Как настроить терминал оплаты банковскими картами: как установить и настроить pos-терминал оплаты банковскими картами а магазине – modulkassa.ru

Содержание

Терминал для оплаты банковскими картами

Группа компаний «Современные технологии» предлагает выбрать и приобрести удобный для вас терминал для оплаты банковскими картами. Банковский, или эквайринг POS терминал в большинстве случаев интегрируется с кассовой системой, либо работает автономно без подключения к кассе.

Эквайринг терминал – это электронное устройство для приема к оплате пластиковых карт, которое выполняет несколько операций одновременно. Так, платежный терминал поддерживает связь с авторизационным центром банка, и тут же распечатывает чек. Эту работу эквайринг POS терминал исполняет практически мгновенно. Время на обслуживание одного покупателя ощутимо сокращается. Это существенно влияет на скорость работы кассира при интенсивном покупательском потоке. При использовании POS терминала для приема платежей банковскими картами кассир не ведет расчетов с наличностью, например, не выдает сдачу.

Сегодня купить терминал эквайринга означает для торгового предприятия привлечь к себе больше новых покупателей. Ведь общеизвестно, что число пользователей банковскими картами растет с каждым днем. Более того, держатели банковских карт, как правило, тратят больше, нежели чем при расчете наличными, — таков покупательский феномен. Обычно экономят наличные деньги… Потому терминал для эквайринга в равной степени нужен и крупным торговым предприятиям, и небольшим магазинам, кафе, аптекам, бутикам. В случае, если предполагается автоматизировать кассовый узел и установить современное кассовое оборудование, то пос терминал для банковских карт должен войти в перечень необходимого.

Банковские терминалы для розничной торговли принимают к оплате карты различного вида. Они невелики по размерам, легко помещаются на рабочей поверхности. Специалисты нашей компании подробно прокомментируют возможности представленных у нас моделей банковских терминалов для пластиковых карт. Это надежное современное оборудование обеспечено гарантиями ведущих компаний-производителей.

на примере приложения tap2go для СМБ и самозанятых

Еще несколько лет назад сервис мобильного эквайринга и бесконтактные банковские карты казались фантастикой и кассовый аппарат помещался только на столе. А сегодня уже никого не удивляет оплата покупок и услуг смартфоном. Но прогресс не стоит на месте – возможностью оплаты обзавелись такие устройства как умные часы, фитнес-браслеты и даже некоторые кружки для кофе.

Что такое SoftPOS

SoftPOS – название для новой технологии приема бесконтактных платежей. С ее помощью можно принимать безналичные платежи на смартфоне с NFC-модулем и использовать гаджет как терминал для приема платежей в одно касание. Пользователи могут принимать оплату с бесконтактных карт или устройств с Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay и Mir Pay. Так же работает и наше приложение tap2go.

Мы предлагаем вам подробнее ознакомиться с ними и разобраться, как работает, что представляет из себя технология SoftPOS, кому подходят такие решения.

SoftPOS: законы и технологии

Бесконтактные платежи становятся все популярнее.

Так, с начала 2019 года больше половины всех проданных в России новых смартфонов — с NFC-модулем. Телефоны меняют каждые 2-3 года, так что смартфон с возможностью бесконтактной оплаты есть, как минимум, у половины всех покупателей.

Банки не отстают от разработчиков и производителей электроники. На сегодня более 40% выпущенных в России пластиковых карт – с бесконтактной оплатой. При этом 42% владельцев карт регулярно пользуются бесконтактными платежами.

По прогнозам экспертов, к 2023 бесконтактная оплата станет самым популярным в мире способом платить за товары и услуги. В России уже более 80% всех безналичных оплат проводят именно по NFC.

23 мая 2019 года Госдума одобрила в третьем чтении поправки к 54-ФЗ и у разъездной торговли, курьеров и перевозчиков появилась возможность в момент расчета с клиентом предоставлять QR-код на дисплее смартфона или отправлять чек в электронном виде на телефон или email. Так появилась возможность работы с фискализацией в облаке и были заложены основы для запуска приема платежей на смартфоне в России.

Что SoftPOS означает для бизнеса?

Чтобы быть в тренде, нужно переходить на новые способы приема оплаты. Современные онлайн-кассы, такие как онлайн-касса 2can Касса 5 Plus уже могут принимать бесконтактную оплату. Компактный мобильный терминал 2can P17 тоже имеет NFC-модуль и позволяет принимать бесконтактные платежи.

Недавно 2can запустил новое решение, которое называется tap2go. С ним вам не понадобится никакого дополнительного оборудования. Единственное, что нужно для приема бесконтактных платежей — смартфон на Android (самая распространенная в России система) с NFC-модулем. Если у вас или у вашего курьера есть такая техника, вы уже готовы принимать бесконтактную оплату.

Преимущества SoftPOS в сравнении с классическим устройством приема банковских карт

Проведем обзор решения SoftPOS на примере приложения tap2go:

Просто

Для приема бесконтактных банковских карт и платежей Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Mir Pay вам не нужен POS (или mPOS) терминал. Достаточно смартфона на Android версии 9.0 и выше с NFC-модулем и бесплатного приложения tap2go — и у вас в руках mPOS-терминал.

Безопасно

Приложение для считывания данных бесконтактного платежа через NFC-модуль tap2go сертифицировано и соответствует стандарту VISA Ready и PCI DSS Level 1. Данные передаются в зашифрованном виде, никакая информация не хранится на смартфоне.

Экономно

Если вы пользуетесь tap2go, то вам не нужно тратиться на покупку или аренду никаких дополнительных устройств. Приложение бесплатное, а вы платите только за успешные операции, тариф за мобильный эквайринг 2can от 1,4%.

Как работать с эквайрингом и кассой — Оператор фискальных данных Первый ОФД

Как работать с эквайрингом и кассой?

Чтобы подключить терминал к онлайн-кассе, касса должна быть зарегистрирована в ФНС. Владелец должен заключить договор с оператором фискальных данных и банком-эквайером. Банк может предоставить оборудование в рамках договора, в противном случае терминал нужно купить.

POS-терминал подключается к онлайн-кассе. Обычно банк отправляет сотрудника, который подключает оборудование и проводит обучение персонала по работе с терминалом.

Виды терминалов

  1. Автономные. Это мини-компьютеры с программным обеспечением. Состоят из модуля вычислительных действий с функцией считывания карт и печати чека, клавиатуры и модуля передачи информации через проводные каналы. У них нет аккумуляторов.
  2. Переносные. Оснащены аккумуляторами большой емкости, которые работают 10 часов. Переносной терминал можно взять с собой для проведения оплаты.
  3. Модульные. Терминал считывает данные карты и принимает информацию, которую ввел клиент.
  4. Мобильные. Разновидность модульных терминалов, меньше по размеру. Терминал может считывать карты. Ввод данных происходит через мобильные гаджеты с помощью вычислительных модулей. Устройство легко помещается в карман, что удобно для курьеров.

Способы подключения

  1. Подключение через Ethernet и Wi-Fi. Эта связь обеспечивает высокую скорость транзакции и стабильность работы устройства.
  2. Подключение по телефонной линии. Обеспечивает стабильную работу терминала. Скорость подключения ниже, чем через интернет.
  3. Беспроводное подключение через GSM-канал уступает другим. Бывают сбои в работе системы.
  4. Беспроводное подключение через GPRS-канал. Подключение надежно, если скорость сигнала высока.

Установка терминала и использование

Чтобы установить терминал в торговой точке, нужно учесть габариты терминала и кассы. Кроме того, необходимо наличие розетки с подключением сетевого фильтра. В точке должен быть подключен высокоскоростной интернет для стабильной работы. Терминал подключается к онлайн-кассе через USB-порт. После чего нужно зайти в настройки кассы, выбрать модель платежного терминала и протокол обмена с платежной системой банка.

Чтобы покупатель смог оплатить товар банковской картой, нужно выбрать соответствующий тип оплаты в кассе. Когда платежный терминал активировался, клиент прикладывает карту или вставляет ее и вводит пин-код.

В подключении и настройке терминала нет ничего сложного. Возможно, владельцу даже не придется разбираться в проблеме самостоятельно — поможет сотрудник банка. Некоторые банки также проводят тренинг по эквайрингу, где учат пользоваться терминалом и противодействовать мошенничеству.

Противодействие мошенничеству в эквайринге

Банки делают безналичные платежи более безопасными и удобными для владельцев карт и организаций. Но мошенники пытаются обмануть систему разными способами, поэтому:

  • Visa и MasterCard следят, чтобы их карты не применялись мошенниками, для оплаты сомнительных сделок. Непосредственно влиять на торговые точки они практически не могут, но воздействуют через банки-эквайеры, налагая штрафы. Это работает: банк тщательно отбирает организации, которые хотят заключить договор эквайринга.
  • Другие платежные системы и особенно Visa тщательно следят за сомнительными сделками: например, продавец получил деньги, но услуга или товар не были предоставлены покупателю или введение в заблуждение клиента о надлежащем качестве товара, а также продажа пробных версий продуктов, подписка без ведома клиентов на дальнейшие списания, непредоставление товара или услуги после получения предоплаты.
  • Международные платежные системы считают неприемлемым незаконную продажу отпускаемых по рецепту лекарств, оплату услуг нелегальных интернет-казино, продажу детской порнографии и взрослой порнографии с изнасилованием, скотоложеством, нанесением увечий, а также продажу подделок, продажу товаров и услуг, которые нарушают авторские права.

В случае выявления трансакции, попадающей под запрет, Visa и MasterCard налагают на банк-эквайер денежные штрафы и иные санкции. Чтобы заниматься интернет-эквайрингом и не попадать под санкции и штрафы, банкам приходится тщательно контролировать своих эквайринговых клиентов.

Работа с кассовой сменой банковского терминала

]]>

Кассовая смена на банковском терминале открывается автоматически после его активации в бэк-офисе.

Для кассовой смены на банковском терминале не предусмотрено опций ручного открытия и закрытия смены. Вместо закрытия смены необходимо выполнять cверку итогов для сохранения корректных значений счетчиков.

Для перехода к нужной главе инструкции нажмите на ее название в списке:

Как напечатать Х-отчет?

Х-отчет – это общий отчет по выручке за текущую кассовую смену. Для его печати выполните действия:

  1. Откройте Настройки.
  2. Выберите Кассовые смены.
  3. В блоке банковского терминала нажмите Х-отчет. Отчёт напечатается на принтере или самом банковском терминале, в зависимости от модели БТ и настроек.

Как отменить транзакцию во время оплаты картой?

Если при создании или оплате заказа была допущена ошибка (например, добавлено не то блюдо), и гость уже начал оплачивать заказ, транзакцию можно отменить во время оплаты.

Для этого во время оплаты по банковскому терминалу выполните на кассовом терминале действия:

  1. Нажмите Аварийная отмена.
  2. Нажмите Проверить операцию.
  3. Затем на банковском терминале нажмите красную кнопку.
  4. На экране отобразится сообщение об успешной отмене оплаты.
  5. Нажмите Закрыть для возврата на главный экран приложения.

Как сделать возврат безналичных средств?

Возврат средств при безналичной оплате (банковской картой) производится в два этапа:

  1. Возврат безналичных средств через банковский терминал.
  2. Возврат чека через фискальный регистратор.

Важно выполнить оба этих этапа, чтобы не было расхождений в счётчиках между фискальным регистратором и банковским терминалом.

Возврат безналичных средств через банковский терминал

Возврат безналичных средств возможен:

Возврат безналичных средств по чеку на кассовом терминале

Чтобы сделать возврат безналичных средств по чеку:

  1. Откройте Настройки.
  2. Затем – Кассовые смены.
  3. В блоке банковского терминала нажмите Отмена оплаты.
  4. Выберите чек, который нужно вернуть.
  5. Нажмите кнопку Отменить транзакцию.
  6. Вставьте карту в банковский терминал и дождитесь окончания обработки транзакции на кассовом терминале.
  7. Будет напечатан чек с пометкой «Отмена», на кассовом терминале чек будет помечен как «Отменен».
  8. Далее сделайте возврат этого же чека через фискальный регистратор.

Возврат безналичных средств по реквизитам чека

  1. Откройте Настройки.
  2. Затем – Кассовые смены.
  3. В блоке банковского терминала нажмите Возврат.
  4. Введите полную Сумму возврата, указанную в чеке.
  5. Введите Номер ссылки, указанную в чеке.
  6. Введите Авторизационный код, указанный в чеке.
  7. Нажмите кнопку Оформить возврат.
  8. Далее гостю необходимо вставить банковскую карту в банковский терминал и ввести ПИН-код.
  9. Операция обработается, будет напечатан чек с пометкой «Отмена», на кассовом терминале чек будет помечен как «Возвращен».
  10. Далее сделайте возврат этого же чека через фискальный регистратор.

Как проверить связь с банковским терминалом?

При возникновении неполадок и ошибок в работе с банковским терминалом (например, если не удается завершить оплату картой), в первую очередь, необходимо проверить связь с банкосвким терминалом.

Для этого в блоке с банковским терминалом нажмите Сервис, а затем – Проверка связи с POS-устройством. Если связь с устройством есть, откроется основное меню работы с банковским терминалом.

Если связь с банковским терминалом установить не удается (например,поврежден интернет-кабель, подключенный к нему), на кассовом терминале отобразится сообщение об ошибке.

В таком случае проверьте подключение к интернету сначала на банковском терминале, затем на кассовом терминале и, при необходимости, на Wi-Fi роутере.

Если подключение к интернету есть на всех устройствах, для исправления ошибки обратитесь к менеджеру банка, в котором был куплен или взят в аренду банковский терминал.

Как выполнить сверку итогов?

Сверку итогов необходимо проводить перед каждым закрытием кассовой смены на фискальном регистраторе. Это необходимо для подсчета выручки и сверки данных на банковском терминале с данными на сервере банка.

Чтобы выполнить сверку итогов:

  1. Откройте Настройки.
  2. Выберите Кассовые смены.
  3. В блоке банковского терминала нажмите Сверка итогов.
  4. Отобразятся суммы оплат, отмен и возвратов за текущую кассовую смену. Нажмите Выполнить сверку итогов.

На банковском терминале или принтере напечатается отчет с итоговыми суммами по операциям (оплатам, отменам и возвратам) за кассовую смену. В статусе банковского терминала обновится время последней сверки итогов: «Последняя сверка итогов с хостом 0 мин. назад»

MPOS терминал для приема безналичной оплаты банковскими пластиковыми картами онлайн

Мобильный платежный терминал для оплаты банковскими картами в современных условиях торговли стал настоящей необходимостью. Все больше клиентов разного возраста, пола и достатка предпочитают оплачивать покупки именно таким способом, не говоря уже об изменениях федерального законодательства, требующего установки подобного оборудования даже самыми маленькими компаниями. Рынок предлагает огромное количество моделей, отличающихся функциональными особенностями.


Определение понятий

Само банковское устройство, обеспечивающее безналичную оплату, называется эквайринговым или POS-терминалом. Оно способно «читать» данные с любой пластиковой карты, а затем передавать их через интернет непосредственно в банк. Для считывания сведений могут быть использованы: магнитная полоса, чип или особый бесконтактный модуль, поддерживающий систему NFC. Существуют разные виды технических средств: некоторые подходят для активного использования в сетевом магазине с большим потоком клиентов, другие более эффективны в службе доставки, но ключевые особенности у всех одинаковы.

Принцип работы

Любой банковский платежный терминал для приема пластиковых карт (карточек) выполняет несколько этапов, которые в конечном итоге завершаются покупкой товара. Главные шаги включают в себя:

  1. Чтение информации с кредитки одним из возможных способов.

  2. Передачу полученных данных в свой банк-эквайер по защищенному каналу.

  3. Отправку идентификационных сведений.

  4. Прием ответа от эквайрингового центра, а именно одобрение операции или отказ от ее проведения.

  5. Распечатку документа, подтверждающего покупку.

Некоторые типы устройств безналичной оплаты проводят всю перечисленную работу при взаимодействии с другими техническими средствами, но в целом все придерживаются именно такой схемы.


Готовые решения для всех направлений

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Узнать больше

Ускорь работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Узнать больше

Обязательная маркировка товаров — это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя.

Узнать больше

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Узнать больше

Повысь точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Узнать больше

Повысь эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Узнать больше

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Узнать больше

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Узнать больше

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Узнать больше

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Узнать больше

Используй современные мобильные инструменты в учете товара и основных средств на вашем предприятии. Полностью откажитесь от учета «на бумаге».

Узнать больше Показать все решения по автоматизации

Какие бывают виды платежных терминалов для эквайринга

Отдельно можно выделить пять модификаций, которые применяются в разных условиях. Все они встречаются достаточно часто. Среди них:

  1. Автономные — работают самостоятельно без подключения дополнительного оборудования. Часто отличаются большим размером. Используются во многих торговых точках.

  2. Модульные — характеризуются компактными габаритами. Подключаются к смартфону или планшету, а значит подходят для ситуаций, когда кассовый аппарат недоступен.

  3. ПИН-пад — не является типичным терминалом для карт, поскольку не может работать самостоятельно. Выступает скорее в качестве выносной клавиатуры, повышающей удобство работы.

  4. Мобильные — так же как и модульный, может функционировать вне торговой точки, но отличаются большей портативностью. Им не требуется дополнительное подключение к смартфону.

  5. Приборы для вендинга — встраиваются непосредственно в аппараты. Оснащены сенсорным дисплеем с простым интерфейсом, доступным для понимания любому покупателю.

Рассмотрим каждый из типов устройств более подробно, отметив их ключевые характеристики и особенности.

Автономные


Как уже говорилось ранее, этот тип технических средств является самым распространенным в торговых сетях. Он может поддерживать контактный и бесконтактный тип оплаты, поэтому он работает с любыми пластиковыми картами, а также смартфонами и другими устройствами, оснащенными системой NFC. Оборудуются хорошим процессором и большим объемом памяти, что позволяет им иметь высокую производительность.

Сведения могут передаваться в банк-эквайринг одним из нескольких способов, что обеспечивает стабильную длительную работу. Некоторые варианты и вовсе являются полноценными онлайн-кассами, а значит нет необходимости приобретать дополнительное оборудование. Отличительной чертой такой установки также можно назвать ее способность печатать чеки.

Модульные

Эти мини-терминалы для банковских карт по своей сути являются кардридерами. Они могут только читать информацию, но не передавать ее в банк, так что ни о какой распечатке документации речи не идет. До начала работы устройство необходимо подключить к смартфону или планшету. Обычно для этого используется разъем для наушников.

Дополнительно требуется установить специальное приложение, через которое и происходит обмен сведениями с эквайером. В целом проведение оплаты таким способом не сложнее, чем при использовании других типов торгового оборудования. Только сумма покупки, назначение платежа и прочие сведения вносятся не в само техническое средство, а в приложение. Там же подтверждается операция.

Типа ПИН-пад


Главным минусом таких терминалов можно назвать их полную несамостоятельность. Они просто не могут функционировать без подключения к кассовому аппарату или POS-системе.

С другой стороны, такие «клавиатуры» бывают как проводными, так и беспроводными, что сильно упрощает взаимодействие с покупателями, позволяет им чувствовать себя в безопасности, ведь устройство находится на достаточном расстоянии от продавца, и он не может видеть используемый пароль.

Что касается мощности, производительности и прочих характеристик, этот тип технических средств ничуть не уступает полноценному банковскому оборудованию. Через них можно проводить большое количество операций, что позволяет обслуживать значительный поток клиентов.

MPOS мобильный терминал


Этот тип устройств является довольно молодым, но популярность набирает стремительнее, чем все прочие. Среди их достоинств можно выделить:

  1. Высокую мобильность и универсальность.

  2. Возможность круглосуточной работы вне магазина.

  3. Относительно низкую цену.

  4. Высокую безопасность операций.

Внешне они одновременно похожи на автономные средства и ПИН-пад клавиатуры. Они могут работать с любыми типами пластиковых карт, но есть у этих устройств и некоторые минусы, например, многие из них оказываются неспособны печатать полноценные чеки. Зато отправляют отчет о приобретении в электронном виде на почту или СМС. В целом такое оборудование серьезно повышают эффективность продаж, ведь пользоваться ими способны любые службы доставки.

Для вендинга


Торговые аппараты, предназначенные для быстрой покупки напитков, снеков и прочих товаров, совсем недавно стали оснащаться терминалами, способными принимать безналичную оплату. Ранее для этого использовались только наличные средства. Это те же автономные устройства, которые применяются в магазине, а значит они могут принимать платежи со всех видов пластиковых карточек, в том числе поддерживать систему NFC.

Устанавливают их чаще всего в уже работающий аппарат, чтобы увеличить количество реализуемой продукции. Среди достоинств можно назвать простой интерфейс и сенсорный экран, позволяющий пользоваться техническим средством без подсказки специалиста любому клиенту. Есть и минусы, главным среди них можно назвать цену. Классический автономный или мобильный онлайн-терминал для оплаты банковскими картами стоит на порядок меньше.

Программное обеспечение

Выбор ПО является таким же важным, как и подбор самого устройства, принимающего платежи. Именно оно обеспечивает стабильную работу. И лучше, чтобы оно учитывало индивидуальные особенности бизнеса, помогая достигать поставленные цели.

Отличным вариантом станет софт Mobile SMARTS от компании «Клеверенс». Серия этих продуктов направлена на автоматизацию и оптимизацию всех рабочих процессов. В результате достигается сразу несколько целей, главными из которых является рост прибыли и повышение конкурентоспособности на рынке.

Подобрать подходящее программное обеспечение помогут специалисты компании, независимо от того, для какой организации оно будет использоваться: небольшой торговой точки или крупной федеральной сети. Так, мобильная система Mobile SMARTS: «Курьер» станет идеальным помощником для использования в интернет-магазине.

Как выбрать терминал


Широкий выбор разных типов и моделей оборудования для эквайринга нередко ставит в тупик предпринимателей, поскольку трудно определиться, какой именно подойдет вашему бизнесу и почему. Необходимо учесть множество факторов, среди которых:

  1. Количество клиентов и скорость их потока.

  2. Наличие надежного проводного интернета или его отсутствие.

  3. Вид торговой деятельности (стационарный магазин, служба доставки, услуги такси).

  4. Стоимость самого оборудования.

Иногда выгодно обратиться в свой банк, где открыт расчетный счет, потому что своим клиентам там предлагают наиболее выгодные условия эквайринга. Другими словами, важна каждая мелочь.

Советы по выбору

Допустим, вы определились, какой именно банк станет вашим партнером по приему безналичных платежей. Перед самой покупкой оборудования следует выполнить еще несколько простых шагов:

  1. Уточните, какое именно устройство вам предоставят, чтобы понять, насколько оно подходит вашей торговой точке.

  2. Выясните, по какому каналу будет происходить связь с эквайером. Оптимально, чтобы POS терминал для оплаты банковскими картами поддерживал сразу несколько вариантов.

  3. Выясните, какие платежные системы подходят. Стандартных Visa и MasterCard, скорее всего, будет недостаточно.

  4. Внимательно изучите договор перед его подписанием.

  5. Оцените уровень сервисного обслуживания. Очень важно, чтобы при возникновении проблемы ее решали оперативно.

  6. Изучите все варианты тарифов.

Следуя этим простым советам, можно сделать сотрудничество с банком более выгодным.

Обзор терминальных моделей

Конкретных типов устройств на рынок сегодня поставляется действительно много, но некоторые из них являются более популярными, чем другие. Так, среди автономных хорошо зарекомендовали себя VeriFone Vx510, Ingenico iCT220 и PAX S80. Они могут работать по нескольким интернет-каналам, поддерживают прием платежей со всех видов кредиток и оснащены хорошим процессором, встроенной памятью и дисплеем.

Среди мобильных кассовых терминалов для пластиковых карт, подходящих для ИП, надежным считается российский Ярус М2100Ф, который одновременно может выступать онлайн-кассой, и Mobile SMARTS: «Курьер». Не меньшей популярностью пользуются VeriFone Vx610, PAX S90, Ingenico IWL220. Все они имеют хороший аккумулятор и в работе мало чем отличаются от стационарных устройств этих же производителей.

Как установить и подключить

Если оборудование было приобретено или арендовано в банке, его монтажом на рабочем месте займется специалист. Достаточно будет предоставить ему доступ к кассовому аппарату, если он имеется.

Этот способ подключения можно назвать самым правильным, поскольку он исключает какие-либо ошибки и проблемы. Более того, нередко привлечение профессионала является одним из обязательных требований, особенно если речь идет о временном использовании технического средства.

Не стоит пренебрегать такой помощью, даже если покажется, что провести установку легко самому. Поскольку сам по себе монтаж является лишь незначительной частью работы, гораздо важнее произвести правильную настройку. При допущении погрешностей на этом этапе можно нарушить определенные законодательством правила.

Как настроить терминал


Здесь все строго индивидуально. Каждая модель подготавливается к работе по-разному, хотя некоторые схожие шаги все же имеются. Как уже указывалось ранее, доверить эту работу следует специалисту, как и последующее тестирование.

Неправильные настройки могут привести не только к отказу в проведении платежей, но и к нарушению конкретных норм Федерального Законодательства. Именно оно определяет, как должен происходить процесс эксплуатации устройства, и какими сведениями при этом должны обмениваться продавец и банк-эквайер.

Добавьте к этому обязательные требования к чекам, которые обязаны содержать совершенно определенные данные. Если все же пришлось выполнять процедуру самостоятельно, следуйте инструкции, прилагаемой именно к этому торговому оборудованию, а не схожим или аналогичным моделям.

Как пользоваться терминалом

Здесь все также зависит от того, какой именно тип и модель устройства используется в магазине. В большинстве случаев алгоритм схож:

  1. Продавец вносит сведения о сумме покупки.

  2. Покупатель подносит свою карту или вставляет ее в соответствующий разъем, чтобы техническое средство смогло считать информацию.

  3. Данные передаются в эквайринговый центр, который отправляет обратно ответ о возможности или невозможности проведения операции.

В некоторых случаях приходится сопровождать покупку введением идентификационного кода. Это зависит от типа кредитки, суммы и используемого считывателя.

Как работает терминал оплаты по картам: пошаговая инструкция


Что касается покупателя, ему достаточно предъявить пластиковую карточку и при необходимости подтвердить операцию введением пин-кода. Со стороны продавца процедура требует больших действий:

  1. Сначала нужно выбрать безналичный способ оплаты на ККТ. Если речь идет об использовании POS-системы, информация о сумме покупки сама уйдет на оборудование. Если же используется отдельное устройство, придется повторить введение цены и на нем.

  2. Затем следует предоставить карту одним из наиболее удобных способов: провести магнитной лентой по считывателю, вставить чип в специальный разъем или воспользоваться системой бесконтактной оплаты.

  3. Далее, на дисплее отобразится информация о покупке, ее можно подтвердить или скорректировать желтой кнопкой.

  4. Затем останется дождаться подтверждения проведения операции и распечатки чека.

Даже если произойдет отказ со стороны банка из-за недостатка средств или технических проблем, документ об этом все равно будет распечатан.

Вопрос, как установить ПО и настроить терминал для безналичной оплаты услуг банковскими картами, не должен так уж сильно волновать бизнесмена. Ему достаточно выбрать себе партнера-эквайера и конкретную модель оборудования. Все остальное возьмут на себя специалисты поставщика, в том числе последующее обслуживание.

Гораздо важнее обеспечить нормальную работу интернета и обучение персонала, потому что именно от действий продавца будет зависеть, сможет ли клиент воспользоваться таким способом платежа или нет. Более того, есть риск, что покупатель, ушедший за наличными деньгами, уже не вернется конкретно в этот магазин, а воспользуется услугами другой компании. Именно поэтому так важно проанализировать, какой контингент ежедневно приходит в торговую точку, и какой способ расчета для него наиболее удобный.


Количество показов: 3052

Как перезагрузить терминал Сбербанка? Что делать, если терминал Сбербанка завис?

Терминалы Сбербанка – это достаточно распространенные и стандартные устройства, используемые практически во всех торговых точках. Как и любая другая техника, они иногда зависают и требуют перезагрузки. Как это сделать в разных моделях – читайте в этой статье.

Содержание

Скрыть
  1. Ошибки, при которых нужна перезагрузка POS-терминала
    1. Как перезагрузить терминал Ingenico?
      1. Как перезагрузить терминал Verifone?
        1. Как выключить терминал Сбербанка?
          1. Видео инструкция, если терминал Сбербанка завис

              Ошибки, при которых нужна перезагрузка POS-терминала

              Основные причины, по которым может потребоваться перезагрузить терминал оплаты:

              • Устройство не реагирует ни на какие нажатия клавиш.
              • Аппарат не читает никакие карты.
              • Оборудование не печатает чеки, хотя никаких проблем не наблюдается (есть бумага, чернила и так далее).
              • Возникают различные проблемы, которые непонятно как решать. Очень часто ошибки «чинятся» обычной перезагрузкой. Служба поддержки Сбербанка первым делом требует перезагружать устройства, так что лучше это сделать сразу и только в том случае, если это не помогло – обращаться к специалистам.

              Нужно понимать, что если проблема заключается не в ПО (программном обеспечении), а в самом «железе» устройства (например, некачественная сборка, отходят контакты, сломалась клавиатура, вышел из строя дисплей и так далее), то перезагрузка тут уже не поможет. Устройство нужно будет сдавать на ремонт/замену.

              Как перезагрузить терминал Ingenico?

              Перезагрузить терминал Сбербанка Ingenico можно двумя основными способами:

              1. Отключить устройство от сети. Если в нем установлен аккумулятор, то его также придется достать. Подождать около 5 минут, вставить аккумулятор и включить устройство в сеть. Включить аппарат. Вот сюда вставляется кабель питания:

              2. Зажать сначала желтую кнопку, а потом нажать на «точку». Устройство подаст звуковой сигнал и уйдет в перезагрузку. Данный способ не всегда актуален, так как иногда, если аппарат полностью завис, он вообще не будет реагировать ни на какие нажатия.

              Как перезагрузить терминал Verifone?

              Перезагрузить такой терминал посредством отключения питания от сети можно таким же образом, как это описано выше. Практически все, включая внешний вид разъема для питания, очень схоже. А вот программный способ перезагрузки несколько отличается:

              1. Нажать на желтую кнопку и цифру «7» одновременно.

              2. Ввести следующий пароль: 1«alpha»«alpha» 66831. Вводить все нужно без пауз, быстро. Под «alpha» в данном случае понимают серую кнопку по центру, сразу под экраном. Нужно учитывать, что она может выглядеть по-разному и находится в разных точках устройства. Рекомендуется предварительно изучить инструкцию и найти эту кнопку. В том случае, если такой кнопки вообще нет или пользователь не может ее найти, можно попробовать вводить код без нажатия на нее, получится просто «166831» (без кавычек в обоих случаях). Иногда это срабатывает.
              3. Появится сервисное меню устройства.
              4. Выбрать пункт «Перезагрузка» или «Restart», название зависит от действующей прошивки.

              5. После этого устройство уйдет на перезагрузку. Как и в предыдущем случае, если аппарат завис полностью и вообще не реагирует ни на какие нажатия, то перезагружать придется отключением от сети.

              Как выключить терминал Сбербанка?

              Самый простой способ выключить терминал – отключить его от сети и достать аккумулятор. Это может потребоваться в том случае, если устройство используется крайне редко и его нет смысла держать включенным постоянно. Кроме того, если магазин не круглосуточный, то обычно терминалы выключают на ночь. Помимо перечисленного, выключают оборудование при транспортировке или для очистки. Выполнить выключение программным способом можно так (верно практически для любой модели и марки):

              1. Зажать красную кнопку. Если после этого аппарат не отключился сам, то переходим к пункту 2.
              2. Подтвердить отключение (нажать на зеленую кнопку).

              Ряд моделей может вместо отключения уходить на перезагрузку, если устройства подключены к сети. Нужно будет отсоединить шнур питания, оставив аппарат работать только от аккумулятора и только после этого выключать его так, как это описано выше.

              Также следует учитывать тот факт, что всегда лучше сначала попробовать отключить терминал программным образом и только в том случае, если это не получается – выключить питание оборудования.

              В отдельных случаях, если модель очень старая, используется сторонняя прошивка или возникают какие-то еще проблемы, остается только вариант с перезагрузкой при отключении питания. Это не самое удачное решение. Рекомендуется связаться со службой поддержки Сбербанка и уточнить у них, какой метод перезагрузки/отключения нужно использовать в данном случае. Впрочем, подобные ситуации встречаются очень редко.

              Видео инструкция, если терминал Сбербанка завис

              Для большей наглядности предлагаем просмотреть видео инструкцию по перезагрузке таких устройств:


              Работа с банковским терминалом. Инитпро касса

              При оплате заказов с помощью банковской карты необходим банковский терминал. 

              Подключение банковского терминала

              1. Убедитесь в том, что касса подключена к ПК. Для корректной работы кассы необходимо установить на компьютер драйвер виртуального COM‑порта. Это произойдет автоматически при установке на компьютер кассового ПО.
              2. Убедитесь, что банковский терминал подключен к ПК, к сети питания и к интернету. Для корректной работы терминала также необходимо установить USB-драйвер. Драйвер вы можете скачать здесь
                Выберите нужный в соответствии с моделью подключаемого терминала и ОС на вашем компьютере (32/64-разрядная).
                Примечание: информация о типе ОС содержится в разделе свойств компьютера на вашем ПК.
              3. Зайдите в кассовое ПО, установленное на ваш ПК. Для входа введите код доступа.
                Примечание: код доступа сотрудника можно посмотреть в личном кабинете Бэк-офиса в разделе НастройкиСотрудники на вкладке Персональные данные. Более подробную инструкцию можно посмотреть в разделе Персональные данные. Также для входа в кассовое ПО можно воспользоваться паролем администратора, который указан на первой странице паспорта ККТ. 

              4. На левой панели Меню выберите пункт Настройки.

              5. В Настройках выберите пункт Оборудование.

              6. Откроется раздел Оборудование. Нажмите кнопку Настроить в подразделе Платежный терминал.

              7. По умолчанию взаимодействие с банковским терминалом выключено. Нажмите Изменить настройки, чтобы подключить терминал.

              8. Выберите пункт Использовать банковский терминал.

              9. Отроется форма для заполнения настроек платежного терминала.

              10. В графе Модель платежного терминала укажите модель вашего устройства. Её название указано на самом аппарате.

              11. В графе Способ подключения по умолчанию установлено USB. На данный момент это единственный способ подключения банковского терминала.


              12. В графе СОМ-порт USB укажите тот СОМ-порт, который вы указывали при установке драйвера. 

              13. В графе Протокол обмена с платежной системой выберите соответствующую.

              14. В разделе Настройки печати чеков выберите нужные вам параметры касательно печати слип-чеков и отчетов о закрытии смены.

              15. После заполнения всех полей формы нажмите кнопку Сохранить.

              16. Если вы всё сделали верно, на экране появится уведомление о том, что настройки сохранены и подключение кассового ПО к терминалу установлено.

              17. Также в данном разделе можно распечатать полный и краткий отчеты для банковского терминала, и закрыть смену вручную. 

              Как совершить продажу через банковский терминал

              1. В меню кассового ПО выберите пункт Новая продажа.



              2. На экране появится список товаров. Добавьте товары в чек, после чего нажмите кнопку Оплата.

              3. После этого откроется окно с вариантами оплаты. Выберете раздел Банковской картой.

              4. Дальнейшие действия зависят от режима продажи. Его можно изменить, нажав на кнопку в верхней части экрана/клавишу F2 на клавиатуре.

                а) Режим Приход


                На данной вкладке нажмите кнопку Оплатить.

                После этого активируется доступ к терминалу. Для оплаты следуйте дальнейшим инструкциям на экране.

                В случае успешной оплаты банковской картой, касса распечатает 2 слип-чека: для предприятия и для держателя карты, после чего будет распечатан фискальный документ.

                б) Режим Расход

                На данной вкладке нажмите кнопку Готово.


                В случае успешного выполнения операции касса напечатает кассовый чек расхода.

              Возврат денег через банковский терминал

              1. В кассовом ПО на панели Меню перейдите в раздел Чеки.

              2. В открывшемся окне найдите нужный чек. Для быстрого посика нужного чека воспользоваться фильтрами, которые расположены в верхней части экрана.

              3. Нажмите на иконку  в строке чека, возврат по которому нужно осуществить.



                Примечание: если возврат осуществляется в текущую смену банковского терминала, то будет произведена отмена чека, и банковская карта покупателя не потребуется. Если же операция выполняется после закрытия смены на банковском терминале, в которую печатался чек, при офомрлении возврата потребуется банковская карта покупателя.

              4. Подтвердите оформление возврата чека.

              5. При успешном выполнении операции касса напечатает кассовый и слип-чеки. В списке чеков появится новая строка Возврат прихода, отражающая операцию возврата.

               

              Настройка аппарата для кредитных карт в вашем офисе

              FAQ

              Нужно ли мне принимать кредитные карты? Чтобы ответить на этот вопрос, вы должны тщательно определить потребности своих клиентов. Если бы они с большей вероятностью использовали дебетовую или кредитную карту, предложение ее в магазине могло бы стимулировать бизнес и удержание клиентов. Исследование 2014 года показало, что 45% американцев предпочитают делать покупки с помощью дебетовых карт, а 30% предпочитают использовать кредитные карты. Поскольку количество людей, приносящих наличные в магазин, с каждым годом сокращается, процессор для кредитных карт может стать достойным вложением.

              Безопасна ли обработка кредитной карты? Данные вашего клиента должны быть приоритетом номер один. К счастью, существуют строгие отраслевые стандарты для обработки кредитных карт в бизнесе. Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт контролирует все бизнес-кредитные операции, и ваш бизнес должен полностью соответствовать требованиям, чтобы избежать каких-либо последствий.

              Какие комиссии? Размер комиссии зависит от того, кого вы выберете для своего торгового счета. Осмотритесь и определите, что именно вам нужно, чтобы начать работу и оставаться прибыльным, — это отличный способ сузить круг конкурентов и получить лучшую учетную запись для вашего бизнеса.Типичные комиссии составляют 2-3%, но некоторые достигают 4% за транзакцию. Однако, учитывая, что 69% поколения миллениалов указали, что они не будут делать покупки в местах, где не принимаются кредитные или дебетовые платежи, плата может оказаться стоящей затратой.

              Есть какие-то правила? Стандарты PCI следует всегда соблюдать. К клиентам действуют определенные правила. Например, ваша компания не может возлагать на клиента плату за обработку кредитной карты или требовать минимальную покупку для обработки своей кредитной карты.Убедившись, что вы полностью соблюдаете правила, вы не потеряете преимущества своего торгового счета.

              Обработка кредитных и дебетовых карт на вашем предприятии может стать отличным способом увеличения продаж, увеличения денежного потока и обеспечения доверия ваших клиентов. Этот процесс относительно прост, и существует множество вариантов, позволяющих снизить комиссию для вашего бизнеса.

              Лучшие и худшие способы получить банкомат / терминал для кредитных карт

              Настройка торгового счета и обработки кредитной карты для вашего малого бизнеса — нелегкая задача.Помимо всей запутанной терминологии и финансовых переменных, которые влияют на выбор хорошего поставщика торговых счетов, вам также придется иметь дело с вводящими в заблуждение заявлениями и агрессивной тактикой продаж, которые типичны для менее уважаемых поставщиков. Из всех обманных и неэтичных практик, применяемых в индустрии обработки кредитных карт, возможно, ни одна из них не является столь же нечестной и несправедливой, как использование оборудования в лизинг для предоставления владельцам малого бизнеса машин для кредитных карт и POS-систем, необходимых им для приема кредита и дебетования. карты от своих клиентов.

              Лизинг оборудования существует уже давно, но уже нецелесообразно и нецелесообразно сдавать оборудование в аренду вместо того, чтобы покупать то, что вам нужно. Цены на оборудование резко упали в последние годы из-за усиления конкуренции и появления электронной коммерции. Мобильные платежные системы, такие как Square (см. Наш обзор), которые позволяют использовать ваш смартфон или планшет в качестве машины для кредитных карт в сочетании с бесплатным или очень доступным устройством для чтения карт, еще больше снизили цены на более традиционное оборудование.Кроме того, значительная негативная реакция со стороны продавцов, которых обманули при аренде терминалов, заставила многих провайдеров вообще отказаться от аренды. Вместо этого они либо продадут вам предварительно запрограммированный терминал по разумной цене, либо предложат вам «бесплатный» автомат для кредитных карт, который вы сможете использовать до тех пор, пока вы сохраняете у них свой торговый счет.

              Почему продавцов до сих пор обманывают, подписывая на аренду машины для кредитных карт? Во многих случаях все сводится к сильному давлению и обманчивым обещаниям торговых представителей.В других случаях это просто неспособность «посчитать» и понять, сколько на самом деле будет стоить аренда терминала в долгосрочной перспективе. В этой статье мы проведем для вас математические вычисления и объясним, каким образом аренда терминалов является катастрофически плохой идеей для вашего малого бизнеса. Мы также объясним ваши альтернативы, которые в основном сводятся к покупке оборудования напрямую и его программированию для работы с платежной сетью выбранного вами процессора. Это может быть немного больше, чем просто принять терминал в аренду, но в конечном итоге вы сэкономите сотни или даже тысячи долларов.

              Типы банкоматов для кредитных карт

              Прежде чем вы начнете исследовать, как лучше всего получить технологическое оборудование для вашего бизнеса, вы захотите определить, действительно ли оно вам нужно или нет. Естественно, если вы управляете розничным бизнесом, когда покупатели приходят в ваш магазин, вам понадобится оборудование для считывания данных с их кредитных и дебетовых карт. С другой стороны, продавцы электронной коммерции, которые принимают продажи только через Интернет через веб-сайт, вообще не нуждаются в кард-ридере или терминале.

              Что делать, если ваша компания принимает заказы только по почте или телефону? Вы не сможете физически смахивать или опускать карты клиентов, но вы можете вручную вводить транзакции в стандартный терминал для кредитных карт.Однако в большинстве случаев мы рекомендуем вам избежать дополнительных расходов, связанных с терминалом на столешнице, и вместо этого использовать виртуальный терминал. Это программное приложение, которое превращает ваш компьютер в терминал для кредитных карт и позволяет вручную вводить данные кредитной карты и отправлять транзакцию на обработку. Почти все поставщики торговых услуг предлагают проприетарный виртуальный терминал, и многие из них предоставят его вам бесплатно в качестве стандартной функции вашей учетной записи.

              Для завершения транзакции по кредитной или дебетовой карте вы должны передать данные своей карты клиента в сеть вашего процессора для утверждения транзакции и оплаты.Транзакции классифицируются как без карты или без карты . Транзакция помечается как предъявление карты, если карта покупателя физически вставлена ​​в устройство для чтения карт, и продавец может подтвердить (с достаточной степенью уверенности) личность покупателя. Операции без предъявления карты включают все другие операции, при которых данные держателя карты вводятся без физического присутствия карты (и клиента). Сюда входят почтовые переводы, заказы по телефону и онлайн-транзакции.

              Другая возможность — когда карта присутствует физически, но ваш терминал не может ее прочитать, и вам необходимо ввести информацию с нее вручную. Хотя это было довольно частым явлением с картами с магнитной полосой, с новыми картами EMV это гораздо менее вероятно. Поскольку продавец не может обоснованно проверить личность держателя карты, транзакции без предъявления карты сопряжены с более высоким уровнем риска мошенничества. Следовательно, они почти всегда требуют более высокой скорости обработки.

              Операции с предъявлением карты можно вводить одним из трех способов:

              • Традиционно магнитных полос на картах использовались для хранения данных о держателях карт, и магнитная полоса считывалась путем считывания карты с помощью машины для кредитных карт.
              • EMV (Eurocard, Mastercard и Visa) Технология заменяет магнитную полосу на встроенный чип, который может хранить дополнительные данные и обеспечивает большую защиту от мошенничества. Для карт EMV требуется устройство чтения карт, совместимое с EMV. Большинство новых картридеров, представленных сегодня на рынке, поддерживают как EMV, так и магнитную полосу. Поскольку сдвиг ответственности EMV, вступивший в силу в 2015 году, перекладывает ответственность на продавцов за мошеннические транзакции, когда карта EMV считывается с помощью считывателя магнитной полосы, мы настоятельно рекомендуем вам приобрести терминал, совместимый с EMV, и использовать его для всех транзакций с предъявлением карты в любое время. возможный.
              • Наконец, существует способов оплаты на основе NFC , таких как Apple Pay и Google Pay. Для этих типов транзакций смартфон или умные часы с передатчиком NFC (связь ближнего поля) отправляет данные держателя карты на терминал по беспроводной сети. Этот способ оплаты предлагает вашим клиентам простоту и удобство, но для его использования вам понадобится терминал с NFC. Хотя клиенты несколько медленно внедряют платежи на основе NFC, их использование растет и будет продолжать расти по мере того, как все больше людей узнает о них.Мы рекомендуем вам подумать о модернизации до терминала с NFC как способ защитить ваше технологическое оборудование в будущем.

              Хотя любой кардридер или терминал будет выполнять основную функцию чтения кредитных и дебетовых карт ваших клиентов и затем отправлять эту информацию вашему процессору, существует широкий спектр вариантов оборудования (и программного обеспечения), доступных на выбор. Какой тип оборудования лучше всего подходит для ваших нужд, будет зависеть от ваших требований, вашего бюджета и от того, есть ли у вас законная потребность в некоторых более привлекательных дополнительных функциях на машинах более высокого уровня.Рассмотрим следующие варианты:

              Традиционные терминалы для кредитных карт

              Постоянно популярный Verifone Vx520.

              Это самый простой вариант для обработки транзакций по кредитным картам. Он очень популярен среди розничных продавцов из-за своего небольшого размера, доступной цены и простоты использования. Традиционные настольные терминалы подключаются к сети вашего процессора через Ethernet или стационарный телефон. Многие модели поддерживают оба метода подключения, что дает вам резервную копию на случай, если ваше интернет-соединение прервется.

              Как минимум, вы захотите приобрести терминал, поддерживающий как EMV, так и методы ввода с магнитной полосой. Возможность NFC, встроенная или доступная с дополнительным устройством считывания PIN-кода, также является хорошей идеей. Проводные терминалы могут работать в тандеме с системами кассовых терминалов (POS) или как автономное решение для обработки платежей, если они используются со старомодным кассовым аппаратом. Verifone Vx520 — популярный и пользующийся высоким рейтингом настольный терминал.

              Беспроводные терминалы для кредитных карт

              Смарт-терминал Poynt.

              Беспроводные аппараты для кредитных карт практически идентичны по функциям своим проводным собратьям, за исключением того, что они подключаются к вашей сети обработки данных через Wi-Fi или сотовое соединение для передачи данных (например, 4G, LTE или, в какой-то момент в ближайшем будущем, 5G) . Беспроводные терминалы полностью мобильны и будут работать везде, где есть сотовый сигнал. Таким образом, они популярны среди мобильных компаний, которым необходимо принимать карты в полевых условиях. К сожалению, многие из них также крупнее и дороже проводных моделей.

              Популярность традиционных беспроводных автоматов для кредитных карт снижается из-за доступности мобильных процессинговых систем на базе смартфонов, таких как Square (см. Наш обзор), которые выполняют ту же функцию обработки кредитных карт по гораздо более низкой цене. В то же время многие провайдеры теперь предлагают «умные» беспроводные терминалы, которые включают в себя некоторые функции, обычно имеющиеся только в более крупных POS-системах. Популярные беспроводные терминалы включают Verifone Vx680, Poynt Terminal и Square Terminal (см. Наш обзор).

              Интегрированный банкомат для кредитных карт

              POS-система Clover Station.

              Интегрированные автоматы для кредитных карт включают как функции терминала для кредитных карт для обработки платежей, так и программные приложения POS, все в одном устройстве. POS-система может добавлять управление запасами, планирование сотрудников, аналитику данных и другие функции на одном компьютере.

              POS-системы

              могут быть как частными терминалами, такими как популярная станция Clover от First Data, так и программным обеспечением для планшетов, которое работает на вашем существующем оборудовании.Хотя обычно вы можете выбрать свое оборудование для обработки платежей (и свой процессор) с помощью планшетной системы, проприетарное оборудование поставляется со встроенным оборудованием для обработки платежей и услугами. Помимо Clover, Square также начала разрабатывать свои собственные интегрированные устройства, такие как Square Зарегистрируйтесь, и, вероятно, в ближайшем будущем мы начнем видеть больше таких систем.

              Интегрированные системы — самый дорогой вариант, особенно если вам нужно более одной машины. Планшетные системы могут быть немного дешевле, в зависимости от выбранного вами оборудования и от того, можете ли вы повторно использовать какое-либо существующее оборудование.

              Для получения дополнительной информации о наших поставщиках программного обеспечения POS с самым высоким рейтингом см. Нашу сравнительную таблицу программного обеспечения для POS-терминалов .

              Мобильные системы обработки и виртуальные терминалы

              Считыватели карт с квадратной магнитной полосой и EMV.

              Почти все поставщики торговых услуг теперь предлагают какой-либо тип смартфона (или планшета) + устройство для чтения карт, аналогичный тому, что предлагает Square. Эти системы обычно включают бесплатное приложение и считыватель карт с магнитной полосой, который подключается через разъем для наушников вашего устройства для обработки транзакций по кредитным картам.Основным преимуществом этой системы является то, что вы можете получить преимущества, которые дает полный торговый счет и полностью мобильная система для приема транзакций.

              К сожалению, большинство мобильных приложений, предлагаемых традиционными поставщиками торговых счетов, включают только самые основные функции. Многие из этих приложений также страдают от проблем с удобством использования и подключением. Мы еще не нашли мобильное приложение для обработки данных от традиционного поставщика торговых счетов, которое было бы так же хорошо, как Square, хотя это может измениться в будущем.(При этом мобильное приложение Swipe Simple от Payment Depot очень близко.) Еще одно очевидное преимущество мобильных систем обработки заключается в том, что они потенциально могут избавить вас от необходимости в традиционном автомате для кредитных карт.

              Мобильные приложения для обработки данных почти всегда бесплатны, а считыватели карт с магнитной полосой либо бесплатны, либо предлагаются по очень низкой цене. Обновление до EMV-совместимого или Bluetooth-устройства чтения карт будет стоить дополнительно, но они все равно намного дешевле, чем обычные терминалы.Обратите внимание, что большинство провайдеров предлагают мобильную обработку данных в качестве дополнительной надстройки к традиционной учетной записи продавца и взимают ежемесячную плату (обычно 20–30 долларов США) за эту услугу. Для параллельного сравнения некоторых из наших мобильных процессоров с самым высоким рейтингом см. Нашу сравнительную таблицу для обработки мобильных кредитных карт . Владельцы малого бизнеса должны ознакомиться с нашей статьей Лучшие устройства для чтения кредитных карт для вашего малого бизнеса , чтобы получить конкретные рекомендации. Если вы хотите получить качественный кардридер, но не хотите платить за него, в нашей статье Лучшие бесплатные устройства для чтения кредитных карт для малого бизнеса есть несколько отличных рекомендаций.

              Как мы уже отмечали выше, виртуальный терминал позволяет вводить данные кредитной карты через компьютер, устраняя необходимость в специальном терминале. Если вы хотите принимать транзакции с предъявлением карты, вам понадобится совместимое устройство для чтения карт, чтобы считывать данные карты и отправлять их в программное обеспечение виртуального терминала. Большинство картридеров подключаются к компьютеру через USB, хотя сейчас становятся доступны модели с подключением по Bluetooth. К сожалению, большинство этих картридеров поддерживают только магнитную полосу в качестве метода ввода.Модели с поддержкой EMV только сейчас начинают выходить на рынок. Если вы планируете использовать виртуальный терминал и устройство для чтения карт вместо традиционного терминала, мы рекомендуем вам найти более новую модель, которая поддерживает как EMV, так и Bluetooth. Уточните у своего поставщика услуг совместимость, так как не все поставщики пока поддерживают эти модели.

              Сколько стоит автомат для кредитных карт?

              Стоимость машины для обработки кредитных карт варьируется от одного устройства к другому.Даже одна и та же модель может иметь очень разные цены в зависимости от того, где вы ее покупаете. Незапрограммированные терминалы, приобретенные у крупных интернет-магазинов, обычно самые дешевые, но помните, что вам, возможно, придется заплатить за перепрограммирование, когда вы передадите их своему новому провайдеру торгового счета. Страховка — если вы решите ее приобрести — также добавит к вашей общей стоимости.

              Традиционные проводные настольные терминалы обычно варьируются в цене от 120 долларов до чуть более 300 долларов. Обратите внимание, что наименее дорогие варианты, доступные в Интернете, не требуют загрузки программного обеспечения, поэтому вам придется перепрограммировать процессор для работы с их сетью.За эту услугу может взиматься дополнительная плата за перепрограммирование, цена варьируется от 0,00 до 100,00 долларов за машину.

              Беспроводные терминалы значительно дороже: от 350 долларов за один терминал. Для этих машин также требуется отдельный тарифный план сотовой связи, который обычно стоит около 20 долларов в месяц.

              Как вы можете себе представить, POS-системы и интегрированные машины даже дороже терминалов из-за большого количества дополнительных функций, которые они включают.Полнофункциональная автономная система, такая как Clover Station, может стоить от 1000 до 1500 долларов в зависимости от конфигурации. POS-системы на базе планшетов, как правило, дешевле, но вам также необходимо учитывать стоимость планшета. Вы должны знать, что выбор интегрированной настройки с программным обеспечением POS или POS-системой на базе планшета означает, что вы будете платить ежемесячную плату за программное обеспечение в дополнение к любым другим расходам, которые вы платите за поддержание своего торгового счета. Эти сборы могут варьироваться от 60 долларов.От 00 до 299 долларов в месяц, в зависимости от выбранных вами вариантов.

              Мобильные системы обработки, как правило, являются наименее дорогим вариантом оборудования для обработки данных, что делает их популярным выбором для малых предприятий. С mPOS вам понадобится приложение и мобильный кардридер в дополнение к вашему смартфону или планшету, чтобы завершить вашу систему. Считыватели только с магнитной полосой, которые подключаются к разъему для наушников, обычно бесплатны, но в современном мире обработки данных вам понадобится как минимум считыватель с поддержкой EMV.Поскольку разъем для наушников быстро исчезает со смартфонов, покупка модели с возможностью подключения по Bluetooth также является отличной идеей. В настоящее время Square взимает 49 долларов за обновленный считыватель EMV + NFC с Bluetooth. Цены на аналогичное оборудование у традиционных поставщиков торговых счетов примерно такие же или немного выше. Однако имейте в виду, что, хотя Square не взимает с вас ежемесячную плату за свои услуги, большинство других провайдеров взимают дополнительную плату за добавление мобильной системы обработки данных в вашу учетную запись.

              Указанные выше цены отражают только затраты на приобретение базового устройства обработки кредитных карт. В зависимости от ваших потребностей и вашего провайдера, могут быть и другие расходы. Блокноты для пин-кодов дебетовых карт, денежные ящики и даже бумага для чекового принтера — все это увеличит общую стоимость владения. Если для вашего бизнеса требуется несколько терминалов, первоначальная стоимость их приобретения может быть значительной. К сожалению, провайдеры знают это и часто используют это как рычаг, пытаясь убедить вас в том, что аренда вашего оборудования сэкономит вам деньги.Это просто неправда, как мы объясним ниже.

              Почему лизинг — худший вариант финансирования машин для кредитных карт

              Из всех возможных вариантов получения оборудования для обработки, лизинг неизменно является худшим. Лизинг не требует предварительных затрат, и это может быть очень заманчиво, если вы пытаетесь минимизировать расходы. Однако общая стоимость аренды в течение срока аренды намного превысит стоимость покупки вашего оборудования. Большинство провайдеров, предлагающих арендованное оборудование, подпишут с вами долгосрочный контракт (обычно на четыре года ), который является полностью и безоговорочно неотменяемым .Мы не можем достаточно подчеркнуть этот последний момент: большинство поставщиков (которые часто используют независимые лизинговые компании для предоставления оборудования) не позволят вам выйти из вашего договора аренды в начале ни при каких обстоятельствах . Независимо от причин, по которым вы решили разорвать договор аренды, вы будете нести ответственность за все оставшиеся платежи, причитающиеся по договору аренды, если вы попытаетесь его разорвать. Даже возврат арендованного оборудования не приведет к расторжению договора аренды.

              Если вы хотя бы отдаленно хотите сдать оборудование в аренду, умножьте ваш ежемесячный арендный платеж на количество месяцев в вашем контракте .Вот сколько на самом деле будет вам стоить аренда. Мы можем практически гарантировать, что сумма будет в несколько раз больше, чем стоимость покупки того же оборудования напрямую.

              Агенты по продажам, продвигающие аренду оборудования, также попытаются убедить вас в том, что аренда имеет смысл, потому что вы можете списать стоимость аренды на налоги вашего бизнеса. Обычно они не упоминают, что оборудование, которое вы покупаете напрямую, так же не облагается налогом и в целом будет стоить вам гораздо меньше.

              Этого не избежать: аренда оборудования предназначена для легкого и гарантированного получения прибыли для вашего провайдера (или его лизинговой компании).Они не предназначены для вас, торговца. Учтите также, что с большинством договоров аренды вы все равно не будете владеть своим оборудованием даже после того, как внесете последний платеж по договору аренды. К этому моменту вы переплатили за свою машину на сотни — если не тысячи — долларов, но если вы хотите продолжать ее использовать, вам придется либо покупать ее напрямую (часто по завышенной цене), либо продолжать зарабатывать ежемесячно. арендные платежи бессрочно. Некоторые лизинговые компании даже заключат с вами еще один долгосрочный договор лизинга. Не делай этого!

              Мы не можем переоценить, насколько плохая идея лизинга оборудования для вашего бизнеса. Лизинг оборудования — одна из вопиюще неэтичных практик в отрасли, которая уже имеет плохую репутацию, когда дело касается честности и справедливости. К сожалению, лизинговой компании слишком легко купить большое количество терминалов по оптовой цене, перепрограммировать их и затем сдать в аренду ничего не подозревающим продавцам.

              Что еще хуже, большинство лизинговых компаний имеют репутацию тех, кто практически не предоставляет услуг по обслуживанию клиентов после того, как вы подписали договор аренды.Единственная хорошая новость, которая у нас есть, заключается в том, что лизинг стал настолько презренной практикой, что большинство поставщиков теперь предлагают вам возможность приобрести оборудование, а не сдавать его в аренду. Некоторые из лучших провайдеров вообще не предлагают аренду. Если ваш торговый представитель пытается уговорить вас сдать оборудование в аренду, это хороший знак, что вам нужно немедленно положить трубку и найти более надежного поставщика. Обзор некоторых лизинговых компаний, которых следует избегать, можно найти в нашей статье Худшие лизинговые компании терминалов для кредитных карт .

              Остерегайтесь бесплатного автомата для кредитных карт

              В ответ на сотни жалоб от продавцов (и более чем на несколько коллективных исков) относительно лизинга оборудования в индустрии обработки кредитных карт, многие поставщики сегодня вообще отказались от лизинга. Однако есть один новый подход, которого следует опасаться — это предложение «бесплатного терминала». В обрабатывающей промышленности нет ничего по-настоящему бесплатного. Вы должны рассчитывать на более высокую скорость обработки, более высокую ежемесячную плату за счет или даже то и другое в обмен на этот «бесплатный» терминал.

              Обычная практика сегодня — даже среди некоторых очень уважаемых поставщиков — заключается в том, чтобы предлагать новым продавцам возможность либо купить их оборудование напрямую, либо включить «бесплатный» терминал в свою учетную запись. Если вы покупаете собственное оборудование, у вас будет ежемесячный контракт без долгосрочных обязательств и без платы за досрочное расторжение (ETF). Однако, если вы решите воспользоваться предложением «бесплатного» терминала, вам придется подписать долгосрочный контракт (обычно на три года) и принять ETF как часть вашего соглашения.Хотя это более справедливый подход, чем лизинг, мы по-прежнему считаем, что в большинстве случаев вам будет лучше в долгосрочной перспективе, если вы купите собственное оборудование.

              Выбирая между приобретением «бесплатного» терминала или покупкой его самостоятельно, имейте в виду, что «бесплатный» терминал не принадлежит вам. Компания позволит вам использовать его до тех пор, пока у вас будет открыт ваш торговый счет, и с вас не будет взиматься дополнительная плата за это. Однако, если вы закроете у них свой аккаунт по какой-либо причине, вам нужно будет немедленно вернуть его, чтобы избежать списания полной стоимости оборудования (часто по сильно завышенной цене).Также имейте в виду, что вы получите только один терминал со своим торговым аккаунтом. Если вам нужно несколько компьютеров, вам придется открыть дополнительные учетные записи для каждого дополнительного устройства и оплачивать полную ежемесячную и годовую плату за каждую учетную запись.

              При всех этих предостережениях принятие «бесплатного» терминала часто не является хорошей идеей. Владельцы малого бизнеса, которым нужен только один терминал, могут сэкономить деньги с помощью этого подхода, но цена обычно заключается в отсутствии гибкости, чтобы закрыть свою учетную запись и переключиться на другого поставщика, если что-то не работает.Хотя мы не рекомендуем категорически отказываться от «бесплатных» предложений терминалов, мы настоятельно рекомендуем вам подходить к такому предложению со здоровой долей подозрений и подумать, действительно ли это сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе. Помните, что принятие оборудования обычно приводит к заключению многолетнего контракта с уплатой штрафных санкций и за досрочное расторжение, если оборудование не будет отправлено обратно немедленно.

              4 лучших способа получить банкомат или терминал для кредитных карт

              Варианты получения банкомата для кредитных карт для вашего бизнеса обычно сводятся либо к покупке его напрямую, либо к ежемесячной оплате.Давайте рассмотрим плюсы и минусы каждого из возможных вариантов:

              Купите свои терминалы сразу

              Самый простой способ оснастить свой бизнес терминалом — просто купить его. Вы можете приобрести терминал либо у поставщика услуг продавца, либо у третьего лица. Большинство поставщиков торговых услуг — даже те, которые активно продвигают вариант лизинга — продадут вам терминал, если вы попросите. Машины для кредитных карт, приобретенные у вашего провайдера, обычно дороже, чем просто покупка на Amazon, но они заранее запрограммированы для работы с вычислительной сетью вашего провайдера и могут включать гарантию или план страхования для защиты вашего оборудования.Если вы решите приобрести аппарат для кредитных карт у третьего лица, вы, как правило, заплатите за него более низкую цену. Однако вам придется перепрограммировать терминал для работы с вашим провайдером. В то время как некоторые провайдеры предлагают эту услугу бесплатно, другие взимают за нее до 100 долларов за терминал. Вы также можете выбрать терминал, совместимый с сетью вашего провайдера, поскольку не все терминалы совместимы с каждым провайдером.

              Повторно используйте существующее оборудование

              Если у вас уже есть EMV-совместимый терминал от предыдущего поставщика, самый простой (и обычно наименее затратный) вариант — оставить его и перепрограммировать.Опять же, нельзя игнорировать возможность проблем с совместимостью, поэтому обратитесь к своему новому провайдеру, чтобы убедиться, что эта опция будет вам доступна. Перепрограммирование терминала для кредитных карт — простая процедура. Новая прошивка (так называемая «загрузка программного обеспечения») устанавливается на ваш терминал, заменяя любое существующее программное обеспечение, уже установленное на месте. Перепрограммирование может быть выполнено лично торговым представителем или путем отправки оборудования вашему провайдеру, который установит программное обеспечение и отправит его вам по почте.Перепрограммирование терминала обычно стоит около 100 долларов за машину, хотя сегодня более этичные поставщики предоставляют эту услугу бесплатно.

              Воспользуйтесь ссудой для малого бизнеса и другим финансированием

              Если вы хотите купить свое оборудование напрямую, но беспокоитесь о том, что его стоимость слишком высока, можно рассмотреть еще один вариант — профинансировать покупку (и) оборудования за счет ссуды для малого бизнеса или денежного аванса торговцу, а не платить за все все сразу. Это может быть особенно хорошим вариантом для нового бизнеса, которому необходимо сразу несколько терминалов.Хотя вы можете в конечном итоге заплатить проценты сверх стоимости оборудования, вы все равно сэкономите значительную сумму денег на лизинге, и вы фактически станете владельцем оборудования, когда закончите выплату кредита.

              Получите аренду оборудования от вашего процессора

              В ответ на все отрицательные отзывы о лизинге, некоторые компании теперь предлагают вариант аренды вашего оборудования. Вам все равно придется платить ежемесячный платеж, но долгосрочного контракта нет, и вы можете вернуть свой терминал в любое время без штрафных санкций.На самом деле это разумная альтернатива для некоторых предприятий, особенно для новых стартапов, которые стремятся минимизировать затраты. Если вы только начинаете свой бизнес и решаете сдавать в аренду, вам стоит серьезно подумать о расторжении договора аренды и покупке оборудования, как только ваш денежный поток сможет поддержать это. Для аренды автомата для кредитных карт может также потребоваться покупка подходящей страховки / плана замены, поэтому примите во внимание общую стоимость, если вы думаете об этом варианте. Также обратите внимание, что в Канаде терминалы, оборудованные EMV, не могут быть легко переданы или перепроданы, поэтому аренда — ваш единственный выбор.

              Ключевой вывод: когда дело доходит до получения банкомата для кредитных карт, у вас есть варианты

              Получение технологического оборудования и программного обеспечения для вашего бизнеса не должно быть трудным или чрезмерно дорогим. Если вы не работаете в Канаде, покупка терминала (ов) напрямую в большинстве случаев будет лучшим вариантом. Если вы меняете процессоры и у вас уже есть терминал, убедитесь, что он совместим, прежде чем рассматривать новое оборудование. Даже если вам придется заплатить за перепрограммирование, это будет стоить намного меньше, чем покупка нового оборудования.Если вы по-прежнему подключаете старый терминал с магнитной полосой, крайне важно как можно скорее перейти на более новую модель с поддержкой EMV (и, возможно, NFC).

              Что бы вы ни делали, не уговаривают сдать ваше оборудование в лизинг! У недобросовестных торговых агентов есть ряд вводящих в заблуждение аргументов в пользу лизинга, но ни один из них не выдерживает ни малейшей проверки:

              • Да, вы можете заключить договор аренды без выкупа, , но это вряд ли того стоит, когда ваши общие затраты в течение всего срока аренды будут намного больше, чем стоит оборудование.
              • Вы также узнаете, что ваши арендные платежи не облагаются налогом. Хотя это правда, вы можете так же легко списать стоимость покупки вашего оборудования, и в процессе вас не сорвут.
              • Торговые агенты также рассказывают о преимуществах страхования оборудования и обновлений , которые идут в аренду. Однако многочисленные отзывы продавцов, которые мы наблюдали, показывают, что вы получите небольшую поддержку от лизинговой компании или совсем не получите ее после того, как заключите договор аренды.
              • Если вы хотите перейти на более новое оборудование, , вам придется вернуть старый (е) терминал (ы) и подписать новый договор аренды на заменяющую модель. Это неизбежно будет стоить вам больше в месяц и еще больше расширит ваши обязательства по аренде.
              • Новый аппарат для кредитных карт с возможностями EMV и NFC будет «ориентирован на будущее» как минимум в течение следующих 5-10 лет, независимо от того, что любой торговый агент пытается вам сказать.

              При оценке потенциального поставщика торговых услуг и обработчика кредитных карт мы также рекомендуем вам изучить жалобы, поданные против них на сайтах защиты прав потребителей, таких как BBB и Ripoff Report.Хотя не все жалобы являются обоснованными, обычно вы найдете схему обвинений против тех поставщиков, которые активно навязывают своим продавцам аренду оборудования. Вводящие в заблуждение методы продаж и отказ от раскрытия условий аренды — частые жалобы продавцов, которых обманом заставили согласиться на аренду. Неотменяемость этих договоров аренды также весьма экстремальна. Мы видели жалобы, когда владелец бизнеса умер, а лизинговая компания до сих пор не отпускала наследников из договора аренды! Не позволяйте этому случиться с вами — следуйте нашим советам и покупайте необходимое оборудование.Вы будете рады, что сделали!

              Как принимать платежи по кредитным картам за 6 простых шагов

              Чтобы принимать платежи по кредитным картам, вам необходимо определить ваши конкретные потребности в обработке платежей, понять затраты, связанные с платежами по кредитным картам, а затем выбрать процессор и учетную запись продавца. Если вы продаете лично, вам также необходимо выбрать оборудование. Здесь мы разбиваем процесс на шесть этапов, чтобы вы могли приступить к настройке в кратчайшие сроки:

              Шаг 1. Определите ваши потребности в обработке платежей

              Один из первых шагов, которые следует учитывать при принятии решения о приеме платежей по кредитным картам, — это выяснить, что на самом деле нужно для обработки платежей.Лучший процессор для вашего бизнеса будет зависеть от того, как вы хотите принимать онлайн-платежи, какие инструменты и системы у вас уже есть (подумайте об интеграции с вашим текущим веб-сайтом или другими инструментами, такими как бухгалтерский учет или программное обеспечение CRM), а также от размера вашего бизнеса. .

              Ниже мы рассмотрим некоторые сценарии, в которых вы можете принимать кредитные карты и бесконтактные платежи:

              В магазине

              За прием платежей по кредитным картам взимается комиссия, которая зависит от вашего выбора процессора.

              Легко рассматривать обработку кредитных карт как ненужные расходы. Однако в 2020 году кредитные и дебетовые карты были предпочтительным способом оплаты в магазинах для более чем двух третей жителей Северной Америки. Таким образом, использование только наличных средств значительно сокращает ваш пул потенциальных клиентов.

              Если у вас обычный магазин, первое, что вам понадобится, — это торговый счет — разновидность банковского счета для бизнеса, — который позволяет расти вместе с вашим бизнесом и обрабатывать объемы обработки платежей.

              Если у вас совсем новый бизнес, вам могут подойти совокупные поставщики платежных услуг. Но как только вы создадите бизнес, обрабатывающий более 5000 долларов в месяц, выберите торговый счет, который будет наиболее выгодным и стабильным. У нас есть список лучших бесплатных торговых счетов, которые помогут вам выбрать, и вы также можете ознакомиться с нашим руководством по лучшим поставщикам торговых услуг, чтобы узнать о других вариантах. Мы рассмотрим некоторых поставщиков платежных услуг более подробно ниже, но вот наши основные рекомендации:

              • Площадь: Лучшее для новых и мобильных предприятий и частных лиц
              • Платежный терминал: Самый дешевый процессор кредитных карт для устоявшихся предприятий

              Мобильный

              Если ваш бизнес обычно находится в движении, продает на рынках, на мероприятиях и во всплывающих окнах, вам стоит рассмотреть процессоры, у которых есть сопутствующее мобильное приложение.В качестве бонуса многие процессоры, предлагающие мобильные POS (mPOS), также принимают цифровые платежи, отличные от кредитных карт, с мобильных устройств.

              Платежи с помощью цифровых и мобильных кошельков были ведущими способами оплаты через POS-терминалы во всем мире в 2020 году и должны стать еще более популярными к 2024 году. Таким образом, стоит подумать о процессоре, который также может принимать платежи NFC (связь ближнего действия) или даже платежи с помощью QR-кода. вместе со стандартными чип-картами.

              Источник изображения

              Мобильные платежные системы будут предлагать небольшие мобильные устройства для чтения карт, которые, как правило, гораздо более гибкие и доступные по цене, чем традиционные настольные терминалы.Некоторые предлагают даже базовый процессор магнитной полосы бесплатно, но вам все равно понадобится чип и бесконтактный считыватель EMV для большей безопасности.

              К лучшим процессорам мобильных платежей относятся:

              • Square: Лучший мобильный платежный процессор в целом
              • PayPal: Лучшее для разовых продаж
              • Clover: Лучше всего для подключения существующего торгового счета

              Онлайн

              Принимать кредитные карты в магазине, через мобильное приложение и устройство чтения кредитных карт довольно просто.Но когда дело доходит до приема транзакций по кредитным картам в Интернете, существует около миллиона различных способов сделать это: оплата через интернет-магазин или платформу электронной коммерции, счета-фактуры и формы оплаты, вероятно, являются самыми популярными. Вам также необходимо рассмотреть такие варианты, как самовывоз у обочины, когда покупатель может сделать заказ и оплатить его через Интернет, но получит товар прямо у вас.

              В ближайшие четыре года на цифровые кошельки, такие как Apple Pay, будет приходиться более половины онлайн-покупок. Некоторые из лучших процессоров онлайн-платежей включают:

              • Stripe: Лучший процессор онлайн-платежей
              • PayPal: Лучше всего подходит для приема платежей PayPal и совершения покупок в один клик
              • Shopify: Лучший интернет-магазин и предложения Shop Pay

              Прочие соображения

              Независимо от того, хотите ли вы в первую очередь сосредоточиться на покупках в магазине, на мобильных устройствах или в Интернете, при обработке платежей по картам следует учитывать еще несколько моментов.

              • Возвратные платежи : Возвратные платежи происходят, когда компания-эмитент кредитной карты клиента принимает сторону клиента в споре о начислении платы (например, о мошенничестве, неприбытии товаров, поврежденных товарах и т. Д.) И списывает деньги с вашего торгового счета для возмещения суммы. Если у вас много возвратных платежей, вы рискуете уплатить более высокую комиссию за обработку или полностью заблокировать свой торговый счет.
              • Периодические платежи : Если у вас есть бизнес-модель на основе подписки, членство или корпоративный график выставления счетов, вам может потребоваться регулярное выставление счетов.Настройка регулярных платежей может уменьшить количество хлопот и человеческих ошибок. Вы также можете настроить повторяющиеся платежи ACH вместо кредитных карт, что значительно сэкономит вам на комиссии за обработку. Еще раз проверьте, есть ли эта функция у вашей платежной системы.
              • Предложите варианты финансирования клиентов : даже если вы принимаете платежи по кредитным картам, некоторые клиенты предпочтут также использовать такие варианты финансирования, как «купи сейчас — заплати позже» (BNPL) или рассрочку, которые можно настроить через такие компании, как Klarna. , PayPal и AfterPay.Плата за обработку финансовых платежей обычно аналогична комиссии за транзакцию по кредитным картам, но может помочь повысить коэффициент конверсии и среднюю стоимость заказа.

              Шаг 2. Общие сведения о комиссиях за обработку платежей по кредитным картам

              Обработчики кредитных карт используют следующие структуры ценообразования: взаимообмен плюс, фиксированная ставка, многоуровневая и подписка. Здесь мы говорим о комиссиях, связанных с обменом и различными структурами оплаты; в следующем разделе мы рассмотрим сборы за обработку для конкретных компаний, когда будем обсуждать их плюсы и минусы.

              Interchange-Plus Стоимость

              Комиссионные сборы — это комиссии, которые взимаются с торгового банковского счета за прием платежей по картам. Эта комиссия зависит от типа карты и обрабатываемой транзакции.

              В этом смысле модель ценообразования «обмен плюс плюс» — это процент маржи, который ваш платежный процессор будет взимать за каждую транзакцию сверх переменного обменного курса.

              Поначалу это может показаться немного запутанным, но такая структура ценообразования может сэкономить большие коммерческие деньги благодаря платежам, которые имеют право на более низкий обменный курс.

              Фиксированная ставка

              Фиксированная цена — это фиксированная комиссия за обработку всех платежей. Сумма комиссии остается неизменной независимо от суммы транзакции. Многим малым предприятиям нравится простой и предсказуемый характер фиксированных цен.

              Например, компания может взимать фиксированную ставку 3% со всех ваших транзакций — эти 3% будут включать комиссию за обмен, маржу обработчика, а также брендинг и другие различные услуги.

              Это легко понять, и нет никаких сюрпризов, когда вы видите свои выписки, так как вы знаете точную сумму комиссии.Но за простоту приходится платить. Если ваш процессор взимает фиксированную плату, вы теряете любую потенциальную экономию от транзакций, которые имеют право на более низкую комиссию за обмен. Кроме того, фиксированные сборы могут увеличиваться, если у вас есть дорогостоящие покупки.

              Многоуровневая цена

              Многоуровневое ценообразование очень распространено в США и предполагает более низкие квалифицированные ставки для определенных карт или транзакций и более высокие неквалифицированные ставки для других.

              Многие малые предприятия подпишут контракт с процессором с учетом этих низких комиссий, но в конечном итоге заплатят больше, чем они думали, из-за небольшого количества квалифицированных основных кредитных карт и ассоциаций (таких как American Express, Visa и MasterCard).При многоуровневом ценообразовании вы в значительной степени зависите от обработчика — они могут определить, что делает покупку квалифицированной или неквалифицированной, и выбрать те ставки, которые они хотят установить для каждой. Дебетовые карты обычно имеют самые низкие комиссии в этой структуре ценообразования, в то время как кредитные карты с высоким вознаграждением имеют более высокую скорость обработки.

              Многоуровневый подход может работать в вашу пользу, если вы хорошо понимаете, какие типы карт чаще всего используют ваши клиенты. Однако мы обычно не рекомендуем эту модель для большинства малых предприятий, поскольку она может быть слишком непредсказуемой.

              Подписок

              В последние годы компании, занимающиеся обработкой платежей, также начали предлагать модель с ежемесячной оплатой по подписке.

              Этот тип структуры ценообразования часто включает другие услуги помимо простой обработки платежей, такие как программное обеспечение, налоговые службы, партнерские системы и функции списков рассылки. Что наиболее важно, некоторые из этих услуг имеют нулевую комиссию за транзакцию, если вы платите более высокую ежемесячную подписку.

              Это зависит от вас, считаете ли вы, что добавленные услуги и бесплатные транзакции оправдывают текущие расходы или не имеют дополнительных расходов, кроме комиссии за транзакцию, по одной из других моделей ценообразования.

              В качестве дополнительного примечания, подавляющее большинство платежных систем будет включать в себя службу платежного шлюза. Маловероятно, что вам понадобится отдельная подписка или плата за нее, но всегда лучше проверить.

              Шаг 3. Выберите платежную систему

              Теперь мы переходим к самому интересному: выбору платежной системы. Ниже мы включили тест, который поможет вам найти то, что вам больше всего подходит. Тем не менее, мы также рассматриваем лучшие универсальные варианты.

              Пройдите нашу викторину из четырех вопросов ниже, чтобы узнать, какой провайдер лучше всего подходит для вашей ситуации.

              Ответьте на несколько вопросов о своем бизнесе, и мы подберем для вас индивидуальный продукт.

              Лучшие универсальные платежные системы

              Если ваш бизнес является многоканальным, возможно, вам лучше выбрать платежную систему, которая может обрабатывать все виды транзакций, а не специализированную на определенном типе. Убедитесь, что у вас есть хорошее представление о своем денежном потоке, чтобы вы могли правильно сравнить различные расходы на процессор.

              Лучшие универсальные варианты включают:

              • Площадь: Лучшие коммерческие услуги для малого бизнеса
              • Платежное отделение: Самые дешевые коммерческие услуги для уже существующих предприятий

              Прочтите вкладки ниже для получения более подробной информации.

              С Square вы можете обрабатывать платежи по кредитным картам лично и онлайн без ежемесячных сборов, сборов за отмену или установку (если вы не хотите покупать устройство для чтения карт). Из-за этого он возглавляет наш список лучших торговых услуг для малого бизнеса.

              Комиссия за транзакцию варьируется от 2,6% плюс 10 центов до 3,5% плюс 15 центов. Или специально для онлайн-транзакций, 1% при минимальном размере 1 доллара за транзакцию для банковских переводов ACH (только через счета-фактуры). Это один из лучших вариантов для нового и малого бизнеса.

              У

              Square также есть дешевый кардридер, доступный по цене 49 долларов, и портативный терминал (который печатает квитанции) по цене 299 долларов. В качестве альтернативы вы также можете купить полную настройку реестра POS по цене от 1349 долларов.

              Также включен полный набор инструментов для управления бизнесом

              Square: управление клиентами, интернет-магазин, виртуальный терминал, программное обеспечение для выставления счетов, отчетность и многое другое.

              Узнайте больше обо всех функциях Square или прочитайте наш обзор Square Payments.

              Если ваш бизнес обрабатывает более 10 000 долларов США в месяц, Payment Depot — один из самых дешевых процессоров кредитных карт на рынке.

              Комиссия за транзакцию составляет Interchange плюс 5–10 центов в зависимости от вашего плана, а также ежемесячная плата в размере 49–199 долларов. Одна особенность, которая отличает Payment Depot, заключается в том, что эти комиссии одинаковы онлайн и лично, тогда как большинство других компаний взимают больше за онлайн-транзакции.

              Одно членство в Payment Depot включает в себя взаимозаменяемые цены на оплату картой, онлайн, виртуальный терминал и мобильные платежи.

              У

              Payment Depot есть аналогичные терминалы для личных платежей от 99 долларов.

              Прочтите наш обзор Платежного депо, чтобы узнать больше.


              Изучите отраслевые платежные системы:

              Шаг 4. Откройте счет в торговых услугах

              Для обработки платежей по кредитным картам вам необходимо подать заявку и открыть учетную запись торговых услуг (если только платежная система не включает учетную запись торговых услуг как часть своей услуги, например Chase, или не требует отдельной настройки, например Квадрат).

              Торговый счет — это, по сути, связь между вашим бизнес-счетом и банковским счетом клиента, где деньги сначала переводятся до того, как платеж будет авторизован и переведен на бизнес-счет для снятия.

              Чтобы получить торговый счет через банк, вам необходимо доказать, что вы ведете легальный бизнес, и, как правило, вместе с заявлением предоставить следующие документы:

              • Реквизиты банковского счета предприятия
              • Финансовая отчетность
              • Бизнес-лицензия
              • Физический адрес
              • Идентификационный номер работодателя
              • Учредительный договор
              • Соответствие PCI
              • Прочие подтверждающие документы, включая бизнес-планы, маркетинговые материалы и т. Д.

              Имея все необходимые документы, вы будете готовы искать аккаунты, которые лучше всего подходят для вашего бизнеса.

              Знаете ли вы?

              По данным Управления кассовых продуктов Федеральной резервной системы, потребители использовали наличные только для 26% всех платежей в 2019 году, а остальные составляли дебетовые карты, кредитные карты, карты предоплаты и электронные платежи (например, Apple Pay). . Прием платежей по кредитным картам является обязательным условием в сегодняшней потребительской среде, независимо от того, являетесь ли вы владельцем малого бизнеса с обычным магазином, киоском на фермерском рынке или интернет-магазином.

              Шаг 5. Настройте оборудование

              Если вы выбрали платежный процессор, который предоставляет оборудование для вашей персональной POS-системы, то на этом этапе вам нужно все это настроить.

              Этот шаг полностью зависит от того, какой тип системы вы покупаете, но многие работают аналогичным образом. В качестве примера мы будем использовать POS-оборудование Square.

              Для небольших устройств чтения карт NFC вам нужно только подключить сам считыватель к смартфону через Bluetooth и открыть его приложение; затем используйте приложение POS, чтобы начать обработку платежей.

              Маленькие кард-ридеры, такие как бесконтактный ридер Square, просто необходимо подключить к вашему смартфону. (Источник: Square)

              Чтобы настроить Square Terminal (и большинство других стандартных терминалов для карточек), вам необходимо включить его, подключить к Интернету через Wi-Fi или Ethernet-кабель, а затем загрузить квитанцию.

              Если вы используете традиционный терминал для карточек или портативный терминал с сенсорным экраном, например Square’s, вам необходимо подключить устройство к источнику питания и Интернету. (Источник: Square)

              Оттуда вам нужно будет войти в свою учетную запись (либо на самом терминале, либо на подключенном POS для других поставщиков терминалов). Если вы еще этого не сделали, вы также захотите создать свои элементы инвентаря, чтобы они отображались на вашем терминале, что вы можете сделать либо в приложении, либо в Интернете.

              После того, как вы настроите свой инвентарь, вы готовы начать продавать!

              Шаг 6. Проверьте свою систему

              В случае Square (и многих других) не существует режима обучения или предварительного просмотра в реальном времени, который можно было бы использовать, чтобы проверить, правильно ли работает ваша система.С другими более традиционными терминалами и POS-системами вы обычно можете проверить, все ли соединения работают, в настройках терминала.

              С Square и другими программами, которые специально не предлагают режимы обучения, вы можете обработать небольшую транзакцию, например 1 доллар, и вернуть сумму после завершения теста. Просто имейте в виду, что у некоторых провайдеров вы не сможете взыскать комиссию за транзакцию.

              Интернет-провайдеры

              , такие как Shopify, обычно легче тестировать, поскольку они специально предлагают тестовые режимы, имеют «фиктивный шлюз» или предлагают предустановленные «фиктивные карты» для тестирования своей системы.

              Итог

              Возможность принимать кредитные карты является обязательной для любого бизнеса, независимо от того, нужно ли вам принимать платежи лично, через Интернет или через виртуальный терминал. Настроить прием кредитных карт может быть легко. Самое сложное — это знать, что вы получаете хорошую оценку, и подписаться на компанию, которая предлагает поддержку, на которую вы можете положиться.

              Если вы новый бизнес, Square предлагает доступный и быстрый способ принимать платежи по кредитным картам лично через приложение Square POS, онлайн через бесплатный магазин Square Online или через Square Invoices.Фиксированные ставки Square прозрачны и предлагают хорошее соотношение цены и качества для нового бизнеса или случайных продавцов. Посетите Square, чтобы создать бесплатную учетную запись.

              Посетите площадь

              Как принимать платежи по кредитным картам

              Принятие платежей по кредитным картам на малом предприятии может облегчить и ускорить процесс оплаты для клиентов. Однако это не бесплатно. Как минимум, вам придется заплатить за обработку платежа. А приобретение подходящего программного и аппаратного обеспечения для точек продаж может увеличить расходы.

              Что нужно для приема карточных платежей лично?

              Чтобы принимать платежи по картам лично, вам необходимо следующее:

              • Платежный оператор. Служба, которая фактически инициирует и завершает транзакцию с сетями карт (например, Visa или Mastercard) и банками, называется процессором платежей. Платежные системы взимают комиссию за транзакцию за каждый принятый платеж.

              • Система точек продаж. Это программное обеспечение, используемое для обзвона продаж, отслеживания запасов и просмотра вашей истории продаж.Оборудование может включать такие элементы, как терминал, считыватель карт, сканер штрих-кода и денежный ящик. Бесплатное программное обеспечение POS существует, но системы POS с большим количеством функций взимают ежемесячную или годовую абонентскую плату.

              • Картридер. Картридер может входить в состав POS-системы; если это не так, вам, возможно, придется купить тот, который совместим с вашей настройкой. Некоторые провайдеры предлагают бесплатные кардридеры. Более сложные настройки могут стоить более 1000 долларов.

              Часто оборудование и услуги, необходимые для приема кредитных карт, поставляются вместе от одного поставщика.Например, POS-система Toast работает только с обработкой платежей Toast. В других случаях вы можете собрать систему из компонентов от разных поставщиков. Например, Vend POS совместим с различными считывателями карт и платежными системами.

              Сделайте платежи разумными

              Найдите подходящего поставщика платежных услуг, который удовлетворит уникальные потребности вашего бизнеса.

              Что нужно для приема онлайн-платежей?

              Платежный шлюз: это цифровой интерфейс, который позволяет клиентам безопасно вводить данные своей карты.Такие компании, как Stripe и Braintree, предлагают шлюзы для онлайн-платежей. Многие персональные POS-системы также позволяют продавцам принимать платежи в Интернете либо напрямую, либо через интеграцию с системой электронной коммерции.

              Платежный процессор: как и в случае с личными платежами, платежный процессор инициирует и завершает онлайн-транзакции с компаниями, выпускающими кредитные карты, и банками. Платежные системы взимают комиссию за транзакцию за каждый принятый платеж. Многие платежные шлюзы также включают услуги по обработке платежей.

              Что происходит, когда покупатель платит картой?

              Когда покупатель проводит, нажимает или опускает свою карту в устройство чтения карт, это запускает цепочку событий между посредниками:

              • Устройство чтения карт или шлюз онлайн-платежей надежно захватывает информацию карты, а процессор платежей передает данные в соответствующую сеть карт (например, Visa) для утверждения.

              • Когда это происходит, обработчик платежей запрашивает информацию из сети карты, которая направляет запрос эмитенту карты (например, Chase или Bank of America).

              • Эмитент оценивает запрос и либо утверждает, либо отклоняет платеж.

              • Если транзакция утверждена, вы можете принять платеж и завершить транзакцию.

              • После утверждения транзакции обработчик платежей дает банку-эмитенту команду отправить средства.

              • Продавец получает доступ к этим средствам (за вычетом комиссий).

              Поставщики платежных услуг и поставщики торговых счетов

              Когда транзакция по карте завершена, средства поступают на банковский счет определенного типа, называемый торговым счетом.В большинстве случаев деньги будут переведены на счет компании в течение одного-двух рабочих дней.

              Если вы работаете с поставщиком платежных услуг — иногда называемым сторонним поставщиком платежных услуг, посредником по платежам или агрегатором обработки — торговый счет технически принадлежит поставщику платежных услуг; он объединяет все средства своих клиентов на один или несколько торговых счетов, которые затем могут быть переведены на индивидуальные счета. Square и PayPal являются примерами поставщиков платежных услуг.

              Независимо от того, попадают ли средства от карточных транзакций на специальный торговый счет или на тот, который принадлежит поставщику платежных услуг, процесс получения оплаты в основном один и тот же. Однако у каждого метода есть свои преимущества и недостатки.

              Профи поставщиков платежных услуг

              • Самый экономичный вариант для предприятий с низкими объемами продаж — обычно менее 10 000 долларов в месяц.

              Консультации поставщиков платежных услуг

              • Повышенный риск сбоев в работе счета.Поскольку учетная запись продавца в конечном итоге принадлежит поставщику платежных услуг, у вас больше шансов столкнуться с задержкой или прекращением действия учетной записи, чем со специальными учетными записями продавца, если поставщик считает, что какие-либо транзакции идут вразрез с условиями обслуживания.

              • Обычно не подходит для предприятий с высоким уровнем риска, включая предприятия с высоким уровнем мошенничества или возвратных платежей, или те, которые продают товары, продажа которых регулируется на уровне штата или на федеральном уровне, например огнестрельное оружие или каннабис.

              Профи торговых счетов

              • Более экономически выгодно для предприятий с более высокими объемами продаж.

              • Обычно не привязан к одной торговой марке POS-системы.

              • Обычно предлагает более широкий доступ к представителям службы поддержки, которые знают о вашем конкретном бизнесе и деятельности.

              Консультации продавца

              • Процесс утверждения и настройка может занять больше времени по сравнению с поставщиком платежных услуг.

              Что еще нужно учесть, прежде чем начать принимать платежи по картам

              Какие еще услуги вам нужны?

              Хотите комплексное решение, сочетающее в себе POS-систему, процессор кредитных карт, создание отчетов, управление персоналом и многое другое? Этот вариант предлагает удобство — все работает вместе из коробки. Но за эти дополнительные функции приходится платить. Вы можете предпочесть учетную запись, совместимую с несколькими системами POS, например учетную запись продавца через такую ​​компанию, как Payment Depot.

              Где вы будете принимать карточные платежи?

              Продумайте, как вы хотите, чтобы покупатель выглядел на кассе. Например, небольшому розничному магазину может потребоваться один или два больших терминала на столешнице, подобных тем, что предлагает Clover. Кафе может потребоваться портативный кард-ридер, чтобы клиенты могли расплачиваться за своим столом. В этом случае лучше всего подойдет надежное портативное POS-устройство, например, от Toast.

              Компаниям, которые частично или полностью осуществляют продажи через Интернет, потребуется способ принимать платежи по картам в цифровом виде.У некоторых компаний, таких как Shopify, есть инструменты, которые помогают клиентам расширить свое присутствие в Интернете, включая страницу оплаты. Другие компании, такие как Stripe или PayPal, уделяют больше внимания созданию инструментов цифровых платежей, которые пользователи могут добавлять на любой веб-сайт.

              Сколько вам это будет стоить?

              Цены на прием платежей по картам варьируются в зависимости от необходимых услуг и выбранного вами провайдера, но виды затрат, которые вы увидите, относительно постоянны.

              Стоимость оборудования

              Физическая машина, используемая для чтения данных с карты, необходима для личного бизнеса.Цены на картридеры варьируются от бесплатных для базового считывателя до тысяч долларов для комплексной POS-системы. Сравнивая варианты, обязательно спросите:

              • Будете ли вы владеть или сдавать оборудование в аренду?

              • Является ли стоимость оборудования частью стоимости подписки или отдельно?

              Абонентская плата

              Обычно вы платите установленную ежемесячную плату; размер комиссии зависит от количества и видов используемых услуг. Многие поставщики платежных услуг предлагают несколько уровней ценообразования — каждый с установленным списком услуг.Некоторые компании позволяют вам вносить плату за добавление услуги более высокого уровня (например, управления программой лояльности) к подписке более низкого уровня.

              Комиссия за транзакцию

              Каждый раз, когда кто-то платит картой, вы будете платить комиссию. Эта комиссия часто представляет собой процент от продажной цены плюс фиксированная сумма, например 2,9% плюс 15 центов. Вы заплатите больше за онлайн-транзакцию, чем за личные транзакции, потому что риск мошенничества в Интернете выше. В зависимости от плана на стоимость могут влиять другие факторы, например, тип используемой карты.

              Прочие детали, которые следует учитывать

              • Некоторым компаниям требуется контракт, и его расторжение до истечения срока действия контракта может быть дорогостоящим. Другие компании предлагают ежемесячные подписки, которые вы можете прекратить в любой момент.

              • Более сложные платежные продукты, особенно POS-системы, которые позволяют настраивать меню, могут потребовать установки, настройки или обучения, и все это может потребовать дополнительных затрат.

              • Обслуживание клиентов различается. Если возникнет проблема, захотите ли вы немедленно поговорить с человеком?

              • Некоторые компании открыто делятся информацией о ценах, в то время как другие предлагают индивидуальные расценки для каждого потенциального клиента.

              Сделайте платежи разумными

              Найдите подходящего поставщика платежных услуг, который удовлетворит уникальные потребности вашего бизнеса.

              Лучшие платежные системы на выбор

              Square

              Square — известный поставщик платежных услуг и выбор NerdWallet среди лучших POS-систем. Вы можете зарегистрировать бесплатную учетную запись онлайн и начать принимать платежи практически мгновенно. Комиссия за личные платежи начинается с 2,6% плюс 10 центов. Компания не требует заключения долгосрочного контракта и не взимает плату за установку, пакетную плату, плату за возврат или возвратный платеж.Для получения дополнительных функций POS вы можете перейти на платный план.

              Stripe

              Stripe специализируется на онлайн-платежах. Платежная платформа позволяет принимать платежи по кредитным картам (а также другие типы платежей) без торгового счета. Вы можете принимать платежи лично с помощью терминала и онлайн с помощью встроенной кассы на веб-сайте или повторяющихся счетов. За все онлайн-платежи Stripe взимает 2,9% плюс 30 центов за транзакцию. Как и Square, он не взимает ежемесячную плату, плату за установку или возмещение; Однако за каждый проигранный спор взимается комиссия в размере 15 долларов США.

              Payment Depot

              Если вы ведете бизнес лично, вам может подойти базовая платежная система, такая как Payment Depot. Вы можете купить кардридер и подключить его к различным POS-системам. Существует четыре уровня подписки; самая высокая ежемесячная плата связана с самыми низкими транзакционными ставками. Самый низкий уровень затрат составляет 79 долларов в месяц с обменом плюс 15 центов за транзакцию.

              Ранда Крисс, писатель о малом бизнесе NerdWallet, способствовал написанию этой статьи.

              Версия этой статьи была впервые опубликована на Fundera, дочерней компании NerdWallet.

              Принимайте платежи без проблем

              Ознакомьтесь с рекомендациями наших поставщиков платежных услуг, которые подходят для вашего бизнеса.

              Часто задаваемые вопросы об автомате для обработки кредитных карт — businessnewsdaily.com

              • У вас есть много вариантов выбора лучшего устройства для обработки кредитных карт для вашего бизнеса.
              • Автоматы для кредитных карт должны быть оснащены новейшими функциями безопасности для предотвращения мошенничества.
              • Каждая система обработки кредитных карт имеет свою структуру комиссий, особенности и преимущества.
              • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые хотят узнать больше о машинах для кредитных карт и решить, какая система подходит для их компании.

              Принятие кредитных карт не должно быть сложной задачей для вашего малого бизнеса. Чаще всего начинают с машины для кредитных карт. Вам также придется учитывать скорость пролистывания, учетные записи торговцев, оборудование и стандарты безопасности, но у нас есть все необходимое.Вот ответы на часто задаваемые вопросы о машинах для кредитных карт для вашего малого бизнеса.

              Как работают автоматы для кредитных карт?

              Машины для кредитных карт используются для сбора платежей от клиентов, которые хотят платить кредитной или дебетовой картой. Обычно они подключены к Интернету или к телефонной линии для отправки данных процессору. Для большинства обработчиков кредитных карт средства переводятся из банка клиента на торговый счет компании. В некоторых случаях обработчик кредитной карты использует торговый счет и хранит средства от вашего имени, а затем напрямую переводит их на ваш текущий счет по вашему усмотрению.

              Ключевой вывод: Машины для кредитных карт взимают плату с клиентов компании и переводят средства на торговый счет компании.

              Какие бывают типы автоматов для кредитных карт?

              Существуют различные типы автоматов для кредитных карт, каждый из которых предлагает уникальные преимущества. Некоторые из наиболее распространенных типов терминалов для кредитных карт — это настольные, мобильные, виртуальные и интегрированные кассовые терминалы (POS).

              Совет: Мобильные терминалы отлично подходят для предприятий, которые продают на ходу, например, на торговых выставках или мероприятиях.

              Настольный терминал

              Эти машины для кредитных карт являются наиболее распространенными и требуют проводного подключения к вашей телефонной линии или сети Интернет. Устройство обычно устанавливается на прилавке или на столе. Терминалы Countertop могут обрабатывать как кредитные, так и дебетовые карты, а некоторые имеют клавиатуру для ввода PIN-кода. Многие из них поддерживают транзакции без предъявления карты, в которых продавец вводит номер кредитной карты покупателя. Вот некоторые преимущества использования этого типа терминала:

              • Безопасные транзакции: Поскольку они являются аппаратными, настольные автоматы для кредитных карт не очень уязвимы для кражи данных.
              • Транзакции без предъявления карты: Транзакции без предъявления карты в основном используются для заказов по телефону или через Интернет, но также могут использоваться, когда чип кредитной карты или магнитная полоса неисправны.

              Вот некоторые недостатки использования настольных терминалов:

              • Проводное соединение: Поскольку для них требуется проводной телефон или подключение к Интернету, они не подходят для мобильных продаж внутри или за пределами вашей компании.
              • Громоздкий блок: Эти блоки больше и тяжелее, чем другие варианты.

              Терминалы с прилавками лучше всего подходят для обычных магазинов или офисов вашей компании, где вы проверяете клиентов. Вы можете рассчитывать заплатить от 100 до 350 долларов или больше, в зависимости от бренда, модели и функций.

              Мобильный терминал

              Мобильные терминалы полагаются на беспроводное соединение через Wi-Fi, телефон или планшет для обработки платежей по картам на ходу. Это означает, что их можно перенести с кассы в другие места в магазине или даже взять с собой на мероприятия. Вот некоторые преимущества использования мобильных терминалов:

              • Мобильность: Ваш бизнес может лучше обслуживать пиковую потребность клиентов, отправляя кассиров в очередь для обработки заказов.Возможно, ваша компания по своей природе портативна, и мобильный терминал дает ей большую прибыльность.
              • Элегантный дизайн: Для обеспечения портативности эти устройства намного меньше и легче, чем настольные терминалы.

              Обратной стороной мобильных терминалов является безопасность.

              • Небезопасное устройство: Поскольку платежная информация отправляется по беспроводной сети, есть некоторые опасения, что она может быть перехвачена. Сотрудники должны быть обучены передовым методам обеспечения безопасности данных, чтобы обеспечить безопасность платежной информации клиентов.

              Мобильные терминалы лучше всего подходят для предприятий, которые являются мобильными и / или участвуют в таких мероприятиях, как грузовики с едой, фермеры или продавцы блошиных рынков. Они также полезны для предприятий с высоким спросом, таких как продавцы билетов и магазины Chick-fil-A. Наконец, предприятия, которые звонят на дом, например водопроводчики и водители эвакуаторов, могут воспользоваться мобильными терминалами для кредитных карт.

              Стоимость мобильных терминалов примерно такая же, как и у столешниц, от 100 до 350 долларов.

              Виртуальные терминалы

              Эти терминалы позволяют вашей электронной коммерции обрабатывать кредитные и дебетовые карты, вводя платежную информацию на защищенный веб-сайт.Для обработки транзакции такого типа не требуется наличие карты клиента.

              Вот некоторые преимущества использования виртуальных терминалов:

              • Карты по желанию: Вы можете вести свой бизнес виртуально и по-прежнему обрабатывать транзакции по кредитным картам с помощью этого типа системы.
              • Полная мобильность: Не требуется устройство для обработки кредитных карт или аксессуары, поэтому вам не нужно платить дополнительные расходы.
              • Низкие ставки: Транзакции B2B (бизнес-бизнес) менее подвержены мошенничеству, поэтому обработчики могут взимать за них меньшую комиссию — преимущество, если вы продаете в основном другим предприятиям.

              Вот некоторые недостатки виртуальных терминалов:

              • Высокая стоимость: Поскольку транзакции без предъявления карты более подвержены мошенничеству, обработчики кредитных карт, как правило, взимают за них более высокую комиссию.
              • Большое количество неудач: В системе этого типа вам придется вводить номер кредитной карты, дату истечения срока действия и код безопасности каждый раз, когда покупатель совершает покупку. Это занимает много времени и с большей вероятностью приведет к ошибкам.
              • Только кредитные карты: Виртуальные терминалы обрабатывают только кредитные карты, а не наличные, чеки или дебетовые карты, поэтому вам понадобится резервная система для обработки таких транзакций.

              Некоторые виртуальные терминалы взимают абонентскую плату в дополнение к комиссии за транзакции при покупках. Комиссия за транзакцию, как правило, выше, чем когда клиенты вставляют, касаются или проводят свои карты лично из-за мошенничества.

              Интегрированные POS-терминалы

              Эти терминалы связывают оборудование для обработки карт с POS-системой. Настройки позволяют POS-системе и системе обработки карт работать вместе.

              Вот некоторые преимущества встроенных POS-терминалов:

              • Быстрая проверка: Поскольку система, вызывающая покупку, и система, обрабатывающая платеж, интегрированы, правильная сумма покупки обрабатывается автоматически.Таким образом, эта система сокращает количество человеческих ошибок и ускоряет оформление заказа.
              • Простой учет: Когда покупки привязаны непосредственно к вашей торговой точке, легче видеть и анализировать тенденции продаж, общие продажи по продуктам и уровни запасов.

              Вот некоторые недостатки интегрированных POS-терминалов:

              • Ограниченное количество процессоров: Каждая POS-система обычно имеет только несколько платежных процессоров, которые интегрируются с ее системой. Вам нужно будет выбрать из этой ограниченной группы.Также будет сложнее переключиться на другую платежную систему, которая имеет низкие ставки.
              • Высокие затраты: За дополнительное удобство приходится платить за возможность POS-терминала. Интегрированные POS-терминалы начинаются от 400 долларов и могут стоить более 1000 долларов.

              Примечание редактора: Ищете подходящий аппарат для кредитных карт для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

              В чем разница между банкоматом для кредитных карт и POS-системой?

              Автомат для кредитных карт — это просто считыватель кредитных карт и ввод PIN-кода.POS-система — это полноценный кассовый терминал, который включает в себя автомат для кредитных карт, монитор или планшет, кассовый аппарат и принтер. POS-системы также могут включать дополнительное программное обеспечение или приложения, которые отслеживают запасы, контролируют продажи, генерируют скидки, создают финансовые отчеты и помогают в маркетинге.

              Рекомендуемые POS-системы и процессоры кредитных карт

              При выборе POS-системы или процессора кредитных карт для вашего бизнеса у вас есть много вариантов. Чтобы упростить задачу, мы оценили лучших поставщиков в отрасли и выбрали лучшие решения для различных нужд.

              Рекомендуемые POS-системы

              Рекомендуемые обработчики кредитных карт

              Сколько стоят автоматы для кредитных карт?

              Многие поставщики предлагают бесплатные автоматы для кредитных карт; другие позволяют покупать или сдавать в аренду свое оборудование. Цена зависит от модели и функций, таких как Europay, Mastercard и Visa (EMV) и возможности связи ближнего поля (NFC). Затраты также зависят от того, арендуете ли вы машину или покупаете ее, и получаете ли вы ее от продавца или третьей стороны.Как правило, самые простые машины для кредитных карт стоят менее 100 долларов, а более дорогие модели могут стоить несколько сотен.

              Другие расходы, которые следует учитывать, включают плату за обработку кредитной карты, ежемесячную плату за обслуживание, плату за установку, плату за шлюз и плату за соблюдение требований. Эти расходы варьируются в зависимости от поставщика, и многие отказываются от некоторых сборов для новых клиентов.

              Ключевые вынос: Стоимость машины для кредитных карт обычно колеблется от 100 до нескольких сотен долларов — в зависимости от модели и дополнительных функций.

              Какие существуют комиссии за обработку платежа по кредитной карте?

              Существует три основных структуры ценообразования для комиссий за обработку кредитных карт: обменный плюс, многоуровневое ценообразование и фиксированные проценты.

              Interchange-plus

              Этот тип ценообразования — также известный как оптовые цены, истинные цены и затраты плюс — является предпочтительным выбором, поскольку он дает вашему малому бизнесу те же низкие ставки, что и в крупных магазинах. Interchange-plus взимает фиксированную плату, которая состоит из небольшого процента плюс несколько центов за транзакцию.Вы можете часто договариваться о более низких ставках, если у вашей компании высокий объем продаж.

              Многоуровневое ценообразование

              Напротив, многоуровневое ценообразование зависит от типа используемой кредитной карты. Эта структура ценообразования менее благоприятна, поскольку она работает за счет объединения разных типов кредитных карт по уровням с увеличением скорости считывания. Эти уровни подразделяются на квалифицированные, средне квалифицированные и неквалифицированные карты. К ним относятся обычные карты, дебетовые карты, бонусные карты, визитные карты и другие типы кредитных и дебетовых карт.Как правило, обработчики кредитных карт решают, какие типы карт являются квалифицированными, средними и неквалифицированными для их конкретной услуги, поэтому уровни и цены различаются.

              Flagship Merchant Services — это наш выбор в пользу лучшего обработчика кредитных карт с большими объемами, поскольку он использует как взаимозаменяемые цены, так и многоуровневое ценообразование. (Обратите внимание, что многоуровневое ценообразование — это заявленная стоимость, поэтому вам придется запросить взаимозаменяемую цену.) Ставка взаимозаменяемости Flagship составляет 0,3% плюс 10 центов за транзакцию и может быть предметом переговоров при высоких объемах продаж вашей компании.Его многоуровневое ценообразование начинается с 0,38% для квалифицированных дебетовых карт и 1,58% для кредитных карт, плюс от 19 до 21 цента за транзакцию — цена увеличивается для средних и неквалифицированных карт.

              Фиксированный процент

              Некоторые операторы кредитных карт также взимают фиксированный процент за транзакцию. Обычно это происходит с процессорами мобильных кредитных карт, такими как Square и PayPal, которые взимают 2,75% и 2,7% соответственно за считывание.

              Совет: См. Наш обзор Square: Best Mobile Credit Card Processor или наш Lightspeed: Best Mobile POS System for iPad для получения дополнительной информации о мобильных процессорах кредитных карт.

              Что такое торговый счет?

              Торговый счет позволяет вашей компании принимать кредитные карты. Он передает платежные данные из банка клиента в банк вашей компании и авторизует транзакции по кредитным картам. Торговые счета предлагаются либо обработчиком кредитных карт, либо непосредственно в финансовом учреждении — обычно в банке. Обычно вам нужно будет подать заявку на открытие торгового счета. Однако не всем обработчикам кредитных карт требуется учетная запись продавца.

              Могу ли я использовать iPhone, iPad, Android и другие мобильные устройства с банкоматом для кредитных карт?

              Некоторые автоматы для кредитных карт совместимы с планшетами, но наиболее распространенный способ принимать кредитные карты с iPhone, iPad, Android или другим мобильным устройством — использовать считыватель кредитных карт.Этот небольшой ключ подключается к наушникам или дополнительному разъему на мобильном телефоне или планшете и обрабатывает кредитные карты с помощью мобильного приложения. Другой способ принимать кредитные карты с помощью мобильного устройства — использовать виртуальный терминал: функция, позволяющая вручную вводить данные кредитной карты в приложение.

              Знаете ли вы? Некоторые терминалы для кредитных карт могут подключаться напрямую к смартфону или планшету через порт зарядки гнезда для наушников.

              Что такое NFC?

              Технология NFC позволяет предприятиям принимать кредитные карты, не считывая их.Чтобы принимать мобильные платежи с использованием технологии EMV, вам понадобится устройство для кредитных карт с поддержкой NFC, например Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.

              Что такое карты EMV или чиповые карты?

              Технология EMV направлена ​​на защиту потребителей и вашего бизнеса от мошенничества с кредитными картами и кибератак. Это также защищает вашу компанию от ответственности в случае нарушения безопасности кредитной карты. Традиционные считыватели кредитных карт считывают магнитную полосу на обратной стороне кредитных карт.Для большей безопасности EMV считывает чип, встроенный в новые кредитные карты. Большинство новых автоматов для кредитных карт оснащены как считывателем чипов EMV, так и традиционным считывателем кредитных карт.

              Знаете ли вы? Узнайте, как считыватели EMV принимают кредитные карты.

              Какие функции безопасности мне следует искать?

              Двумя основными функциями безопасности, которые следует искать в аппарате для кредитных карт и процессоре кредитных карт, являются стандарт безопасности данных, также известный как стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), и возможности EMV.PCI DSS состоит из нескольких мер безопасности, включая двухточечное шифрование данных. Хотя обработчики кредитных карт используют PCI DSS как часть своих услуг, вы обязаны убедиться, что они соответствуют требованиям, чтобы защитить конфиденциальную информацию и избежать высоких комиссий. [Прочитать статью по теме: Принимать кредитные карты? Соответствие PCI — проблема для малого бизнеса ]

              Как скоро средства будут переведены на мой банковский счет?

              Как и в случае с большинством банковских транзакций, средства с кредитных карт проходят через автоматизированную клиринговую палату (ACH), и транзакции обычно завершаются в течение двух рабочих дней.В некоторых случаях могут возникать задержки, обычно из-за задержек банками или возвратных платежей. У каждого обработчика кредитных карт и банка есть своя собственная политика, поэтому обязательно прочтите мелкий шрифт, касающийся удержания средств.

              Ключевой вывод: Большинство транзакций по кредитным картам завершаются в течение двух рабочих дней, но время может варьироваться в зависимости от вашего банка.

              Могу ли я получить автомат для кредитных карт, если у меня низкий или плохой кредит?

              Как правило, да, вы все равно можете получить автомат для кредитных карт, если у вас плохой кредит.Тем не менее, многие обработчики кредитных карт учитывают ваш личный кредит при обработке заявок на торговую учетную запись. Если вы хотите приобрести автомат для кредитных карт и у вас низкий или плохой кредит, ищите обработчика кредитных карт, который либо не требует торгового счета, либо специализируется на кандидатах с высоким уровнем риска.

              Какие типы кредитных карт?

              Конечно, нет недостатка в вариантах для потребителей, желающих открыть счет в крупном кредитном агентстве, предпочтительном бренде или любимом магазине.Вот лишь несколько типов карт, которые ваши клиенты могут использовать для совершения покупок:

              • Потребительские кредитные карты: Это наиболее распространенные кредитные карты. Потребители могут получить эти кредитные карты у ряда предпочитаемых брендов и услуг, таких как авиакомпания или платформа для онлайн-покупок. Часто эти карты предлагают специальные предложения на отдельные продукты и услуги.
              • Деловые кредитные карты: Эти кредитные карты удовлетворяют потребности вашего растущего бизнеса, предлагая высокие кредитные линии и возможность авторизации сотрудников.Они часто включают специальные предложения, специально разработанные для отрасли.
              • Студенческие кредитные карты: Студенческие кредитные карты обычно поставляются с предложениями, предназначенными для молодых людей, имеют более низкие кредитные лимиты и, как правило, необеспечены, что означает, что они не требуют открытия депозита.

              Стелла Моррисон и Анна Атткиссон внесли свой вклад в написание и исследование этой статьи .

              Торговые услуги | Малый бизнес

              1. Применяется только к транзакциям, которые вносятся в электронном виде на ваш счет в Банке Запада.Файлы транзакций, полученные до 19:00 по тихоокеанскому времени, будут переведены на расчетный счет Bank of the West Business в тот же рабочий день. Файлы, полученные после 19:00 по тихоокеанскому времени, будут оплачены на следующий рабочий день. Наши рабочие дни с понедельника по пятницу, кроме государственных праздников. Могут применяться лимиты на транзакции и ограничения. Финансирование в выходные и праздничные дни через службу финансирования Elavon True Daily с ежемесячной оплатой. Спросите подробности. ↩

              2. Торговые услуги: (i) предоставляются Elavon®, отдельным юридическим лицом, которое Bank of the West не принадлежит или не контролируется; и (ii) при условии утверждения кредита, а также в соответствии с условиями и тарифами, установленными Elavon.Bank of the West не делает никаких заявлений или гарантий в отношении услуг Elavon и не несет никакой ответственности за эти услуги или за любые другие действия или бездействие Elavon. Банк Запада может получить компенсацию от Elavon, среди прочего, за одобренные счета. ↩

              3. Требуется решение SAFE-T, предоставленное Elavon. SAFE-T предоставляется и подлежит утверждению компанией Elavon. SAFE-T включает помощь при взломе до 100 000 долларов с пакетом Silver и до 250 000 долларов с пакетом Gold.↩

              4. Платежи принимаются только в США. За обработку транзакций через мобильные платежные приложения может взиматься ежемесячная плата за обслуживание Elavon. Доступ в Интернет необходим для загрузки и использования мобильного приложения; ваш оператор мобильной связи может взимать плату за доступ в зависимости от вашего индивидуального плана; Уточняйте у своего оператора связи конкретные сборы и сборы, которые могут применяться. Для некоторых функций может потребоваться дополнительная онлайн-настройка. Любые сборы за необязательные транзакции или услуги будут указаны во время регистрации этих услуг и во время их использования.Тарифы и сборы могут быть изменены без предварительного уведомления. Могут применяться другие условия и сборы. ↩

              5. Годовая максимальная ежемесячная арендная плата за оборудование будет возмещена посредством единовременного авансового кредита по выписке со счета торговых услуг клиентам, которые: (2) арендовать соответствующее оборудование в период с 1 января 2021 г. по 31 декабря 2021 г. и (3) активировать учетную запись услуг продавца в течение 60 дней с момента утверждения.Новая учетная запись торговых услуг активируется путем обработки и расчета транзакции. Кредитная выписка будет зачислена на ваш счет услуг продавца не позднее, чем через два месяца после активации. Некоторые виды аренды включают плату за программное обеспечение, которая не будет начислена. Соответствующее оборудование включает любое арендованное оборудование с минимальной арендной платой 10 долларов США в месяц. Пока вы зарегистрированы для аренды оборудования, с вас будет взиматься ежемесячная арендная плата. Функции и возможности могут отличаться в зависимости от модели терминала. Арендуемое оборудование может быть новым или бывшим в употреблении и зависит от наличия на момент заказа инвентаря.Все бывшее в употреблении оборудование проверяется и восстанавливается по возвращении перед повторным развертыванием. Арендная плата помесячная и может быть прекращена в любое время компанией Elavon. Также доступны варианты покупки. Предложение ограничено одним кредитом в выписке для каждого идентификатора продавца (MID) .↩

              6. Единовременная выписка со счета в торговых услугах на сумму стоимости мобильного устройства считывания карт (стоимость может варьироваться в зависимости от модели) за вычетом любых применимых налогов будет предоставлена ​​клиентам, которые (1) одобрены и открывают новый банк. счета торговых услуг West в Elavon и (2) приобрести соответствующий мобильный кард-ридер в период с 1 декабря 2020 года по 31 декабря 2021 года и (3) активировать учетную запись торговых услуг в течение 60 дней с момента утверждения.Новая учетная запись торговых услуг активируется путем обработки и расчета транзакции. Кредитная выписка будет зачислена на ваш счет услуг продавца не позднее, чем через два месяца после активации. Предложение ограничено одним кредитом в выписке для каждого идентификатора продавца (MID) .↩

              TD Bank Торговые решения | POS-системы и решения для бизнеса

              Нажимая на эту ссылку, вы покидаете наш веб-сайт и переходите на сторонний веб-сайт, который мы не контролируем.

              Ни TD Bank US Holding Company, ни его дочерние компании или аффилированные лица не несут ответственности за содержание сторонних сайтов, на которые есть гиперссылки с этой страницы, а также не гарантируют и не поддерживают информацию, рекомендации, продукты или услуги, предлагаемые на сторонних сайтах. партийные сайты.Сторонние сайты могут иметь политику конфиденциальности и безопасности, отличную от политики TD Bank US Holding Company. Вам следует ознакомиться с политикой конфиденциальности и безопасности любого стороннего веб-сайта, прежде чем предоставлять личную или конфиденциальную информацию.

              * Новые продавцы могут заработать 1% кэшбэка от приемлемого чистого объема транзакции (действительные валовые продажи за вычетом любых возвратов), обработанных в течение первых трех месяцев после утверждения учетной записи (первые три полных цикла выписок (3 календарных месяца)). Максимальный кэшбэк в размере 1% ограничен 300 долларами.Например, если вы обработали приемлемый чистый объем транзакции на сумму 15 000 долларов в течение первых 3 месяцев, вы получите 150 долларов кэшбэка. Предложение доступно для любого нового торгового счета, открытого с 01.07.2021 по 31.12.2021 и отвечающего дополнительным условиям, приведенным ниже.

              Новые продавцы могут заработать дополнительно 200 долларов наличными за обработку минимального допустимого чистого объема транзакции в размере 200 000 долларов в течение первых 6 месяцев после утверждения учетной записи. Предложение доступно для любого нового торгового счета, открытого с 01.07.21 по 31.12.21 и отвечающего дополнительным условиям, приведенным ниже.

              Предложения кэшбэка 1% и бонусного кэшбэка: Предложения доступны только новым клиентам TD Merchant Solutions. Продавец должен подписать 3-летнее Соглашение об обработке решений для Продавцов и начать обработку через свою учетную запись Решения для Продавцов в течение периода кампании, указанного выше. TD Merchant Solutions будет определять подходящий приемлемый чистый объем транзакций по своему собственному усмотрению (например, возвраты, возвратные платежи и т. Д. Не будут включены). Кредит появится на Расчетном счете продавца в месяц, следующий за месяцем обработки соответствующих транзакций.Общие суммы, заработанные торговцами, которые соответствуют обоим предложениям, не будут превышать 500 долларов США. Расчетный счет Продавца должен быть текущим счетом TD Bank Business. Никакие платежи не будут производиться, если торговый счет не открыт и не имеет хорошей репутации на момент расчета и выплаты такого бонусного предложения.

              1 Apple, логотип Apple, iPhone и iPad являются товарными знаками Apple, Inc., зарегистрированными в США и других странах. Apple Pay и Touch ID являются товарными знаками Apple Inc. Google Pay является товарным знаком Google Inc.

              2 Финансирование на следующий рабочий день: за дополнительные услуги могут взиматься сборы. Для продавцов с расчетным счетом в TD Bank и стандартной системой обработки платежей TD Bank средства будут доступны на расчетном счете до 14:00 по восточноевропейскому времени следующего рабочего дня. Доступность может варьироваться в зависимости от выбранного продавцом шлюза обработки платежей и других выбранных услуг, включая, помимо прочего, использование расчетного счета, не принадлежащего банку TD.

              3 Торговый счет должен быть открыт и находиться в наличии.За дополнительные услуги может взиматься плата. Действуют дополнительные ограничения. Информацию о применимых комиссиях за обработку данных и оценках см.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *