Как открыть микрофинансовую организацию – Как открыть МФО (микрофинансовая организация): пошаговая инструкция.

Содержание

Как открыть микрофинансовую организацию без связей с банками — Вопросы на vc.ru

Добрый день! У меня пока нет никакого проекта, но я фартовый, и по-крупному выиграл в казино. Хочу заняться, наконец, серьезным бизнесом (пока только «купи-продай» с Китаем), например, микрофинансированием.

Насколько это реально сделать, не имея связей с банками? И какие тут ключевые моменты?


Отвечает Борис Батин — сооснователь и руководитель сервиса онлайн-кредитования MoneyMan

В 2010-2012 годы после принятия закона о микрофинансировании в июле 2010 года в России наблюдался бум микрофинансового бизнеса. Ежемесячно появлялись сотни компаний. Бизнес ошибочно казался новоиспеченным бизнесменам простым и высокомаржинальным из-за относительно высокой ставки по выдаваемым займам. Однако 95 из 100 МФО перестают вести операционную деятельность в течение первого года работы или становятся банкротами, не сумев правильно ценить риски этого бизнеса.

Во-первых, недостаточно открыть ООО, чтобы начать выдавать ссуды населению. Необходимо собрать внушительный пакет документов, пройти массу проверок, после чего ЦБ, возможно, внесет вашу компанию в госреестр МФО.

Во-вторых, микрофинансовый рынок в России регулирует Центральный банк, который предъявляет требования к отчетности и нормативам к достаточности капитала и ликвидности. Помимо этого, всем без исключения МФО необходимо соблюдать нормы большого количества законов, в том числе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и других.

В-третьих, одной из важнейших составляющих микрофинансовой компании является система оценки платежеспособности заемщиков. Если вам не удастся создать жизнеспособную скоринговую модель, то компания разорится в мгновение ока.

Например, в MoneyMan алгоритм инновационной модели принятия решений о выдаче микрозайма «Скоринг 5.0» включает более 1000 агрегатов. Среди них рейтинговые модели, data-mining-системы, технологии множественного поиска, внутреннюю кредитную историю, антифрод-сервис «национальный хантер», данные нескольких бюро кредитных историй и другие внешние источники, например, информацию о платежах потенциальных заемщиков на счета мобильной связи и данные из аккаунтов заемщиков в социальных сетях. На оценку платежеспособности заемщика также влияет такой экзотический параметр, как поведение пользователя на сайте MoneyMan.

В-четвертых, перед всеми МФО остро стоит вопрос фондирования. Открыть кредитную линию в банке и раньше было крайне сложно для микрофинансовой организации, впрочем, как и для любого предприятия малого и среднего бизнеса. А после девальвационных процессов конца 2014 года ставки и требования к заемщикам со стороны банков стали просто запретительными.

Можно развиваться за счет операционной прибыли, но ее сначала необходимо получить. Для глобального роста ее недостаточно. Привлечение инвестиций кажется отличным выходом из ситуации, но удается это далеко не всем. Только если вы докажете жизнеспособность своей бизнес-модели, вам могут поверить инвесторы. Совсем недавно MoneyMan удалось привлечь $6 млн от Emery Capital и Вадима Дымова. Но, к сожалению, более мы ничего не знаем о подобных сделках на российском рынке венчурных капиталов в текущем, да и в прошлом году.

Поэтому, если вы «фартовый», то я бы предложил и далее эксплуатировать это качество, продолжайте выигрывать в казино. А свободные деньги можно инвестировать в нашу компанию под 26-28% годовых.

vc.ru

Как открыть микрофинансовую организацию (МФО) с нуля: пошаговая инструкция, бизнес-план

Нередко возникают ситуации, когда человеку срочно нужен кредит, но в силу определенных ограничений он не может получить его. Тогда на помощь приходят так называемые микрофинансовые организации (МФО). Основной их деятельностью является выдача займов в лимитированном размере физическим лицам.

Как правило, займ выдаётся под большие проценты, поэтому подобные структуры имеют хорошую прибыль от своей работы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

Отличие МФО и банков

Чтобы понять, как открыть микрофинансовую организацию с нуля следует разобраться в базовых различиях таких компаний от банковских заведений. Отличия между финансовыми организациями заключаются в упрощенно-специфических правилах оформления кредитов и проведения документального оформления.

Особенности микрофинансовой организации заключаются в следующих нюансах:

  • кредитование, которое возможно только в национальной валюте;
  • упрощённая схема выдачи займа физическому лицу, при которой необходимо предоставить в организацию минимальный пакет документов, причём обычно достаточно паспорта и идентификационного кода;
  • отсутствие штрафных санкций за досрочно погашенные задолженности клиентов;
  • законодательные права, которых недостаточно для изменения условий договора в одностороннем порядке, касающихся смены времени действия соглашения.

Основным видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам в упрощенной форме

Преимущества организации деятельности по микрозаймам

Ведение бизнеса в сфере микрозаймов имеет ряд преимуществ, которые заключаются:

  • в возможности проведения быстрых регистрационных действий открытия бизнеса;
  • в отсутствии особых требований к регистрации и ведению деятельности у государственных органов;
  • в открытии предпринимательства без капиталовложений ввиду того, что государством не регулируется размер уставного фонда организации;
  • в отсутствии необходимости осуществления страховых выплат.

Недостатки бизнеса по микрозаймам

Бизнес, связанный с микрокредитованием физических лиц по упрощённой схеме имеет отрицательные стороны, главным образом связанные:

  • с повышенным риском не возврата денежных средств заёмщиками;
  • с санкциями и штрафами за нарушения ведения деятельности.

Обратите внимание: при планировании статей расходов и получения прибыли следует учитывать перечисленные выше возможные убытки. Для того, чтобы свести их к минимуму, руководителю компании следует быть юридически ознакомленным с аспектами предпринимательства в данной отрасли, а сотрудникам организации нужно внимательно изучать информацию о каждом клиенте.

Кто может открыть МФО

Для того, чтобы узнать, как открыть компанию по микрозаймам с нуля, следует ознакомиться с действующим законодательством, где предусмотрено открытие таких организаций только юридическими лицами, в качестве которых могут выступать:
  • фонды;
  • учреждения.

Для открытия организации по микрозайму запрещено использовать:

  • бюджетные учреждения;
  • партнёрства;
  • хозяйственные объединения или компании;
  • неторговые организации автономного типа.

 Пошаговая инструкция открытия МФО

В большинстве случаев, для упрощения ведения деятельности и подачи отчётности, будущую компанию МФО регистрируют как общество с ограниченной ответственностью.

Регистрация микрофинансовой организации (МФО) шаг за шагом, в соответствии с поэтапно проводимыми мероприятиями рассмотрена ниже:

  1. Составление бизнес-плана.
  2. Подготовка установленного комплекта документации.
  3. Проведение регистрационных действий.
  4. Получение статуса микрофинансовой организации.
  5. Оформление в налоговой службе.
  6. Направление заявления с комплектом документации в ближайшее отделение Центрального банка Российской Федерации для включения в общий реестр МФО.

После составления бизнес-плана у будущих предпринимателей возникают вопросы, относительно того, как открыть МФО. Изучение пошаговой инструкции в данной ситуации решит все возникшие проблемы. После окончания регистрационных действий и получения соответствующего статуса,
руководителю компанию следует заняться организационными вопросами, такими, как:
  1. Покупка офиса или его аренда. При выборе места размещения офиса для ведения деятельности следует учитывать наличие хорошей транспортной развязки. Для этих целей можно использовать помещение, площадью около 20 квадратных метров.
  2. Подбор персонала. Прибыльность компании прямо пропорционально зависит от компетентности и квалифицированности сотрудников, которые также должны владеть навыками коммуникабельности.
  3. Рекламная деятельность в средствах массовой информации, интернете и по принципу «сарафанного радио». Для этого познакомьтесь с тем, как рекламировать свой бизнес на различных площадках.

Обратите внимание: стоит учесть, что в законодательстве указано о необходимости разместить в сети интернет информацию об условиях предоставления займа.

Однако данный раздел немного не доработан, поскольку нет данных о том, каким образом это необходимо осуществлять. По этой причине, на время становления бизнеса можно арендовать место для рекламы на стороннем ресурсе, а по мере его развития стоит задуматься о создании собственного сайта.

Подготовка пакета документов

Стоит отметить, что МФО не участвует в рынке ценных бумаг, и её деятельность не является банковской с юридической точки зрения, поэтому для ведения бизнеса нет необходимости иметь большой уставный капитал и получать лицензии на право работы. В качестве документа, на который будет осуществляться ссылка при оформлении договорных отношений в процессе производственной деятельности, является свидетельство ФСФР о том, что данные компании занесены в специальный реестр.

МФО обязана регулярно сдавать бухгалтерскую отчетность в ФСФР

Ответственные специалисты штата юридического лица после принятия решения о проведении регистрационных действий в качестве субъекта по оказанию услуг физическим лицам в области микрозайма должны подготовить пакет документации, состоящий из:

  • заявления, выражающего желание субъекта предпринимательской деятельности осуществлять
  • регистрационные действия с целью ведения деятельности в области микрозаймов;
  • регистрационного свидетельства, выданного субъекту после его открытия;
  • решения учредителей в виде протокола собрания о создании компании и об утверждении документации учредительного характера;
  • учредительной документации;
  • протокола о произведении выбора органов управления компании;
  • справки о фактическом и юридическом адресе;
  • информации об учредителях;
  • квитанции об уплате государственной пошлины.

Обратите внимание: в случае, если один из учредителей выступает иностранным юридическим лицом, следует дополнительно предоставить выписку из специального реестра.

Заявка на открытие МФО рассматривается на протяжении 14 рабочих дней, по истечении которых, при принятии положительного решения государственными органами, можно увидеть свою компанию в интернет сервисе – в реестре.

Составление бизнес-плана

Создавая бизнес-план микрофинансовой организации (МФО) по микрозаймам следует учитывать разделы:
  • статьи расходов, в которые будут включены затраты на содержание компании, в том числе на аренду офиса, проведение ремонтных работ и на заработную плату сотрудникам;
  • первоначальных капиталовложений на счёт компании, которые будут являться источником для выдачи займов;
  • штатное расписание, в котором достаточно наличие руководителя, специалистов по экономической и юридической безопасности и нескольких кредитных экспертов;
  • проведение рекламной деятельности;
  • статьи убытков, в которых следует учесть определённый процент недобросовестных клиентов;
  • время окупаемости проекта;
  • рентабельность бизнеса.

Обратите внимание: для получения дополнительно информации о заработке на МФО ознакомьтесь со статьей об инвестировании в МФО.

Заработок на микрозаймах имеет большую конкуренцию. По этой причине руководителю компании нужно уметь быть впереди своих соперников. Это можно достичь активным проведением рекламной деятельности, в которой предлагаются различные акции и специальные предложения, связанные со снижением начисляемой процентной ставкой за пользование займом или с увеличением размера кредитного лимита.

Немаловажным аспектом в производственной деятельности является качественно и добросовестно выполняемая работа сотрудниками компании, которая будет автоматически продвигать бизнес за счёт увеличения клиентов, нуждающихся в получении кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

vashbiznesplan.ru

как открыть и с чего начать?

Интервью из серии бесед с людьми, которые открыли бизнес по какой-либо франшизе. Сегодня разговор с Дмитрием Ерохиным, который открыл свою небольшую микрофинансовую организацию, воспользовавшись франшизой от WMR деньги, которая есть в нашем каталоге франшиз.

Вопросы задавала  Инна Трунова

***

Микрофинансовый рынок показывает в год более 30% роста, тогда как банковский – всего 10%. Очевидные перспективы делают этот сектор невероятно популярным среди опытных и не очень инвесторов.

О том,  с чего начать и как сделать бизнес доходным мы решили спросить у Дмитрия Ерохина, успешного франчайзи МФО в Ярославле.

Дмитрий, с чего начинается МФО?

Чтобы начать заниматься МФО, нужно открыть ООО и внести его в реестр Центрального Банка РФ.  Помещение под офис, ремонт, наем и обучение сотрудников — это все понятно. Особое внимание придется уделить системе скоринга и службе безопасности.

Все риски, по сути, заложены в высокую процентную ставку, но всегда хочется свести их к минимуму.  Следует помнить о юридическом и бухгалтерском сопровождении. Сфера специфическая, поэтому лучше, чтобы сотрудники уже имели опыт работы именно с МФО.

Довольно хлопотно. Сколько времени понадобилось, чтобы начать свой бизнес? Как быстро он окупился и начал приносить доход?

Это личное дело каждого, конечно, но я не стал рисковать и открывать МФО с нуля, не имея нужного опыта и знаний. Вместо этого, я купил микрофинансовую франшизу, и львиную долю обязанностей взял на себя франчайзер.

Мне не пришлось, к примеру, ломать голову над поиском ПО, разработкой системы скоринга или рекламной стратегии. Это не только сэкономило уйму времени, но и сильно снизило риски. В результате я полностью открыл точку всего за месяц.

Через 7 месяцев она окупилась, а на 8-й появилась первая прибыль. Это хороший результат. Большинство МФО окупаются не раньше, чем через год.

Тема рисков затронута очень кстати. Невозврат в размере 30-40% считается нормой для МФО,  но не секрет, что у многих он значительно больше. Какова величина вашего грязного портфеля и как вы препятствуете ее росту?

Количество невозвратов, как и скорость окупаемости, напрямую зависит от отлаженности системы. Для организации с отлаженной системой работы риски практически не ощутимы, поэтому я сделал свой выбор в пользу франшизы.  Сейчас, спустя год и 2 месяца работы, мне удалось снизить невозвраты  до 13% и, в большей степени, это заслуга  WMR деньги, моего франчайзера, отлаженной работы его кураторского отдела, специалистов скоринга и службы безопасности. Кроме того, грязный портфель, в случае чего могу и продать, притом своему же франчайзеру.

Как вы считаете, чем обусловлена такая популярность услуг МФО в России?

МФО действительно показывает особенно быстрые темпы роста в нашей стране, около 4% каждый квартал по официальной статистике ЦБ РФ. Прогнозы специалистов по развитию отрасли также положительны. Среднестатистическим клиентом МФО является человек 26-45 лет, с доходом ниже среднего или низким, в 60% случаев – это мужчина, желающий улучшить свой базовый уровень жизни, то есть приобрести товар или нуждающийся в пополнении средств на текущие расходы. Много таких  людей в России? Делайте выводы.

Но почему бы им не обратиться в банк, ведь там процентная ставка значительно ниже?

Они могли бы пойти в банк, но не хотят ждать длительной проверки и одобрения. Им нужна небольшая сумма здесь и сейчас, а банк этого предоставить не может. Основная причина обращения в МФО – уровень сервиса, а точнее, его быстрота. В моем случае, к быстроте выдачи добавляется еще и возможность получения займа под залог недвижимости.

Любая микрофинансовая франшиза дает возможность выдавать займы под залог недвижимости? Откуда поступают инвестиции?

Не все франшизы предоставляют франчайзи такую возможность. Инвестиции дает WMR деньги, а я выступаю в качестве брокера:  получаю свой процент за каждого заемщика и передаю его франчайзеру.

Иметь свой бизнес, зачастую, значит практически жить в офисе/магазине/ресторане и т.д. Насколько удобна микрофинансовая организация с этой точки зрения?

Первое время, конечно, много внимания приходилось бизнесу уделять, но это, как вы правильно заметили, неизбежно для любой сферы. Сейчас стало проще, кроме того очень спасает ПО (RBS). Большая часть процессов автоматизирована, и сбор данных происходит посредствам отчетов. Очень удобно, отдыхаешь, где хочешь, а бизнес работает!

bizoomie.com

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля

Однако это важный момент, порядок прохождения которого должен быть известен предпринимателю. Так, если компания обанкротилась, требования по ее займам будут признаны удовлетворенными после погашения долгов перед кредиторами. Где открыть МФО: помещение и оборудование Далее, следует определиться, где открыть пункт выдачи кредитов. Рассмотрим вариант с передачей на руки наличных средств. Особенности предприятия в том, что на начальном этапе вам не потребуется большое помещение. Достаточно точки в торговом центре или ларька на вокзале в Москве. Главное условие — чтобы место было посещаемым. Допустимая площадь пункта кредитования — 12 кв. метров. Их будет достаточно для оборудования рабочего места и установки сейфа. Также из мебели и техники понадобятся письменный стол, стулья, стеллаж для документов, компьютер и периферия. Обязательное условие — установка охранной сигнализации.

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля

Внимание Обращаться в банк для получения небольших сумм им кажется неудобным (да и не факт, что заявка на кредит будет одобрена), поэтому они идут к частникам. Перед тем, как открыть финансовую организацию с нуля, рекомендуем ознакомиться с основными ее преимуществами:
  • быстрая и необременительная процедура регистрации;
  • отсутствие лицензирования;
  • необязательность страховых взносов;
  • нет ограничений по объему начального капитала.

Чтобы открытое кредитное агентство приносило стабильный доход, изучите бизнес изнутри.


Важно

Вы можете лично посетить несколько предприятий, попросить оформить заем и сравнить их подходы к обслуживанию клиентов. Стараться обойти всех конкурентов — задача невыполнимая.


Ваша цель — сформулировать собственную концепцию и найти нишу, в которой вы станете лидером.

Как открыть мфо (микрофинансовая организация): пошаговая инструкция.

Они имеют яркую рекламу для привлечения клиентов. Хоть между организациями есть отличия, но в целом, МФО Москвы и других регионов работают по единому принципу. Почему такие учреждения востребованы? Первые организации стали открывать с 2011 года.
С того времени их количество увеличивается. Связано это с тем, что государство мало контролирует деятельность фирм по сравнению с крупными банками. К преимуществам МФО относятся:

  1. Простая регистрация юридического лица, от которого и будет вестись работа.
  2. Оптимальные рычаги контроля и мягкие экономические показатели.
  3. Не требуются страховые начисления в фонды.
  4. Не нужны обязательные резервы.
  5. Нет требований к размеру своего капитала.

Недостатки МФО Этот вид бизнеса имеет следующие минусы:

  1. Есть риск невозвратов при выдаче займов.

Как открыть микрозаймы для населения. пошаговая инструкция

Открыть микрофинансовую организацию самостоятельно можно по трем схемам:

  • с дистанционной работой с заемщиками через интернет;
  • через пункты выдачи в вашем городе;
  • объединив оба эти варианта.

Вы даже можете работать без юридического отдела и службы безопасности. Решение вопросов возврата средств от проблемных до

11-2.ru

Открыть МФО сегодня. Есть ли смысл? как открыть микрофинансовый бизнес. как открыть мфо пошаговая инструкция. открыть счет мфо. как открыть мфо с нуля. мфо открыть бизнес. открыть мфо по франшизе. как открыть мфо с нуля

Открыть МФО сегодня. Есть ли смысл?

 

Микрофинансовый бизнес – один из самых неоднозначных видов деятельности сегодня. С принятием антиколлекторского закона и некоторых других правовых актов, касающихся МФО, кажется, что о крупных доходах в этой сфере пора забыть. Слишком много грязи вылилось на кредитные компании в последнее время. Некоторые претензии имеют реальную основу, все-таки проценты, по которые даются деньги в долг, далеки от справедливых. Вот государство и обратило свой взгляд на данный сектор экономики, чтобы его упорядочить. Вместе с государственным контролем пришло много сложностей, поэтому некоторые предприниматели, задумавшие ранее открыть МФО, сейчас отказались от данной затеи. Но все ли так плохо? Может быть, на этом рынке еще хватит места для новых микрокредитных компаний? Есть ли у этой деятельности какие-либо перспективы в будущем?

Если честно, то сейчас самое лучшее время для открытия МФО. На дворе кризис, многочисленные сокращения и падение общей платежеспособности населения. Именно в этот период компания, выдающая займы физлицам, может заработать неплохую прибыль. Люди, имеющие просрочки по кредитам в банках, пойдут в МФО для получения наличных на ежемесячные платежи по банковским ссудам. Многие клиенты будут просто брать деньги в долг до зарплаты, поскольку им будет нечем платить за квартплату. Конечно, существует моральная сторона вопроса, но каждого заемщика надо заранее предупреждать обо всех процентах, которые ему придется выплатить, если он сейчас оформит микрокредит. В кризис некоторые люди стали работать неофициально, фактически закрыв для себя возможность банковского обслуживания. В этом случае клиентам может помочь микрофинансовая организация, ведь для оформления небольшой ссуды в этой организации не требуется никаких справок и поручителей.

            

А в некоторых населенных пунктах вообще нет отделений банков, но потребность людей в денежном кредитовании присутствует. Именно в этих селах и деревнях можно довольно успешно открыть МФО и начать получать прибыль с первого же дня работы. Если микрокредитная компания будет в этом населенном пункте монополистом, то как на ней может отразиться изменение законодательства? На таких небольших уровнях бизнеса решает не государство, а клиенты, а они отнесутся положительно к возможности взять деньги в долг до зарплаты.

Если кто-то хочет заняться микрофинансовым бизнесом, но его отговаривают друзья и родственники, заявляя, что отрасль исключительно криминализирована, то ему следует вспомнить слова Мадонны. Когда-то певица сказала, что секс грязен, если только не мыться. С микрофинансированием все аналогично. Если не заниматься преступной деятельностью, мошенничеством и обманом, то в этой сфере нет ничего ужасного. Деньги в долг будут нужны всегда, надо просто хорошо работать с каждым клиентом, не выходить за рамки правового поля и по возможности помогать ему при возникновении каких-либо финансовых проблем.

В этой сфере и так довольно неплохая прибыль, нет никакой необходимости обманывать заемщика, пытаясь получить от него еще больше денег. Не стоит связываться с подложными договорами и эксплуатировать экономическую безграмотность заемщиков. Им стоит помогать, идти навстречу и брать только те проценты, которые указаны в кредитном договоре. В этом случае микрофинансовая организация быстро обрастет постоянными клиентами и станет приносить стабильный доход своему владельцу.

Copyright © 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника - запрещается.

bizneszarabotok.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *