Как открыть свой банк: этапы организации и необходимые документы

Содержание

лицензирование и блокчейн / Блог компании Polybius Foundation / Хабр

Наш первый пост о проекте «Банк Полибиус» привлёк немало внимания для вечера пятницы. Поэтому, не откладывая надолго, мы продолжаем рассказывать о том, что из себя представляет создание современного банка в Европе.

Сайт bits.media взял интервью у нашего спикера Эдгара Берса, в котором он подробно описал процесс регистрации банка и рассказал о типах лицензий финансовых учреждений. В числе прочего, оно отвечает и на вопросы, которые задавались в комментариях к первой статье.

— Как идея такого банка, как «Полибиус», возникла изначально?

Я живу в Эстонии. Эстония известна сейчас как одно из самых оцифрованных государств в мире, у нас даже есть понятие электронного резидентства. И мы здесь уже привыкли к тому, что все сервисы и услуги доступны онлайн. В Эстонии всё цифровое. По идее, открыть счёт в банке должно быть не сложнее, чем зарегистрировать электронную почту: заполнить онлайн-форму, пройти онлайн-аутентификацию — и вперёд. В реальной жизни всё по-прежнему далеко не так радужно.


Банки по-прежнему выглядят аналоговыми динозаврами: огромные комиссии, рабочие часы, выходные, большое количество ручного труда и прочее. Глядя на это, любой технически продвинутый человек не мог не задуматься о том, как эту ситуацию изменить. Таким образом, появление современного цифрового банка было вопросом времени — когда, грубо говоря, те, у кого есть опыт, знания и желание делать современные цифровые продукты, встретятся с теми, у кого есть финансовая экспертиза, банковский опыт и понимание, что можно и нельзя улучшить в условиях существующих регуляций.

— Каким образом можно улучшить эффективность банков?

Как обычно, основной фактор — человеческий фактор. В современных банках слишком много буквально лишних людей. Люди, которые занимаются проверкой и проведением транзакций. Менеджеры и клерки, которые обслуживают в офисах клиентов по операциям, которые можно было бы проводить онлайн. Аналитики, которые занимаются управлением активами клиентов, изучая рынок и ведя торги. Даже уборщицы, которые вынуждены убирать каждый день огромные площади этих офисов и отделений банка — всё это жирные статьи расходов, от которых можно и нужно избавиться.

Даже квалифицированный труд уже можно заменить роботами: например, новая разработка JP Morgan за секунды анализирует финансовые документы, которые требовали до этого 360 000 часов работы юристов и менеджеров по займам в год — это эквивалентно полной занятости двухсот сотрудников, получающих не самые маленькие оклады, которые затем складываются в стоимость услуг самого банка.

Другое дело, что сделать это всё не так уж просто. По сути, можно сказать, надо изобрести банк заново — и мы точно знаем, что проще и дешевле это сделать с нуля, чем менять уже сложившуюся десятилетиями большую структуру. Так появилась идея «Полибиуса»: цифрового банка, созданного с самого начала и с применением всех возможных технологий 2017 года.

— Получается, в «Полибиусе» тоже всё будет цифровым?

Всё, что можно будет оцифровать — мы оцифруем. Мы будем стремиться к тому, чтобы оцифровать даже то, что оцифровать нельзя. Банковские платежи — это не ракетная наука, а просто обмен данными. Все транзакции — это создание, пересылка и хранение электронных сообщений. Скелет банка, его идея — это передача или создание (в случае с кредитами) условной ценности и хранения информации об этом. Первым банкам для этого не требовалось ничего, кроме стола и книги учёта (итальянское слово banco означает «скамья, лавка, стол», на которых менялы раскладывали монеты). Для этого не нужно много персонала.

Разумеется, у банков есть и свои активы, частные клиенты и другие заботы помимо платежей. Но и там есть огромное пространство для оптимизации за счёт современных технологий. Человеческое участие по-прежнему нужно, но уже в гораздо меньшем количестве: только для контроля работы роботов и принятия критических важных решений, которые мы не готовы пока доверить даже самому умному ИИ.

Весь документооборот в «Полибиусе» будет цифровым. Мы будем использовать для этого блокчейн: сама технология обеспечивает 100%-ую гарантию того, что конкретная информация была помещена туда в конкретный момент времени, и будет там находиться без шанса быть стёртой или изменённой.

— Будет ли это доказательство восприниматься юридически значимым судами ЕС и других стран?


Да, как только мы пройдём соответствующий аудит. Когда мы проведём ICO, запустим банковскую платформу, включая хранение данных в блокчейне, пропишем Устав и другие важные юридические бумаги, нам нужно будет подтверждение того, что всё это соответствует европейским законам. Для этого мы обратимся за аудитом в Центральный банк одной из стран Европейского союза. Скорее всего, это будет ЦБ Финляндии или Центробанк Литвы. Госбанки обеих этих стран позиционируют себя как максимально ориентированные на внедрение и адаптацию современных технологий. В частности, Литва прямо заявляет своей целью как государства — стать лидером финтек-сегмента в мировом разделении труда, поэтому оба центробанка максимально лояльны к новым технологиям, включая блокчейн.

Вне зависимости от выбранной страны, Центробанк проведёт доскональный и скрупулёзный аудит нашего банка: от фронтэнда до бэкенда — с цифровой и юридической стороны вопроса. Включая, разумеется, защищённость блокчейна как хранилища информации. Грубо говоря, регулятор залезет с фонариком в самые тёмные углы, чтобы изучить соответствие «Полибиус-банка» европейским стандартам регуляции.

— Вы уверены, что блокчейн в настоящем банке их не смутит?

Регулятору не принципиально, где и как мы храним данные: хоть на салфетках, хоть на блокчейне, если процесс добавления, шифрования и хранения записей соответствует принятым законодателями стандартам. А после того, как аудит будет завершён, вне зависимости от того, Центробанк какой страны его проведёт, наш софт будет автоматически лицензирован для банковской деятельности на всей территории ЕС.

Вся наша деятельность, начиная с ICO и включая собственно запуск и функционирование банка регулируется законами Евросоюза.

Команда проекта состоит из людей с огромной экспертизой как в технологическом, так и банковском секторе. Все наши лица можно увидеть на сайте «Полибиуса».

— Сколько времени может занять аудит?

От двух месяцев. Пока будет идти аудит, мы будем заниматься непосредственно строительством банка: найм людей, выстраивание партнёрских отношений и решение множества других корпоративных вопросов.

— Сколько стоит создание банка?

Стоимость создания финансового учреждения зависит от выбранного типа. Их всего три.

  1. Первый тип: авторизованное платёжное учреждение. По сути, простая платёжная система. Её создание, включая всю разработку, стоит примерно $1,5 млн.
  2. Второй тип: electronic money institution, учреждение электронных денег. Создание «собственного Paypal» стоит $3 млн.
  3. Третий тип: коммерческий банк. Стоимость открытия банка составляет от $6 млн, включая операционные расходы на первый год работы, до выхода банка на самоокупаемость.

Соответственно, бюджет на запуск «Полибиуса» составляет 6 миллионов долларов. Для сбора этих средств, мы запускаем ICO — цифровой аналого IPO, только вместо акций мы выпускаем в продажу смарт-контракты, гарантирующие инвесторам долю в прибыли банка.

Аудит начнётся по завершению ICO, когда полностью будет понимание, какой суммой мы распоряжаемся для запуска «Полибиуса» и аудит собственно какого типа учреждения нам нужен. Спустя год банк должен покрывать как минимум текущие расходы за счёт доходов и начинает генерировать доход для инвесторов, приобретших токены.

— Что такое ICO?

ICO — это современный способ финансирования цифровых проектов и технологических решений. Это краудфандинг, основанный на криптовалютах. Инвесторы приобретают не акции банка, а цифровые токены, представляющие собой смарт-контракт, в котором прописаны необходимые обязательства. ICO позволит получить лицензии, пройти аудит, нанять сотрудников, разработать или купить необходимые технологии, провести рекламную компанию и проработать первые год-полтора до выхода на операционную прибыль.

— Почему именно ICO? Почему не подходит традиционный краудфандинг?

Мы цифровой банк и ориентируемся на цифровые решения. В отличие от традиционного краудфандинга, включающего комиссию платформы, ICO дешевле: а значит, больше средств остаётся разработчикам.

Но главное — это наличие смарт-контрактов. В обычном краудфандинге взаимодействие бейкера и получателя денег одноразовое: внёс денег — получил товар, продукт. Смарт-контракт обеспечивает постоянное сотрудничество: приобретённые токены «Полибиуса» представляют собой цифровое обязательство в форме смарт-контракта по выплате дивидендов их владельцам.

При этом сам токен имеет собственную ценность. Грубо говоря, профинансировав на «Кикстартере» новый тип карандашей, и купив их по доллару, через год вы их уже вряд ли продадите за тот же доллар. И уж точно не продадите за два. А токен можно будет перепродать. Он может вырасти в цене. Он имеет ценность в виде записанного обязательства на получение доли от прибыли банка (дивиденды). И им удобнее управлять. У каждого человека есть бумажный договор с банком дома, которым вы на практике не пользуетесь и вряд ли даже читали. А токен Полибиуса будет храниться в блокчейне Ethereum. Его никто не подделает или не уничтожит. При этом распоряжаться им можно полностью удалённо.

— Как на этом заработать инвесторам? Сколько денег мне нужно, чтобы на этом заработать?

Мы делаем банк для людей, поэтому минимальная стоимость входа — всего 10 долларов, это стоимость одного токена. На различные цифровые подписки люди, порой, в месяц уже тратят не меньше. Пара платных сервисов в месяц — и уже набегают 10 баксов. Даже пиво сходить попить в Таллине вечером после работы обойдётся в не меньшую сумму. При этом ценность токена куда выше: он не истечёт через год, и будет иметь ценность пока существует и функционирует проект «Банк Полибиус». И по мере роста банка — будет расти и прибыльность по токену, и стоимость, по которой его можно будет перепродать. Таким образом, это инвестиция в чистом виде: вы вкладываетесь в него один раз, а дальше уже он работает на вас. Мы выделим на дивиденды по токенам 20% от прибыли банка, которая будет распределяться в зависимости от вклада между всеми инвесторами, принявшими участие в ICO.

  • В первый день ICO токены будут продаваться с бонусом 25% сверху, в течение следующих четырёх недель бонусы будут постепенно снижаться.
  • Если вы опасаетесь пропустить первый день ICO и желаете зарезервировать токены с максимальным бонусом, свяжитесь с нами по почте [email protected]

Каждый наш инвестор может завести свой банковский аккаунт и получить собственное цифровое ID.

ICO стартует этой весной. Точная дата будет названа уже скоро. Чтобы не пропустить это событие, и успеть приобрести токены в первые недели, пока будут бонусы, подпишитесь на рассылку с уведомлением на сайте polybius.io

Как удаленно открыть счет в любом банке

Автор Сикорский Андрей Опубликовано Обновлено

Настало время, когда не нужно приходить в  банк каждый раз в случае если решил стать его клиентом. Открыть счет, оформить вклад или получить кредит — все это можно сделать онлайн, не вставая с кровати. В этой статье мы расскажем, как это происходит.

С 30 июня 2018 года в России начала работать Единая биометрическая система, которая является одним из ключевых элементов механизма удаленной идентификации, позволяющей гражданам дистанционно получать финансовые услуги.

Что такое система удаленной идентификации

Удаленная идентификация — это процедура первичного знакомства банка с клиентом, которая осуществляется онлайн по определенным биометрическим параметрам (идентификаторам). Ими могут быть отпечатки пальцев, рисунок сетчатки глаз или капилляров на пальцах, голос, контуры лица и даже частота сердечного ритма (встречается и такое). Важно, чтобы:

1) клиент заранее сдал образец своей идентификации;

2) образец хранился в определенной базе;

3) банк имел доступ к этой базе данных;

4) возможно было сверить (подтвердить) предоставленный клиентом материал с образцом параметров, хранящийся в базе данных.

На Западе удаленную идентификацию уже успешно применяют такие банки, как Bank of America и Royal Bank of Scotland (по отпечатку пальца), Barclays (по сосудистому рисунку пальца), HSBC (по лицу), Wells Fargo (2 способа: либо по голосу и лицу, либо по сосудистому рисунку глазного яблока — клиенту просто нужно сделать селфи) и Citibank (по голосу).

Идентификация пользователя в Единой биометрической системе происходит по двум параметрам — голосу и лицу, одновременное использование которых позволяет определить живого человека, а не имитацию его биометрических данных в цифровом канале. На сегодняшний день лицо и голос – самые распространенные и доступные для массового применения биометрические параметры.

Прямое влияние на внедрение технологии удаленной идентификации пользователя оказала пандемия коронавируса. Все более востребованными становятся онлайн-услуги:

  • дистанционное банковское обслуживание,
  • виртуальные платежи и переводы,
  • дистанционная работа и онлайн-образование,
  • онлайн-шопинг и бесконтактная доставка.

На разных рынках появляется все больше новых игроков, которые предоставляют услуги исключительно виртуально. Например, провайдеры облачных сервисов, мобильные страховые агенты, телемедицинские центры, необанки — финансовые компании нового типа, которые предлагают банковские услуги онлайн и через мобильные приложения.  В свою очередь, растет спрос на удаленную идентификацию (УИ): пользователи хотят максимально удобный, быстрый и безопасный способ получения нужных услуг, а для этого требуется подтверждение личности и достоверности сведений о клиенте.

УИ позволяет мгновенно получить доступ к различным сервисам по цифровым каналам, а идентификатором (ID) могут служить биографические (имя, пол, дата рождения, адрес и т. д.) или биометрические (изображение лица, слепок голоса, рисунок вен на ладонях, отпечатки пальцев, радужная оболочка глаза) данные потребителя.

Важно подчеркнуть, что в России персональные биометрические данные собираются только с согласия пользователя, и он может контролировать, как и для чего эти данные будут использоваться.

Зачем клиентам удаленная идентификация

Вариантов применения удаленной идентификации достаточно много:

  • вы живете в маленьком городке, где нет отделений крупных банков;
  • в огромном мегаполисе, где нужно потратить пару часов в пробках, чтобы добраться до нужного банка;
  • вам нездоровится или же просто хотите сэкономить время.

В целом варианты применения УИ не ограничены, и ее развивают в самых разных сферах: от налогообложения и электронного голосования до рынка труда, образования и автопрома. По прогнозам Acumen, к 2027 году объем рынка биометрической идентификации в автомобильной индустрии составит 329 млрд долларов. Уже сегодня многие производители внедряют биометрию с целью повышения безопасности, в том числе для защиты от угона, и предоставления клиенту более персонализированного сервиса — автоматического проигрывания любимой музыки, установления наиболее комфортной температуры в салоне, регулирования руля и сиденья и т. п.

Что нужно для того, чтобы воспользоваться системой удаленной идентификации? Самый минимум. Для этого вам необходим смартфон или ноутбук, либо компьютер, но подключенной камерой и микрофоном.

При работе с системой удаленной идентификации не имеет значение распорядок трудового дня организации. Работа со счетами, а в дальнейшем и с вкладами, переводами, оформление кредита может осуществляться круглосуточно.

Система позволяет подобрать банк, который наиболее подходит под ваши требования и предлагает самые выгодные для вас условия кредитов, депозитов или карточного обслуживания, даже если его отделений нет поблизости.

Как работает новая система удаленной идентификации?

Чтобы в будущем работать с этой системой достаточно всего один раз прийти с паспортом и СНИЛС в отделение любого банка – участника системы и пройти первичную идентификацию. В офисе банка вас сфотографируют и запишут голос. Вся процедура займет около 15 минут.

Сейчас в Госдуме находится на рассмотрении законопроект, который позволит физическим лицам самостоятельно регистрироваться в ЕБС — посредством смартфона, планшета, компьютера. На данный момент в ЕБС хранится более 130 тыс. слепков, при этом в апреле спрос на УИ через систему вырос на 16% по сравнению с мартом.

И после этого можно получать банковские услуги через интернет. Банки будут идентифицировать вас с помощью авторизации на Портале госуслуг и по биометрии – по лицу и голосу.

Инструкция, как пройти первичную идентификацию?

  1. Приходите в ближайший банковский офис, в котором можно сдать биометрию. Необязательно быть или становиться клиентом этого банка. Нет необходимости заключать какие-либо договоры на банковское обслуживание – достаточно подписать согласие на обработку персональных данных и сбор биометрии.
  2. Зарегистрируйтесь на Портале госуслуг, если не сделали этого раньше. Сотрудник банка поможет вам пройти регистрацию. Вы заведете логин (чаще всего это адрес электронной почты или номер мобильного телефона) и пароль. Если у вас уже есть личный кабинет на Портале госуслуг, повторно регистрироваться не придется. Нужно будет авторизоваться в личном кабинете на Портале госуслуг
  3. Сдайте биометрию. Сотрудник банка сделает фотографию вашего лица, а также попросит произнести в микрофон последовательность нескольких цифр и запишет ваш голос. Эти данные отправятся в  Единую биометрическую систему (ЕБС).

Регистрация на Портале госуслуг и в ЕБС бесплатная и добровольная. Вы в любой момент можете удалить свои данные из этих систем. А потом, если захотите, зарегистрироваться в них заново.

Когда и для чего необходимо проходить повторную личную идентификацию в банке.

Повторная личная идентификация в банке необходима:

  • биометрические данные нужно обновлять каждые три года;
  • если у вас что-то случится с голосом;
  • сделали пластическую операцию. 

Какие банки участвуют в системе?

К системе удаленной идентификации допущены все банки, которые работают с частными клиентами. Но при выполнении ряда условий: банк должен быть участником системы страхования вкладов, у него не приостановлена лицензия и он не проходит санацию.

Банк России разработал специальную карту точек банковского обслуживания, где все желающие могут сдать биометрические данные, чтобы впоследствии иметь возможность дистанционно получать банковские продукты и сервисы в любой кредитной организации с помощью удаленной идентификации.

Ресурс позволяет узнать адрес и часы работы офисов банков, которые предоставляют такую услугу. Для этого достаточно выбрать в специальном окне город и наиболее удобную точку обслуживания.

Сколько счетов можно открыть и какие услуги можно получить онлайн?

На данные момент никаких ограничений по количеству открытых счетов нет. С помощью системы удаленной идентификации у каждого участника системы есть возможность открывать счета и вклады, брать кредиты в банках, а в будущем использовать сервис при страховании.

Что делать после первичной идентификации?

Шаг 1. Выберите нужный продукт и банк

Необходимо зайти на сайт ЕБС. Кликнуть на продукт, который желаете оформить удаленно. Откроется список банков и отличительные параметры их продуктов: например, процент на остаток по счету или размер ставки по вкладу. Выберите нужное предложение и кликните на него.

Шаг 2. Перейдите на сайт банка

Оформление услуг в разных банках может различаться. Но основные этапы совпадают. Как правило, сначала нужно зарегистрироваться – указать ФИО, телефон и электронную почту. Затем вам предложат авторизоваться

Шаг 3. Пройдите авторизацию

На этом этапе нужно ввести логин и пароль, который вы используете при входе на Портале госуслуг.

Шаг 4. Идентифицируйте себя с помощью видео

После того, как авторизовались вас перенаправят в Единую биометрическую систему. На экране появится вкладка для видеозаписи и последовательность цифр, которые нужно будет произнести вслух. Алгоритм сравнит эту запись с образцами, которые хранятся в ЕБС, и сообщит банку о степени совпадения образцов. Кроме того, в банк отправятся ваши персональные данные: ФИО, паспортные данные, СНИЛС и другие.

Шаг 5. Заключите договор

После того как банк убедится, что вы успешно прошли удаленную идентификацию, вы можете стать его клиентом и получить нужную услугу дистанционно.

При оформлении услуги внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Если все вас устроит, вы сможете подписать договор онлайн.

Можно ли удалить свои данные из Единой биометрической системы и как это сделать?

Да, это можно сделать очень просто через Портал госуслуг. Необходимо зайти в свой личный кабинет и выбрать пункт «Усиленная проверка входа». Возле раздела «Единая биометрическая система» нужно нажать ссылку «Удалить данные». После этого записи вашего лица и голоса будут стерты из единой базы. Если захотите снова использовать удаленную идентификацию, нужно будет повторно прийти в банк и сдать в Единую биометрическую систему свои данные — изображение лица и запись голоса.

Открыть вклад в банке — что такое банковский вклад и, как его открыть

Если вы находитесь на этой странице, значит вы хотите грамотно пристроить свои накопления и всерьез стали задумываться, чтобы открыть вклад в банке и хотите сделать это правильно. С первого взгляда может показаться, что это легко  и это может сделать любой «дурак». Но, если хорошенько присмотреться и подумать, то можно найти множество нюансов и подводных камней, которые должен знать и уметь обойти каждый человек, собирающийся открыть банковский вклад.

Содержание

Что такое банковский вклад
Чем банковский вклад отличается от депозита
Открытие вклада в банке. Пошаговое руководство
Шаг 1. Выбираем финансово – кредитное учреждение
Шаг 2. Определяем вид вклада, сумму и срок хранения
Шаг 3. Заключаем договор
Шаг 4. Вносим деньги в кассу
Шаг 5. Получаем приходный ордер и сберегательную книжку
Как обеспечить приумножение и сохранность ваших вкладов

Что такое банковский вклад

Прежде чем переходить к рассмотрению нюансов открытия вклада в банке, разберемся в том, что такое банковский вклад, и, что он из себя представляет.

Вклад в банке – это передача физическим или юридическим лицом денежной суммы в финансово — кредитную организацию с целью получения прибыли в виде процентов.

Лица, передающие в кредитную организацию свои денежные средства, делают это, в первую очередь, с целью их сохранности, а во вторую, чтоб получить, хоть и очень маленький, но все-таки доход. К тому же, открытие вклада в банке дает практически 100 процентную гарантию того, что ваши сбережения сохранятся, их не украдут воры и убережет их от назойливых заемщиков. К тому же, такие вклады практически всегда входят в состав инвестиционного портфеля любого инвестора.

Сама кредитная организация использует привлечение денежных средств вкладчиков для того, чтобы в дальнейшем их выгодно инвестировать в различные финансовые и инвестиционные инструменты. В связи с этим, банки регулярно предлагают населению различные виды и способы капиталовложения. Поэтому на сегодняшний день существует их огромное разнообразие.

Чем банковский вклад отличается от депозита

Основными отличиями банковского вклада от депозита является то, что:

  1. Банковский вклад определяет конкретный вид вклада, а депозит является обобщающим термином и охватывает все эти понятия в одно целое.
  2. Банковский вклад подразумевает под собой вложение только денежных средств, а депозит — как вложение денежных средств, так и открытие вклада в виде ценных бумаг, драгоценных металлов и других активов с целью получения дохода или без него.
  3. Вклад можно открыть в любой финансовой организации, а депозит только в банках, имеющих лицензию на осуществление такого рода деятельности.

Если вы решили открыть вклад не в банке, а в другой финансовой организации, то вы сильно рискуете потерять все свои средства. 

При открытии вклада всегда помните, что на управляемые вклады начисляют гораздо меньший процент, чем без возможности управления. И, если вашей целью является получение дохода, то выгоднее будет выбрать не управляемый вклад.

Прекрасной альтернативой на сегодняшний день является инвестиционный вклад в банке и индивидуальный инвестиционный счет. Информацию о которых вы можете прочитав эти статьи.

Открытие вклада в банке. Пошаговое руководство

Ничего сложного в открытии вклада в банке нет. Банки сами заинтересованы в средствах граждан. Поэтому они регулярно придумывают лояльные программы для открытия различных вкладов и депозитов, в которых уже просто можно запутаться. А, если учесть, что самих финансово – кредитных учреждений сегодня развелось, как грязи, то простое дело уже не кажется таким простым.

Ниже приведем пошаговое руководство открытия вклада в банке, которое поможет вам сделать все правильно.

Шаг 1. Выбираем финансово – кредитное учреждение

Как говорят опытные вкладчики: «Самый лучший банк – это банк, который находится через дорогу». И это действительно так. Каким бы вам вклад не казался привлекательным, но, если он находится на другом конце города, или, еще лучше, в другом городе, открывать вклад в таком банке нет никакого смысла. А какой смысл может быть в том, чтобы получить свои средства, необходимо будет прилично потратить как денежных средств, так и время. Поэтому необходимо к выбору местоположения банка подойдите очень серьезно и обязательно проследите, чтобы он был легко доступен.

Следующим важным критерием при выборе банка является его опыт работы и надежность. Для того, чтобы получить такую информацию, почитайте отзывы, поспрашивайте у друзей, посмотрите его рейтинг банка и т. д.. И банк должен обязательно аккредитован в Агентстве по страхованию вкладов.

Шаг 2. Определяем вид вклада, сумму и срок хранения

Здесь спешить никогда не надо. После выбора банка следует внимательно изучить все его предложения. При выборе вклада руководствуйтесь собственными соображениями и целями вашего вклада. Можете заранее подсчитать, какую прибыль вы получите с каждого предложенного вклада. Тем более, сейчас все банки предлагают на своем сайте электронный калькулятор, который точно вам подсчитает, какой доход вы получите по тому или иному вкладу.

Вам будет необходимо решить, на каких условиях вы можете положить свои средства, пополнить и закрыть его. И обязательно уточните последствия досрочного изъятия всех своих средств.

Когда будете определяться со сроком хранения своих средств, обязательно учитывайте ваши цели и того, что вы в итоге хотите получить. Если есть такая возможность, выберите вклад с долгосрочных сроком хранения и капитализацией процентов.

Шаг 3. Заключаем договор

После того, как вы определились условия вклада, можете приступить к заключению договора с банком. А для этого необходимо предъявить банку свои документы. Открытие вклада в банке – это самый простой способ вложения своих денежных средств, и для заключения вам просто потребуется необходимый минимум:

  • только паспорт – для граждан Российской Федерации;
  • документ, удостоверяющий личность и документ, доказывающий законность пребывания физического лица на территории РФ – для иностранных граждан и лиц без гражданства.

После заключения договора, обязательно его прочитайте. И, если вас что-то настораживает. обязательно попросите менеджера банка разъяснить вам все возникшие у вас вопросы. Вам могут предложить расписаться в расчетной карто

Как открыть, переключить или закрыть свой банковский счет

В наши дни доступно так много разных банковских счетов, что стоит проверить, сможете ли вы найти лучший. Вы можете сэкономить сотни фунтов с учетной записью, которая лучше соответствует вашим потребностям. Если вы хотите создать, изменить или закрыть свой банковский счет, в этом руководстве есть вся необходимая информация.

Открытие банковского счета

Выберите банковский счет

Во-первых, убедитесь, что вы знаете, какой банковский счет вы хотите открыть.

Как открыть счет в банке

Прочитать стенограмму этого видео (DOC 27KB)

Теперь, когда вы знаете, какой банковский счет вам нужен, пора поговорить с банком.

Сделать это можно в филиале, по телефону или онлайн.

Банк проведет проверку кредитоспособности, чтобы узнать вашу кредитную историю. Это скажет им, были ли у вас проблемы с возвратом денег в прошлом. Если да, возможно, вы не сможете открыть некоторые типы счетов.

Вас также попросят предоставить удостоверение личности и подтверждение адреса.

Как вы подтверждаете свой адрес или личность? Вот некоторые из распространенных документов, которые будут искать банки и строительные общества, чтобы вы могли доказать, что вы тот, кем себя называете:

  • Водительское удостоверение
  • Счет муниципального налога
  • Счет за коммунальные услуги в Великобритании, например, за газ или электричество
  • Выписка банка или строительного общества
  • Выписка по кредитной карте
  • Письмо или налоговая декларация HMRC
  • Выписка по ипотеке
  • Договор аренды
  • Заявление о преимуществах.

Разные банки запрашивают разные формы удостоверения личности. Вы можете проверить в Интернете, какой идентификатор вам понадобится, чтобы быть готовым к открытию новой учетной записи.

Бесплатные основные банковские счета

Если банки откажут вам в открытии стандартного счета, вы всегда можете подать заявление на открытие бесплатного базового банковского счета.

Эти счета не взимают комиссию и не предлагают овердрафты. Они также не будут взимать плату в случае сбоя прямого дебета.

Или взгляните на нашу коллекцию руководств, советов и полезных ссылок, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение.

Как сменить банковский счет

Почти все банки и строительные общества теперь предлагают бесплатную семидневную услугу смены текущего счета.

Он подкреплен гарантией, которая означает, что вам будут возвращены проценты и платежи по старому и новому счетам, если что-то пойдет не так.

В процессе перехода вас спросят о текущем овердрафте. Если вы можете подтвердить свой лимит овердрафта, например, выпиской из банка, ваш новый счет может соответствовать вашему текущему лимиту.

Как выбрать расчетный счет

Сайты сравнения - хорошая отправная точка для поиска текущей учетной записи, которая даст вам все необходимое.

Вы можете начать с некоторых основ.

  • У вас часто бывали деньги на счету - ищите счет с высокой процентной ставкой, чтобы увеличить свои сбережения.
  • Вы часто используете овердрафт - ищите счет с более низкой ставкой овердрафта.Вот несколько советов по контролю над овердрафтом.

Затем вы можете посмотреть другие функции учетных записей. Например, предлагают ли они связанные сберегательные счета с более высоким процентом, кэшбэк или бонусы за переключение?

Мы рекомендуем следующие сайты для сравнения текущих счетов:

В Северной Ирландии вы также можете попробовать Инструмент сравнения Совета потребителей.

Смена банковского счета при наличии овердрафта

Вы можете переключиться с помощью службы переключения текущего счетаоткрывается в новом окне, даже если у вас есть овердрафт.В службе будет:

  • Переключить текущий счет.
  • Переместите деньги со старого текущего счета на новый. или , если у вас овердрафт, они могут быть переведены на новый текущий счет.
  • Переместите все исходящие платежи (например, прямые дебеты и постоянные платежи) и поступающие (например, пособия или зарплаты) на новый счет.
  • Закройте старую учетную запись.
  • Убедитесь, что любые платежи, случайно сделанные на ваш старый аккаунт, будут автоматически перенаправлены на ваш новый аккаунт.

Ваш овердрафт должен быть согласован с вашим новым банком или строительным кооперативом, чтобы его можно было заменить. В качестве альтернативы они могут предложить вам способ помочь вам погасить овердрафт.

Если это невозможно, вам нужно будет погасить текущий овердрафт перед переходом.

Услуга переключения занимает семь рабочих дней. А если что-то пойдет не так, на вас распространяется гарантия смены текущего аккаунта. Это означает, что вам вернут любые проценты или сборы, полученные в результате любой проблемы с переключателем.

На что я должен обращать внимание при попытке перехода с овердрафтом?

Новый банк или строительное общество должны решить, принимают ли они ваш овердрафт, а у разных поставщиков разные правила. Они могут отказать вам, если у вас очень большой овердрафт или вы находитесь в нем долгое время.

Решение зависит от множества разных вещей. Например, если вы раньше использовали овердрафт и всегда выплачивали его, это станет хорошим сигналом для вашего нового банка или строительного общества.Это показывает, что в прошлом вам удавалось расплачиваться с долгами.

Когда вы найдете лучшую учетную запись, поговорите с поставщиком учетной записи, чтобы узнать, сможете ли вы ее получить.

Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг является фактором при смене аккаунта. У вас больше шансов получить нужный аккаунт, если у вас хороший кредитный рейтинг.

Даже если вы не можете получить новую учетную запись, которую хотели, вам следует поискать ссуду с более высокими ставками, чем ваш текущий счет.

Как закрыть банковский счет

Вы можете закрыть большинство банковских счетов в любое время без списания средств.

Обычно это просто контакт с вашим банком.

Однако, если у вас будет овердрафт, вам придется выплатить то, что вы должны.

Если вы не используете Службу смены текущего аккаунта для закрытия своей учетной записи, убедитесь, что все прямые дебеты или платежи переводятся в вашу новую учетную запись.

Если ваш банк решит закрыть ваш счет

Если ваш банк решит закрыть ваш текущий сберегательный счет или счет с мгновенным доступом, вы обычно получите уведомление за два месяца.

Для других учетных записей он должен дать вам «разумное уведомление», чтобы вы могли принять другие меры. Это должно быть не менее 14 дней.

Банк может отложить закрытие, если вы совершили платежи, которые еще не покинули ваш счет. Например, оплата чеком или картой.

Если что-то пойдет не так

Если вы недовольны чем-то, что сделал ваш банк, первое, что вам нужно сделать, - это поговорить об этом с кем-нибудь в банке.

Вы нашли это руководство полезным?

да

Как управлять своим банковским счетом

Один из первых шагов к получению контроля над своими деньгами - это изучение того, как лучше всего управлять своим банковским счетом.Существует множество типов счетов и банковских карт, поэтому вам решать, какие из них лучше всего подходят вашему образу жизни. Мы составили список руководств, которые объясняют, как управлять своим банковским счетом и максимально эффективно использовать свои финансы.

Виды банковских счетов

?

Личный кабинет

У вас более одной учетной записи? Новые услуги означают, что теперь вы можете видеть все свои счета в одном банковском приложении. Узнайте больше здесь.

Перво-наперво - вам нужно решить, какой тип банковского счета лучше всего соответствует вашим потребностям.

Основные из них:

  • Текущие счета. Самый популярный тип учетной записи и отличный вариант для управления вашими повседневными расходами. Каждая текущая учетная запись имеет разные функции, поэтому убедитесь, что вы выбрали лучшую для себя.
  • Основные банковские счета. Если у вас нет доступа к стандартному банковскому счету, бесплатный основной банковский счет может значительно упростить управление вашими деньгами. Эти счета не имеют овердрафта, поэтому вы не сможете залезть в долги, потратив больше, чем у вас есть.
  • Текущие счета кредитного союза. Хороший вариант, если вам сложно открыть счет в банке или вы предпочитаете вести банк в некоммерческой организации.
  • Совместные счета. Создан, чтобы поделиться с вашим партнером или соседом по дому. Перед его настройкой убедитесь, что вы обсудили, как именно вы будете использовать совместный аккаунт p.
  • Пакетные аккаунты. Этот тип счета взимает ежемесячную плату и поставляется с такими преимуществами, как страхование путешествий или низкие ставки овердрафта.Преимущества не всегда заключаются в выгодном соотношении цены и качества, поэтому не забудьте взвесить все возможные варианты перед регистрацией.

Сберегательный счет

Если вы хотите отложить немного денег, вас могут заинтересовать сберегательные счета.

Выбор правобережья

?

Новые правила означают, что переключение банковского счета стало проще и быстрее, чем когда-либо. Это не должно занять больше семи дней.

Когда вы узнаете, какой тип банковского счета вам нужен, рекомендуется посмотреть, какие варианты доступны.

Виды банковских карт

Банковские счета обычно идут с банковскими картами, которые позволяют снимать деньги и оплачивать одежду, еду и другие товары в магазинах.

?

Если у вас не начальный период 0% или другой начальный период, кредитная карта обычно подходит вам только в том случае, если вы уверены, что будете выплачивать сумму, которую взяли в долг каждый месяц.

Основные типы:

  • Дебетовые карты. Платежная карта первого выбора для людей, которые не хотят платить в кредит.
  • Кредитные карты. Они позволяют покупать вещи в кредит. Вы можете потратить до заранее установленного лимита, который может составлять несколько сотен или несколько тысяч фунтов. Если вы пройдете проверку кредитоспособности, вы сможете получить карту в банке или у поставщика кредитной карты.
  • Карты предоплаты. Эти карты работают как телефоны с оплатой по мере использования - вы можете тратить только то, что положили. Однако, поскольку они часто взимают комиссию, вам может быть лучше с базовым банковским счетом (см. Типы банковских счетов выше).

Платежи на свой банковский счет

Есть много способов положить деньги на свой банковский счет.

  • К наиболее распространенным относятся:
  • Без рецепта
  • Онлайн
  • Банковские депозитные автоматы
  • Почтой

Для осуществления платежей с вашего банковского счета доступно несколько вариантов.

?

Убедитесь, что вы отслеживаете все имеющиеся у вас прямые дебеты - возможно, вам придется заплатить комиссию, если на вашем счете недостаточно денег для их покрытия.

  • Прямой дебет и регулярные платежи.Отличный способ автоматизировать оплату счетов с вашего банковского счета. Особенно удобно для регулярных ежемесячных платежей, таких как счета за электроэнергию.
  • Банковские переводы по телефону и через Интернет. Быстрый и простой способ делать разовые платежи.
  • Банковские векселя и чеки. Удобный способ отправить деньги или оплатить разовые счета. Впишите данные платежа в чековую книжку и отдайте чек тому, кому вы платите, или отправьте его по почте.
  • Электронные платежи. Используйте такие технологии, как PayPal или Apple Pay, чтобы делать покупки или отправлять деньги в Интернете.Это снижает риск мошенничества, поскольку вам не нужно сообщать данные своей банковской карты, но вам нужно будет бесплатно открыть счет у поставщика услуг электронных платежей.

Вам нужен овердрафт?

?

Важно

Комиссия за овердрафт меняется с апреля, но некоторые банки вводят эти изменения раньше. Узнайте больше о том, что эти изменения значат для васоткрывается в новом окне.

Овердрафты следует использовать только для краткосрочных займов или в экстренных случаях.К сожалению, слишком легко рассматривать овердрафт как предел расходов, а не как последнее средство.

Сколько стоит открыть счет в банке?

Если вы все сделаете правильно, открытие банковского счета не должно стоить вам больших затрат - оно может быть даже бесплатным.

Ключом к тому, чтобы избежать комиссий или платить как можно меньше, является соответствие вашего банковского счета вашим потребностям.

Например, если вы регулярно используете овердрафт, выберите счет, который не взимает за это высокую комиссию.

Что делать, если что-то пойдет не так?

Если вас не устраивает ваш банк или что-то идет не так с платежом, вы можете быть защищены.

Узнать больше

Бесплатные базовые банковские счета - Money Advice Service

Возможно, стоит подумать о бесплатном базовом банковском счете, если у вас нет банковского счета или вы не можете использовать или открыть стандартный текущий счет. Вы можете использовать бесплатный основной банковский счет для получения денег и оплаты счетов, но он не позволяет вам использовать овердрафт.На этой странице вы узнаете больше о том, имеете ли вы право на получение бесплатного базового банковского счета, какие документы вам понадобятся для его открытия и как им пользоваться.

Бесплатные основные банковские счета

Бесплатные базовые банковские счета предназначены для людей, у которых нет банковского счета или которые не соответствуют требованиям для стандартного текущего счета.

Это может быть связано с тем, что вы не смогли создать кредитную историю или, возможно, у вас плохая кредитная история из-за проблем с деньгами и вы хотите использовать бесплатный базовый банковский счет до тех пор, пока снова не получите право на стандартный текущий счет.

Бесплатный базовый банковский счет предлагает меньше услуг, чем стандартный текущий счет, и вы не можете использовать овердрафт. Но можно:

  • Получите вашу заработную плату, пособия и другие доходы на свой счет
  • Платите деньгами и чеками бесплатно (если они не в иностранной валюте)
  • Выносить деньги через прилавок или в банкомате
  • Оплата обычных счетов прямым дебетом или постоянным поручением
  • Проверить остаток на счетах без рецепта, в банкомате, в Интернете или на мобильном телефоне
  • Используйте дебетовую карту для оплаты вещей в магазинах и в Интернете

Могу ли я открыть бесплатный основной банковский счет?

?

Будьте в курсе

Некоторые банки или строительные общества перевели своих существующих клиентов, у которых был основной банковский счет до января 2016 года, на бесплатный базовый банковский счет или считали их своим стандартным текущим счетом.Если вы не уверены, обратитесь к своему провайдеру. Вы можете перейти на другую бесплатную учетную запись у другого провайдера.

Вам должно быть не менее 16 , чтобы открыть бесплатный базовый банковский счет, хотя для некоторых учетных записей минимальный возраст составляет 18 лет (для Metro Bank минимальный возраст - 11 лет). Если вам меньше 18 лет, вам также следует сравнить бесплатные базовые банковские счета с текущими счетами других молодых людей.

Не обязательно иметь хорошую кредитную историю. Поскольку бесплатные базовые банковские счета не позволяют вам получить овердрафт, вам не нужно проходить проверку кредитоспособности при открытии счета (хотя ваш банк или здание может по-прежнему проверять вашу кредитоспособность).

Если у вас были денежные проблемы, в том числе банкротство, бесплатный основной банковский счет может стать хорошим способом улучшить ваш кредитный рейтинг, пока вы не получите право на открытие стандартного текущего счета.

Вы должны будете предоставить удостоверение личности и адрес. Все банки и строительные общества будут запрашивать подтверждение вашей личности и адреса, прежде чем вы сможете открыть бесплатный основной банковский счет.

Вы можете открыть совместный бесплатный базовый банковский счет , если вы оба имеете право открыть его.

Если вы находитесь в тюрьме или имеете судимость , вы можете получить основной банковский счет. Банки не имеют доступа к сведениям о судимости, но у них есть системы для обнаружения заявок от людей, которые были зарегистрированы в мошенничестве или связанной с ним незаконной деятельности. Все банки и строительные общества могут отклонять заявки от людей, имеющих опыт мошенничества. Они также могут отклонить вас, если вы еще не отстранены от ответственности, то есть когда вы все еще находитесь в процессе банкротства.Вы можете узнать больше об открытии банковского счета, если у вас есть судимость, на веб-сайтеInformationHub.

Кто предлагает бесплатные банковские счета?

Любой банк или строительное общество может предложить бесплатный основной банковский счет, но с сентября 2016 года девять крупнейших банков обязаны их предлагать.

Если у вас нет банковского счета или вы не отвечаете требованиям для открытия или использования стандартного текущего счета, то это девять назначенных поставщиков:

* Эта учетная запись не требуется, чтобы соответствовать тем же правилам, что и крупнейшие провайдеры.

Что мне нужно, чтобы открыть бесплатный основной банковский счет?

Обычно вы можете подать заявку на бесплатный базовый счет:

  • Лично
  • Почтой
  • По телефону
  • Онлайн

Вам необходимо будет предоставить официальное удостоверение личности (ID), прежде чем вы сможете открыть бесплатный основной банковский счет. Возможно, вам также придется подтвердить свой адрес.

Официальным подтверждением личности может быть:

  • Паспорт, или
  • Водительское удостоверение.

См. Ниже ссылки на страницы каждого банка о том, как подтвердить свой адрес и личность, чтобы открыть счет.

Как подтвердить свою личность и адрес

Барклайс

Сантандер

NatWest

Ольстер Банк (Северная Ирландия)

Королевский банк Шотландии

HSBC

По всей стране

Кооперативный банк

Lloyds Banking Group (включая Галифакс и Банк Шотландии)

TSB

Clydesdale Bank и Yorkshire Bank

Девственные деньги *

Метробанк *

Кооперативный банк *

Использование альтернативных документов для подтверждения личности и адреса

Возможно, у вас нет документов, которые обычно запрашивает ваш банк.Вот еще несколько документов, которые вы можете использовать:

У вас нет Можете попробовать
Паспорт или водительское удостоверение Письма DWP, письма о льготах и ​​государственных пенсиях, письма HMRC, письмо JobCentre +, письмо из местного совета, письмо о пропуске на вождение для инвалидов с синим значком, письмо, подтверждающее, кто вы и где вы живете, от вашего работодателя, колледжа или учебного заведения
Подтверждение адреса Письмо общего профиля, письмо от вашего социального арендодателя, письмо от министра религии, письмо от менеджера вашего дома престарелых, письмо от смотрителя приюта, общежития или убежища, письмо от офицера вооруженных сил

У вас могут быть другие документы, подтверждающие ваше удостоверение личности и адрес, если вы:

  • иностранный студент
  • трудовой мигрант
  • беженец
  • проситель убежища
  • заключенный
  • с испытательным сроком.

Если вы не знаете, чем можно подтвердить свое удостоверение личности и адрес, возьмите с собой все имеющиеся у вас документы.

Это поможет банку или строительному обществу решить, что им легче всего принять.

Прочитать расшифровку этого видео

Сколько стоит основной банковский счет?

Нет комиссии за ведение бесплатного базового банковского счета, и вам не придется платить комиссию за невыполнение прямого дебета или постоянных поручений.

Но люди, которым вы должны деньги, по-прежнему могут взимать с вас плату за пропущенные платежи.

С вас будет взиматься плата за покупку вещей в иностранной валюте или использование вашего счета при поездках за границу.

Банкоматы (банкоматы)

Получение денег из банкомата в банке, строительном кооперативе или почтовом отделении в Великобритании обычно является бесплатным.

Частные банкоматы, такие как те, что находятся в магазинах, могут взимать с вас плату, но вас попросят согласовать размер комиссии, прежде чем вы снимете наличные.

Скорее всего, вам придется платить за снятие наличных, когда вы находитесь за границей.

Как выбрать основной банковский счет

Перед открытием бесплатного базового банковского счета:

  • Проверьте, бесплатны ли банкоматы, которыми вы хотите регулярно пользоваться.
  • Узнайте, есть ли местное отделение вашего банка, строительного общества или почтовое отделение, где вы можете заплатить деньгами и проверить свой счет
  • Проверьте, есть ли буферная зона, которая позволяет вам снять небольшую сумму, скажем 10 фунтов стерлингов, даже если баланс вашего счета низкий, чтобы вы все еще могли получать деньги через банкомат
  • Если у вас уже есть счет в том же банке или строительном обществе, и вы должны по нему деньги (например, у вас овердрафт), могут ли они использовать деньги на вашем бесплатном базовом банковском счете для погашения вашей задолженности по старому счету? Счет? В этом случае имеет смысл открыть бесплатный основной банковский счет в другом банке или строительном обществе.

Управление основным банковским счетом

Как только ваш бесплатный основной банковский счет будет открыт, убедитесь, что вы настроили прямой дебет или постоянные поручения для регулярных платежей на время месяца, когда вы знаете, что платеж будет покрыт, например, на следующий день после того, как вам заплатят или вы получите выплата пособия.

Ваш банк или строительное общество могут отменить платежи, если у вас регулярно не хватает денег на вашем счете, и люди, которым вы должны, могут взимать плату.

Регулярно проверяйте баланс, чтобы убедиться, что на вашем счету достаточно денег для покрытия ваших расходов.

Чтобы всегда быть в курсе событий, вы можете настроить текстовые или электронные оповещения на свой мобильный телефон или компьютер, которые сообщат вам, если у вас заканчиваются деньги или когда наступает срок оплаты.

Прочитать расшифровку этого видео

Прочитать расшифровку этого видео

Когда вам могут отказать в открытии основного банковского счета

Не каждый может открыть бесплатный основной банковский счет.

Ваш банк или строительное общество захотят проверить вашу квалификацию, прежде чем они примут ваш запрос.

Они могут отказать в открытии нового основного банковского счета, если:

  • Вы не можете предоставить удостоверение личности или адрес
  • Вы можете получить другой счет, например стандартный текущий счет
  • Вы отказываетесь от проверки кредитоспособности (хотя ее и не проходить)
  • Они думают, что вы будете использовать учетную запись незаконно или обманным путем
  • Вы угрожаете сотрудникам, оскорбляете их или применяете насилие.

Если ваше заявление на открытие бесплатного базового банковского счета отклонено, вы имеете право спросить, почему.

Ваш банк или строительное общество должны сообщить вам причину, если они не подозревают вас в мошенничестве или отмывании денег.

Если вы не согласны с решением и считаете, что имеете право открыть бесплатный основной банковский счет, вы можете подать апелляцию в свой банк или строительное общество.

Когда ваш бесплатный основной банковский счет может быть закрыт

Ваш банк или строительное общество могут закрыть ваш бесплатный основной банковский счет или перевести вас на стандартный текущий счет, если вы:

  • Предоставлять ложную или вводящую в заблуждение информацию
  • Открыть еще один банковский счет в Великобритании
  • Регулярно не соблюдаются условия счета
  • Не используйте свой аккаунт более двух лет
  • Использовали учетную запись незаконно или обманным путем либо есть опасения, что вы можете использовать учетную запись таким образом
  • Угрожают, оскорбляют или прибегают к насилию по отношению к персоналу

Они должны направить вам письменное уведомление не менее чем за два месяца, чтобы у вас было время подать апелляцию, если вы не согласны.

Если вы хотите пожаловаться на полученную услугу

Ошибки могут случиться, но вы, ваш банк или строительное общество можете кое-что сделать, чтобы исправить ситуацию.

Если у вас есть жалоба на получаемую услугу, сначала обратитесь в свой банк или строительное общество, чтобы дать им возможность разобраться в проблеме.

Они рассмотрят вашу жалобу и ответят в течение восьми недель.

Если вы не удовлетворены ответом, вы можете передать свою жалобу в Службу финансового омбудсмена, чтобы узнать, могут ли они вам помочь.

Ваш банк или строительное общество должны предоставить вам подробную информацию об этой бесплатной услуге омбудсмена, когда они ответят вам.

Узнайте больше о том, как решить проблемы с деньгами, в разделе Решение проблем с деньгами или подайте жалобу.

Бесплатные печатные руководства

Наши бесплатные печатные руководства предоставят вам четкую, объективную информацию и советы. Они являются хорошей отправной точкой и могут помочь вам сделать осознанный выбор.

Открытых банковских счетов со слабыми паспортами

Вы когда-нибудь заходили в банк и спрашивали, как открыть банковский счет, но получали отказ? Если да, то спросил ли банкир о вашей национальности, а затем, ничего не зная, сказал вам «нет»?

Такое случается чаще, чем вы думаете.И люди, которые сталкиваются с этими проблемами, часто происходят из разных стран.

К сожалению, по крайней мере, когда дело доходит до банковского дела, одним из самых сложных препятствий, которые необходимо преодолеть, является ваше гражданство. И если вы не желаете и не можете отказаться от своего гражданства, вы застрянете в нем.

В сегодняшней статье мы поговорим о том, как открыть банковский счет, если вы столкнулись с описанным выше сценарием. И если вы еще не догадались, мы называем людей из этих стран Клубом несчастливых паспортов.

Если вы хотите начать открывать счет в качестве нерезидента, загрузите БЕСПЛАТНОЕ руководство для начинающих по банковскому обслуживанию для нерезидентов прямо сейчас!

Прочтите, чтобы узнать о клубе Unlucky Passport Club. И узнать, как открыть банковский счет, если вы приехали из одной из этих стран.

Представляем Unlucky Passport Club

Команда GlobalBanks годами использовала этот термин при оценке проблем, связанных с открытием банковских счетов.Мы видим, что даже после открытия счетов граждане этих стран не могут вести учетные записи.

В некоторых случаях мы даже видели, как друзья получали у себя дома семи- и восьмизначные чеки от крупных международных банков. Причина? В банке решили, что больше не будут иметь дело с людьми их национальности.

Но для многих людей поддерживать учетную запись - это привилегия. Потому что на самом деле открытие счета кажется невозможным.

К счастью, когда возникает необходимость, обычно есть решение. И банковский сектор ничем не отличается. Даже в наше время усиленной должной осмотрительности и чрезмерного регулирования многие юрисдикции и банки предлагают жизнеспособные решения.

Имея это в виду, вот что представляет собой Клуб Unlucky Passport:

  • Зная, какие гражданства ограничены и почему
  • Понимание того, какие банковские юрисдикции открыты для вашей национальности
  • Знать, какие у вас есть возможности для международных банковских операций
  • И понимание того, как открыть счет в банке, если ты член клуба

В следующем разделе мы собираемся представить группы, которые составляют Клуб Unlucky Passport.Мы также обсудим страны, входящие в каждую группу, и их состав. Эта информация может помочь вам определить стратегию открытия вашего счета при разговоре с банкирами. Если вы используете его правильно, вы сможете успешно открывать счета.

Постконфликтные страны

В первую группу клуба входят страны, пострадавшие от последствий войны. Это часто может включать страны, ведущие борьбу с внутренними раздорами или общенациональным терроризмом. Страны, пережившие такие трагедии, обычно слишком опасны для банков.Возникающая в результате социальная, экономическая и политическая нестабильность вызывает беспокойство. По этой причине они становятся «невмешательством» для многих банковских учреждений мира.

В результате люди из этих стран часто стереотипны вместе с беспорядками. Это может повлиять даже на граждан тех стран, которые там больше не живут. Сюда входят граждане, проживающие за пределами страны, и даже граждане, которые там никогда не жили.

Вот несколько примеров стран, которые попадают в эту категорию:

  • Ирак
  • Афганистан
  • Пакистан

Ось зла

Джордж У.Буш впервые популяризировал термин «ось зла» в своем послании о положении страны в 2002 году. И, разумеется, термин прижился.

В то время он прежде всего имел в виду Ирак, Иран и Северную Корею. Они были одними из самых активных спонсоров террора и «грязного» оружия того времени.

Но в настоящее время это просто модное слово, чтобы навешивать ярлык на любого, кого Соединенные Штаты считают угрозой. Хотя «ось зла» - это своего рода приток, в нее все еще входят члены первоначальной тройки президента Буша.Но с тех пор будет справедливо сказать, что и Сирия, и Венесуэла также вошли в список.

Неудивительно, что если вы являетесь гражданином одной из стран «оси зла», открыть счет непросто. Фактически, у вас будет очень небольшой выбор банков и юрисдикций по всему миру.

Вот страны, которые мы в настоящее время считаем попадающими в эту категорию:

  • Иран
  • Северная Корея
  • Сирия
  • Венесуэла

Черный список налоговой гавани ЕС

Как и многие другие термины в банковской сфере, термин «налоговая гавань» часто используется неправильно и применяется к странам, не являющимся налоговыми убежищами.И в большинстве случаев это законные банковские юрисдикции, предлагающие иностранным гражданам большие выгоды через оффшорные счета. Но действительно ли страна является налоговым раем, зависит от того, кого вы спрашиваете. И один из самых взыскательных списков налоговых убежищ, по крайней мере, за последние несколько лет, кажется, исходит от Европейского Союза.

Этот список состоит из стран, которые не соблюдают соглашения об обмене информацией. В частности, Европейский Союз не может отслеживать своих граждан в этих странах.В некоторых странах также могут быть плохие процедуры соблюдения. И, конечно же, существует проблема непрозрачной налоговой политики и того, что ее рассматривают как центр уклонения от уплаты налогов. Многие представители банков помогают клиентам открывать счета в этих странах, но, как мы уже обсуждали ранее, они часто не лучший вариант.

Независимо от причины результат почти всегда один, трудное открытие счета для граждан. По мере того как стран избегают, их граждане сталкиваются с проблемами при открытии счетов. К счастью, у многих из них есть хорошие местные банки, хотя это не всегда так.

Вот список из 15 стран, которые Европейский Союз в настоящее время внес в черный список налоговых убежищ:

  • Американское Самоа
  • Аруба
  • Барбадос
  • Белиз
  • Бермудские острова
  • Доминика
  • Фиджи
  • Гуам
  • Маршалловы Острова
  • Оман
  • Самоа
  • Тринидад и Тобаго
  • Объединенные Арабские Эмираты
  • Виргинские острова США
  • Вануату

Черный список ФАТФ и ОЭСР

Помимо Европейского союза, Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и Организация экономического сотрудничества и развития имеют свой собственный список стран, за которыми следует следить.Это настоящий международный список наблюдения. Основное внимание в нем уделяется политике борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Хотя просто быть из этих стран недостаточно, чтобы пометить вас для банковских целей, это возможно. При открытии счетов вы будете отмечены банком, это часть вашего профиля клиента.

Если интересно, вы можете ознакомиться с последним списком стран, которые считаются «высокорисковыми» или «контролируемыми» ФАТФ, на их веб-сайте здесь.

  • Багамы
  • Ботсвана
  • Камбоджа
  • Северная Корея
  • Эфиопия
  • Гана
  • Иран
  • Пакистан
  • Сербия
  • Шри-Ланка
  • Сирия
  • Тринидад и Тобаго
  • Тунис
  • Йемен

Другие невезучие нации

К сожалению, вам даже не нужно быть в черном списке, чтобы вступить в Клуб Unlucky Passport.Вы можете получить доступ, просто потеряв популярность у международных регулирующих органов или контролирующих их стран.

В следующем списке мы приводим некоторые страны, которые пополнили ряды клуба. В результате их граждане испытывают трудности с международным банковским делом. Конечно, это создает проблемы и для бизнеса. Другими словами, включение в этот список означает исключение из путешествий и торговли во многих частях мира.

  • Центральноафриканская Республика
  • Демократическая Республика Конго
  • Гвинея-Бисау
  • Ливия
  • Мали
  • Нигерия
  • Россия
  • Сомали
  • Южный Судан
  • Судан
  • Йемен

Непризнанные народы

Наконец, есть непризнанные народы мира.Это нации или географические районы, которые не получили международного признания. Поскольку эти страны не имеют официального политического признания, они являются рискованными клиентами для банков. Без простых средств проверки банкам сложно проводить комплексную проверку. В результате гражданам этих стран сложно открывать счета.

  • Республика Южная Осетия
  • Палестина
  • Республика Абхазия
  • Приднестровье
  • Республика Арцах

Как открыть счет в банке, если вы из клуба неудачливых паспортов?

Если вы принадлежите к какой-либо из упомянутых выше групп, вы можете подумать, что открыть счет в хорошем банке будет невозможно.Или, в лучшем случае, будет очень дорого. Что ж, это будет зависеть от ряда факторов, в том числе от того, где вы живете и от вашего источника дохода.

Но, в конце концов, вам не следует искать хороший банк по всем остальным стандартам, вам следует искать хороший банк для вашей конкретной ситуации.

Многие банки по всему миру обслуживают международных клиентов. Фактически, существуют хорошо управляемые, финансово устойчивые банки, которые открывают счета для граждан всех стран, перечисленных выше.Вам просто нужно знать, где их найти.

Как открыть банковский счет: - Есть несколько ключевых моментов, к которым вы должны быть готовы с самого начала, в том числе:
  • Понимание вашего профиля клиента
  • Желаемые банковские услуги
  • Любая предпочтительная банковская юрисдикция

А затем найти банки, которые:

  • Принятие паспорта
  • Предлагаем необходимые вам услуги
  • Обеспечение вашего финансового профиля
  • Принятие анкеты клиента

Чтобы рассмотреть первые три вопроса, вам нужно честно обсудить с собой.Подумайте о своем профиле клиента и ваших конкретных желаниях в отношении банковского дела. С какими проблемами вы сталкиваетесь? Каким требованиям нужно соответствовать? Затем решите любые проблемы для себя и найдите банки, которые специально обслуживают ваши потребности.

Такое внутреннее отражение может помочь значительно ускорить открытие вашего счета. Вы откажетесь от приложений в банках, которые не заинтересованы в вашем бизнесе, и при этом сэкономите время и деньги.

GlobalBanks Insiders может решить эти проблемы, используя банковскую аналитику, доступную на нашей частной платформе, предназначенной только для участников, GlobalBanks Insider.

Став участником программы GlobalBanks Insider , вы получите немедленный доступ к нашей платформе частной разведки, которая поможет вам открывать и поддерживать открытые международные банковские счета.

Получите стратегии открытия счетов, получите доступ к нашей глобальной банковской базе данных, обнаружите секретные лазейки в банках мирового класса и подключитесь к нашему частному сообществу только для членов.

Вот как открыть банковский счет в качестве участника программы GlobalBanks Insider:
  • Получайте инструкции, шпаргалки и сценарии открытия счетов для офшорных банковских операций для каждой ситуации
  • Анализ предпочтений, симпатий и антипатий клиентов банков, а также ключевых областей чувствительности, чтобы ваша учетная запись не была закрыта, заморожена или конфискована.
  • Получите практическую информацию об открытии счета - узнайте, что работает, а что нет, в какие банки и банкиров следует обращаться, а каких следует избегать
  • Опыт открытия счетов из первых рук и примеры из реальной жизни нового клиента
  • Опыт открытия счетов из первых рук и примеры из реальной жизни новых клиентов
  • Plus, получите доступ к нашему частному сообществу только для членов
  • Станьте инсайдером и открывайте оффшорные банковские счета быстрее и дешевле, чем кто-либо другой
  • Присоединяйтесь к единомышленникам, разделяющим общий интерес к открытию оффшорного банковского мира

Чтобы узнать больше и узнать, как получить доступ к счетам и сразу же начать открывать их, просто нажмите на ссылку ниже.

Открытое банковское дело - Tesco Bank

Вы можете использовать новые приложения и веб-сайты для управления своими деньгами, безопасно предоставляя сведения о своих счетах сторонним поставщикам (TPP).

TPP, поддерживающие Open Banking, - это организации или предприятия, которые были одобрены Управлением финансового надзора (FCA) для безопасного подключения к вашим счетам в Tesco Bank. Таким образом они могут предоставить вам информацию или платежные услуги, если вы попросите нас разрешить это.

Все в ваших руках, и вам нужно выбрать использование служб TPP, только если вы хотите. Вы не будете автоматически подключены к Open Banking - он просто есть, если вы хотите его использовать.

Все компании, использующие услуги Open Banking, должны соблюдать законы о защите данных и быть зарегистрированы или авторизованы FCA. Вы можете найти список TPP на сайте Open Banking.

Если вы решите использовать сервисы Open Banking, вам будет предложено дать свое явное разрешение TPP.Если вы это сделаете, мы попросим вас использовать данные безопасности онлайн-банкинга для настройки доступа к своим аккаунтам. После этого вы можете позвонить нам, чтобы просмотреть и управлять своими активными разрешениями TPP. Если вы решите отменить разрешение, мы немедленно прекратим обмен вашими данными, но мы советуем вам также напрямую уведомить TPP.

Вы можете выбрать общий доступ к информации (например, имени учетной записи или текущему балансу) из различных типов платежных счетов, а также к любым регулярным платежам, которые вы настроили, и вашей истории транзакций.

Вы можете выбрать любую комбинацию информации, которую позволяет Open Banking. Возможно, вы захотите просто указать имя учетной записи и прямые дебеты, которые у вас есть - решать вам.

Если вы решили поделиться информацией об учетной записи со сторонним поставщиком (TPP) через Open Banking, вам необходимо зарегистрироваться в онлайн-банке. Это сделано для того, чтобы вы могли использовать свой вход в систему Интернет-банкинга Tesco Bank, чтобы предоставить TPP разрешение на доступ к информации о вашей учетной записи.

Чтобы предоставить TPP доступ к вашей учетной записи, вы начинаете с их приложения или веб-сайта.После того, как вас попросят и вы дадите разрешение, они подключатся к вашей учетной записи через наши системы, чтобы настроить доступ.

Мы попросим вас предоставить доступ к каждой TPP, которую вы используете, и после этого вы можете позвонить нам, чтобы проверить и управлять своими активными разрешениями TPP. Если вы решите отменить разрешение, мы немедленно прекратим обмен вашими данными, но мы советуем вам также напрямую уведомить TPP.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *