Как получить кредит на развитие бизнеса ип: Как получить кредит на малый бизнес (ИП и ООО)

Содержание

Кредиты для ИП — 399 предложений в 88 банках, взять кредит предпринимателям на открытие и развитие бизнеса

В каком банке выгоднее взять кредит предпринимателям

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для ИП. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования

Банк	Сумма кредита	Продолжительность (дни)	Ставка
Тинькофф Банк	до 2 млн ₽	от 365 до 1 095	от 3,9%
Промсвязьбанк	до 5 млн ₽	от 90 до 1 080	от 11,35%
ВТБ	до 10 млн ₽	от 30 до 1 080	13,5 — 14%
Альфа-Банк	до 30 млн ₽	540	от 14,4%
Совкомбанк	до 5 000 млн ₽	0	1 — 5%
СберФакторинг	до 500 млн ₽	от 30 до 180	от 9,5%
Абсолют Факторинг	до 500 млн ₽	от 0 до 270	от 10,95%
ROWI	до 300 млн ₽	0
Агророс	до 150 млн ₽	от 0 до 3 600	13 %
Сбербанк	до 200 млн ₽	от 30 до 3 600	от 12,5%

Что важно знать о кредитах предпринимателям

Кто может оформить кредит для ИП?

Кредиты оформляются самими предпринимателями, которые зарегистрированы установленным образом в качестве ИП. Их можно взять для личных нужд или для развития бизнеса.

Можно ли получить кредит для ИП, если есть кредиты в другом банке?

Как подать заявку на кредит для ИП?

По каким причинам банк может отказать в выдаче кредита ИП?

Как повысить шансы для одобрения кредита предпринимателю?

От чего зависит процентная ставка по кредиту для ИП?

Можно ли досрочно погашать кредит индивидуальным предпринимателям?

Взять кредит для ИП

Особенностью кредитования предпринимателя является факт, что все имущество оформлено на него, как на физическое лицо, поэтому кредит на развитие бизнеса может быть предоставлен как в виде потребительского кредитования, так и по программам, предназначенным для бизнеса.

Проще всего оформить кредит для ИП, как на физическое лицо. В этом случае можно получить деньги без подтверждения дохода, без справок.

Виды кредитов для бизнеса предпринимателям:

Коммерческие. Выдаются разово на конкретную цель, например, приобретение оборудования, спецтехники.

Кредитные линии. Кредиты предоставляются частями, пока не будет выбран весь лимит. Если кредитная линия возобновляемая, то можно брать и гасить кредит не однократно в пределах установленного лимита.

Овердрафты. Кредит, позволяющий уходить в минус по расчетному счету. Выдается клиентам, с постоянными оборотами по счету в процентном отношении к их средней величине.

Условия получения кредита для предпринимателей

Чтобы взять кредит для ИП, нужно соответствовать следующим условиям:

Возраст от 21 года.
Срок ведения бизнеса не менее 3–6 месяцев.
Срок действия расчетного счета в банке-кредиторе не менее 3–6 месяцев.

Остальные требования к заемщикам рассматриваются банками индивидуально. Чтобы взять кредит для ИП без залога и поручителя, нужно иметь положительную кредитную историю в банке-кредиторе.

Кредит для начинающих ИП можно оформить под залог движимого или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику, поручительство платежеспособного третьего лица.

Необходимые документы

Для оформления кредита для ИП без отказа, нужно внимательно отнестись к пакету документов, который необходим для рассмотрения заявки.

Стандартно требуется:

Паспорт заявителя.
Выписка из ЕГРИП, срок которой не более 30 дней.
Информация о счетах, открытых в других банках.
Налоговая отчетность за 2 последние отчетные даты.
Финансовая отчетность предпринимателя.
Документы по обеспечению.

Банки рассматривают заемщиков индивидуально, поэтому конкретный список нужно уточнять в банке-кредиторе.

На какие цели выдается кредит для ИП

ИП могут пользоваться любыми видами кредитов, если они соответствуют требованиям банка.

Цели кредитования:

Личные нужды. В этом случае ИП рассматривается как физическое лицо, кредит может быть направлен на любые цели. Это вариант, чтобы получить кредит наличными для ИП.
Ипотека. Кредит на покупку жилой недвижимости для ИП выдается на стандартных условиях.
Автокредитование. ИП может приобрести в кредит автомобиль для личных нужд или для целей бизнеса.
Пополнение оборотных средств. Кредит на бизнес для приобретения материалов, товаров, техники.
Инвестиционный. Кредит на покупку коммерческой недвижимости.

Сравни.ру

Кредиты для бизнеса

Для ИП

Кредиты в банке для ИП, взять кредит на развитие бизнеса в СДМ-Банке

Специальные условия собственникам бизнеса

Оставить заявку

О продукте

СДМ-Банк предлагает владельцам предприятий специальные условия по всем кредитным продуктам: потребительский кредит, ипотека и автокредит.

Преимущества

Индивидуальный подход к каждому клиенту;
Решение банка о кредитовании за 3 дня;
Удобный график погашения;
Досрочное погашение без штрафов;
Банковская карта в подарок;
В расчет принимаются все доходы от бизнеса.

3 шага для получения кредита

Заполните заявку на сайте и получите предварительное решение банка через 30 минут
Предоставьте комплект документов в любой офис банка и получите решение за 3 дня
Подпишите договор и получите деньги

Оставить заявку

Дополнительные продукты

Расчетное обслуживание Зарплатные проекты Снижение затрат компании и повышение удобства для сотрудников

Сохранить и приумножить

Вклады Надежный способ сохранить и увеличить накопления

Индивидуальный подход Открытие и ведение счетов Оперативное обслуживание

Тарифы и документы

Документы для кредитования владельцев предприятий

Заявка на консультацию

Офисы
Банкоматы

14 апреля 2023 17:40

Физические лица
Юридические лица

Покупка

Продажа

78. 00

84.00

€

86.00

92.00

10.50

0.00

Подробнее

Покупка

Продажа

71.80

91.80

€

80.13

100.13

10.88

12.88

Подробнее

Обратная связь

Ответим на возникшие у вас вопросы

Письмо в Банк

Заказать звонок

American Express Business Blueprint™ Кредиты для малого бизнеса: обзор 2023 г.

Вы – наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

American Express предлагает оборотный капитал владельцам бизнеса со справедливой кредитной историей, но структура ежемесячных платежей может сбивать с толку по сравнению с другими онлайн-кредиторами.

Ранда Крисс

Ранда Крисс
Ведущий писатель | Малый бизнес

Ранда Крисс — ведущий писатель и специалист по малому бизнесу в NerdWallet. До прихода в NerdWallet в 2020 году Ранда работала писателем в Fundera, освещая широкий спектр тем для малого бизнеса, включая банковские и кредитные продукты. Ее работы публиковались в The Washington Post, The Associated Press и Nasdaq, а также в других изданиях. Ранда живет в Нью-Йорке.

3 января 2023 г.

Под редакцией Sally Lauckner

Sally Lauckner
Назначенный редактор | Малый бизнес

Салли Лоукнер имеет более чем десятилетний опыт работы в печатной и онлайн-журналистике. До прихода в NerdWallet Салли была редакционным директором в Fundera, где она создала и возглавила команду, занимающуюся контентом для малого бизнеса. Ее предыдущий опыт включает два года работы в качестве старшего редактора в SmartAsset, где она редактировала широкий спектр материалов о личных финансах, и пять лет в AOL Huffington Post Media Group, где она занимала различные редакционные должности. Она имеет степень магистра журналистики Нью-Йоркского университета и степень бакалавра английского языка и истории Колумбийского университета. Электронная почта: [email protected]

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Наша оценка

4.5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Итог:

American Express Business Blueprint™ — это хороший вариант для владельцев бизнеса с хорошей кредитной историей, которым нужен доступ к оборотному капиталу.

Плюсы и минусы

Полный обзор

Компания Kabbage была переименована в American Express Business Blueprint™ в феврале 2023 года. Business Blueprint включает кредитную линию American Express® Business, среди прочих продуктов.

Кредитная линия American Express® Business доступна для заемщиков с оценкой FICO 640 или выше. Этот продукт известен своим оптимизированным процессом подачи заявок, в котором заемщики могут подключить свои расчетные счета для бизнеса, чтобы избежать бумажной волокиты. Имейте в виду, что все предприятия уникальны и подлежат утверждению и проверке при подаче заявки на кредитную линию.

Сколько тебе нужно?

с Fundera by NerdWallet

Кредитная линия для бизнеса American Express® лучше всего подходит заемщикам, которые:

Не имеют идеальной личной кредитной истории: при оформлении кредита American Express фокусируется на менее традиционной информации, такой как банковские операции. , данные бухгалтерского учета и электронной коммерции. Это делает его подходящим для владельцев бизнеса с каменистой кредитной историей.
Предпочитаете короткий период погашения: American Express Business Blueprint™ предлагает кредиты для малого бизнеса на сумму от 2000 до 250 000 долларов США со сроками погашения шесть, 12 или 18 месяцев.

Особенности American Express Business Blueprint™

American Express Business Blueprint™ предлагает кредитные линии для бизнеса на сумму от 2 000 до 250 000 долларов США со сроками погашения в течение шести, 12 или 18 месяцев.

Сумма кредита	от 2000 до 250 000 долларов.
Ежемесячная комиссия	Вместо традиционных процентов American Express взимает ежемесячную плату в зависимости от срока кредита. Общая сумма ежемесячных комиссий, понесенных в течение срока кредита, составляет: От 3% до 9% для шестимесячных кредитов. От 6% до 18% для 12-месячных кредитов. От 9% до 27% для 18-месячных кредитов.
Дополнительные сборы	Без платы за подачу заявки, платы за обслуживание счета или платы за создание. Без предоплаты. В зависимости от информации, содержащейся в вашем кредитном соглашении, может взиматься комиссия за просрочку или неуплату.
	6, 12 или 18 месяцев.
График погашения	Ежемесячно.

Чем отличается American Express Business Blueprint™

Упрощенный процесс подачи заявки

Процесс подачи заявки на кредитную линию American Express® Business не требует оформления документов. Вместо этого вы подключаете расчетный счет, программное обеспечение для бухгалтерского учета или платежное решение (например, PayPal или Square) к платформе American Express Business Blueprint™, и компания использует данные этих счетов для оценки вашего соответствия требованиям.

Доступно для начинающих компаний и владельцев бизнеса с справедливой кредитной историей.

только 12 или более месяцев в бизнесе могут претендовать на этот продукт. Кредитные линии для стартапов можно использовать для управления дефицитом денежных средств, покрытия краткосрочных расходов или использования неожиданных возможностей.

Точно так же, если у вас справедливый кредит — и вы не можете претендовать на получение банковского кредита для малого бизнеса — кредитная линия American Express® Business может быть хорошим выбором для доступа к оборотному капиталу. Хотя для American Express требуется минимальный кредитный рейтинг 640, компания в первую очередь учитывает данные из учетных записей, которые вы связываете, ваш средний ежемесячный доход и количество лет, которые вы были в бизнесе, чтобы оценить вашу заявку, определить ваш кредитный лимит и установить ваш сборы.

Без дополнительной платы

В то время как некоторые кредиторы могут взимать комиссию за снятие средств или плату за обслуживание счета в рамках своей кредитной линии, American Express не взимает никаких дополнительных комиссий. С кредитной линией American Express® Business вы будете платить ежемесячную плату (эквивалентную процентам) в течение месяцев, в течение которых у вас есть непогашенный остаток. American Express не взимает комиссию за подачу заявки, комиссию за создание, годовую комиссию, комиссию за обслуживание счета, комиссию за документацию или комиссию за оформление.

У вас также есть возможность погасить кредит досрочно; American Express не взимает никаких штрафов за досрочное погашение.

Если American Express Business Blueprint™ терпит неудачу

Сложная структура комиссий

American Express взимает комиссию каждый месяц, когда у вас есть непогашенный остаток, вместо более традиционной процентной ставки. Вы будете платить эту комиссию в дополнение к ежемесячным платежам по основному кредиту.

Конкретная комиссия, которую вы получите, зависит от срока вашего кредита, а также от вашей кредитоспособности и других факторов. Общая сумма ежемесячных комиссий, понесенных в течение срока кредита, составляет:

Шестимесячный срок: от 3% до 9%.
12-месячный срок: от 6% до 18%.
18-месячный срок: от 9% до 27%.

Предположим, вы берете кредит в размере 60 000 долларов США с комиссией 5%, которую нужно погасить в течение шести месяцев. Ваш график погашения будет выглядеть следующим образом:

	Погашение основного долга	Сумма комиссии	Общий ежемесячный платеж
	10 000 долларов.	3000 долларов.	13 000 долларов.
	10 000 долларов США.	2500 долларов.	12 500 долларов.
	10 000 долларов США.	2000 долларов.	12 000 долларов.
	10 000 долларов США.	1500 долларов.	11 500 долларов.
	10 000 долларов США.	1000 долларов.	11 000 долларов.
	10 000 долларов США.		10 500 долларов США.

Итого:	60 000 долларов США.	10 500 долларов.	70 500 долларов.

Каждый раз, когда вы пользуетесь кредитной линией, American Express выдает вам отдельный кредит в рассрочку с собственным кредитным соглашением. Затем вы будете платить комиссию за каждый отдельный кредит.

Собственная структура комиссий American Express затрудняет сравнение их затрат с другими кредиторами. Вы всегда должны рассчитывать эти виды сборов в годовой процентной ставке, чтобы понять общую стоимость займа.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ниже, чтобы получить представление о стоимости кредитной линии для бизнеса. Введите сумму снятия, срок погашения и ежемесячную плату, чтобы оценить общую сумму комиссии и общую сумму погашения.

Подходит не для всех предприятий

American Express предлагает кредиты для малого бизнеса только в форме кредитных линий и не предлагает никаких других продуктов, таких как срочные кредиты или финансирование счетов. Если вы предпочитаете другой тип бизнес-кредита, вам придется рассмотреть других кредиторов.

Кредитная линия American Express® Business также доступна только в небольших количествах — от 2 000 до 250 000 долларов США — на короткий срок в шесть, 12 или 18 месяцев. Предприятия, которые ищут более крупные суммы кредита или более длительные сроки, захотят изучить альтернативные варианты.

Требования к кредитной линии American Express® Business

Минимальные требования к заемщикам включают:

Кредитный рейтинг: 640 или выше.
Стаж работы: Один год или более.
Среднемесячный доход: не менее 3000 долларов США.

Вы должны быть в состоянии связать банковский счет, который показывает доход от бизнеса, чтобы претендовать на кредитную линию American Express® Business. Также важно помнить, что все предприятия уникальны и подлежат утверждению и проверке.

Как подать заявку на кредитную линию American Express® Business

Вы можете подать заявку на кредитную линию American Express® Business через Интернет. Во-первых, вам нужно создать и войти в свою учетную запись American Express. Затем вы подключите свой расчетный счет и все дополнительные счета к платформе American Express Business Blueprint™.

American Express также запросит основную информацию о вас и вашем бизнесе, включая:

Ваше имя, домашний адрес и номер телефона.
Название вашей компании, адрес и номер телефона.
Отрасль вашего бизнеса.
Ваш идентификационный номер налогоплательщика.
Ваш номер социального страхования.

Прежде чем вы подадите заявление, American Express попросит вас дать согласие на жесткое изъятие вашего кредита.

Если вам одобрена кредитная линия American Express® Business, вы получите кредитное соглашение, в котором будет указана сумма вашей кредитной линии, продолжительность срока и ежемесячные платежи. American Express также предоставит сопоставимую годовую процентную ставку, чтобы вы имели представление о том, сколько будет стоить кредитная линия.

Вам необходимо будет подписать личную гарантию в рамках кредитного договора.

Имейте в виду, что при использовании кредитной линии American Express предъявляет минимальные требования к снятию средств в зависимости от продолжительности вашего срока. Для шестимесячного срока минимальная сумма вывода составляет 500 долларов США, для 12-месячного срока — минимум 10 000 долларов США, а для 18-месячного срока — 20 000 долларов США.

Альтернативы American Express Business Blueprint™

OnDeck

Как и American Express, онлайн-кредитор OnDeck имеет упрощенный процесс подачи заявок. OnDeck предлагает кредитные линии для бизнеса на сумму до 100 000 долларов США и срочные кредиты на сумму до 250 000 долларов США. Кредитные линии OnDeck требуют еженедельных выплат, в то время как выплаты American Express производятся ежемесячно, но компания примет минимальный кредитный рейтинг 625. Однако процентные ставки по обоим продуктам выше, чем у American Express.

Bluevine

Bluevine предлагает деловую кредитную линию до 250 000 долларов США. Аналогично OnDeck, Bluevine может одобрять заявки всего за несколько минут.

Процентные ставки по кредитной линии Bluevine варьируются примерно от 20% до 50% годовых на срок от шести до 12 месяцев. Вы можете быть в состоянии пройти квалификацию с кредитным рейтингом 625 или выше.

Сравните бизнес-кредиты

Наши рекомендации основаны на объеме рынка и послужном списке кредиторов, потребностях владельцев бизнеса, а также на анализе ставок и других факторов, чтобы вы могли принять правильное решение о финансировании.

с Fundera от NerdWallet

Часто задаваемые вопросы

Да, в рамках процесса подачи заявки American Express проведет жесткую проверку вашей личной и деловой кредитной истории.

Нет, в настоящее время American Express не предъявляет права удержания UCC в отношении своей бизнес-линии кредитных заемщиков.

Компания Kabbage была переименована в American Express Business Blueprint™ в феврале 2023 года. Business Blueprint объединяет кредитную линию American Express® Business и расчетный счет American Express® Business Checking Account, среди прочих продуктов, на одной платформе.

Кредитная линия American Express® Business сохраняет те же характеристики и квалификацию, что и ныне не существующая кредитная линия Kabbage.

9 лучших вариантов в 2023 году

Может быть трудно игнорировать желание начать новый бизнес, но одной отличной идеи недостаточно для успеха. Часто вам нужно будет вложить много времени и денег, как собственных, так и сторонних, чтобы превратить вашу идею в жизнеспособный бизнес.

Вы можете столкнуться с тем, что получение кредита для стартапа для нового предприятия является более сложной задачей, чем кредит для существующего бизнеса, особенно если у вас нет хорошего личного кредита или опыта в отрасли. Но многие новые учредители добились успеха с различными видами финансирования и финансирования.

Что такое кредит для запуска бизнеса?

Ссуда для стартапа не является особым типом ссуды; скорее, это любой тип кредита, используемый для открытия нового бизнеса. Эти деньги могут понадобиться для разработки продукта или услуги, найма сотрудников, аренды помещений или оборудования и покупки инвентаря. Кредиты для стартапов также могут включать финансирование предприятий, которые открыли свои двери, но все еще находятся на самых ранних стадиях.

9 Кредиты для стартапов и варианты финансирования для рассмотрения

Самофинансирование
Финансирование от друзей или семьи
Кредиты SBA
Финансирование местного бизнеса
Краудфандинг
Гранты
Финансирование на основе активов
Деловые кредитные линии
Срочные онлайн кредиты

Ссуды для стартапов, как правило, не требуют коммерческого кредита или высоких доходов — кредиторы знают, что они ссужают деньги для поддержки новой идеи. Тем не менее, ваш личный кредит и опыт в отрасли могут повлиять на ваше право и условия кредита. Вы также можете использовать различные виды финансирования для поддержки вашего бизнеса. Вот девять распространенных вариантов.

1. Самофинансирование

Многие новые владельцы малого бизнеса берут личные кредиты или используют свои сбережения для финансирования своего бизнеса. Вы можете сделать это с помощью необеспеченного кредита, бизнес-кредитных карт или второго ипотечного кредита, или путем заимствования под 401 (k) или другие пенсионные счета.

Эти варианты могут быть полезны, если у вас возникли проблемы с получением бизнес-кредита или вы хотите полностью владеть своим бизнесом, а не продавать его часть инвестору. Однако вы также можете подвергнуть риску свои личные активы и сбережения.

2. Финансирование от друзей или членов семьи

Вы также можете попытаться собрать деньги у друзей и членов семьи. Взамен вы можете предложить выплатить им долю владения или позволить им купить часть вашего бизнеса и потенциально получить прибыль в случае успеха.

Вашим друзьям и родственникам может не потребоваться проверка кредитоспособности, и они могут предложить вам более выгодные условия, чем те, которые вы могли бы получить от других кредиторов. Но подумайте, что может случиться с вашими личными отношениями, если ваш бизнес потерпит неудачу и вы не сможете погасить кредит.

3. Кредиты SBA

Администрация малого бизнеса США (SBA) не предлагает большинство кредитов SBA напрямую, но частично гарантирует кредиты, предлагаемые через участвующих кредиторов. Вы можете подать заявку на различные типы кредитов SBA в зависимости от вашего бизнеса и того, как вы планируете использовать средства. Хотя процесс подачи заявки и утверждения может быть длительным, гарантия также может облегчить получение крупного кредита на выгодных условиях, даже если у вас нет большой кредитной истории.

Кредитная программа SBA 7(a) является одной из самых популярных программ и предлагает финансирование на сумму до 5 миллионов долларов. В 2021 году около 17% кредитов SBA 7 (a) было предоставлено стартапам.
Кредитная программа SBA 504 может быть хорошим вариантом, если вы покупаете недвижимость или оборудование, но только 10% этих кредитов были предоставлены стартапам.
Кредитная программа Community Advantage предназначена для предприятий на недостаточно обслуживаемых рынках, и в 2021 году 45% этих кредитов были предоставлены стартапам.
Программа микрокредита SBA
предлагает до 50 000 долларов США для открытия или расширения бизнеса, хотя SBA не сообщает, какая часть этих средств пошла на стартапы.

SBA также имеет инструмент сопоставления кредиторов, который вы можете использовать, чтобы найти участвующих кредиторов и сравнить предложения кредита в соответствии с вашими конкретными потребностями.

4. Финансирование местного бизнеса

Вы также можете искать традиционные кредиты для бизнеса в местных кредитных союзах, местных банках и некоммерческих организациях. Хотя ставки, условия и требования могут варьироваться в зависимости от кредитора, вы можете обнаружить, что небольшие кредиторы более открыты для работы с вами, основываясь на вашем личном опыте, чем крупные банки или онлайн-кредиторы. Некоторые кредиторы могут также участвовать в местных или государственных программах кредитных гарантий, которые аналогичны программам SBA.

5. Краудфандинг

Онлайн-платформы краудфандинга могут помочь вам организовать кампанию и собрать деньги у незнакомцев и знакомых. Существует четыре распространенных типа краудфандинга: заемный, акционерный, пожертвование и вознаграждение.

С помощью собственного капитала вы собираете деньги в обмен на часть своего бизнеса, а с помощью кредита или облигации вы берете на себя долг, который должен быть погашен с процентами. Донорский краудфандинг, как и кампании GoFundMe, не часто используется стартапами, потому что вам нечего предложить взамен. Но вы можете рассмотреть возможность кампании, основанной на вознаграждениях, и предложить донорам один из продуктов или услуг вашего бизнеса в обмен на их вклад.

6. Гранты

Существуют корпоративные, местные, государственные и федеральные гранты для владельцев малого бизнеса, и они могут быть отличным вариантом, поскольку вам не нужно возвращать деньги. Тем не менее, ваш бизнес должен соответствовать целям праводателя, и может быть конкурсный процесс подачи заявки.

Grants.gov является хорошей отправной точкой для поиска федеральных грантов для малого бизнеса. Вы также можете найти местный Центр развития малого бизнеса, который может предоставить персональные рекомендации по поиску грантов, финансированию и успешному ведению бизнеса.

7. Финансирование на основе активов

Вы также можете использовать бизнес-активы в качестве залога для кредита, когда вы начинаете бизнес. Это могут быть кредиты на бизнес-автомобили, финансирование оборудования и кредиты на коммерческую недвижимость. Иногда лизинг оборудования имеет больше смысла, чем покупка. При операционной аренде вы арендуете оборудование с возможностью купить или вернуть его в конце срока аренды. Капитальная аренда, которая встречается чаще, аналогична договору аренды с выкупом.

8. Кредитные линии для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса может дать вам постоянный доступ к финансированию вашего стартапа. В отличие от кредита, вы не получите всю сумму кредита авансом. Вместо этого вы берете деньги из своей кредитной линии, которая будет иметь потолок на сумму, которую вы можете занять. У вас также будет больше гибкости, чем при срочном кредите, потому что вы платите проценты только за сумму, которую вы занимаете.

9. Срочные онлайн-кредиты

Бизнес-кредиты онлайн часто являются срочными кредитами, что означает, что вы получаете всю сумму кредита, когда принимаете кредит, а затем делаете регулярные платежи в течение заранее определенного срока, пока кредит не будет погашен.

Онлайн-кредиторы также могут иметь более простую квалификацию и более быстрый процесс подачи заявки, чем традиционные кредиторы, и они могут использовать современные методы (такие как подключение к вашему банковскому счету и его анализ), чтобы определить, кто соответствует требованиям.

Онлайн-кредиторы, такие как BlueVine и Fundbox, предлагают кредитные линии для стартапов, которые работают всего шесть и три месяца соответственно. Малые предприятия могут получить кредит через Shopify Capital, не требуя личной проверки кредитоспособности.

СОВЕТ ПО ПОГАШЕНИЮ КРЕДИТА: Хотите узнать, сколько будет стоить получение кредита? Попробуйте наш бесплатный калькулятор бизнес-кредита.

Как получить кредит для стартапа

Составьте бизнес-план.
Оцените свой личный кредит.
Сравните различные виды финансирования.
Подать заявку на финансирование.

Вы можете захотеть или нуждаться в нескольких раундах финансирования, чтобы реализовать свою идею, и особенности будут зависеть от выбранных вами вариантов. Тем не менее, основные шаги начинаются с подготовки вашей презентации, проверки вашей квалификации и просмотра того, на что вы можете претендовать в данный момент.

Создайте бизнес-план. Кредиторы хотят видеть, что вы продумали проблемы и возможности, которые появятся в вашем новом бизнесе. Включите любую соответствующую информацию о вашем опыте ведения бизнеса или работы в отрасли.

Оцените свой личный кредит. Ваш личный кредит может быть фактором, определяющим, имеете ли вы право на финансирование, а также ставки и условия, которые вы получаете. Многие бесплатные приложения и финансовые счета позволяют бесплатно проверять свой кредитный рейтинг. Посмотрите, где вы стоите и что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
Сравните различные виды финансирования. Подумайте, сколько денег вам нужно, когда они вам нужны и сколько вы можете позволить себе погасить, когда вы просматриваете варианты и выбираете лучшие варианты.
Подать заявку на финансирование. Ознакомьтесь с критериями приемлемости и требованиями к заявке и подайте заявку в несколько кредиторов или организаций. Сравните предложения, которые вы получаете, чтобы определить, какое из них будет наиболее подходящим.

Часто задаваемые вопросы о кредитах для стартапов

Как я могу получить кредит для открытия собственного бизнеса?

Есть много способов получить стартовый бизнес-кредит для нового бизнеса. Рассмотрите возможность использования личного кредита, кредитных карт, займа у друзей и семьи, краудфандинга или получения кредита в финансовом учреждении.

Могу ли я получить бизнес-кредит без первоначального взноса?

Как правило, вам не нужно вкладывать деньги, чтобы получить бизнес-кредит, если только вы не получаете кредит с возвратом активов, например, бизнес-автокредит или финансирование оборудования. Однако некоторые кредиторы могут захотеть убедиться, что вы вложили свое время или деньги в свою бизнес-идею.

Как финансировать стартап?

Вы можете финансировать стартап, используя свои личные сбережения или активы, собирая деньги у друзей и родственников, занимая деньги у частных лиц или взяв бизнес-кредит или кредитную линию. Многие предприятия также будут использовать различные виды финансирования на разных этапах.

Какой кредитный рейтинг необходим для стартового бизнес-кредита?

Кредитный рейтинг, который вам нужен для получения кредита на открытие бизнеса, может зависеть от типа кредита и кредитора, но может быть полезно иметь личный кредитный рейтинг не ниже 600 (максимум 850).