Как принимать оплату на сайте картами: как подключить онлайн оплату на сайт

Содержание

Подключить прием платежей с карт Visa и MasterCard на сайте

Подключение и приём платежей Visa и MasterCard на сайте

Интернет-магазины, платные сервисы и другие сайты, принимающие оплату от пользователей, имеют встроенный механизм приёма платежей. При этом владельцы сайтов вольны в выборе способа оплаты и ориентируются, как правило, на удобство проведения операций и размер комиссии, взимаемой платёжными системами и агрегаторами. Большинство интернет-магазинов предпочитают установить на сайте оплату с Visa и MasterCard – крупнейших международных платёжных систем, которые ежедневно обслуживают операции миллионов покупателей.

Подключение платёжных системы Visa, MasterCard и Мир через агрегатор Net Pay удобно как для владельца сайта, так и для его клиентов:


  • Оплата банковской картой позволяет быстро рассчитываться за покупки без использования наличных средств.
  • Покупателю не придётся привлекать электронные кошельки и другие системы.
  • Платежи по банковским картам защищаются современными протоколами защиты SSL, шифрующими данные пользователей и охраняющими их от фишинга.
  • Все операции проводятся через процессинговый центр, который работает круглосуточно и обеспечивает дополнительную защиту данных: даже владелец сайта не сможет получить персональные данные покупателя.

Как подключить оплату по Visa на сайте?


  1. Заключить договор с платежным агрегатором Net Pay, являющимся посредником между вами и платёжными системами.
  2. Разместить на сайте кнопки платёжных систем.
  3. Принимать платежи от покупателей по картам Visa, MasterCard и Мир.

На вопрос, как принимать платежи с Visa, MasterCard и Мир на сайте, есть простой ответ. Алгоритм оплаты выглядит следующим образом:


  • Пользователь выбирает товар или услугу и способ оплаты.
  • Он перенаправляется на сайт платёжной системы, к которой относится его карта.
  • Он вводит реквизиты своей карты и подтверждает платёж.
  • Средства с карты клиента поступают в процессинговый центр, а затем – на ваш личный счёт.

При этом начать приём оплаты можно сразу же после подключения к платёжным системам и заключения договора с агрегатором. Чтобы подключить Visa и MasterCard к вашему сайту, позвоните нашему менеджеру.

Сложная схема оплаты в интернет-магазинах часто останавливает тех, кто уже готов сделать заказ. Как упростить процесс покупки и сделать его удобным для пользователя? Достаточно настроить оплату через сайт, подключившись к платежной системе Net Pay.

С помощью системы Net Pay вы сможете принимать платежи за товары и услуги непосредственно через свой сайт. Оплата производится самыми популярными инструментами, такими, как банковские карты VISA, MasterCard, Мир, системы Web-Money, QIWI-кошелек, Яндекс.Деньги и др.


Как работает оплата услуг через сайт?

Вашим клиентам больше не придется разбираться с тем, как сделать оплату на сайте. После интеграции системы Net Pay с вашим интернет-магазином все покупки можно будет оплачивать простым вводом данных банковской карты или электронного кошелька. Пользователю не нужно регистрироваться на сайтах платежных систем и выполнять другие лишние действия.

Что происходит, когда покупатель расплатился за выбранный товар? Вы получаете деньги на свой расчетный счет в банке уже на следующий день. Каждому клиенту Net Pay предоставляется доступ в личный кабинет, где в режиме реального времени обновляется информация о платежах, счетах, транзакциях, имени клиента, датах платежей. В личном кабинете также предусмотрена возможность составления «черных списков», что является одним из многих препятствий для деятельности мошенников.


Ваши возможности с системой Net Pay


  • Увеличение продаж. Простая и понятная посетителям оплата через сайт позволяет продавать в среднем на 15% больше.
  • Безопасные сделки. Вы можете не волноваться за сохранность своих данных и не бояться махинаций мошенников. Протокол SSL гарантирует конфиденциальность обмена данных между компьютером клиента и сервером. Также используется система проверки подлинности банковских карт и технология 3D Secure.
  • Удобство бухгалтерских операций. В личном кабинете можно производить возврат денежных средств, отслеживать платежи, выгружать всю информацию в формате PDF/CSV.
  • Круглосуточная помощь. Задавайте свои вопросы в любое время. Служба поддержки клиентов Net Pay работает 24 часа (тел. 8 (800) 200-63-62).

Как работает оплата на конструкторе сайтов Тинькофф

Как начать принимать онлайн-платежи?

Как начать принимать онлайн-платежи на сайте:

  1. Откройте расчетный счет в Тинькофф — для этого укажите номер телефона в заявке на сайте.

  2. Подключите интернет-эквайринг, чтобы принимать онлайн-платежи. Для этого позвоните по телефону 8 800 755-11-10 или оставьте заявку на сайте.

  3. Настройте онлайн-кассу — она фиксирует оплату, отправляет чек клиенту и передает данные о платеже в налоговую.

  4. Чтобы принимать деньги, добавьте на сайт блоки «Прием платежей» или «Товары и услуги».

  5. В настройках сайта включите онлайн-оплату и укажите систему налогообложения.

  6. Отслеживайте поступившие платежи в CRM или личном кабинете интернет-эквайринга.

Как принимать оплату на сайте?

  1. Убедитесь, что у вас подключен интернет-эквайринг. Если он не подключен, оставьте заявку на сайте Тинькофф.
  2. Включите онлайн-платежи в настройках сайта на вкладке «Корзина».

  3. Укажите систему налогообложения и ставку НДС.

  4. Перейдите на любую страницу сайта и добавьте блок для приема денег.

Как добавить форму оплаты?

  1. Нажмите + и выберите блок «Прием платежей»:

  2. Выберите форму оплаты — она появится на странице:

  3. Чтобы включать и отключать элементы в форме, нажмите на кнопку в левом верхнем углу:

  4. Чтобы клиенты сами указывали цену, отключите фиксированную цену в настройках формы
  5. Чтобы изменить цену, нажмите на нее.

  6. Добавьте назначение платежа, чтобы товар правильно отразился в фискальном чеке и правильно передался в налоговую.

  7. По умолчанию в назначении платежа написано «Товар 1»
  8. Выберите проект в CRM, куда будут попадать заявки.

  9. По умолчанию заявки попадают в первый проект в списке CRM
  10. Укажите ссылку с политикой конфиденциальности в форме оплаты.

В каждой форме есть примечание, что клиент соглашается с политикой конфиденциальности

Вы добавили и настроили форму оплаты. Когда клиент оплатит заказ, вы увидите уведомление в CRM.

Как подключить сервисы Apple Pay и Google Pay?

  1. Подключите прием платежей на сайте. Для этого включите онлайн-платежи, укажите систему налогообложения и ставку НДС.

  2. Зайдите в личный кабинет Интернет-эквайринга. Нажмите на магазин, к которому хотите подключить Apple Pay и Google Pay.

  3. Перейдите в раздел «Способы оплаты».

  4. Чтобы подключить Google Pay, включите тумблер, Apple Pay — нажмите «Настроить».

  5. В разделе подключения Apple Pay нажмите «Включить». У Apple Pay есть ограничение: он будет доступен только в браузере Safari.

Готово. Теперь ваши клиенты смогут оплачивать товары с помощью сервисов Apple Pay и Google Pay.

Как подключить онлайн-кассу к сайту?

Онлайн-касса фиксирует оплату, отправляет чек клиенту и передает данные о платеже в налоговую.

Чтобы подключить онлайн-кассу к сайту, следуйте инструкции:

  1. Выберите в личном кабинете вкладку «Интернет-эквайринг».

  2. Перейти в личный кабинет интернет-эквайринга
  3. Выберите вкладку «Магазины»:

  4. Выберите свой магазин:

  5. Нажмите на вкладку «Онлайн-касса»:

  6. Нажмите «Настроить»:

  7. Выберите свой кассовый сервис и введите его учетные данные. Нажмите «Сохранить»:

  8. Переключите терминал на тестовый режим: для этого зайдите в настройки сайта → «Прием платежей» → нажмите на кнопку «Настроить» в пункте «Интернет — эквайринг»:

  9. Поставьте галочку в пункте «Тестовый терминал»:

  10. Пройдите тестовые платежи: для этого вернитесь в личный кабинет интернет-эквайринга → «Магазины» → выберите свой магазин. Перейдите на вкладку «Онлайн-касса» и нажмите на кнопку «Тестировать».

  11. Перейти в личный кабинет интернет-эквайринга
  12. Пройдите по очереди тест‑кейсы № 7 и 8:

  13. После того как пройдете тест‑кейсы, нажмите на кнопку «Проверить»:

  14. Используйте данные тестовых карт, которые уже указаны в форме: номер, срок и код. Вы не сможете пройти тест, если укажете в тестовых формах данные своих карт или тестовых карт на вашем рабочем терминале
  15. Вернитесь в конструктор сайтов и отключите тестовый терминал. Для этого откройте «Настройки сайта» → «Прием платежей» → «Интернет-эквайринг». Уберите галочку в пункте «Тестовый терминал». Рабочий терминал включится автоматически.

  16. Если вы забудете отключить тестовый терминал, деньги у клиентов списываться не будут

Чтобы подключить прием платежей, зайдите в настройки конструктора сайтов → «Прием платежей» → «Интернет-эквайринг». Проставьте в настройках интернет-эквайринга данные по вашей системе налогообложения и налоговой ставке.

Готово. Теперь вы прошли тестовые платежи и настроили онлайн-кассу.

Как добавлять товары и цены на сайт?

Для этого в конструкторе есть готовые блоки «Товары и услуги» и «Характеристики товара».

  1. Создайте или выберите страницу сайта;

  2. Добавьте новый блок на страницу;

  3. Добавьте карточку товара из блока «Товары и услуги».

  4. Вы можете выбрать любой блок из «Товаров и услуг». Некоторые блоки содержат несколько карточек товаров
  5. Настройте карточку товара — выберите фотографии, поменяйте название и описание;

  6. Укажите цену товара. Ее нужно указывать в двух местах: в карточке и во вкладке «Корзина».

  7. Опубликуйте страницу;

  8. Если вы не настроите вкладку «Корзина» в карточке товара, клиент не сможет его купить

Как выглядит покупка со стороны клиента?

Какие блоки подходят для приема денег?

Чтобы клиенты оплачивали товары или услуги через сайт, добавьте блоки для приема денег. Таких блоков два:

  1. «Прием платежей». С помощью этого блока вы добавляете форму оплаты. Она помогает принимать оплату за один товар или услугу — клиент заполняет форму и сразу оплачивает заказ:

  2. «Товары и услуги». Вы добавляете и настраиваете карточки товаров. В одном блоке может быть одна или несколько карточек товаров. Клиент добавляет товары в корзину и оплачивает их.

Блок с тремя карточками товаров

Как подключить оплату в кредит и рассрочку?

Кредит и рассрочка не работают без расчетного счета в Тинькофф Бизнесе. Чтобы открыть его, попросите менеджера помочь вам. Открытие займет рабочий день.

Кредиты и рассрочки помогают клиентам оплатить заказ, даже если не хватает денег. Клиент оформляет кредит, а вы сразу получаете полную сумму на счет.

Чтобы написать менеджеру, следуйте инструкции:

  1. Перейдите в конструктор сайтов Тинькофф и нажмите на иконку чата;

  2. Выберите чат «Тинькофф Бизнес»;

  3. Попросите персонального менеджера подключить оплату в кредит и рассрочку;

  4. Можете скопировать эту фразу: «Здравствуйте! Помогите включить оплату в кредит и рассрочку в конструкторе сайтов Тинькофф»

Обычно на подключение уходит 1—2 дня. После этого вы увидите кредит и рассрочку в разделе «Прием платежей».

Как посмотреть варианты оплаты в кредит и рассрочку?

Чтобы посмотреть варианты оплаты в кредит и рассрочку, следуйте инструкции:

  1. Перейдите в настройки сайта → «Прием платежей» → «Кредиты и рассрочки для ваших клиентов» → «Настройки»:

  2. Вы сразу увидите список со всеми доступными кредитными продуктами:

Если не находите нужный вариант оплаты в кредит или в рассрочку, напишите менеджеру в чат. В чате уточните, что речь идет о кредитных продуктах на конструкторе сайтов Тинькофф.

На какую сумму доступно кредитование?

Кредитование доступно для товаров и услуг, которые стоят в пределах 3000—200 000 ₽. Если цена ниже или выше, клиент не сможет купить товар в кредит.

Как добавить оплату в кредит и рассрочку для товара?

Чтобы добавить оплату в кредит и рассрочку для товара, следуйте инструкции:

  1. Добавьте на страницу любой блок из категории «Товары и услуги» и разместите товары, которые хотите продавать в кредит:

  2. Включите вторую кнопку для блока с товарами — для этого выберите пункт «Прозрачная кнопка»:

  3. По кнопке «Купить» клиент сможет сразу оплатить заказ, а по прозрачной кнопке — оформить кредит. По умолчанию прозрачная кнопка называется «Узнать подробнее», но вы можете ее переименовать, например «Купить в кредит»
  4. Нажмите на прозрачную кнопку и переименуйте ее, чтобы клиент понял, что товар продается в кредит или в рассрочку:

  5. Настройте оплату в кредит для прозрачной кнопки — нажмите на вкладку «Еще» и выберите пункт «Кредитование»:

  6. Выберите подходящий тип кредита или рассрочки. Для одной кнопки — один тип кредита или рассрочки:

  7. Опубликуйте страницу:

Готово: вы предоставили клиентам возможность оплачивать товары в кредит или в рассрочку.

Кредитование доступно для товаров в пределах 3000—200 000 ₽. Если товар стоит дороже или дешевле, вы увидите предупреждение, что цена не подходит:

Как проверить, работает ли оплата в кредит или в рассрочку?

Чтобы проверить, работает ли оплата в кредит или в рассрочку, следуйте инструкции:

  1. Перейдите в окно со всеми вариантами оплаты в кредит или в рассрочку:

  2. Укажите, куда должны приходить уведомления об оплате, — это может быть раздел «Диалоги», электронная почта и Телеграм:

  3. По умолчанию все уведомления автоматически приходят в «Диалоги»
  4. Включите деморежим — он позволит протестировать кредитование на опубликованном сайте:

  5. Откройте любую страницу с товаром и попробуйте купить его в кредит. Вы можете вводить любые данные в тестовом режиме:

  6. После того как вы завершите тестовую покупку, придет уведомление, как будто вы оформили настоящий заказ. Если уведомление пришло, значит, оплата в кредит и в рассрочку работает.

  7. Иногда уведомление попадает в «Спам». Если уведомление не пришло, напишите в чат
  8. Вернитесь в настройки кредитов и отключите деморежим: это важно, иначе покупки клиентов будут работать в тестовом режиме. В этом случае оплата не пройдет и у клиента не спишутся деньги:

Готово: вы проверили работу кредитов и рассрочек и теперь можете принимать оплату на сайте.

Как включить онлайн-платежи?

Чтобы включить оплату на сайте, перейдите в настройки сайта → «Корзина» → «Способы оплаты» и выберите вариант «Онлайн»:

Если вы не видите способов оплаты, значит, у вас не подключен интернет-эквайринг. Чтобы его подключить, оставьте заявку на сайте Тинькофф

Готово: теперь вы можете принимать оплату на сайте. Не забудьте также указать систему налогообложения и ставку НДС. Для разных сайтов вы можете выбирать разные системы налогообложения.

Как указать систему налогообложения и ставку НДС?

Чтобы указать систему налогообложения и ставку НДС, следуйте инструкции:

  1. Перейдите в настройки сайта → «Прием платежей» → «Интернет-эквайринг» → «Настройки»:

  2. Если вы не видите настройки «Интернет-эквайринга», значит, он у вас не подключен. Чтобы его подключить, оставьте заявку в настройках сайта — в разделе «Прием платежей» — либо на сайте Тинькофф
  3. Выберите систему налогообложения и ставку НДС:

  4. Перейдите в раздел интернет-эквайринга и настройте кассу.

  5. Как подключить онлайн-кассу к сайту?

Готово: вы указали систему налогообложения и ставку НДС.

Чтобы добавить скидочные промокоды, перейдите в настройки сайта → «Прием платежей» → «Промокоды». Чтобы создать промокод, нужно указать его название и размер скидки в полях «Промокод» и «Скидка». Вы можете добавлять до 15 промокодов: они работают при оплате наличными или картой.

Название и скидку по промокоду можно редактировать до тех пор, пока им не начали пользоваться клиенты

Чтобы временно отключить промокод, нажмите на желтый ползунок. Если хотите полностью удалить промокод, нажмите на иконку мусорной корзины.

Как добавить сообщение после оформления заказа?

Чтобы добавить сообщение, перейдите в настройки сайта → «Корзина» → «Сообщение после оформления заказа».

Вы можете настроить два вида сообщений после оформления заказа: стандартное и расширенное.

Чтобы добавить стандартное сообщение, заполните поля «Заголовок» и «Сообщение».

Стандартное сообщение отображается у клиента в корзине сразу после заказа

Чтобы добавить расширенное сообщение, нажмите на галочку «Своя страница успеха» и укажите ссылку на отдельную страницу с подробным сообщением после заказа. Клиент попадет на эту страницу сразу после оплаты.

Если добавляете расширенное сообщение, вам не нужно заполнять поля «Заголовок» и «Сообщение»

Чтобы разместить скидочный промокод в платежной форме на сайте, следуйте инструкции:

  1. Убедитесь, что вы добавили промокоды в настройках сайта.

  2. Войдите в режим редактирования страницы и перейдите в настройки любой платежной формы — для этого нажмите кнопку «Изменить структуру» в верхнем левом углу блока:

  3. Включите тумблер «Промокод».

Готово: вы разместили скидочный промокод в платежной форме на сайте.

Как принимать онлайн-платежи в валюте

Объясняем, что происходит, когда предприниматель получает оплату в валюте — например, в случае банковского перевода и от держателей иностранных или валютных банковских карт. Говорим о том, какой вариант удобнее.

Банковские переводы в валюте 


Какого-либо запрета на работу с резидентами иностранных государств или организациями, зарегистрированными за рубежом, в России нет. Вы можете заключить договор и работать с контрагентом из другой страны, равно как и принимать оплату с помощью банковских переводов в валюте от своих клиентов.


Такие транзакции — не редкость. Однако с точки зрения регулирования они выглядят чуть сложнее рублевых операций. Так, согласно законодательству, на счет российского юридического лица или предпринимателя могут поступать исключительно рубли. Именно поэтому, даже если вы договариваетесь с зарубежным контрагентом об оплате некоторой суммы в валюте, банк конвертирует ее по курсу на день сделки в зависимости от условий для обработки таких операций и только после этого перечисляет средства на счет компании-получателя.


Бизнес обязан учитывать валютный платеж в рублях и отражать в документах на дату поступления в банк, а не на свой счет. Помимо этого служба финансового мониторинга может запросить у организации или ИП документы, подтверждающие отгрузку товаров или предоставление услуг, за которые пришла оплата в валюте.


Получается, что даже без прямого запрета на валютные операции далеко не всегда с ними просто работать. Однако сложности распространяются не на все ситуации.

Онлайн-платежи в валюте


В приеме валюты в формате онлайн-платежа тоже есть свои тонкости, однако их намного меньше. Если вы принимаете платежи по банковским картам клиентов, то в конечном счете получаете ровно столько средств, сколько запрашивали, а вопрос конвертации валюты переходит на сторону банка, выпустившего карту.


Если вы сотрудничаете с провайдером решений для интернет-эквайринга, беспокоиться о каких-либо формальностях с валютным контролем не придется. Ваши клиенты смогут расплачиваться картами иностранных банков и в удобной для них валюте, а партнер по эквайрингу — предоставит все необходимые возможности для приема средств на вашем сайте. Такой инструментарий есть у Robokassa. Он доступен для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.


Более того, Robokassa помогает соответствовать требованиям российского законодательства: отчитываться о транзакциях оператору фискальных данных, который в свою очередь передает информацию в налоговую службу, плюс — пробивать электронные чеки и вовремя доставлять их клиентам по email. Беспокоиться о подключении кассовой техники, а также о разработке отдельных веб-страниц для приема оплаты на сайте вам не потребуется.


5 сервисов онлайн-платежей: Robokassa, Яндекс.Касса и другие

Обновлено в декабре 2021 года.

Онлайн-покупки должны быть не только удобными, но и безопасными, чтобы деньги или платежные данные клиента не попали в руки злоумышленников. Рассмотрим 5 платежных систем, которым можно доверять, а в конце коснемся еще одного способа приема средств онлайн.

Один из самых популярных сервисов для организации онлайн-платежей на сайте, в приложении или чате. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ (Федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации»).

Доступно индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. В разработке решение для самозанятых.

Подключение. Чтобы подключиться к сервису, потребуется аккаунт «Яндекса» и документы ИП или юрлица. Все оформляется и подписывается онлайн.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно, абонентской платы нет.

Комиссии. От 2,8 % при оплате картой до 6 % за платежи с Qiwi и WebMoney.

Тарифы за прием платежей на товары с доставкой

Поддерживает прием платежей с банковских карт и электронных кошельков, через Apple Pay и Google Play, наличными через терминалы, в интернет-банках, с баланса телефона. При необходимости можно добавить возможность оплаты в кредит.

Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, сфере услуг B2C. Позволяет подключить B2B-платежи через «Сбербанк Бизнес Онлайн». Есть готовые решения для сайтов на распространенных CRM: «1С-Битрикс», WordPress, OpenCart и другие. Есть интеграции с CRM и «Живосайтом». Если для проекта нет готового решения, можно подключить систему через API.

Разрабатываем и продвигаем сайты

Быстро и эффективно

Подробнее

Один из самых старых и надежных сервсов – на рынке 15 лет. Безопасность платежных данных и перевода средств подтверждена сертификатом соответствия стандарту PCI DSS.

Robokassa – один из немногих сервисов, у которых есть решение для соблюдения закона об онлайн-кассах без покупки оборудования – «Робочеки».

Доступно индивидуальным предпринимателям, юридическим и физическим лицам.

Подключение. Для подключения нужно зарегистрироваться в сервисе. Юридические лица и ИП загружают сканы документов, присылают оригиналы и заключают договор. Физлица проходят процедуру идентификации и работают через публичную оферту.

Цена. Robokassa подключается бесплатно, абонентской платы нет, оплачиваются только проценты с оборота.

Комиссия зависит от оборота, типа товаров и услуг, валюты и способа оплаты. Есть отдельный тариф для благотворительных и религиозных организаций. Для физических лиц комиссия выше, чем для юридических.

Тарифная линейка весьма разнообразна

Поддерживает прием платежей банковскими картами, электронными деньгами, через интернет-банкинг и терминалы, с баланса телефона.

Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, инфобизнесу и сфере услуг.

Есть готовые решения для интеграции платежной системы с WordPress, Tilda, Insales, «Платформа LP», Ecwid и так далее. Чтобы подключить платежи без готового модуля, нужно установить на сайт скрипт.

Сервис подходит всем, кто продает товары и услуги в интернете. Помимо стандартных способов оплаты позволяет отправлять покупателям счета на оплату по e-mail и SMS, настраивать регулярные платежи, блокировать сумму покупки на карте клиента, а также возвращать покупателям деньги полностью или частично. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, самозанятым и компаниям, зарегистрированным за пределами России.

Цена. Подключение и обслуживание – бесплатно.

Комиссии. От 0,7 % до 4 %, зависят от способа оплаты. Есть специальный тариф для предприятий ЖКХ – сниженный процент для некоторых способов оплаты.

Опубликованные тарифы действительны для российских компаний. Для нерезидентов ставки определяются индивидуально.

Комиссии за оплату через сервис PayAnyWay

Поддерживает прием платежей с карт, через систему быстрых платежей (QR-коды), через салоны связи, платежные терминалы, а также электронными деньгами и по SMS.

Подойдет всем, кто продает товары и услуги в интернете, в том числе микрофинансовым организациям и предприятиям ЖКХ.

У сервиса десятки готовых модулей для организации оплаты на сайтах под управлением WordPress, «1С-Битрикс», Canape CMS, Drupal, UMI.CMS. Есть решения для проектов на конструкторах вроде Ecwid, InSales, Wix и многих других. Если нужного модуля все-таки нет, можно подключить к сайту платежную форму или обратиться за помощью к разработчикам сервиса.

Еще один сервис с возможностью списывать регулярные платежи автоматически. Позволяет выставлять инвойсы онлайн, поэтому подойдет даже тем компаниям и предпринимателям, у которых нет сайта. Чтобы получить деньги, нужно заполнить простую форму в личном кабинете и отправить клиенту ссылку на оплату в мессенджере, по почте или в SMS.

Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно российским компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Подключение. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно зарегистрироваться, заполнить информацию, загрузить документы и подписать договор – все удаленно.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

Комиссии. Около 3 %, точная цифра зависит от оборота. Размер комиссии варьируется в зависимости от вида деятельности.

Комиссии Fondy зависит от оборота

Поддерживает прием платежей с пластиковых карт и электронных кошельков в рублях, гривнах, долларах, евро и других валютах – всего более 100 вариантов. Деньги выводятся на расчетные счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также на карты физлиц в России, Европе и Украине.

Подойдет интернет-магазинам, представителям сферы услуг, онлайн-сервисам и инфобизнесу.

Есть готовые платежные модули для популярных CMS: Magento, OpenCart, WordPress, Drupal и других. Подключить систему к сайту можно с помощью платежной кнопки, которая работает даже с блогами.

Читайте также

Создатели позиционируют «Единую Кассу» как универсальную систему приема платежей. Есть готовые решения для подключения онлайн-касс и соблюдения 54-ФЗ.

Доступно индивидуальным предпринимателям, физическим и юридическим лицам.

Подключение. Чтобы подключить платежную систему к сайту, нужно зарегистрировать и активировать аккаунт, а затем следовать инструкции.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

Комиссии. От 3,5 % до 5 %. Зависят от страны регистрации бизнеса, валюты платежа, оборота и способа оплаты.

Тарифы «Единой Кассы» для малого бизнеса

Поддерживает прием платежей большинством популярных способов: банковские карты, электронные деньги, Apple Pay, интернет-банкинг, платежные терминалы – всего около 100 вариантов. При необходимости можно подключить возможность оплаты в рассрочку.

Подходит интернет-магазинам, продавцам услуг, онлайн-сервисам.

Для интеграции с сайтом есть 34 готовых плагина под популярные CMS. Проекты, реализованные на других технологиях, подключаются через API.

Burger King предсказывает наше поведение и продает соус, без которого мы обошлись бы, – у него своя нейросеть!

Интернет-эквайринг вашего банка

Если банк, в котором у компании открыт расчетный счет, предлагает решения по интернет-эквайрингу, лучше выбрать его. Зачастую банки предлагают своим клиентам более привлекательные комиссии, чем онлайн-сервисы. Другое преимущество – деньги поступают на расчетный счет автоматически без комиссии за вывод из системы.

Пример интернет-эквайринга стороннего банка

Из минусов – интернет-эквайринг от банка может поддерживать не так много способов оплаты, как развитые платежные системы.

Что выбрать?

При выборе платежной системы стоит обратить внимание на:

  • интеграцию с вашей CMS – лучше выбрать сервис, у которого есть готовое решение для вас;
  • размеры комиссий для вашей компании;
  • безопасность;
  • оперативность и эффективность техподдержки;
  • возможность принимать оплату нужным вам способом;
  • различные нюансы вроде рекуррентных платежей, возвратов, рассрочки, если ваша бизнес-модель это предполагает.

Приём! Приём оплаты на сайте и через терминал: подключаем торговый и интернет-эквайринг

Чтобы принимать оплату по карте или с помощью Apple Pay, нужно подключить эквайринг. Он бывает двух видов: торговый и через интернет. 

Торговый эквайринг — это приём оплат с помощью платёжного терминала. Интернет-эквайринг — приём оплат через сайт.

Переходите к нужному разделу: 

Если нет времени читать материал целиком, читайте последний блок «Об эквайринге за 30 секунд» — там самое главное.

id=»torgovyy-ekvayring» >Торговый эквайринг

Как работает. Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам и с помощью бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay и Google Pay. Торговый эквайринг используют в торговых точках, при выносной торговле и курьерской доставке. 


Так процесс оплаты выглядит для покупателя: он прикладывает карту или смартфон к специальному терминалу, со счёта списываются деньги за покупку и уходят продавцу 

Для продавца процесс сложнее. Все расчёты происходят через посредников: банк-эквайер, банк-эмитент и платёжную систему. 


Плюсы и минусы платёжных терминалов для торгового эквайринга


Плюсы

Минусы

С интернет-кабелем 

— Самый надёжный

— Высокая скорость соединения

Неудобно переносить с места на место

С Wi-Fi модулем

Портативный, можно переносить по торговому залу

— Иногда теряет подключение

— Надо следить за зарядом аккумулятора

С сим-картой 

— Работает там, где нет интернета

— Портативный, подойдёт для курьера

— Необходим устойчивый сигнал мобильной связи

— Надо следить за зарядом аккумулятора


Как подключить. Можно подключить торговый эквайринг через банк, в котором у вас открыт счёт, или через любой другой банк. 

Перед подключением банк проверит бизнес на соблюдение федерального закона 115-ФЗ. Банк удостоверится, что предприниматель занимается реальной деятельностью, работает с надёжными контрагентами и не связан с отмыванием доходов. Если банк обнаружит, что предприниматель нарушает 115 ФЗ, откажет в подключении эквайринга. 

Подключение эквайринга занимает до десяти дней. 

Сколько стоит. В большинстве банков подключение и доставка терминала по России бесплатные. Это следствие высокой конкуренции за клиентов, грех этим не воспользоваться.

Размер комиссии, которую надо платить банку за проведение платежей, как правило, составляет 1,6−2,3% от оборота. Если будете выбирать банк по размеру комиссии, посмотрите Делобанк — у них одни из самых низких комиссий на рынке. Подробнее про комиссию за торговый эквайринг в Делобанке (переход на сайт банка). 

id=»internet-ekvayring» >Интернет-эквайринг

Как работает. Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте по банковским картам, с помощью электронных кошельков вроде WebMoney и бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay. 

Терминал для интернет-эквайринга не нужен: всё происходит электронно. 


Покупатель кладёт товар в корзину, оформляет заказ и переходит на страницу оплаты, где вводит данные своей банковской карты и код подтверждения, после чего с его карты списываются деньги и идут продавцу

Помимо банка-эквайера, банка-эмитента и платёжной системы в процессе участвуют ещё процессинговый центр и интернет-провайдер. 


Плюсы и минусы способов подключения интернет-эквайринга


Плюсы

Минусы

Платёжный виджет

— Самый простой и популярный способ

— Несколько вариантов виджета разного цвета и дизайна на выбор

— Можно быстро протестировать 

— Требуется помощь разработчика, чтобы поставить виджет на сайт

CMS-модуль   

— Готовое решение для популярных платформ: 1C-Битрикс, OpenCart, JoomShoping, MogutaCMS, Prestashop, WooCommerce

— Можно подключить без знания программирования: есть подробные инструкции

— Подходит не для всех сайтов

Интеграция по API

— Максимальная автоматизация процесса оплаты: интеграция с бухгалтерской программой и CRM-системой

— Индивидуальная настройка

— Нужна помощь разработчиков


Как подключить. Подключить интернет-эквайринг можно двумя способами: через банк и через платёжного агрегатора. Платёжный агрегатор — это сервис для перевода денег от покупателя продавцу. У такого сервиса есть есть лицензия на проведение банковских операций и он зачастую предлагает больше способов оплаты, чем банк, например оплату со счёта мобильного телефона, через PayPal и WebMoney. К крупнейшим агрегаторам на российском рынке относятся ЮKassa, Robokassa, Wallet One. 

Подключение занимает от получаса и зависит от того, как быстро вы подготовите сайт к приёму платежей.  

Сколько стоит. Подключение интернет-эквайринга обычно бесплатное. Размер комиссии за проведение платежей зависит от оборота и сферы деятельности и в большинстве случаев составляет 1-3%. Подробнее про комиссию за использование интернет-эквайринга в Делобанке читайте на странице подключения услуги.

Почитайте наши другие материалы про интернет-эквайринг — они помогут разобраться в тонкостях. 

Интернет-эквайринг для начинающих

Интернет-эквайринг за 1% для всех онлайн-магазинов

Альтернатива эквайрингу — оплата по QR-кодам

Не так давно появился ещё один способ принимать оплату от клиентов —  куайринг. Покупатель считывает смартфоном QR-код, который установлен на кассе или напечатан на этикетке товара, переходит на страницу оплаты и оплачивает покупку со смартфона. Подробнее о том, как работает куайринг, чем он отличается от интернет-эквайринга и как его подключить в Делобанке, читайте в материале «Куайринг — проще и дешевле эквайринга». 

id=»ob-ekvayringe-za-30-sekund» >Об эквайринге за 30 секунд
  • Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам в торговой точке, при выносной торговле, курьерской доставке. 

  • Торговый эквайринг позволяет предпринимателю принимать оплату смартфонами, часами и другими носимыми устройствами, к которым привязана карта покупателя. 

  • Торговый эквайринг работает с помощью платёжного терминала. Терминалы различаются по типу связи и работают по интернет-кабелю, Wi-Fi или через сим-карту. 

  • Комиссия за использование торгового эквайринга обычно составляет  1,6−2,3% от оборота. Это зависит от банка и тарифного плана.

  • Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте или в интернет-магазине по банковским картам, с помощью электронных кошельков и бесконтактных технологий оплаты вроде Apple Pay.

  • Платёжный терминал для интернет-эквайринга не нужен — платежи обрабатываются электронно.   

  • Подключить интернет-эквайринг можно через банк или платёжного агрегатора. 

  • Чтобы принимать платежи на сайте, нужно настроить платёжный виджет, CMS-модуль или интегрировать на сайт технологию оплаты по API (интеграцию можно сделать самостоятельно, проконсультировавшись в службе поддержки выбранного банка или агрегатора, или заказать у стороннего разработчика).

Как принимать платежи в чат-ботах

Реализуйте оплату за товар в один клик — добавляйте кнопку оплаты в сообщение по сценарию чат-бота и автоматизируйте процесс покупки.

После клика на кнопку пользователь будет переадресован на страницу оплаты выбранной платежной системы, где он сможет выбрать свой аккаунт и оплатить товар. Деньги сразу переведутся на аккаунт вашей платежной системы.

После платежа цепочку можно продолжить по сценарию успешной оплаты.

Как добавить кнопку оплаты

Добавьте блок «Сообщение». Введите описание товара. Вы также можете добавить интерактивные элементы: картинку или галерею из карточек товара.

Нажмите «+Добавить кнопку».

Выберите «Оплата».

Напишите текст на кнопке. Например, уточните для пользователя цену товара и систему оплаты, если вы будете добавлять две разные кнопки.

Выберите, через какую платежную систему принимать оплату.

Введите сумму товара и названия товара — они будут отображаться на странице платежной системы и в квитанции.

Вы также можете выбрать, в какую воронку будут попадать автоматически созданные сделки. В настройках воронки вы сможете выбрать, на какой этап воронки добавлять сделку, в зависимости от статуса платежа. По умолчанию сделка добавляется на первый этап вашей первой воронки.

Затем нажмите «Добавить», чтобы сохранить кнопку.

Как продолжить цепочку

После оплаты вы можете настроить сценарий успешной оплаты для пользователя.

Для продолжения цепочки соедините следующий элемент с зеленой точкой после кнопки оплаты.

Вы можете, например, добавить действие, чтобы присвоить тег, изменить значение переменной, отправить оповещение в свою CRM через вебхуки. Вы можете также создать запись в своей CRM или запросить информацию, отфильтровать значения и, в зависимости от результатов, отправить нужное сообщение пользователю.

Нажмите «Сохранить» и запустите цепочку, начните тестировать, отправив цепочку себе.

Вы сможете протестировать сервис оплат без денег. Такому платежу присвоится статус «Тест».

Как оплата выглядит со стороны пользователя

После клика на кнопку «Купить» пользователь перенаправляется на страницу платежной системы.

На странице пользователю отобразится название товара и цена, которую вы ввели. Пользователь должен будет выбрать оплату с сохраненной или новой карты.

В деталях операции отобразится ваш аккаунт и способ оплаты. Платеж необходимо будет подтвердить.

В случае успешной оплаты пользователю отобразится сообщение про успешный перевод на странице оплаты.

И в чат-боте запустится сценарий цепочки успешной оплаты.

Как протестировать оплату

Вы можете протестировать интеграцию с платежными системами и проверить обработку платежей по различным статусам.

Для этого владельцу бота нужно пройти по цепочке до кнопки с оплатой. После нажатия на кнопку «Оплатить» вы перенаправитесь на тестовую страницу оплаты.

Нажмите «Тестовая оплата»

Затем выберите статус, который желаете проверить.

Успешный заказ — пользователь успешно оплатил товар и деньги были зачислены на ваш аккаунт.
Незавершенный заказ — пользователь перешел на страницу с оплатой, но не завершил платеж.
Отмененный заказ — пользователь отменил платеж.
Ошибка платежа — ошибка на стороне банка эмитента; для подробной информации пользователю, который пробовал оплатить, можно порекомендовать проверить свои введенные данные и лимиты по карте или обратится в поддержку банка.

Как посмотреть историю платежей

Для того чтобы просмотреть историю платежей, нажмите на боковую панель «Чаты» и перейдите на вкладку «Заказы». Вам отобразятся детали по оплате: имя бота, название цепочки, имя пользователя, название товара, цена, дата последнего изменения статуса и статус оплаты.

Все статусы платежа отдаются выбранной платежной системой. За более подробной информацией рекомендуем обращаться в поддержку платежной системы.

Также историю платежей вы сможете просмотреть через «Настройки аккаунта» > «Прием оплат».

Как отправить вебхук про успешную оплату

Вы можете также настроить отправку вебхуков про успешную оплату товара пользователями к себе в систему.

Перейдите в «Настройки аккаунта» во вкладку «API». Под секцией «Вебхуки об успешной оплате» нажмите «Создать webhook».

Вставьте URL, на который передавать событие.

Пример структуры получаемого вебхука:

{
  "timestamp": 1644590834,
  "version": "1.0",
  "event": "payment_order",
  "order": {
    "totalCost": 12,
    "status": 200,
    "customerName": "User",
    "service": 2,
    "paymentMethodType": 7,
    "variables": [
      {
        "valueType": 1,
        "name": "String",
        "value": "Hello World"
      },
      {
        "valueType": 2,
        "name": "Number",
        "value": "55684213"
      },
      {
        "valueType": 3,
        "name": "Date",
        "value": "2022-02-25"
      },
      {
        "valueType": 5,
        "name": "Phone",
        "value": "+38063456228"
      },
      {
        "valueType": 6,
        "name": "Email",
        "value": "[email protected]"
      },
      {
        "valueType": 7,
        "name": "Link",
        "value": "http://sendpulse.com"
      }
    ],
    "number": 1618,
    "currency": "BRL",
    "contactId": "7a505f4293dffcd7100f8f0004214892e4cf5618307908edf465042075d5c30",
    "updatedAt": "2022-02-11T14:47:14+00:00",
    "type": 2,
    "id": "a3704313-8c0b-0000-b195-c6b84242f0e2",
    "createdAt": "2022-02-11T14:47:13+00:00",
    "description": "Apple MercadoPago"
  }
}

Обновлено: 23.02.2022

Как настроить приём платежей онлайн и какие сервисы можно использовать

 

Когда человек готов совершить покупку, важно, чтобы у него была возможность легко и быстро оплатить товар или услугу. Речь давно не идёт о банковских платежах, распечатке квитанций и других вариантах, которые требуют времени и усилий. Сегодня основной инструмент — это мгновенный приём платежей онлайн.

Платежи в режиме онлайн можно организовать разными способами; рассмотрим наиболее распространённые.

 

Оплата на сайте

 

В этом случае покупатель, положив товары в корзину, сразу попадает на страницу оплаты, где может как минимум оплатить покупку с помощью банковской карты (использование интернет-эквайринга).

   

В более продвинутом варианте возможностей оплаты должно быть больше. В том числе очень удобна возможность заплатить посредством электронных кошельков Яндекса, WebMoney, Qiwi, Google Pay, Apple Pay. Чем больше вариантов оплаты — тем ниже вероятность, что человек уйдёт без покупки.

 

Выставление счёта по электронной почте

 

Такой вариант комфортен для компаний, где сумма заказа колеблется — например, при изготовлении мебели на заказ или при продаже строительных материалов. В этом случае менеджер на стороне магазина заполняет форму с платежными реквизитами компании и отправляет её на почту с гиперссылкой на систему оплаты. Перейдя по ссылке, покупателю вводит только свои платёжные данные, например, номер банковской карты.

 

Оплата через социальные сети

 

Если у вас есть магазин или группа в социальной сети, то самый простой и удобный для посетителей способ — кликнуть по ссылке, размещенной рядом с описанием товара, и ввести данные банковской карты или электронного кошелька.

 

Оплата через мессенджеры

 

Ссылку на оплату конкретного товара можно отправить в мессенджер покупателю — и он в один клик окажется на странице платёжной системы. Также в мессенджеры может быть интегрирован чат-бот, «обученный» выставлять счета на оплату и отправлять клиенту сообщение с подтверждением того, что оплата прошла.

 

Сервисы для организации онлайн-оплаты

 

К выбору сервиса приёма платежей необходимо подходить внимательно, так как платежи должны быть не только удобными, но и безопасными для покупателя. Вот 3 сервиса, которые пользуются популярностью у предпринимателей в течение многих лет.

 

Яндекс.Касса

Самое популярное платёжное средство в России в 2019 году. Все платежи принимаются с соблюдением требований ФЗ-54 «О применении контрольно-кассовой техники» — в чеке указываются категория товара и способ расчёта с покупателем. Есть готовые модули, которые помогают легко встроить форму оплаты на сайт.

  

Комиссия за платежи банковской картой составляет от 2,8%, за платежи с электронных кошельков — до 5%. Владельцам бизнеса выгодно, что нет отдельных комиссий за отмену или возврат товара; нет и абонентской платы.

Можно подключить разные схемы оплаты — банковскую карту, интернет-банк, электронный кошелек, платёж со счёта мобильного телефона.

  

Robokassa

Один из старейших сервисов приёма онлайн-платежей, 17 лет на рынке. Даёт возможность принимать платежи из 252 стран мира. Надёжность и безопасность этого универсального платёжного инструмента подтверждены сертификатом соответствия стандарту PCI DSS.

  

Есть оригинальное готовое решение «Робочеки», позволяющее без нарушения действующего законодательства принимать платежи даже без покупки онлайн-касс.

  

Комиссия за приём платежей банковскими картами и электронными — от 2,5%, картами рассрочки — 10%, другими средствами платежа — от 3,5%. Подключить Робокассу можно бесплатно; абонентской платы нет.

 

Единая касса

Универсальная система организации онлайн-платежей в соответствии с требованиями ФЗ-54. Заявлены 118 способов оплаты, которые возможно подключить. Сервис соответствует стандарту безопасности PCI DSS Level 1.

  

Комиссия за платежи банковскими картами от 4%, электронными деньгами — от 4,5%, за платежи со счёта мобильного телефона — 5%.

Подключить сервис можно за один день; абонентская плата не предусмотрена. Дополнительно сервис предоставляет аналитику по продажам и выбранным покупателями методам оплаты.

  

Предоставьте вашим покупателям возможность оплачивать покупки там и таким образом, как им удобно — это позитивно скажется на конверсии и поможет поддерживать лояльность целевой аудитории.

Определение платежного шлюза

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это технология, используемая продавцами для приема покупок дебетовой или кредитной картой от клиентов. Этот термин включает в себя не только физические устройства для чтения карт, которые можно найти в обычных розничных магазинах, но и порталы обработки платежей, которые можно найти в интернет-магазинах. Однако в последние годы обычные платежные шлюзы начали принимать платежи по телефону с использованием QR-кодов или технологии Near Field Communication (NFC).

Ключевые выводы

  • Платежные шлюзы — это ориентированные на потребителя интерфейсы, используемые для сбора платежной информации.
  • В физических магазинах платежные шлюзы состоят из POS-терминалов, используемых для приема информации о кредитной карте с помощью карты или смартфона.
  • В интернет-магазинах платежные шлюзы — это порталы «кассы», которые используются для ввода данных кредитной карты или учетных данных для таких услуг, как PayPal.
  • Платежные шлюзы отличаются от платежных систем, которые используют информацию о клиентах для сбора платежей от имени продавца.
  • Существуют также платежные шлюзы для облегчения оплаты в криптовалютах, таких как биткойн.

Как работают платежные шлюзы

Платежный шлюз является ключевым компонентом системы обработки электронных платежей, поскольку это передовая технология, отвечающая за отправку информации о клиенте в банк-эквайер, где затем обрабатывается транзакция.

Технологии платежных шлюзов постоянно развиваются, отражая новые потребительские вкусы и технические возможности.В прошлом терминалы принимали кредитные карты с использованием магнитных полос и требовали бумажных подписей от клиента. С развитием чиповых технологий фаза подписи может быть удалена в пользу персонального идентификационного номера (ПИН-кода), который вводится непосредственно в аппаратное обеспечение платежного шлюза. Сегодня также доступны бесконтактные покупки, и многие клиенты теперь используют свои телефоны в качестве платежного устройства вместо пластиковых кредитных карт.

Архитектура платежного шлюза будет различаться в зависимости от того, является ли он шлюзом в магазине или порталом онлайн-платежей.Шлюзам онлайн-платежей потребуются интерфейсы прикладного программирования (API), которые позволяют рассматриваемому веб-сайту взаимодействовать с базовой сетью обработки платежей. Платежные шлюзы в магазине будут использовать POS-терминал, который подключается к сети обработки платежей в электронном виде, используя либо телефонную линию, либо подключение к Интернету.

Платежный шлюз и платежный процессор

Платежный шлюз отличается от платежного процессора, услуги, которая соединяет банк клиента со счетом продавца и облегчает фактическое движение денег.Вы можете думать об этом как о двух частях транзакции: платежный шлюз собирает информацию о клиенте для оплаты, а платежный процессор использует эту информацию для связи с банком клиента и счетом продавца, дебетуя один счет и кредитуя другой.

Определения

Платежный шлюз собирает информацию о карте клиента и шифрует ее для последующей обработки.

Платежный процессор использует эту информацию для взимания платы с банка клиента или поставщика кредитной карты.

Пример платежного шлюза

Продавцы могут получить доступ к системам платежных шлюзов через партнерские отношения с торговыми банками-эквайерами, или же они могут выбрать свою собственную систему платежных шлюзов. Крупные банки, такие как Bank of America (BAC) и JPMorgan Chase (JPM), имеют сложные системы платежных шлюзов, которые они предлагают клиентам вместе с собственными банковскими услугами торгового эквайринга. В конечном счете, продавцы могут выбирать различные технологии платежных шлюзов, если они совместимы с банком-эквайером продавца, который используется для обработки платежей.

Одним из недавних примеров платежного шлюза является Square (SQ), в котором особое внимание уделяется гибким мобильным платежам для розничных предприятий. Технология Square Reader компании позволяет клиентам легко принимать платежи в специальных местах, таких как конгрессы или фермерские рынки, или через перемещающиеся витрины, такие как продовольственные грузовики.

С помощью технологии платежного шлюза Square Reader продавец может подключить к своему мобильному телефону небольшое устройство, которое позволяет покупателю проводить платежную карту для обработки через электронное соединение мобильного телефона.Square Reader отправляет платежную информацию в банк-эквайер продавца, который затем моментально обрабатывает информацию для продавца.

Вполне вероятно, что новые продукты продолжат повышать универсальность и скорость платежных шлюзов. В последние годы блокчейн-стартапы даже представили платежные шлюзы для криптовалют.

Часто задаваемые вопросы о платежном шлюзе

Сколько стоит платежный шлюз?

Платежные шлюзы обычно взимают комиссию за первоначальную настройку, фиксированную ежемесячную плату и небольшую комиссию за каждую транзакцию.Некоторые шлюзы также могут взимать часть стоимости каждой покупки. Например, Square взимает комиссию в десять центов за большинство карточных транзакций, а также 2,6% от суммы платежа. Stripe взимает 2,9% плюс тридцать центов за транзакцию. Также может взиматься плата за оборудование и установку.

Что такое платежный шлюз White Label?

Платежный шлюз с белой этикеткой — это платежный шлюз, брендинг которого можно настроить в соответствии с предпочтениями клиента. Это позволяет продавцам получать платежи через сторонние сервисы, используя свое имя и бренд.

Могу ли я создать свой собственный платежный шлюз?

Хотя вы можете создать платежный шлюз с нуля, это, вероятно, будет слишком дорого, чтобы иметь смысл. По оценкам Softjourn, создание минимального шлюза для обработки транзакций по кредитным и дебетовым картам может стоить четверть миллиона долларов, не говоря уже о дополнительных проблемах, связанных с международными транзакциями, иностранной валютой и соблюдением нормативных требований.

Является ли Google Pay платежным шлюзом?

Google Pay — это цифровой кошелек, упрощающий взаимодействие с платежными шлюзами.Вместо того, чтобы носить с собой кредитную или дебетовую карту, пользователи могут хранить зашифрованные данные карты на своих телефонах, что позволяет им безопасно платить без предъявления карты.

Является ли PayPal платежным шлюзом или процессором?

Хотя PayPal иногда называют платежным провайдером, он предоставляет аналогичные услуги как платежному шлюзу, так и обработчику платежей. Счета продавцов PayPal имеют много общих свойств с процессором, что позволяет продавцам безопасно принимать платежи на свои банковские счета и погашать их.PayPal также предлагает услугу шлюза под названием PayFlow.

Суть

Платежные шлюзы являются важной особенностью цифровой экономики. Позволяя клиентам безопасно и надежно обмениваться информацией о своей кредитной карте, эти системы снижают некоторые барьеры для онлайн-торговли. В то время как первые платежные шлюзы состояли из простых устройств для чтения карт, теперь они представляют собой сложные системы для сбора и проверки подлинности PIN-кодов, подписей и других данных для торговых транзакций.

Что такое торговый счет?

Что такое торговый счет?

Мерчант-счет — это тип корпоративного банковского счета, который позволяет бизнесу принимать и обрабатывать транзакции с электронными платежными картами. Торговые счета требуют, чтобы бизнес сотрудничал с банком-эквайером, который облегчает все коммуникации в транзакции электронных платежей.

Отношения с торговыми счетами необходимы для онлайн-бизнеса. Эти отношения со счетами влекут за собой дополнительные расходы, которые некоторые традиционные учреждения могут предпочесть не платить, принимая только наличные деньги для депозитов на стандартном деловом депозитном счете.Торговые счета — это тип коммерческого банковского счета.

Ключевые выводы

  • Мерчант-счет — это банковский счет, специально созданный для деловых целей, где компании могут совершать и принимать платежи.
  • Торговые счета позволяют, например, бизнесу принимать кредитные карты или другие формы электронных платежей.
  • Услуги торгового счета часто предоставляются за дополнительную плату, но также и за ряд услуг.

Как работают торговые счета

Торговые счета являются ключевым аспектом деловых операций для большинства продавцов.У продавцов есть множество вариантов при выборе поставщика услуг торгового счета, при этом транзакционные издержки являются ключевым компонентом в принятии решения. Торговые счета предоставляются торговыми банками-эквайерами, которые сотрудничают с продавцами для облегчения электронных платежей.

Если обычный бизнес решит не принимать электронные платежи и разрешает только наличные деньги, то им не обязательно будет открывать торговый счет, и они могут полагаться только на базовый депозитный счет в любом банке.Однако онлайн-компании должны создавать партнерские отношения с торговыми счетами в рамках своих деловых операций, поскольку электронные платежи являются единственным вариантом для клиентов при совершении покупок.

Торговец, приобретающий банковские услуги

Продавец должен открыть торговый счет в банке-эквайере, если он планирует предлагать варианты электронных платежей за свои товары или услуги. Банки-эквайеры играют ключевую роль в процессе электронных платежей и необходимы для эффективной обработки и расчетов по платежным операциям.

Банки и предприятия, занимающиеся эквайрингом, открывают торговые счета посредством подробного соглашения о торговом счете, в котором излагаются все условия, связанные с отношениями. Ключевые термины включают в себя стоимость транзакции, которую будет взимать банк, сеть процессинга карт банка, установленные структуры комиссий с сетью процессоров карт и любые ежемесячные или ежегодные сборы, взимаемые банком за различные услуги.

Обработка транзакций

В транзакции электронного платежа компания отправляет карточные сообщения через электронный терминал в банк-эквайер продавца.Затем торговый банк-эквайер связывается с фирменным процессором карт, который связывается с эмитентом карты. Эмитент карты аутентифицирует транзакцию с помощью различных утверждений, включая проверки наличия средств и проверки безопасности. После аутентификации подтверждение отправляется в банк-эквайер продавца через сетевой процессор. В случае одобрения банк-эквайер продавца авторизует транзакцию и начинает зачисление средств на счет продавца.

Все коммуникации по карте происходят в течение нескольких минут и влекут за собой различные сборы для продавца, которые вычитаются из торгового счета.Банк-эквайер продавца взимает с продавца комиссию за транзакцию. Сетевой процессор также взимает с продавца комиссию за транзакцию. Эти сборы могут варьироваться от 0,5% до 5,0% от суммы транзакции плюс от 0,20 до 0,30 доллара США за транзакцию.

Банки-эквайеры также взимают с продавцов ежемесячные сборы, а также сборы за любые особые ситуации. Ежемесячная плата за мерчант-счет уплачивается банку-эквайеру мерчанта за покрытие определенных рисков электронных платежных карт, которые могут возникнуть в результате транзакции, а также за услугу расчета денежных средств по транзакции.

Как я могу принимать платежи по кредитным картам?

В мире, где люди оставляют свои кошельки дома и просто осуществляют платежи с помощью мобильных телефонов, разумно ли ожидать, что ваши клиенты всегда будут платить наличными? (Или, что еще менее вероятно, чеки?).

Суть в том, что если вы не принимаете кредитные карты, вы упускаете потенциальные продажи. И если клиентам приходится искать ближайший банкомат, чтобы совершить транзакцию, связанные с этим хлопоты могут привести к тому, что они не поспешат вернуться в ваш бизнес.

Но если вы беспокоитесь о том, что прием кредитных карт значительно сократит ваши продажи или станет головной болью, не волнуйтесь. Вот несколько причин, по которым вам следует принимать кредитные карты в малом бизнесе:

  • Ваши продажи увеличатся. Согласно недавнему исследованию, клиенты тратят на товары и услуги на 12-18% больше, когда расплачиваются кредитной картой вместо наличных. Нетрудно понять, почему: у вас может быть только ограниченная сумма наличных в вашем кошельке, которую намного превышает ваш кредитный лимит.

  • Ваши покупатели будут довольны покупками у вас. Когда клиенты видят логотипы основных кредитных карт, которые вы принимаете, они считают ваш бизнес более надежным и законным. Хорошо это или плохо, но бизнес, работающий только с наличными, часто считается отрывочным.

  • Это не будет стоить вам много. Операции по кредитным картам не съедят вашу прибыль. Фактически, платежи, совершенные с помощью бесконтактных считывателей и чип-ридеров Square, обходятся в 2,6% + 10 центов за каждое касание, касание или опускание.

Принимайте карты с чипом EMV везде.

Заказать Square бесконтактный и чип-считыватель.

Теперь, когда вы знаете все причины, по которым вам следует принимать кредитные карты, и готовы приступить к работе, давайте рассмотрим, что вам нужно. Если вы никогда не принимали кредитные карты, вам понадобится считыватель карт с чипом EMV. Если вы уже принимали карты с магнитной полосой, но не перешли на считыватель с поддержкой EMV, сейчас самое время.

И вот почему: с тех пор, как 1 октября 2015 года вступило в силу изменение ответственности, предприятия, не настроенные для приема карт с чипом, теперь могут нести ответственность за определенные виды мошеннических транзакций (тогда как раньше банки брали на себя эти расходы).Итак, защитите себя и своих клиентов с помощью считывателя EMV, такого как бесконтактный считыватель и считыватель чипов Square, который принимает EMV и стоит всего 49 долларов.

Square Stand для бесконтактных платежей и чипов, Square Terminal и Square Register принимают платежи EMV. Наша новейшая квадратная подставка подходит для iPad (2019 г.), iPad Air (2019 г.) и iPad Pro 10,5 дюймов и теперь стала еще доступнее по цене 169 долларов США.

Вот пошаговое руководство, как начать принимать платежи по кредитным картам:

  1. Закажите оборудование Square и сообщите нам, куда его отправить по почте
  2. Создайте бесплатную учетную запись Square
  3. Загрузите бесплатное приложение Square и привяжите свой банковский счет для быстрых переводов.
  4. Подключите оборудование к смартфону или планшету и начните принимать платежи.

Как принимать платежи по кредитным картам

При считывании кредитных карт с магнитной полосой карты с чипом EMV погружаются в считывающее устройство стороной с чипом вниз. Вот как обработать кредитные карты EMV на бесконтактном и чип-ридере Square:

  1. Когда ваш клиент будет готов к оплате, коснитесь «Оплата» на экране, чтобы инициировать платеж (вы можете коснуться «Оплата» до или после установки чипа).

  2. Вставьте карту стороной с чипом вперед и чипом вверх в широкий порт в верхней части считывателя.

  3. Держите карту в считывателе на протяжении всей транзакции. Транзакции EMV могут занять 6-7 секунд.

Если вы собираетесь принимать платежи по кредитным картам, почему бы не полностью модернизировать и не начать принимать мобильные платежи? Мобильные платежи или транзакции, которые клиенты совершают с помощью своего телефона или другого мобильного устройства, используют так называемую технологию связи ближнего радиуса действия (NFC).

Это означает, что клиенты держат свое устройство над считывателем NFC, считывателем мобильных карт, для оплаты (поэтому также называется бесконтактной оплатой). Наиболее популярными формами этой технологии являются Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Мобильные платежи быстрее, чем транзакции EMV, и так же безопасны. Square Terminal, Square Stand и Square Reader для бесконтактных и чиповых платежей принимают платежи NFC.

Как принимать платежи по кредитным картам за 5 простых шагов

В современном деловом мире принимать платежи по кредитным картам просто необходимо.Сегодняшние потребители используют кредитные или дебетовые карты больше, чем когда-либо. На самом деле, исследования показывают, что в среднем покупки по картам также больше, чем покупки за наличные. Опрос, проведенный банком США, показал, что около 76% потребителей держат на руках менее 50 долларов наличными. Около 46 процентов этих респондентов заявили, что пользуются наличными менее восьми дней в месяц.

Прием платежей по кредитным картам дает вашему бизнесу возможность привлечь больше потенциальных клиентов, что делает его очень прибыльной деловой практикой.И если вы надеетесь начать бизнес в области электронной коммерции, будь то новый бизнес или существующий магазин, прием платежей по кредитным картам является необходимостью.

Вы готовы сделать следующий шаг? Ниже мы обсудим все, что вам нужно знать, чтобы настроить обработку кредитных карт для вашего бизнеса.

5 шагов, чтобы начать принимать платежи по кредитным картам

Давайте рассмотрим пять шагов, необходимых для того, чтобы ваш бизнес начал принимать платежи по кредитным картам.

Шаг 1. Обратитесь к поставщику услуг продавца

Во-первых, вам необходимо связаться с поставщиком услуг продавца.Некоторые провайдеры позволяют вам зарегистрироваться онлайн, в то время как другие требуют, чтобы вы связались с торговым представителем. После этого вы сможете заключить контракт. Некоторые могут потребовать распечатать заявление и отсканировать его с мокрой подписью.

Шаг 2. Определите, как вы будете принимать платежи по кредитным картам

Когда вы начнете принимать платежи по кредитным картам, вам нужно будет решить, какие способы оплаты вы хотите использовать. С поставщиком торговых услуг вы можете принимать платежи по кредитным картам онлайн, лично, с помощью мобильного устройства и по телефону.

Онлайн

Онлайн-платежи по кредитным картам являются важной частью любой платформы электронной коммерции. Для включения онлайн-платежей нужны три элемента:

  • Витрина интернет-магазина . Это позволяет отображать ваши продукты и/или услуги для просматривающих клиентов. Чтобы подписаться на цифровую витрину, многие компании просто регистрируют учетные записи через поставщика платформы электронной коммерции.
  • Виртуальная корзина для покупок . Это дает покупателям место для размещения своих товаров.Онлайн-корзины обеспечивают удобство транзакций для ваших клиентов.
  • Поставщик шлюза онлайн-платежей . Поставщик платежного шлюза позволяет вашему бизнесу интегрировать корзину и витрину. Таким образом, вы можете обрабатывать платежи через безопасное облачное решение. С помощью этого программного обеспечения легко начать принимать платежи по кредитным картам.
Лично

При наличии физического офиса рекомендуется принимать платежи по кредитным картам. Это дает вашим клиентам еще один способ оплаты ваших товаров.Данные Федерального резервного банка Сан-Франциско показывают, что клиенты используют наличные деньги только для 35 процентов транзакций с личным присутствием.

Предлагая варианты оплаты картой при личном обращении, вы можете совершать большинство потребительских транзакций. Для совершения личных транзакций вам нужна система точек продаж (POS). Эта система включает в себя все необходимое оборудование, такое как устройство чтения кредитных карт, а также программное обеспечение, которое обрабатывает информацию о кредитных картах.

Для клиента, который лично вставляет, проводит пальцем или постукивает по карте, транзакции занимают всего несколько секунд.Для этого процесса вы можете использовать физический кард-ридер или виртуальный онлайн-терминал. Виртуальный терминал требует установки программного обеспечения на смартфон или компьютер. Это позволяет вам принимать платежи по карте, когда карты нет, например, по телефону, вводя информацию о карте. После считывания карты средства от транзакции отправляются на ваш бизнес-счет в течение суток.

Для личных платежей также доступны бесконтактные способы оплаты. Многие компании используют считыватели карт с технологией связи ближнего радиуса действия (NFC).Это позволяет бизнесу принимать платежи по кредитным картам бесконтактным методом, таким как Apple Pay.

Мобильный

Мобильные картридеры позволяют принимать платежи с помощью планшета или смартфона. Это идеально подходит для мобильных предприятий, которые не привязаны к стационарному местоположению. Например, возможности мобильных платежей необходимы для таких предприятий, как развозчик тако, поставщик музыкальных фестивалей или грумер, который звонит на дом.

Итак, как настроить обработку мобильных платежей? Вам понадобится мобильная читалка и приложение.К счастью, эта технология широко доступна. Многие поставщики POS-терминалов, такие как Square, Shopify или PayPal, предлагают необходимое вам программное обеспечение и аппаратное обеспечение . Большинство представленных на рынке считывателей карт работают со считывающими картами или картами с чипом. Многие также берут повернутые карты. Например, PaymentCloud предлагает несколько считывателей мобильных карт, которые работают с ближней связью или платежами касанием.

Преимущество этого варианта заключается в том, что личные мобильные транзакции, как правило, облагаются более низкой комиссией за обработку, если они выполняются с помощью телефона или планшета.

По телефону

Ваша компания может захотеть принимать платежи по телефону. Эта опция часто является обязательной для ресторанов, которые хотят предоставить своим клиентам возможность оплачивать заказы на вынос по телефону. Это делается через онлайн-интерфейс пользователя, известный как виртуальный терминал. С помощью виртуального терминала доступны как отдельные транзакции, так и повторяющиеся функции выставления счетов. Продавец также может отправлять или инициировать счета из интерфейса.

Транзакции, в которых владелец бизнеса имеет информацию о кредитной карте клиента, но владелец карты физически не присутствует, называются транзакциями без карты (CNP).Важно отметить, что эти виды транзакций обычно влекут за собой несколько более высокие комиссии за обработку кредитных карт из-за повышенного риска мошенничества. Принимать транзакции CNP считается более рискованным, потому что продавец не может проверить личность покупателя и подтвердить физическую кредитную карту. Общеизвестно, что большинство мошеннических транзакций происходит в Интернете, то есть в среде без карты. Вот несколько советов о том, как правильно обрабатывать транзакции CNP для предотвращения мошенничества.По данным U.S. Payments Forum, транзакции CNP составили около 45% всех случаев мошенничества с кредитными картами в 2014 г.

Эти сборы, которые сопровождают транзакции по телефону, являются важным бюджетным соображением для вашего бизнеса.

Шаг 3: Подать заявку на торговый счет

Теперь вы рассмотрели доступные варианты оплаты и готовы подать заявку на учетную запись продавца, подходящую для вашего бизнеса. Итак, что вам нужно знать?

Подача заявки на учетную запись продавца может показаться сложной, но существуют полезные руководства о том, как получить учетную запись продавца, которые дадут вам всю информацию, необходимую для легкого прохождения процесса подачи заявки.Вот краткий обзор необходимых шагов, которые нужно предпринять, прежде чем нажать «Отправить» в заявке на ваш торговый счет:

  1. Получите бизнес-лицензию
  2. Создайте бизнес-счет в банке
  3. Подтвердите свою бизнес-структуру
  4. Рассмотрите отдельные процессоры
  5. Добавьте условия обслуживания и правила возврата
  6. Обеспечьте соответствие PCI
  7. Соберите необходимые документы 90 ваше приложение, которое чаще всего является цифровым, поставщик торговых услуг просматривает ваши документы, чтобы предоставить ваше одобрение.На этом этапе есть несколько последних шагов, чтобы подготовить ваш бизнес к новым функциям обработки.

    Шаг 4. Настройка аппаратной и/или программной интеграции

    В зависимости от того, какие варианты оплаты вы выберете для своего бизнеса, у вас будут разные потребности в оборудовании и программном обеспечении. Например, для онлайн-обработки кредитных карт вам не понадобится настольный терминал для кредитных карт и POS-система с физическим оборудованием, которое вам понадобится при транзакциях с личным присутствием.

    Ваша новая обработка может означать, что вам необходимо обновить и интегрировать существующее оборудование и/или программное обеспечение.Если ваш бизнес является обычным, вам, возможно, придется купить программное обеспечение для проверки или установить устройство чтения карт с чипом EMV. Ваш поставщик платежных услуг может предоставить это оборудование для установки в вашем магазине.

    Шаг 5. Поддерживайте работоспособность обработки и избегайте возвратных платежей

    В качестве последнего шага в процессе обработки кредитной карты рекомендуется настроить инструменты предотвращения и управления возвратными платежами, если вы принимаете платежи в онлайн-среде или в среде без карты.Поскольку возвратные платежи могут быть дорогостоящими для вашего бизнеса, рекомендуется активно предотвращать их и управлять ими. Для этого вам нужно убедиться, что вы инвестируете в эффективное ведение учета транзакций, качественное обслуживание клиентов и решения для управления возвратными платежами.

    Имея эффективные системы для управления всеми вашими процессинговыми потребностями, вы можете настроить свой бизнес на финансовое благополучие и успешную обработку кредитных карт в будущем.

    Как принимать платежи по кредитным картам в Интернете

    Прием платежей по кредитным картам в Интернете является ключевой частью любого бизнеса электронной коммерции.Первый шаг, если вы уже получили учетную запись продавца, — это интегрировать платежный шлюз в вашу онлайн-корзину. Большинство веб-сайтов и платформ электронной коммерции упрощают интеграцию шлюза в серверную часть всего за несколько кликов. Важно отметить, что вы должны сначала проверить совместимость шлюза с вашей конкретной системой управления контентом (Shopify, WooCommerce, Magento и т. д.). Популярные шлюзы, такие как Authorize.net и NMI, имеют расширенные настройки мошенничества, которые следует настроить перед запуском.Ваш поставщик торговых услуг должен знать, как правильно это настроить.

    После настройки шлюз беспрепятственно обрабатывает транзакции на серверной части и вносит средства на ваш торговый счет без вашего участия. Наконец, средства затем переводятся на ваш банковский счет за вычетом комиссии за транзакцию.

    Как лучше всего принимать кредитные карты для малого бизнеса?

    Наилучший способ приема кредитных карт зависит от особенностей вашего малого бизнеса.Тем не менее, вы должны рассмотреть все факторы, прежде чем принимать решение. Во-первых, вам нужно выяснить, какой метод или комбинация следующих методов больше всего подходит для ваших нужд:

    • Транзакции с личным считыванием — сюда входят POS-системы, стандартные подключаемые терминалы EMV и беспроводные считыватели терминалы
    • MOTO-транзакции по телефону — включая виртуальные терминалы и мобильные методы выставления счетов
    • онлайн-транзакции электронной коммерции — включая интеграцию корзины покупок и платежного шлюза

    Здесь в игру вступает поставщик услуг продавца; они могут по-настоящему оценить ваши потребности, бюджет и совместимость со сторонней интеграцией.Ваш торговый представитель сможет предложить комплексный набор терминалов, который удовлетворит всем вышеперечисленным требованиям и удовлетворит ваши конкретные потребности.

    Для получения более подробной информации ознакомьтесь с нашим обзором лучших в своем классе устройств для чтения кредитных карт и терминалов.

    Самый дешевый способ принимать платежи по кредитным картам

    Большинство считает, что самый дешевый способ принимать платежи по кредитным картам — это найти платежную систему, предлагающую низкую комиссию за обработку. Хотя это отчасти верно, важно учитывать ряд факторов, влияющих на ваши общие расходы.Эти факторы включают:

    1. Поставщик торговых услуг (MSP) и поставщик платежных услуг (PSP): в месяц было бы экономически целесообразнее использовать PSP, например Square. Если вам нужно что-то более сложное или вы обрабатываете больший объем, выгоднее использовать индивидуальный подход через MSP.
    2. Платежные шлюзы, совместимые с PCI: Шлюз, совместимый с PCI, снижает вероятность мошенничества с кредитными картами, потенциально защищая вас от угроз безопасности и штрафов.(Если ваш бизнес не соответствует требованиям PCI, вы можете быть оштрафованы на сумму до 100 000 долларов США в месяц в виде сборов.)
    3. Интеграция платежей : Сократите расходы на бэк-офис, интегрировав и автоматизировав наши платежные системы и процессы.
    4. Индивидуальное обслуживание клиентов : Положитесь на поставщика торговых услуг, который ценит обслуживание клиентов, что дает вам возможность поговорить с живым агентом, который может предоставить сравнение цен, чтобы предложить вам самые низкие тарифы.
    5. Структуры ценообразования : Ознакомьтесь с различными структурами ценообразования, чтобы определить, какая из них сэкономит вам больше всего денег в зависимости от набора карт.
    6. Скрытые сборы, сборы за транзакции, сборы за подписку, возвратные платежи : Убедитесь, что процессинг вашей кредитной карты прозрачен, перечислите все сборы заранее. Некоторые распространенные скрытые платежи, на которые следует обратить внимание, включают:
      1. Плата за поддержку
      2. Обязательные долгосрочные контракты
      3. Месячный или годовой минимум
      4. Плата за установку или обновление
      5. Плата за приложение и настройку
    7. Предотвращение мошенничества Снижая уровень мошенничества и риск (например, посредством обработки Уровня 2 и Уровня 3), вы снижаете комиссию и другие потенциальные расходы, связанные с мошенничеством.

    Самый простой способ приема кредитных карт

    Небольшие и адаптируемые считыватели кредитных карт упрощают предприятиям прием комиссий по кредитным картам. Некоторые кардридеры могут работать и без WiFi. Чтобы оптимизировать процессы, интегрируйте свою платежную платформу с другим программным обеспечением, таким как управление клиентами, QR-коды и выставление счетов с текстом для оплаты.

    Торговый счет против поставщика платежных услуг

    Для приема платежей по кредитным картам у вашего бизнеса есть два основных варианта.Вы можете получить торговый счет или обратиться к поставщику платежных услуг. Но что такое торговые счета и поставщики платежных услуг? Рассмотрим основные отличия двух вариантов.

    Что такое поставщик платежных услуг (PSP)?

    Поставщик платежных услуг, или PSP, — это компания, которая дает вашему бизнесу возможность принимать платежи по кредитным картам без открытия торгового счета.

    Примеры оптимизированных поставщиков платежных услуг включают PayPal, Stripe, Square и Braintree.Используя эти PSP, предприятия могут принимать кредитные и дебетовые платежи с небольшими препятствиями, однако с этими учетными записями существует множество ограничений.

    Что такое торговый счет?

    Торговый счет — это канал, созданный в банке для обработки транзакций по электронным кредитным картам. Это традиционный способ, которым предприятия принимают платежи по картам.

    Как именно работают торговые счета? Они функционируют так же, как банковский счет для вашего бизнеса.Деньги от покупок по карте поступают на ваш торговый счет, который затем переводится на ваш банковский счет после завершения транзакции.

    Поставщики торговых услуг варьируются от банков и компаний по обработке платежей до независимых торговых организаций. На рынке существуют сотни поставщиков.

    PSP против MSP

    Поставщики платежных услуг и поставщики торговых услуг имеют свои преимущества и недостатки. PSP часто предпочитают новые предприятия или предприятия с меньшими объемами обработки карт.Торговые счета, как правило, являются лучшим вариантом для устоявшихся предприятий, а также для тех, кто управляет большими объемами продаж по кредитным картам.

    Кроме того, при использовании традиционной PSP действует одна модель ценообразования и тарифы без какой-либо гибкости. С другой стороны, MSP могут корректировать и выбирать подходящую модель ценообразования, наиболее подходящую для вашего бизнеса.

    Сборы, связанные с приемом платежей по кредитным картам

    Несмотря на то, что прием платежей по кредитным картам дает преимущества максимизации прибыли, он также сопряжен с различными комиссиями, которые необходимо учитывать.Средняя комиссия за обработку кредитных карт варьируется от 1,5% до 3,5% .

    Ваш обработчик платежей предлагает несколько различных тарифных планов, которые вам следует рассмотреть. В этом разделе мы рассмотрим четыре различных типа структуры ценообразования, которые могут возникнуть при приеме платежей по кредитным картам:

    • Межбиржевые цены
    • Многоуровневые цены
    • Фиксированные цены
    • Дополнительные цены

    мобильное устройство.

    Межбиржевое ценообразование

    Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, в том числе большая четверка, взимают комиссию, известную как обменный курс. Большая четверка включает Visa, MasterCard, Discover и American Express. Каждая из этих карточных компаний взимает разные обменные курсы.

    Эти ставки также будут варьироваться в зависимости от уровня риска транзакции. Например, транзакция по телефону считается более рискованной, чем транзакция с личным присутствием, потому что без предъявления карты (так называемые транзакции без предъявления карты) сложнее проверить личность клиента.Карточные сети также считают транзакции в одних отраслях более рискованными, чем в других.

    Ценообразование Interchange-plus — это план обработки платежей, который объединяет обменный курс компании-эмитента вашей карты и наценку процессора в одну комиссию.

    Фиксированная цена

    С тарифным планом с фиксированной ставкой вы будете планировать фиксированную плату за обработку для каждой из ваших транзакций. Как правило, у PSP есть тарифные планы с фиксированной ставкой.

    Давайте рассмотрим пример процессора, который использует тарифный план с фиксированной ставкой.Квадратные сборы:

    • 2,6% + 0,10 долл. США для транзакций, совершаемых лично
    • 3,5% + 0,15 долл. США для платежей, вводимых вручную (как и в случае платежей по телефону)
    • 2,9% + 0,30 долл. США для онлайн-платежей

    Учитывая их согласованность, планы с фиксированной ставкой сделать сборы за обработку простыми для бюджета. Но для предприятий с большими суммами транзакций по кредитным картам это может быть дороже.

    Многоуровневое ценообразование

    Еще один вид ценообразования, который также используется в аккаунтах продавцов, — многоуровневое ценообразование.В многоуровневом плане вы будете платить другую комиссию в зависимости от «уровня», назначенного обработчиком транзакции. Чем рискованнее транзакция, тем больше комиссия. Уровень риска зависит от способа оплаты и типа используемой кредитной карты.

    Три уровня, используемые для этой структуры ценообразования:

    • Квалифицированный : Транзакции с более низкой комиссией, такие как кредитные карты без вознаграждения и дебетовые карты, получают квалифицированный тариф.
    • Средняя квалификация : Средние транзакции получают немного более высокую ставку, чем квалифицированная ставка.К этому уровню относятся стандартные банковские кредитные карты и карты с низким вознаграждением.
    • Неквалифицированный : Самые дорогие транзакции, например те, в которых используется программа вознаграждений высокого уровня или корпоративная кредитная карта, получают неквалифицированный тариф.

    Неотъемлемым элементом многоуровневого ценообразования является его изменчивость. Вы не всегда будете знать, к какому уровню относятся различные транзакции, поэтому комиссию за транзакцию будет сложнее предсказать.

    Надбавка

    Чтобы компенсировать комиссионные сборы, сокращающие вашу прибыль, предприятия обычно решают эту проблему одним из двух способов.Вы можете увеличить цены на свои продукты и / или услуги по всем направлениям или добавить дополнительную комиссию к транзакциям по кредитной карте. Эта надбавка или плата за удобство может применяться к транзакциям ниже определенной пороговой суммы.

    При таком типе ценообразования вам необходимо ознакомиться с правилами, касающимися дополнительных комиссий по кредитным картам, чтобы ваш бизнес избегал любых незаконных действий.

    Обеспечение безопасности при приеме платежей

    При рассмотрении вопроса о приеме платежей по кредитным картам важно осознавать связанные с этим риски, чтобы обеспечить безопасность своего бизнеса.Вот три основных риска при приеме карточных платежей:

    1. Мошенничество — Мошенничество с кредитными картами может повлиять на бизнес. Важно устранить риски мошенничества в вашем бизнесе с помощью системы кредитных карт, которая ценит безопасность.
    2. Возвратные платежи — Возвратный платеж — это платеж, который возвращается на карту клиента в связи с оспариванием платежа или возвратом. Сборы за возврат средств обходятся дорого, и их сложно оспорить, даже если вы правы.
    3. Сборы за обработку – Сборы, связанные с обработкой кредитных карт, могут особенно сильно ударить по предприятиям с небольшой маржой.

    Чтобы снизить эти риски, а также обеспечить безопасность и финансовое благополучие вашего бизнеса, в следующем разделе мы расскажем о некоторых передовых методах, которые вы можете использовать для защиты своего бизнеса.

    Лучшие методы защиты вашего бизнеса

    Вот несколько рекомендаций для предприятий, планирующих создать платежные системы с помощью кредитных карт:

    • Положитесь на программное обеспечение и оборудование с хорошей репутацией. При наличии большого рынка платежных систем может быть сложно выбрать надежную и эффективную, но обязательно убедитесь, что компания, с которой вы сотрудничаете, известна своей репутацией.
    • Инвестируйте в обучение своих сотрудников. Чтобы сэкономить время и ресурсы в долгосрочной перспективе, рекомендуется обучить своих сотрудников работе с кредитными картами, управлению данными и обнаружению мошенничества, такого как мошенничество в электронной торговле, атаки BIN и тестирование кредитных карт.
    • Избегайте хранения данных кредитных карт ваших клиентов. Хранение карточных данных не является незаконным, но подвергает ваш бизнес потенциальным рискам. Чтобы избежать каких-либо проблем, вместо этого используйте процесс использования и удаления.
    • Проверьте адреса доставки и выставления счетов ваших клиентов. Этот шаг проверки снижает вероятность того, что ваша компания может столкнуться с мошенничеством и, следовательно, нести ответственность за убытки.

    Как я могу принимать платежи по кредитным картам? Заключительные мысли

    К настоящему времени вы должны хорошо понимать, как принимать платежи по кредитным картам для вашего малого бизнеса. Когда вы принимаете карты, ваш бизнес может пользоваться следующими преимуществами:

    • Ваш бизнес станет более удобным для ваших клиентов. Для клиентов, у которых нет наличных денег при себе, им не нужно искать ближайший банкомат, чтобы оплатить транзакцию.
    • Клиенты будут считать ваш бизнес надежным и законным. Предприятия, работающие только с наличными, имеют репутацию «теневых» или, в лучшем случае, неудобных.
    • Потребители тратят больше при безналичных расчетах. В 2016 году средняя сумма наличных операций составила 22 доллара США, а безналичных операций — 112 долларов США.

    Прием платежей по кредитным картам сразу улучшает ваш бизнес, помогая привлечь больше клиентов. В современном мире средний потребитель ищет быстрые и удобные способы совершения покупок.Принимая платежи по кредитным картам, ваш бизнес может соответствовать современному поведению потребителей и увеличить продажи.

    Как принимать платежи по кредитным картам на вашем телефоне в 2022 году

    Мобильный считыватель кредитных карт — это подключаемый модуль или периферийное устройство, которое позволяет продавцам принимать платежи по кредитным картам на своих телефонах. Прочтите это руководство, чтобы узнать больше о вариантах мобильных точек продаж.

    Раскрытие информации для рекламодателей. Наши беспристрастные обзоры и контент частично поддерживаются аффилированными партнерами, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

    Процессинг мобильных кредитных карт уже некоторое время находится на подъеме. Благодаря тому, что такие компании, как Square Payments, заняли лидирующие позиции в Северной Америке, использование технологии мобильных точек продаж (mPOS) уже было на подъеме. Затем появился COVID-19, еще больше ускоривший эту тенденцию и потребность в считывателях кредитных карт, которым нужен только мобильный телефон.

    В США быстро стало нормой, когда ваш заказ на кофе/бутерброд/коктейль принимает сотрудник с мобильным устройством для считывания кредитных карт у дверей (или окон) заведения.Если вы читаете это, вы, вероятно, хотите принимать кредитные карты на своем телефоне или, возможно, на планшете. Итак, с чего начать и как решить, какое программное обеспечение/платежный процессор выбрать?

    Обратите внимание, что мы не включаем POS-системы iPad в этот пост, поскольку они не работают на смартфонах и, как правило, предназначены больше для установки на столешнице, чем для мобильного использования.

    Если это то, что вы ищете, мы рекомендуем ознакомиться с нашими обзорами iPad POS.

    Зачем принимать платежи по мобильным кредитным картам?

    Прием платежей по кредитным картам на мобильном устройстве позволяет торговцам перепрофилировать обычное оборудование в платежный терминал без необходимости покупать дорогостоящее оборудование. Кроме того, эти устройства легко перемещать, если вам нужно вести бизнес вдали от ваших типичных установок POS. Это может быть особенно полезно, если вы не хотите иметь дело с наличными.

    Pros

    • Принимайте безналичные платежи без громоздкой и дорогой установки
    • Увеличьте объем продаж, предоставив покупателям возможность безналичной оплаты
    • Безопаснее, чем носить с собой большие суммы наличных около
    • Простое ведение документации
    • Простота установки

    Минусы

    • Большинство интерфейсов Bluetooth, так что вы можете быстро разрядить аккумулятор
    • Приложения для мобильных платежей, как правило, более ограничены, чем терминалы
    • Возможный износ многоцелевого устройства
    • Может быть менее эффективным по времени, чем POS-терминал

    Как прием кредитных карт на вашем мобильном устройстве повышает эффективность бизнеса

    Давайте подробнее рассмотрим, как мобильное платежное устройство может повысить ценность ваших операций.

    Художники и ремесленники

    Вы продаете свои товары на конгрессах, художественных выставках и других мероприятиях? Вы можете быть художником, писателем, квилтером/швеей или ювелиром, и это лишь некоторые из них. Если вы полагаетесь на местные мероприятия, а не на витрину магазина для продажи своих товаров, мобильная POS-система, разработанная для небольших предприятий без ежемесячной платы, идеально подходит для вашего бизнеса, поскольку это означает, что вам не нужно платить за программное обеспечение, когда вы не использую его. Вам, вероятно, не понадобится много дополнительных функций, но имейте в виду, что вы можете получить довольно надежное управление запасами в мобильной системе.

    Прямые продажи

    Если вы занимаетесь прямыми продажами, то есть если вы являетесь независимым консультантом, который продает косметику, одежду, свечи, кухонную утварь и тому подобное, вы почти наверняка в значительной степени зависите от сторон, которые продают ваши товары в дополнение к продаже. онлайн или на всплывающих окнах. Вместо того, чтобы доверять своим клиентам приносить наличные деньги или ждать и надеяться, что чеки будут погашены, возможность принимать платежи по кредитным картам с помощью телефона на месте может помочь вам получить эти импульсивные покупки в последнюю минуту.Мобильный POS-терминал с промежуточным или расширенным ассортиментом, скидками и гибкими налоговыми настройками будет иметь огромное значение.

    Фудтраки и фермерские рынки

    Наличие небольшой POS-системы является обязательным условием в тесном фургоне с едой.

    Нужна ли вам небольшая подставка для планшета или вы выбираете только смартфон и мобильное устройство для чтения, мобильная система, несомненно, является правильным выбором. Возможность отправлять цифровые квитанции (SMS или электронная почта) означает, что вам не нужно беспокоиться о том, что принтер чеков занимает много места, и вам также не нужно беспокоиться о его подключении к Интернету.

    Рестораны и магазины

    Даже зарекомендовавшие себя рестораны используют mPOS-приложения. Портативное устройство с загруженным на него всем меню может сделать прием заказов более надежным, особенно если, например, POS предлагает вам ввести предпочтения для сторон и начинки, а не принимать значения по умолчанию. Даже обычные рестораны, где вы можете сделать заказ у стойки, используют мобильные устройства с перемещаемыми серверами, которые могут останавливаться у стола и размещать дополнительные заказы, а не заставлять клиентов вставать и возвращаться к прилавку.

    Есть еще одно большое преимущество мобильных считывателей карт, доступных для использования на телефонах: возможность обрабатывать кредитные карты прямо за столом. Некоторые мобильные POS-системы, ориентированные на рестораны, теперь имеют функцию, которая позволяет планшетам работать как киоски самообслуживания, где клиенты могут размещать свои заказы и оплачивать чеки за столом без присутствия официанта.

    Что такое мобильный считыватель кредитных карт?

    Мобильный считыватель кредитных карт — это подключаемый модуль или периферийное устройство, которое позволяет продавцам принимать платежи по кредитным картам на своих телефонах.Существует три основных типа считывателей кредитных карт для мобильных телефонов, хотя многие модели включают два или даже все три следующих метода транзакций.

    Считыватели кредитных карт

    Устройство для считывания кредитных карт принимает платежи с магнитной полосой (magstripe) — тип оплаты, для которого изначально были разработаны кредитные карты. Хотя они удобны и имеют меньший физический профиль по сравнению с другими типами ридеров, они считаются устаревшими. Из трех способов приема платежей платежи по магнитной полосе являются наименее безопасными.Более того, в соответствии с правилами, принятыми в 2015 году, если у продавца есть только считыватель магнитной полосы, а покупатель использует украденную или мошенническую карту с магнитной полосой и чипом, продавец несет ответственность за потерю при покупке. Чтобы переложить ответственность обратно на компании, выпускающие кредитные карты, продавцу необходимо иметь устройство чтения карт EMV.

    Считыватели карт EMV

    Считыватели карт

    EMV в просторечии известны как считыватели карт с чипом. Благодаря технологии EMV ваша платежная информация хранится в цифровом виде на квадратном чипе, встроенном в вашу карту.Он разработан, чтобы быть намного более защищенным от мошенничества, чем технология магнитной полосы. Фактически, это причина, по которой технология EMV была разработана в первую очередь. Любой, кто занимается бизнесом в современном мире, захочет иметь возможность принимать платежи EMV, чтобы уменьшить вероятность возвратных платежей.

    Считыватели карт NFC

    NFC расшифровывается как Near Field Communication и относится к технологии беспроводных платежей, которая передает платежную информацию на близком расстоянии. Платежи NFC иногда называют платежами мобильного кошелька или цифрового кошелька .Клиенты используют платежные приложения мобильного кошелька, такие как Apple Pay, Google Pay и Venmo, для передачи своей платежной информации либо через приложение для смартфона, либо через кредитную карту с поддержкой NFC. В отличие от технологии магнитной полосы, она очень надежна. Тем не менее, бесконтактная технология NFC еще не так широко используется, как технология EMV и магнитной полосы, поэтому, если вы решите принимать платежи NFC, вы захотите иметь возможность принимать и другие типы. К счастью, большинство считывателей мобильных карт, которые могут принимать бесконтактные платежи, также могут принимать платежи с помощью чипа (EMV) и/или считывания (магнитная полоса).

    Где взять кард-ридер для мобильных устройств?

    Есть два основных способа получить мобильный кард-ридер:

    • Через сторонний процессор. Вы можете получить недорогой кард-ридер, отправленный вам после регистрации в процессоре, таком как Square или PayPal. Фактически, вы можете получить его бесплатно в рамках рекламного предложения. Вероятно, это самый простой путь для продавцов, только начинающих свой бизнес.
    • Через существующую торговую учетную запись поставщика. Устоявшиеся предприятия считают, что самый простой способ использовать устройство для чтения мобильных карт — это добавить мобильное приложение к существующим настройкам, связавшись с поставщиком своего торгового счета и узнав о возможных вариантах. С учетной записью продавца у вас больше шансов ежемесячно получать плату за программное обеспечение, подписку и/или плату за обслуживание.

    Ознакомьтесь с нашей функцией «Лучшие устройства для чтения кредитных карт для малого бизнеса» , чтобы ознакомиться с моделями устройств для чтения карт.

    Как принимать платежи по кредитным картам с помощью телефона

    Вот как принимать платежи на мобильный телефон:

    1. Откройте счет в платежной системе и получите мобильный кард-ридер.
    2. Откройте мобильное POS-приложение на своем устройстве.
    3. Подключите свое устройство к ридеру или используйте ссылку для оплаты или QR-код
    4. Проведите, опустите или коснитесь представленной карты или устройства клиента.
    5. Клиент оставляет необязательные чаевые и соглашается на получение или отказ от цифровых квитанций.

    Откройте счет в платежной системе и получите устройство для чтения мобильных карт

    Обойти это невозможно: если вы хотите принимать платежи по кредитным картам на своем мобильном устройстве, вам потребуется учетная запись в платежной системе.Мы коснулись того, как получить мобильную читалку выше. Хотя можно обработать платеж без считывателя, введя его, большинство платежных систем взимают более высокие ставки за этот метод.

    Откройте приложение Mobile POS на своем устройстве

    Большинство мобильных POS-сервисов используют приложение или веб-приложение для обработки транзакций. Убедитесь, что он открыт и вы вошли в систему.

    Подключите свое устройство к ридеру или используйте ссылку для оплаты или QR-код

    Ваш кард-ридер должен быть синхронизирован с вашим устройством, чтобы принять транзакцию.Вы, вероятно, также хотите убедиться, что вы подключены к Интернету, хотя многие приложения могут работать в «автономном режиме» в крайнем случае. Кроме того, вы можете обойти необходимость в ридере, используя платежные ссылки или QR-коды. Они будут обрабатывать платеж как транзакцию без карты, что, как правило, является более дорогостоящим. Если вы выберете этот маршрут, вы можете пропустить следующий шаг.

    Проведите пальцем, опустите или коснитесь предъявленной клиентом карты или устройства

    Здесь происходит волшебство. Если все пойдет хорошо, ваш ридер должен получить платежную информацию клиента и обработать транзакцию.

    Клиент оставляет необязательные подсказки и отказывается от цифровых квитанций

    Если применимо, покупатель может оставить чаевые и выбрать способ получения квитанции, если вообще хочет. Клиенту также может потребоваться подписать транзакцию с помощью сенсорного экрана.

    Прием платежей по кредитным картам по телефону: итоги

    Кто хочет иметь дело с бумажными чеками в эти дни? Если ваш бизнес заставляет вас постоянно находиться в пути, приложение mPOS и устройство для чтения мобильных карт предлагают значительные преимущества.Для малых предприятий, которые только начинают свою работу и могут не работать в больших объемах, некоторые провайдеры не взимают ежемесячную плату, минимальные суммы для обработки платежей и не будут подвергать вас обширному андеррайтингу. Кроме того, даже крупные устоявшиеся предприятия, работающие с большими объемами, могут внедрить мобильные POS-системы, которые будут масштабироваться вместе с ними, обеспечивая как большую гибкость, так и большую мобильность.

    Чтобы узнать больше о том, как выбрать подходящий для вашего бизнеса вариант mPOS с поддержкой смартфонов, ознакомьтесь со следующими ресурсами!

    Ознакомьтесь с нашим подробным руководством по обработке платежей, чтобы изучить нюансы отрасли и запустить свой бизнес.

    У вас есть вопросы о том, как принимать платежи по кредитным картам на вашем телефоне? Хотите узнать больше о том, как принимать платежи с мобильных кредитных карт? Оставьте нам комментарий и дайте нам знать.

    Часто задаваемые вопросы: как принимать мобильные платежи на телефоне

    Могу ли я использовать свой телефон для приема платежей по кредитным картам?

    Да, многие платежные системы позволяют предприятиям принимать платежи по кредитным картам на мобильных устройствах.

    Как я могу принимать платежи на свой телефон?

    Сначала вам потребуется учетная запись в платежной системе, поддерживающей мобильные платежи.Затем вы можете принимать платежи через свой телефон, используя устройство для чтения мобильных карт, ввод информации о карте или отправив ссылку для оплаты.

    Почему вашему бизнесу следует принимать кредитные карты

    • Потребители в США все чаще предпочитают платежи кредитными картами наличным.
    • Оптимизация процесса оплаты кредитной картой клиентов требует тщательного исследования.
    • Провайдеры карт, оборудование, расходы и сборы занимают первое место в списке приоритетов платежной системы с использованием кредитных карт.
    • Эта статья предназначена для продавцов и владельцев малого бизнеса, которым нужны более эффективные способы оплаты для потребителей.

    Независимо от того, какой у вас бизнес, важно принимать платежи по кредитным картам от ваших клиентов.

    Потребители со значительным отрывом предпочитают кредитные карты платежам наличными. Согласно исследованию Федеральной резервной системы, проведенному в 2020 году, 27% потребителей в США предпочли использовать платежи по кредитным картам, а 19% предпочли платить наличными. Каждый год, как сообщает Федеральная резервная система, использование банковских карт вместо наличных расширяется.

    По мере того, как вы приспосабливаетесь к новому рынку цифровых платежей, отказ от наличных платежей и продвижение моделей оплаты в пользу кредитных карт имеет смысл, если вы готовы к переходу на увеличение пластиковых платежей. .

    Задача номер один — выбрать подходящего поставщика услуг по оплате кредитной картой.

    Этот выбор может быть проблематичным для вашего бизнеса, так как есть сотни компаний, занимающихся обработкой платежей, и несколько факторов, которые необходимо учитывать, прежде чем выбрать процессор. Вы хотите найти лучшую компанию по обработке кредитных карт для своего бизнеса, учитывая такие факторы, как низкие ставки, небольшие комиссии и ежемесячные контракты.

    Как начать принимать кредитные карты 

    Если ваш бизнес новый или еще не принимает платежи по кредитным картам, вам, вероятно, интересно, как принимать пластиковые карты и сколько это будет стоить.Эти шаги проведут вас через процесс настройки обработки кредитных карт для вашего бизнеса и зададут вопросы для размышления.

    1. Решите, какой тип процессора лучше всего подходит для вашего бизнеса.  Должны ли вы работать с агрегатором, поставщиком торговых услуг или прямым обработчиком? Как узнать, какой тип обслуживания кредитной карты вам нужен?
    2. Определите, как вы планируете принимать кредитные карты, и оцените варианты оборудования. Планируете ли вы принимать кредитные карты через Интернет или в обычном магазине, или вы предпочитаете мобильное решение для обработки кредитных карт, использующее смартфон и устройство для чтения карт? Хотите принимать платежи несколькими способами?
    3. Узнайте о комиссиях за обработку кредитных карт и моделях ценообразования.  Это поможет вам понять, на что обращать внимание, а также на то, получаете ли вы выгодную сделку или платите больше, чем должны.
    4. Позвоните в три или более компаний по обработке кредитных карт, чтобы узнать цены.  Многие поставщики услуг настраивают свои тарифы для каждого клиента, поэтому вам нужно найти выгодное предложение для вашего уникального бизнеса. Вам также необходимо знать, какую информацию вы никогда не должны предоставлять торговому представителю, пока не будете готовы зарегистрироваться в процессоре.
    5. Прежде чем выбрать процессор, прочтите договор.  Узнайте, какие условия подлежат обсуждению, где найти скрытые платежи и когда следует искать другой вариант.
    6. Подайте заявку на процессинговый счет кредитной карты.  После того, как вы решили, с какой платежной системой вы хотите работать, пришло время подать заявку на открытие торгового счета.

    Совет: Если вы планируете использовать систему кассовых терминалов для приема кредитных карт, ознакомьтесь с нашими обзорами и рекомендациями по лучшим POS-системам.

    1. Решите, какой тип процессора лучше всего подходит для вашего бизнеса.

    Существует несколько способов интегрировать услугу оплаты кредитной картой в ваш уникальный бизнес.

    Например, вам нужно будет выбрать между платежной картой, которая работает с физическими лицами, или выбрать поставщика, который обслуживает только предприятия.Кроме того, вам необходимо учитывать средний ежемесячный объем платежей по кредитным и дебетовым картам, которые вы принимаете.

    Чтобы выполнить работу правильно, начните с оценки следующих моделей решений для обработки платежей по кредитным картам.

    Личное использование

    Если вы физическое лицо, которое хочет принимать кредитные карты для личного использования, например, если вы хотите принимать кредитные карты на гаражной распродаже или для внештатной работы, или если ваш бизнес еще не официальный — Square — хороший вариант.(Дополнительную информацию см. в нашем обзоре Square.) 

    Square — одна из немногих платежных систем, которая работает с вами индивидуально и работает с вашим бизнесом. Вы будете платить небольшую комиссию каждый раз, когда принимаете платеж по кредитной карте, и нет никаких ежемесячных или ежегодных сборов. Square дает вам считыватель карт, или вы можете купить недорогой чип-кардридер у компании.

    Если вам нужна возможность принимать платежи по кредитным картам от друзей, членов семьи или других людей, которых вы знаете и которым доверяете, например друзей, с которыми вы разделили счет за ужином вчера вечером, вы можете использовать услуги одноранговых платежей, такие как PayPal (см. наш обзор PayPal для получения дополнительной информации), Venmo, Apple Pay Cash, Google Pay или Zelle.

    Совет: Вы не хотите использовать платежную систему P2P для приема платежей, если вы не знаете человека. Помните, что покупатели могут отменить транзакции, например, при мошенничестве с платежами Venmo.

    Небольшие ежемесячные суммы наличными

    Если ваш малый бизнес обрабатывает менее 2500 долларов США в месяц или имеет небольшие распродажи, вам следует работать с платежным посредником, таким как Stripe (дополнительную информацию см. в нашем обзоре Stripe).

    Такие посредники, как Stripe, дешевле использовать при таком объеме обработки, потому что вы платите лишь небольшую комиссию, выраженную в процентах от каждой продажи, а иногда и комиссию за транзакцию, за каждый платеж по кредитной или дебетовой карте, который вы принимаете.Несмотря на то, что посредники платежей взимают более высокий процент, чем другие типы тарифов на обработку платежей, вы экономите деньги, поскольку не платите никаких других сборов.

    Плата за установку, ежемесячная плата (например, сборы за выписку и платежный шлюз) или ежегодная плата за соответствие PCI отсутствуют.

    Совет: Рассмотрите альтернативы PayPal, если вы ищете платежные системы с небольшими объемами платежей по кредитным картам.

    Торговые агрегаторы

    Платежные посредники, также называемые процессорами мобильных кредитных карт или торговыми агрегаторами, спонсируют несколько продавцов под их основными торговыми счетами.Это упрощает регистрацию учетной записи и снижает комиссии, но они могут быть более строгими.

    Внимательно прочитайте пользовательское соглашение, чтобы убедиться, что товары или услуги, которые вы предоставляете, не запрещены. Кроме того, имейте в виду, что нарушения обработки, такие как аномально крупные транзакции или внезапный скачок месячного объема, могут привести к тому, что процессор вашей карты заморозит ваши средства, что может ограничить денежный поток.

    Ключевой вынос: Если у вас есть билеты на небольшие распродажи, вы можете сэкономить деньги, выбрав компанию по обработке кредитных карт, которая взимает только процент с каждой продажи.Некоторые также взимают небольшую комиссию за транзакцию — обычно от 10 до 30 центов — но она быстро увеличивается, если ваши билеты на продажу небольшие.

    Большие ежемесячные суммы

    Если ваш малый бизнес обрабатывает более 3000 долларов США в месяц или у вас большие распродажи, рассмотрите процессор с более низкими ставками, такой как Payment Depot (прочитайте наш обзор Payment Depot). Эти компании по обработке платежей могут установить для вас торговый счет.

    Несмотря на то, что эти процессоры могут взимать плату, которую не взимают агрегаторы, они предлагают более низкие ставки, что экономит ваши деньги, когда вы обрабатываете большие суммы денег каждый месяц.

    ISO и MSP

    Независимые торговые организации (ISO) и поставщики торговых услуг (MSP), которые перепродают торговые счета от прямых процессоров, также предлагают варианты оплаты кредитной картой для вашего малого бизнеса. Поскольку вы по-прежнему обрабатываете меньший объем платежей, чем крупные компании, вы вряд ли получите более высокие ставки от прямых процессоров. Тем не менее, вы захотите найти низкие ставки, небольшую комиссию и ежемесячный контракт.

    Совет: Если вы обрабатываете небольшое количество кредитных карт каждый месяц, ищите платежную систему, которая не устанавливает месячный минимум — минимальную сумму комиссии за обработку кредитной карты в долларах, которую вы должны генерировать каждый месяц.

    Если вы обрабатываете большие объемы продаж каждый месяц, вы также можете рассмотреть возможность работы с прямым процессором, таким как First Data, Wells Fargo Merchant Services или Bank of America Merchant Services. Эти компании, как правило, лучше подходят для крупного бизнеса, но они также будут работать с вашей небольшой компанией.

    Прямые процессоры предоставляют торговые счета и поддерживают отношения с банками и брендами кредитных карт. Опять же, вам нужно сравнить магазин для выгодных ставок, сборов и контрактов.

    POS-система

    Если вы ищете кассовую систему (POS), узнайте у компании, с какими процессорами кредитных карт совместима POS-система, так как это может ограничить ваши возможности. Некоторые требуют, чтобы вы использовали их собственные услуги по обработке платежей, но лучшие продавцы кредитных карт позволяют вам работать со сторонними платежными системами, чтобы вы могли делать покупки по низким ставкам и комиссиям.

    2. Определите, как вы планируете принимать кредитные карты, и оцените варианты оборудования.

    Вы захотите принимать платежи по кредитным картам, где и как клиенты хотят платить. Это так, независимо от того, какой тип транзакции по кредитной карте вы принимаете, в том числе: лично в вашем офисе или в другом месте, через Интернет, по телефону и через мобильные приложения.

    После того, как вы решите, как принимать кредитные карты, укажите, какое оборудование для обработки кредитных карт вам понадобится. Лучшее технологическое оборудование будет соответствовать этим стандартам.

    Карты с чипом EMV

    Все считыватели карт могут принимать карты с магнитной полосой, но вам нужна модель, которая может принимать карты с чипом EMV (платежи по картам с микрочипом Europay, Mastercard и Visa).Технология карт EMV защищает вас от ответственности за мошенничество, происходящее в точке продажи. Считыватели карт EMV также позволяют пропускать аутентификацию по подписи, что может ускорить процесс оформления заказа.

    В идеале кард-ридер также должен иметь технологию NFC, которая позволяет принимать мобильные кошельки, такие как Google Pay и Apple Pay. Таким образом, вам не придется снова обновлять свое оборудование, поскольку этот способ оплаты становится все более популярным.

    Почти каждый процессор кредитных карт продает оборудование для обработки, и в большинстве случаев вы получите от компании по крайней мере устройство для чтения карт.Если у вас уже есть терминал, процессор может перепрограммировать его, хотя иногда за эту услугу взимается плата. Если вы хотите купить периферийные устройства у стороннего поставщика, вам необходимо проверить совместимость процессора.

    Способы предоплаты 

    Планируйте покупку оборудования для обработки платежей по кредитным картам заранее, так как модели оплаты в рассрочку могут вырасти в цене. Один продавец подписал договор аренды на 99 долларов в месяц со сроком действия 48 месяцев для машины — фактически, заплатив 4800 долларов за машину, стоимость покупки которой составляет 300 долларов.FTC предостерегает от аренды оборудования для обработки кредитных карт по той же причине высокой стоимости.

    Бесплатные предложения 

    Остерегайтесь бесплатного оборудования для обработки кредитных карт, так как с вас могут взиматься более высокие ставки и дополнительные сборы, такие как страховой сбор или какая-либо плата за обслуживание оборудования. Большинство поставщиков платежных услуг также требуют, чтобы вы вернули оборудование при закрытии своей учетной записи.

    Помня об этих советах, давайте рассмотрим несколько надежных аппаратных средств и технологий для обработки платежей по кредитным картам.

    Мобильный считыватель кредитных карт

    Это портативное устройство, которое вы используете со смартфоном или планшетом и приложением для оплаты кредитной картой. Некоторые модели подключаются к разъему для наушников или разъему Lightning на вашем телефоне или планшете, но многие новые модели подключаются через Bluetooth. Многие процессоры предоставляют клиентам бесплатное считывание кредитной карты, но вам следует перейти на модель, которая принимает карты с чипом EMV и бесконтактные платежи NFC. Обычно они стоят менее 100 долларов.

    Мобильные считыватели карт могут использоваться как автономные устройства или как часть более крупной системы.Вы можете использовать их, если ваша компания принимает кредитные карты на ходу. Они также полезны для обработки транзакций из любого места в магазине в пик сезона или если ваша компания проводит всего несколько транзакций в день.

    Терминал для кредитных карт 

    Этот тип считывателя карт часто имеет встроенный принтер чеков и клавиатуру для дебетовых операций с PIN-кодом. Настольные модели подключаются через dial-up или Ethernet. Беспроводные модели подключаются через Bluetooth, Wi-Fi, 3G или GPRS.Все новые модели совместимы с EMV, поэтому вы можете принимать карты с чипом, и большинство из них имеют технологию NFC для приема мобильных платежей. Терминалы для кредитных карт обычно стоят от 150 до 600 долларов.

    Платежные терминалы являются наиболее распространенным типом процессингового оборудования. Они идеально подходят для вашего бизнеса, если вашей фирме понадобится устройство для чтения карт для подключения или работы вместе с POS-системой, или если вам не нужна система обработки кредитных карт для каких-либо действий, кроме приема платежей.

    POS-система

    Это полноценная кассовая станция, которая обычно включает в себя программное обеспечение, планшет или сенсорный экран, устройство для чтения карт, кассовый ящик и принтер чеков.Некоторые системы имеют встроенные считыватели карт, в то время как другие подключаются к терминалу кредитных карт или мобильному считывателю кредитных карт или используются вместе с ними. Вы можете добавить сканеры штрих-кода и другие периферийные устройства.

    Доступно для покупки у поставщиков торговых счетов или POS-компаний. Цены на POS-системы зависят от типа выбранной вами системы. Системы на базе планшетов, которые работают со сторонним оборудованием, обычно являются наименее дорогими. Эти системы лучше всего подходят для физического местоположения вашей компании, особенно если вы хотите подключиться к другому бизнес-программному обеспечению.Ознакомьтесь с нашими лучшими решениями для бухгалтерского учета, чтобы получить рекомендации по программному обеспечению.

    Платежный шлюз

    Если вы хотите принимать кредитные карты в Интернете, например, если вы продаете товары или услуги через свой веб-сайт или платформу электронной коммерции, вам нужен платежный шлюз. Большинство процессоров кредитных карт могут настроить эту технологию и помочь вам подключить ее к вашему сайту. Некоторые процессоры имеют проприетарные платежные шлюзы, а другие настраивают вас на сторонний шлюз, такой как Authorize.Сеть.

    Обычно за эту услугу взимается дополнительная ежемесячная плата, а некоторые процессоры взимают плату за установку шлюза и другую плату за транзакцию.

    Примечание редактора: Ищете информацию о процессорах кредитных карт? Используйте приведенную ниже анкету, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами, чтобы предоставить вам необходимую информацию.

    3. Узнайте о комиссиях за обработку кредитных карт и моделях ценообразования.

    Сборы за обработку кредитных карт могут сбивать с толку, поэтому полезно иметь полное представление о платежных сборах по кредитным картам.Это поможет вам договориться о наилучших ставках транзакций для этого типа услуг.

    Это три распространенных типа комиссий за обработку кредитных карт: транзакционные, сервисные и непредвиденные сборы.

    • Сборы за транзакции (или тарифы): Это сборы, которые вы платите за каждую транзакцию. Обычно они выражаются в процентах от продажи плюс фиксированная плата за каждый обмен. Для ясности мы называем эти сборы ставками. У процессоров есть разные методы расчета и взимания этих ставок, также известные как модели ценообразования, которые могут затруднить определение того, сколько вы на самом деле заплатите и получите ли вы выгодную сделку.

    Совет: Прочтите наш обзор National Processing, чтобы узнать об процессоре кредитных карт с самой низкой комиссией за транзакции.

    • Плата за обслуживание:  Это ежемесячные и ежегодные сборы за обслуживание счета, такие как плата за выписку и плата за соответствие PCI. Они также могут быть стандартными сборами, но лучшие процессоры кредитных карт не взимают плату за обслуживание.
    • Непредвиденные сборы: Это сборы, взимаемые с вас за каждое происшествие; они вызываются определенными действиями в вашей учетной записи, такими как возвратные платежи.Они также являются стандартными, но некоторые службы обработки кредитных карт могут их не включать.

    Тремя наиболее распространенными моделями ценообразования являются фиксированная ставка, взаимообмен плюс и многоуровневое ценообразование. Вот как работает каждый вариант, а также информация о том, какая модель ценообразования лучше всего подходит для вашего типа и размера бизнеса.

    Фиксированная ставка

    Фиксированная ставка обычно взимается платежными системами, такими как Square и PayPal. Существуют разные тарифы в зависимости от того, как вы принимаете кредитные и дебетовые карты ваших клиентов.Это самая простая модель ценообразования.

    Вот пример фиксированного ценообразования с учетом комиссий за транзакции PayPal:

    • Наличие карты: Для карт, которые вы принимаете лично с помощью устройства для чтения карт с чипом или магнитной полосы — в магазине или на мобильном устройстве — вы оплатить 2,7% от суммы сделки. Это самая низкая ставка, потому что этот способ оплаты имеет самый низкий риск мошенничества.
    • Введенная карта:  Если карта вашего клиента не работает и вам нужно ввести ее, или если вы принимаете платеж по телефону и вводите данные карты, вы платите 3.5% плюс 15 центов за транзакцию. Этот метод более дорогой, потому что вы не используете физическую карту для обработки транзакции, поэтому существует повышенный риск мошенничества.
    • Онлайн-карта: Когда вы принимаете онлайн-платеж — через свой веб-сайт, платежную страницу, связанную с вашим веб-сайтом, или электронный счет — вы платите 2,9% плюс 30 центов. Этот метод стоит дороже, чем метод с предъявлением карты, потому что это удаленная транзакция. Однако этот метод дешевле, чем тариф с вводом, поскольку он требует от вашего клиента предоставления дополнительной информации для проверки, такой как номер CSV и его адрес.

    Цены Interchange-plus

    Interchange-plus может быть лучшим вариантом для вашего бизнеса. Отраслевые эксперты рекомендуют ценообразование «обмен плюс», поскольку оно более прозрачно, чем другие модели ценообразования: оно точно показывает, какую наценку вы платите поставщику услуг.

    Плата за обмен устанавливается карточными ассоциациями или карточными сетями, которые платят банкам, участвующим в транзакции, за перевод денег со счета кредитной карты вашего клиента на банковский счет вашей компании.Существуют сотни обменных курсов, в зависимости от типа карты и бренда. Карточные сети взимают небольшую комиссию за каждую транзакцию. Эти ставки одинаковы для всех обработчиков — независимо от того, являются ли они посредниками в оплате, ISO или MSP, или прямыми обработчиками — и они не подлежат обсуждению. Единственная спорная часть скорости транзакций — это наценка процессора.

    В этой модели процессор передает вам обменные курсы и сборы за ассоциацию карт, взимаемые сетями кредитных карт — Visa, Mastercard, Discover и American Express — и добавляет процент наценки и комиссию за транзакцию.

    При получении предложения по этой модели ценообразования с вас будет взиматься только процент наценки процессора и плата за транзакцию. Таким образом, за каждую транзакцию вы будете платить эту сумму сверх обменного курса.

    Вот пример взаимообмена плюс ценообразование с использованием комиссий за транзакции Helcim. Когда вы принимаете оплату кредитной картой лично с помощью устройства чтения карт с чипом EMV или считывателя, вы будете платить по следующим тарифам:

    • Наценка процессора: 0.25% плюс 8 центов. Это курс, который вы указываете, когда запрашиваете цену на обмен плюс. Это единственная оборотная часть этой ставки.
    • Обменный курс: 1,65% плюс 10 центов. Это пример того, сколько может стоить обработка розничной транзакции с использованием кредитной карты Visa Rewards.
    • Плата за ассоциацию карты: 0,15% плюс 2 цента. Это комиссия, которую Visa взимает за операции с кредитными картами.

    Следовательно, для этого примера транзакции полная ставка будет равна 2.05% плюс 20 центов.

    Знаете ли вы? Лучшие переработчики предлагают всем своим клиентам цены «обмен плюс» и публикуют свои тарифы в Интернете. Но в большинстве случаев вы должны специально просить об этом, и вам, возможно, придется прыгать через обручи, чтобы претендовать на это — например, обрабатывать определенный объем продаж каждый месяц или работать с компанией в течение длительного периода.

    Многоуровневое ценообразование

    Многоуровневое ценообразование может быть хорошим вариантом, если ваши клиенты обычно платят лично с помощью обычных дебетовых карт, хотя это может быть дорого, если они предпочитают использовать премиальные, корпоративные или международные кредитные карты.Большинство переработчиков предпочитают эту модель ценообразования, но отраслевые эксперты не рекомендуют ее, поскольку она менее прозрачна, чем другие.

    • Невозможно точно узнать наценку процессора, поскольку каждый процессор устанавливает свои собственные уровни и решает, какие скорости обмена относятся к каждому уровню.
    • Большинство процессоров не публикуют многоуровневые тарифы в Интернете полностью. Вместо этого они рекламируют тизерные тарифы, которые применяются только к обычным дебетовым картам, принимаемым лично. Многие торговые представители не раскрывают, сколько уровней, цены для каждого уровня или какие типы карт и транзакций включены в каждый уровень, если только вы специально не запросите эту информацию, что оставляет вас с сюрпризом, когда вы получаете свой первый счет.
    • Транзакции могут быть понижены по разным причинам, что приводит к более высоким ставкам, чем те, которые вы указали. Когда вы запрашиваете расценки, спросите, какие действия могут привести к понижению рейтинга транзакции.

    Этот список процессоров платежей по кредитным картам был составлен из лучших поставщиков услуг по обработке кредитных карт Business News Daily:

     

    Совет: Когда вы звоните, чтобы узнать цену, попросите обменные курсы плюс. В противном случае обязательно спросите, сколько существует уровней, ставка для каждого уровня и какие типы карт и методы приема сгруппированы в каждый уровень.Обычно есть три уровня: квалифицированный, средний и неквалифицированный. Однако у некоторых их всего два, и могут быть отдельные уровни для дебетовых и кредитных карт.

    В дополнение к тарифам на обработку, большинство процессоров кредитных карт с полным спектром услуг взимают различные сборы за обслуживание вашей учетной записи и поддержку клиентов. Платежные посредники обычно не взимают эти сборы. Перед тем, как подписать контракт на обработку, обязательно прочитайте его и убедитесь, что вы знаете обо всех сборах, которые взимает процессор, чтобы вас не шокировало получение первого счета.Вот наиболее распространенные сборы за обслуживание:

    • Ежемесячная плата: Также называемая сбором за выписку, она покрывает расходы процессора на подготовку ежемесячных выписок и обслуживание клиентов. Обычно это стоит от 5 до 15 долларов. Она может быть выше, если включает плату за шлюз и плату за соответствие PCI. Если вы решите получать бумажные выписки по почте, может взиматься дополнительная плата.
    • Соответствие PCI:  Эта плата обычно взимается ежегодно и стоит около 100 долларов США, хотя некоторые процессоры либо включают ее в ежемесячную плату, либо взимают ежеквартально.За эту плату поставщики услуг помогут вам подтвердить, что ваш бизнес соответствует рекомендациям PCI. Если вам не удастся доказать свое соответствие, с вас ежемесячно будет взиматься дорогостоящая плата за несоблюдение требований PCI, пока вы не получите сертификат. Некоторые процессоры предлагают отказаться от этой платы в течение первого года после регистрации учетной записи. Платежные посредники соответствуют требованиям PCI, поэтому их клиентам не нужно сертифицировать и оплачивать этот сбор.
    • Плата за шлюз:  Если вы принимаете платежи в Интернете, вам необходим доступ к платежному шлюзу.Обычно эта плата взимается ежемесячно и стоит примерно столько же, сколько ежемесячная плата, но некоторые процессоры также взимают небольшую плату за транзакцию.
    • Ежемесячный минимум: Если вы обрабатываете небольшой объем транзакций каждый месяц, вы хотите найти провайдера, который не взимает эту комиссию, поскольку она обычно рассчитывается на основе комиссий за обработку, которые вы производите, а не на полную стоимость в долларах. каждой транзакции. Обычно этот минимум составляет 25 долларов, хотя некоторые процессоры устанавливают его выше. Обязательно спросите сумму в долларах, которую вам нужно обрабатывать каждый месяц, чтобы удовлетворить это требование.
    • Дополнительные сборы: Некоторые сборы взимаются только после совершения определенных действий. Например, если клиент инициирует возвратный платеж, вам нужно будет заплатить комиссию за возвратный платеж. Если вы используете службу проверки адреса процессора (AVS) или звоните в его центр голосовой авторизации в качестве проверки предотвращения мошенничества перед обработкой транзакции, вы платите небольшую комиссию. Опять же, обязательно прочитайте договор полностью, прежде чем подписывать контракт с процессинговой компанией, чтобы вы точно знали, какие сборы ожидать.

    4. Позвоните в три или более компаний по обработке кредитных карт, чтобы узнать цены.

    Лучший процессор кредитных карт для вашего бизнеса — это тот, который предлагает вам наилучшее соотношение цены и качества: низкие и прозрачные тарифы, отсутствие скрытых комиссий, а также либо ежемесячный контракт, либо обслуживание с оплатой по мере использования. Хотя многие из лучших поставщиков услуг кредитных карт публикуют свои цены в Интернете, некоторые этого не делают, предпочитая настраивать свои ставки для каждого клиента. Вы должны запланировать звонок как минимум трем обработчикам и запросить ценовые предложения и контракт для проверки, чтобы вы могли сравнить ставки и сборы для вашего конкретного бизнеса.

    Даже если все ведущие обработчики кредитных карт в вашем списке публикуют свои цены в Интернете, рекомендуется позвонить и поговорить с торговым представителем, потому что может быть доступна акция или вы сможете договориться о более выгодной сделке. Это также дает вам представление о качестве обслуживания клиентов компанией, что может быть важным фактором при выборе поставщика услуг.

    5. Прежде чем выбрать процессор, прочтите договор.

    Никто не хочет читать договор перед тем, как подписаться на услугу, но в этой отрасли это необходимо.Если вы зарегистрируетесь в процессоре с полным спектром услуг, вы рискуете быть привязанным к его услугам на несколько лет, заплатив больше, чем вы ожидали. Если вы зарегистрируетесь у платежного посредника, вы можете слишком поздно узнать, что он имеет определенные ограничения на обработку или не поддерживает бизнес в вашей отрасли, что приведет к замороженным средствам или закрытию счета.

    Лучшие компании по обработке кредитных карт предоставляют свои услуги ежемесячно или с оплатой по мере использования и не взимают комиссию за досрочное прекращение.

    Стандартные контракты

    Стандартные контракты, используемые ISO, MSP и непосредственными обработчиками, обычно состоят из трех частей: приложения, условий обслуживания и руководства по программе. В некоторых приложениях есть ссылки на условия и руководство, но чаще всего вам нужно попросить торгового представителя отправить вам эти документы отдельно.

    • Заявка:  Обычно в этой форме указаны тарифы на обработку кредитной карты и некоторые сборы. Он запрашивает информацию о вашем банке, номер социального страхования и подпись.Не предоставляйте личную информацию, пока вы не будете готовы зарегистрировать учетную запись, полностью прочтете договор и убедитесь, что тарифы и условия верны. Большинство контрактов включают личную гарантию, которая позволяет процессору получать деньги от вас напрямую, если ваш бизнес не может оплатить счета за обработку, и позволяет ему проверять вашу кредитоспособность.
    • Сроки и условия:  В этом документе описывается срок действия и дополнительные сборы, которые может понести ваша компания.Большинство из них имеют трехлетний срок и автоматически продлеваются на один или два дополнительных года, если вы не отмените в письменной форме в течение 30–90 дней. Одним из пунктов, на который следует обратить внимание, является «Дополнительные услуги». Обратите внимание, что в нем не объясняется, что именно представляют собой эти дополнительные услуги и сколько они стоят, но упоминается, что у вас есть короткое окно — обычно 30 дней — для отказа, если вы не хотите этих таинственных услуг и сборов.
    • Путеводитель по программам: Здесь вы найдете инструкции по отмене и сборы, которые применяются, если вы решите закрыть свою учетную запись.Иногда процессоры не предоставляют руководство по программам заранее, и если вы не попросите его, оно будет включено в заказываемое вами процессорное оборудование. Если вы подписываете стандартный контракт, а затем вам нужно отменить свою учетную запись до конца срока, с вас будет взиматься высокая плата за досрочное расторжение в размере сотен долларов. В некоторых долгосрочных контрактах также есть оговорки о заранее оцененных убытках, которые могут стоить вам еще больше денег. Подлые процессоры могут заявить, что не взимают комиссию за досрочное аннулирование, а вместо этого взимают комиссию за досрочное прекращение (ETF), комиссию за досрочную деконверсию (EDF), комиссию за выход или комиссию за упущенную выгоду.

    Ключевой вывод: Если у процессора, которого вы рассматриваете, есть длительный контракт, узнайте у своего торгового представителя, доступны ли ежемесячные условия. Кроме того, попросите отказаться от платы за досрочное расторжение и любых заранее оцененных убытков.

    Пользовательские соглашения

    У большинства посредников вместо контрактов есть пользовательские соглашения. Они намного короче, но их все равно важно внимательно прочитать. Вы хотите проверить список запрещенных товаров и услуг, чтобы убедиться, что процессор будет работать с вашим бизнесом.Вы также хотите прочитать условия контракта на обработку, чтобы узнать, существуют ли какие-либо ограничения на обработку, чтобы убедиться, что они не повлияют на ваш бизнес. Один фактор, о котором следует помнить, заключается в том, что агрегаторы очень не склонны к риску и заморозят ваши средства, если в ваших транзакциях будет что-то подозрительное, например, внезапный всплеск объема или размера транзакции.

    6. Подать заявку на расчетный счет кредитной карты.

    Это самая легкая часть! После того, как вы решили, с какой платежной системой вы хотите работать, и прочитали договор, чтобы убедиться, что ставки и сборы соответствуют заявленным, пришло время подать заявку на открытие счета.

    Когда вы регистрируете учетную запись продавца в ISO, MSP или прямом обработчике, вы заполняете прикладную часть контракта. Часто это делается в Интернете, но многие торговые представители рады помочь вам с приложением по телефону. Вы предоставляете информацию как о своем бизнесе, так и о себе, включая свой идентификатор работодателя, номер социального страхования и информацию о банковском счете.

    Затем обработчик рассматривает вашу заявку и настраивает вашу учетную запись. Обычно это занимает до двух дней; некоторые процессоры могут сделать это в тот же день, когда вы подаете заявку, в то время как другим требуется до недели.Ваш торговый представитель может помочь вам решить, какое обрабатывающее оборудование вам нужно, и какие дополнительные функции, такие как подарочные карты и программы лояльности, необходимы. Как только ваше оборудование будет доставлено, процессор поможет вам настроить его и протестировать, чтобы убедиться, что оно работает правильно, и убедиться, что вы знаете, как его использовать.

    Если вместо этого вы зарегистрируетесь через посредника по оплате, процесс будет очень простым. Вы заполняете онлайн-форму для создания учетной записи, вводя краткую информацию о себе и своем бизнесе.Затем вы можете заказать перерабатывающее оборудование и скачать приложение на свой телефон или планшет.

    Часто задаваемые вопросы об обработке кредитных карт

    Что такое обработка кредитных карт?

    Обработка кредитной карты — это серия действий, которые безопасно переводят деньги со счета кредитной карты клиента на банковский счет вашей компании. Для этого требуется несколько сторон — компании-эмитенты кредитных карт, банки и процессоры — и каждый из них берет часть комиссии за транзакцию, которую вы платите процессору в обмен на их услуги.

    Как обработка кредитных карт помогает моему бизнесу?

    Обработка кредитных карт помогает вашему бизнесу, предлагая вашим клиентам больше вариантов оплаты. С его помощью вы можете принимать все основные кредитные карты и дебетовые карты. С новым устройством для чтения кредитных карт ваша компания может принимать платежи с помощью бесконтактных карт и мобильных кошельков, таких как Apple Pay и Google Pay.

    Каковы преимущества обработки кредитных карт? Разве я не могу просто принять наличные?

    Вы можете просто принимать наличные – и некоторые предприятия так и поступают, – но вы рискуете потерять клиентов, которые предпочитают расплачиваться кредитными и дебетовыми картами.Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2018 год о Diary of Consumer Payment Choice, 30 % всех транзакций оплачиваются наличными, 27 % — дебетовыми картами и 21 % — кредитными картами. Конечно, эти цифры меняются в зависимости от суммы транзакции в долларах, типа вашего бизнеса и возраста ваших клиентов.

    Что такое торговый счет? Нужен ли он мне?

    ISO, MSP и прямые обработчики могут создать для вас учетную запись продавца и идентификатор продавца (MID). Затем они выступают в качестве связующего звена между вашим бизнесом и компанией или банком кредитной карты вашего клиента.Они обрабатывают платежи и следят за тем, чтобы деньги надлежащим образом списывались со счета кредитной карты. После того, как деньги пройдут все протоколы обработки, их можно будет перевести на банковский счет вашей компании.

    Платежные посредники назначат вас субторговцем под своим торговым счетом. Плюсы этого соглашения заключаются в том, что очень легко настроить свою учетную запись, компания заботится о соответствии PCI, и обычно нет ежемесячных или ежегодных сборов. Минусы заключаются в том, что для вашей учетной записи больше ограничений, процессор не будет работать с определенными типами бизнеса, а также существуют ограничения на то, сколько вы можете обрабатывать.Если вы обрабатываете более 100 000 долларов в год, вам необходимо будет получить собственный торговый счет.

    Как работает процессинг кредитных карт?

    Когда ваш клиент вставляет карту в считыватель кредитных карт, данные о карте и запрос на оплату безопасно передаются между процессором, сетью кредитных карт и банком, выпустившим карту. Банк, выпустивший карту, разрешает или отклоняет запрос на оплату, и информация передается обратно через сеть кредитных карт, процессор и торговый банк.В конце дня продавец группирует свои транзакции, и данные снова проходят по этим каналам, чтобы списать сумму транзакции с кредитной карты клиента и перевести средства на ваш корпоративный банковский счет.

    Как лучше всего использовать процессинг кредитной карты?

    Лучший способ использовать процессинг кредитной карты — это принимать платежи по всем каналам, которые хотят использовать ваши клиенты, будь то лично в вашем офисе, с помощью мобильного устройства, если вы работаете вне офиса, или принимать платежи онлайн через ваш веб-сайт или электронные счета.В зависимости от того, как ваш бизнес работает с клиентами, вам может потребоваться использовать несколько методов принятия.

    Какую стоимость вы ожидаете за обработку кредитной карты?

    Независимо от того, с каким типом процессора вы работаете, вы будете платить комиссию за транзакцию за каждый платеж по карте, который вы принимаете. Если вы работаете с процессором с полным спектром услуг, вы также будете платить множество других сборов.

    Какова средняя комиссия за обработку кредитной карты? Какие виды сборов связаны с обработкой кредитной карты?

    За каждую транзакцию вы будете платить процент от продажи (обычно от 2% до 4%) и часто комиссию за транзакцию (обычно от 10 до 30 центов).Если вы работаете с платежным посредником, других комиссий обычно нет. Но если вам нужна собственная торговая учетная запись, у вас будет плата за обслуживание учетной записи, например, ежемесячная плата, плата за шлюз и ежегодная плата за соответствие PCI.

    Каков размер комиссий по кредитным картам для продавцов? Для клиентов?

    Это зависит от нескольких факторов, таких как типы карт, которые используют ваши клиенты и как вы их принимаете, процессор, с которым вы работаете, и модель, которую он использует для расчета комиссий.

    Большинство переработчиков предпочитают использовать многоуровневую модель ценообразования для расчета затрат на обработку, но отраслевые эксперты рекомендуют модель ценообразования «обмен плюс», поскольку она более прозрачна.Вы захотите спросить, какую модель ценообразования использует компания, когда звоните, чтобы узнать цену.

    Клиенты обычно не оплачивают комиссию по кредитной карте напрямую. В большинстве случаев вы можете включить эти расходы в цены, которые вы взимаете с клиентов. Хотя в большинстве штатов разрешено взимать дополнительную плату при оплате кредитной картой или устанавливать минимальную сумму покупки, это раздражает клиентов.

    Какое оборудование вам нужно для обработки кредитных карт?

    Тип необходимого вам оборудования зависит от того, как вы планируете принимать карты.Если у вас есть касса со столешницей в вашем обычном магазине, вам понадобится терминал для кредитных карт. Если вы планируете использовать систему POS, проконсультируйтесь с этим поставщиком, прежде чем выбирать процессор, чтобы убедиться, что вы выбрали совместимый процессор. Если вам нужно решение для обработки мобильных кредитных карт, вам понадобится устройство для чтения кредитных карт, которое либо подключается к телефону или планшету, либо подключается через Bluetooth.

    Брайан О’Коннелл внес свой вклад в подготовку и написание этой статьи .

    Лучший способ принимать кредитные карты для малого бизнеса

    Одна из вещей, которую вы должны учитывать при открытии собственного бизнеса, — это то, как ваши клиенты будут платить вам. Конечно, наличные могут быть самым простым способом оплаты, но не самым популярным. Фактически, исследование Федеральной резервной системы 2019 года показало, что сегодня лишь небольшой процент платежей осуществляется наличными, а около 34% — кредитными картами.

    Безусловно, в ваших интересах принимать кредитные карты для малого бизнеса.Чтобы помочь вам начать работу, мы разбили процесс на три простых шага и перечислили три лучших платежных процессора для использования.

    Как малому бизнесу легко принимать платежи по кредитным картам

    Шаг 1: Решите, как вы будете принимать платежи

    Сначала решите, как вы будете принимать платежи по кредитным картам.Основные варианты:

    • Платежи лично
    • Онлайн-платежи
    • Мобильные платежи

    В зависимости от типа вашего бизнеса может быть совершенно ясно, какой тип платежей вы будете принимать. Например, если вы предоставляете онлайн-услуги, скорее всего, вы будете принимать только онлайн-платежи.

    Для других видов бизнеса может потребоваться комбинация способов оплаты. Например, может быть, вы управляете сайтом электронной коммерции, где продаете изделия ручной работы, но вы также продаете их лично на ярмарках ремесел.В этом случае вам, вероятно, понадобятся как онлайн, так и мобильные платежи. С другой стороны, новому ресторану может потребоваться в первую очередь принимать личные платежи, но также разрешать онлайн-платежи за заказы на вынос.

    Вы лучше всех знаете свой бизнес, и только вы можете решать, как вам нужно принимать платежи.

    Шаг 2. Выберите платежную систему

    Раньше для приема платежей по кредитным картам в малом бизнесе требовался торговый счет. Ваша торговая учетная запись будет обеспечивать обработку платежей, системы торговых точек и терминалы кредитных карт.

    Несмотря на то, что торговые счета по-прежнему доступны, они часто требуют высоких комиссий и длительных контрактов. А благодаря технологиям сегодня доступно множество более доступных вариантов.

    Платежная система или поставщик платежных услуг предоставляет услуги, аналогичные услугам продавца, без открытия собственного счета. Они позволяют обрабатывать кредитные карты и могут предоставить любое необходимое вам оборудование без затрат и сложностей, связанных с торговым счетом.

    После того, как вы узнали, как будете принимать платежи, пришло время выбрать платежную систему.Существует множество поставщиков платежных услуг на выбор, и может быть трудно решить, какой из них лучше.

    Шаг 3. Приобретите подходящее аппаратное и программное обеспечение

    В зависимости от типа вашего бизнеса вам может понадобиться аппаратное или программное обеспечение. Если вы ведете полностью онлайн-бизнес, вам необходимо настроить платежный шлюз на веб-сайте вашей компании.

    Для предприятий, принимающих личные и мобильные платежи, вам потребуется реальное оборудование.Некоторые платежные системы даже предоставят вам торговое оборудование, необходимое для приема платежей лично.

    Каковы лучшие поставщики платежных услуг?

    Существует множество поставщиков платежных услуг, но эти три наиболее популярны среди малого бизнеса.

    Имя, которое узнают все

    PayPal — одна из ведущих систем онлайн-платежей, позволяющая малым предприятиям легко принимать как личные платежи, так и онлайн-платежи по кредитным картам.

    Во-первых, PayPal принимает считыватели кредитных карт, которые вы можете оставить на работе или взять с собой в дорогу. Еще один вариант личных платежей — QR-код, который сканирует ваш клиент. Этот бесконтактный способ оплаты позволяет покупателю платить со своего телефона. Наконец, PayPal обеспечивает обработку платежей для полностью онлайн-транзакций.

    PayPal готовится обновить свои комиссии 31 марта 2022 года. Всю информацию о новых комиссиях можно найти здесь.

    Фаворит для личного и онлайн-бизнеса

    Square от Block стал фаворитом как для личного, так и для онлайн-бизнеса.Когда вы регистрируетесь в Square, вы можете легко настроить онлайн-платежи на своем веб-сайте. Square также предоставляет оборудование, необходимое для приема платежей на рабочем месте или в пути. Кроме того, Square упрощает отправку счетов, которые отправляют плательщика прямо на страницу оплаты.

    Комиссия Square составляет:

    • Личные платежи с предъявлением карты: 2,6% + 0,10 доллара США за транзакцию
    • Личные платежи без предъявления карты: 3,5% + 0,15 доллара США за транзакцию
    • Онлайн-платежи: 2.9% + 0,30 доллара США за транзакцию

    Хорошо известен своей обработкой онлайн-платежей

    Stripe хорошо известен своей обработкой онлайн-платежей, и вы можете легко создать процесс оформления заказа на своем веб-сайте и собирать платежную информацию.Вы также можете принимать несколько валют, доступно более 135.

    Для малых предприятий, которые отправляют ежемесячные счета, вы также можете настроить повторяющиеся подписки и выставление счетов за платежи по кредитным картам.

    Наконец, Stripe предлагает Stripe Terminal, устройство для точек продаж, которое вы можете использовать для приема платежей по кредитным картам, Google Pay, Apple Pay и т. д.

    Плата Stripe настраивается в зависимости от вашего бизнеса, но стандартная комиссия за успешное списание средств с карты составляет 2,9% + 0 долларов США.30 за транзакцию

    Нужно ли принимать кредитные карты для моего малого бизнеса?

    Необязательно, чтобы ваш малый бизнес принимал кредитные карты, но вы можете упустить свой бизнес, если решите этого не делать. Многие потребители сегодня предпочитают использовать кредитные карты для оплаты товаров и услуг.

    Как мне начать принимать кредитные карты для моего малого бизнеса?

    Чтобы принимать кредитные карты для вашего малого бизнеса, начните с того, что решите, какой тип платежей вам нужно будет принимать: личные, мобильные и/или онлайн. Как только вы это узнаете, вы сможете найти лучшие платежные системы для ваших нужд.

    Какой поставщик платежных услуг лучше всего подходит для малого бизнеса?

    Ни один платежный процессор не затмевает остальных, но три самых популярных — это PayPal, Square и Stripe. Вам придется оценить каждый из них, чтобы определить, какой из них лучше всего соответствует вашим потребностям.

    Каков самый дешевый способ для малого бизнеса принимать платежи по кредитным картам?

    Самый дешевый способ принимать платежи по кредитным картам частично зависит от того, будете ли вы принимать платежи лично или через Интернет. Провайдеры платежных услуг, как правило, имеют разные сборы за разные виды платежей.

    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.