Гранд на открытие бизнеса как получить: Гранты для молодых предпринимателей

Содержание

условия получения субсидии для малого бизнеса

Если вы подходите под вышеизложенные условия, нужно составить бизнес-план, сдать его сотрудникам ЦЗН и получить разрешение на его защиту в назначенную дату. Перед тем как принять бизнес-план, центр занятости может направить вас на курсы по основам предпринимательства.

Во время защиты нужно будет презентовать проект и ответить на вопросы членов комиссии. После защиты бизнес-плана комиссия решает, выдавать ли деньги для развития вашей идеи. Вот моменты, на которые комиссия может обратить внимание:

  • насколько оригинальна и востребована ваша идея;

  • является ли проект социально значимым;

  • будет ли бизнес жизнеспособным;

  • каков срок его окупаемости;

  • вкладываете ли вы собственные деньги;

  • создаёте ли вы рабочие места;

  • будут ли обеспечены надлежащие условия труда.

Чаще государство поддерживает проекты, которые связаны со спортом, образованием, медициной, экологией, местным туризмом, сельскохозяйственным производством, возрождением народных промыслов. Поэтому у обычного продуктового ларька меньше шансов, чем у студии, которая обучает детей росписи в технике гжель.

Если комиссия одобрила бизнес-план, перед получением денег необходимо зарегистрировать бизнес. Для этого нужно определиться с основным и дополнительными видами деятельности, а также выбрать форму бизнеса: ООО, ИП, фермерское хозяйство или самозанятость. Чтобы разобраться в этих темах, прочитайте наши статьи:

  • «Как выбрать коды ОКВЭД»;

  • «Статус самозанятого или ИП: чем отличаются и что выбрать»;

  • «Что лучше: ИП или ООО»;

  • «Сколько времени занимает открытие ООО в 2022 году».

Чтобы сохранять статус безработного, нужно получать направления на собеседования и встречаться с потенциальными работодателями. И поскольку ваша цель не поиск работы, а открытие малого бизнеса, придётся ходить на собеседования и просить работодателей, чтобы они вам отказывали. Поэтому стоит уточнить в ЦЗН, выделило ли государство деньги на субсидии. Если денег пока нет, попросите сотрудников сообщить вам о поступлении средств. Становитесь на учёт тогда, когда деньги пришли и программа господдержки стартовала.

После регистрации можно обратиться в ЦЗН для компенсации расходов. Нужно собрать документы:

  • квитанцию об оплате госпошлины, если вы подавали документы на открытие в бумажном виде;

  • чек от нотариуса, если вы пользовались его услугами для подачи электронной документации;

  • чек и акт выполненных работ, если вы заказывали изготовление печати.

Чтобы получить компенсацию, предоставьте центру занятости выписку из ЕГРИП и реквизиты карты Мир. Для получения целевой субсидии нужно подписать договор.

Как получить грант на развитие бизнеса в 2023 году

Если вы хотите расширить дело, а свободных денег нет, их можно получить от государства — выиграть грант. В этом случае средства даже не придётся возвращать. Собрали советы эксперта по финансам о том, как получить грант на развитие малого бизнеса.

Я больше 10 лет помогаю предпринимателям из Красноярского края готовить документы на гранты по государственным и муниципальным программам поддержки.

Например, в 2013 году фермерское хозяйство с моей помощью получило грант на создание козьей фермы «Коза-Дереза». Деньги были нужны, чтобы построить хлев, купить коз и оборудование для переработки молока. А в 2021 году мы с «Козой-Дерезой» выиграли грант на развитие сельского туризма — строительство домиков.

Марина Куроченко

Финансовый директор на аутсорсе в консалтинговой компании «Нескучные финансы»

1. Найдите гранты в вашем регионе и отрасли

Грант — это безвозмездная финансовая помощь, которую государство предоставляет предпринимателю на определённую цель, например на открытие пекарни или покупку станков. Конкурсы на грантовую поддержку есть для самозанятых, ИП и ООО.

О грантах малому бизнесу можно узнать на официальных сайтах органов власти, которые отвечают за экономическое развитие региона. Например:

  • В Санкт-Петербурге — Комитет по промышленной политике, инновациям и торговле.
  • В Татарстане — Министерство экономики.
  • В Красноярском крае — Агентство развития малого и среднего предпринимательства.

Есть гранты, которые выдают на развитие конкретных отраслей. Их можно получить у профильных департаментов, комитетов и фондов:

  • Сельское хозяйство. Фермеры подают заявки на грант в местный департамент, чтобы купить земельный участок, технику или скот.
  • Культура.
    Частный театр, детская анимационная студия или организатор фестивалей обращается за финансовой поддержкой в департамент культуры.
  • Туризм. Запустить экскурсии по городу, создать новый маршрут или обустроить кемпинг помогут деньги от комитета по туризму.
  • Инновации. Малый предприниматель получит грант от Фонда содействия инновациям, если выпускает наукоёмкую продукцию или хочет внедрить технические новинки. Например, создаёт программное обеспечение или покупает роботизированный станок.

Если подаётесь на грант на развитие одной отрасли, это не значит, что вам нельзя отправить заявку на поддержку в другой. Например, фермер может получить один грант на производство молока, а второй — на строительство гостиницы для агротуристов.

Подыскивать конкурсы лучше заранее. Если хотите побороться за гранты на развитие бизнеса в 2023 году, определиться нужно в конце 2022 года. Тогда вы точно успеете подготовиться.

Марина Куроченко

Финансовый директор на аутсорсе в консалтинговой компании «Нескучные финансы»

Если самому разобраться сложно, обратитесь в местный Центр поддержки предпринимательства «Мой бизнес». Сотрудники помогут найти подходящий грант.

2. Выясните условия гранта

Они прописаны в положении о проведении конкурса на сайте организатора.

Основное требование, которое есть во всех грантах, — у предпринимателя не должно быть долгов по налогам и сборам. Остальные условия будут различаться.

Например, чтобы получить поддержку, бизнесу могут понадобиться:

  • Софинансирование. Допустим, на открытие кофейни нужно 600 000 ₽. Вы подаёте заявку на грант для молодых предпринимателей, если готовы вложить в проект свои 150 000 ₽.
  • Имущество в собственности или долгосрочной аренде.
    Например, чтобы получить грант на развитие семейной фермы, у предпринимателя должен быть земельный участок.
  • Определённое количество сотрудников. Заявку на некоторые гранты принимают, только если в штате компании есть не меньше двух работников.

Бывают и другие условия: пройти обучение по основам предпринимательства, вести бизнес не меньше года, сотрудничать с крупными предприятиями вроде металлургического завода или фармацевтической компании.

Есть поддержка, которую можно получить только один раз, — например, по госпрограмме для молодых предпринимателей. А за грантом «Развитие» можно обращаться каждый год.

Проверьте, проходите ли вы по требованиям. Оцените обязательства, которые нужно выполнить, если получите грант: например, отработать в отрасли ещё пять лет или создать десять рабочих мест. Может, вы не захотите этого делать.

3. Подготовьте документы

Какие документы нужны и что в них писать, решает организатор конкурса.

Список документов ищите на сайте организатора. Вот пример со страницы грантов молодым и социальным предпринимателям на сайте Комитета по промышленной политике, инновациям и торговле Санкт-Петербурга

Обычно нужно передать такие бумаги:

  • Заявление. Форму можно найти в списке документов на сайте или в приложении к положению о проведении конкурса.
  • Копию паспорта заявителя.
  • Выписку из ЕГРЮЛ для ООО, из ЕГРИП для ИП. Возьмите её в налоговой инспекции или в МФЦ. Если по условиям гранта это разрешено, можно просто скачать и распечатать документ с сайта ФНС. От самозанятых требуют справку о постановке на учёт — сформируйте её в приложении «Мой налог».
  • Справку об исполнении обязанности по уплате налогов. Получите её в своей налоговой.
  • Документ, что на счёте компании достаточно денег для софинансирования проекта, если нужно. Выдаёт банк, где вы держите расчётный счёт.
  • Согласие на обработку персональных данных. Форма лежит в списке документов на сайте организатора.
  • Паспорт, бизнес-план или технико-экономическое обоснование проекта. Форма должна быть в списке документов на сайте организатора.

Комиссия оценивает в баллах все заявления и выбирает, кому дать грант. Их начисляют за соответствие условиям, порядок в документах и качество проекта. Критерии оценки можно найти в приказе, постановлении или положении о конкурсе.

Шанс получить грант выше, если ваша компания работает больше трёх лет и количество работников в штате постоянно растёт. В примере — скриншот из постановления правительства Вологодской области о реализации подпрограммы «Поддержка и развитие малого и среднего предпринимательства»

Чтобы получить больше баллов, советую сделать вот что:

  • Правильно позиционировать проект. Уже из названия эксперты должны понять, в чём его суть, — «Расширение сети автомоек ProWave с образованием 20 новых рабочих мест», «Переоборудование мебельного цеха и рост выпуска продукции на 30 %».
  • Представить себя и команду. Эксперты должны увидеть, что вы справитесь с задачей, у вас есть опыт и квалификация. Если хотите открыть вторую йога-студию, расскажите об успехах первой — сколько людей ходит, какие тренеры работают, какую прибыль получаете.
  • Точно посчитать расходы, выручку, срок окупаемости. Цифры должны быть реалистичными. В договоре на получение гранта может быть пункт о том, что, если вы их не достигнете, деньги придётся вернуть.
  • Подчеркнуть положительные эффекты проекта для региона. Напишите, сколько налогов получит бюджет, сколько рабочих мест будет создано, как улучшится жизнь жителей. Например, вы расширяете частный детский сад — ещё один повар и два воспитателя в городе найдут работу.

Проект можно подготовить самому или обратиться за бесплатной помощью в местный центр «Мой бизнес». Специалисты подскажут, как посчитать затраты, составить производственный, маркетинговый и финансовый планы. Желающих много, поэтому лучше договориться о консультации в конце текущего года, чтобы успеть к началу конкурса в следующем году.

Марина Куроченко

Финансовый директор на аутсорсе в консалтинговой компании «Нескучные финансы»

4. Отправьте заявку

Большинство конкурсов проходят один раз в год. Срок приёма документов организатор указывает в приказе о конкурсе. Заявки на грант «Агростартап» обычно принимаются с февраля по март, а на грант молодым предпринимателям — в октябре.

Внимательно прочитайте, как правильно подать заявку. Организатор может попросить принести документы лично, отправить по почте или загрузить через личный кабинет.

Инструкция по созданию электронной заявки и загрузки документов в личный кабинет должна быть на сайте организатора. На скриншоте — страница для подачи заявок на конкурсы Фонда содействия инновациям

Важно отправить бумаги одним из первых: при одинаковом количестве баллов грант получит тот, кто подал заявку раньше других конкурсантов.

Не перепутайте, куда нести документы. Например, тут организатор конкурса — Министерство по культуре и туризму Калининградской области, а заявки принимают по другому адресу

5. Защитите проект

Если документы в порядке, предпринимателя пригласят на собеседование очно или онлайн. Организаторам нужно убедиться, что компания проходит по условиям. Если грант большой, проводят выборочные выездные проверки. Так делает «Фонд содействия инновациям», который выдаёт до 30 млн ₽.

Первым на собеседовании выступает предприниматель — представляет свой проект. Вот как это сделать, чтобы у комиссии сложилось хорошее впечатление:

  • Говорите уверенно и не фокусируйтесь на слабых местах. Например, у вас ещё нет чёткой договорённости об аренде площади под новую точку. Перечислите несколько локаций и скажите, что уже предварительно встретились с владельцами помещений.
  • Включите в презентацию слайд с социальными целями.
    Например, новая парикмахерская — это больше рабочих мест и льготы для клиентов-пенсионеров.
  • Подготовьте и раздайте экспертам каталоги продукции, образцы изделий, рекламные буклеты. Это подтвердит, что вы продумали проект и готовы его реализовать.

Затем комиссия задаст уточняющие вопросы, чтобы проверить, как вы ориентируетесь в бизнес-процессах, понимаете ли риски. Владельца ателье, который хочет развивать свой бренд одежды, могут спросить о проблемах с поставками тканей. Собственника проката велосипедов — о том, что он будет делать в несезон.

6. Отчитайтесь за грант

Организация, которая выдаёт грант, заключает договор с победителем. В нём прописано, какие отчёты, в какой форме и когда предприниматель должен отправить.

Например, владелица парикмахерской в октябре 2022 года взяла грант на открытие маникюрного кабинета с условием трудоустройства пяти сотрудников. В апреле 2023 года ей нужно отчитаться за ремонт помещения, покупку оборудования и наём мастеров. Если не сдать отчёты вовремя, грант могут забрать. А если окажется, что предпринимательница потратила деньги не по назначению, её могут оштрафовать. Штраф для ИП — от 25 000 до 50 000 ₽, для ООО — 5–25 % от суммы гранта.

Чек-лист: как получить грант на развитие бизнеса в 2023 году

  1. Подберите подходящие гранты. Информацию о конкурсах вы найдёте на официальных сайтах организаторов. Ещё с этим бесплатно помогут в «Моём бизнесе».
  2. Выясните условия гранта. Прочитайте положение о конкурсе и проверьте, получится ли в нём поучаствовать.
  3. Подготовьте документы. Если условия вас устраивают, соберите нужные справки и составьте бизнес-план. Вместо бизнес-плана организатор может запросить паспорт или технико-экономическое обоснование проекта.
  4. Отправьте заявку. Информация о том, когда, как и куда отправить документы, есть в приказе или положении о конкурсе.
  5. Защитите проект. Расскажите о проекте с упором на социальные цели. Покажите комиссии, что вы хорошо разбираетесь в бизнесе и справитесь, даже если что-то пойдёт не так.
  6. Отчитайтесь за грант. Чтобы не пришлось возвращать деньги, вовремя отправляйте отчёты организатору. Ему нужно знать, на что вы потратили средства и какие результаты получили.

Краудфандинг для бизнеса: что вам нужно знать

Вы наш главный приоритет.


Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Создание кампании по сбору средств на краудфандинговой платформе может помочь вам получить финансирование.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Краудфандинг позволяет предпринимателям использовать возможности Интернета для сбора денег для своего малого бизнеса. Это не только дает владельцам бизнеса относительно недорогой способ профинансировать зарождающуюся бизнес-идею, но также помогает продвигать продукт или услугу компании в социальных сетях и создавать базу энтузиастов-клиентов.

Настроить краудфандинговую кампанию очень просто: вы используете краудфандинговую платформу, чтобы создать профиль для своего бизнеса, проекта или услуги, установить цель финансирования и опубликовать свой запрос в Интернете. Затем заинтересованные люди могут делать денежные пожертвования на ваше дело, часто в обмен на активы компании в виде вознаграждений или акций. Обмен ссылками на ваше объявление может вызвать дополнительный интерес и дополнительное финансирование.

Каковы преимущества краудфандинга?

Для владельцев малого бизнеса краудфандинг имеет двоякое преимущество: вы находите финансирование для своей бизнес-идеи и рассказываете о своем продукте или услуге.

Сколько тебе нужно?

с Fundera от NerdWallet

Думайте о краудфандинге как о нетворкинге на стероидах. Вместо того, чтобы посещать мероприятия с ограниченным числом людей, чтобы заручиться поддержкой вашего бизнеса, вы достигаете более широкой группы потенциальных инвесторов. Это часто начинается в вашей собственной социальной сфере, когда вы делитесь своим запросом с семьей и друзьями через социальные сети.

Это также больше похоже на грант, чем на кредит, потому что вам не нужно возвращать средства или беспокоиться о процентных ставках.

Женщины-предприниматели, как правило, добиваются большего успеха на краудфандинговых платформах, чем их коллеги-мужчины. Согласно отчету PwC и Центра краудфандинга «Женщины на свободе: раскрытие женского предпринимательского потенциала», женщины во всем мире на 32% чаще достигают своих финансовых целей с помощью краудфандинга, чем мужчины.

В отчете говорится, что краудфандинг уравнивает правила игры для женщин, потому что он открывает доступ к финансированию для инвесторов за пределами венчурных фирм, где традиционно доминируют мужчины. Женщины также, как правило, используют более личный язык в своих выступлениях, что способствует установлению эмоциональных связей, в то время как мужчины придерживаются более формального подхода, часто используя деловой жаргон.

Тем не менее, как выяснилось в отчете, краудфандинг не гарантирует наличные деньги — только 22% кампаний, проводимых женщинами, достигли своих финансовых целей. Вы не знаете точно, сколько денег вы получите, и если вы не достигнете своей цели финансирования, эта сумма может быть равна нулю.

Какие существуют виды краудфандинга?

Двумя наиболее распространенными типами краудфандинга для владельцев малого бизнеса являются вознаграждения и акции.

Краудфандинг на основе вознаграждений

При краудфандинге на основе вознаграждения доноры получают продукт или услугу, связанную с проектом, стоимость которых зависит от пожертвованной суммы. Например, пожертвование в размере 5 долларов может быть вознаграждено рукописной благодарственной карточкой, а 50 или 100 долларов могут дать ранний доступ к продукту или услуге вашей компании.

Краудфандинг на основе вознаграждения — хорошая идея для владельцев малого бизнеса, которые хотят запустить свой бизнес, не будучи обязанным акционерам или отягощенным выплатами по кредиту.

Платформы краудфандинга на основе вознаграждения: Kickstarter, Indiegogo

Краудфандинг на основе акций

В краудфандинге на основе акций доноры получают акции компании; количество зависит от суммы взноса. Вкладчики предпочитают инвестировать в компании, которые, по их мнению, будут успешными в будущем, поскольку успех компании напрямую влияет на возврат инвестиций доноров.

Этот метод краудфандинга является хорошей идеей для малого бизнеса с твердыми планами роста. Вы останетесь с инвесторами в своей компании, что может привести к потенциальным сбоям, включая усиление контроля со стороны регулирующих органов.

Платформы краудфандинга на основе акций: Republic, CircleUp, Crowdfunder

Fundable, краудфандинговый сайт специально для малого бизнеса, позволяет вам выбирать между финансированием на основе акций и вознаграждений.

Ключи к успеху краудфандинга

Ваш бизнес выделяется из толпы: Успешная краудфандинговая кампания зависит от вашей способности заинтересовать потенциальных инвесторов. Это означает, что у вас есть уникальный продукт, который заполняет потребительскую пустоту, и сильная личная или деловая история, которая побуждает инвесторов дать вам шанс.

Инвесторы ценят ваше вознаграждение: вам нужно убедиться, что вы предлагаете либо акции, либо вознаграждение, достаточно убедительное, чтобы привлечь интерес.

У вас есть широкая сеть: наличие семьи и друзей, готовых поддержать и продвигать ваше дело, может усилить ваши усилия по сбору средств. Без сильной рекламной базы труднее достичь финансовых целей.

Краудфандинг по сравнению с другими вариантами кредитования

Краудфандинг может помочь обеспечить стартап финансированием и привлечь внимание к вашему продукту, но это не решение для долгосрочного финансирования бизнеса. Есть много способов финансировать свой бизнес; вот несколько популярных вариантов:

Банки, кредитные союзы

Для финансирования малого бизнеса отличной отправной точкой являются традиционные кредиторы, такие как банки и кредитные союзы. Кредит в банке или кредитном союзе требует хорошей кредитной истории и предполагает выплату процентов, но установление отношений с вашим местным банком может быть полезным для будущих потребностей в финансировании.

Онлайн-кредиторы

Если вы не соответствуете требованиям для получения банковского кредита, рассмотрите возможность получения кредита для малого бизнеса от онлайн-кредиторов, которые могут иметь более мягкие квалификационные требования. Однако стоимость заимствования может быть высокой, поскольку некоторые кредиторы предлагают годовые процентные ставки, исчисляемые трехзначными числами.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитная карта для бизнеса дает вам доступ к возобновляемой кредитной линии, которую вы можете использовать для текущих и будущих деловых расходов. Это также может увеличить ваш бизнес-кредит, что сделает вас более привлекательным для будущих кредиторов.

Личные кредиты

Если ваша история бизнеса слишком коротка, чтобы претендовать на получение банковского кредита или бизнес-кредитной карты, рассмотрите возможность личного кредита для финансирования вашего бизнеса. Суммы кредита могут быть меньше, но и ставки могут быть ниже для квалифицированных заемщиков.

Об авторах: Эрин Эль Исса — эксперт по кредитным картам и автор исследований в NerdWallet. О ее работе писали USA Today, US News и MarketWatch. Подробнее

Джеки Циммерман — бывший автор кредитов для малого бизнеса и личных кредитов в NerdWallet. Ее работы были представлены USA Today и Money.com. Читать дальше

В том же духе…

Финансирование малого бизнеса: сравните лучшие варианты 2022 года

Вы наш главный приоритет.


Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Основными источниками финансирования малого бизнеса являются кредиты от банков и онлайн-кредиторов, а также гранты для малого бизнеса.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Вы можете получить финансирование бизнеса, взяв долг, например, кредиты для малого бизнеса от традиционных банков и альтернативных онлайн-кредиторов, или предложив инвесторам акции. Правильное финансирование вашего бизнеса будет зависеть от таких факторов, как: зачем вам нужен капитал, как быстро он вам нужен и квалификация вашего бизнеса.

Чтобы помочь вам найти подходящий вариант, вот обзор шести наиболее распространенных вариантов финансирования для малого бизнеса и где их получить.

Сколько вам нужно?

с Fundera by NerdWallet

1. Банковские кредиты

Подходит для: Устоявшихся предприятий с залогом и надежной кредитной историей.

Традиционные банки являются отличной отправной точкой и могут помочь вам понять, на каком уровне вы находитесь с точки зрения права на получение кредита. Типы финансирования малого бизнеса, предлагаемые банками, включают срочные кредиты, кредитные линии для бизнеса, кредиты на оборудование, кредиты на коммерческую недвижимость и даже бизнес-кредитные карты.

Банковские кредиты обычно имеют низкие процентные ставки и конкурентоспособные условия, но на них может быть трудно претендовать. Вам, вероятно, понадобится сильный личный кредит, стабильный доход от бизнеса и два или более года работы, чтобы получить доступ к банковскому финансированию.

Даже если ваш бизнес не имеет достаточно надежной репутации или активов в качестве залога, чтобы претендовать на получение банковского кредита, разговор с кем-то в традиционном банке может помочь вам выяснить, какие документы заявки вам нужны и какие варианты могут быть оптимальными. быть.

Где взять кредит в банке

Для начала обратитесь в банк, с которым у вас уже есть отношения. Известные банки, такие как Chase, Bank of America и Wells Fargo, предлагают различные варианты бизнес-кредитов.

Если у вас нет отношений с крупным банком или банком, предлагающим финансирование бизнеса, вы можете поискать местные банки в вашем районе.

Эти учреждения, в частности, являются отличным ресурсом для кредитования малого бизнеса, потому что они часто сильно заинтересованы в экономическом развитии в сообществе. Согласно исследованию кредитов малого бизнеса Федеральной резервной системы за 2022 год, соискатели бизнес-кредитов сообщают о более высоких показателях одобрения в небольших банках, чем в известных учреждениях, а также о большей общей удовлетворенности по сравнению с крупными банками и онлайн-кредиторами 9.0006

Федеральная резервная система США

. Исследование кредитоспособности малого бизнеса: отчет о фирмах-работодателях за 2022 год.

По состоянию на 12 октября 2022 г.

Просмотреть все источники

.

2.

Кредиты SBA

Подходит для: предприятий, которые не соответствуют строгим критериям кредитования традиционных банков.

Управление по делам малого бизнеса США предлагает кредиторам, в основном традиционным банкам, федеральную гарантию по вашему кредиту. Это делает менее рискованным для банков предоставление вам капитала, необходимого для достижения успеха. Гарантируя кредиты, SBA также связывает вас с выгодными ставками, предлагаемыми традиционными кредиторами.

Существует несколько типов кредитов SBA, включая кредиты SBA 7(a), кредиты SBA 504 и микрокредиты SBA. Самая популярная из кредитных программ SBA, кредиты 7(a) могут использоваться для самых разных целей и доступны на сумму до 5 миллионов долларов.

Хотя кредиты SBA могут быть проще доступны по сравнению с банковскими кредитами, вам все равно необходимо соответствовать основным критериям — хороший кредитный рейтинг (FICO 690 и выше), высокий годовой доход и не менее двух лет в бизнесе — чтобы соответствовать требованиям.

Кроме того, процесс подачи заявки непрост; вы можете оказаться в ловушке под кучей документов, пока будете работать с соответствующими формами.

Где получить кредит SBA

Большинство кредитов SBA выдается банками, кредитными союзами и другими финансовыми учреждениями. Как и в случае с банковскими кредитами, вы можете начать поиск кредита SBA с кредитором, с которым вы ранее работали, или с местным банком в вашем районе. Национальные банки, такие как Chase, Wells Fargo и Bank of America, также выдают кредиты SBA.

Веб-сайт SBA также предлагает инструмент поиска кредиторов, который поможет вам связать вас с финансовыми учреждениями в вашем районе.

3. Кредиты онлайн

Подходит для: владельцев бизнеса с сомнительной кредитоспособностью, которым нужно быстрое финансирование или простота подачи заявки.

Поскольку традиционные банки ограничивают доступ к капиталу, популярность онлайн-кредиторов растет, особенно среди владельцев бизнеса с плохой кредитной историей: по данным кредитный обзор Федеральной резервной системы 2022 г.

Федеральная резервная система США

. Исследование кредитоспособности малого бизнеса: отчет о фирмах-работодателях за 2022 год.

По состоянию на 12 октября 2022 г.

Просмотреть все источники

.

Онлайн-кредиторы также предлагают быстрые наличные деньги, причем некоторые из них могут одобрять и финансировать заявки в течение 24 часов.

Эти кредиторы предлагают различные варианты финансирования малого бизнеса, включая срочные кредиты, кредитные линии и финансирование счетов. Однако стоимость займа, как правило, выше; годовые процентные ставки могут варьироваться от 7% до 99%.

Где получить онлайн-кредиты

Существует множество кредиторов малого бизнеса, которые предлагают онлайн-кредиты, и лучший вариант для вашего бизнеса будет зависеть от типа финансирования, которое вам нужно, и того, на что вы можете претендовать.

Например, если ваш бизнес имеет высокую квалификацию, но предпочитает ускоренный процесс, Credibility Capital и Funding Circle — отличные варианты для традиционных срочных кредитов. Для предприятий, которым нужна гибкая кредитная линия, Bluevine, OnDeck и Fundbox предлагают конкурентоспособные продукты.

4. Гранты для малого бизнеса

Подходит для: бесплатного финансирования.

Гранты для малого бизнеса позволяют владельцам бизнеса создать или расширить бизнес, не беспокоясь о возврате средств.

Некоторые гранты, обычно предлагаемые некоммерческими организациями, государственными учреждениями и корпорациями, предназначены для определенных типов владельцев бизнеса или конкретных отраслей.

Гранты для малого бизнеса могут быть отличным вариантом финансирования для стартапов, а также для предприятий, которые не могут претендовать на традиционное долговое финансирование.

Недостатком бесплатного капитала является то, что он нужен всем. Чтобы найти и подать заявку на получение гранта, потребуется много работы, но время, потраченное на поиск возможностей бесплатного заработка, может окупиться в долгосрочной перспективе.

Где получить гранты для малого бизнеса

Федеральные агентства и агентства штатов, а также частные корпорации предлагают гранты для малого бизнеса.

Grants.gov — одна из самых известных онлайн-баз данных о грантах, распределяемых государственными учреждениями.

Местное отделение Управления экономического развития или Центр развития малого бизнеса также могут помочь вам найти программы грантов и аналогичные возможности финансирования.

Варианты грантов, предназначенные для различных типов владельцев бизнеса, см. в следующих списках:

5. Финансирование кредитного союза

Подходит для: Членов, которым нравится индивидуальный подход.

Как и банки, кредитные союзы предлагают выгодные ставки и кредиты, обеспеченные SBA. Но, в отличие от банков, кредитные союзы увеличили кредитование малого бизнеса. Согласно отчету Бюро финансовой защиты прав потребителей, в период с 2004 по 2020 год количество кредитных союзов, предлагающих финансирование бизнеса, удвоилось.0006

Бюро финансовой защиты прав потребителей

. Кредитование малого бизнеса и Великая рецессия.

По состоянию на 12 октября 2022 г.

Просмотреть все источники

.

В дополнение к кредитам SBA кредитные союзы могут предложить ряд вариантов финансирования, включая кредитные линии, традиционные срочные кредиты и бизнес-кредитные карты.

Скорее всего, вам нужно быть участником, чтобы претендовать на финансирование. Но кооперативный характер кредитных союзов часто связывает их с сообществом, поэтому вы также можете воспользоваться преимуществами более личных отношений и признания имени.

Где получить финансирование кредитного союза

Поскольку кредитные союзы часто создаются по месту жительства, вам следует найти местный вариант. Вы можете использовать MyCreditUnion.gov для поиска кредитных союзов в вашем районе.

Некоторые кредитные союзы также предлагают членство в зависимости от вашего работодателя или организаций, с которыми вы можете быть связаны.

Например, Navy Federal Credit Union — это национальный кредитный союз, который предлагает членство военнослужащим вооруженных сил США, Министерству обороны и Национальной гвардии, а также их семьям. Федеральные военно-морские члены могут подавать заявки на различные типы бизнес-кредитов.

6. Краудфандинг

Подходит для: предприятий с продуктами, которые могут заинтересовать общественность.

Сайты краудфандинга, такие как Kickstarter, полагаются на инвесторов, которые помогают реализовать идею или бизнес, часто награждая их привилегиями или акциями в обмен на наличные.

Хотя популярность этих услуг в последние годы возросла, есть некоторые оговорки. Во-первых, ваш продукт или компания должны быть достаточно интригующими, чтобы привлечь внимание множества инвесторов.

В случае краудфандинга, когда инвесторы получают долю в компании, существуют строгие законы и правила о ценных бумагах, которым должны следовать как инвесторы, так и предприниматели.

Краудфандинг может быть выгодным вариантом для начинающих компаний, но не лучшим решением для долгосрочного финансирования.

Где получить краудфандинг

Такие платформы, как Kickstarter, GoFundMe и Indiegogo, являются хорошим выбором для краудфандинга на основе вознаграждений. Для краудфандинга акций жизнеспособными вариантами являются такие платформы, как Republic, CircleUp и Fundable.

Часто задаваемые вопросы

Как лучше всего финансировать малый бизнес?

Наилучший способ финансирования малого бизнеса зависит от таких факторов, как зачем вам нужен капитал, как быстро он вам нужен, а также квалификация вашего бизнеса (например, кредитный рейтинг, время в бизнесе).

Если вам нужен наиболее доступный вид заемного финансирования и вы обладаете высокой квалификацией, лучшим вариантом может стать кредит в банке или SBA. С другой стороны, если вы новичок в бизнесе или у вас справедливая кредитная история, онлайн-кредит может быть лучшим путем. И если вы хотите вообще избежать долгов, гранты или краудфандинг могут быть вашим лучшим выбором.

Какой вид финансирования используют малые предприятия?

Малые предприятия обычно используют долговое или долевое финансирование или их комбинацию. Долговое финансирование включает в себя заимствование денег у третьего лица, которое вы затем возвращаете с процентами. С другой стороны, акционерное финансирование означает, что вы получаете деньги от инвестора в обмен на частичное владение вашей компанией.

Где я могу получить финансирование для своего бизнеса?

Некоторые из наиболее распространенных источников финансирования малого бизнеса включают банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *