовой деятельности. Как инвестор, вы можете посмотреть, имеют ли компании, в которые вы инвестируете, доступ к микрофинансированию, и если да, то привлекательны ли для вас характеристики риска и доходности этих видов деятельности. Посетите рынок MIX для получения актуальной информации о спросе, предложении и привлечении капитала на рынке микрофинансирования.
    • В качестве финансового специалиста : Микрофинансирование требует узкоспециализированных финансовых знаний, а также уникального сочетания навыков, таких как знание социальных наук, местных языков и обычаев.Новые карьеры появляются, чтобы соответствовать этим уникальным требованиям. Для профессионалов в области финансов это означает, что новые карьеры открываются для тех, кто обладает уникальным сочетанием навыков и опыта. Более того, традиционные карьерные роли размываются, поскольку микрофинансирование объединяет профессионалов с разным опытом для совместной работы. Например, специалисты по развитию (например, люди, работавшие в Азиатском банке развития или других агентствах по развитию) теперь могут работать бок о бок с венчурными капиталистами.На Microfinance Gateway можно найти широкий спектр возможностей карьерного роста в сфере микрофинансирования.
    • Как физическое лицо: Некоторые считают, что мы живем во времена, когда бедность может быть искоренена. Исследования подтверждают это убеждение. Согласно Виртуальной библиотеке по микрокредитованию, за восьмилетний период среди беднейших слоев населения Бангладеш, не имевших никаких кредитных услуг, только 4% смогли подняться выше черты бедности. Но с отдельными лицами и семьями с микрокредитом от МФО более 48% поднялись над чертой бедности.То, что искоренение бедности означает для вас как личности, во многом зависит от вашей личной философии. Вы могли бы приветствовать это как ключевое достижение в истории человечества. Вы также можете отметить возможность того, что каждый из нас может покупать и продавать друг другу. Люди, желающие стать частью этого феномена искоренения бедности, теперь могут одолжить деньги микропредпринимателю в другой части мира через некоммерческую онлайн-службу Kiva.

    Заключение
    Капитал и опыт все больше вливаются в микрофинансирование.Возросшая конкуренция наблюдается среди МФО. По мере того, как они продолжают развивать свои внутренние операционные мощности, будет обслуживаться больше потенциальных 80% рынка. Ключевые игроки, такие как рейтинговые агентства и институциональные инвесторы, также выходят на рынок, сигнализируя о том, что настоящий рынок развивается. Хотя микрофинансирование существует с 1970-х годов, сейчас оно гораздо более актуально для инвесторов, финансовых специалистов и частных лиц. В частности, вы можете посмотреть на свое портфолио, свои карьерные возможности или свою личную философию, чтобы определить, как феномен микрофинансирования влияет на вас.(Чтобы узнать больше на эту тему, см. Использование социальных финансов для создания лучшего мира .)

    Страница Янек | Как открыть микрофинансовую компанию | Бизнес

    ВОПРОС: В настоящее время я заинтересован в открытии кредитной компании Payday. Честно говоря, я начал с малого. Однако я хотел бы узаконить и расширить свой бизнес. Моя проблема, однако, заключается в том, что я не могу получить какую-либо информацию для легитимации бизнеса.Я не хочу идти вразрез с законом. Мы будем очень признательны за любой совет, который вы можете дать, особенно в том, что касается правовой базы. Я с нетерпением жду вашего ответа. — Предприниматель в день выплаты жалованья

    BUSINESSWISE: В настоящее время не существует специального законодательства, регулирующего регистрацию или деятельность микрофинансовых компаний, несмотря на обещания сменявших друг друга правительств принять закон о микрокредитовании. Согласно последним заявлениям нынешней администрации, законопроект о микрокредитовании должен быть внесен в парламент не позднее февраля 2018 года.По данным Информационной службы Ямайки, уже были проведены консультации с ключевыми заинтересованными сторонами в отрасли, и предлагаемый новый закон потребует регистрации и лицензирования микрокредитных компаний, чтобы обеспечить официальное включение в финансовый сектор, чтобы достичь международных стандартов и передовой практики в области прозрачности. и управления, а также для обеспечения большей защиты потребителей. Я призываю вас уделять особое внимание событиям в этой области, следите за новостями Министерства финансов в социальных сетях, звоните в их офис для получения обновленной информации и обращайте внимание на выпуски, опубликованные на их веб-сайте или на веб-сайте Информационной службы Ямайки.Вы можете пойти еще дальше и настроить оповещения Google для ключевых слов «микрокредитование на Ямайке» или «микрофинансирование на Ямайке», чтобы вы могли получать сообщения прямо на свою электронную почту обо всем, что публикуется в Интернете, связанное с этой темой.

    Как бизнес-оператор в целом, вы должны ознакомиться с Законом о подоходном налоге, Законом о добросовестной конкуренции, Законом о защите прав потребителей и Законами о трудовых отношениях и трудовых спорах, и это лишь некоторые из них.Я выделил их, чтобы вы могли укрепить свои внутренние процессы и оптимизировать свои операции в тех ключевых областях, которыми многие владельцы бизнеса пренебрегают на свой страх и риск.

    В настоящее время существует два основных закона, которые регулируют деятельность вашего кредитного бизнеса до зарплаты. Первым является Закон о компаниях 2004 года, документ, который может показаться сложным для чтения, поскольку его объем составляет почти 400 страниц, и который предписывает создание и регистрацию предприятий. Вторым, и наиболее важным для вашего бизнеса в настоящее время, является Закон о кредитовании, который гораздо легче читать, он состоит всего из 11 страниц и устанавливает условия и некоторые ограничения для бизнеса кредитования.Его можно найти на сайте Минюста.

    В Законе о кредитовании конкретно рассматриваются случаи, когда взимаемые проценты превышают 20 процентов годовых, штрафы за ложные заявления и заявления, реклама кредитования, форма договоров кредитования, запрет сложных процентов и положение о неисполнении обязательств, а также обязанность кредитора предоставлять информацию о состояние кредита и копии документов, относящихся к кредиту.

    Существуют также положения, регулирующие процедуры банкротства по кредитам кредитора, и строгие запреты на сборы, связанные с расходами по кредитам.Важно отметить, что нарушение акта может повлечь за собой уголовное преследование. Например, наказанием за ложные, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение заявления или представления является осуждение за преступление и штраф в размере до ста тысяч долларов или тюремное заключение на срок до двух лет, или и штраф, и тюремное заключение.

    Именно по этим причинам многие микрокредитные учреждения добивались и добились министерского освобождения от действия Закона о кредитовании. Одним из ресурсов, который может быть вам полезен при ведении вашего бизнеса, является Ямайская ассоциация микрофинансирования (JAMFIN).Согласно его веб-сайту, она была создана в 2011 году группой крупных игроков в секторе микрофинансирования как некоммерческая компания для «поддержки развития сектора микропредприятий как ключевого игрока в национальном экономическом развитии посредством предоставления доступных надлежащее и своевременное финансирование, обучение и услуги по развитию бизнеса для частных лиц и предприятий».

    Представитель ассоциации, с которым я разговаривал по телефону, сообщил, что в настоящее время в ассоциации насчитывается менее 15 членов и что ежемесячный членский взнос составляет от 3000 до 55 000 долларов в зависимости от размера бизнеса.

    В брошюре о членстве, которую представитель отправил мне по электронной почте, были указаны три категории членства и требовалось, чтобы потенциальные члены предоставили подтверждение регистрации компании, подтверждение адреса, свидетельство о соблюдении налогового законодательства, удостоверение личности с фотографией и подтверждение освобождения от действия Закона о кредитовании. — хотя они также отметили, что готовы поддерживать и направлять потенциальных членов в процессе освобождения через Министерство финансов. Удачи.

    Одна любовь!

    — Яник Пейдж — предприниматель и тренер, а также создатель/исполнительный продюсер телесериала «Новаторы».

    Электронная почта: [email protected]

    Твиттер: @yaneekpage

    Веб-сайт: www.yaneekpage.com

    Как создать микрофинансовую компанию без денег в 2022 году

    Вы хотите создать микрофинансовую компанию? Если ДА, вот полное руководство по открытию микрофинансового бизнеса без денег и опыта, а также образец шаблона микрофинансового бизнес-плана. Многие инвесторы и предприниматели заинтересованы в владении банком, но им трудно соответствовать ожидаемой капитализации банка, а также требованиям, необходимым для получения банковской лицензии.

    Если вы действительно заинтересованы в владении банком, но не имеете необходимых для этого условий, вам следует сосредоточиться на создании микрофинансового банка; требования к капитализации и лицензии для микрофинансового банка намного ниже, чем для стандартного банка.

    Открытие микрофинансового банка может быть сложным и рискованным одновременно, но если вы проявили должную осмотрительность, прежде чем заняться бизнесом, вы, скорее всего, не останетесь в убытке. В первую очередь от вас требуется опыт работы в финансовой сфере.Вам будет выгодно изучать бухгалтерский учет или банковское дело и финансы, если вы действительно хотите заняться этим направлением бизнеса.

    Очень важно, чтобы вы проанализировали существующие банки микрофинансирования в вашем районе и за его пределами. Знай, сколько их. Также от вас потребуется проверить существующих конкурентов, а также узнать их сильные и слабые стороны.

    Знание слабых сторон существующих микрофинансовых банков вокруг вас означает, что вы сможете учиться на их ошибках и, в свою очередь, предлагать лучшие и более предпочтительные микрофинансовые банковские услуги, лишенные ошибок и слабостей других.

    Итак, если вы выполнили необходимые технико-экономические обоснования и исследования рынка, возможно, вы захотите заняться этим бизнесом. Если вы возились с созданием собственного микрофинансового банка, но не знаете, как это сделать, вам следует прочитать эту статью; это обязательно даст вам необходимое руководство и направление.

    17 шагов к открытию микрофинансовой компании без денег

    1. Понимание отрасли

    Микрокредитование (микрокредит или микрозайм, как его также называют) — это небольшие кредиты, которые выдаются физическими лицами, а не банками или другими соответствующие финансовые учреждения.Эти ссуды могут быть предоставлены одним человеком или собраны несколькими лицами, каждый из которых вносит часть общей суммы. Микрофинансовый бизнес — это бизнес, который является частью микрофинансовой индустрии.

    Микрокредиторы в основном выдают ссуды в размере 50 000 долларов США или меньше стартапам и другим малым предприятиям или частным лицам. Чаще всего микрокредиты выдаются людям в странах третьего мира, где традиционное финансирование недоступно, чтобы помочь им начать малый бизнес.

    Микрокредиторы получают проценты по своим кредитам и погашение основного долга по истечении срока кредита. В связи с тем, что кредитоспособность этих заемщиков может быть довольно низкой, а риск дефолта высоким, процентные ставки по микрокредитам превышают средние рыночные, что делает их привлекательными для инвесторов.

    Статистические данные показывают, что по состоянию на 74 миллиона мужчин и женщин получили микрозаймы на сумму 38 миллиардов долларов США. Grameen Bank сообщает, что процент успешных погашений составляет от 95 до 98 процентов.

    Индустрия микрокредитования и микрофинансирования действительно является процветающей и прибыльной отраслью, особенно в странах третьего мира, таких как Бангладеш (откуда она возникла), Ботсвана, Южная Африка, Кения, Уганда, Индия и множество других стран.

    Индустрия микрокредитования и микрофинансирования будет продолжать процветать, потому что люди и малый и средний бизнес всегда будут нуждаться в финансовых услугах микрофинансовых банков. Несмотря на то, что отрасль кажется перенасыщенной, все еще есть достаточно места для начинающих предпринимателей, которые намереваются открыть свои собственные микрофинансовые банки.

    Кроме того, для открытия банка микрофинансирования требуется профессионализм и хорошее понимание того, как работает банк микрофинансирования. Кроме того, вам нужно будет получить необходимые сертификаты и лицензии, а также соответствовать стандартной капитализации для такого бизнеса, прежде чем вам будет разрешено открыть банк микрофинансирования в Соединенных Штатах. Отрасль строго регулируется для защиты от финансового мошенничества, отмывания денег и преступности.

    2. Проведение маркетинговых исследований и технико-экономических обоснований
    • Демография и психология

    Демографический и психографический состав тех, кто нуждается в услугах банков микрофинансирования, среди людей и стартапов, которым нужна структурированная ежедневная план сбережений или доступ к быстрым кредитам, но не имеют требований для доступа к этим кредитам от банков и других стандартных финансовых кредитных учреждений.

    Итак, если вы хотите определить демографические данные для своего микрофинансового банка, вам следует сделать их всеохватывающими. В него должны входить стартапы, владельцы семейного и поп-бизнеса, ремесленники, начинающие предприниматели и работники в вашей сфере деятельности.

    3. Решите, на какой нише сконцентрироваться

    В банковской сфере микрофинансирования нет нишевых идей; Банки микрофинансирования в основном выдают ссуды в размере 50 000 долларов США или меньше стартапам и другим малым предприятиям или частным лицам, а также осуществляют банковскую деятельность в области микрофинансирования, такую ​​​​как ежедневные сбережения / взносы.

    Некоторые микрофинансовые банки также могут работать в Интернете; то есть люди могут получить доступ к своим микрокредитам, не проживая физически в местах, где расположен микрофинансовый банк.

    Уровень конкуренции в отрасли

    Уровень конкуренции в сфере микрофинансирования никоим образом не зависит от местонахождения бизнеса, поскольку большинство микрофинансовых банков и других микрокредитных предприятий могут работать онлайн и из любой части мира и по-прежнему эффективно конкурировать в сфере микрокредитования.

    Но помимо всего прочего, по всей территории Соединенных Штатов и в киберпространстве разбросано несколько микрокредитных предприятий и микрофинансовых банков. Таким образом, если вы решите открыть свой собственный микрофинансовый банк в Соединенных Штатах, вы обязательно столкнетесь с жесткой конкуренцией не только среди микрофинансовых банков и микрокредитных предприятий в Соединенных Штатах, но и во всем мире, особенно если вы решите также работают онлайн.

    Кроме того, существуют хорошо зарекомендовавшие себя микрофинансовые банки и микрокредитные фирмы, которые определяют тенденции в отрасли, и вы должны быть готовы конкурировать с ними за клиентов.

    4. Знайте своих основных конкурентов в отрасли

    В каждой отрасли всегда есть бренды, которые работают лучше или пользуются большим уважением у клиентов и широкой публики, чем другие. Некоторые из этих брендов давно работают в отрасли и поэтому известны этим, в то время как другие наиболее известны тем, как они ведут свой бизнес, и результатами, которых они достигли за эти годы.

    Это одни из ведущих микрофинансовых банков и фирм по предоставлению микрофинансовых услуг в мире;

    • ASA – Бангладеш
    • Bandhan (Society and NBFC) – Индия
    • Banco do Nordeste – Бразилия
    • Fundación Mundial de la Mujer Bucaramanga – Колумбия
    • FONDEP7 Micro-Crédit6 Amhara – Марокко 90 90
    • Банко Компартамос, С.A., Institución de Banca Múltiple – Мексика
    • Ассоциация содействия развитию микропредприятий Al Amana – Марокко
    • Fundación Mundo Mujer Popayán – Колумбия
    • Fundación WWB Колумбия – Кали – Колумбия
    • Потребительский кредитный союз «Экономическое партнерство» – Россия
    • Fondation Banque Populaire pour le Micro-Credit – Марокко
    • Микрокредитный фонд Индии – Индия
    • EKI – Босния и Герцеговина
    • Saadhana Microfin Society – Индия
    • Jagorani Chakra Foundation – Бангладеш
    • 6009067 Grameen Bank Opportunity Fund
    • Accion New Mexico
    • CDC Small Business Finance Corp.
    Экономический анализ

    Когда дело доходит до создания банка микрофинансирования, вам просто нужно получить технико-экономическое обоснование и исследование рынка, прежде чем начинать бизнес. Следует отметить, что банковские услуги микрофинансирования не для новичков; это для профессионалов, которые успешно накопили необходимый опыт и знания для ведения такого бизнеса.

    Но начинающий предприниматель может научиться всему на работе. Просто нужно быть осторожным, чтобы вас не обманули.Начало этого вида бизнеса определенно влечет за собой привлечение большого стартового капитала (объединения денежных средств от заинтересованных инвесторов). Если вы уже состоятельный человек, это может не быть проблемой.

    И наоборот, если вы не можете, вы можете рассмотреть возможность получения ресурсов от семьи и друзей. В зависимости от масштаба, с которого вы хотите начать, вам может потребоваться до нескольких тысяч долларов, чтобы взлететь. Если вы проведете экономический и стоимостной анализ прямо перед запуском бизнеса, вам, возможно, не придется долго ждать, прежде чем вы выйдете на уровень безубыточности.

    5. Решите, покупать ли франшизу или начинать с нуля

    Когда дело доходит до открытия бизнеса такого рода, вам будет выгоднее купить франшизу успешного микрофинансового банка, а не начинать с нуля. Несмотря на то, что покупка франшизы микрофинансового банка обходится относительно дорого, в долгосрочной перспективе она определенно окупится.

    Но если вы действительно хотите создать свой собственный бренд после того, как доказали свою ценность в сфере микрофинансовых банковских услуг или другой связанной отрасли финансовых услуг, тогда вы можете просто создать свой собственный микрофинансовый банк с нуля.

    Правда в том, что в долгосрочной перспективе вам будет выгодно начать свой микрофинансовый банк с нуля. Начало с нуля даст вам возможность провести тщательное исследование рынка и технико-экономическое обоснование, прежде чем выбрать место для запуска бизнеса.

    6. Знайте о возможных угрозах и проблемах, с которыми вы столкнетесь

    Если вы сегодня решите открыть собственную фирму по предоставлению микрофинансовых услуг, одной из основных проблем, с которыми вы можете столкнуться, является наличие хорошо зарекомендовавших себя микрофинансовых банков, кредитные микрофирмы, а также другие связанные финансово-кредитные учреждения (банки, ипотечные банки, фирмы по предоставлению кредитов до зарплаты и др.), которые предлагают те же услуги, что и вы.Единственный способ избежать этой проблемы — создать свой собственный рынок.

    Некоторые другие угрозы, с которыми вы, вероятно, столкнетесь как банк микрофинансирования, работающий в Соединенных Штатах, — это неблагоприятная политика правительства, появление конкурента в вашем регионе и глобальный экономический спад. Вряд ли вы можете что-либо сделать в отношении этих угроз, кроме как с оптимизмом смотреть на то, что все будет продолжать работать на ваше благо.

    7. Выберите наиболее подходящее юридическое лицо (LLC, C Corp, S Corp)

    При рассмотрении вопроса об открытии микрофинансового банка выбранное вами юридическое лицо будет иметь большое значение для определения того, насколько большим может стать бизнес.У вас есть возможность выбрать полное товарищество или компанию с ограниченной ответственностью, которую обычно называют LLC для бизнеса, такого как микрофинансовый банк.

    Обычно полное товарищество должно было быть идеальной бизнес-структурой для небольшого микрофинансового банка, особенно если вы только начинаете с умеренным стартовым капиталом. Но люди предпочитают общество с ограниченной ответственностью по понятным причинам.

    На самом деле, если вы намерены развивать бизнес и иметь клиентов, как корпоративных, так и частных, со всех концов Соединенных Штатов Америки и других стран мира, то выбор полного партнерства для вас не вариант.ООО «Общество с ограниченной ответственностью» сделает это за вас.

    LLC защищает вас от личной ответственности. Если что-то пойдет не так в бизнесе, риску подвергнутся только деньги, которые вы вложили в компанию с ограниченной ответственностью. Общества с ограниченной ответственностью проще и гибче в управлении, вам не нужен совет директоров, собрания акционеров и другие управленческие формальности.

    Вот некоторые из факторов, которые вы должны учитывать, прежде чем выбрать юридическое лицо для вашего микрофинансового банка; ограничение личной ответственности, простота передачи, прием новых владельцев, ожидания инвесторов и, конечно же, налоги.Вы можете начать этот тип бизнеса как общество с ограниченной ответственностью (LLC) и в будущем преобразовать его в корпорацию «C» или корпорацию «S», особенно если у вас есть планы стать публичными.

    8. Выберите броское название компании

    Как правило, когда дело доходит до выбора названия для бизнеса, ожидается, что вы должны проявить творческий подход, потому что любое имя, которое вы выберете для своего бизнеса, будет иметь большое значение для создания представление о том, что представляет собой бизнес.

    Если вы планируете открыть свой собственный микрофинансовый банк, вот несколько броских названий, которые вы можете выбрать;

    • Silver Bird Micro Finance Bank, LLC
    • Life Line Micro Finance Bank, Inc.
    • Trend Vibes Micro Finance Bank, LLC
    • Calyx Group Micro Finance Bank, Inc.
    • Santiago Anglican Community Micro Finance Bank, LLC
    • Fleming Hills Micro Finance Banks, LLC
    • James Capstone Micro Finance Bank, LLC
    • Beach Land Micro Finance Bank, Inc.
    • CPC Micro Finance Bank, Inc.
    • Gill Gates Micro Finance Bank, Inc.
    • Shannon Stevens Micro Finance Bank, Inc.
    • Range Hills Micro Finance Bank, Inc.

    9. Обсудите с агентом лучшие страховые полисы для вас

    В Соединенных Штатах и ​​в большинстве стран мира вы не можете вести бизнес, не имея некоторых необходимых базовых страховых полисов по отрасли, в которой вы хотите работать. Таким образом, крайне важно создать бюджет для покрытия страховых полисов и, возможно, проконсультироваться со страховым брокером, чтобы он помог вам выбрать лучшие и наиболее подходящие страховые полисы для вашего микрофинансового банка.

    Вот некоторые из основных страховых полисов, которые вам следует приобрести, если вы хотите открыть свой собственный микрофинансовый банк в Соединенных Штатах Америки;

    • Общее страхование
    • Страхование риска
    • Страхование кредита
    • Страхование депозита
    • Financial Reinsurance
    • Лендеры ипотечный страхование
    • ЛЕНЦИАЛЬНЫЕ СТРАХОВАНИЯ
    • Страхование ответственности
    • Рабочие компенсации
    • Накладные расходы Страхование
    • Группа по инвалидности страхование
    • Страхование защиты платежей

    10.Защитите свою интеллектуальную собственность с помощью товарного знака, авторских прав, патентов

    Если вы рассматриваете возможность создания собственного микрофинансового банка, обычно вам не нужно подавать заявку на защиту интеллектуальной собственности/торговый знак. Это так, потому что характер бизнеса позволяет вам успешно вести бизнес, не имея никаких оснований оспаривать кого-либо в суде за незаконное использование интеллектуальной собственности вашей компании.

    11. Получите необходимую профессиональную сертификацию

    Профессиональная сертификация является одной из основных причин, по которой большинство микрофинансовых банков выделяются среди других.Если вы хотите оказать влияние на индустрию микрофинансовых банковских услуг, вам следует стремиться получить все необходимые сертификаты в своей области специализации.

    Сертификация подтверждает вашу компетентность и показывает, что вы обладаете высокой квалификацией, привержены своей карьере и соответствуете требованиям конкурентного рынка. Вот некоторые из сертификатов, которые вы можете получить, если хотите управлять собственным микрофинансовым банком;

    • Лицензия на микрокредитование
    • Сертификат по банковским операциям в сфере микрофинансирования

    Обратите внимание, что вы не можете успешно управлять микрофинансовым банком в США и в большинстве стран мира без получения профессиональных сертификатов и бизнес-лицензий, даже если вы иметь достаточный опыт работы в отрасли.

    12. Получите необходимые юридические документы, необходимые для работы

    Это некоторые из основных юридических документов, которые вы должны иметь при себе, если хотите на законных основаниях управлять собственным микрофинансовым банком в Соединенных Штатах Америки. ;

    • Свидетельство о регистрации
    • Бизнес-лицензия и сертификация / Банковская лицензия на микрофинансирование
    • Бизнес-план
    • Соглашение о неразглашении
    • Трудовое соглашение (письма-предложения)
    • Операционное соглашение для LLC
    • Условия использования в Интернете
    • Документ о политике конфиденциальности в Интернете
    • Апостиль (для тех, кто планирует работать за пределами Соединенных Штатов Америки)
    • Устав компании
    • Страховой полис
    • Меморандум о взаимопонимании (МоВ)
  • Привлечение необходимого стартового капитала

    Помимо необходимой капитализации и пула средств для инвестирования, открытие банка микрофинансирования может быть рентабельным. Обеспечение стандартного офиса в хорошем деловом районе, оснащение офиса и оплата труда ваших сотрудников — это часть того, на что уйдет большая часть вашего стартового капитала.

    Без сомнения, когда дело доходит до финансирования бизнеса, одним из основных факторов, который вы должны учитывать, является написание хорошего бизнес-плана. Если у вас есть хороший и работоспособный документ бизнес-плана, вам, возможно, не придется трудиться, прежде чем убедить свой банк, инвесторов и ваших друзей инвестировать в ваш бизнес.

    Вот некоторые из вариантов, которые вы можете изучить при поиске стартового капитала для вашего микрофинансового банка;

    14. Выберите подходящее место для вашего бизнеса

    Микрофинансовые банки и большинство предприятий, предоставляющих финансовые услуги, требуют, чтобы вы физически видели своих клиентов, поэтому они должны быть расположены в хорошем месте; место, подверженное как человеческому, так и автомобильному движению, и место, которое находится в эпицентре делового района, если вы действительно хотите обслуживать множество клиентов и максимизировать прибыль от бизнеса,

    Самое главное, прежде чем выбрать место для вашего микрофинансового банка, убедитесь, что вы сначала провели тщательное технико-экономическое обоснование и исследование рынка.Нельзя исключать возможность того, что вы столкнетесь с аналогичным бизнесом, который только что закрыл магазин в том месте, где вы хотите открыть свой.

    Вот почему очень важно собрать как можно больше фактов и цифр, прежде чем выбрать место для открытия собственного финансового банка. Вот некоторые из ключевых факторов, которые вы должны учитывать, прежде чем выбирать место для вашей компании по доставке и курьерским услугам;

    • Демография местности
    • Спрос на услуги микрофинансовых банков в местности
    • Покупательная способность и деловая активность в местности
    • Доступность и дорожная сеть местности
    • Количество микрофинансовых банков и предприятия микрокредитования на месте
    • Местные законы и правила в сообществе/штате
    • Транспорт, парковка и безопасность

    15.Наймите сотрудников для своих технических и кадровых нужд

    В среднем для ведения этого вида бизнеса не требуется никаких специальных технологий или оборудования, за исключением специализированного программного обеспечения для микрофинансирования, приложений для управления социальными сетями и других программных приложений, связанных с финансами.

    Но вам обязательно понадобятся компьютеры/ноутбуки, интернет, телефон, факс и офисная мебель (стулья, столы и полки). Некоторые из этих предметов могут быть получены как честно использованные, особенно от организаций, которые продают или выставляют на аукцион свою офисную мебель, компьютеры и оборудование.

    Если у вас достаточно средств для управления стандартным микрофинансовым банком, вам следует рассмотреть возможность аренды помещения для вашего офиса. Что касается количества сотрудников, с которыми вы, как ожидается, начнете бизнес, вам необходимо рассмотреть свои финансы, прежде чем принимать это решение.

    В среднем вам потребуется главный исполнительный директор или президент (вы можете занимать эту должность), администратор и менеджер по персоналу, руководитель операций, менеджер по рискам, операционный персонал, бухгалтер, руководитель по развитию бизнеса/менеджер по маркетингу, кредитный специалист, Сборщики долгов и специалист по работе с клиентами.

    Кроме того, вам потребуется как минимум от 10 до 20 ключевых сотрудников для эффективного управления средним, но стандартным микрофинансовым банком. Если вы только начинаете, у вас может не быть финансовых возможностей или необходимой бизнес-структуры, чтобы удержать всех профессионалов, которые, как ожидается, будут работать с вами, поэтому вам следует планировать сотрудничество с другими финансовыми консультантами / экспертами, которые работают в качестве фрилансеров.

    Процесс предоставления услуг в бизнесе

    В среднем микрофинансовые банки работают одинаково, но в идеале микрофинансовый банк должен прежде всего создать надежный профиль компании, прежде чем искать оборотный капитал.

    По сути, микрофинансовые банки действуют так же, как и другие банки и микрокредитные фирмы. Они заставляют людей инвестировать в них и выплачивают им проценты, в то же время одалживая эти деньги людям, которые просят кредиты и взимают проценты по этим кредитам.

    Различие между микрофинансовыми банками/микрокредиторами и банками заключается в том, что банки имеют предельную сумму процентов, которую они могут взимать, что предусмотрено Законом о ростовщичестве. Микрокредиторы могут взимать любую процентную ставку, которая им нравится, из-за исключения в Законе о ростовщичестве.

    Важно отметить, что микрофинансовый банк может решить импровизировать или внедрить любой бизнес-процесс и структуру, которые гарантируют им хорошую рентабельность инвестиций (ROI), эффективность и гибкость; Вышеупомянутый процесс предоставления бизнес-услуг не высечен на камне.

    16. Напишите маркетинговый план, наполненный идеями и стратегиями

    Как микрофинансовый банк, вам придется снова и снова доказывать свою состоятельность, прежде чем привлекать инвесторов и частных лиц, которые предоставят вам необходимые ликвидные денежные средства/оборотный капитал.Итак, если вы планируете открыть собственный микрофинансовый банк, вам будет выгодно сначала построить успешную карьеру в сфере финансовых услуг.

    Люди и организации будут вкладывать свои деньги под вашу опеку только в том случае, если они знают, что получат хорошую отдачу от своих инвестиций. Итак, когда вы разрабатываете свои маркетинговые планы и стратегии для своего микрофинансового банка, убедитесь, что вы создали привлекательный личный профиль и профиль компании.

    Помимо вашей квалификации и опыта, важно четко указать на практике, чего вы смогли достичь за прошедшее время в сфере финансовых услуг и организациях, в которых вы работали.Это поможет повысить ваши шансы на рынке при поиске клиентов/инвесторов.

    Обратите внимание, что в большинстве случаев при поиске средств в банках и других финансовых учреждениях вам придется защищать свое предложение, поэтому вы должны хорошо разбираться в презентациях. Вот некоторые из платформ, которые вы можете использовать для продвижения своего банка микрофинансирования;

    • Расскажите о своем бизнесе, отправив вступительные письма вместе с брошюрой всем корпоративным организациям, домохозяйствам, семейным предприятиям, стартапам, малым и средним предприятиям в том месте, где вы собираетесь вести свой бизнес
    • Рекламируйте свой бизнес в соответствующих финансовые журналы, радио- и телестанции (будьте доступны для участия в ток-шоу и интерактивных сессиях, посвященных микрофинансовым банковским услугам, на телевидении и радио)
    • Разместите информацию о своей компании в местных справочниках/желтых страницах
    • Посещайте международные выставки микрофинансирования и финансовых услуг, семинары и бизнес-ярмарки
    • Создание различных пакетов для различных категорий клиентов, чтобы удовлетворить их финансовые потребности, связанные со сбережениями, микрокредитами и процентными ставками
    • Использование Интернета для продвижения вашего бизнеса
    • Присоединяйтесь к местным отрасли вокруг вас с целью создания сетей и маркетинга ваши услуги; вы, вероятно, получите рефералов из таких сетей.
    • Использование услуг руководителей отдела маркетинга и развития бизнеса для осуществления прямого маркетинга

    17. Разработка стратегий повышения узнаваемости бренда и создания фирменного стиля

    Если вы намерены создать микрофинансовый банк для развития бизнеса за пределами города, из которого вы собираетесь работать, чтобы стать национальным и международным брендом, вы должны быть готовы тратить деньги на продвижение и рекламу своего бренда.

    При продвижении вашего бренда и фирменного стиля вам следует использовать печатные, электронные и социальные сети (Интернет).На самом деле, использование платформ социальных сетей для продвижения вашего бренда экономически выгодно, кроме того, это довольно эффективно и широко распространено.

    Ниже перечислены платформы, которые вы можете использовать для продвижения своего бренда, а также для продвижения и рекламы своего бизнеса.

    • Размещайте рекламу в финансовых журналах и соответствующих газетах, на радио и телестанциях.
    • Поощряйте использование устной рекламы ваших постоянных клиентов
    • Использование в Интернете и на платформах социальных сетей, таких как; YouTube, Instagram, Facebook, Twitter, LinkedIn, Snapchat, Badoo, Google+ и другие платформы для продвижения вашего бизнеса.
    • Убедитесь, что вы размещаете свои баннеры и рекламные щиты на стратегических позициях по всему городу
    • Распространяйте свои листовки и рекламные листовки в целевых районах нашего района и вокруг него и среднего бизнеса в США и др., позвонив им и сообщив им о вашей организации и услугах, которые вы предлагаете
    • Рекламируйте свой бизнес на своем официальном веб-сайте и используйте стратегии, которые помогут вам привлечь трафик на сайт
    • Все бренды ваши служебные автомобили и убедитесь, что все ваши сотрудники и управленческий персонал регулярно носят рубашку или кепку с вашим брендом.

    Исследователь / старший автор журнала Profitable Venture Magazine Ltd. Соединенные Штаты Америки. Она имеет степень бакалавра искусств в области английского языка и литературы.

    Последние сообщения Джой Нвокоро (посмотреть все)

    Все о регистрации компании MicroFinance – Самый дешевый способ начать Micro

    Введение

    Индустрия микрофинансирования переживает бурный рост с тех пор, как Резервный банк Индии (РБИ) совместно с центральным правительством запустил программу расширения доступа к финансовым услугам.Кроме того, микрофинансовый бизнес действительно поддерживает людей финансовой помощью там, где официальная банковская система недоступна.

    Давайте разберемся в микрофинансовом бизнесе, его регистрации и законных способах ведения бизнеса в Индии

    Что такое Микрофинансирование бизнес?

    Малые предприятия и домохозяйки не получают кредит в банках из-за отсутствия надлежащих условий и документации. Чтобы помочь им в финансировании, разные люди часто финансируют этот бизнес и размещают женщин на небольшую сумму, обычно менее рупий.50 000. Это небольшое финансирование известно как микрофинансовый бизнес.

    Юридическая структура микрофинансового бизнеса

    В Индии в идеале любая финансовая деятельность разрешена только небанковским финансовым компаниям (NBFC). Тем не менее, Резервный банк Индии (RBI) предоставил некоторым формам бизнеса освобождение от ведения финансовой деятельности в определенной степени.

    В этой статье мы поговорим только о микрофинансовом бизнесе. Двумя наиболее идеальными формами бизнеса могут быть микрофинансовые организации (МФО).

    1. Небанковская финансовая компания (зарегистрированная в РБИ)
    2. Раздел 8 Компания

    Давайте обсудим каждую из упомянутых выше форм:

    1. Небанковская финансовая компания (NBFC): Компания, зарегистрированная в RBI с целью управления микрофинансовой организацией, известна как NBFC-MFI. Кроме того, люди обычно считают, что любой NBFC также имеет право принимать депозиты.

    Однако это не так. Все NBFC не имеют права принимать депозиты от обычных людей.Далее, если какой-либо NBFC нужны депозиты, то она должна получить отдельный статус от Резервного банка Индии (RBI).
    Чтобы получить статус приема депозита, необходимо подать отдельную заявку в Резервный банк Индии (RBI).

    Процесс Микрофинансовой компании как NBFC

    Процедура регистрации микрофинансовой компании в качестве NBFC не является сложной и дорогостоящей. Согласно RBI, NBFC должна быть зарегистрирована только с минимальными чистыми собственными средствами в размере 2 крор рупий. Это самое основное требование.

    Краткая процедура регистрации НБФК выглядит следующим образом:

    • Зарегистрировать компанию
    • Увеличение уставного и оплаченного капитала до 2 крор рупий.
    • Депозит 2 кр. В срочные депозиты и получить сертификат.
    • Получите все заверенные копии и выполните другие формальности RBI.
    • Заполнить онлайн-заявку
    • Отправьте бумажную копию заявки в региональное отделение RBI
    • Подождите и согласуйте с Резервным банком Индии (RBI) дальнейшие инструкции.

    Узнайте больше о регистрации Micro Finance в качестве КОМПАНИИ NBFC.

    2. Микрофинансовый бизнес через Раздел 8 Компания: Это, пожалуй, самый дешевый способ зарегистрировать микрофинансовую компанию в Индии. Если вы заинтересованы в том, чтобы начать микрофинансовый бизнес, вы можете начать с компании Раздела 8.

    Вот основные особенности регистрации микрофинансовой компании по разделу 8:

    • Разрешение RBI вообще не требуется.
    • Нет минимальных средств в размере 2 кр.
    • Стоимость регистрации составляет менее 47 000 рупий/-
    • Меньшее соответствие по сравнению с NBFC
    • Может предоставить необеспеченный кредит малому бизнесу в размере 50 000 рупий
    • Может дать кредит на жилье до 1,25 лакха рупий.

    Компания Раздела 8 должна соблюдать рекомендации RBI по процентным ставкам и сборам за обработку. Кроме того, это совершенно законно, и вы даже можете подать в суд на неплательщика.

    Давайте посмотрим на разницу между микрофинансированием через компанию Section 8 и NBFC.

    База различия

    Раздел 8 – Микрофинансирование

    RBI Reg – Micro Finance

    Разрешение RBI

    Разрешение RBI не требуется

    Требуется одобрение RBI

    Минимальный капитал

    Нет минимальных требований

    Минимум рупий.2кр.

    Соответствие

    Меньшее соответствие

    Тяжелое соответствие

    Стоимость регистрации

    Очень низкая, 25 000 рупий

    Высокая стоимость, рупий. от 4 до 5 лакхов

    Процентная ставка

    То же, что и в рекомендациях RBI

    То же, что и в рекомендациях RBI

    Кредит

    Может дать необеспеченный кредит малому бизнесу, домохозяйке и т.д.

    Согласно определению RBI

    Максимальная сумма кредита

    50 000 рупий для малого бизнеса и 1,25 рупий для создания жилого дома.

    50 000 рупий первоначально, а впоследствии это может быть 1 миллион рупий.

    Мы определили основные различия между двумя различными формами бизнеса.

    Теперь приступим к процедуре регистрации микрофинансовой компании как компании раздела 8 (ранее компания раздела 8 также была известна как компания раздела 25).

    Процедура регистрации микрофинансовой компании в качестве компании Раздела 8

    Процедуру регистрации можно разделить на 5 шагов. Давайте подробно прочитаем процесс:

    • Подать заявку на DSC и DIN: Это первый шаг к началу регистрации компании по разделу 8.
    • Подать заявку на утверждение названия: Это второй шаг к регистрации компании по разделу 8. Название заканчивается такими словами, как Sanstha, Foundation и т. д. Вы также можете использовать Micro Credit в названии компании.
    • Подать заявку на получение лицензии центрального правительства: После утверждения названия компании следующим шагом будет подача заявки на получение лицензии центрального правительства. На этом этапе необходимо подготовить все остальные документы, даже приходно-расходную ведомость.
    • Подать заявку на регистрацию: После одобрения центральным правительством следующим шагом является подача заявки на регистрацию компании.На этом этапе формируется компания.
    • PAN и TAN: Сегодня PAN и TAN присваиваются после создания компании. Физическая копия карты PAN отправляется скоростной почтой в зарегистрированный офис компании.

    Заключение

    Мы попытались решить большую проблему микрофинансовой компании. Если вы планируете создать микрофинансовую компанию или уже занимаетесь ею и хотите вести ее на законных основаниях.

  • Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.