Бизнес старт сбербанк список франшиз: Каталог франшиз Сбербанка для малого бизнеса

Содержание

Франшизы от Сбербанка, отзывы о франчайзинге от Сбербанка — Отзывы о франшизах

ЯСАМ — вообще не франшиза. Они под франчайзинг маскируют продажу развивающей программы для детей. И договор заключается лицензионный (не коммерческой концессии) на право использования программы. Директор холдинга Алексеева Юлия, милейшая дама, не говорит, а поет. Убеждает человека купить у нее эту программу за 1,5 миллиона на раз,два, три. Она, конечно, прилагает к программе так называемые бизнес-пакеты. Но эти бизнес-пакеты надо изучать, внедрять на практику, адаптировать под работу в регионе, под обстоятельства и т.д. С таким же успехом можно купить в магазине книги по бизнесу и сидеть-изучать самостоятельно. Только стоили бы они не 1,5 ляма.

Алексеева не дает не только бизнес план, она даже не вникает, будет ли рентабелен создаваемый бизнес. Ей все равно, какая будет цена абонемента, сколько стоит аренда помещения. Зато рассказывает сказки про заоблачную прибыль, про окупаемость через 3!!! месяца, учитывая, что на открытие уходит примерно 500 тысяч. Что оказалось на практике, напишу позже.

Программу свою она называет запатентованной. Еще и уникальной! «Такого больше нет нигде и ни у кого!» — это ее слова.Это тоже пыль в глаза. Подписывая договор, вы найдете вложенную в договор страничку — свидетельство о регистрации и депонировании — это бумажка не имеет никакой ценности, получить ее стоит 1200=00, содержимое документа на регистрацию никто не проверяет, разве только формально. И вот она трясет этой бумаженцией и называет ее патентом.

На своем сайте на главной странице написано о том, что игры на занятиях никогда не повторяются, что в ЯСАМ 6000 игр. Об этом, естественно, она и в устной форме говорила и мне, и другим жертвам;)Более того, на сайте было написано, что и оборудование никогда не повторяется!!!То есть на каждом занятии ребенок, начавший посещать клуб в 9 месяцев не увидит ни одной повторной игры до 7 лет. Звучит…хм…с одной стороны круто, огромный ассортимент игр, но с другой стороны мне в голову все время приходила мысль: «а как же повторение — мать учения?» Но я не педагог, и решила ей, как профессионалу, довериться.

Конечно, развивающие игры для детей можно в большом количестве найти в интернете, в специальной литературе. Но зацепило то, что а) патент б) уникальность (по крайне мере меня в том Алексеева убедила на столько, что даже когда я уже на 99% понимала, что программа не только не уникальная, а даже бестолковая, все еще с пеной у рта рассказывала клиентам, что у нас лучшая программа в мире) и в)Я ПОКУПАЛА ФРАНШИЗУ, т.е. готовый бизнес, потому что я не знала от куда подступиться, какое помещение нужно, где (район), на какие выручки рассчитывать, на какую аренду по цене ориентироваться, каким темпами будет развиваться бизнес, хотелось иметь полную всестороннюю поддержку на любом этапе

Поэтому я купила эту горе-франшизу.

Я начала процедуру открытия. Стала искать помещение, а Алексеева не могла толком сказать, что именно нужно искать. Я находила варианты, спрашивала ее, подойдет ли 40 кв, 70, 120,150. Она все одобряла. Кстати, сразу, еще в начале нашего с ней общения, я спросила про бизнес-план, на что она мне ответила: «Нет, бизнес-план я не составляю, но могу подсказать адрес, где могут составить» Я спросила о прогнозах, хотя бы приблизительных. Она написала, что проходимость одного зала 100-120 человек в месяц, нужно умножить на цену абонемента и на количество залов. Она утверждала, что эти 100 человек появятся мгновенно. Это сейчас она отрицает, но я четко помню ее слова: «Проведете рекламную компанию(листовки по подъездам, на улице) и сразу наберете человек 100. Вообщем сняла я помещение на 3 зала, упаковала его мебелью, оборудованием, игрушками. Цену аренды Алексеева знала, но одобрила. Я ведь ее совета спрашивала на каждом шагу, я еще не знала, что плевать на мой бизнес. Мы вгрохали в рекламу кучу денег, рекламировались по-разному, через разные каналы. Сразу пришли человек 20, потом несколько человек уходили, несколько приходили. До Нового года количество детей колебалось в районе 20, между тем в рекламу мы регулярно вкладывались. Алексеева рекомендовала брать в штат двух педагогов. Я нашла двух девочек после института, без опыта работы, свозила их за свой счет в Москву на обучение. Везти на обучение нужно было обязательно, таковы требования Алексеевой. На практике оказалось, что эти два педагога не нужны. Реально был нужен только один, так происходит и до сих пор. Так вот один из педагогов ушел еще в первый месяц. И деньги потраченные на ее обучение, оказались потраченными зря. Между прочим и второй педагог на окладе мне тоже был очень не выгоден. Я бы платила ей по часовой и выходило бы за месяц на половину меньше, но она тогда ушла бы работать в другое место, где больше сможет заработать. Держала я ее на окладе до Нового года. После Нового года я сообщила педагогу, что перевожу ее на почасовую оплату и она ушла от меня, соответственно деньги потраченные на ее обучение, так же оказались зря потраченными.

До Нового года мы работали в серьезный минус, не тянули даже аренду. Тратили оставшиеся деньги, чтобы заплатить аренду, зарплату, коммунальные платежи и на рекламу. В конце января я была на грани нервного срыва, т.к. с Нового года должны были увеличить аренду в 1,5 раза (так было по договору), а деньги заканчивались, и клуб не зарабатывал даже половину всех расходов. В это время я также отметила, что вложенные деньги не только не вернулись, но клуб даже не вышел на точку безубыточности. Я тогда во всем винила себя, считала, что что-то делаю не так. Москва посылала только видео уроки по использованию программы. Поддержки по бизнесу не было вообще. Меня никто ни разу не спросил, ка у нас дела в клубе, все ли в порядке. Все рекламные материалы мы разрабатывали сами, каналы рекламы тоже находили сами. А в Москву только отчеты посылали (количество мест в клубе, количество выкупленных абонементов на следующий месяц). Если бы Алексеева действительно была уверена, что в клубе моментально должно появиться 100 человек, а у меня всего 20, то наверно должна была выйти на переговоры со мной, поинтересоваться в чем дело, уточнить как у нас с доходами, справляемся ли. Если нет, то предложить какие-то варианты решения проблемы. Но никто! ниразу! со мной такие беседы не вел. Добросовестно посылали счета на оплату да напоминания об этой оплате (роялти). Я позвонила сама. Алексеева сказала, «А что, у вас нормально дела идут, все хорошо, у других лицензиатов еще меньше. На раскрутку клуба с тремя залами требуется обычно 1,5-2 года» Вот так. А как же окупаемость через 3 месяца? А почему же она не спросила, есть ли у меня деньги содержать этот клуб 2 года на этапе заключения договора аренды? Почему 20 человек теперь стало нормой? И когда появятся 100 человек? Все мои вопросы остались без ответа. И я одна со своими проблемами. Ко всему прочему в лицензионном договоре написано, что в случае расторжения договора, например, по причине закрытия, я должна выплатить разом всю оставшуюся сумму вознаграждения за 5 лет! — срок, на который она заключает лицензионный договор.

Сбербанк предлагает начать свой бизнес с услугой «Бизнес-Старт»

Для всех, кто хочет начать свое дело, не обладая при этом стартовым капиталом, Сбербанк предлагает уникальную возможность – кредитный продукт «Бизнес-Старт». Воспользовавшись программой «Бизнес-Старт», начинающий предприниматель сможет получить необходимую сумму без дополнительного обеспечения.

На данный момент в Сбербанке России запущена флагманская программа, в которой сможет поучаствовать любой человек, имеющий минимальную сумму и выбравший только направление деятельности. Среднерусский банк Сбербанка России предлагает участие во франчайзинговой программе, благодаря которой можно открыть собственное кафе, магазин, салон красоты или компанию иного вида.

Для того, чтобы получить такой кредит, вам потребуется провести несколько мероприятий. Для начала следует обратиться в один из офисов Тверского отделения Сбербанка России и получить у вашего персонального клиентского менеджера первичную консультацию по продукту «Бизнес-Старт».

Во-вторых, зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Сделать это можно по месту жительства.

В-третьих,  подобрать наиболее подходящую франшизу от одной из компаний-партнеров банка. На данный момент банк предлагает более 60 франчайзинговых программ от известных российских и зарубежных компаний, чья работоспособность была проверена на практике.

Четвертый шаг – это одобрение от выбранной компании. Для того, чтобы получить одобрение от франчайзера  вам необходимо внимательно изучить программу, составить соответствующий бизнес-план на основе предоставляемой франшизы и c учетом условий, выдвигаемых партнером. Важно уже на данном этапе подобрать офис или иное помещение, разработать концепцию продвижения, опираясь на текущую обстановку в вашем районе или городе.

На пятом этапе нужно собрать необходимые банку документы (точный список можно получить еще на самом первом этапе) и оформить кредит в Тверском отделении Сбербанка России. В случае, если франчайзинговая компания одобрила вашу заявку, проблем с получением кредита на открытие бизнеса в Среднерусском банке  Сбербанка России не возникнет.

Остается только начать!

Более подробный список франшиз вы найдете на www.dasreda.ru

ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 08.08.2012 г.   

«Бизнес-старт». Пять шагов к успешному бизнесу со Сбербанком

Ради собственного блага современный человек вынужден много работать. Наверное, у каждого однажды наступает момент, когда хочется начать собственное дело. Хочется что-то свое, хочется поменять свой статус! Но как решиться начать свое дело? Новый уникальный продукт, разработанный специалистами Сбербанка – «Бизнесстарт» – направлен на финансирование начинающих предпринимателей. Станьте представителем успешной компании-франчайзера, и ваше дело будет приносить реальный доход и удовольствие!

Начни бизнес со Сбербанком!

Почему продукт основан на использовании брендированных франшиз? Использование узнаваемого бренда и репутации компании позволит вам уже на старте снизить возможные риски при запуске вашего бинеса, сэкономить время и деньги, а также минимизировать затраты на маркетинг и рекламу. Заинтересовались? В таком случае от собственного дела вас отделяет всего несколько шагов.

Получите первоначальную консультацию специалиста, ведь начало собственного дела – это важнейшее решение, которое определит ваш жизненный уклад на годы вперед, а потому без квалифицированной помощи не обойтись. С помощью сотрудника Сбербанка познакомьтесь со списком готовых бизнес-решений. Здесь вам все подробно расскажут и покажут. Обратят внимание на процентные ставки по кредиту и сроки его выплаты. Колоссальный опыт работы с клиентами позволяет сотрудникам Сбербанка после беседы оказать квалифицированную помощь в подборе франшизы.

Важным моментом является то, что опыт предпринимательской деятельности не обязателен.

Изучите мультимедийный курс «Основы Бизнеса»

Пройдите обучающий курс, который можно легко найти на сайте Сбербанка. Он даст вам все необходимые первоначальные знания: составление бизнес плана, выбор системы налогообложения, информация о книге расходов и доходов, сведения о налоговом кодексе, статьях баланса, юридической поддержке и бухгалтерии. Здесь же представлен список необходимых документов для регистрации ИП. После изучения курса «Основы бизнеса» пройдите обязательное тестирование.

Возникли вопросы? Смело задавайте их сотруднику Сбербанка, в любой момент готовому прийти на помощь. Вам помогут «от» и «до», вплоть до выбора арендуемого помещения.

Окончательно определитесь с выбором компании-франчайзера, получите одобрение.

Сбербанк предложит вам выбрать франчайзера из готового списка аккредитованных компаний. Пока их только тринадцать, но уже к концу года их количество вырастет до ста пятидесяти. Если вы не нашли франчайзера по душе или же решили, что станете франчайзи выбранной вами компании, но в списке ее нет, то Сбербанк аккредитует ее специально для вас. С помощью сотрудника банка свяжитесь с потенциальным франчайзером и оставьте свою заявку. После ее рассмотрения пройдите собеседование и обсудите все тонкости будущей сделки. В случае одобрения вас как франчайзи получите письменное согласие франчайзера на работу с вами, а также информацию о требованиях к покупке оборудования и требования к арендуемому помещению.

Каталог франшиз:

Subway – сеть кафе быстрого питания
Тонусклуб – сеть фитнес-клубов для женщин
Чистофф – сеть прачечных самообслуживания
Студия Лены Лениной – сеть студий ногтевого сервиса
BAON – сеть магазинов модной молодежной одежды
ЭкоВошМобайл – франшиза автомойки без воды на основе нанотехнологий
БэбиКлуб – сеть студий дошкольного развития детей
ХИРШ – сеть риэлтерских агентств
NEWFORM – сеть магазинов одежды для беременных
220 вольт – сеть магазинов по продаже электроинструментов
ORBI – сеть магазинов одежды для детей от 0 до 12 лет
Slimclab – сеть клубов легкого фитнеса и коррекции фигуры для женщин

Далее вам необходимо зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Даже если вы абсолютно незнакомы с процессом регистрации и плохо разбираетесь в предпринимательской деятельности – не беда. Сотрудники Сбербанка помогут вам. Здесь все продумано до мелочей.

При поддержке франчайзера составьте бизнес-план, который поможет предугадать проблемы и учесть все нюансы до того, как они станут угрозой. Затем необходимо определиться с суммой инвестиций, необходимой для открытия своего бизнеса в нашем городе. Сразу надо отметить, что на сегодняшний момент проект функционирует на территории Калужской области в городах Калуга и Обнинск. Размер вложений зависит не только от рекомендаций по данной франшизе, но и от суммы аренды помещений, используемых в бизнесе, от количества нанятых сотрудников и, соответственно, размера их зарплаты, категории оборудования, машин, приобретаемых вами для ведения бизнеса. Также вам необходимо предоставить в банк ряд документов для оформления кредита, список которых доступен на сайте. Более полную информацию предоставит сотрудник Сбербанка.


г. Калуга, ул. Кирова, 21 а,
тел.: (4842) 713096, 89109165611,
email: [email protected], www.sbrf.ru

Реклама. Генеральная лицензия Банка России №1481 от 03.10.2002 г.

Кредит на покупку франшизы — 156 предложений в 40 банках, взять кредит под франшизу на открытие бизнеса

Взять кредит на франшизу

Кредиты на покупку франшизы имеют следующие особенности:

  • Сумма кредита не более 80% стоимости франшизы, т. е. заемщик должен участвовать в сделке собственными средствами.
  • Максимальный срок кредитования 3 года.
  • Потребуется составить бизнес-план со сметой расходов и сроком окупаемости вложений.
  • Требуется поручитель.

Бизнес-план может быть составлен головной компанией, но он должен учитывать особенности открытия бизнеса в конкретном месте.

Юридическое лицо и ИП могут взять кредит на франшизу без первоначального взноса не по целевому кредитованию, а на стандартных условиях, на пополнение оборотных средств. Тогда сумма выдачи будет зависеть от платежеспособности заемщика и не станет ограничиваться стоимостью франшизы. Сделка будет полностью профинансирована банком, свои средства заемщику вкладывать не придется.

Условия получения кредита на покупку франшизы

Чтобы оформить кредит под франшизу, нужно чтобы были выполнены следующие условия:

  • Официальная регистрация юридического лица и ИП.
  • Срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев.
  • Возраст для ИП от 21 года.
  • Достаточная кредитоспособность.
  • Наличие помимо прибыли по будущей франшизе постоянного иного источника доходов.
  • Положительная кредитная история.
  • Залог (недвижимость, автотранспорт) и/или поручительство физического лица.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, клиент должен представить в банк пакет документов. В зависимости от юридического статуса заемщика, он будет разным.

Для ИП:

  • Паспорт, ИНН.
  • Актуальная выписка из ЕГРИП.
  • Сданные налоговые декларации, финансовые показатели деятельности.
  • Бизнес-план.
  • Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.
  • Документы по залогу и поручительству.

Для юридических лиц, счет которых открыт у кредитора:

  • Финансовая отчетность за последние 2 отчетные даты, оперативные сведения.
  • Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности.
  • Договора с контрагентами.
  • Бизнес-план.
  • Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.

Если расчетный счет открыт в другом банке, потребуются правоустанавливающие документы компании и документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющие право заключать договора от имени компании.

Кроме того, должен быть подготовлен договор концессии и документация на приобретаемый бизнес.

Успешный старт бизнеса вместе с Национальным Фестивалем Франшиз Поволжья!

 

30 ноября 2012 года в Казани в IT Park пройдет Национальный Фестиваль Франшиз Поволжья, который проводится при поддержке Российской Ассоциации Франчайзинга и Торгово-Промышленной Палаты Республики Татарстан.

Мероприятие призвано дать толчок развитию малого и среднего бизнеса и предпринимательской активности в регионе. Фестиваль соберет на одной площадке ведущих экспертов по франчайзингу и более полутора тысяч инвесторов и предпринимателей, желающих открыть свой бизнес под известным брендом.

В рамках деловой программы опытные предприниматели и начинающие бизнесмены смогут  узнать о франчайзинге от ведущих экспертов (практические особенности российского франчайзинга, юридические тонкости, тенденции и перспективы), получить дополнительную информацию о предпринимательстве, кредитование бизнеса, эффективном инвестировании, установить новые знакомства с людьми из деловой среды.

На выставке посетители смогут познакомиться с франшизами, которые успешно развиваются в России и за рубежом. Участие в «Национальном Фестивале Франшиз Поволжья» уже подтвердили: «Subway» — сеть ресторанов быстрого питания; сеть ресторанов «Чайхона»; «Ecowash» — сервис услуг по уходу за автомобилем; «Мое дело» — интернет бухгалтерия; уникальный проект «Open bar»; магазины спортивных товаров «ВелоДрайв»; сеть магазинов одежды «Melange group»; кредитование «Open credit 24»; «TCS» — кредитование; «Мила денежка» — моментальные займы; «Elisir»; «Forward sport»; «Harat’s Pub» — сеть ирландских пабов; салон «Монэ» — первоклассный beauty-tailoring; «Moda4Kids» — бутик качественной детской одежды; «Double Сoffee» — сеть европейских кофеен и другие компании. Список пополняется с каждым днем.

Сбербанк России представит свою программу кредитования бизнеса «Бизнес-Старт», направленную на поддержку малого и среднего бизнеса.

Принять участие в Национальном Фестивале Франшиз могут как действующие предприниматели, так и все, кто еще только рассматривает возможность открыть собственный бизнес.

Участие бесплатное (предварительная регистрация обязательна).

Присоединяйтесь!

 

Дата и время: 30 ноября 2012, 12:00-20:00

Адрес: г. Казань, IT Park, ул. Петербургская, 52

Web: www.nffrussia.ru

Подробности по телефону: 8 812 319 3147  

 

Мероприятие для лиц старше 16 лет. 

Казначейство США объявляет о беспрецедентных и масштабных санкциях против России, налагающих быстрые и серьезные экономические издержки

Соединенные Штаты действуют в тандеме с партнерами и союзниками, чтобы максимизировать последствия для России и в знак единства против вторжения в суверенное государство

Десять ведущих российских финансовых учреждений теперь находятся под ограничениями США; США готовы ввести дополнительные крупные расходы

ВАШИНГТОН Соединенные Штаты предприняли важные и беспрецедентные действия в ответ на дальнейшее вторжение России в Украину, наложив серьезные экономические издержки, которые будут иметь как немедленные, так и долгосрочные последствия для российской экономики и финансовой системы. Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC) сегодня ввело широкие экономические меры в партнерстве с союзниками и партнерами, которые нацелены на основную инфраструктуру российской финансовой системы, включая все крупнейшие российские финансовые учреждения и возможности государственных и частных компаний для привлечения капитала — и еще больше отстраняет Россию от мировой финансовой системы. Действия также нацелены на почти 80 процентов всех банковских активов в России и окажут глубокое и долгосрочное влияние на российскую экономику и финансовую систему.

Опираясь на первоначальное объявление президента Байдена о санкциях на этой неделе, сегодня Министерство финансов принимает меры против ведущих российских финансовых учреждений, в том числе налагает санкции на два крупнейших банка России и почти 90 дочерних финансовых учреждений по всему миру. Казначейство также налагает санкции на дополнительные российские элиты и членов их семей и вводит дополнительные новые запреты, связанные с новыми долгами и капиталом крупных российских государственных предприятий и крупных частных финансовых учреждений.Это существенно поставит под угрозу способность России привлекать капитал, необходимый для ее актов агрессии. Эти действия специально разработаны для того, чтобы наложить немедленные издержки, а также нарушить и ухудшить будущую экономическую деятельность, изолировать Россию от международных финансов и торговли, а также подорвать будущую способность Кремля проецировать силу.

«Министерство финансов предпринимает серьезные и беспрецедентные действия, чтобы быстро и серьезно повлиять на Кремль и значительно ослабить его способность использовать российскую экономику и финансовую систему для продолжения своей злонамеренной деятельности», — заявила министр финансов Джанет Л.Йеллен. «Наши действия, предпринятые в координации с партнерами и союзниками, ослабят способность России проецировать силу и будут угрожать миру и стабильности в Европе. Мы едины в наших усилиях привлечь Россию к ответственности за ее дальнейшее вторжение в Украину, смягчив при этом последствия для американцев и наших партнеров. В случае необходимости мы готовы возложить на Россию дополнительные расходы в ответ на ее вопиющие действия».

В крупном секторе финансовых услуг России в значительной степени доминируют государственные субъекты, которые полагаются на США.С. финансовой системы для ведения своей хозяйственной деятельности как внутри России, так и за рубежом. Санкции, которые Соединенные Штаты вводят сегодня, отрезают основные части российской финансовой системы и экономики от доступа к этой важной финансовой инфраструктуре и доллару США в более широком смысле.

Соединенные Штаты провели тесные консультации с партнерами, чтобы скорректировать экономические издержки этих действий таким образом, чтобы они оказали наибольшее влияние на Правительство Российской Федерации (Правительство Российской Федерации) и ее экономику, одновременно смягчив последствия для Америки и ее союзников.Постоянная финансовая дипломатия Министерства финансов в течение нескольких месяцев, почти ежедневно проводимая с партнерами и союзниками и на всех уровнях, укрепила единство цели, решимости и технической координации для реализации широкого спектра действенных мер, которые будут глубоко ощущаться в России.

Сегодняшние действия были предприняты в соответствии с Исполнительным указом (E.O.) 14024, который санкционирует санкции против России за ее вредоносную иностранную деятельность, включая нарушение основных принципов международного права, таких как уважение территориальной целостности суверенных государств.

КРУПНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ МЕРОПРИЯТИЯ

Ориентация на два крупнейших финансовых института России

Казначейство принимает беспрецедентные меры против двух крупнейших финансовых учреждений России, Публичное акционерное общество Сбербанк России (Сбербанк) и Банк ВТБ Публичное акционерное общество (Банк ВТБ), радикально изменяя их фундаментальную способность работать. Ежедневно российские финансовые институты проводят операции с иностранной валютой на сумму около 46 миллиардов долларов по всему миру, 80 процентов из которых приходится на США.С. долларов. Подавляющее большинство этих транзакций теперь будет сорвано. Отключив два крупнейших российских банка, которые в совокупности составляют более половины всей банковской системы России по стоимости активов, от обработки платежей через финансовую систему США. Российские финансовые учреждения, в отношении которых действуют сегодняшние действия, больше не могут получать выгоду от замечательного охвата, эффективности и безопасности финансовой системы США.

Корреспондентские и сквозные счета Санкции в отношении Сбербанка

Сегодня Минфин применяет корреспондентские и сквозные санкции к Сбербанку.Сбербанк имеет уникальное значение для российской экономики, поскольку ему принадлежит около трети всех банковских активов в России. Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением в России, контрольный пакет акций которого принадлежит правительству России. Ему принадлежит наибольшая доля рынка сберегательных вкладов в стране, он является основным кредитором российской экономики и считается Правительством России системообразующим финансовым институтом. В течение 30 дней OFAC требует от всех финансовых учреждений США закрыть все корреспондентские или сквозные счета Сбербанка и отклонить любые будущие транзакции с участием Сбербанка или его дочерних иностранных финансовых учреждений.Платежи, которые Сбербанк пытается обработать в долларах США для своих клиентов, начиная от технологий и заканчивая транспортом, будут сорваны и отклонены, как только платеж попадет в финансовое учреждение США.

Для введения санкций в отношении Сбербанка OFAC выпустило Директиву 2 под Э.О. 14024, «Запреты, связанные с корреспондентскими или сквозными счетами и обработкой транзакций с участием определенных иностранных финансовых учреждений» («Директива CAPTA, касающаяся России»).Настоящая директива запрещает финансовым учреждениям США: (i) открывать или вести корреспондентский счет или расчетный счет для или от имени любого лица, которое, как определено, подпадает под действие запретов Директивы о CAPTA, связанной с Россией, или их собственность или интересы в собственности; и (ii) обработка транзакций с участием любых таких лиц, которые, как определено, подпадают под действие Директивы CAPTA, связанной с Россией, или их собственность или доли в собственности. Соответственно, финансовые учреждения США должны отклонять такие транзакции, если они не освобождены или не разрешены OFAC.

В соответствии с Директивой 2 согласно E.O. 14024, Сбербанк и 25 дочерних иностранных финансовых учреждений Сбербанка, которые на 50 или более процентов принадлежат прямо или косвенно Сбербанку, были указаны в Приложении 1 к Директиве CAPTA, касающейся России. Эти дочерние компании включают банки, трасты, страховые компании и другие финансовые компании, расположенные в России и шести других странах.

Сбербанк и другие аффилированные лица, на которые распространяется действие Директивы CAPTA, относящейся к России, были добавлены в Список OFAC иностранных финансовых организаций, в отношении которых применяются санкции в отношении корреспондентских счетов или платежей через счета (Список CAPTA), справочный инструмент, который предоставляет фактическое уведомление о Действия OFAC в отношении иностранных финансовых учреждений, для которых открытие или ведение корреспондентского счета или расчетного счета в Соединенных Штатах запрещено или подчиняется одному или нескольким строгим условиям.На все иностранные финансовые учреждения, на 50 и более процентов прямо или косвенно принадлежащие Сбербанку, распространяются запреты связанной с Россией Директивы CAPTA, даже если они не указаны в списке OFAC CAPTA.

Запреты директивы CAPTA, связанные с Россией, вступают в силу с 00:01 по восточному летнему времени 26 марта 2022 года. Соответственно, к 00:01 по восточному летнему времени 26 марта 2022 года финансовые учреждения США должны закрыть все корреспондентский или сквозной счет, открытый для Сбербанка, все другие организации, перечисленные в Приложении 1 к Директиве CAPTA, касающейся России, и все иностранные финансовые учреждения, на 50 или более процентов принадлежащие вышеперечисленным.Кроме того, после 00:01 по восточному летнему времени 26 марта 2022 года финансовые учреждения США не могут обрабатывать транзакции с участием этих учреждений и должны отклонять такие транзакции, если только они не освобождены или не разрешены OFAC.

Полная блокировка ВТБ

OFAC ввело санкции полной блокировки в отношении банка ВТБ, второго по величине финансового учреждения России, которому принадлежит почти 20 процентов банковских активов в России. Контрольный пакет акций банка ВТБ принадлежит правительству России, которое считает его системообразующим финансовым учреждением.Это перережет важнейшую артерию российской финансовой системы. После введения этих санкций активы, хранящиеся в финансовых учреждениях США, будут мгновенно заморожены и недоступны для Кремля. Это одно из крупнейших финансовых учреждений, которое Казначейство когда-либо блокировало, и посылает безошибочный сигнал о том, что Соединенные Штаты выполняют свое обещание нанести серьезный экономический ущерб.

Банк ВТБ внесен в перечень в соответствии с Э.О. 14024 за владение или контроль, или за то, что действовали или намеревались действовать в интересах или от имени, прямо или косвенно, Правительства Российской Федерации, а также за деятельность или деятельность в секторе финансовых услуг экономики Российской Федерации.Кроме того, в соответствии с Э.О. 14024 за то, что прямо или косвенно принадлежит или контролируется банком ВТБ. Эти дочерние компании включают банки, холдинговые компании и другие финансовые компании, расположенные в России и восьми других странах. Все организации, на 50 и более процентов прямо или косвенно принадлежащие банку ВТБ, подлежат блокировке, даже если они не идентифицированы OFAC.

Блокирование других крупных российских финансовых организаций

OFAC также наложило блокирующие санкции на три дополнительных крупных российских финансовых учреждения: «Открытие», «Новиком» и «Совком».Эти три финансовых учреждения играют важную роль в российской экономике, владея совокупными активами на сумму 80 миллиардов долларов. Эти обозначения еще больше ограничивают российский сектор финансовых услуг и значительно ограничивают возможности других важнейших секторов российской экономики по доступу к мировым рынкам, привлечению инвестиций и использованию доллара США.

Публичное акционерное общество Банк Финансовая Корпорация Открытие («Открытие») признано Правительством Российской Федерации системообразующим государственным кредитным учреждением России и седьмым по величине финансовым учреждением России.Открытие было обозначено в соответствии с Е.О. 14024 за владение или контроль, или за то, что действовали или намеревались действовать в интересах или от имени, прямо или косвенно, Правительства Российской Федерации, а также за деятельность или деятельность в секторе финансовых услуг экономики Российской Федерации.

Кроме того, сегодня в соответствии с Э.О. 14024 за то, что оно принадлежало или контролировалось, или действовало или намеревалось действовать в интересах или от имени, прямо или косвенно, Открытие.В число 12 дочерних компаний «Открытия», включенных в список сегодня, входят страховая компания, банк и другие финансовые компании в России и на Кипре. Все организации, на 50 и более процентов прямо или косвенно принадлежащие «Открытию», подлежат блокировке в соответствии с E.O. 14024, даже если они не идентифицированы OFAC.

Открытое акционерное общество «Совкомбанк» (Совкомбанк) является третьим по величине частным финансовым учреждением в России по размеру активов и девятым по величине банком в России.Правительство РФ определяет его как системообразующее российское финансовое учреждение. Совкомбанк был включен в список в соответствии с Э.О. 14024 за деятельность или деятельность в сфере финансовых услуг экономики Российской Федерации.

Кроме того, сегодня в соответствии с Э.О. 14024 за владение или контроль, или за то, что действовали или намеревались действовать в интересах или от имени, прямо или косвенно, Совкомбанка. В число 22 дочерних компаний Совкомбанка, включенных в список сегодня, входят различные финансовые компании в России и на Кипре.Все организации, на 50 и более процентов прямо или косвенно принадлежащие Совкомбанку, подлежат блокировке в соответствии с E.O. 14024, даже если они не идентифицированы OFAC.

Акционерно-коммерческий банк Новикомбанк (Новикомбанк) является государственным и входит в число 50 крупнейших финансовых учреждений России. Новикомбанк в основном работает в российском оборонном секторе и служит основным финансовым институтом для российской оборонной компании Ростех, которая полностью владеет банком. Новикомбанк был включен в список в соответствии с Э.О. 14024 за деятельность или деятельность в сфере финансовых услуг экономики Российской Федерации. До сегодняшних действий Новикомбанк подвергался определенным ограничениям, связанным с задолженностью, в соответствии с Директивой 3 E.O. 13662, но теперь заблокирован. На материнскую компанию Новикомбанка, Ростех, по-прежнему распространяются определенные ограничения, связанные с долгами, в соответствии с Директивой 3 под Е.О. 13662.

Долг Запреты на капитал крупных государственных и частных компаний

Стремясь ограничить способность России финансировать свое вторжение в Украину или другие приоритеты президента Путина, OFAC распространило связанные с Россией ограничения на долг и капитал на дополнительные ключевые аспекты российской экономики.Для реализации этого действия OFAC издало Директиву 3 в соответствии с E.O. 14024, «Запреты, связанные с новым долгом и капиталом некоторых организаций, связанных с Россией» («Директива о компаниях, связанных с Россией»), чтобы запретить операции и сделки американских лиц или на территории Соединенных Штатов с новыми долговыми обязательствами со сроком погашения более 14 дней и новый капитал российских государственных предприятий, организаций, работающих в секторе финансовых услуг экономики Российской Федерации, и других организаций, на которые распространяются запреты настоящей директивы.

В число этих 13 крупных фирм, перечисленных в Приложении 1 к Директиве о субъектах, имеющих отношение к России, входят компании, имеющие решающее значение для российской экономики, и шесть крупнейших российских финансовых учреждений. Теперь им строго запрещено собирать деньги через рынок США — ключевой источник капитала и получения доходов, что ограничивает возможности Кремля по сбору денег для своей злонамеренной деятельности — в том числе для поддержки дальнейшего вторжения в Украину.

Сегодняшние действия в соответствии с Директивой о компаниях, связанных с Россией, еще больше расширяют число российских организаций, на которые распространяются запреты, связанные с новыми долговыми обязательствами и капиталом.Сюда входят 13 организаций с непогашенными долговыми обязательствами, шесть из которых также подлежат определенным долгам или дополнительным ограничениям в соответствии с директивами E.O. 13662.

В соответствии с Э.О. 14024 OFAC определило следующие 11 российских организаций, находящихся в собственности или под контролем Правительства Российской Федерации, либо действовавших или намеревавшихся действовать в интересах или от имени, прямо или косвенно, Правительства РФ:

  • Сбербанк — крупнейшая финансовая организация России. Сегодня Сбербанк также был определен как подпадающий под действие Директивы CAPTA, связанной с Россией.
  • Газпромбанк Акционерное общество — третья по величине финансовая организация России, тесно связанная с энергетическим сектором.
  • Открытое акционерное общество «Россельхозбанк» — пятое по величине финансовое учреждение России, тесно связанное с аграрным сектором.
  • Публичное акционерное общество «Газпром » — крупнейшая в мире газовая компания.
  • Публичное акционерное общество «Газпром нефть» — одна из крупнейших российских нефтедобывающих и перерабатывающих компаний.
  • Публичное акционерное общество «Транснефть» («Транснефть») управляет российской сетью нефтепроводов.
  • Публичное акционерное общество Ростелеком — крупнейшая телекоммуникационная компания России.
  • Публичное акционерное общество РусГидро — гидроэнергетическая компания, одна из крупнейших энергетических компаний России.
  • Публичное акционерное общество АЛРОСА — крупнейшая в мире алмазодобывающая компания, на долю которой приходится 90 процентов мощностей по добыче алмазов в России, что составляет 28 процентов в мире.
  • Акционерное общество «Совкомфлот» — крупнейшая в России морская и грузовая судоходная компания.
  • Открытое акционерное общество Российские железные дороги — одна из крупнейших мировых железнодорожных компаний.

В соответствии с Э.О. 14024 OFAC выявило следующие три российских предприятия, работающих или действовавших в секторе финансовых услуг в экономике Российской Федерации:

  • Акционерное общество «Альфа-Банк» — крупнейшее частное финансовое учреждение России и четвертое по величине финансовое учреждение России в целом.
  • Московский кредитный банк Публичное акционерное общество — крупнейший негосударственный публичный банк России и шестое по величине финансовое учреждение России.
  • Сбербанк , который описан выше.

Общие лицензии

Чтобы обеспечить воздействие этих санкций и запретов на намеченные цели и свести к минимуму непреднамеренные последствия для третьих лиц, OFAC также выдало несколько общих лицензий в связи с этими действиями.В частности, платежи за энергию идут от производства к потреблению. Пакет санкций и лицензий был разработан с учетом проблем, которые высокие цены на энергоносители создают для рядовых граждан, и не мешает банкам обрабатывать платежи за них.

В частности, OFAC выдало восемь общих лицензий, разрешающих определенные операции, связанные с:

  • международные организации и образования;
  • сельскохозяйственных и медицинских товаров и пандемия COVID-19;
  • пролетов и аварийных посадок;
  • энергия;
  • операции с определенными долговыми обязательствами или акциями;
  • производных контрактов;
  • сворачивание операций с участием определенных заблокированных лиц; и
  • отказ от транзакций с участием определенных заблокированных лиц.

Чтобы предоставить дополнительные рекомендации по этим разрешениям и сегодняшним действиям, OFAC также выпустило подробные общедоступные инструкции в форме часто задаваемых вопросов (FAQ).

НОВЫЕ АКЦИИ НА РОССИЙСКУЮ ЭЛИТУ

Близкие к Путину семьи

Элиты, близкие к Путину, продолжают использовать свою близость к президенту России, чтобы грабить российское государство, обогащаться и поднимать членов своей семьи на одни из самых высоких постов власти в стране за счет российского народа.Попавшие под санкции олигархи и могущественная российская элита использовали членов семьи для перемещения активов и сокрытия своего огромного состояния. Следующие обозначения нацелены на влиятельных россиян в ближайшем окружении Путина и на руководящих должностях в элите российского государства. Считается, что многие из этих людей участвуют в клептократии российского режима или извлекают из нее выгоду вместе с членами своих семей. Многие занимают руководящие должности в компаниях, назначенных или идентифицированных сегодня.

Иванов Сергей Сергеевич, сын Иванов Сергей Борисович

Сергей Борисович Иванов (Sergei B.Иванов) — специальный представитель президента по вопросам природоохранной деятельности, экологии и транспорта. Сообщается, что Сергей Б. Иванов является одним из ближайших соратников Путина и ранее занимал должности руководителя аппарата президента, вице-премьера и министра обороны России. Он также является постоянным членом Совета Безопасности Российской Федерации. Сергей Б. Иванов ранее был назначен в марте 2014 г. как должностное лицо Правительства РФ. Сын Сергея Иванова, Сергей Сергеевич Иванов (Сергей С.Иванов) в настоящее время является генеральным директором российской государственной алмазодобывающей компании «Алроса» и членом совета директоров Газпромбанка.

OFAC изменило статус Сергея Б. Иванова и назначило его сына Сергея С. Иванова в соответствии с E.O. 14024 за то, что они были или были руководителями, должностными лицами, старшими должностными лицами или членами совета директоров правительства России. Сергей С. Иванов также был назначен в соответствии с Э.О. 14024 за то, что она является супругой или совершеннолетним ребенком Сергея Б. Иванова, лица, чье имущество или имущественные интересы заблокированы за то, что он был или был руководителем, должностным лицом, старшим должностным лицом или членом совета директоров Правительства РФ.

Патрушев Андрей, сын Патрушев Николай Платонович

Николай Платонович Патрушев (Николай Патрушев) является секретарем Совета Безопасности Российской Федерации и, как сообщается, является давним близким соратником Путина. Николай Патрушев ранее был назначен в апреле 2018 года как должностное лицо Правительства РФ. Сын Патрушева, Андрей Патрушев, занимал руководящие должности в «Газпром нефти» и работает в энергетическом секторе России.

OFAC изменило статус Николая Патрушева и назначило его сына Андрея Патрушева в соответствии с E.O. 14024 за то, что они были или были руководителями, должностными лицами, старшими должностными лицами или членами совета директоров правительства Республики. Андрей Патрушев также был назначен в соответствии с Э.О. 14024 за то, что она является супругой или совершеннолетним ребенком Николая Патрушева, лица, чье имущество или имущественные интересы заблокированы за то, что он был или был руководителем, должностным лицом, высшим должностным лицом или членом совета директоров Правительства РФ.

Сечин Иван Игоревич, сын Сечин Игорь Иванович

Сечин Игорь Иванович (Игорь Сечин) — Генеральный директор, Председатель Правления, Заместитель Председателя Совета директоров ПАО «НК «Роснефть», одной из крупнейших в мире публичных нефтяных компаний.Игорь Сечин ранее был заместителем премьер-министра Российской Федерации с 2008 по 2012 год и, как сообщается, является близким союзником Путина. Игорь Сечин был ранее назначен в апреле 2014 года в соответствии с Э.О. 13661 за то, что он был должностным лицом Правительства РФ. Сын Игоря Сечина, Иван Игоревич Сечин (Иван Сечин), как сообщается, является заместителем начальника отдела в «Роснефти».

OFAC переименовал Игоря Сечина в соответствии с E.O. 14024 за то, что он был или был руководителем, должностным лицом, старшим должностным лицом или членом совета директоров правительства России.Иван Сечин был назначен в соответствии с Э.О. 14024 за то, что она является супругой или совершеннолетним ребенком Игоря Сечина, лица, чье имущество или имущественные интересы заблокированы за то, что он был или был руководителем, должностным лицом, высшим должностным лицом или членом совета директоров Правительства РФ.

Элита финансового сектора

Высшее руководство государственных банков, как и элита, связанная с Кремлем, пользуется своей близостью к российской вертикали власти, чтобы продвигать интересы российского государства, поддерживая при этом экстравагантный уровень жизни.

Ведяхин Александр Александрович (Ведяхин) — Первый заместитель Председателя Правления Сбербанка. OFAC внесло Ведяхина в список в соответствии с постановлением Е.О. 14024 за то, что он был или был руководителем, должностным лицом, старшим должностным лицом или членом совета директоров правительства России.

Андрей Сергеевич Пучков (Пучков) и Юрий Алексеевич Соловьев (Соловьев) — два высокопоставленных руководителя банка ВТБ, которые тесно сотрудничают с главой банка ВТБ Андреем Костиным, которого OFAC внесло в список в апреле 2018 года в соответствии с Э.О. 13661. Пучков также имеет другие деловые интересы помимо ВТБ, включая московские компании по недвижимости Общество с ограниченной ответственностью Атлант С и Общество с ограниченной ответственностью Инспира Инвест А .

Жена Соловьева, Галина Олеговна Улютина (Улютина), ранее была замешана в схеме с золотым паспортом.

OFAC определило Пучкова и Соловьева в соответствии с Э.О. 14024 за то, что они были или были руководителями, должностными лицами, старшими должностными лицами или членами совета директоров правительства России.

Общество с ограниченной ответственностью «Атлант С» и Общество с ограниченной ответственностью «Инспира Инвест А» определены в соответствии с Э.О. 14024 за то, что он принадлежал Пучкову или находился под его контролем, или действовал или имел намерение действовать в интересах или от имени, прямо или косвенно, Пучкова.

Улютина обозначена в соответствии с Е.О. № 14024 за то, что является супругой или совершеннолетним ребенком Соловьева, лица, имущество и имущественные интересы которого заблокированы в соответствии с Е.О. 14024.

Для получения информации о лицах и организациях, попавших под санкции сегодня, нажмите здесь.

Нажмите здесь, чтобы узнать об одновременном назначении Министерством финансов критически важных белорусских государственных банков, оборонных фирм и лиц, связанных с режимом.

Для ознакомления с информационным бюллетенем Белого дома о действиях администрации Байдена сегодня нажмите здесь.

###

 

Дочерние организации российских финансовых организаций Санкции приняты 24 февраля 2022 г. В соответствии с Э.О. 14024

Следующие дочерние компании Сбербанка подпадают под действие директивы CAPTA, связанной с Россией:

  1. Дочерний банк Сбербанк России Акционерное общество — банк, расположенный в Казахстане.
  2. Открытое акционерное общество Сбербанк — банк, расположенный в Украине.
  3. Открытое акционерное общество «БПС-Сбербанк» — банк, расположенный в Республике Беларусь.
  4. Акционерное общество «ИКС» — компания, занимающаяся операциями с недвижимостью, ценными бумагами, управлением фондами, депозитарно-кредитным посредничеством, а также другой вспомогательной деятельностью по отношению к финансовому посредничеству, расположенная в России.
  5. Открытое акционерное общество «Сбербанк Лизинг» — банк, расположенный в России.
  6. Общество с ограниченной ответственностью «Сбербанк Капитал» является взаимным и пенсионным фондом или трастом, расположенным в России.
  7. Открытое акционерное общество «Автоматизированная торговая система Сбербанка» — продавец финансовых ценных бумаг на электронных торговых площадках, расположенных в России.
  8. Общество с ограниченной ответственностью «Перспективные инвестиции» — финансовая компания, расположенная в России.
  9. Общество с ограниченной ответственностью Сбербанк Финансовая компания — финансовая компания, расположенная в России.
  10. Общество с ограниченной ответственностью Сбербанк Инвестиции — финансовая компания, расположенная в России.
  11. Sberbank Europe AG — банк, расположенный в Австрии.
  12. Страховая компания Сбербанк Страхование жизни Общество с ограниченной ответственностью — страховая компания, расположенная в России.
  13. SB Securities SA — взаимный и пенсионный фонд или траст, расположенный в Люксембурге.
  14. Акционерное общество Частный пенсионный фонд Сбербанка — паевой и пенсионный фонд или траст, расположенный в России.
  15. Общество с ограниченной ответственностью «Сбербанк Страховой Брокер» — финансово-страховая компания, расположенная в России.
  16. Страховая компания Сбербанк Страхование Общество с ограниченной ответственностью — страховая компания, расположенная в России.
  17. Общество с ограниченной ответственностью Sberbank CIB Holding — финансовая компания, расположенная в России.
  18. Общество с ограниченной ответственностью Сбербанк Факторинг является финансовой компанией, расположенной в России
  19. Открытое акционерное общество «Расчетные решения» — банк, расположенный в России.
  20. Микрокредитная компания «Выдающиеся кредиты» Общество с ограниченной ответственностью — финансово-страховая компания в России.
  21. Общество с ограниченной ответственностью «Технологии кредитования» — компания, осуществляющая финансовую деятельность через Интернет, расположенная в России.
  22. Arimero Holding Limited — финансовая, страховая и холдинговая компания, расположенная на Кипре.
  23. Общество с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» — банк, расположенный в России.
  24. Общество с ограниченной ответственностью Yoomoney — банк, расположенный в России.
  25. Общество с ограниченной ответственностью Market Fund Administration является взаимным и пенсионным фондом или трастом, расположенным в России.

 

Заблокировано имущество и доли в имуществе следующих дочерних организаций Банка ВТБ:

  1. Акционерное общество «БМ Банк» — банк, расположенный в России.
  2. Холдинг ВТБ Капитал Закрытое акционерное общество — холдинговая компания, расположенная в России.
  3. НПФ ВТБ Пенсионный фонд Акционерное общество — негосударственная пенсионная компания, расположенная в России.
  4. ВТБ Факторинг Лимитед — финансовая и факторинговая компания, расположенная в России.
  5. Банк ВТБ Казахстан Акционерное общество — банк, расположенный в Казахстане.
  6. Банк ВТБ Армения Закрытое Акционерное Общество — банк, расположенный в Армении.
  7. Банк ВТБ Азербайджан Открытое Акционерное Общество — банк, расположенный в Азербайджане.
  8. Банк ВТБ Беларусь Закрытое акционерное общество — банк, расположенный в Беларуси.
  9. Банк ВТБ Грузия Акционерное общество — банк, расположенный в Грузии.
  10. Banco VTB Africa SA — банк, расположенный в Анголе.
  11. ВТБ Специализированный депозитарий Закрытое акционерное общество — посредническая и финансовая компания, расположенная в России.
  12. ВТБ Пенсионный Администратор Лимитед — холдинговая компания, расположенная в России.
  13. Общество с ограниченной ответственностью ВТБ ДЦ — консалтинговая компания в области финансов и управления, расположенная в России.
  14. ВТБ Регистратор Закрытое акционерное общество — финансовая компания, расположенная в России.
  15. Общество с ограниченной ответственностью «Бизнес Финанс» — компания, предоставляющая услуги по ценным бумагам и финансовому лизингу, расположенная в России.
  16. Западно-Сибирский коммерческий банк Публичное акционерное общество — банк, расположенный в России.
  17. Акционерное общество Саровбизнесбанк — банк, расположенный в России.
  18. Вьетнамско-Российский совместный банк — банк, расположенный во Вьетнаме.
  19. ВТБ Банк Европа SE — банк, расположенный в Германии.
  20. Общество С Ограниченной Ответственностью ВТБ Форекс — финансовая компания, расположенная в России.

 

 

Заблокировано имущество и доли в имуществе следующих дочерних обществ Открытие:

  1. Публичное акционерное общество Страховая компания Росгосстрах — страховая компания, расположенная в России.
  2. Otkritie Ltd Group — финансовая компания, расположенная на Кипре.
  3. ООО «Навигатор Эссет Менеджмент» — финансовая компания, расположенная в России.
  4. ООО «Открытие Эссет Менеджмент» — финансовая компания, расположенная в России.
  5. Открытие Брокерская группа — финансовая компания, расположенная в России.
  6. ООО Таможенная Карта — финансовая компания, расположенная в России.
  7. ООО «Открытие Факторинг » — финансовая компания, расположенная в России.
  8. ООО «РГС Холдинг» — финансовая компания, расположенная в России.
  9. ООО «Открытие Капитал » — финансовая компания, расположенная в России.
  10. Otkritie Capital Cyprus Limited — финансовая компания, расположенная на Кипре.
  11. НПФ Открытие Групп — негосударственный пенсионный фонд, расположенный в России.
  12. ПАО Росгосстрах Банк — банк, расположенный в России.

 

Заблокировано имущество и доли в имуществе следующих дочерних обществ Совкомбанка:

  1. Акционерное Общество Fintender — финансово-технологическая компания, расположенная в России.
  2. Банк Национальная факторинговая компания Акционерное общество является финансовым учреждением, расположенным в России.
  3. Общество с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Факторинг» — финансовая компания, расположенная в России.
  4. BEST2PAY Limited — финансовая компания, расположенная в России.
  5. Общество с ограниченной ответственностью GMCS Management — компания по управлению финансами, расположенная в России.
  6. Общество с ограниченной ответственностью «Септем Капитал» — инвестиционная компания, расположенная в России.
  7. Акционерное общество «Совкомбанк Жизнь» — страховая компания, расположенная в России.
  8. Общество с ограниченной ответственностью Озон Банк — финансовое учреждение, расположенное в России.
  9. Общество с ограниченной ответственностью «Мобильные Платежи» — финансово-технологическая компания, расположенная в России.
  10. Русконсалт — компания, расположенная в России.
  11. Общество с ограниченной ответственностью «Соллерс-Финанс» — финансовая компания, расположенная в России.
  12. Общество с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Управление активами» — компания по управлению финансами, расположенная в России.
  13. Sovcombank Securities Limited — финансовая компания, расположенная на Кипре.
  14. Общество с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Технологии» — финансово-технологическая компания, расположенная в России.
  15. Совком Факторинг — компания, расположенная в России.
  16. Совком Лизинг — лизинговая компания, расположенная в России.
  17. Общество с ограниченной ответственностью «Совкомкард» — финансовая компания, расположенная в России.
  18. Цифровые Технологии Будущего Общество с Ограниченной Ответственностью — финансово-технологическая компания, расположенная в России.
  19. Общество с ограниченной ответственностью USM — финансовая компания, расположенная в России.
  20. Акционерное Общество Совкомбанк Страхование — финансовая компания, расположенная в России.
  21. Публичное акционерное общество КБ Восточный — финансовая компания, расположенная в России.
  22. Акционерное Общество РТС-Холдинг — компания по управлению финансами, расположенная в России.

 

 

Сбербанк (SBRCY): Бизнес электронной коммерции, не отраженный в оценке

wrangel/iStock Редакционная статья через Getty Images

Инвестиционный тезис

Сбербанк — крупнейший банк в России с международной сетью филиалов в более чем 22 странах. Бизнес банка строится на трех основных столпах:

  • традиционный розничный бизнес
  • финансовые услуги (страхование, управление активами и брокерские услуги)
  • нефинансовый бизнес (электронная коммерция)

В 2017 году Сбербанк представляет свое видение преобразовать свой банковский бизнес в несколько цифровых отраслей.Эта трансформация должна стать реакцией на замедление роста в российском банковском секторе с целью выхода за рамки традиционного банковского дела. Высокодоходный банковский бизнес должен помочь финансировать эту экспансию в развивающуюся индустрию электронной коммерции. За последние несколько лет эта трансформация постепенно формировалась, и нефинансовые подразделения Сбербанка приблизились к масштабу, необходимому для достижения успеха в фрагментированной российской электронной коммерции. На мой взгляд, инвесторы упускают из виду эту трансформацию и неправильно оценивают Сбербанк только как банк.Взгляд на Сбербанк как на сумму частей дает лучшее представление о том, чего на самом деле стоит Сбербанк.

Российский рынок электронной коммерции все еще находится в зачаточном состоянии

Российский рынок электронной коммерции достиг 37 миллиардов долларов США в 2020 году и вырос более чем на 58% в годовом исчислении. Ожидается, что это будет самый быстрорастущий рынок электронной коммерции среди всех стран с формирующимся рынком. Основываясь на анализе Data Insight, прогнозируется, что в 2025 году он достигнет 150 миллиардов долларов США, что почти на 400% больше текущего размера менее чем за 4 года.В сегменте электронной коммерции рынок онлайн-продуктов продемонстрировал самый быстрый рост — 249%. Эти цифры могут показаться сногсшибательными. Это связано с низким проникновением на российский рынок, которое составляет примерно 8%. По сравнению с другими европейскими странами проникновение электронной коммерции в Польше или Германии составляет 14%. Такое низкое проникновение на рынок оставляет много места для будущего роста, но также привлекает конкуренцию. Это может звучать как оксюморон, но создание обширной инфраструктуры электронной коммерции может потребовать значительных капиталовложений.Глядя на более зрелые предприятия электронной коммерции, можно увидеть, что создание эффективных цепочек поставок, ИТ-инфраструктуры и логистики стоит миллиарды долларов, чтобы конкурировать в электронной коммерции. Uber Technologies (NYSE:UBER), Pinduoduo (NASDAQ:PDD) или JD Health (OTCPK:JDHIF) — все это примеры этих машин для сжигания денег, в которые были вложены значительные средства для достижения достаточного масштаба. Бизнес электронной коммерции — это, по сути, игра «победитель получает все». Среди 100 крупнейших предприятий электронной коммерции в России всего 5 компаний с выручкой более 1 миллиарда долларов США.Этот сильно фрагментированный рынок склонен к консолидации, что дает преимущество компаниям, уже достигшим необходимого масштаба. Помимо Сбербанка, крупнейшими игроками российской электронной коммерции являются Яндекс (NASDAQ:YNDX), wildberries, Ozon (NASDAQ:OZON) и Ситилинк.

Планируется расширение бизнеса в сфере электронной коммерции

Помимо традиционных банковских услуг, Сбербанк присутствует в 6 различных нефинансовых сферах. Все эти предприятия имеют свои особенности и экономику.По прогнозу Сбербанка, выручка от этих бизнесов в 2021 году должна превысить 200 млрд рублей (2,9 млрд долларов США).

Источник: презентация Сбербанка за 3 квартал 2021 года

Из всех нефинансовых бизнесов наибольшего внимания заслуживает СберМаркет. В рейтинге 100 крупнейших интернет-магазинов России СберМаркет занял 21 место. Он продемонстрировал самый быстрый рост среди всех интернет-магазинов, когда его онлайн-продажи выросли более чем в 13 раз в 2020 году. Сбербанк планирует инвестировать более 400 миллионов долларов США в развитие этого бизнеса либо органически, либо за счет приобретений.Интернет-магазин является ключевым драйвером роста СберМаркета и занимает доминирующее положение среди конкурентов. В анализе наиболее часто используемых продуктовых приложений в России приложения СберМаркета заняли 2, 11 и 12 места. С другой стороны, прямой конкурент Сбербанка в сфере интернет-магазинов, Яндекс.Еда, занял 7 место.

Источник: SimilarWeb

Точно так же сильные позиции СберМаркета в интернет-магазинах видны при сравнении GMV игроков рынка.СберМаркету принадлежит примерно 13% рынка, а Самокату, который также принадлежит Сбербанку, принадлежит 7% рынка. Оба бренда медленно расширяют свою долю по сравнению с конкурентами.

Источник: презентация Яндекса за 3 квартал 2021 года

Оценка отражает только банковскую франшизу

Сбербанк занимает неоспоримую рыночную позицию в российском банковском секторе. Имея 103 миллиона активных розничных клиентов, он занимает 45% рынка розничных депозитов. Это 15-й -й крупнейший банк в мире с текущей рыночной капитализацией, приближающейся к 109 миллиардам долларов США.Сравнивая Сбербанк с другими международными банками, можно отметить его доходность выше средней по ROE и выше средней дивидендной доходности. С другой стороны, мультипликатор P/E Сбербанка ниже медианы. Учитывая тот факт, что Сбербанк является российским банком, работающим на рынке с высоким политическим риском, разумно ожидать некоторого дисконта по отношению к его аналогам, расположенным на развитых рынках. Чтобы правильно оценить Сбербанк, нужно смотреть на стоимость банковского бизнеса и нефинансового бизнеса отдельно.

Источник: Bloomberg, Годовые отчеты

Для расчета истинной внутренней стоимости банковской франшизы Сбербанка я использовал простую модель дисконтирования дивидендов. Четыре основных исходных данных: предполагаемая чистая прибыль на 2021 год, коэффициент выплаты дивидендов, стоимость собственного капитала и долгосрочные темпы роста. Недавно Сбербанк отчитался о финансовых результатах за 9 месяцев этого года, поэтому чистая прибыль в годовом исчислении будет где-то в диапазоне 1 170–1 200 млрд рублей. Долгосрочная дивидендная политика Сбербанка заключается в выплате 50% от чистой прибыли, поэтому я ожидаю, что коэффициент выплаты дивидендов в будущем останется стабильным.Стоимость собственного капитала рассчитывается как доходность по государственным 10-летним облигациям РФ и премия за страновой риск. Темп роста равен среднему ожидаемому росту ВВП России в ближайшие 3 года.

Источник: собственные расчеты

Исходя из этих расчетов, рыночная стоимость банковского бизнеса Сбербанка должна быть где-то около 130,5 млрд долларов США вместо текущей рыночной капитализации в 109 млрд долларов США. Это означает, что текущая рыночная капитализация примерно на 15% ниже внутренней стоимости банковского бизнеса Сбербанка.Однако эта оценка основана только на доходах банковского бизнеса и не учитывает стоимость нефинансового бизнеса. Почему это? Потому что, несмотря на то, что нефинансовые предприятия быстро растут, в данный момент они не приносят никакой прибыли. Оценка предприятий электронной коммерции — непростая задача, но ее можно выполнить путем сравнения мультипликаторов EV/Продажи аналогичных предприятий в регионе. Для сравнения я использовал польский Allegro, альтернативу Amazon, российские Яндекс и Ozon. Мультипликаторы EV/Sales для этих предприятий электронной коммерции находятся в диапазоне 3.7x до 9,4x. Применяя эти мультипликаторы к доходам нефинансовых подразделений Сбербанка, окончательное значение должно быть где-то в диапазоне от 11 до 25 миллиардов долларов США. Среднее значение составляет примерно 17 миллиардов долларов США. Дело в том, что мы не знаем, сколько долгов нефинансовые бизнесы Сбербанка держат на своих индивидуальных балансах. Вот почему нам нужно использовать небольшое упрощение и предположить, что только используемый капитал был акционерным капиталом. При этом условии мы можем предположить, что стоимость предприятия равна рыночной стоимости.

Источник: годовые отчеты компаний; собственный расчет

Суммируя стоимость банковского бизнеса Сбербанка и его нефинансового бизнеса, общая рыночная стоимость находится в диапазоне от 141 до 156 миллиардов долларов США. С консервативной точки зрения я бы выбрал среднюю стоимость, которая составляет 147 миллиардов долларов США. Применяя низкий или средний коэффициент для нефинансового бизнеса, вы получите число, которое на 30-35% выше текущей рыночной стоимости Сбербанка. Если инвесторы ищут запас прочности в своих инвестициях, 30% должны быть разумной скидкой, чтобы нажать на спусковой крючок.

Заключение

Недооцененные компании часто встречаются в сложных ситуациях, скучных бизнес-моделях или странах с высоким уровнем риска. Я думаю, что Сбербанк выполняет эти условия хотя бы в том, что он скучный бизнес и присутствует в стране высокого риска. Кажется очевидным, что инвесторы упускают из виду набор быстрорастущих компаний электронной коммерции Сбербанка и не придают им никакой ценности. Я думаю, что это ошибка, потому что, если бы эти предприятия были отдельными субъектами, они торговали бы по мультипликаторам, сравнимым с их конкурентами в регионе Восточной Европы.В среднесрочной перспективе потенциальные инвесторы Сбербанка так или иначе выиграют от его бизнеса в сфере электронной коммерции. Либо они будут выделены в отдельные структуры, либо будут генерировать доходы, которые будут напрямую поступать в чистую прибыль Сбербанка. Как было показано выше, российскому рынку электронной коммерции предстоит долгий путь. Для терпеливых инвесторов лучшее время, чтобы погрузиться в инвестиционную историю, — это когда всем наплевать. Я думаю, что это может быть хорошее время.

Сбербанк Бизнес Онлайн: банк, который меняет все

В ноябре 2018 года журнал Global Finance назвал интернет-подразделение БПС-Сбербанка — Сбербанк Бизнес Онлайн — лучшим цифровым корпоративным банком в России, Центральной и Восточной Европе.Подразделение также преуспело в трех корпоративных подкатегориях для Центральной и Восточной Европы: «Лучшие услуги онлайн-портала», «Самый инновационный цифровой банк» и «Лучший интегрированный сайт корпоративного банка».

Сбербанк Бизнес Онлайн — интернет-банк, который выбирают российские предприниматели, и опыт трех владельцев бизнеса подтверждает эту позицию.

Владимир , 39 лет, рассказывает о своих отношениях со Сбербанк Бизнес Онлайн, прогуливаясь по своему заводу, который выполняет заказы на литье пластмасс со всей России.Расположенный примерно в 50 км от Москвы, это один из старейших литейных заводов в России, который работает с тех пор, как он и его отец запустили его в 1990-х годах, примерно в то время, когда распался бывший Союз Советских Социалистических Республик (СССР). Семья превратила его в одну из ведущих производственных компаний России с годовым объемом продаж около 200 миллионов рублей. Сегодня молдинги компании используются и продаются по всей стране — буквально от Москвы до Владивостока.

Владимир работает в Сбербанке еще до эпохи цифровых банков.«Когда мы выбирали банк для работы, мы просто выбирали тот, у которого было ближайшее отделение», — вспоминает он, и Сбербанк был ближе всех. Позже он стал одним из первых клиентов, перешедших на Сбербанк Бизнес Онлайн. «Все сильно изменилось за последние несколько лет, — говорит он. Телефонные звонки и визиты в банк в режиме реального времени больше не нужны, поскольку он осуществляет все операции онлайн, что дает ему больше времени для управления своим бизнесом.

Владимир говорит, что эти изменения очень важны, потому что он старается не пропустить ничего, связанного с его деятельностью.Его компания — это его жизнь, и он живет со своей семьей в трехэтажном таунхаусе недалеко от фабрики. Он ходит на работу каждый день и работает на скамейке со своим планшетом за пределами завода, если позволяет погода.

Объясняя свое отношение к онлайн-операциям Сбербанка, Владимир говорит, что использование интуитивно простых, быстрых и удобных транзакций в интернет-банке экономит ему время, чтобы сосредоточиться на своей повседневной работе.

Главная страница Сбербанк Бизнес Онлайн в новом дизайне.

Ольга , 60 лет, вот уже 15 лет ведет бизнес своей мечты. Хотя по образованию она инженер, она решила открыть собственный салон красоты на окраине Москвы в новом жилом районе. Бизнес Ольги в первые годы работал хорошо, и ее заведение стало довольно популярным среди местных жителей. Он постоянно полностью забронирован, поэтому посетители должны договариваться о встречах заранее. Этот вид бизнеса требует постоянного участия владельца, факт, привезенный домой, когда она отдыхала в другой стране.«Мне нужно было совершить рутинную операцию — например, отправить платежную ведомость в банк», — вспоминает она. Она узнала, что может создать новый пользовательский файл и предоставить доступ к своему интернет-банку. В противном случае ей пришлось бы идти в банк с огромным объемом документации. «Теперь все, что вам нужно, это заполнить данные и утвердить их электронной подписью!» она сказала.

Интернет-банк принес Ольге много изменений. Раньше она беспокоилась о том, чтобы не заниматься своими делами хотя бы полдня.Теперь инновации Сбербанк Бизнес Онлайн позволяют ей путешествовать и управлять транзакциями удаленно. Она ценит гибкость, позволяющую контролировать и управлять транзакциями из любой точки мира с помощью своего планшета. «Может быть, где-то люди уже привыкли к таким вещам, но для России, где отношения между банками и бизнесом традиционно регулируются сотнями тысяч правил, такой вариант — буквально глоток свежего воздуха для предприниматели», — говорит она.

Станислав , 34 года, никогда раньше не задумывался о таких вопросах, как доля рынка и стратегия. Как технический специалист, он должен был заниматься только своими задачами. Несколько лет назад он открыл небольшую кофейню на берегу Волги. Как это часто бывает с начинающими предпринимателями, ему приходилось делать все: стоять у барной стойки, жарить зерна и варить кофе. Однако через некоторое время его доход начал падать, и бизнес стал скорее проблемой, чем источником предпринимательской гордости.«Пришло время изменить тактику, — вспоминал он. С помощью Сбербанка он собрал средства для кофейни новой концепции в Санкт-Петербурге. Его эспрессо-бар имеет 360-градусный вид на город и лаунж-зону, где обжариваются кофейные зерна.

Однако на этом Станислав не остановился. Он создал рынок аренды и продажи ростеров для кофе, развил сеть франшиз эспрессо-баров и мастер-классов по кофейному бизнесу. Чтобы сделать свои бизнес-задачи более управляемыми, он перешел на формат «Платежный календарь» Сбербанк Бизнес Онлайн, который позволяет отслеживать события, налоги, платежные ведомости, платежи и другую необходимую ему информацию в одном месте.Как ему удается находить время? Ответ прост. «Я внимательно слежу за услугами, которые сегодня помогают развивать мой бизнес», — говорит он. Станислав ценит тот факт, что через банк можно выполнять так много функций, и он сэкономил еще больше времени, переведя свой корпоративный аккаунт на формат «Платежный календарь».

Главная страница Сбербанк Бизнес Онлайн в новом дизайне.

Предприниматели, такие как Владимир, Ольга и Станислав, составляют почти 80% 2 млн клиентов Сбербанк Бизнес Онлайн.«Когда ваш банк помогает вам начать собственный бизнес, привлечь средства, выстроить и автоматизировать процессы, разместить рекламу, препятствия для нового бизнеса исчезают, — объясняет Евгений Колбин, директор подразделения «Цифровой корпоративный банк» Сбербанка.

Евгений Колбин, директор подразделения «Цифровой корпоративный банк» Сбербанка

Сегодня Сбербанк Бизнес Онлайн — это банк, который выбирают почти половина всех малых и средних предприятий, зарегистрированных в настоящее время в России.

В России наблюдается бум цифрового корпоративного банкинга, считает Колбин. «В последнее время появилось много новых и очень прогрессивных банков, и их системы действительно хороши с точки зрения пользовательского опыта и пользовательского интерфейса», — говорит он.

Однако функциональность таких систем часто очень ограничена, и у этого типа банка недостаточно возможностей для обслуживания крупных корпораций.

Колбин пришел в Сбербанк из крупного западного банка и сразу перезапустил существующую операцию интернет-банкинга.В качестве топ-менеджера участвует в постоянном развитии Сбербанк Бизнес Онлайн.

Это означает общение с разработчиками на демонстрационных встречах, анализ отзывов и тестирование новых функций.

«Глобальная тенденция цифровой трансформации привела нас к тому, что открытие собственного бизнеса [стало] действительно доступным для большинства людей, — говорит Колбин. Он считает, что возможность начать бизнес из дома открыла бесчисленные возможности.«Сегодня ситуация меняется, и интернет-банки все чаще воспринимаются как «окна возможностей» и используются клиентами на ежедневной основе».

«Мы делаем наш интернет-банк не только удобным и удобным для всех, но и стараемся предугадывать действия клиентов и помогать им сделать правильный выбор при принятии решений», — поясняет Колбин. Например, банк проверит контрагента, чтобы определить бизнес-риски, о которых может быть важно знать на ранней стадии, и может предложить услуги условного депонирования при закрытии сделки.

«Мы меняемся сами и меняем нашу страну. Мы даем людям возможность сделать то, о чем они только мечтали — начать свой бизнес». — Евгений Колбин

Сбербанк Бизнес Онлайн предоставляет дополнительные услуги и предлагает в общей сложности 30 таких услуг для удовлетворения потребностей каждого клиента на каждом этапе жизненного цикла компании. «Мы меняемся сами и меняем нашу страну. Мы даем людям возможность сделать то, о чем они только мечтали, — начать собственный бизнес», — говорит Колбин.


О Сбербанк Бизнес Онлайн

Крупнейший в России цифровой банк для корпоративных клиентов «Сбербанк Бизнес Онлайн» перезапущен в декабре 2016 года. Среди функций системы — классическое расчетно-кассовое обслуживание, онлайн-кредиты, покупка валюты с возможностью специального курса конвертации, ВЭД, зарплатные программы, управление визитки, обналичивание, эквайринг, интеграция с самыми популярными учетными системами в России и многое другое.

Последняя версия была создана с учетом дизайна и взаимодействия с пользователем в качестве основных элементов разработки для платформы. Среди ключевых особенностей — новые возможности взаимодействия с банком: настройка разных прав доступа пользователей, платежный календарь, eFX, экосистема цифровых сервисов для управления и развития вашего бизнеса.

На данный момент у интернет-банка более 2 млн клиентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Ежедневно с помощью Сбербанк Бизнес Онлайн около 2.Совершается 15 миллионов транзакций.

КОНТЕНТ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫЙ ОТ

Российский Сбербанк ожидает рентабельность капитала выше 20% в 2022-2023 годах в 2022-2023 годах и может продать или публично разместить некоторые предприятия из своего более широкого портфеля, заявил в среду генеральный директор Герман Греф.

Банк вместе с другими российскими фирмами, включая «Яндекс» (YNDX.O) и «Тинькофф» (TCSq.L), развивает так называемую экосистему услуг, выходящую за рамки его основного бизнеса, что, по словам Сбербанка, необходимо для борьбы с сокращением маржи традиционных банков. .

Греф заявил, что совокупный годовой темп роста выручки его нефинансового бизнеса, включая электронную коммерцию, кибербезопасность и облачные сервисы, в 2020–2023 годах составил более 100%.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Он сказал, что сильная конкуренция со стороны Яндекса подтолкнула Сбербанк к продвижению его экосистемы, и сказал дню инвестора, что не планирует в ближайшее время расширять портфель компании на международном уровне, сосредоточив внимание на России.

«Мы ограничиваем сферу своей деятельности, мы наметили ряд бизнесов для продажи и уже начали продавать или продали часть из них», — сказал он. «Некоторые предприятия мы возьмем на обмен».

RoE банка, ключевой показатель прибыльности, прогнозируется на уровне 23% в 2021 году, но в прогнозе на 2022 год Сбербанк заявил, что в следующем году он просто превысит 20%.Чистая прибыль в 2021 году ожидается на уровне около 1,2 трлн рублей ($16,2 млрд), что станет рекордом для кредитора.

Сбербанк ожидает роста корпоративного кредитования на 7-10% в следующем году, как и в секторе, и ожидает, что рост розничного кредитования в секторе на 10-12% будет опережать рост кредитования в секторе на 10-12%, заявила финансовый директор Александра Бурико, выступая вместе с Грефом.

Она сказала, что Сбербанк придерживается своего плана по выплате 50% чистой прибыли в виде дивидендов.

Средняя чистая процентная маржа кредитора будет около 5.2% в 2022 году, сообщил Сбербанк. Греф сказал, что банк ожидает, что ключевая процентная ставка в России составит 8% в 2022 году, а затем снизится до 5,25% в 2023 году. Сбербанк прогнозирует инфляцию в 2022 году на уровне 4,5%.

Ожидается, что центральный банк повысит ключевую ставку на 100 базисных пунктов до 8,5% на заседании по установлению ставок в пятницу. подробнее

($1 = 74,0870 рублей)

Зарегистрируйтесь сейчас БЕСПЛАТНО неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Репортаж Александра Марроу; дополнительный репортаж Андрея Остроуха и Олжаса Ауезова Под редакцией Дэвида Гудмана, Кирстен Донован

Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.

6 крупнейших российских банков (СБЭР, ВТБР)

Российская банковская система сильно политизирована, зарегулирована и зависит от прихотей Центрального банка Российской Федерации. Согласно нашему исследованию, он также очень сконцентрирован в верхней части: Сбербанк и ВТБ имеют больше чистых активов, чем следующие восемь банков вместе взятые. После этих двух гигантов идут еще четыре банка с совокупными активами, превышающими $158 млрд: Газпромбанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк и Банк «Финансовая корпорация Открытие».

В годы после глобальной рецессии российские банки продолжали попадать в заголовки газет по совершенно неверным причинам: российские банки потеряли около 5 миллиардов долларов из-за украинского кризиса, когда США и страны ЕС ввели санкции, направленные непосредственно против российского финансового сектора. Центральный банк России проводил инфляционную политику, что привело к проблемам с доверием кредиторов. Российская рецессия 2014–2015 годов только усугубила ситуацию. В 2022 году на российские банки были наложены дополнительные санкции.

Ключевые выводы

  • Российская банковская система сильно политизирована, регулируется и зависит от прихотей Центрального банка Российской Федерации.
  • Банковские активы в значительной степени сосредоточены в банках Сбербанк и ВТБ, которые имеют больше чистых активов, чем следующие восемь банков вместе взятых.
  • Есть еще четыре банка с совокупными активами более 158 миллиардов долларов: Газпромбанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк и Банк «Финансовая корпорация Открытие».
  • В начале 2022 года в связи с военной агрессией на Украине в отношении России были введены санкции, которые включали блокировку доступа к финансовым рынкам США для некоторых крупнейших российских банков.

Санкции против российских банков

Прежде чем обсуждать российскую банковскую систему, важно признать, что Соединенные Штаты и европейские страны наложили санкции на многие российские учреждения.

В начале 2022 года против России были введены экономические и торговые санкции из-за военной агрессии на Украине.Сначала Россия ввела войска в два сепаратистских региона на востоке Украины, но расширила военные операции в других районах страны.

22 февраля 2022 года президент США Джо Байден объявил о санкциях, которые первоначально заблокировали два государственных российских финансовых учреждения: Внешэкономбанк и Промсвязьбанк и их дочерние компании. Оба банка финансируют российские военные.

24 февраля 2022 г. санкции были распространены на другие российские финансовые институты, в том числе на два крупнейших банка: Сбербанк, которому принадлежит более одной трети российских активов, и банк ВТБ, которому принадлежит почти пятая часть российских активов.Санкции призваны заблокировать доступ к финансовой системе США. У банка «Открытие», ОАО «Совкомбанк», Новикомбанка и 34 дочерних компаний были заморожены любые активы, связанные с финансовой системой США, а физическим лицам США было запрещено иметь с ними дело.

Также были введены санкции, запрещающие американским компаниям и частным лицам покупать новые и существующие суверенные долговые обязательства России на вторичном рынке. США также нацеливались на финансовые активы российских элит и их семей, вводя торговые ограничения на импорт технологических товаров в Россию.

Сбербанк

Сбербанк (СБЭР) был основан в 1841 году в Москве и всегда был совместным государственным и государственным учреждением. Центральный банк России владеет 50% SBER плюс одна акция, остальное принадлежит государственным инвесторам.

В Сбербанке работает около 293 000 человек, а активы составляют около 443 миллиардов долларов. В 2018 году он занял 31-е место в рейтинге 1000 лучших банков мира по версии Banker и 1-е место в Европе.

В 2014 году Сбербанк был охвачен спорами по поводу решений о финансировании и депозитах в Украине.Служба безопасности Украины обвинила Сбербанк в перечислении 45 миллионов украинских гривен (около 4 миллионов долларов США по тогдашнему обменному курсу) террористам, воюющим за российскую оккупацию.

ВТБ

Другой мажоритарный государственный банк, ВТБ, был основан как Внешторгбанк в 1990 году. Российскому правительству принадлежит почти 61% акций ВТБ, а остальные котируются на Московской бирже. ВТБ зарегистрирован в Санкт-Петербурге.

Несмотря на то, что ВТБ является вторым по величине банком в России со значительным отрывом, на самом деле он ближе к третьему, чем к первому.По оценкам, Сбербанк в два раза больше. ВТБ действительно претендует на несколько впечатляющих дочерних компаний, в том числе на топ-10 российских банков, таких как ВТБ24 и Банк Москвы.

Газпромбанк

Газпромбанк был основан в 1990 году производителем природного газа «Газпром» (GAZP) для предоставления банковских услуг другим предприятиям газовой отрасли. Несмотря на то, что он по-прежнему уделяет большое внимание нефти и газу, GSB в настоящее время обслуживает другие сектора российской экономики.

Газпромбанк является третьим по величине банком в Российской Федерации, примерно в два раза меньше ВТБ по совокупным активам. В компании работает около 13 500 человек, штаб-квартира находится в Москве.

Министерство финансов США ввело жесткие санкции против Газпромбанка, запретив любым американским гражданам предоставлять новое финансирование.

ВТБ24

Называя себя «специализированной розничной дочерней компанией группы ВТБ», ВТБ24 уделяет особое внимание банковским услугам для малого бизнеса и частных лиц. Это включает в себя базовые чековые и сберегательные депозиты, автокредиты, ипотечные кредиты и кредитные карты.Банк имеет сеть из почти 600 отделений в крупных городах России.

Банк Открытие Финансовая Корпорация

Крупнейшим частным банком в России является Банк Открытие Финансовая Корпорация, ранее НОМОС-Банк. Как и многие российские банки, он начал свою деятельность в первые годы после распада Советского Союза. С тех пор он накопил активы на сумму более 18 миллиардов долларов.

Банк Открытие — банк полного цикла со штаб-квартирой в Москве. Он предлагает розничные, корпоративные и малые и средние банковские услуги.Принадлежит банковской группе ФК «Открытие».

Банк Москвы

Дочерняя компания ВТБ, Банк Москвы был первоначально создан в 1995 году как акционерный коммерческий банк при правительстве России. К 2010 году велись переговоры о его приватизации. ВТБ приобрел контрольный пакет акций в феврале 2011 года, хотя и не обошлось без разногласий по поводу процесса отбора.

Традиционно Банк Москвы поддерживает экономические и социальные программы в городе. Он также владеет несколькими иностранными дочерними компаниями и имеет более 100 000 корпоративных клиентов.

bne IntelliNews — Сбербанк возрождает инвестиционно-банковский бизнес

Российский кредитный гигант Сбербанк возродил свой интерес к инвестиционно-банковским услугам, расширив свои торговые возможности и вновь войдя в бизнес на рынках капитала после нескольких лет отсутствия, сообщает bne IntelliNews .

Банк, который почти полностью контролирует российское розничное и корпоративное кредитование, охладел к инвестиционно-банковскому бизнесу, поскольку бизнес терял убытки из-за санкций и скандалов.Источники, близкие к банку, сообщили bne IntelliNews , что глава Сбербанка Герман Греф даже рассматривал возможность прекращения его дорогостоящих операций в Лондоне и на Уолл-Стрит.

Однако, судя по последним документам, поданным в Регистрационную палату Великобритании в конце прошлого месяца, Греф передумал. В документах говорится, что бизнес-модель «значительно изменилась в течение года» после перехода к развитию торгового бизнеса для получения дохода как в денежной форме, так и в виде деривативов.Банк также вновь вышел на рынки капитала после долгого отсутствия и заявил, что получил «значительный комиссионный доход», помогая клиентам получить доступ к международной базе инвесторов для продажи их первичных акций и долговых обязательств. Недавние сделки включают в себя получение в прошлом месяце мандата на листинг акций российского грузоотправителя «Совкомфлот» на сумму 550 млн долларов и выступление в качестве букраннера по недавнему пятилетнему выпуску еврооблигаций «Фосагро» на 500 млн долларов.

Греф, бывший министр экономики при президенте Владимире Путине, сказал Bloomberg News в 2017 году, что инвестиционно-банковская деятельность «не является нашей стратегией в долгосрочной перспективе», поскольку она не растет так быстро, как розничные или корпоративные подразделения банка.Греф разочаровался в инвестиционно-банковской деятельности после того, как в 2011 году заплатил армянскому банкиру Рубену Варданяну и его коллегам более 1 миллиарда долларов за московского брокера «Тройка Диалог». Позже бизнес был переименован в Sberbank CIB.

Сбербанк Британский инвестиционный банк последние несколько лет переживал тяжелые времена. Бизнес был сокращен после четырехкратного увеличения убытков в 2014 году и рекордного вознаграждения в размере 5 млн долларов за дискриминацию по признаку пола Светлане Лоховой, бывшей продавщице акций.

Но последние данные о прибылях и убытках указывают на то, что лондонский бизнес продолжает развиваться. Лондонский бизнес почти удвоил свою прибыль до 9,01 млн фунтов стерлингов (11,9 млн долларов США) в прошлом году с 5,3 млн фунтов стерлингов в 2018 году. 2017 год был убыточным. Улучшение произошло после того, как материнский кредитор сделал несколько вливаний капитала на общую сумму не менее 155 млн фунтов стерлингов за последние три года. годы.

bne IntelliNews сообщил в прошлом году, что Сбербанк избежал последствий потенциального Brexit без сделки, открыв филиал своего кипрского бизнеса в самом центре Лондона.Хитрый план позволит трейдерам Сбербанка в Лондоне продолжать предлагать услуги по всему Европейскому союзу, если Великобритания под руководством премьер-министра Бориса Джонсона выйдет из ЕС без какой-либо сделки.

Учитывая, что в прошлом году общая прибыль достигла колоссальных 845 млрд рублей (13 млрд долларов на тот момент), вклад инвестиционно-банковских услуг остается невероятно скромным. Доход от брокерских исследований и консультирования по рынкам капитала для ее британского подразделения в прошлом году составил всего 36 млн фунтов стерлингов.

Несмотря на смену стратегии и ряд недавних сделок, англоязычный сайт Sberbank CIB не обновлялся уже три года. Сбербанк также отстает от своего более мелкого конкурента ВТБ, общий доход которого от инвестиционно-банковских операций исчисляется двузначными числами.

В августе банк запустил бизнес прямого электронного доступа (DEA), используя инфраструктуру и технологические платформы группы, чтобы предложить клиентам прямой доступ к Московской фондовой бирже.Продукт, аналогичный «Прямому доступу к рынку» (DMA), способен обрабатывать тысячи клиентских транзакций в день с торговлей, осуществляемой через высокоскоростное соединение, и соответствует агрессивному стремлению Грефа выйти на прибыльный рынок больших технологий. сектор.

Сбербанк в прошлом месяце объявил, что официально меняет свое название на Сбер и перезапускает себя в качестве технологической компании в рамках шестилетнего ребрендинга стоимостью 2 рубля.5 млрд (32 млн долларов).

Греф, который находится у руля уже 14 лет, любит новые технологии и причуды и ранее лебезил перед криптовалютами и краудфандингом. Теперь банк запустит телевизионную приставку, умную колонку и виртуального помощника, чтобы конкурировать с такими технологическими компаниями, как российский «Яндекс», а также с Apple и Google.

Один из бывших топ-менеджеров Сбербанка сказал, что у Грефа часто проявляются определенные классические симптомы СДВ, или синдрома дефицита внимания.Он увлекся какой-нибудь технологией, каждый раз убеждаясь, что это самая большая вещь после нарезанного хлеба, а затем бросал ее месяцами позже ради какой-нибудь другой штуковины.

«Когда он носит очки виртуальной реальности, инвесторам лучше надеяться, что он не забудет о хлебе с маслом банковского дела», — пошутил руководитель.

 

Сбербанк увеличит присутствие в сфере электронной коммерции в соответствии со своей новой стратегией

Сбербанк России нацелится на рентабельность собственного капитала более 17% в соответствии со своей стратегией до 2023 года, поскольку он продолжает отходить от традиционной банковской модели и уделяет больше внимания другим частям бизнеса. это дело.

Банковское дело будет расти более медленными темпами, чем другие направления бизнеса Сбербанка, но сохранит ключевую роль в экосистеме Сбербанка, на долю которой будет приходиться около 70% чистого операционного дохода в 2023 году. Кредитование будет расширяться в соответствии с рынком со скоростью 10% до 12% в год в розничном сегменте и от 5% до 7% в год в корпоративном сегменте. Только в 2021 году Сбербанк ожидает роста розничного и корпоративного кредитования на уровне 13-15% и 7-9% соответственно.

Банк также планирует выплачивать дивиденды на уровне 50% от чистой прибыли группы в соответствии со стратегией до 2023 года при условии, что коэффициент основного капитала останется на уровне 12 или выше.5% и все нормативные требования к капиталу соблюдены.

Фокус на электронной коммерции
Сбербанк, который находится в процессе трансформации в диверсифицированную технологическую компанию, будет стремиться к тому, чтобы его нефинансовые услуги демонстрировали ежегодный темп роста выручки не менее 100%, обеспечивая не менее 5% чистой операционной прибыли группы в 2023 году и до 30% к 2030 году. Для достижения этого банк осуществит значительные инвестиции в размере около 4% своего капитала. Большая часть будет потрачена на развитие электронной коммерции.

Кроме того, Сбербанк решил приобрести контрольный пакет акций СберМаркета, совместного предприятия по доставке еды и мобильности, которое он создал в 2019 году с интернет-компанией Mail.ru Group Ltd. Сделка будет закрыта после получения всех необходимых согласований. Общий объем инвестиций Сбербанка составит около 12 млрд рублей, значительная часть которых пойдет на развитие бизнеса СберМаркета.

Программа ESG
Сбербанк также включил экологические, социальные и управленческие цели в свою стратегию развития, поскольку важность вопросов ESG в деятельности кредитора растет.Среди различных инициатив в этой области банк уже сократил кредитование клиентов с неприемлемо высокими рисками ESG и хочет внедрить систему оценки ESG для всего своего кредитного портфеля к 2023 году.

По состоянию на 30 ноября 1 доллар США был эквивалентен 76,57 российских рублей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.