Финансы и инвестиции куда вложить: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Куда вложить деньги прямо сейчас: 6 вариантов с разным уровнем риска :: Новости :: РБК Инвестиции

Военная спецоперация, санкции, неопределенность и ограничения — в такой ситуации штормит не только фондовый рынок. Вспоминаем основные правила инвестиций и изучаем, во что можно вложить деньги в такое непростое время

Фото: Shutterstock

В этом тексте вы узнаете:

  1. Основные правила инвестиций

  2. Минимальные риски

  3. Средние риски

  4. Высокие риски

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

  • копите подушку безопасности;

  • поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;

  • не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;

  • диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;

  • ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;

  • не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;

  • инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Что делать инвестору, когда рынки штормит: 5 советов

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Минимальные риски

Банковские вклады

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

Насколько это выгодно?

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.

«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18–20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов инвестиционной компании «Атон» Михаил Морозов.

Однако аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.

По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых. Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.

Фото: РБК

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Как правило, номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому некоторые бумаги называют короткими, а другие длинными. Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из наиболее консервативных и менее рисковых инструментов в текущих условиях.

Кроме того, есть разные виды ОФЗ. Как следует из аналитических материалов «ВТБ Мои Инвестиции», эксперты отдают предпочтение следующим бумагам:

  • ОФЗ с переменным купоном

     — это страховка на случай роста ставки ЦБ. Ставка купона у них привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average) — это ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки;

  • ОФЗ с индексируемым номиналом — это защита от инфляции. Номинал таких ОФЗ индексируется на величину инфляции с опозданием в три месяца, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться, исходя из проиндексированного номинала, отметили эксперты. То есть рост инфляции в марте отразится на номинале этих бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Кирилл Комаров, руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций», считает, что вложения в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. «Это более консервативные инструменты, но с более ограниченным потенциалом доходности», — отметил он.

Кроме того, с 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда можно будет получить налоговый вычет в 13% на сумму до ₽400 тыс., то есть дополнительно ₽52 тыс. в год, отметил Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

О том, что такое ИИС и какие у него бывают типы налоговых вычетов, можете посмотреть в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том, как посчитать реальную доходность облигаций.

Фото: Unsplash

Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.

По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов, что не опоздала ли ФРС с повышением ставки», — отметил Морозов.

По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ, скорее, сохранить накопления, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.

«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Средние риски

Корпоративные облигации

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.

«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают субъекты России, например области, городские округа.

Эмитенты второго эшелона — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем у эмитентов первого эшелона, или так называемых голубых фишек. У бумаг этих компаний также меньше ликвидность.

Фото: China Photos / Getty Images

Иностранная валюта

Купить доллары, евро и фунты в России сейчас стало труднее, так как власти ввели ряд ограничений. Например, комиссию на покупку этих валют 12% на бирже, ограничения по выдаче наличных и многое другое. Однако на бирже и в банках также можно приобрести японские иены, швейцарские франки и другие валюты иностранных государств.

Сыроваткин отметил, что в сложившейся ситуации, если инвестор не хочет платить комиссию, то можно купить на Мосбирже китайские юани. Однако получить их в наличном виде не получится. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но под низкие проценты, добавил эксперт.

«За последние два года юань заметно подорожал к доллару и в целом показывал довольно низкую волатильность. Риски — резкий разворот Народного Банка Китая в сторону смягчения денежно-кредитной политики, например, на фоне экономических проблем», — рассказал Сыроваткин.

Морозов полагает, что юань интересен, так как он выигрывает и от падения инвестиционного доверия к доллару и евро, и от перевода части торговых операций в юань рядом крупных игроков. Однако он полагает, что эту валюту стоит отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отмечала на своем YouTube-канале, что для таких валют, как гонконгский доллар, юань, почти нет инструментов, в которые их можно было бы вложить, поэтому непонятно, что с ними делать после покупки, то есть единственный вариант — ждать, что их курс вырастет.

По ее словам, если инвестор хочет сделать ставку на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, то можно купить более стабильную валюту, например франки. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, там тоже есть своя тематика с Тайванем», — напоминает Смирнова.

Что можно и нельзя делать с долларами и евро. Актуальное руководство

Фото: Shutterstock

Высокие риски

Акции

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. По мнению экспертов, риски по российским акциям такие:

  • Кирилл Комаров: «Риски здесь высокие — пока очень трудно понять, насколько тяжелым будет кризис, на каком уровне остановится рост инфляции»;

  • Владимир Брагин: «Основной риск — это серьезное ухудшение ситуации в экономике, негативно сказывающееся на состоянии компаний, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на них, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные вложения могут помочь снизить риски. По мнению Беляевой, сейчас более приемлемый вариант — формирование долгосрочного портфеля из акций компаний, которые производят продукцию, пользующуюся спросом, и которые в перспективе могут вернуться к выплате дивидендов. В текущей геополитической и экономической ситуации ряд компаний временно отказываются от выплат.

По мнению Михаила Морозова, если санкции продлятся долго, то у российских инвесторов — розничных, корпоративных и институциональных — основным рынком будут российские акции, так как иностранные инвестиции будут нести повышенные риски.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» отметила, что цены на многие российские акции сейчас довольно привлекательны. «Понятно, что рынку потребуется продолжительное время для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы, но такой долгосрочный подход несет в себе намного более низкие риски с доходностью, которая может обогнать текущие темпы инфляции», — добавила Беляева.

Кирилл Комаров также полагает, что с учетом текущей волатильности и неопределенности максимальную доходность могут предоставить акции. По его мнению, они могут не только защитить от инфляции, но и дать возможность заработать благодаря тому, что сейчас многие бумаги сильно подешевели из-за геополитики и санкций. У них есть хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов, считает эксперт.

Владимир Брагин также полагает, что российские акции потенциально могут принести наибольшую доходность. «Риски здесь сейчас повышенные, но если ситуация в экономике не будет давать серьезных поводов для беспокойства, рост котировок в обозримом будущем может составить и 20%, и 30%, а то и больше», — отметил он.

Эксперт также добавил, что акции следует расценивать как долгосрочные инвестиции. «Розничным инвесторам я рекомендую заходить в российский рынок через паевые фонды», — сказал Брагин.

Рынок фондов на российские бумаги постепенно открывается. В утренних текстах мы публикуем списки тех, кого допускают к торгам.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что самую большую потенциальную доходность сейчас можно получить от спекулятивных операций с акциями, но у этого подхода и максимальные риски. «Рынок в текущем моменте очень волатилен. В отдельных бумагах рост цен за день может составить 30%, 40% и более. Но рассчитывать на устойчивый рост на рынке не стоит, мы можем увидеть такое же сильное снижение цен при ухудшении новостного фона», — отметила она.

Эксперт предупредила, что такой спекулятивный подход требует повышенной терпимости к рискам, постоянного мониторинга ситуации и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. «Высокая волатильность цен в большей мере создает иллюзию возможности хороших заработков, на практике получить достойные результаты очень сложно», — рассказала аналитик.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

5 финансовых инструментов, которые помогут защититься от инфляции — Финансы на vc.ru

Какие активы сделают портфель прибыльным к ноябрю 2022 года? Рассказываю о 5 инструментах, на которые стоит обратить внимание инвесторам.

{«id»:324112,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/324112-kuda-investirovat-v-2022-godu-5-finansovyh-instrumentov-kotorye-pomogut-zashchititsya-ot-inflyacii»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:18}

{«id»:324112,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:324112,»gtm»:null}

9717 просмотров

Фото: Pixabay

Тренды экономики 2022: собираем антикризисный портфель

Фото: Freepik

Когда мы говорим об инвестициях на продолжительный срок, то нам необходимо понимать, куда движется мир и, в частности, как будут развиваться макроэкономика, спрос и предложение, политика центробанков и денежной системы.

На основании финансовой модели я выявил два тренда, с которыми, вероятно, столкнется рынок: сокращение экономики и рост инфляции. Другими словами, благосостояние в мире будет расти с меньшими темпами, а инфляция — с большими. Это означает, что деньги начнут дешеветь быстрее, так как экономика не сможет обеспечить прирост, необходимый для компенсации высокого уровня инфляции.

Это неблагоприятная и токсичная среда для центральных банков. Они зажаты между молотом и наковальней: им нужно запустить печатный станок, чтобы поддержать экономику, но они не могут выпускать деньги в обращение, так как они быстро обесцениваются.

Что же делать бедному банкиру? Вариант один: повышать ставки.

Таким образом банки включают тормоза экономике, тем самым пытаясь замедлить рост инфляции. Банкиры будут объяснять, что этот шаг поможет спасти экономику, и они выбирают из двух зол наименьшее.

И вот теперь мы подбираемся к главному вопросу: куда инвестировать в 2022 году? Ответ прост: вкладывать туда, где инфляция поможет расти стоимости. Поэтому, если вас беспокоит сложившаяся ситуация — предлагаю обратить внимание на 5 инструментов, которые защитят портфель от кризиса на фондовом рынке.

Подробнее об экономических циклах и секторах, в которые не стоит инвестировать в 2022 году, вы узнаете в видеоролике.

Инструмент #1: опцион на Евродоллар

Фото: Pixabay

Валютный опцион на Евродоллар (не путайте с парой евро к доллару) — это инструмент, который измеряет разницу в доходности в долларовом депозите в Америке и в Европе. Объясню на примере. Допустим, в Америке долларовый депозит в банке приносит 2% годовых, а такой же депозит в долларах в Лондоне заработал 1.75%.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Евродоллар измеряет разницу, записывая ее как 0.25%. К чему такие сложности? Данный инструмент является прямым индикатором того, что центральный банк Америки будет делать со ставками. Если ставки повысят, то курс Евродоллара упадет. Так устроена его механика.

Следовательно, если мы ждем, что центральный банк поднимет ставку в 2022 году, а с нашей точки зрения деваться ему просто некуда, то курс Евродоллара неизбежно упадет. Поэтому тот, кто купит опционы пут, делая ставку на падение, с большей долей вероятности заработает деньги в 2022 году. Я бы рекомендовал присмотреться к опционам GE пут DEC 22 Страйк 98 и 99 и GE пут DEC 23 Страйк 98 и 99.

Инструмент #2: золото

Фото: Pixabay

Как только инвесторы поймут, что экономика охлаждается, а инфляция разгоняется — миллиарды долларов перетекут в золото и в золотодобывающие отрасли. Желтый металл получит стимул и будет расти. Причина очевидна: золото исторически является страховкой от растущей инфляции.

Мы рекомендуем инвесторам держать часть капитала в золоте, а если ситуация будет усугубляться, то наращивать позицию агрессивно. Я рекомендую опционы OG колл Dec 22 Страйк 2100 и 2200.

Инструмент #3: товары сельского хозяйства

Фото: Freepik

Данный сектор также является прямым бенефициаром резко растущей инфляции. Здесь все просто: инфляция растет быстро и продукты питания подрастают вслед за ней. Дорожают семена, удобрение, оплата труда и в связи с этим — цены на биржевые товары. Среди биржевых товаров, которые могут показать рост, — пшеница, соя, сахар, кофе, кукуруза (тикеры WEAT, SOYB, JO, CANE, CORN).

Однако, с инвестициями в продукты питания следует быть аккуратными, так как им свойственна повышенная волатильность. Поэтому не рекомендую инвестировать более 10% портфеля в подобные товары.

Инструмент #4: нефть и нефтепродукты

Фото: Pixabay

Как правило, инфляция разгоняет как добычу, так и обработку черного золота. В то же время есть риск, что инфляция выйдет из-под контроля, и рынок столкнется с котировками на нефть на уровне 150-200$ за баррель. Событие маловероятное, но возможное.

Что касается конкретных нефтяных активов — есть смысл присмотреться к United States Oil Fund (USO), United States Brent Oil Fund (BNO), а также Energy Select Sector SPDR Fund (XLE).

Какая нефтяная компания будет на пике в 2022 году? Разбор актива с перспективами роста вы найдете на канале.

Инструмент #5: полезные ископаемые и базовые металлы

Фото: Unsplash

Инвестиции в полезные ископаемые и металлы совершаются по аналогии с сельхоз сектором. При этом из-за инфляции дорожает добыча ископаемых, металлов и их обработка.

В данном секторе потенциалом роста обладают редкоземельные элементы, медь и сталь (тикеры REMX, CPER, SLX). Я призываю вас быть осторожными с волатильностью: в полезные ископаемые рекомендуется инвестировать не более 7-10% капитала.

Итак, давайте резюмируем вышесказанное. В этой статье я рассказал о 5 инструментах, в которые можно инвестировать и забыть на один год. Это опцион на Евродоллар (не путайте с валютной парой евро к доллару), золото, товары сельского хозяйства, нефть, полезные ископаемые и базовые металлы. По моим расчетам*, вероятность того, что данные инструменты принесут инвестору прибыль в 2022 году, высокая. Я оцениваю вероятность прибыли в условиях инфляции на уровне 55-60% успеха.

*Расчеты базируются на основе исторического тестирования того, как различные инвестиционные классы ведут себя в зависимости от разных фаз рынка.

Риск по каждой позиции фиксирован, так как инвестор отдает не более 10% портфеля под каждый класс активов. При этом доходность каждой позиции может составлять от 50 до 300% — в зависимости от того, используете вы опционы или нет. Суммарно такой портфель может принести доход от 10 до 30% годовых.

Если вам понравилась статья или есть желание подискутировать — подписывайтесь на мои каналы в Telegram и YouTube, в которых рассказываю:

  • как отбирать акции и инвестировать вдолгую;
  • как искать недооцененные акции;
  • в какие компании выгодно инвестировать;
  • как защитить вложения от инфляции и дефолта.

Куда вложить деньги в 2021 году? 15 неочевидных ошибок инвесторов, которые приведут к потере инвестиций

{«id»:242406,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/242406-kuda-vlozhit-dengi-v-2021-godu-15-neochevidnyh-oshibok-investorov-kotorye-privedut-k-potere-investiciy»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:1}

{«id»:242406,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:242406,»gtm»:null}

11 743 просмотров

Если вы – частный инвестор и вкладываете деньги в компании малого и среднего бизнеса, эта статья будет для вас полезна. Мы собрали топ-15 неочевидных ошибок инвесторов, которые могут привести к потере доходности или всей вложенной суммы.

СПОЙЛЕР: ошибок можно избежать!

1. Доверять харизме предпринимателя, громкому бренду и публичности компании

Самый яркий пример инвестирования на основании этой ошибки – Footyball, скандально известная сеть футбольных школ в Москве. Благодаря харизматичности её владельца Алексея Бавыкина в убыточный бизнес удалось привлечь ≈ 1 млрд 200 млн ₽. На данный момент ≈ 800 млн ₽ из этой суммы – долг, не возвращённый инвесторам.

Не ведитесь на громкие обещания, красивую картинку и количество подписчиков в инстаграм!

Проверяйте суть бизнеса, а не только его “обложку”.

2. Не привлекать к проверке компании специалиста, разбирающегося в сфере её деятельности

Представим, что вы хотите инвестировать в компанию, которая занимается выращиванием овощей и поставкой их в крупные торговые сети.

Вы заинтересованы в регулярном, стабильном, не нарушающем условия договора получении доходности. А как вы можете убедиться в том, что в компании на всех этапах бизнес-процессы налажены, прибыль действительно есть, и это элементарно не “пустышка”, не “потёмкинская деревня”?

  • земля подходит для выращивания этих овощей?
  • вода для полива своевременно поступает?
  • солнечный свет попадает на грядки в достаточном количестве?
  • овощи выращиваются в необходимых объёмах?
  • они правильно хранятся?
  • условия поставки соблюдаются?
  • и т.д.

Чтобы оценить реальное положение дел, у вас есть два варианта:

  1. Самостоятельно разбираться в том, как всё должно быть устроено и сопоставлять с тем, что есть на самом деле. В этом вам может помочь наша статья о проверке компаний перед инвестированием
  2. Привлечь специалиста для экспертного аудита и оценки бизнеса

Есть ещё третий вариант – вообще не проверять компанию, а поверить заверениям её владельца об “огромных оборотах и выручках”. Если решите идти по этому пути, возвращайтесь к первому пункту статьи.

3. Не привлекать профессионального юриста к проверке документов

Вот пакет документов, который вам должны предложить, если вы даёте в долг бизнесу, а не инвестируете в долю:

Вы разбираетесь в толковании юридических терминов и можете досконально изучить документы до их подписания?

Сделайте это самостоятельно.

Доверьте эту задачу специалисту, который сможет гарантировать прозрачность и недвусмысленность каждого слова.

Самая запоминающаяся фраза в договоре займа, с которой сталкивались мы: “В случае, если компания не выходит на запланированный уровень годового дохода, она может ничего не возвращать инвесторам”.

4. Отсутствие личного визита в компанию

Инвестировать в компанию, оценив её сайт, – это как сделать девушке предложение, оценив её фотографии в Instagram.

А как же “душа”?

Суть бизнеса – в рабочих процессах, рутинных задачах и подходу к их реализации.

  • Бардак на производстве

  • Очередь из скандалящих сотрудников в бухгалтерии

  • Горы прогнившей произведённой продукции на заднем дворе

  • Неухоженные автомобили в автопарке

  • Грязные фасовщики

  • Пьяные кладовщики

  • и т.д.
{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Узнать о таких вещах невозможно, если готовиться к сделке дистанционно. Но именно они и определяют “успешность” вашего инвестирования.

5. Не анализировать “историю жизни” владельца бизнеса

Личность владельца компании отражает его подход к бизнесу, результатам и траектории развития. Если вы ничего не знаете о человеке, управляющем компанией, вы ничего не знаете и о компании, в которую собираетесь инвестировать.

Какая информация о владельце имеет значение?

  • Сколько бизнес-проектов он имеет? (если больше одного, фокус может быть смещён, а это – риск для вас).
  • Он “чист” как физическое лицо: кредитная история, справка о доходах, браки, разводы, собственность и активы, штрафы ГИБДД, справки о судимости его и ближайших родственников, процедуры банкротства.

  • Прозрачная и понятная история его проектов и обратная связь от бывших партнёров/инвесторов/сотрудников.

  • Впечатление, оставленное при личном знакомстве: адекватность, здравые мысли относительно развития компании, аргументированные ответы на вопросы, в рамках разумного “горящие глаза”, зрелость, опытность, ответственность.

  • Как он проявляет себя “в деле”: опаздывает на встречи, не присылает обещанную информацию, игнорирует просьбы и т.д.

6. Не проверять команду

Бизнес делают люди. От действия каждого члена команды зависит результат, к которому может прийти компания. А ваша доходность напрямую зависит от того, насколько профессионально выполняют свою работу производители, маркетологи, дистрибьюторы, продавцы и т.д.

3 фактора “качества” команды, которые можно оценить только при личной встрече:

  • экспертность – задавать профессиональные вопросы, проверять план-факт за прошлый рабочий месяц

  • мотивированность – выяснить фиксированную и переменную часть дохода ключевых сотрудников

  • сплоченность – задавать одни и те же вопросы о планах и перспективах компании разным людям в “непринуждённой” беседе за чашкой кофе.

7. Не проходить “путь клиента” как тайный покупатель

Покупатель продукта или услуги – это главное “звено”, обеспечивающее доходность бизнеса. Если есть спрос, и бизнес качественно его удовлетворяет, ваши шансы на доходность как инвестора выше.

Вы можете не выходя из дома оценить, насколько доступен продукт, “лёгок и приятен” путь покупателя компании.

Оставьте заявку на сайте, дождитесь обратного звонка, получите ответы на вопросы о продукте, приведите несколько возражений, оцените качество работы продавца. Узнайте условия доставки/возможность примерки/возврата продукта.

Общее впечатление от такого контакта с компанией может стать ключевым и поможет принять решение об инвестировании.

8. Верить обещаниям “рисков нет, гарантии 100%”

Инвестирование – всегда риск. Если предприниматель, брокер, инвестиционная компания или кто угодно ещё “клянётся” вам, что рисков вообще нет, бегите от них и ни в коем случае не доверяйте им свои деньги! Это или развод, или некомпетентный “эксперт”.

Осознайте, что решение инвестировать или нет принимаете только вы и вы же несёте за него ответственность. В ваших интересах разобраться в том, какие риски грозят компании и насколько предприниматель готов им противостоять.

Задача предпринимателя – доказать вам, что он знает об этих рисках и имеет реальный план по а) их предотвращению, б) минимизации последствий в случае их наступления.

Вот часть гарантий, которые могут закрыть ваши основные риски:

  • личное поручительство владельца бизнеса

  • залоги и обеспечения (недвижимость, товарные запасы, залог основных средств, доля в бизнесе, дебиторская задолженность и др.)

  • целевой займ, который даёт бизнесу возможность использовать деньги только по прямому назначению

  • получение прав учредителя в ООО

  • возможность назначить “своих людей” на ключевые должности в компании (финансовый директор/главный бухгалтер и др.)

  • доступ к расчетному счету/бухгалтерской/ управленческой отчетностям, круглосуточная трансляция с видеокамер из офиса, производства и т.д.

  • возможность регулярно проводить проверки и аудит.

9. Не сравнивать текущие финансовые результаты, привлекаемую сумму и запланированный результат

Адекватность привлекаемой суммы инвестиций можно оценить, запросив у владельца бизнеса финансовый план развития.

Абсурдно, но у 90% предпринимателей,
которые ищут инвестиции
в свою компанию,
нет такого плана.

Финансовый план должен точно отображать текущие финансовые результаты и будущие, которых удастся достичь благодаря инвестициям в горизонте 1, 3, 5 лет.

План может содержать:

  • данные об объёме производства и реализации

  • информацию о доходах и расходах

  • информацию о кредиторке и дебиторке

  • данные о налогах и отчислениях

  • управленческую отчетность

  • список конкретных действий, которые предстоит совершить

  • смету, в соответствии с которой будут расходоваться средства

  • и т.д.

Сумма инвестиций, которая привлекается в бизнес, должна сопоставляться с тем, что имеет компания на данный момент. Нельзя, имея один овощной ларёк, привлекать инвестиции на 100 новых ларьков.

В случае запуска работы сразу такого количества торговых точек невозможно качественно обучить персонал, наладить поставки, обеспечить одинаково высокий спрос, элементарно – оформить терминалы для оплаты банковской картой.

Для каждого бизнеса эти факторы специфичны, главное – чтобы предприниматель объективно учитывал их при планировании развития.

10. Не анализировать “гибкость” компании

Реальный пример из опыта нашего портфельного бизнеса:

  • Компания производитель женской одежды во время пандемии перепрофилировала часть производства под пошив медицинских халатов и масок, заключила несколько крупных контрактов на поставку этих товаров и сохранила обороты, заработав за “карантинное” лето 2020 больше 21 млн ₽. Для сравнения, за весну 2020 выручка составила 14,9 млн ₽.

История не терпит сослагательного наклонения, но если бы компания быстро не адаптировалась под резко изменившиеся условия рынка, едва ли ей удалось бы увеличить доход в период пандемии.

Вывод: задавайте владельцу бизнеса вопросы о готовности компании гибко подходить к решению непредвиденных сложностей и адаптироваться к ситуации в мире (пандемия, кризис, обвал рубля и т.д.). Главное – критически оценивайте полученные ответы.

11. Не учитывать косвенные факторы надёжности бизнеса

Косвенные факторы – это “задел прочности” компании. Их наличие или отсутствие определяет бизнес как сильного или слабого игрока рынка.

Такими факторами могут быть:

  • большой ёмкий рынок, на котором представлен бизнес

  • сильные, опытные предприниматели у руля

  • “прочный” бизнес: высокая маржинальность продукции, быстрая оборачиваемость капитала, невысокий уровень постоянных расходов и т.д.)

  • качественная бизнес-система: правильные системы мотивации сотрудников, оцифровка бизнес-процессов, накопление базы знаний, качественная система управления и т.д.)

  • мотивированная команда, личным доходом заинтересованная в росте компании

  • основателю “есть что терять”: вложено значительное количество личных средств, много лет потрачено на развитие бизнеса, пройдено несколько кризисов

  • открытость и прозрачность бизнеса: любые документы предоставляются по первому запросу, есть возможность приехать лично, познакомиться с основателем и командой, посетить производство и т.д.

  • репутация компании и доброе имя владельца

  • официальное юридическое оформление сделок

  • ориентирование на долгое партнёрство на деле, а не на словах

  • положительная динамика роста бизнеса.

12. Не придавать значения деталям схемы доходности и условиям её получения

Существует два варианта инвестирования в малый и средний бизнес:

  1. Займ с процентами
  2. Покупка доли в бизнесе

Перед подписанием договора убедитесь в том, что вы и владелец бизнеса говорите об одних и тех же условиях получения вами дохода:

  • сроки, регулярность и форма выплат

  • выглядит ли реально фин. план развития и доходность, которую вам обещают

  • зависит ли ваша доходность от роста (или не роста!) компании

Каждый из этих пунктов должен быть письменно отражён в договоре, чтобы защитить ваши интересы.

13. Не придавать значения разумной диверсификации

Слишком много активов в портфеле = слабый уровень контроля за их эффективностью.

Слишком мало активов = высокий риск потери общей доходности в случае дефолта одного из них.

Найти идеальный баланс в диверсификации = стабильно высокий регулярный пассивный доход.

Инвесторам в малый бизнес со ставкой 22-30% годовых мы рекомендуем вкладывать деньги в 4-5 компаний. Так, в случае дефолта или нерегулярных выплат одной из компаний, доходность от остальных покроет убытки и тело капитала удастся сохранить.

14. Жадность и желание 50-100% годовой доходности

Желание быстрее и больше заработать свойственно многим. Здесь важно понимать, что в инвестировании быстрые деньги опасны, а зачастую даже нереальны: чтобы управлять проектами с доходностью выше среднего, нужна сильная экспертиза.

Более разумный, работающий долгосрочно подход – тщательный отбор проектов, анализ рынка, проверка компаний и следование всем рекомендациям, которые мы дали в этой статье.

15. Поспешите! Зачем тянуть и откладывать сделку?

Стремлением многих частных инвесторов поскорее начать получать доход часто манипулируют мошенники. На их сайтах можно встретить искусственные дедлайны с рекламными баннерами “Проинвестируй до конца месяца и получи дополнительно 3-5% годовых!”

Но деньги любят рассудительность, спокойные, взвешенные, точные и рациональные решения. Эмоции и “кураж” здесь не уместны.

Если вас торопят, нагнетают атмосферу, мотивируют более выгодными условиями, задумайтесь о выходе из сделки.

Подведём итог

Каких ошибок избегать, инвестируя в компании малого и среднего бизнеса:

  1. Доверять харизме предпринимателя, громкому бренду и публичности компании
  2. Не привлекать к проверке компании специалиста, разбирающегося в сфере её деятельности
  3. Не привлекать к проверке документов юриста
  4. Не приезжать в компанию с личным визитом
  5. Не анализировать “историю жизни” владельца бизнеса
  6. Не проверять команду
  7. Не проходить “путь клиента” как тайный покупатель
  8. Верить обещаниям “рисков нет, гарантии 100%”
  9. Не сравнивать текущие финансовые результаты, привлекаемую сумму и запланированный результат
  10. Не анализировать “гибкость” компании
  11. Не учитывать косвенные факторы надёжности бизнеса
  12. Не придавать значения деталям схемы доходности и условиям её получения
  13. Не придавать значения разумной диверсификации
  14. Мечтать о высокой доходности 50-100% годовых
  15. Спешить и быстро принимать решение о сделке

Если вам интересна сфера инвестирования, переходите в наши социальные сети: Telegram, Facebook, Instagram, Вконтакте, Одноклассники. Там мы пишем о реальном опыте частных инвесторов, а ещё делимся трэшем, с которым каждый день сталкиваемся в российском краудинвестинге, обсуждаем новости и боремся с финансовой неграмотностью.

Личные финансы и инвестиции: как вложить деньги без ошибок

Высшее образование онлайн

Федеральный проект дистанционного образования.

Я б в нефтяники пошел!

Пройди тест, узнай свою будущую профессию и как её получить.

Химия и биотехнологии в РТУ МИРЭА

120 лет опыта подготовки

Международный колледж искусств и коммуникаций

МКИК — современный колледж

Английский язык

Совместно с экспертами Wall Street English мы решили рассказать об английском языке так, чтобы его захотелось выучить.

15 правил безопасного поведения в интернете

Простые, но важные правила безопасного поведения в Сети.

Олимпиады для школьников

Перечень, календарь, уровни, льготы.

Первый экономический

Рассказываем о том, чем живёт и как устроен РЭУ имени Г.В. Плеханова.

Билет в Голландию

Участвуй в конкурсе и выиграй поездку в Голландию на обучение в одной из летних школ Университета Радбауд.

Цифровые герои

Они создают интернет-сервисы, социальные сети, игры и приложения, которыми ежедневно пользуются миллионы людей во всём мире.

Работа будущего

Как новые технологии, научные открытия и инновации изменят ландшафт на рынке труда в ближайшие 20-30 лет

Профессии мечты

Совместно с центром онлайн-обучения Фоксфорд мы решили узнать у школьников, кем они мечтают стать и куда планируют поступать.

Экономическое образование

О том, что собой представляет современная экономика, и какие карьерные перспективы открываются перед будущими экономистами.

Гуманитарная сфера

Разговариваем с экспертами о важности гуманитарного образования и областях его применения на практике.

Молодые инженеры

Инженерные специальности становятся всё более востребованными и перспективными.

Табель о рангах

Что такое гражданская служба, кто такие госслужащие и какое образование является хорошим стартом для будущих чиновников.

Карьера в нефтехимии

Нефтехимия — это инновации, реальное производство продукции, которая есть в каждом доме.

Эксперт рассказал, во что стоит инвестировать в 2022 году — Российская газета

Григорий Сосновский, директор региональной сети по работе с состоятельными клиентами «БКС Мир инвестиций», специально для «Российской газеты»:

— Минувший год выдался крайне интересным на инвестиционном рынке. Ключевая особенность — старые добрые консервативные способы инвестирования оказались неактуальными. Облигации из бумаг с доходностью без риска превратились в инструмент с риском без доходности — многие инвесторы по итогам года получили отрицательный результат как по ОФЗ, так и по облигациям, номинированным в валюте. Виной всему повышение ключевой ставки в России в два раза — с 4,25% до 8,5% и ожидание повышения ставки в США. Повышение ставки связано в первую очередь с рекордными за долгое время темпами инфляции как в России, так и в США.

Инфляция — главный враг наличных денег. Поэтому и привычный многим способ хранения денег в наличной форме в этом году дал серьезный сбой. При официальной инфляции на потребительские товары более 10% в России и инфляции в 6,9% в США покупательная способность наличных денег достаточно серьезно сократилась.

В следующем году эта тенденция во многом сохранится, возможно, инфляция будет приостановлена и в середине или конце следующего года ключевая ставка в РФ достигнет своего пика. В США же повышение ставки только начнется. Что же делать и куда будут размещать капитал крупные фонды (стратегия присоединения к «умным» деньгам — одна из лучших на фондовом рынке)? В первую очередь будет актуален рынок акций. Стратегии в России и в США, безусловно, различаются.

Что прогнозируется в России? Скорее всего, в следующем году инфляция достигнет своего пика и начнет снижаться (промпроизводство с сентября падает, доходы населения растут ниже инфляции, закредитованность растет, а доступность кредитов падает). Снижение инфляции остановит рост ключевой ставки, а значит и падение облигаций, в том числе и ОФЗ. Скорее всего, в 2022 году инвестиции в российские облигации окажутся более чем удачными.

Также стоит обратить внимание на дивидендные бумаги крупнейших российских компаний — за 2021 год многие из них за счет беспрецедентного роста цен на сырье получили сверхприбыль, которой будут делиться со своими акционерами через выплату дивидендов. Во многих компаниях, особенно с участием государства, установлена минимальная планка дивидендных выплат в размере 50% от чистой прибыли. Дивиденды за этот год по многим компаниям (Газпром, НЛМК, Северсталь и т.д.) составят более 10% в рублях.

Если рассматривать валютные инвестиции, то высшая лига — это рынок акций США. За период пандемии население США значительно сократило свое потребление, при этом получив серьезную поддержку так называемыми «вертолетными деньгами». Аналитики JP Morgan оценивают «избыточные сбережения» на уровне в $2,5 трлн, многие компании находятся в хорошей форме — рекордные запасы «кэша» и сильные фундаментальные показатели. Также помогает и государство, которое увеличит свои расходы в 2022 году на $250 млрд по отношению к 2021 году.

Если выделять секторы для инвестиций на рынке США, то это в первую очередь энергетика и финансы (банкиры выигрывают от роста ставки), потребительские сервисы (сфера услуг сильнее всего страдает от локдаунов), здравоохранение. Не стоит забывать и про сектор высоких технологий (диджитализация сейчас практически неостановимый процесс большой емкости), однако в этом секторе стоит пристально изучать долговую нагрузку компании, так как при росте ставок обслуживать долги будет сложнее. Лучше выбирать проверенных лидеров рынка таких как Amazon, Microsoft и Apple. Подчеркну, что валюту стоит размещать в ценных бумагах, чья доходность превышает инфляцию, только так можно защитить свой капитал от самого главного врага — обесценивания.

куда вкладывать деньги, чтобы зарабатывать.

Рост индексов фондового рынка, снижение ставок, развитие торговых приложений привели к невиданному ранее росту числа активных инвесторов на российском рынке. Интернет кишит историями успеха и предложением продуктов с обещанием высоких доходностей. Начинающему инвестору сложно ориентироваться в таком количестве обрушившихся на него предложений.

Инвестиции буквально означают «расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить больше денег в будущем». Почти каждый из нас совершал в жизни реальные инвестиции – возможно покупал квартиру, с целью сдать ее в аренду или продать дороже через некоторое время, доллары с целью продажи по долее высокому курсу, а не для поездки в Америку. Почему эти инвестиции были самыми популярными в прошлом? Да потому, что они почти всегда приносили доход, превышающий ставки по банковским депозитам. Падение их популярности связано с тем, что они перестали приносить гарантированный доход. Банковские депозиты в умных книгах еще называют «отложенным потреблением» -это деньги на непредвиденные расходы или будущие крупные покупки. Ставки по банковским депозитам как правило близки к инфляции, проценты помогают только сберечь их реальную стоимость (наличные деньги и вовсе теряют свою стоимость). Во многих странах их так и называют- «сберегательные» счета. Кстати, крупнейший банк страны до недавнего времени назывался Сберегательный.

Мир инвестиций гораздо шире, чем недвижимость и валюты. Предметы искусства, марки, коллекции вина и виски, ретро автомобили и многое другое есть примеры реальных инвестиций. Финансовые инвестиции еще более разнообразны и доступны, но несут в себе риски. Именно поэтому первые шаги должны быть консервативными. Каким бы привлекательным по доходности не казался инвестиционный инструмент, необходимо всегда помнить – не бывает безрисковых инвестиций! Если обещанная доходность высока, значит инвестиция несет в себе РИСК. Риск того, что вы потеряете часть вложенных средств или не получите проценты, как если бы остались в депозите, что тоже правильно считать потерей. Если вы не осознаете или не видите риска, за который обещают высокую доходность, не стоит спешить.

Основу львиной доли инвестиционных инструментов сегодня, как и 200 лет назад составляют акции и облигации. Открыть счет, купить акции или облигации можно за несколько минут.

Большинство простых инвестиционных продуктов при необходимости можно легко купить и быстро продать, но принимая решения стать инвестором, необходимо осознать, что у вас есть свободные средства, которые вы готовы инвестировать на несколько лет( в идеале не менее 3 лет).

Доверительное управление(ДУ)

Для клиентов, у которых нет времени и желания разбираться со спецификой разного типа инвестиций и функционирования бирж, идеально подходит Доверительное Управление. Если кратко о сути: клиент с управляющей компанией оценивают на какую доходность рассчитывает клиент, на какой сроке он хочет инвестировать и какой риск потерь является для него приемлемым.

При выборе Доверительного управляющего необходимо обратить внимание не только на результаты компании в прошлом( прошлое не гарантирует будущего), но и комиссии за управление, «успех», досрочный вывод средств, а также активы в которые инвестируются средства – некоторые, даже крупные управляющие могут инвестировать не только в базовые активы(акции, облигации), но и в фонды коллективных инвестиций(БПИФ, ЕТФ). Соответственно расходы, которые в конечном итоге оплачивает клиент, увеличиваются на комиссию за управлением фондом. Использование в ДУ сложных стратегий, связанных с доходом, зависящим от изменения цен различных активов не лучший вариант для начинающих инвесторов.

Инвестиции в Облигации

Покупая облигации, инвестор становится кредитором эмитента(заемщика). Это дает возможность, минуя банк, разместить средства по более высокой ставке, чем если бы он разместил в банк депозит, а банк выдал эмитенту кредит. У некоторых эмитентов ставки лишь ненамного выше депозитных, другие обещают двузначные доходности. Чем надежнее эмитент, тем ниже ставка сопоставимых по сроку облигаций. Для того чтобы инвесторам было проще разбираться в кредитном качестве, существуют рейтинговые агентства, которые присваивают рейтинги эмитентам и выпускам облигаций. Чем выше рейтинг, тем надежнее по мнению рейтингового агентства конкретный выпуск или эмитент. Наличие рейтинга не снимает с инвестора рисков, но позволяет сравнить оценки профессиональных аналитиков различных эмитентов и выпусков между собой.

Чем качественнее эмитент, а срок погашения совпадает со сроком, на который инвестор вкладывает средства, тем меньше рисков берет на себя инвестор и более предсказуем результат. Облигации, где получение купона(дохода) зависит от изменения цен валют, металлов, ставок и тд, не так просты в оценке и несут в себе риск того, что по истечении срока инвестор не получит никакого дохода и будет разочарован.

Государственные облигации в рублях называют «безрисковыми», тк считается что государство всегда исполнит обязательства. Но даже в этом случае, покупка инвестором долгосрочных облигаций погашением через 10 лет и продажа их раньше срока погашения, например, через год, не гарантирует доходности на которую инвестор первоначально рассчитывал.

Банки, которые являются крупнейшими инвесторами на рынке российских облигаций, предпочитают простые надежные облигации, без встроенных опциональностей, их политика является хорошим примером для инвесторов.

Инвестиции в Акции

На развитых мировых рынках рост стоимости акций и выплаченных дивидендов на длительных периодах исторически опережала доходность инвесторов в облигации. У всех на слуху резкий рост стоимости акций «новой» экономики в последние 5 лет – Apple, Tesla, Amazon, Яндекс и тд. Инвестиции в акции потенциально самые высокодоходные, но их стоимость может резко снижаться под воздействием факторов, которые невозможно предугадать. Известны случаи, когда крупнейшие мировые компании(например производитель телефонов Нокиа), не могли приспособится к меняющемуся миру, их акции обесценивались, а инвесторы теряли состояния. Несмотря на то, что некоторые компании разоряются, в долгосрочной перспективе на сроке 3-5-10 лет, суммарная рыночная стоимость акций крупных компаний как правило росла. Так появились фондовые индексы- отраслевые(энергетика, медицина, розничная торговля и тд) или просто фондовые страновые(крупнейшие по капитализации в стране). Следом за индексами появились фонды, пытающиеся повторить структуру этих индексов или реализовать собственную стратегию. Фонды(БПИФ, ЕТФ) покупают пакеты акций компаний входящих в определенный индекс, взамен выпуская собственные. Такие акции уже меньше зависят от роста или падения акций отдельных компаний и позволяют снизить риск, но не полностью его исключить. Бывают кризисные периоды, когда снижаются акции почти всех компаний. Поэтому срок инвестиций является важным фактором, позволяющим избежать вынужденной продажи в такие периоды. Как и в случае с облигациями, простота инвестиции помогает избежать разочарования- диверсифицированный портфель акций крупных компаний, ориентированный на широкий фондовый индекс или БПИФ с низкой комиссией, со стратегией инвестирования в акции широкого индекса позволяет получить доходность приближенную к доходности фондового индекса.

Торговля акциями, валютами, металлами

Активное развитие удобных торговых приложений, позволило практически каждому стать не просто инвестором, а активным участником биржевых торгов. Развитие интернета, соцсетей и удобных приложений упростило жизнь человека, но появились проблемы психологического характера. Биржевая торговля не стала исключением. Ежесекундно меняющиеся цены и переоценка портфеля, которую мы теперь можем наблюдать онлайн, помогают нам мгновенно принимать решения и также быстро их реализовывать, они создают иллюзию предсказуемости цен, вызывают азарт и подталкивают к активной торговле. Результатом таких действий почти всегда является потеря капитала. Хороший результат требует времени и терпения!

Куда вложить деньги в кризис – советы по инвестированию


Почему стоит начать экономить деньги в кризис?

Новости о сложном экономическом положении страны постоянно появляются в ленте федеральных и местных телеканалов. Каждый гражданин слышит информацию о падении курса рубля, изменениях стоимости нефти, коронавирусной пандемии. Кого-то эти проблемы больше касаются, кому-то посчастливилось не столкнуться с ними настолько близко.

Многие граждане потеряли работу из-за введенных карантинных мер. Количество нуждающихся в материальном обеспечении постоянно растет. Чем обернется для российской экономики кризис 2020 года, прогнозируют многие эксперты. Но для тех, кто думает о том, во что вложить свои деньги, предлагаем несколько практичных советов.


Способы сохранить и инвестировать деньги во время кризиса

Первое, что делают многие люди во время скачков курса, — покупают иностранную валюту. Но такие действия выгодны только тогда, когда финансовое положение страны считается более стабильным. В 2020 году специалисты не стараются давать советы по покупке долларов или евро, как способ сохранить и выгодно вложить свои деньги. Также не следует покупать акции, так как цена на них постоянно падает из-за нестабильного положения фондового рынка. Если у вас есть деньги, которые вы хотите выгодно вложить во время кризиса, то предлагаем рассмотреть проверенные временем варианты.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

  • Вклады в рублях и валюте на длительный срок. Важно выбирать надежный банк. В этом случае деньги будут защищены государством во время кризиса. Их получится вернуть при потере лицензии и банкротстве финансового учреждения.
  • Покупка недвижимости. Традиционно во время кризиса растет уровень инфляции и цены на покупку квадратных метров. Несмотря на неустойчивое состояние отрасли вложение денег в покупку квартиры, дома или других видов недвижимости остается одним из выгодных. Будь то покупка с помощью ипотечного кредитования или инвестирование в строительство – такой способ сохранить сбережения будет всегда выигрышным.
  • Покупка облигаций, выпускаемых Минфином. Они бывают долгосрочными и среднесрочными. Преимуществом такого вложения денег заключается в том, что их владельцы не только сохраняют свои накопления, но и получают прибыль на 2,5% выше инфляции.
  • Покупка драгоценных металлов, в частности, золота. Этот вид вложения денег неизменно приносит доход. Золото оценивается в долларах США. Поэтому при падении курса рубля можно избежать значительных денежных потерь.

Чтобы надежно сохранить и приумножить свои сбережения во время кризиса, следует использовать сразу несколько вариантов вложения. Разделите сбережения так, чтобы хватало на ежемесячные траты наличными или на банковской карте. Оставшиеся деньги поделите на части и вложите в различные банки, инвестируйте в недвижимость или ценные бумаги. Конечно, такие рекомендации подходят тем, у кого есть большие накопления на счете. Следуя этим советам, вы сможете обезопасить свои деньги во время кризиса, а в некоторых случаях и получить доход.

Как начать для начинающих

Инвестирование — это способ отложить деньги, пока вы заняты жизнью, и заставить эти деньги работать на вас, чтобы вы могли в полной мере пожинать плоды своего труда в будущем. Инвестирование — это средство для более счастливого конца. Легендарный инвестор Уоррен Баффет определяет инвестирование как «процесс вложения денег сейчас в надежде получить больше денег в будущем». Цель инвестирования состоит в том, чтобы заставить ваши деньги работать в одном или нескольких типах инвестиционных инструментов в надежде на их рост с течением времени.

Допустим, у вас есть отложенная 1000 долларов США, и вы готовы войти в мир инвестирования. Или, может быть, у вас есть только дополнительные 10 долларов в неделю, и вы хотели бы заняться инвестированием. В этой статье мы расскажем вам, как начать работу в качестве инвестора, и покажем, как максимизировать прибыль при минимальных затратах.

Ключевые выводы

  • Инвестирование определяется как акт вложения денег или капитала в предприятие с расчетом на получение дополнительного дохода или прибыли.
  • В отличие от потребления, инвестирование откладывает деньги на будущее, надеясь, что со временем они вырастут.
  • Однако инвестирование сопряжено с риском убытков.
  • Инвестирование на фондовом рынке — самый распространенный способ для новичков приобрести инвестиционный опыт.
Нажмите «Играть», чтобы узнать, как начать инвестировать в акции

Какой ты инвестор?

Прежде чем вкладывать деньги, вам нужно ответить на вопрос: какой я инвестор? При открытии брокерского счета онлайн-брокер, такой как Charles Schwab или Fidelity, спросит вас о ваших инвестиционных целях и уровне риска, на который вы готовы пойти.

Некоторые инвесторы хотят принимать активное участие в управлении ростом своих денег, в то время как другие предпочитают «установить и забыть». Более традиционные онлайн-брокеры, такие как два упомянутых выше, позволяют вам инвестировать в акции, облигации, биржевые фонды (ETF), индексные фонды и взаимные фонды.

Интернет-брокеры

Брокеры либо с полным спектром услуг, либо со скидкой. Брокеры с полным спектром услуг, как следует из названия, предоставляют полный спектр традиционных брокерских услуг, включая финансовые консультации по вопросам выхода на пенсию, здравоохранения и всего, что связано с деньгами.Обычно они имеют дело только с более состоятельными клиентами и могут взимать значительные сборы, включая процент от ваших транзакций, процент от ваших активов, которыми они управляют, а иногда и ежегодный членский взнос. В брокерских компаниях с полным спектром услуг обычно можно увидеть минимальный размер счета в размере 25 000 долларов США и выше. Тем не менее, традиционные брокеры оправдывают свои высокие комиссионные, давая подробные советы в соответствии с вашими потребностями.

Дисконтные брокеры раньше были исключением, но теперь стали нормой. Дисконтные онлайн-брокеры предоставляют вам инструменты для выбора и размещения ваших собственных транзакций, и многие из них также предлагают консультационную услугу «установи и забудь».По мере развития сферы финансовых услуг в 21 веке онлайн-брокеры добавили больше функций, включая образовательные материалы на своих сайтах и ​​в мобильных приложениях.

Кроме того, хотя существует ряд дисконтных брокеров без ограничений по минимальному депозиту (или с очень низкими), вы можете столкнуться с другими ограничениями, и определенные сборы взимаются со счетов, на которых нет минимального депозита. Это то, что инвестор должен учитывать, если он хочет инвестировать в акции.

Робо-советники

После финансового кризиса 2008 года родилась новая порода инвестиционных консультантов: роботы-консультанты. Джона Штейна и Эли Бровермана из Betterment часто называют первыми в этой области. Их миссия заключалась в том, чтобы использовать технологии для снижения затрат для инвесторов и упрощения рекомендаций по инвестициям.

С момента запуска Betterment были основаны другие компании, ориентированные на роботов, и даже авторитетные онлайн-брокеры, такие как Чарльз Шваб, добавили консультационные услуги, подобные роботам.Согласно отчету Чарльза Шваба, 58 % американцев говорят, что к 2025 году они будут пользоваться каким-либо роботом-консультантом. Если вы хотите, чтобы алгоритм принимал за вас инвестиционные решения, включая сбор налоговых убытков и ребалансировку, ты. Кроме того, как показал успех инвестирования в индексы, вы можете добиться большего успеха с помощью робота-консультанта, если вашей целью является наращивание благосостояния в долгосрочной перспективе.

Инвестирование через вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, попробуйте инвестировать всего 1% своей зарплаты в пенсионный план, доступный вам на работе.Правда в том, что вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой вклад.

Пенсионные планы на основе работы вычитают ваши взносы из вашей зарплаты до расчета налогов, что сделает взнос еще менее болезненным. Когда вас устроит взнос в 1%, возможно, вы сможете увеличить его по мере получения ежегодных прибавок. Вы вряд ли пропустите дополнительные взносы. Если у вас на работе есть пенсионный счет 401(k), то, возможно, вы уже инвестируете в свое будущее, отчисляя средства во взаимные фонды и даже в акции своей компании.

Минимум для открытия счета

Многие финансовые учреждения предъявляют минимальные требования к депозиту. Другими словами, они не примут вашу заявку на открытие счета, если вы не внесете определенную сумму денег. Некоторые фирмы даже не позволят вам открыть счет на сумму менее 1000 долларов.

Прежде чем решить, где вы хотите открыть счет, стоит поискать несколько вариантов и ознакомиться с обзорами наших брокеров. Мы указываем минимальные депозиты вверху каждого обзора. Некоторые фирмы не требуют минимальных депозитов.Другие могут часто сокращать расходы, такие как торговые сборы и сборы за управление счетом, если ваш баланс превышает определенный порог. Третьи могут предложить определенное количество сделок без комиссии для открытия счета.

Комиссии и сборы

Как любят говорить экономисты, бесплатного обеда не бывает. Хотя многие брокеры в последнее время стремятся снизить или отменить комиссионные по сделкам, а ETF предлагают индексное инвестирование всем, кто может торговать с минимальным брокерским счетом, все брокеры должны так или иначе зарабатывать деньги на своих клиентах.

В большинстве случаев ваш брокер будет взимать комиссию каждый раз, когда вы торгуете акциями путем покупки или продажи. Торговые сборы варьируются от 2 долларов за сделку, но могут достигать 10 долларов у некоторых дисконтных брокеров. Некоторые брокеры вообще не взимают торговые комиссии, но компенсируют это другими способами. Нет благотворительных организаций, оказывающих брокерские услуги.

В зависимости от того, как часто вы торгуете, эти сборы могут накапливаться и влиять на вашу прибыль. Инвестирование в акции может быть очень дорогостоящим, если вы часто открываете и закрываете позиции, особенно с небольшой суммой денег, доступной для инвестирования.

Помните, сделка — это приказ о покупке или продаже акций одной компании. Если вы хотите купить пять разных акций одновременно, это рассматривается как пять отдельных сделок, и с вас будет взиматься плата за каждую.

Теперь представьте, что вы решили купить акции этих пяти компаний на свои 1000 долларов. Для этого вы понесете 50 долларов торговых издержек (при условии, что комиссия составляет 10 долларов), что эквивалентно 5% от вашей 1000 долларов. Если бы вы полностью инвестировали 1000 долларов, ваш счет уменьшился бы до 950 долларов после торговых издержек.Это представляет собой потерю 5% еще до того, как ваши инвестиции получат шанс заработать.

Если вы продадите эти пять акций, вы снова понесете расходы по сделкам, которые составят еще 50 долларов. Чтобы совершить кругосветное путешествие (покупка и продажа) этих пяти акций, вам потребуется 100 долларов, или 10% от суммы вашего первоначального депозита в 1000 долларов. Если ваши инвестиции не приносят достаточного дохода, чтобы покрыть это, вы потеряли деньги, просто открывая и закрывая позиции.

Если вы планируете часто торговать, ознакомьтесь с нашим списком брокеров для экономных трейдеров.

Загрузки взаимных фондов

Помимо торгового сбора за покупку взаимного фонда, существуют и другие расходы, связанные с этим типом инвестиций. Взаимные фонды — это профессионально управляемые пулы фондов инвесторов, которые целенаправленно инвестируют, например, в акции компаний США с большой капитализацией.

Инвестор будет нести много сборов при инвестировании в паевые инвестиционные фонды. Одним из наиболее важных комиссий, которые следует учитывать, является коэффициент управленческих расходов (MER), который взимается управленческой командой каждый год в зависимости от количества активов в фонде.РВК колеблется от 0,05% до 0,7% годовых и варьируется в зависимости от типа фонда. Но чем выше MER, тем больше он влияет на общую доходность фонда.

При покупке взаимных фондов вы можете увидеть ряд сборов за продажу, называемых нагрузками. Некоторые из них являются внешними нагрузками, но вы также увидите фонды без нагрузки и фоновые нагрузки. Убедитесь, что вы понимаете, имеет ли фонд, который вы рассматриваете, объем продаж, прежде чем покупать его. Ознакомьтесь со списком фондов без нагрузки и без комиссии за транзакцию у вашего брокера, если вы хотите избежать этих дополнительных сборов.

Для начинающего инвестора комиссия паевых инвестиционных фондов на самом деле является преимуществом по сравнению с комиссией по акциям. Это потому, что сборы одинаковы, независимо от суммы, которую вы инвестируете. Поэтому, если вы соответствуете минимальным требованиям для открытия счета, вы можете инвестировать всего 50–100 долларов США в месяц во взаимный фонд. Термин для этого называется усреднением долларовой стоимости (DCA), и это может быть отличным способом начать инвестировать.

Диверсификация и снижение рисков

Диверсификация считается единственным бесплатным обедом в инвестировании.В двух словах, инвестируя в ряд активов, вы снижаете риск того, что эффективность одной инвестиции серьезно повлияет на возврат ваших инвестиций в целом. Вы можете думать об этом как о финансовом жаргоне: «Не кладите все яйца в одну корзину».

С точки зрения диверсификации наибольшие трудности при этом будут связаны с инвестициями в акции. Как упоминалось ранее, затраты на инвестирование в большое количество акций могут нанести ущерб портфелю. С депозитом в 1000 долларов почти невозможно иметь хорошо диверсифицированный портфель, поэтому имейте в виду, что вам, возможно, придется инвестировать в одну или две компании (максимум) в первую очередь.Это увеличит ваш риск.

Именно здесь основное внимание уделяется основным преимуществам взаимных фондов или ETF. Оба типа ценных бумаг, как правило, включают большое количество акций и других инвестиций в свои фонды, что делает их более диверсифицированными, чем одну акцию.

Симуляторы фондового рынка

Новички в инвестировании, которые хотят получить опыт торговли, не рискуя при этом своими деньгами, могут обнаружить, что симулятор фондового рынка является ценным инструментом.Существует множество доступных торговых симуляторов, в том числе с комиссией и без комиссии. Симулятор Investopedia можно использовать совершенно бесплатно.

Симуляторы фондового рынка предлагают пользователям воображаемые виртуальные деньги для «инвестирования» в портфель акций, опционов, ETF или других ценных бумаг. Эти симуляторы обычно отслеживают движение цен инвестиций и, в зависимости от симулятора, другие важные аспекты, такие как торговые сборы или выплаты дивидендов. Инвесторы совершают виртуальные «сделки», как если бы они вкладывали реальные деньги.Благодаря этому процессу пользователи симуляторов получают возможность узнать о тонкостях инвестирования и испытать на себе последствия своих виртуальных инвестиционных решений, не рискуя своими деньгами. Некоторые симуляторы даже позволяют пользователям соревноваться с другими участниками, создавая дополнительный стимул для обдуманных инвестиций.

В чем разница между брокером с полным спектром услуг и брокером со скидкой?

Брокеры с полным спектром услуг предоставляют широкий спектр финансовых услуг, в том числе предлагают финансовые консультации по пенсионному обеспечению, здравоохранению и множеству инвестиционных продуктов.Они традиционно обслуживали состоятельных людей и часто требуют значительных инвестиций. Дисконтные брокеры имеют гораздо более низкие пороги доступа, но также, как правило, предлагают более оптимизированный набор услуг. Дисконтные брокеры позволяют пользователям размещать индивидуальные сделки, а также все чаще предлагают образовательные инструменты и другие ресурсы.

Каковы риски инвестирования?

Инвестирование — это вложение ресурсов сейчас для достижения будущей финансовой цели. Существует много уровней риска, при этом определенные классы активов и инвестиционные продукты по своей природе намного более рискованны, чем другие.Тем не менее, по сути, все инвестиции сопряжены с некоторой степенью риска: всегда возможно, что стоимость ваших инвестиций не будет увеличиваться с течением времени. По этой причине ключевой вопрос для инвесторов заключается в том, как управлять своим риском для достижения своих финансовых целей, будь то краткосрочные или долгосрочные.

Как работают комиссии и сборы?

Большинство брокеров взимают с клиентов комиссию за каждую сделку. Они, как правило, колеблются где-то до 10 долларов за сделку.Из-за стоимости комиссий инвесторы обычно считают разумным ограничить общее количество сделок, которые они совершают, чтобы не тратить дополнительные деньги на комиссионные. Некоторые другие типы инвестиций, такие как биржевые фонды, облагаются комиссией для покрытия расходов на управление фондом.

Суть

Можно инвестировать, если вы только начинаете с небольшой суммой денег. Это сложнее, чем просто выбрать правильную инвестицию (что само по себе достаточно сложно), и вы должны знать об ограничениях, с которыми вы сталкиваетесь как новый инвестор.

Вам придется сделать домашнее задание, чтобы найти минимальные требования к депозиту, а затем сравнить комиссии с комиссиями других брокеров. Скорее всего, вы не сможете экономически эффективно покупать отдельные акции и при этом диверсифицировать их с небольшой суммой денег. Вам также нужно будет выбрать брокера, у которого вы хотели бы открыть счет.

Умные инвестиции при небольшом бюджете

Распространенный миф об инвестировании заключается в том, что для начала требуется большой толстый банковский счет.На самом деле процесс создания солидного портфеля может начаться с нескольких тысяч или даже сотен долларов.

Вот несколько конкретных советов, упорядоченных по сумме, которую вы можете иметь, чтобы начать свои инвестиции, и охватывают некоторые умные шаги, которые могут предпринять мелкие игроки, чтобы запустить программу сбережений и инвестиций.

Ключевые выводы

  • Откладывайте определенную сумму для регулярных сбережений.
  • Посмотрите приложения для сбережений, которые округляют ваши покупки и сохраняют мелочь.
  • Сначала погасите долги под высокие проценты.
  • Воспользуйтесь пенсионными планами.
  • Подумайте об уровне риска, с которым вам комфортно, и о том, как он меняется со временем.
  • Покупайте лучшие варианты по мере роста вашего инвестиционного банка.

4 стратегии для начала

Планируете ли вы инвестировать немного или довольно много, в безопасные ставки или азартные игры с высоким риском, эти шаги должны помочь вам сдвинуть ваши планы с правильного пути.

Автоматизация сбережений

Старание надежно откладывать определенную сумму сбережений каждый месяц принесет плоды в долгосрочной перспективе.Если вам не хватает силы воли или организации, чтобы сделать это в одиночку, техническая помощь доступна через приложения для смартфонов и компьютеров.

Приложения, которые делают экономию наименее безболезненной, — это те, которые округляют ваши покупки и другие транзакции до ближайшего доллара и откладывают «сбережения». Acorns, Qapital и Chime собирают транзакции с ваших кредитных и/или дебетовых карт и возвращают вам деньги в удобных для сбережений средствах.

Acorns вкладывает деньги в один из нескольких недорогих портфелей ETF; это хорошие средства для небольших вкладчиков, как мы расскажем ниже.Qapital добавляет возможность автоматического перевода денег на основе выбранных вами правил. Деньги на застрахованном FDIC счете Qapital хранятся в одном из их банков-партнеров. Chime, онлайн-банк и приложение, предлагает сберегательный счет, который автоматически откладывает процент от каждой зарплаты, которую вы вносите, помимо других функций.

Помимо использования этих приложений, узнайте в своем банке о его собственных приложениях и других способах автоматического перевода средств с несберегательных счетов на те, которые лучше подходят для сбережений и инвестиций.

Разберись со своими долгами

Прежде чем начать откладывать, проанализируйте, во что вам обходятся долги, которые у вас уже есть, и подумайте, как быстро вы можете их погасить. В конце концов, кредитные карты с высокой процентной ставкой могут иметь ставки 20% и более, а некоторые студенческие кредиты имеют процентные ставки более 10%. Эти ставки выше, чем среднегодовая прибыль в 9,2% или около того, поэтому фондовый рынок США со временем вернулся.

Если у вас много долгов под высокие проценты, имеет смысл погасить хотя бы часть из них, прежде чем делать инвестиции.Хотя вы не можете предсказать точную прибыль от большинства ваших инвестиций, вы можете быть уверены, что погашение долга с процентной ставкой 20% на год раньше равноценно получению 20% прибыли на ваши деньги.

Всегда вносите достаточно денег в свою форму 401(k), чтобы претендовать на соответствующий взнос вашего работодателя — это бесплатные деньги. И даже если ваш работодатель не предлагает никакой компенсации за ваши взносы 401 (k), план все равно является хорошей сделкой.

Подумай о своей пенсии

Ключевой целью сбережений и инвестиций, даже в раннем возрасте, должно быть обеспечение достаточного количества денег после того, как вы перестанете работать.Одним из приоритетов в вашем планировании должно быть полное использование стимулов, которые правительства и работодатели используют для поощрения пенсионного обеспечения. Если ваша компания предлагает пенсионный план 401(k), не упускайте его из виду. Это вдвойне верно, если ваша компания частично или полностью соответствует вашему вкладу в план.

Например, если ваш доход составляет 50 000 долларов США, и вы вносите 3000 долларов США, или 6 % от вашего дохода, в план 401(k), ваш работодатель может сопоставить эту сумму, внося дополнительно 3000 долларов США.Менее щедрый работодатель может внести до 3%, добавив 1500 долларов к вашему вкладу в 3000 долларов. Вы всегда захотите инвестировать достаточно, чтобы получить полную сумму вашего работодателя. Не делать этого — значит выбрасывать деньги на ветер.

Примечательно, что 401(k)s и другие пенсионные инструменты также являются надежными инвестициями из-за их благоприятного налогового режима. Многие позволяют вам делать взносы в долларах до вычета налогов, что снижает налоговое бремя в том году, когда вы делаете взнос. С другими, такими как Roth 401 (k) и IRA, вы вносите доход после уплаты налогов, но снимаете средства без налога, что может уменьшить ваш налоговый удар в год снятия.

И помните, если ваши деньги росли в течение многих лет, их будет намного больше, чем вы изначально вложили, так что эти безналоговые выплаты окупятся. В обоих сценариях прибыль от того, что вы инвестируете, накапливается на счете без уплаты налогов.

Инвестируйте свой возврат налогов

Если вам трудно экономить деньги в течение года, подумайте о том, чтобы отложить часть или весь возврат налога, чтобы начать инвестировать. Это один из немногих моментов в году, когда вы можете получить непредвиденную прибыль, на которую уже не рассчитывали.

Независимо от того, в какой продукт вы инвестируете, очень важно, чтобы вы понимали (и делали все возможное, чтобы свести к минимуму) сборы, связанные с ним.

Рекомендации по сумме инвестиций

Прежде чем перейти к подробностям, стоит подчеркнуть несколько общих моментов. Независимо от вашего собственного капитала, важно свести к минимуму ваши инвестиционные сборы, будь то текущий счет, взаимный фонд или любой другой финансовый продукт.

Это особенно актуально, когда вы инвестируете в бюджет, потому что фиксированные сборы займут более значительную часть ваших сбережений.Ежегодная плата в размере 100 долларов США для счета в 1 миллион долларов США тривиальна, но комиссия в размере 100 долларов США для счета в 5000 долларов США — это большой финансовый удар. Тщательно выбирайте расходы, связанные с тем, куда вы вкладываете свои деньги, особенно если вы инвестируете в бюджет,

Вам также необходимо сопоставить возможную доходность ваших инвестиций с уровнем риска, который вам подходит, и который соответствует вашему возрасту. В целом, ваш портфель должен становиться все менее рискованным по мере приближения к пенсии.

Как инвестировать 500 долларов

Может показаться, что это небольшая сумма для работы, но 500 долларов могут пойти дальше, чем вы думаете, создавая инвестиционный портфель.Если вы предпочитаете не рисковать, поместите свою сумму в депозитный сертификат (CD) банка или другого кредитора или используйте ее для покупки краткосрочных казначейских векселей, которые можно приобрести через онлайн-брокера. Потенциал роста при обоих вариантах ограничен, но риски практически нулевые. Это способ немного заработать на своих деньгах, пока ваши сбережения не вырастут до такой степени, что станут доступны другие варианты.

Для тех, кого устраивает немного больший риск, доступно множество вариантов, даже для мелких инвесторов, которые обещают большую прибыль, чем компакт-диски или казначейские векселя.Одним из них является план реинвестирования дивидендов (DRIP). Вы покупаете акции, и ваши дивиденды автоматически используются для покупки дополнительных акций или даже дробных акций. Это отличный выбор для мелких инвесторов, поскольку акции приобретаются со скидкой без уплаты комиссии за продажу брокеру. Покупка одной акции компании поможет вам начать.

Как инвестировать в ETF

Другим вариантом для начала с малого является биржевой фонд (ETF), большинство из которых не требуют минимальных инвестиций.В отличие от большинства взаимных фондов, ETF обычно имеют пассивную структуру управления, что приводит к более низким текущим затратам. Однако, помимо других недостатков ETF, вы должны платить комиссию за их транзакции. Чтобы уменьшить эти расходы, рассмотрите возможность использования дисконтного брокера, который не взимает комиссию, или планируйте инвестировать реже, возможно, вкладывая большие суммы ежеквартально, а не совершая небольшие ежемесячные покупки.

Как инвестировать в одноранговое кредитование и краудфандинг

На вершине континуума рисков находятся инвестиции в одноранговое кредитование.Краудфандеры связывают инвесторов с деньгами для кредитования и предпринимателей, пытающихся финансировать новые предприятия. По мере погашения кредита инвесторы получают долю процентов пропорционально сумме, которую они вложили. Некоторые краудфандинговые платформы имеют высокий минимум для открытия счета, например, 25 долларов для Prosper, но другим может потребоваться гораздо больше денег.

Краудфандинг предполагает высокий риск, поскольку многие новые предприятия терпят неудачу, но также и перспективу более высоких доходов. Как правило, годовая доходность находится в диапазоне от 5% до 8%, но она может достигать 30% и более для инвесторов, которые готовы пойти на большой риск или просто достаточно удачливы, чтобы поддержать особенно прибыльного новичка.

Как инвестировать 1000 долларов

Если вы откладываете на пенсию или покупаете дом через несколько лет, вы можете найти фонд с низкой комиссией и относительно небольшими минимальными инвестициями, обычно около 1000 долларов. С этим типом фонда вы выбираете целевую дату. Инвестиции в фонд автоматически корректируются с течением времени, при этом общий набор меняется от более рискованного к более безопасному по мере приближения вашей целевой даты.

Почему это важно? Когда вы только начинаете, у вас есть время.Вы можете делать более рискованные инвестиции, которые могут принести более высокую прибыль. Однако по мере того, как вы приближаетесь к намеченной дате, особенно если это дата выхода на пенсию, вы хотите защитить себя от внезапных потерь, которые могут сорвать ваши планы.

На эти 1000 долларов вы также можете подумать о покупке отдельных акций, которые сопряжены с более высоким риском, но могут принести более высокую прибыль. Инвестирование в отдельные акции, которые выплачивают дивиденды, является разумной стратегией. У вас будет возможность получить дивиденды в виде денежных выплат или реинвестировать их в дополнительные акции.

Как инвестировать 3000 долларов

Этот уровень инвестиций позволяет получить доступ к дополнительным возможностям, в том числе к большему количеству взаимных фондов. В то время как некоторые фонды требуют минимальных инвестиций в размере 1000 долларов США или меньше, более распространена более крупная сумма, например, 3000 долларов США, требуемые Vanguard для большинства своих фондов.

Среди многих типов фондов рассмотрите возможность поиска в первую очередь индексного фонда, типа взаимного фонда, который отслеживает определенный рыночный индекс, такой как Standard & Poor 500 или Dow Jones Industrials, и предлагает относительно низкие комиссии.Как и ETF, индексные фонды управляются пассивно, что означает более низкий коэффициент расходов, что снижает комиссию.

Цель индексного фонда состоит в том, чтобы, по крайней мере, соответствовать производительности индекса. Это также дает вам широкий доступ к ряду классов активов.

Как инвестировать 5000 долларов

На уровне 5000 долларов возможности становятся шире, включая больше возможностей для инвестиций в недвижимость. Хотя 5000 долларов недостаточно для покупки недвижимости или даже для внесения первоначального взноса, этого достаточно, чтобы получить долю в недвижимости несколькими другими способами.

Первый заключается в инвестировании в инвестиционный фонд недвижимости (REIT). Это корпорация, которая владеет группой объектов недвижимости или ипотечных кредитов, приносящих непрерывный поток дохода. Как инвестор REIT, вы имеете право на долю дохода, полученного от базовой недвижимости. По закону REIT обязаны ежегодно выплачивать инвесторам 90 % своего дохода в виде дивидендов. REIT могут быть проданы или не проданы, причем последние несут гораздо более высокие первоначальные сборы.

Краудфандинг в сфере недвижимости — второй вариант.Платформам краудфандинга в сфере недвижимости теперь разрешено принимать инвестиции как от аккредитованных, так и от неаккредитованных инвесторов. Многие платформы устанавливают минимальную сумму инвестиций для участия в частных сделках с недвижимостью в размере 5 000 долларов США.

Инвесторы также могут выбирать между долговыми и долевыми инвестициями в коммерческую и жилую недвижимость, в зависимости от платформы. Доходность долговых инвестиций колеблется от 8% до 12% в год. Инвестиции в акционерный капитал могут принести более высокую доходность, если стоимость собственности увеличивается.Имейте в виду, что этот тип инвестиций может нести больше рисков, чем более традиционные инвестиции.

Суть

Инвестирование может быть сложным, но основы просты. Максимизируйте сумму, которую вы сэкономите, и взносы вашего работодателя. Минимизируйте налоги и сборы. Делайте разумный выбор, используя свои ограниченные ресурсы. Тем не менее, создание портфеля также может привести к таким сложностям, как наилучший баланс между риском некоторых инвестиций и их потенциальной доходностью. Подумайте о том, чтобы получить помощь.

Учитывая технологии и жесткую конкуренцию за ваши инвестиции, доступно больше ресурсов, чем когда-либо. Варианты включают роботов-консультантов, виртуальных помощников, которые могут помочь вам создать сбалансированный портфель по низкой цене, и платных финансовых консультантов, которые не зависят от дохода от комиссионных за продукты, которые они вам продают. Самое сложное в инвестировании – начать, но чем раньше вы это сделаете, тем больше сможете заработать. Это так просто.

Как инвестировать деньги: разумные способы начать работу

1 Американцы накапливают богатство и откладывают на долгосрочные цели, такие как выход на пенсию, но поиск наилучшего способа инвестировать эти деньги может показаться сложной задачей. Это не должно быть так.

Премиум-защита без дополнительных затрат

Оставайтесь защищенными благодаря защите от кражи личных данных, страховому покрытию на сумму до 1 млн долларов и расширенному кредитному мониторингу — и все это по непревзойденной цене.

Лучший способ вложить деньги: пошаговое руководство

Финансовая ситуация каждого человека уникальна.Лучший способ инвестировать зависит от ваших личных предпочтений, а также ваших текущих и будущих финансовых обстоятельств. Важно иметь детальное представление о своих доходах и расходах, активах и пассивах, обязанностях и целях при построении надежного инвестиционного плана.

Вот пятиэтапный процесс, который поможет вам понять, как инвестировать свои деньги прямо сейчас:

  1. Определите свои финансовые цели, временные рамки и отношение к риску.

  2. Решите, хотите ли вы использовать подход «сделай сам» или «управляй за меня».

  3. Выберите тип инвестиционного счета, который вы будете использовать (401(k), IRA, налогооблагаемый брокерский счет, образовательный инвестиционный счет).

  4. Выберите, какие инвестиции соответствуют вашей толерантности к риску (акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость).

А вот и подробная информация о том, как заставить ваши деньги работать правильно и прямо сейчас.

1. Дайте своим деньгам цель

Выяснение того, как инвестировать деньги, начинается с определения ваших инвестиционных целей, когда вы нуждаетесь или хотите их достичь, а также вашего уровня комфорта с риском для каждой цели.

  • Долгосрочные цели: часто универсальной целью является выход на пенсию, но у вас могут быть и другие цели: вы хотите внести первоначальный взнос за дом или обучение в колледже? Купить загородный дом своей мечты или отправиться в юбилейное путешествие через 10 лет?

  • Краткосрочные цели: отпуск в следующем году, дом, который вы хотите купить в следующем году, резервный фонд или рождественская копилка.

В этом посте мы в основном сосредоточены на долгосрочных целях. Мы также коснемся того, как инвестировать без какой-либо конкретной цели.В конце концов, цель приумножить свои деньги сама по себе является прекрасной целью.

2. Решите, в каком размере вам нужна помощь

Как только вы определите свои цели, вы сможете углубиться в особенности инвестирования (от выбора типа счета до лучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов) . Но если маршрут «сделай сам» не звучит так, как будто это будет ваша чашка чая, не беспокойтесь.

Многие вкладчики предпочитают, чтобы кто-то вложил их деньги за них. И хотя раньше это было дорогое предложение, сегодня оно вполне доступно — даже дешево! — нанять профессиональную помощь благодаря появлению автоматизированных услуг по управлению портфелем а.к.а. роботы-консультанты.

Эти онлайн-консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания и управления инвестиционным портфелем клиента, предлагая все, от автоматической ребалансировки до налоговой оптимизации и даже доступа к помощи человека, когда она вам нужна.

Если вы предпочитаете делать это сами, давайте продолжим.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

3. Выберите инвестиционный счет

купить в большинстве типов акций и облигаций, вам понадобится инвестиции учетная запись.Точно так же, как есть несколько банковских счетов для разных целей — расчетный, сберегательный, денежный рынок, депозитные сертификаты — есть несколько инвестиционных счетов, о которых нужно знать.

Некоторые счета предлагают налоговые льготы, если вы инвестируете для определенной цели, например для выхода на пенсию. Имейте в виду, что вы можете быть обложены налогом или оштрафованы, если вы заберете свои деньги досрочно или по причине, которая не считается квалифицированной согласно правилам плана. Другие аккаунты имеют общее назначение и должны использоваться для целей, не связанных с выходом на пенсию, – это дом мечты для отпуска, лодка или ремонт дома в будущем.

Вот список некоторых из самых популярных инвестиционных счетов:

Если вы инвестируете на пенсию:

  • 401(k): Возможно, у вас уже есть счет 401(k), который предлагают многие работодателей и берет взносы прямо из вашей зарплаты. Многие компании будут соответствовать вашим взносам до определенного предела — если это соответствует вашему вкладу, вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы заработать это соответствие, прежде чем инвестировать в другое место.

  • Традиционный или Roth IRA: Если вы уже вносите взносы в форму 401 (k) или у вас ее нет, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет.В традиционной IRA ваши взносы не облагаются налогом, но выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. Roth IRA является двоюродным братом традиционной версии с противоположным налоговым режимом: взносы делаются после уплаты налогов, но деньги растут без налогов, а выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом. Существуют также пенсионные счета, специально предназначенные для самозанятых.

Если вы инвестируете для другой цели:

  • Налоговый счет.Иногда их называют непенсионными или неквалифицированными счетами. Это гибкие инвестиционные счета, не предназначенные для какой-либо конкретной цели. В отличие от пенсионных счетов, здесь нет правил по суммам взносов, и вы можете снимать деньги в любое время. Эти счета не имеют особых налоговых преимуществ. Если вы откладываете на пенсию и максимально использовали вышеуказанные возможности, вы можете продолжать откладывать на налогооблагаемый счет.

  • Сберегательные счета колледжа. Как и пенсионные счета, они предлагают налоговые льготы для сбережений на колледж.Счет 529 и образовательный сберегательный счет Коверделла обычно используются для сбережений в колледже.

За исключением формы 401(k), которую предлагает ваш работодатель, вы можете открыть эти счета у онлайн-брокера.

4. Откройте свою учетную запись

Теперь, когда вы знаете, какую учетную запись вы хотите, вам нужно выбрать поставщика учетной записи. Существует два основных варианта:

  • Онлайн-брокер позволит вам самостоятельно управлять своим счетом, покупая и продавая различные инвестиции, включая акции, облигации, фонды и более сложные инструменты.Аккаунт у онлайн-брокера — хороший выбор для инвесторов, которым нужен большой выбор вариантов инвестирования или которые предпочитают самостоятельно управлять аккаунтом. Вот как открыть брокерский счет.

  • Робот-консультант в компании по управлению портфелем, которая использует компьютеры, чтобы выполнять большую часть работы за вас, создавая и управляя портфелем на основе вашей устойчивости к риску и цели. Вы будете платить ежегодную комиссию за управление сервисом, обычно от 0,25% до 0.50%. Роботы-консультанты часто используют фонды, поэтому они, как правило, не являются хорошим выбором, если вас интересуют отдельные акции или облигации. Но они могут быть идеальными для инвесторов, которые предпочитают быть в стороне.

Не волнуйтесь, если вы только начинаете. Часто вы можете открыть счет без первоначального депозита. (См. нашу линейку лучших брокеров для начинающих инвесторов.) Конечно, вы не инвестируете, пока не добавите деньги на счет, что вам нужно будет делать регулярно для достижения наилучших результатов.Вы можете настроить автоматические переводы со своего расчетного счета на свой инвестиционный счет или даже напрямую с вашей зарплаты, если ваш работодатель это разрешает.

5. Выберите инвестиции, которые соответствуют вашей терпимости к риску

Чтобы понять, как инвестировать деньги, нужно задаться вопросом, куда вам следует вкладывать деньги. Ответ будет зависеть от ваших целей и готовности идти на больший риск в обмен на более высокую потенциальную прибыль от инвестиций. К общим инвестициям относятся:

  • Акции: отдельные акции (доля собственности) компаний, стоимость которых, по вашему мнению, вырастет.

  • Облигации. Облигации позволяют компании или правительству занимать ваши деньги для финансирования проекта или рефинансирования другого долга. Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом и обычно приносят регулярные процентные выплаты инвесторам. Затем основная сумма возвращается в установленный срок погашения. (Подробнее о том, как работают облигации.)

  • Взаимные фонды: вложение ваших денег в фонды, такие как взаимные фонды, индексные фонды или биржевые фонды (ETF), позволяет вам покупать множество акций, облигаций или других инвестиций по однажды.Взаимные фонды обеспечивают мгновенную диверсификацию, объединяя деньги инвесторов и используя их для покупки корзины инвестиций, которые соответствуют заявленной цели фонда. Фондами можно активно управлять, когда профессиональный менеджер выбирает используемые инвестиции, или они могут отслеживать индекс. Индексный фонд Standard & Poor’s 500, например, будет владеть 500 крупнейшими компаниями США.

  • Недвижимость. Недвижимость — это способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель за пределами традиционного сочетания акций и облигаций.Это не обязательно означает покупку дома или владение недвижимостью — вы можете инвестировать в REIT, которые похожи на взаимные фонды недвижимости, или через онлайн-платформы для инвестиций в недвижимость, которые объединяют деньги инвесторов.

Лучшие инвестиционные счета для вас в 2022 году

Используйте наш список лучших наград, чтобы получить лучшие инвестиционные счета года для торговли акциями, инвестирования IRA и многого другого.

Для роста инвестируйте в акции и фонды акций

Если вы терпимы к риску и можете переносить волатильность, вам нужен портфель, состоящий в основном из акций или фондов акций.Если у вас низкая толерантность к риску, вам понадобится портфель с большим количеством облигаций, поскольку они, как правило, более стабильны и менее волатильны. Ваши цели также важны для формирования вашего портфолио. Для долгосрочных целей ваш портфель может быть более агрессивным и принимать больше рисков, что может привести к более высокой доходности, поэтому вы, вероятно, захотите владеть большим количеством акций, чем облигаций.

Какой бы путь вы ни выбрали, лучший способ достичь долгосрочных финансовых целей и свести к минимуму риск — распределить свои деньги между различными типами активов.Это называется распределением активов. Затем в каждом классе активов вы также захотите диверсифицировать несколько инвестиций.

  • Распределение активов важно, потому что разные классы активов — акции, облигации, ETF, взаимные фонды, недвижимость — по-разному реагируют на рынок. Когда один наверху, другой может быть внизу. Таким образом, выбор правильного сочетания поможет вашему портфелю выдержать меняющиеся рынки на пути к достижению ваших целей.

  • Диверсификация означает владение рядом активов в различных отраслях, размерах компаний и географических регионах.Это похоже на подмножество распределения активов.

Создание диверсифицированного портфеля из отдельных акций и облигаций требует времени и опыта, поэтому большинство инвесторов получают выгоду от инвестирования в фонды. Индексные фонды и ETF, как правило, недороги и просты в управлении, поскольку для создания адекватной диверсификации может потребоваться всего четыре или пять фондов.

У меня все в порядке с финансами?

Наша дорожная карта инвестиционной стратегии поможет вам в инвестировании.

Дополнительные ресурсы

Теперь вы знаете основы инвестирования и у вас есть деньги, которые вы хотите инвестировать. Чувствуете, что вам нужно больше информации? Нижеприведенные посты углубляются в некоторые из того, что мы обсуждали выше.

Что такое инвестирование? Как вы можете начать инвестировать? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Инвестирование — это процесс покупки активов, стоимость которых со временем увеличивается и которые обеспечивают доход в виде выплат дохода или прироста капитала.В более широком смысле инвестирование может также заключаться в том, чтобы тратить время или деньги на улучшение своей жизни или жизни других людей. Но в мире финансов инвестирование — это покупка ценных бумаг, недвижимости и других ценностей в погоне за приростом капитала или доходом.

Предложение для избранных партнеров

1

J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование

Бонус для новых клиентов

До 625 долларов США с квалификационными депозитами

1

J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование 3Веб-сайт P. Morgan

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ И СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ: НЕ ДЕПОЗИТ • НЕ СТРАХОВАНЫ FDIC • НЕТ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ • МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ

Как работает инвестирование?

В самом простом смысле инвестирование работает, когда вы покупаете актив по низкой цене и продаете его по более высокой цене. Такой доход от ваших инвестиций называется приростом капитала. Получение прибыли за счет продажи активов с целью получения прибыли или получения прибыли от прироста капитала — это один из способов заработать на инвестировании.

Когда инвестиции увеличиваются в цене в период между их покупкой и продажей, это также называется повышением стоимости.

  • Акция может вырасти в цене на  , когда компания создает новый популярный продукт, который увеличивает продажи, увеличивает доходы компании и повышает рыночную стоимость акций.
  • Корпоративная облигация может стоить  , если по ней выплачивается 5 % годовых, а та же компания выпускает новые облигации с процентной ставкой всего 4 %, что делает ваши облигации более желанными.
  • Такой товар, как золото, может вырасти в цене на , потому что доллар США обесценивается, что увеличивает спрос на золото.
  • Дом или квартира могут вырасти в цене  потому что вы отремонтировали собственность или потому что район стал более привлекательным для молодых семей с детьми.

Помимо прибыли от прироста капитала и повышения стоимости, инвестирование работает, когда вы покупаете и удерживаете активы, приносящие доход. Вместо того, чтобы получать прирост капитала за счет продажи актива, цель инвестирования в доход состоит в том, чтобы купить активы, которые со временем генерируют денежный поток, и удерживать их, не продавая.

Например, по многим акциям выплачиваются дивиденды. Вместо того, чтобы покупать и продавать акции, дивидендные инвесторы держат акции и получают прибыль от дивидендного дохода.

Каковы основные виды инвестиций?

Есть четыре основных класса активов, в которые люди могут инвестировать в надежде получить прибыль: акции, облигации, товары и недвижимость. В дополнение к этим основным ценным бумагам существуют такие фонды, как взаимные фонды и биржевые фонды (ETF), которые покупают различные комбинации этих активов.Когда вы используете эти средства, вы инвестируете сотни или тысячи отдельных активов.

Акции

Компании продают акции, чтобы собрать деньги для финансирования своей коммерческой деятельности. Покупка акций дает вам частичное владение компанией и позволяет вам участвовать в ее прибылях (и убытках). По некоторым акциям также выплачиваются дивиденды, представляющие собой небольшие регулярные выплаты прибыли компаний.

Поскольку нет гарантированной доходности и отдельные компании могут выйти из бизнеса, акции сопряжены с большим риском, чем некоторые другие инвестиции.

Облигации

Облигации позволяют инвесторам «стать банком». Когда компаниям и странам необходимо привлечь капитал, они занимают деньги у инвесторов, выпуская долговые обязательства, называемые облигациями.

Когда вы инвестируете в облигации, вы даете деньги взаймы эмитенту на фиксированный период времени. В обмен на ваш кредит эмитент будет платить вам фиксированную ставку дохода, а также деньги, которые вы первоначально одолжили им.

Из-за гарантированной фиксированной доходности облигации также известны как инвестиции с фиксированным доходом и, как правило, менее рискованны, чем акции.Однако не все облигации являются «безопасными» инвестициями. Некоторые облигации выпускаются компаниями с плохим кредитным рейтингом, а это означает, что они могут не выполнить свои обязательства по погашению.

Товары

Товары – сельскохозяйственная продукция, энергоносители и металлы, в том числе драгоценные металлы. Эти активы обычно представляют собой сырье, используемое промышленностью, и их цены зависят от рыночного спроса. Например, если наводнение повлияет на предложение пшеницы, цена пшеницы может увеличиться из-за дефицита.

Покупка «физических» товаров означает владение нефтью, пшеницей и золотом. Как вы можете себе представить, большинство людей инвестируют в сырьевые товары не так. Вместо этого инвесторы покупают товары, используя фьючерсные и опционные контракты. Вы также можете инвестировать в товары через другие ценные бумаги, такие как ETF или покупать акции компаний, которые производят товары.

Сырьевые товары могут быть инвестициями с относительно высоким риском. Инвестирование во фьючерсы и опционы часто связано с торговлей деньгами, которые вы занимаете, что увеличивает вероятность убытков.Вот почему покупка товаров, как правило, предназначена для более опытных инвесторов.

Недвижимость

Вы можете инвестировать в недвижимость, купив дом, здание или участок земли. Инвестиции в недвижимость различаются по уровню риска и зависят от множества факторов, таких как экономические циклы, уровень преступности, рейтинги государственных школ и стабильность местных органов власти.

Люди, желающие инвестировать в недвижимость, не имея возможности владеть недвижимостью или управлять ею напрямую, могут подумать о покупке акций инвестиционного фонда недвижимости (REIT).REIT — это компании, которые используют недвижимость для получения дохода акционерами. Традиционно они выплачивают более высокие дивиденды, чем многие другие активы, такие как акции.

Взаимные фонды и ETF

Взаимные фонды и ETF инвестируют в акции, облигации и товары, следуя определенной стратегии. Такие фонды, как ETF и взаимные фонды, позволяют вам инвестировать в сотни или тысячи активов сразу при покупке их акций. Эта легкая диверсификация делает взаимные фонды и ETF в целом менее рискованными, чем индивидуальные инвестиции.

Хотя и взаимные фонды, и ETF являются типами фондов, они работают немного по-разному. Взаимные фонды покупают и продают широкий спектр активов и часто активно управляются, а это означает, что инвестиционный профессионал выбирает, во что они инвестируют. Взаимные фонды часто пытаются работать лучше, чем эталонный индекс. Это активное, практическое управление означает, что взаимные фонды, как правило, более дороги для инвестирования, чем ETF.

ETF также содержат сотни или тысячи отдельных ценных бумаг.Однако вместо того, чтобы пытаться превзойти определенный индекс, ETF обычно пытаются скопировать производительность определенного эталонного индекса. Этот пассивный подход к инвестированию означает, что ваши доходы от инвестиций, вероятно, никогда не превысят средний показатель производительности.

Поскольку ETF не управляются активно, инвестиции в них обычно обходятся дешевле, чем взаимные фонды. Исторически так сложилось, что очень немногие активно управляемые взаимные фонды превзошли свои базовые индексы и пассивные фонды в долгосрочной перспективе.

Как думать о риске и инвестировании

Разные инвестиции сопряжены с разным уровнем риска.Принятие на себя большего риска означает, что ваши доходы от инвестиций могут расти быстрее, но это также означает, что у вас больше шансов потерять деньги. И наоборот, меньший риск означает, что вы можете получать прибыль медленнее, но ваши инвестиции более безопасны.

Решение о том, какой риск брать на себя при инвестировании, называется оценкой вашей терпимости к риску. Если вам комфортно с более краткосрочными взлетами и падениями стоимости ваших инвестиций для получения большей долгосрочной прибыли, у вас, вероятно, более высокая устойчивость к риску. С другой стороны, вы могли бы чувствовать себя лучше с более медленной, более умеренной нормой прибыли, с меньшим количеством взлетов и падений.В этом случае у вас может быть более низкая толерантность к риску.

В целом, финансовые консультанты рекомендуют вам брать на себя больший риск, когда вы инвестируете для отдаленной цели, например, когда молодые люди инвестируют для выхода на пенсию. Когда у вас есть годы и десятилетия, прежде чем вам понадобятся ваши деньги, вы, как правило, в лучшем положении, чтобы оправиться от падения стоимости ваших инвестиций.

Например, несмотря на то, что индекс S&P 500 пережил ряд краткосрочных минимумов, включая рецессии и депрессии, он по-прежнему обеспечивает среднегодовую доходность около 10% за последние 100 лет.Но если бы вам понадобились деньги во время одного из таких падений, вы могли бы понести убытки. Вот почему важно учитывать ваши сроки и общее финансовое положение при инвестировании.

Риск и диверсификация

Какой бы ни была ваша терпимость к риску, один из лучших способов управления рисками — это владение множеством различных инвестиций. Вы, наверное, слышали поговорку «не кладите все яйца в одну корзину». В мире инвестиций эта концепция называется диверсификацией, и правильный уровень диверсификации обеспечивает успешный, хорошо сбалансированный инвестиционный портфель.

Вот как это происходит: если фондовые рынки преуспевают и стабильно растут, например, возможно, что часть рынка облигаций может падать. Если бы ваши инвестиции были сконцентрированы в облигациях, вы могли бы терять деньги, но если бы вы правильно диверсифицировали инвестиции в облигации и акции, вы могли бы ограничить свои потери.

Владея целым рядом инвестиций в разные компании и разные классы активов, вы можете компенсировать убытки в одной области прибылью в другой.Это позволяет вашему портфелю стабильно и безопасно расти с течением времени.

Как я могу начать инвестировать?

Начать инвестировать относительно просто, и вам не нужно иметь кучу денег. Вот как выяснить, какой тип инвестиционного счета для начинающих подходит именно вам:

  • Если у вас есть немного денег, чтобы открыть счет , но вы не хотите бремени выбора инвестиций, вы можете начать инвестировать с роботом-консультантом.Это автоматизированные инвестиционные платформы, которые помогают вам инвестировать свои деньги в готовые диверсифицированные портфели, настроенные в соответствии с вашей устойчивостью к риску и финансовыми целями.
  • Если вы предпочитаете проводить практические исследования и выбирать свои индивидуальные инвестиции , вы можете открыть брокерский счет в Интернете и выбрать свои собственные инвестиции. Если вы новичок, помните о простой диверсификации, которую предлагают взаимные фонды и ETF.
  • Если вы предпочитаете невмешательство в инвестирование с дополнительной помощью профессионала, поговорите с финансовым консультантом , который работает с новыми инвесторами .С финансовым консультантом вы можете построить отношения с надежным профессионалом, который понимает ваши цели и может помочь вам выбрать и управлять вашими инвестициями с течением времени.

Независимо от того, как вы решите начать инвестирование, имейте в виду, что инвестирование — это долгосрочное начинание и что вы получите наибольшую выгоду, последовательно инвестируя в течение долгого времени. Это означает придерживаться инвестиционной стратегии независимо от того, растут рынки или падают.

Начните инвестировать рано, продолжайте инвестировать регулярно

«Успешные инвесторы обычно систематически накапливают богатство посредством регулярных инвестиций, таких как отчисления из заработной платы на работе или автоматические отчисления с расчетного или сберегательного счета», — говорит Джесс Эмери, представитель Vanguard Funds.

Регулярные инвестиции помогут вам воспользоваться естественными колебаниями рынка. Когда вы инвестируете постоянную сумму с течением времени, вы покупаете меньше акций, когда цены высоки, и больше акций, когда цены низки. Со временем это может помочь вам платить меньше в среднем за акцию, принцип, известный как усреднение долларовой стоимости. И «[усреднение долларовых затрат] вряд ли сработает, если вы не хотите продолжать инвестировать во время спада на рынках», — говорит Эмери.

Также следует помнить, что никакие вложения не гарантированы, но просчитанные риски могут окупиться.

«За последние 30 лет инвестиции в S&P 500 приносили 10% годовой доход», — говорит Санди Брагар, управляющий директор компании по управлению активами Aspiriant. «Отсутствие 25 лучших отдельных дней в течение этого периода привело бы к годовому доходу всего 5%». Это напоминание не продавать свои инвестиции в панике, когда рынок идет вниз. Невероятно сложно предсказать, когда стоимость акций снова вырастет, и некоторые из самых больших дней роста фондового рынка следовали за днями больших потерь.

Хорошее инвестирование начинается с инвестирования в себя. Узнайте о типах пенсионных счетов. Получите ваши чрезвычайные сбережения в квадрате. Разработайте стратегию погашения задолженности по студенческому кредиту. И с этими ключевыми финансовыми инструментами в действии вы можете начать инвестировать с уверенностью, направляя деньги, которые у вас есть сегодня, на обеспечение вашего будущего.

Зачем инвестировать? – Советники Wells Fargo

Наличие сберегательного счета недостаточно

Экономия денег важна, но это только часть дела.Умные вкладчики начинают с создания достаточных сбережений на случай непредвиденных обстоятельств на сберегательном счете или путем инвестирования на счет денежного рынка. Но после создания легкодоступных сбережений от трех до шести месяцев инвестирование в финансовые рынки дает много потенциальных преимуществ.

Почему важно инвестировать

Инвестирование — это эффективный способ заставить ваши деньги работать и потенциально создать состояние. Разумное инвестирование может позволить вашим деньгам опередить инфляцию и увеличиться в цене.

Более высокий потенциал роста инвестиций в первую очередь связан с силой сложных процентов и компромиссом между риском и доходностью.

Сила компаундирования

Начисление сложных процентов происходит, когда инвестиции приносят прибыль или дивиденды, которые затем реинвестируются. Эти доходы или дивиденды затем генерируют свои собственные доходы. Другими словами, компаундинг — это когда ваши инвестиции приносят доход от предыдущих доходов.

Если вы инвестируете в акции, приносящие дивиденды , например, вы можете подумать о том, чтобы воспользоваться потенциальной силой сложного процента, выбрав реинвестирование дивидендов.

Компромисс между риском и доходностью

Различные инвестиции предлагают различные уровни потенциальной доходности и рыночного риска.

  • Риск — это вероятность того, что инвестиции принесут доход ниже ожидаемого или даже потеряют свою ценность.
  • Доход — это сумма денег, которую вы зарабатываете на вложенных вами активах, или общее увеличение стоимости инвестиций.

Например, инвестирование в акции может принести более высокую прибыль.Напротив, инвестирование в денежный рынок или сберегательный счет, скорее всего, не принесет такого же потенциального дохода, но считается менее рискованным, чем инвестирование в акции.

Величина риска, который вы несете, зависит от вашего аппетита — или терпимости — к риску. Только вы можете решить, на какой риск вы готовы пойти ради потенциально более высокой прибыли. Но если вы стремитесь опередить инфляцию, может потребоваться некоторый риск. Увеличение риска может обеспечить больший потенциал для роста ваших денег.

Чтобы увеличить потенциальные преимущества сложных процентов, начните инвестировать как можно скорее и автоматически реинвестируйте свои дивиденды и другие распределения. Прочтите о силе начисления процентов и стоимости ожидания.

 Знайте свой стиль инвестирования 

Понимание того, к какому типу инвестора вы относитесь, является ключевым шагом на пути к пониманию того, какой инвестиционный подход лучше всего подходит для вас. Каков ваш стиль инвестирования?

Изучите основные виды инвестирования

Когда дело доходит до инвестирования, у вас есть много вариантов.Прежде чем принять решение о том, какие инвестиционные инструменты вам подходят, полезно знать, что они из себя представляют, как они работают и почему они могут хорошо подходить для ваших нужд.

Узнать о типах инвестиций >

Финансовое планирование и управление инвестициями

202010816_BlackRock Fundamental Equities Expert to Expert

Эпизод 3: Поведение на пути к успеху в инвестициях

Часть 1. Уроки необычного года

Динамики:

Джеймс Бристоу , Старший портфельный менеджер BlackRock

Morgan Housel , Автор, отдел поведенческих финансов

Кэрри Кинг , заместитель ИТ-директора по развитым рынкам, BlackRock Fundamental Equities

Кэрри Кинг: Добро пожаловать в серию видеороликов BlackRock Fundamental Equity от эксперта к эксперту, в которой наши специалисты по инвестициям объединяются с руководителями компаний, политиками, политиками и учеными, которые являются лидерами в своих областях и влиятельными лицами в нашей глобальной экономике.

Вместе они изучают темы, которые движут рынками и влияют на принятие решений инвесторами.

Наш третий эпизод посвящен искусству и науке инвестирования, в которых эксперт BlackRock по фундаментальным исследованиям и инвестированию работает с авторитетом в области поведенческих финансов.

В первой части своего разговора, состоящего из трех частей, Джеймс Бристоу и Морган Хаузел размышляют о том, как пережили самое необычное время в истории.

Джеймс Бристоу: Всем привет. Это Джеймс Бристоу.Я очень рад присоединиться к нам сегодня, чтобы поговорить о рынках с Морганом Хаузелом, который, как многие из вас знают, является автором книги «Психология денег» .

И на самом деле первая тема, которую мы собираемся обсудить, это то, что это не было типичным рыночным циклом. Когда мы смотрим на большую просадку, которую мы наблюдали во время COVID, и последующее восстановление, многие аспекты обычного сценария на этом рынке на самом деле не разыгрывались, потому что это был уникальный сценарий.И, Морган, я хотел бы начать с вопроса о том, как вы понимаете то, что вы видели, как люди вели себя в тот период в марте 2020 года, когда рынки испытали большую просадку, и как они отреагировали на то, как после этого изменилась информация.

Морган Хаузел:  Большое спасибо, что пригласили меня, Джеймс. Я очень ценю возможность сделать это. Это такой хороший вопрос. Я думаю, что для меня самая большая разница с тем, что произошло за последние полтора года на рынке, заключается в том, что если вы сравните это с 2008-2009 годами, последним рыночным крахом, 2008 и 2009 годы были финансовым кризисом.Это был кризис, это был экономический коллапс. Так вот на что люди обращали внимание. Последние полтора года были другими, потому что это был биологический кризис. Это был вирус. Таким образом, обвал фондового рынка, произошедший в марте прошлого года, для большинства людей в то время был почти второстепенным. Потому что в марте прошлого года большинство людей не обязательно обращали внимание на свое портфолио. Они говорили, не подцеплю ли я вирус, который убьет меня? Может ли мой ребенок ходить в школу? Хватит ли еды в продуктовом магазине? Это то, о чем люди беспокоились в марте прошлого года.

Итак, я думаю, что для среднестатистического инвестора в Соединенных Штатах и ​​во всем мире то, о чем думало большинство людей в марте прошлого года, сильно отличалось от того, о чем они думали в 2008 году. все выздоровели. К тому времени, когда в прошлом году большинство людей снова стали обращать внимание на остальной мир за пределами COVID, рынок снова восстановился, достигнув рекордно высокого уровня в Соединенных Штатах. Так что это совсем другой фундамент, чем то, что произошло в 2008 году.

Теперь, если есть одна причуда, я бы сказал, что это. Если вы посмотрите на экономический кризис прошлого года, не на фондовый рынок, но на безработицу и подобные вещи, я думаю, что 2008 год позволил людям очень легко сказать, что это плохо, это ужасно, но это одно… от кризиса. Это событие раз в столетие. В то время как сейчас то же самое произошло с COVID, и у вас был еще один экономический коллапс, десятки миллионов людей потеряли работу. Я думаю, что людям во всем мире легче внезапно сказать, что, может быть, мир устроен именно так.Мол, обманули меня один раз в 2008 году, но сейчас я понимаю, что это произошло снова. Может просто каждые 10 лет мир ломается. И так устроен мир. И я на самом деле думаю, что это довольно хороший способ думать о риске, что примерно раз в десятилетие, в среднем, мир фундаментально ломается. Но я думаю, что сейчас в это верит больше людей, чем полтора года назад.

Джеймс Бристоу:  Да, я думаю, это правильно. И одна из самых примечательных статистических данных, которые я всегда извлекаю из того периода, — это, если вы посмотрите на ВВП, макроэкономический удар в США.S. от COVID и его текущих последствий, мы в BlackRock подсчитали, что это примерно четверть размера хита, который мы видели во время GFC.

Подпись:  Кризис COVID вызвал ответную реакцию бюджета в четыре раза больше, чем во время глобального финансового кризиса (GFC)

Но если посмотреть на размер фискальной реакции, а это до всех предпринятых мер денежно-кредитной политики, то эта фискальная реакция в четыре раза превышала размер того, что мы видели в GFC. Так что политика пришла на помощь действительно беспрецедентным образом.И я думаю, что это снова сделало навигацию в этой среде особенно сложной.

Морган Хаузел:  В Соединенных Штатах поразительно то, что мы потратили больше денег с поправкой на инфляцию на борьбу с COVID за один год, чем мы потратили на борьбу со Второй мировой войной за четыре года. Просто трудно уложить в голове цифры, насколько велика была политическая реакция за последний год. И снова во время GFC в 2008 году мы в Соединенных Штатах потратили около 800 миллиардов долларов.И теперь мы делаем пакеты стимулов на 2 или 3 триллиона долларов, как будто это пустяки, о которых люди даже не думают. Так что это совсем другой мир.

Джеймс Бристоу : Если я немного отступлю назад и свяжу это с тем, что мы сделали и что сделал бы в то время индивидуальный инвестор, и чему полезно научиться из всего этого? Это возвращается к тому, что такое старое клише действительно иметь план?

Надпись:  Разработайте план до того, как разразится кризис

План для нас как для профессиональных инвесторов состоял в том, что существует так много крупных отдельных компаний, акции которых сильно упали.Давайте пройдемся по этому списку и посмотрим, какие из них, по нашему мнению, просто циклически нарушены, а какие более структурно нарушены, и есть выгодные сделки. Но наш план на случай любой просадки всегда включает в себя это. И для индивидуального инвестора, возможно, этот план не относится к конкретному уровню акций, но он приходит на уровне того, как я буду распределять свои активы? Какой уровень риска меня устроит? Таким образом, это просто подтверждает тот факт, что у всех нас, будь то отдельный профессиональный инвестор, есть перспективный план, вот чего я пытаюсь достичь, и вот что я сделал бы в определенных обстоятельствах.И у нас было отличное дорожное испытание в прошлом году.

Морган Хаузел:  Я думаю, что во время этих кризисов происходит нечто странное, когда, когда будущее наиболее неопределенно, когда вы находитесь в самом разгаре глубочайшей неопределенности, многие люди становятся более уверенными в своих просмотров за это время.

Заголовок : Люди становятся более уверенными в своих взглядах во времена неопределенности

Так что вы правы, если вернуться к прошлой весне, там были люди, которые были твердо уверены, что будущее будет выглядеть именно так.Обычно в негативном ключе. Люди не собираются снова летать, люди не собираются снова ходить на концерты. Я просто думаю, что это интересная особенность поведения в такие моменты, когда ты в окопе. Что когда будущее самое неопределенное, тогда люди фиксируются на своих взглядах и крепко цепляются за них.

Джеймс Бристоу:  В недавнем сообщении в блоге вы рассказали об уроках пандемии. А вы как бы выделили три из них. Аспект того, о чем люди не говорят, тот факт, что сама концепция экспоненциального роста не особенно интуитивна, и затем, я думаю, вы удивлены тем, как быстро предприятия адаптировались к этой новой среде.Просто интересно, какие из них вы действительно вытащили бы как нечто, что действительно поразило вас как урок пандемии и ее последствий на данный момент.

Морган Хаузел:  Да, я думаю, что самое большое, что меня действительно поразило, и это то, о чем я писал до COVID, но только что стало так ясно, насколько мощна эта концепция, заключается в том, что риск — это то, что вы не видеть. А риск — это то, о чем люди не говорят. Я просто думаю, что это поразительно, что мы, в области инвестиций, не по своей вине, потратили десятилетие на обсуждение вопроса, что является самым большим экономическим риском? Это вопрос, который поглощает весь кислород в поле.И в целом мы говорили о таких вещах, как процентные ставки, торговые войны, нормы прибыли, снижение налогов и так далее, подобные темы. А потом приходит вирус и 30 миллионов человек теряют работу за два месяца. Как будто он на порядок больше, чем риск, который мы обсуждали в последнее десятилетие. И я думаю, если посмотреть исторически, то так было всегда.

Подпись:  Самые большие риски — это те, которых мы не видим

Что самый большой риск, который больше всего движет иглой, — это сюрпризы.И я думаю, что так будет всегда. И это может быть обескураживающим для людей слышать, что самый большой риск — это то, о чем никто не говорит, но я думаю, что это просто реальность того, как устроен мир. Потому что, если что-то является сюрпризом, люди не готовы к этому. И если они не готовы к этому, его урон только усиливается и увеличивается, когда он прибывает. Итак, теракты 11 сентября, COVID-19, Перл-Харбор и подобные вещи — вот что имеет наибольшее значение для вашей инвестиционной жизни.

И я думаю, что просто привыкаю к ​​этому мышлению, что прогнозирование — это здорово, планирование — это здорово, иметь планы абсолютно необходимо, но самые важные новости следующего года, следующих 10 лет, в течение оставшейся части наша инвестиционная жизнь будет вещами, которые ни вы, ни я, ни кто-либо еще не можем обсуждать прямо сейчас, потому что это будут сюрпризы. И для меня это как бы расширяет возможности для ошибок в вашей стратегии инвестирования и в распределении активов

.

У Бена Грэма есть замечательная цитата, где он сказал: «Цель запаса прочности состоит в том, чтобы сделать прогноз ненужным.«И я думаю, что это так важно для инвестирования и финансового планирования. Что если у вас есть право на ошибку в вашем анализе, в ваших ассигнованиях, в ваших бюджетах, вам не обязательно точно знать, что произойдет дальше.

Заголовок: Разумная стратегия должна оставлять место для ошибки

Вы можете просто плыть по волнам, когда они приходят. И я думаю, что это лучший способ думать о рисках и управлять ими, и просто более реалистичный способ управления рисками, чем предполагать, что мы точно знаем, что произойдет дальше.

Кэрри Кинг:  Джеймс и Морган многое изучили. Одна концепция, которая мне запомнилась: составьте план до того, как разразится кризис.

Слайд дисплея:

Это может помочь вам лучше переносить взлеты и падения рынка, не позволяя своим эмоциям сбивать вас с пути.

Мы надеемся, что вы ознакомитесь со второй частью нашей серии статей о поведенческих финансах, в которой Джеймс и Морган глубже изучат роль эмоций в принятии инвестиционных решений.

РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ

Этот материал не предназначен для использования в качестве прогноза, исследования или инвестиционного совета, а также не является рекомендацией, предложением или предложением купить или продать какие-либо ценные бумаги или принять какую-либо инвестиционную стратегию.Высказанные мнения приведены по состоянию на 11 августа 2021 г. и могут измениться по мере изменения последующих условий. Информация и мнения, содержащиеся в этом материале, получены из проприетарных и непроприетарных источников, которые BlackRock считает надежными, не обязательно являются исчерпывающими и не гарантируют точности. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Нет никакой гарантии, что любые сделанные прогнозы сбудутся. Опора на информацию в этом материале остается на усмотрение зрителя/читателя.

Прошлые результаты не гарантируют будущих результатов . Производительность индекса показана только в иллюстративных целях. Инвестировать напрямую в индекс невозможно. Инвестирование связано с рисками, включая возможную потерю основной суммы. Международное инвестирование сопряжено с дополнительными рисками, включая, помимо прочего, риски, связанные с колебаниями валютных курсов, неликвидностью и волатильностью. Эти риски могут быть повышены для инвестиций в развивающиеся рынки. На эту информацию не следует полагаться как на исследование, инвестиционный совет или рекомендацию в отношении каких-либо продуктов, стратегий или какой-либо ценной бумаги в частности.Этот материал предназначен исключительно для иллюстративных, образовательных или информационных целей и может быть изменен.

© 2021 BlackRock, Inc.  BlackRock  является товарным знаком BlackRock, Inc. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев.

УСРРМх2021У/С-1869220

Инвестирование для начинающих. Вводное руководство по инвестированию аналитик мирового уровня должен знать!

 

Вот оно! – Это захватывающее (и проницательное) руководство по инвестированию для начинающих, о котором вы мечтали найти всю свою жизнь.

Что ж, пожалуй, оставим слово «захватывающее» на ваше усмотрение. Тем не менее, мы совершенно уверены, что вы не просто будете взволнованы, когда узнаете правду о широком спектре возможностей, доступных вам благодаря инвестированию — возможностей, которые вы можете использовать для создания и увеличения своего состояния .

Это руководство предназначено для использования в качестве информационного пособия для начинающих в области инвестирования. Методы инвестирования В этом руководстве и обзоре методов инвестирования описаны основные способы, которыми инвесторы пытаются зарабатывать деньги и управлять рисками на рынках капитала.Инвестиции — это любые активы или инструменты, приобретенные с намерением продать их по цене, превышающей цену покупки в какой-то момент времени в будущем (прирост капитала), или в надежде, что актив непосредственно принесет доход (например, доход от аренды). или дивиденды), даже если вы полный новичок. Это не подробное руководство по конкретным инвестициям (мы предложим их в последующих публикациях), а скорее общий обзор различных типов активов, в которые вы, возможно, захотите инвестировать, а также рекомендации о том, как именно начать. зарабатывание (много) денег путем инвестирования.

Мы также рассмотрим некоторые основные принципы инвестирования для начинающих — принципы, применимые к любому типу инвестиций. Изучение этих принципов значительно поможет вам максимизировать свой инвестиционный успех и прибыльность.

 

 

Чтобы начать инвестировать, посетите наши бесплатные онлайн-курсы по финансамИзучите все курсы!

 

Введение в инвестирование для начинающих

Прежде чем мы начнем серьезно заниматься инвестированием для начинающих, небольшое предложение… r elax .Область инвестирования обширна, и об инвестициях можно узнать практически бесконечное количество вещей. Лучшие, самые успешные инвесторы скажут вам, что они постоянно учатся, постоянно оттачивают и совершенствуют свои навыки зарабатывания денег на финансовых рынках.

Вы не можете узнать все, что нужно знать об инвестировании, или даже просто об инвестировании для начинающих, за один день, но, к счастью, вам не нужно этого делать, чтобы начать карьеру успешного прибыльного инвестора.

Одной из самых очевидных дыр в нашей образовательной системе является отсутствие даже базового образования в области личных финансов и инвестиций. Один из самых успешных трейдеров в истории однажды заметил: «Если бы меня учили в старшей школе только тому, чему я позже научился самостоятельно об инвестировании, я, вероятно, мог бы выйти на пенсию богатым к 35 годам».

Возможно, это несколько «оптимистичная ретроспективная» оценка успешности инвестирования, но нет никаких сомнений в том, что каждый потенциально может получить огромную финансовую выгоду, просто потратив время на изучение основ инвестирования как можно раньше.

Так что будьте благодарны, если вы читаете это руководство в возрасте 16 лет, но не расстраивайтесь, если вы уже далеко за пределами старшего школьного или даже среднего возраста. Еще не поздно начать зарабатывать состояние с помощью инвестиций, и чем раньше вы начнете, тем быстрее вы выйдете далеко за рамки инвестирования для новичков и осуществите свои финансовые мечты.

Здесь мы хотели бы подчеркнуть две истины: во-первых, если вы потратите время на приобретение даже самых элементарных знаний об инвестировании, будь то в шестнадцать или в шестьдесят лет, вы значительно опередите своих сверстников. с точки зрения финансовой грамотности и, в конечном счете, с точки зрения финансового успеха.

Вторая правда исходит от одного из самых богатых трейдеров товарных фьючерсов. Этот мудрый пожилой человек поделился важным «секретом» об инвестировании и богатстве: «Вы можете заработать намного больше денег намного быстрее, отправляя свои деньги на работу каждый день, а не просто отправляя себе на работу каждый день».

И это все, что нужно для инвестирования: заставить ваши деньги работать, чтобы вы зарабатывали больше денег.

Чтобы приступить к инвестированию, ознакомьтесь с нашими бесплатными онлайн-курсами по финансамИзучите все курсы!

 

Основные виды инвестирования

Это строительный блок инвестирования для начинающих.Существует бесконечный список конкретных инвестиций, которые вы можете сделать, но почти все инвестиции попадают в ту или иную из нескольких категорий, обычно называемых «классами активов». Класс активов состоит из инвестиций с аналогичными характеристиками, которые также обычно регулируются одним и тем же набором финансовых правил.

 

Классы активов

Классы активов, с которыми знакомо большинство людей, следующие:

1) Акции/акции
2) Инвестиции с фиксированным доходом/облигации
3) Денежные средства или их эквиваленты, такие как фонды денежного рынка

Существует несколько других классов активов, в которые вы, возможно, захотите инвестировать в какой-то момент, в том числе следующие:

1) Товары и фьючерсы, такие как нефть или золото
2) Альтернативные инвестиции, которые включают недвижимость, иностранную валюту ( форекс) и предметы коллекционирования
3) Устойчивые, ответственные и результативные инвестиции (SRI) с основным акцентом на благотворное социальное или экологическое воздействие

ПРИМЕЧАНИЕ: Вообще говоря, альтернативные инвестиции, как правило, менее ликвидны, чем более традиционные классы активов .Акции, например, являются чрезвычайно ликвидным активом, в то время как инвестиции в частный капитал могут потребовать привязки вашего инвестиционного капитала на срок не менее пяти-семи лет.

Чтобы приступить к инвестированию, ознакомьтесь с нашими бесплатными онлайн-курсами по финансам. Изучите все курсы!

 

Инвестирование в акции

Инвестирование в акции, покупка и продажа акций публично торгуемых компаний — это то, о чем, вероятно, думает большинство людей, когда они слышат слово «инвестирование», и это популярное вложение для начинающих.

Публично торгуемые компании предлагают инвесторам долю участия в компании посредством покупки акций. Например, если акции Advent Wireless (AWI) торгуются по цене 1,28 доллара за штуку, вы можете купить 100 акций по цене 128 долларов.

Продавая акции, компании могут привлечь капитал, который поможет им расти или расширяться.

Инвесторы в акции могут покупать акции, чтобы получать прибыль от повышения их цены; продать акции, чтобы получить прибыль от снижения цены акций; покупать или продавать опционы на акции или фондовые индексы.Инвесторы в акции могут также стремиться получить прибыль от получения дивидендов по акциям. Дивиденды можно рассматривать как получение процентов или бонус за акцию от акций, которыми вы владеете. Dividend.com — отличный сайт для исследования и сравнения акций, по которым выплачиваются дивиденды.

Акции торгуются на таких биржах, как Ванкуверская фондовая биржа (VSE) или Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). Биржи регулируют и облегчают торговлю акциями.

Самым важным фактором, определяющим цену акций, конечно же, является то, насколько хорошо работает компания.Другие факторы, влияющие на цены акций, включают в себя то, насколько хорошо работает отрасль, частью которой является компания, эффективность конкурентов, экономические условия и действия правительства.

Инвесторы в акции обычно руководствуются в своих инвестиционных решениях главным образом либо техническим, либо фундаментальным анализом. (Дополнительную информацию о техническом и фундаментальном анализе см. в разделе «Принципы инвестирования — технический и фундаментальный анализ»)

Для трейдеров акциями на таких веб-сайтах, как Morningstar, имеется множество свободно доступной информации в Интернете.com, Yahoo Finance и Zack’s Finance.

В дополнение к этому руководству по инвестированию для начинающих ознакомьтесь с нашими онлайн-курсами по финансамИзучите все курсы.

 

Инвестирование с фиксированным доходом для начинающих

Инвестирование с фиксированным доходом относится к инвестициям в долговые ценные бумаги, которые предлагают инвесторам выплату процентов по фиксированной ставке в течение определенного периода времени – срока действия долговой ценной бумаги. Долговые ценные бумаги чаще всего называют просто «облигациями». Рынок облигаций является одним из крупнейших рынков в мире, отчасти благодаря огромному объему долга большинства правительств.

Покупая облигацию, вы предоставляете финансирование компании или правительству, а взамен получаете определенную процентную ставку, известную как «ставка купона». Проценты по облигациям обычно выплачиваются раз в полгода или ежегодно до тех пор, пока вы не получите полную основную сумму облигации обратно в указанную дату погашения облигации.

Ставка купона представляет собой доход, предлагаемый по облигации в момент ее выпуска. Поскольку процентные ставки колеблются вверх или вниз в течение срока действия облигации, стоимость облигации и ее фактическая «доходность к погашению» меняются.Купонные ставки не меняются в течение срока действия облигации, но изменение процентных ставок влияет на стоимость и доходность облигации. По мере роста процентных ставок цены на облигации падают; и наоборот, когда процентные ставки падают, цены на облигации растут.

Для инвесторов, владеющих облигациями до погашения, колебания доходности к погашению в течение срока действия облигации практически не влияют на доходность их инвестиций. Текущая доходность к погашению имеет значение только в том случае, если вы покупаете или продаете облигацию на вторичном рынке незадолго до даты ее погашения.

Основной привлекательностью ценных бумаг с фиксированным доходом является их относительно низкий риск. Если вы покупаете облигации, выпущенные крупной страной, такой как Великобритания, указанный доход практически гарантирован.

 

Бескупонные облигации

Некоторые облигации выпускаются как «бескупонные облигации». Вместо того, чтобы предлагать регулярные процентные выплаты, облигации с нулевым купоном продаются со значительной скидкой по сравнению с номинальной стоимостью облигации. Инвесторы получают доход, покупая облигацию по цене ниже номинальной стоимости, а затем выкупая облигацию по истечении срока погашения за полную номинальную стоимость.

(Например, облигация с нулевым купоном номинальной стоимостью 5000 долларов может быть продана за 4500 долларов. Инвестор платит 4500 долларов, чтобы купить облигацию, а затем по истечении срока продает или выкупает облигацию по номинальной стоимости 5000 долларов, таким образом получая 500 долларов или 10% прибыли от своих инвестиций).

 

Продавцы облигаций – правительства и корпорации

Облигации продаются национальными, государственными и муниципальными органами власти. Муниципальные облигации очень популярны, потому что проценты по многим муниципальным облигациям не облагаются налогом.

Помимо правительств, корпорации также выпускают облигации для получения финансирования. По корпоративным облигациям часто выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по аналогичным государственным облигациям, но они также несут больший риск. Корпоративные облигации также обычно более волатильны, чем государственные облигации, потому что на их стоимость может влиять предполагаемая стоимость корпоративного эмитента.

Инвестиции с фиксированным доходом могут быть привлекательными для инвесторов, планирующих выход на пенсию, у которых есть большие суммы инвестиционного капитала, доступные в течение их рабочих лет.Такие инвесторы могут приобрести большое количество облигаций, получать процентные платежи, пока они работают, а затем примерно во время выхода на пенсию облигации подлежат погашению и возвращают инвестору основную сумму (номинальную стоимость).

Чтобы узнать больше об инвестировании в облигации, вы можете получить доступ к полезным образовательным ресурсам на Bankrate.com.

 

Другие классы активов – товары, форекс и другие альтернативные инвестиции

У нас недостаточно места, чтобы подробно рассмотреть каждый класс активов – в конце концов, это предназначено только для общего инвестирования для начинающих руководство.(Но вы можете ожидать от нас будущих материалов об альтернативных инвестициях.) Однако мы можем, по крайней мере, сделать несколько основных замечаний о других классах активов.

Одной из наиболее распространенных привлекательностей и потенциальных преимуществ альтернативных активов, таких как товарные фьючерсы и торговля на рынке Форекс, является повышенное кредитное плечо — возможность использовать относительно небольшой объем инвестиционного капитала для управления относительно крупными инвестициями. Например, при торговле товарными фьючерсами кредитное плечо обычно составляет около 10:1.Другими словами, для инвестирования в стандартный фьючерсный контракт на золото на 100 тройских унций обычно требуется маржинальный депозит в размере всего 5-10% от общей стоимости контракта.

Короче говоря, кредитное плечо дает вам возможность заработать много денег с небольшими деньгами. Однако кредитное плечо применяется как к положительным, так и к отрицательным результатам инвестиций. Так же, как инвестиции с использованием заемных средств увеличивают прибыль, рассчитываемую в процентах от необходимого инвестиционного капитала, они также увеличивают убытки. Инвестирование в заемные средства требует тщательного управления капиталом.В отличие от покупки акций или облигаций, где абсолютный максимально возможный убыток не превышает ваших общих инвестиций, при использовании заемных средств можно потерять больше, чем ваши общие инвестиции. Инвесторы, которые не знакомы с торговлей инвестициями с использованием заемных средств, часто наблюдают, как их торговый капитал истощается с угрожающей скоростью.

Инвестиции с кредитным плечом, используемые с умом, могут стать отличным средством для быстрого увеличения вашего инвестиционного капитала. Но чтобы успешно воспользоваться такими инвестициями, вы должны четко понимать связанные с ними риски.

Мы не советуем вам полностью избегать инвестиций с кредитным плечом, но мы настоятельно рекомендуем вам убедиться, прежде чем торговать ими, что вы полностью понимаете последствия использования большого кредитного плеча.

Чтобы приступить к инвестированию, ознакомьтесь с нашими бесплатными онлайн-курсами по финансам. Изучите все курсы!

 

Принципы инвестирования для начинающих – риск и возможность

Один из основных принципов инвестирования для начинающих заключается в следующем:  риск и возможность идут рука об руку. Они увеличиваются или уменьшаются в сочетании друг с другом. Инвестиции, которые предлагают более высокую потенциальную прибыль, несут соответственно более высокий уровень риска. Аналогичным образом, инвестиции, которые предлагают более низкую потенциальную рентабельность инвестиций (ROI), обычно обеспечивают большую безопасность и меньший риск.

Например, инвестиции, эквивалентные денежным средствам, такие как депозитный сертификат (CD), предлагают очень низкую, но гарантированную норму прибыли. Такие инвестиции подходят для людей с очень низкой толерантностью к риску, которые больше заботятся о защите своего инвестиционного капитала, чем о его увеличении.Напротив, акции предлагают значительно более высокую потенциальную норму прибыли — до 10% и более в год — но также несут гораздо большую степень риска. При инвестировании в акции нет гарантированного дохода.

Из-за корреляции между риском и потенциальной доходностью инвесторы должны тщательно учитывать свою терпимость к риску при выборе инвестиций — какой риск вы готовы принять в обмен на возможность получить «X» прибыли.

Также важно подумать о ваших личных инвестиционных целях — причинах вашего инвестиционного выбора.Инвестор, который хочет получить дополнительный доход за счет инвестирования или накопить состояние, достаточное для того, чтобы выйти на пенсию, будет делать совершенно иные инвестиционные решения, чем инвестор, который просто стремится заработать небольшой процент, чтобы компенсировать инфляцию и защитить свое имущество. покупательная способность.

Чтобы приступить к инвестированию, ознакомьтесь с нашими бесплатными онлайн-курсами по финансам. Изучите все курсы!

 

Принципы инвестирования. Фундаментальный анализ

При анализе инвестиций инвесторы, как правило, делятся на два лагеря: на тех, кто принимает решения на основе технического анализа, и на тех, кто в основном использует фундаментальный анализ.

Фундаментальный анализ относится к анализу, основанному на экономических данных или отчетах, таких как ежемесячный отчет Non-Farm Payroll (NFP) в Соединенных Штатах, который считается важным показателем общего состояния экономики и, в частности, роста числа рабочих мест. .

Наряду с основными экономическими отчетами, такими как индекс цен производителей (PPI) и валовой внутренний продукт (ВВП), фундаментальные инвесторы в акции оценивают акции на основе информации, содержащейся в финансовых отчетах компании и отчетах о прибылях и убытках (часто сообщаемых как «прибыль на акцию»). », или ЭПС).Инвесторы также изучают различные финансовые коэффициенты, такие как соотношение заемных средств и собственного капитала или соотношение цены и прибыли, чтобы оценить компанию и цену ее акций.

Чтобы приступить к инвестированию, ознакомьтесь с нашими бесплатными онлайн-курсами по финансам. Изучите все курсы!

 

Принципы инвестирования. Технический анализ

Многие инвесторы предпочитают полагаться на технический анализ при принятии инвестиционных решений. Технический анализ оценивает ценную бумагу не на основе фундаментальной экономической информации или информации о компании, а скорее на основе цены и торговой активности на рынке.Технический анализ использует ценовые графики, модели, технические индикаторы и рыночную активность (например, объем торгов), чтобы предсказать вероятное движение цены ценной бумаги в будущем.

Технический анализ часто предпочитают краткосрочные или внутридневные трейдеры. Долгосрочные инвесторы, которые покупают и держат ценные бумаги, как правило, чаще полагаются на экономические основы, но в краткосрочной перспективе (торговля в течение одного торгового дня) такие фундаментальные факторы могут иметь меньшее влияние, чем технические факторы, на движение цены ценной бумаги.

Конечно, некоторые инвесторы совмещают фундаментальный и технический анализ при принятии торговых решений. Инвестор в золотых фьючерсах может, например, принять решение о покупке или продаже на основе экономических основ, но выбрать конкретную цену входа и выхода/целевые точки на основе технического анализа.

 

Принципы инвестирования – Инвестируйте РЕГУЛЯРНО

Большинство людей не осознают, как быстро они могут создать солидный инвестиционный счет, просто делая скромные, но регулярные инвестиции.Этот «трюк» выполняет магия компаундирования. Вот иллюстрация начисления сложных процентов в действии:

Предположим, вы открыли инвестиционный счет с первоначальными инвестициями в размере 5000 долларов США, и этот счет обеспечивает 12% годового дохода от инвестиций. Вы больше не вносите депозиты на счет. Через 10 лет счет вырастет до чуть более 15 500 долларов — неплохой результат, более чем в три раза превышающий ваши деньги.

А теперь предположим, что вы делаете одну очень небольшую корректировку – ежемесячно вносите на счет дополнительно 50 долларов.При ежемесячных взносах в размере 50 долларов США через 10 лет ваш инвестиционный счет вырастет до 27 300 долларов США, что почти вдвое превышает размер вашего счета 90 709 90 856 без дополнительных взносов 90 857 90 710. Если вы увеличите эти ежемесячные взносы до 100 долларов в месяц, то общая сумма по счету за 10 лет вырастет до более чем 39 000 долларов… и все это при первоначальных инвестициях всего в 5 000 долларов, за которыми следуют очень скромные дополнительные взносы на регулярной основе.

Привычка регулярно вкладывать даже небольшие суммы денег — это определенно привычка, которую стоит развивать , привычка, которая хорошо окупится для вас.

(Кстати, большое спасибо бесплатному калькулятору капиталовложений Дэйва Рэмси — полезному инструменту, который упростил вышеуказанные расчеты.) является важным разделом инвестирования для новичков. За последние несколько десятилетий биржевые фонды (ETF) становятся все более популярным инвестиционным инструментом. ETF похожи на взаимные фонды тем, что они используют объединенный инвестиционный капитал ряда индивидуальных инвесторов.ETF предлагают значительное преимущество ликвидности по сравнению с взаимными фондами, потому что их можно покупать и продавать в любое время в течение торгового дня, как и отдельные акции. Напротив, акции взаимных фондов можно покупать или продавать только по цене закрытия на конец дня.

ETF также обычно предлагают более низкие комиссии, чем взаимные фонды, тем самым снижая торговые издержки и увеличивая общую чистую прибыль.

Популярность ETF также подкрепляется их универсальностью в качестве инвестиционных инструментов. ETF можно использовать для инвестирования практически в любой тип ценных бумаг или класс активов.

ETF могут содержать портфель транспортных, банковских или медицинских акций. Существуют облигационные ETF, которые содержат диверсифицированный портфель облигаций с различными процентными ставками и сроками погашения. Доступны ETF с физическим золотом или серебром для инвесторов, желающих инвестировать в драгоценные металлы, но предпочитающих владеть акциями ETF, а не физическими металлами.

С помощью ETF можно получить доступ даже к валютным парам форекс, а также к другим альтернативным инвестициям, таким как хедж-фонды или инвестиции в частные акции.ETF также предлагают инвесторам возможность инвестировать в портфели, отражающие популярные фондовые индексы.

Востребованность ETF в качестве инструмента инвестирования подтверждается бурным ростом ETF, созданных крупными брокерскими фирмами, такими как Vanguard и Fidelity Investments. Только в 2016 году объем средств, вложенных в ETF, вырос на полтриллиона долларов. Веб-сайты etf.com и etfdb.com предлагают списки доступных ETF в различных инвестиционных категориях, а также тщательный фундаментальный и технический анализ эффективности каждого фонда и статьи о конкретных торговых стратегиях с использованием ETF.

Чтобы приступить к инвестированию, ознакомьтесь с нашими бесплатными онлайн-курсами по финансам. Изучите все курсы!

 

Инвестирование для начинающих Вывод: инвестируйте в обучение инвестированию

Инвестирование — это навык, отчасти искусство и отчасти наука, практика, которой вы занимаетесь и пользуетесь для зарабатывания денег. Как и в случае с любым другим навыком, от танцев до жонглирования и гольфа, здесь нужно многому научиться, и требуется время, чтобы развить свои навыки инвестора.

Каждый ли может стать хорошим успешным инвестором? Мы твердо верим, что они могут – что ВЫ можете.На самом деле это просто вопрос принятия на себя обязательства изучать то, что вам нужно знать (например, как использовать технические индикаторы), а затем усердно работать над применением полученных знаний и навыков.

Вы можете начать инвестировать в некоторые ETF, которые отслеживают основные индексы фондового рынка, а затем перейти в течение нескольких лет, чтобы стать частным инвестором. Вас может так сильно тянуть к инвестированию, что это становится для вас карьерой, и вы в конечном итоге работаете инвестиционным аналитиком, финансовым консультантом или менеджером хедж-фонда.

А пока поздравьте себя с положительными и здоровыми переменами в своей жизни. Просто решив прочитать это руководство, вы сделали значительный позитивный шаг к созданию для себя второго источника дохода.

Позвольте себе представить, как теперь, даже когда вы не «на работе», вы все равно будете получать дополнительный доход для себя, поскольку ваши деньги заняты тем, что приносят вам еще больше денег. Независимо от того, окажетесь ли вы «волшебником рынка» или просто средним инвестором, через пять лет у вас будет НАМНОГО больше денег, чем было бы, если бы вы не выбрали этот путь к богатству. .

Чтобы приступить к инвестированию, ознакомьтесь с нашими бесплатными онлайн-курсами по финансам. Изучите все курсы!

 

Инвестирование для начинающих – с чего начать

Вот несколько идей, как действовать прямо сейчас:

  • Начните составлять свой инвестиционный план. Определите, сколько капитала у вас есть для первоначального финансирования вашего инвестиционного счета, а также то, что вы можете сделать, чтобы добавить к нему регулярные взносы. Подсчитайте, какую сумму вы можете позволить себе регулярно вносить в свой инвестиционный фонд.Решите, хотите ли вы делать еженедельные или ежемесячные взносы. Вот совет, который поможет вам не сбиться с пути: после принятия решения о сумме и частоте ваших дополнительных инвестиционных взносов упростите ситуацию (и избегайте соблазна пропустить взносы), настроив автоматические переводы средств со своего расчетного, сберегательного или другого счета. на свой инвестиционный счет.
  • Начните отслеживать любые расходы, связанные с получением образования в области инвестирования, потому что все они потенциально не облагаются налогом.Инвестирование, по сути, станет вашим новым «домашним бизнесом», и важно вести точный учет своих расходов, чтобы вы могли максимизировать чистую прибыль от инвестиций, соответствующим образом вычитая их.
  • Прочитав это руководство, вы, возможно, уже имеете представление о том, какой тип инвестиций кажется вам наиболее привлекательным. Если, например, вам нравится идея использования ETF, подумайте о том, чтобы проверить популярного создателя ETF, такого как Fidelity Investments, а также просмотреть информационные и аналитические сайты ETF, чтобы узнать больше об инвестировании в ETF.
  • Давайте вкратце повторим то, что мы заметили в начале этого руководства: невозможно узнать все об инвестировании за один день, поэтому просто расслабьтесь и не перегружайте себя. Однако с этого дня полезно думать о себе как о студенте «Университета инвестирования», работающем над получением докторской степени в «заработке 90 709 90 856 лотов 90 857 90 710 денег». В дополнение к специальному изучению какого-либо инвестиционного инструмента или класса активов, вы решаете изначально сосредоточить свои инвестиционные усилия на том, чтобы пройти курс самостоятельного обучения, чтобы получить знания в области финансов и инвестирования.

 

Учебные пособия по инвестированию – книги, периодические издания, курсы

В дополнение к этому руководству по инвестированию для начинающих существует множество книг, которые вы можете прочитать, чтобы расширить свои знания и понимание как опытный инвестор. Два давних фаворита среди финансовых профессионалов — это книга Бенджамина Грэма «Разумный инвестор», долгое время считавшаяся «библией» стоимостного инвестирования, и «Воспоминания биржевого спекулянта», очень занимательные и образовательные, вымышленные биографии человека, известного как « величайший трейдер, который когда-либо жил», Джесси Ливермор.

Ознакомьтесь со списком рекомендуемой литературы CFI здесь. Книги по финансам и инвестициям Лучшие книги по финансам. Это лучшие книги, которые мы рекомендуем прочитать всем нашим студентам, чтобы больше узнать об инвестировании, финансах, финансовом моделировании и оценке. , или Investor’s Business Daily) и изучайте передачи, предлагаемые в телевизионных сетях, посвященных финансовым новостям.

Обязательно воспользуйтесь множеством курсов, статей и других материалов, которые вы можете найти прямо здесь, на нашем веб-сайте.Мы, конечно же, будем публиковать дополнительные материалы, в которых будут более подробно рассматриваться такие темы, как технический анализ и оценка акций.

Желаем вам всего наилучшего на пути к богатству и удаче.

Чтобы приступить к инвестированию, ознакомьтесь с нашими бесплатными онлайн-курсами по финансам. Изучите все курсы!

 

Дополнительные полезные ресурсы

Спасибо, что прочитали руководство CFI по инвестированию: руководство для начинающих. Чтобы продвигаться по карьерной лестнице, ознакомьтесь с приведенными ниже полезными ресурсами:

  • Финансовое моделирование для начинающихФинансовое моделирование для начинающихФинансовое моделирование для начинающих — это наше вводное руководство по финансовому моделированию. .
  • Технический анализ — руководство для начинающихТехнический анализ — руководство для начинающихТехнический анализ — это форма оценки инвестиций, которая анализирует прошлые цены для прогнозирования будущих ценовых движений.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.