Что такое паушальный взнос в франшизе и роялти: Что такое паушальный взнос и роялти во франчайзинге

Содержание

что это такое простыми словами в бизнесе, определение роялти в франшизе

Автор cowcash На чтение 6 мин. Опубликовано

В бизнесе предоставляется возможность открыть дело с наименьшим риском для себя, используя франшизу. Сотрудничество это сопровождается денежными выплатами. Ключевой инструмент франчайзинга – роялти.

Что такое роялти

Названия и термины финансово-хозяйственных занятий людей появились давно и практически не изменились. Регулярная плата законному владельцу за использование товарного знака, бренда или технологии называется роялти. Это слово с французскими корнями и обозначало плату королю за право использовать землю и ресурсы, предоставленные на время его подданным.

Это платеж за использование временно логотипом постоянного обладателя. При разрыве соглашения и прекращении выплат собственнику, бизнесмен утрачивает право на законное применение этого объекта. По факту можно получить доход в виде роялти, предоставляющего интерес или ценность для потенциального партнера, и который он захочет взять в аренду:

  • земельный участок;
  • помещение или офис;
  • франшиза;
  • авторские работы (книги, музыка и т. д.).

Изначальным условием при составлении договора с обладателем известной марки и покупателем франшизы является исполнение платежей 2 видов. Паушальный взнос оплачивают единожды за возможность присоединиться к известной фирме и действовать от ее имени. Роялти платится регулярно, по контракту, где четко должны быть прописаны размеры и сроки платежей.

Покупатель должен знать о пакете услуг, которые ему оказывают. Тщательно изучить, проанализировать его содержимое и определить выгодность соглашения. В начале размер выплат занижают, чтобы юный бизнес не зачах. Когда новый руководитель уверенно встанет на ноги, выручка увеличивается. Возрастает и взнос. По мере развития отношений помощь выражают в поддержке и сопровождении бизнеса:

  • продвижение торговой марки;
  • информационная поддержка;
  • фирменная одежда и оборудование;
  • набор и консультирование персонала;
  • рекламная продукция;
  • исследовательская деятельность и новые разработки;
  • помощь в управлении и координирование работы предприятия.

Обязательно зарегистрируйте сделку. Устных договоренностей быть не должно. Иначе, не может быть и речи о работе в правовом поле и защите субъекта.

Виды роялти во франшизе

Каждый собственник ценного ресурса определяет сам вид регулярного платежа, величину, временные рамки оплаты. Законный владелец держит под контролем все, не считая некоторых компромиссов, оговоренных при оформлении договора.

Виды отчислений:

  • процент с оборота. Величина и периодичность времени оплаты, заранее оговаривается в договоре. Это когда взнос платится по результатам работы компаньона и владелец наблюдает за деятельностью объекта;
  • процент от прибыли (маржи). Используется для хозяйственного субъекта, где разные уровни наценки на товары. И актуален такой вид на производстве с четким регулированием ценовой политики оптовых и розничных продаж;
  • фиксированная ставка. Регулярный платеж, сумма которого внесена в договор. Используется, когда не удается плотно контролировать работу франшизы и сложно заранее определить доход;
  • рекламные платежи. Дополнительно начисляют, если изначально затраты на продвижение продукта или услуги не внесены в
    % роялти
    . Для раскрутки и рекламы бренда, под которым работает покупатель франшизы;
  • комбинированные. Несколько видов оплаты на определенные товары или услуги.

Как рассчитываются роялти платежи

Выплаты зависят от суммы дохода, на него влияет немало факторов. Популярность марки, спрос на нее и регион оказывают воздействие на размер отчислений. В больших городах отчисления составляют 5-10%, в малых ставки меньше.

Таблица 5.6 – Стандартные ставки роялти по отраслям промышленности:

Отрасль промышленностиСтавка роялти, %
Электронная410
Электротехническая15
Химическая1,5
Фармацевтическая25
Станкостроительная4,57,5
Автомобильная13
Авиационная610
Металлургическая58
Текстильная36
Производство потребительских товаров длительного пользования0,21,5
Производство потребительских товаров массового спроса с малым сроком использования0,21,5

Величина роялти может изменяться на протяжении всего срока действия договора. Может несколько раз в год или каждый месяц. Такая ставка называется скользящей. Чем выше уровень дохода дочернего предприятия, тем меньше придется тратить на процентное отчисление.

Компания устанавливает процент с оборота или маржи. Размер отчислений франчайзер определяет сам. Он зависит от того, сколько было предоставлено услуг или продано товара франчайзи. Обычно это 2-6%. По статистике процент роялти колеблется от 1 до 12%.

Выплата производится раз в месяц, квартал или год. Чем реже, тем меньше затрат приходиться на сложные расчеты. Рассчитывать комиссию бухгалтеру непросто, а его заработная плата включена в расходы предпринимателя, оформившего франшизу.
Если иметь дело с зарубежным рынком, процент отчислений в каждой стране свой на разные услуги.

Взносы уплачиваются в валюте указанной владельцем бренда. В зарубежных компаниях используется доллар. В отечественных фирмах – рубль.

Достоинства и недостатки выплаты роялти

Франшизы, работающие без помощи и дополнительных услуг законного собственника, называют дилерскими. Единой модели такого существования нет. Каждый занимается своим делом, а прибыль делится между компаньонами. Например, один производит продукцию, другой работает над ее сбытом.

Один из ярких видов работы без отчислений собственнику, работа в сетевом маркетинге. Сюда можно причислить компании, занимающиеся предоставлением услуг (строительством и ремонтом, к примеру). Такой вид партнерства имеет значительные риски, хотя и не требует изначально много затрат. Но сотрудничество на основании регулярных отчислений имеет больше достоинств, чем недостатков для обеих сторон.

Плюсы при таком виде сотрудничества у владельца собственности:

  • популяризация своего бренда;
  • раскручивание бизнеса с минимальными затратами;
  • доступность развития в регионах;
  • дополнительная финансовая поддержка для дальнейшего развития своего дела;
  • формирование приличного рекламного фонда благодаря регулярным выплатам.

Для начинающего предпринимателя:

  • возможность пользоваться известной маркой или торговым знаком, имея права, считай, как у их основателя;
  • получение опыта и курирование старшего товарища;
  • большие возможности при формировании личного бизнеса;
  • право на использование кредитных ресурсов;
  • конкурентоспособность на рынке из-за узнаваемости товара или услуги.

 

3 шага через Золотую Корону провести погашение кредитов: оплата онлайн.

Чем отличается паушальный взнос от роялти можно узнать тут.

Все о карте Окей в электронном виде: https://cowcash.ru/news/russia/karta-okej-v-elektronnom-vide.html.

 

Недостатки работы с объектами при регулярных отчислениях тоже есть. Франчайзера могут поджидать неприятности:

  • в недобросовестности ведения бизнеса и несоблюдение корпоративных законов участником соглашения;
  • в сложности контроля над исполнением обязанностей партнера;
  • коммерческие секреты и разработки становятся доступными, в том числе и для конкурентов.

У арендатора минусы:

  • в некоторой зависимости от компаньона;
  • в сложности адаптации к новому стилю ведения бизнеса;
  • в невозможности расторжения договора раньше времени;
  • в обязательном корпоративном обучении.

Франшиза предполагает договорные отношения между 2 субъектами.

Продолжительность соглашения длится обычно год. Но по прохождении половины срока партнеры сверяют исполнение договоренностей. Если наблюдаются систематические нарушения, с какой-либо из сторон, от продолжения сотрудничества отказываются.

Для этого необходимо при подписании документа, оговорить и зафиксировать условия прекращения совместной деятельности.

Видео на тему, что такое роялти:

Рекомендуем статьи по теме:

Что такое роялти и паушальный взнос во франшизе

Прежде чем понять, что такое роялти, разберемся подробнее с основным термином. Франшиза – экономические отношения между двумя игроками на рынке, когда одна сторона (франчайзер) передает право на использование своей бизнес-модели другой (франчайзи).

Такое сотрудничество больше соотносится с малой формой предпринимательства, так как клиент получает готовый продукт, упрощающий вхождение в соответствующий сегмент рынка. Имеющийся у франчайзи капитал инвестируется в успешный бизнес, обусловленный раскрученным брендом, созданной репутацией и др.

Для заключения сделки по франшизе подписывают договор с пунктом об условиях оплаты. Значимость его связана с тем, что предусмотрена вариативность форм расчетов.

Роялти

Термин имеет французское происхождение и его можно перевести как «доля короля». Это способ вознаграждения в отношении правообладателя.

Принято выделять три формы оплаты.

  1. Процент с оборота, когда франчайзи выплачивает ставку, применяемую к объему продаж. Наиболее распространенный вид.
  2. Процент от количества реализованной продукции за минусом расходов, отнесенных на себестоимость единицы товара (маржа). Целесообразен при наценках разного уровня.
  3. Фиксированный платеж – регулярная сумма, которая устанавливается в связи с невозможностью определить точный объем дохода.

Попытаемся несколько сузить понятие «роялти» и разобраться, за что взимается плата франчайзером. На первое место в списке характеристик покупаемой услуги ставим передачу прав по использованию бренда. Франчайзер уступает свой продукт или услугу при условии соблюдения правил.

Взамен франчайзи получает поддержку в построении бизнеса без затрат на раскрутку бренда, так как у него есть готовый продукт. Ему предоставляют связи с контрагентами и поставщиками, предлагают помощь в подборе персонала, обеспечивают оформление.

Паушальный взнос

Основное отличие от роялти – это одноразовый платеж. Обычно франчайзи выплачивает его сразу и полностью, но можно заключить такой договор франшизы, когда сумма разбивается на несколько частей, которые вносятся по графику.

Паушальный платеж – это те расходы, которые позволяют вступить в сеть на условии единовременной траты средств. Размер платежа связан с созданием системы франчайзинга на условиях предельной эффективности.

Как формируется паушальный взнос

Сформулированной системы расчета не существует. Любая компания вправе использовать свой метод.

Обычно платеж соотносится с затратами на регистрацию предприятия в условиях франшизы. Во внимание также берутся расходы по его запуску в работу – аренда помещений, маркетинговая стратегия, обучение сотрудников. Сметы индивидуальны, поэтому сложно указать все виды возможных расходов.

Что такое роялти и паушальный взнос в франшизе

Рассказываем о значении двух популярных терминов франчайзинга. Также объясняем, из чего складывается их стоимость.

Определение паушального взноса

В рамках франшизы — это первоначальная выплата франчайзеру за право использования бренда. Франчайзи передает указанную сумму после подписания договора коммерческой концессии.

Размер паушального взноса зависит от двух ключевых факторов:

  • Ситуации на рынке
  • Комплекса тех услуг, которые получает франчайзи

Например, франчайзи передается только франчайзи-бук и право использования в работе узнаваемого бренда. В этом случае первоначальный взнос будет минимальным.

Другой вариант сотрудничества. Франчайзер набирает стартап-команду и помогает своим партнерам:

  • Найти помещение
  • Сделать ремонт
  • Запустить первую лидогенерацию
  • Разработать CRM-систему
  • настроить маркетинг

Паушальный взнос в данном случае будет существенно выше.

Что такое роялти для франшизы

Роялти — ежемесячный платеж, который франчайзи перечисляет своему франчайзеру. Он выплачивается на протяжении всего периода деятельности. Различают фиксированный,процентный и смешанный роялти.

Фиксированный роялти — регулярный платеж, размер которого прописан в договоре. Сумма роялти зависит от того объема поддержки, которую франчайзер оказывает партнерам. Этот вид роялти выбирает франчайзер, который не может постоянно контролировать деятельность своих франчайзи. Также фиксированный вид роялти актуален для бизнеса, где выручку сложно отследить через автоматизированные системы.

Процентный роялти — ежемесячный платеж, который рассчитывается как процент от оборота франчайзи. Чаще всего такой вид роялти применяется в товарных франшизах и в сетях общественного питания.

Поскольку оборот контролируется через кассу, CRM и другие электронные системы учета, несложно просчитать примерный размер выручки. Это выгодно для франчайзера. Франчайзи при этом получает весомую поддержку, например, бухгалтерское обслуживание.

Смешанный роялти — вариант платежа, который сочетает фиксированную сумму за использование бренда и процент от реализации товара. Обычно применяется в товарных франшизах.

Паушальный взнос и роялти во франчайзинге – что это?

Что такое паушальный взнос и роялти, интересует многих начинающих предпринимателей, решивших создать свой бизнес по франшизе. Эти два понятия неразрывно связаны с франчайзингом, и зачастую именно они становятся главными критериями выбора франшизы. В этой статье, мы решили рассмотреть каждый параметр подробнее, описав основные характеристики и особенности.

Роялти – что это?

Роялти во франчайзинге представляет собой денежное вознаграждение (выплаты) продавцу за пользование франшизой. По сути, предприниматель покупает уже готовый раскрученный бизнес, получает с него доход и регулярно отдает определенную долю продавцу.

Выплаты за пользование франшизой чаще всего осуществляются ежемесячно и могут быть представлены разными формами:

  • Фиксированный роялти, размер которого определяется до заключения договора и прописывается в соглашении. Фиксированную сумму каждый франчайзер устанавливает самостоятельно в зависимости от востребованности бизнеса, его раскрученности, количества франчайзи и комплекса оказываемых услуг В случае, если предприниматель не уверен в своих силах и не может спрогнозировать размер будущей прибыли, фиксированный роялти считается оптимальным вариантом.
  • Роялти в виде процента с финансового оборота компании. Сегодня этот способ является самым распространенным и, зачастую, многие франчайзеры, предлагают выгодные условия сотрудничества: низкий процент, либо отсроченные выплаты, например, с 6 месяца стабильного функционирования бизнеса. Ставка по франшизе обязательно прописывается в договоре или соглашении, где она отображается вместе с периодом, по истечению которого, должны быть произведены выплаты.
  • Роялти с маржи. Данный вид роялти также как и предыдущий определяется процентной ставкой, только в этом случае процент берется с маржи. Это вариант не так распространен, как первые два, но на рынке он востребован, так как в бизнесе с наличием разных ценовых уровней роялти с маржи считается наиболее выгодным вариантом.
Как правило, в сумму роялти франчайзер закладывает оплату за дизайнерские и маркетинговые услуги, помощь в обучении предпринимателя и персонала, инфо пакеты и рекламные материалы, готовые стратегии и др. По сути, предприниматель платит роялти за то, что его бизнес по франшизе, активно развивался и эффективно работал, благодаря постоянной поддержки продавца-франчайзера.

 

Что такое паушальный взнос?

В отличие от роялти, паушальный взнос платится единоразово, в момент заключения договора с франчайзером.

Паушальный взнос представляет собой оплату за возможность открыть бизнес под раскрученным брендом, т.е. за возможность вступить в права использовать раскрученное имя компании для получения прибыли.

Размер паушального взноса определяется каждой компанией-франчайзером самостоятельно, и, как правило, он зависит от степени известности бренда и пакета услуг, которые будут представлены франчайзи (покупателю) для развития его бизнеса. Но, при этом, сумма паушального взноса адекватна предполагаемому уровню дохода от деятельности новой компании, открытой по франшизе.

В основном, в паушальный взнос продавец включает оплату за:

  • подготовку пакета документов на дочернюю компанию, открытую по франшизе;
  • анализ и мониторинг рынка;
  • обучение сотрудников;
  • использование интеллектуальной собственностью компании.

Не всегда паушальный взнос включает в себя перечисленные услуги. В некоторых случаях в него может входить только оплата первой партии продукции или товара.

Сумма паушального взноса в обязательном порядке отображается в договоре, заключенным между франчайзером и франчайзи, т.е. между продавцом и покупателем франшизы.

В бухгалтерии паушальный взнос будет отображаться как&nbsp «учет нематериальных активов», «составляющие доходов от реализации» или&nbsp «операционные доходы», так как в законодательстве не существует понятия «паушальный взнос», впрочем, как и понятия «франчайзинг».

Оформленный по договору паушальный взнос в налогообложении будет приравниваться к оплате за оказание услуг, и НДС будет начисляться на дату платежа в соответствии с суммой, прописанной в договоре.

 

Заключение

Принципы формирования паушального взноса и роялти у каждой организации свой, но для всех компаний-франчайзеров действует единые правила – адекватное соотношение суммы и возможной прибыли, которое формируется на основе детального анализа рисков и затрат. И если в начале пути развития франчайзинга, раскрученные бренды требовали высоких выплат за использование своего имени, то сегодня высокая конкуренция франшиз уравновесила ситуацию, вынудив франчайзеров предлагать условия сотрудничества выгодные для обеих сторон.

Дополнительно можете познакомиться с информацией, как открыть компанию в оффшоре, которая подробно представлена в другой статье нашего журнала.

Другие популярные статьи:

Что такое роялти и паушальный взнос во франчайзинге

Роялти – одно из ключевых понятий франчайзинга. Так называются регулярные отчисления в пользу франчайзера.

Определение простыми словами

Слово «роялти» служит для обозначения различных видов вознаграждений. Оно произошло от прилагательного royal, которое переводится на русский язык как «королевский» или «государственный».

В XVI веке так стали именовать налог в пользу британской короны, который должны были выплачивать подданные, занимавшиеся – с позволения монарха – добычей угля.

Роялти – многозначный термин

Роялти может являться синонимом:

  • налога на разработку природных ископаемых;
  • платы за аренду;
  • лицензионного вознаграждения;
  • пошлины;
  • части прибыли или продукции, на которую претендует хозяин собственности, передавший ее во владение другому лицу.

Роялти во франчайзинге

В наши дни термин стал известен благодаря растущей популярности франчайзинга, который считается обоюдовыгодной формой сотрудничества между предпринимателями. Суть франчайзинга заключается в том, что начинающий коммерсант (франчайзи) покупает готовый бизнес (франшизу), а правообладатель оказывает подопечному поддержку на всех этапах становления и развития нового предприятия, от подбора персонала до переговоров с поставщиками. Франшиза приобретается путем внесения первоначального платежа (иногда – в рассрочку). Также на франчайзи возлагается обязанность выплачивать роялти.

Иногда под роялти понимается только вознаграждение за использование бренда.

Чаще роялти служит платой за помощь франчайзера в налаживании бизнеса: маркетинговые и дизайнерские услуги, инструктаж персонала, создание рекламной продукции, распространение информации о франчайзи в Интернете.

Таким образом франчайзи оплачивает управление бизнесом, то есть обеспечение его функционирования. Он вознаграждает правообладателя за то, что тот позволил ему выйти на рынок под своим именем, предоставил право пользоваться всеми причитающимися благами и получать прибыль от готового бизнеса.

Как рассчитывается роялти

Выделяют три способа расчета роялти:

  1. 1. Процент с финансового оборота предприятия. Этот способ в наши дни применяется чаще остальных. Франчайзи выплачивает роялти регулярно, по итогам определенного периода времени. Ставка прописана в договоре.
  2. 2. Процент с маржи. Такой вид роялти предпочитают франчайзеры, которые имеют возможность оказывать влияние на оптовые и розничные цены. При наличии разных уровней наценки на тот или иной продукт роялти в виде процента с маржи является наилучшим решением.
  3. 3. Фиксированный платеж, который франчайзи перечисляет владельцу бизнеса ежемесячно. Размер его указывается в соглашении. Он определяется исходя из количества франчайзи, востребованности бизнеса и стоимости комплекса услуг, оказываемых пользователю правообладателем. Такая форма роялти удобна в тех случаях, когда невозможно спрогнозировать сумму прибыли предприятия.

Что такое паушальный взнос

Пользователь платит этот взнос один раз. Если роялти – это плата за управление, то паушальный (первоначальный) взнос – плата за вступление в ряды франчайзи. Его величина определяется затратами на создание эффективной бизнес-системы, известностью торговой марки, количеством услуг, которые будут оказаны новому партнеру. Чем привлекательнее проект для франчайзи, тем больше первоначальный платеж.

Зачастую эти деньги используются франчайзером для того, чтобы создавать новые франшизы.

Как определяется сумма паушального взноса

В сумму паушального взноса заложены все расходы франчайзера на регистрацию дочерней (франшизной) компании и обеспечение ее выхода на рынок. Обязательно учитываются расходы:

  • на аренду цеха/офиса/торгового зала;
  • на подготовку будущих сотрудников;
  • на проведение исследований рынка;
  • на мероприятия по продвижению бизнеса.

Помимо перечисленных пунктов, существуют и специфические затраты, обусловленные сферой деятельности предприятия. Они тоже компенсируются паушальным взносом.

О принципах расчета этого взноса нельзя сказать ничего определенного. Его сумма определяется исходя из предполагаемого уровня дохода новоиспеченного предприятия и прибыли франчайзера от деятельности лицензиата.

Размер первоначального взноса и роялти указывается в договоре между франчайзером и франчайзи. Оба платежа являются вознаграждением за пользование интеллектуальной составляющей бизнеса.

Размер паушального взноса диктует франчайзер. Размер роялти чаще всего зависит от финансовых результатов франчайзи.

Рекомендуем почитать:

Термины франчайзинга

Хотите заняться франчайзингом? А вы хорошо разбираетесь в терминологии, используемой в этом бизнесе? Мы решили растолковать основные термины франчайзинга.

Что такое роялти при покупке франшизы?

Что такое роялти? Этот термин произошел от английского «royal», что переводится как «королевский». Роялти - гонорар, который королевское правительство взыскивает со своего дела за разработку минеральных ресурсов или право владения землей. Термин широко использовался в XVI веке, когда промышленники, занимавшиеся разработкой угольных шахт с разрешения государства, должны были выплачивать ему часть прибыли.

Прочие значения

Роялти могут использоваться для обозначения:

- пошлины;

- плата за разработку широкого круга недр;

- аренда;

- плата за лицензию;

- прибыль или доля продукта, которую владелец собственности зарезервировал для себя, предоставив право владения ею другим.

Что такое роялти по франшизе?

Сейчас все чаще этот термин используется в инфраструктуре данного направления. Франчайзинг - самый популярный и выгодный вариант построения бизнеса. Фактически, предприниматель приобретает готовый бизнес по франшизе. Он получает поддержку партнеров, обученный персонал и низкие закупочные цены. Покупка франшизы производится единовременно (в рассрочку или сразу на всю сумму). Что такое роялти в этом случае? Это гонорар франчайзера за бренд.И, конечно же, за использование технологий и других предоставляемых им услуг, предусмотренных лицензионным соглашением. В этом случае роялти могут взиматься в виде определенной суммы или в виде процента от прибыли. Все очень индивидуально и зависит от конкретного бизнеса.

Типы расчета

Мы разобрались, что такое роялти, а теперь подробно поговорим о видах его расчета. Их всего три:

- Процент оборота.Сегодня это самый распространенный вид на рынке. Этот процент выплачивается франчайзеру за определенный период, и его размер прописывается в договоре.

- Процент от маржи. Этот тип вознаграждения используется, когда существуют разные уровни наценки на услугу или продукт. Это очень срочно для f

Аннуитета или единовременной выплаты | Корпорация Гарантии пенсионных пособий

Многих людей с пенсионным планом просят выбрать между получением пожизненного дохода (также называемого аннуитетом) и единовременной выплатой для оплаты их повседневной жизни после того, как они перестанут работать.Аннуитет обеспечивает постоянный поток дохода на протяжении всей жизни, в то время как единовременная выплата является единовременным платежом.

Поскольку это решение повлияет на ваше финансовое будущее, мы предоставляем некоторую информацию, которая поможет вам сделать осознанный выбор. Решение о том, какой вариант лучше всего подходит для вас, требует тщательного рассмотрения, поскольку необходимо учитывать множество факторов, таких как ваше здоровье, стоимость жизни, активы и сбережения, а также любой другой доход, который у вас может быть.

* / ]]>

Ключевые вопросы

Почему это важно?

Ваш работодатель может попросить вас выбрать между аннуитетом и единовременной выплатой.Например, ваш работодатель может попросить вас сделать этот выбор (1) если вы смените работу, (2) когда вы перестанете работать, или (3) даже после того, как вы начали получать ежемесячные ежегодные выплаты.

Принимая это решение, изучите преимущества и риски, потому что любой вариант, который вы выберете, повлияет на ваше финансовое будущее.

Каковы преимущества и риски?

Преимущества и риски

Аннуитет

Паушальная сумма

Преимущества

  • Вы будете получать стабильный доход на всю оставшуюся жизнь, как и часть своей зарплаты на всю жизнь
  • Вы можете обеспечить пожизненный доход своему супругу или другому бенефициару
  • Деньги можно использовать для выплаты крупных долгов
  • Если не потратить всю единовременную сумму, можно передать ее по наследству

Риски

  • Аннуитеты могут снизить финансовую гибкость и не выплачивать пособия оставшимся в живых
  • Если у вас слабое здоровье, аннуитета может не хватить для покрытия медицинских счетов
  • Вы можете пережить пенсионные фонды
  • Вы несете ответственность за управление деньгами, чтобы обеспечить вам будущий доход

Что следует учитывать?

Факторы, которые следует учитывать:

  • Ваше здоровье (и вашего супруга)
  • Ваши инвестиционные навыки (и навыки вашего супруга) и то, как они могут измениться с возрастом
  • Ваши расходы на проживание (сейчас и в будущем)
  • Ваши сбережения (и сбережения вашего супруга)
  • Прочие стабильные доходы (социальное обеспечение, пенсии от других работодателей)
  • Задолженность (ипотека, автомобиль, кредитные карты, студенческие ссуды, выплаты алиментов)
  • Налоги на аннуитет или единовременно

Должен ли я выбирать между аннуитетом и единовременной выплатой?

Это зависит от вашего плана.Некоторые пенсионные планы позволяют вам получать часть вашего пособия как единовременную выплату, а часть - как аннуитет. Обратитесь к администратору вашего плана.

На что вы можете потратить свою пенсионную корзину

Получите помощь с Pension Wise

Pension Wise - это бесплатная и беспристрастная служба, которая поможет вам понять, какие у вас варианты пенсии.

Вы можете узнать о своих возможностях на сайте www.pensionwise.gov.uk

Пенсии с установленными взносами

Эта страница относится к пенсиям с установленными взносами.Пенсии с установленными взносами накапливаются с течением времени, если вы или ваш работодатель регулярно вносите в нее взносы. Общая сумма денег, которая у вас есть для выхода на пенсию, зависит от того, сколько денег было внесено в банк и как сработали инвестиции фонда. Проконсультируйтесь с вашим пенсионным фондом, если вы не знаете, какой тип пенсии у вас есть.

Когда можно будет получить пенсию

Как правило, вы можете начать получать пенсию с установленными взносами в возрасте 55 лет - вам следует уточнить это у своего пенсионного фонда.Возможно, вы сможете получить пенсию раньше, если выходите на пенсию из-за плохого состояния здоровья.

Прежде чем принимать решение о личной пенсии или пенсии по месту работы, вам следует получить финансовую консультацию. Возможно, вам придется заплатить за финансовую консультацию, но это может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

Получение пенсии: ваши возможности

У вас есть несколько вариантов доступа к деньгам в вашей пенсионной корзине. Ваши варианты получения личной пенсии:

  • возьмите часть или всю свою пенсионную корзину в виде единовременной выплаты, независимо от ее размера
  • купите аннуитет - вы тоже можете получить единовременную выплату
  • берите деньги напрямую из пенсионного фонда, а остальное оставляйте вложенным (просадка дохода) - никаких ограничений на сколько можно брать
  • не будет.
  • - сочетание этих опций.

Важно знать разные налоговые правила для каждого варианта.

Взять единовременные суммы

Вы можете сразу же получить всю свою пенсионную корзину в виде наличных, если хотите, независимо от ее размера. Вы также можете взять меньшие суммы наличными, когда вам нужно.

25% от общей пенсионной корзины не облагаются налогом. Вы будете платить налог с остального, как если бы это был доход.

Пример:
Ваш банк составляет 60 000 фунтов стерлингов. Если вы возьмете весь банк сразу, вы получите 15 000 фунтов стерлингов (25% от 60 000 фунтов стерлингов) без уплаты налогов.Оставшиеся 45 000 фунтов стерлингов будут рассматриваться как доход, поэтому вы будете платить с них подоходный налог.

Если вы берете меньшие суммы денег в разное время, 25% от каждой суммы не облагаются налогом.

Пример:
Ваш банк составляет 60 000 фунтов стерлингов. Если вы будете снимать 1000 фунтов в месяц наличными. 250 фунтов стерлингов (25% от 1000 фунтов стерлингов) не облагаются налогом каждый раз. Оставшиеся 750 фунтов стерлингов будут облагаться налогом каждый раз.

Любые налогооблагаемые деньги, которые вы получаете из своей пенсии, будут добавлены к вашему другому доходу за этот год и облагаться налогом по соответствующему диапазону подоходного налога.Это может привести к тому, что вы попадете в более высокую налоговую категорию, чем обычно.

Купить аннуитет

Вы можете использовать свою пенсионную корзину для покупки аннуитета в страховой компании.

Аннуитет - это годовой доход, который будет выплачиваться вам до конца вашей жизни.

Вы можете взять часть своего пенсионного фонда в качестве не облагаемой налогом денежной суммы, а на оставшуюся часть купить аннуитет.

Есть много типов аннуитета, которые можно купить - вам стоит присмотреться, чтобы найти лучший вариант, который вам подходит.В службе Money Advice есть руководство о том, как покупать аннуитет.

Обычно вы не можете передумать, купив аннуитет.

Просадка дохода

Просадка дохода позволяет вам получать доход из своей пенсионной корзины, а остальное остается вложенным. Вам следует проконсультироваться с вашим пенсионным фондом, чтобы узнать, предлагают ли они сокращение дохода - некоторые этого не предлагают.

Нет ограничений по сумме, которую вы можете взять с помощью просадки дохода. Это означает, что у вас нет максимальной суммы, которую вы можете взять, и вам не понадобится 12000 фунтов стерлингов в виде другого годового дохода, чтобы снять столько, сколько вы хотите.

Вы по-прежнему можете получать 25% своей пенсионной корзины в качестве не облагаемой налогом единовременной выплаты.

Смешайте варианты пенсий

Вы сможете комбинировать любой из этих вариантов пенсии в разное время на пенсии. Например, вы можете сначала взять немного денег из банка, а потом купить аннуитет.

Пенсионное мошенничество

Мошенничество с пенсиями стало более распространенным явлением с апреля 2015 года, когда новые правила разрешили людям получать часть или всю свою пенсионную корзину в виде единовременной выплаты.Эти мошенничества представляют собой поддельные инвестиции, предназначенные для того, чтобы обмануть вас. Часто они очень убедительны, и любого можно поймать.

Узнайте о мошенничестве и о том, на что обращать внимание в Pension Wise: https://www.pensionwise.gov.uk

Получение денег из ваших пенсионных касс может повлиять на ваши выплаты

Некоторые льготы рассчитываются в зависимости от вашего дохода и капитала - они называются «пособиями с проверкой нуждаемости». Капитал - это деньги, которые у вас есть в сбережениях и инвестициях.Преимущества проверенных средств включают:

  • Жилищное пособие
  • Поддержка дохода
  • Пособие соискателям на основе дохода
  • Пособие по трудоустройству и поддержке, связанное с доходом
  • Пенсионный кредит

Изъятие денег из вашей пенсии может повлиять на ваше право на получение этих пособий.

Правила различаются в зависимости от того, достигли ли вы возраста пенсионного кредита. Определитесь, когда вы достигнете возраста пенсионного кредита на GOV.UK - это не для всех одинаково, это зависит от того, когда вы родились и от вашего пола.

Если вы достигли пенсионного возраста или старше

лет

Если вы подаете заявление на получение пособия с проверкой нуждаемости, деньги из вашей пенсии, на которые вы имеете право (а также любые деньги, которые вы снимаете), будут учитываться при исчислении вашего капитала и дохода.

Если вы уже получаете пособие по проверке нуждаемости, оно может быть сокращено или прекращено, если вы не вычтете из своей пенсии деньги, на получение которых имеете право. Если вы не снимете деньги, вы будете считаться имеющим «условный доход», что означает, что эти деньги повлияют на ваше право на получение пособия.

Если вы берете единовременную сумму из своей пенсии и быстро ее тратите, а затем подаете заявление на получение пособия, вы можете не иметь права, потому что деньги, которые вы извлекли из своей пенсии, могут считаться «условным капиталом» - это означает, что они считаются капиталом. при тренировке, имеете ли вы право на пособие.

Таким образом, вы должны учитывать следующее при принятии решения о том, брать ли деньги из своей пенсионной корзины:

  • Если вы получаете доход из своей пенсионной корзины, эта сумма будет учитываться при тренировке, если вы имеете право на получение пособия с проверкой нуждаемости - таким образом, ваше право уменьшится или вы можете потерять право на него
  • , если вы имеете право получать доход от своей пенсии и решили не получать его, вы будете считаться имеющим условный доход
  • Чем больше капитала или дохода вы получите сразу, тем больше это повлияет на ваше право
  • Любые деньги, которые вы получаете единовременно, могут означать, что ваше право на получение пособия будет пересмотрено
  • , если вы быстро потратите единовременную сумму и получите право на большее пособие, в результате лицо, принимающее решение о пособии, может решить, что ваша мотивация тратить деньги состояла в том, чтобы убедиться, что это не повлияет на ваши пособия, проверенные на средства деньги и ваши льготы уменьшатся или потеряйте льготы

Если вы моложе пенсионного возраста

В качестве дохода или капитала засчитываются только те деньги, которые вы фактически получаете из своей пенсии, а не вся сумма, на которую вы имеете право.В остальном правила те же. Это означает:

  • Деньги, которые вы получаете из своей пенсии, будут считаться доходом или капиталом при определении вашего права на получение пособия - чем больше вы возьмете, тем больше это повлияет на ваше право
  • , если вы уже получаете пособия, проверенные на нуждаемость, их можно уменьшить или прекратить, если вы возьмете единовременную выплату из своей пенсионной корзины
  • Если вы уже получаете пособие, любые деньги, которые вы извлечете и быстро потратите, могут означать, что ваше право будет переоценено
  • , если лицо, принимающее решение о выплате пособий, решит, что ваша мотивация потратить деньги заключалась в том, чтобы убедиться, что они не повлияли на ваши пособия по проверке нуждаемости, вы можете увидеть, что у вас все еще есть деньги, и ваши пособия уменьшатся или вы потеряете пособие

Используйте калькулятор пособий, чтобы проверить свое право на льготы

Вы можете использовать калькулятор льгот Turn2us, чтобы проверить, какие льготы вы можете получить.Вы также можете получить финансовую консультацию.

Получите помощь с Pension Wise

Pension Wise - это бесплатная и беспристрастная служба, которая поможет вам понять, какие у вас варианты пенсии.

Вы можете узнать о возможных вариантах на сайте www.pensionwise.gov.uk.

Запись на прием к специалисту по пенсионному обеспечению

Вы можете записаться на бесплатный прием к специалисту по пенсионным вопросам, который обсудит с вами варианты пенсионного обеспечения. Встречи будут проводиться либо по телефону, либо лицом к лицу со специалистами Консультационной службы по пенсиям и Гражданской консультации.

Запись на прием будет актуальна для вас, если:

  • у вас есть пенсионная корзина с установленными взносами
  • вы приближаетесь к пенсии или 50 или больше

Посетите веб-сайт Pension Wise, чтобы записаться на прием, или позвоните по телефону 030 0330 1001 с 8:00 до 22:00 с понедельника по воскресенье. Вы также можете записаться на прием, посетив местное бюро консультаций для граждан.

Другая помощь с пенсиями

Перед принятием решения о том, как получить свою пенсионную корзину, вам следует получить финансовую консультацию.Возможно, вам придется заплатить за финансовую консультацию, но в долгосрочной перспективе это поможет вам сэкономить деньги.

Обратитесь в Money Advice Service, чтобы получить бесплатную и беспристрастную консультацию о пенсиях.

Консультационная служба по вопросам денежного обращения
www.moneyadviceservice.org.uk
Телефон: 0800 138 7777
С понедельника по пятницу с 8 до 20 часов
Суббота с 9 до 13 часов

Консультационная служба по пенсиям также может дать вам бесплатную консультацию о вариантах пенсии, но не может дать вам финансовую консультацию.

Консультационная служба по пенсиям
www.pensionsadvisoryservice.org.uk
Телефон: 0300 123 1047

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *