Бизнес план банк: ❗️ Как составить бизнес-план, который подойдет для любого банка

Содержание

Бизнес-план для банка под заказ в Москве

Поможем составить профессиональный бизнес-план для банка. Наши специалисты имеют опыт сотрудничества с банками, опыт привлечения финансирования в проекты и понимание методов оценки проектов банком, что способствует разработке бизнес-плана должного качества и соответствующего ожиданиям банковских аналитиков. 

Составление бизнес-плана для банка включает в себя:

  • выбор оптимального кредитного продукта для проекта, по вашему заключению, либо в результате нашего общения с вашим банком;
  • определение требований банка к бизнес-плану и финансовой модели;
  • формирование проекта, в том числе выяснение схемы расчета финансовой модели – только «проект» или «предприятие + проект»;
  • проведение маркетингового исследования;
  • разработка финансовой модели;
  • обсуждение промежуточных итогов, внесение корректировок;
  • составление бизнес-плана и защита окончательных итогов.

Методика и результаты нашей работы соответствует международным стандартам. Объем предлагаемых услуг объективно определяется поставленными задачами, разрабатываем проекты комплексно или выборочно подключаемся к отдельным задачам.

Для наиболее качественного результата рекомендуется создавать совместные команды наших аналитиков, ваших специалистов и сотрудников банка.

В зависимости от масштаба проекта за вами закрепляется от одного до нескольких специалистов – маркетолог, финансовый аналитик, бухгалтер и юрист.

Бизнес-план для банка составляется, как правило, под программы инвестиционного кредитования или проектного финансирования. Программы различаются принимаемым источником возврата кредита, в первом случае рассматриваются денежные потоки только предприятия, а во втором дополнительно учитывается деятельность инвестиционного проекта.

Составление бизнес-план для банка это соблюдение и выдержка банковских инструкций и нормативов.

Если бизнес-план для банка составлен не по их требованиям, то некоторые из них после предварительного рассмотрения финансовой модели и бизнес-плана просят переложить информацию в их аналитические формы. Речь в основном про финансовые расчеты.

Бизнес-план для банка от профессионалов позволит сократить ваши временные издержки, переключить ваших сотрудников от рутинной для них задачи на текущие вопросы и снизить риски отказа в кредитовании.

Заказывая у нас бизнес-план для банка, вы получаете: 

  • профессионально выстроенный проект;
  • открытые файлы – бизнес-план и финансовую модель в формате WORD и Excel с возможностью редактирования;
  • две распечатанные цветные брошюры;
  • презентацию и перевод проекта при необходимости;
  • проведение защиты и корректировки бизнес-плана в течение 6 месяцев бесплатно, тем самым вы получаете гарантию одобрения бизнес-плана!

Наши преимущества:

– знание банковских нормативов и методов оценки инвестиционных проектов;

– умение выстраивать проекты согласно действующим программам;

– большой отраслевой опыт бизнес-планирования и анализа рынков;

– только штатные специалисты с высшим образованием;

– сопровождаем вас до полного результата;

– наша цель – долгосрочные отношения;

– выдерживаем качество и сроки.

Бизнес-план — АО «Ravnaq-bank»

Бизнес-план банка определяет стратегическое направление развития Частного акционерного коммерческого банка «Ravnaq-bank» (далее – Банк) в 2020 году, формулирует цели и задачи, является концептуальной основой для принятия решений, касающихся будущих рынков, продуктов, структуры, прибыльности и профиля риска Банка.

Настоящий Бизнес план является основой для проведения активной деятельности Банка в банковском и финансовом секторе Республики Узбекистан.

Целевые ориентиры на 2020 год

По прогнозам Банка, в 2020 году, средний прирост активов коммерческих банков составит не менее 30% (по итогам 9-ти месяцев 2019 года по отношению аналогичного периода 2016 года прирост составил 35%). При этом наиболее значимый прирост будет наблюдаться в группе малых и частных банков, где уровень прироста достигнет 41% и более в год.

Банк намерен в 2020 году создать необходимую базу для дальнейшего обеспечения динамичного развития и улучшения конкурентной позиции на рынке банковских услуг. Исходя из своего потенциала, а также намерений главных акционеров и партнеров, в 2020 году Банк прогнозирует прирост активов на уровне как минимум 45%.

Целевые рынки коммерческой деятельности и их развитие

В 2020 году Банк намерен развивать три стратегических направления банковского бизнеса: корпоративный, коммерческий и розничный. При этом основной акцент будет сделан на развитие корпоративного и коммерческого бизнеса как основа быстрого и мини-затратного направлений для создания необходимой клиентской базы и обеспечения стабильных источников поступлений.

В 2020 году розничный бизнес будет рассматриваться как дополняющее направление бизнеса, которое должно развиваться исходя из конъюнктуры рынка.

Обеспечение развития целевых рынков коммерческой деятельности

Основными приоритетами обеспечения развития коммерческой деятельности Банка, а также создания необходимой основы для выполнения параметров бизнес-плана и материально-технической базы для дальнейшего развития являются:

  • Развитие инфраструктуры Банка.
  • Расширение клиентской базы.
  • Финансовое обеспечение.
  • Управление бизнесом.
  • Оценка и управление рисками.

Готовые бизнес планы для получения кредита в банке

Бизнес план предусматривает открытие хирургического госпиталя в городе – миллионнике. Цель разработки бизнес плана: для получения кредита в банке; Объем работы: 60 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. На сегодня частная медицина имеет преимущество более качественного и детального осмотра пациентов, что способствует своевременному и полноценному назначению диагностических и лечебных процедур. Открываемый хирургический госпиталь будет включать поликлинику и стационар. В медицинском центре будут оказываться следующие услуги: хирургия: геморроидэктомия, герниопластика, герниопластика, секторальная резекция молочных желез, лапароскопическая холецистэктомия; гинекология: раздельное диагностическое выскабливание полости матки и цервикального канала, лапароскопическое …

Подробнее…

Настоящий бизнес план разработан для открытия предприятия по сортировке мусора и переработке ТБО во вторсырьё. Цель разработки бизнес плана: для получения кредита в банке; Объем работы: 62 страницы; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В период инвестиционной фазы проекта планируется получить в Администрации земельный участок и построить на нем производственную базу. Для этого будут сделаны следующие инвестиции: строительство ангара; приобретение линии сортировки и вертикального пресс-полуавтомата; бурение и оборудование скважины; покупка двух мусоровозов. По результатам сортировки и переработки мусора предприятие сможет получать следующие виды вторсырья: прессованный картон; …

Подробнее…

Бизнес план предусматривает открытие вейк парка для организации развлечений, проведения турниров, семейного отдыха и т.д. Цель разработки бизнес плана: для получения кредита в банке; Объем работы: 30 страниц; Горизонт бизнес планирования: 3 года. Целевой аудиторией аттракционов являются, прежде всего, люди, желающие испытать новые ощущения, насладиться драйвом, адреналиновой атмосферой и просто хорошо провести время. Для всего этого будут созданы все условия и соблюдены все правила безопасности. Вейк парк – это сезонный бизнес, он будет открыт лишь в период с мая по сентябрь. По проекту планируется организация …

Подробнее…

Бизнес план разработан на открытие предприятия по производству тушенки объемом до 20 000 банок в сутки. Цель разработки бизнес плана: для получения кредита; Объем работы: 35 страниц; Горизонт бизнес планирования: 3 года. Открывать данное предприятие имеет смысл в крупном сельскохозяйственном регионе, где можно приобрести говядину, свинину и крупы в достаточном количестве и по приемлемой цене. Для организации производства тушенки будет приобретена простаивающая производственная база с площадью помещений в 1 100 кв. м. Эту производственную базу планируется оснастить следующим оборудованием: морозильник для хранения сырьевой продукции; камеры для …

Подробнее…

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство стационарного холодильного склада для оказания услуг по ответственному хранению и дальнейшей реализации продуктов питания. Цель разработки бизнес плана: для получения кредита банка; Объем работы: 71 страница; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. Для развития бизнеса планируется произвести строительство 2 новых холодильников и административного здания. Холодильная  установка оснащена системой регулирования производительности, всеми необходимыми средствами автоматики и защиты, позволяющими защитить компрессоры от недопустимых режимов работы и нарушений в системе электропитания. В состав установки входит конденсатор воздушного охлаждения, при этом холодильная …

Подробнее…

Настоящий бизнес план разработан для инвестирования в открытие деревообрабатывающего производства. Цель разработки бизнес плана: для получения кредита; Объем работы: 90 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. Бизнес план разработан под строительство деревообрабатывающего предприятия полного цикла с логистическим центром для глубокой переработки круглого леса, приема, хранения, сортировки и отправки готовой продукции из древесины. На строящемся предприятии планируется организовать производство доски обрезной, плиты ДВП, плиты ДСП, русского сруба; этилового спирта, древесного угля, европаллет (поддонов), наполнителя туалетов для животных и древесных топливных гранул. Строительство планируется развернуть на земельном …

Подробнее…

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в открытие кинотеатра на 280 зрительных мест. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 109 страниц; Горизонт бизнес планирования: 2 года. Бизнес планом предполагается осуществить выкуп двухэтажного нежилого помещения, провести его реконструкцию и установить оборудование современного кинотеатра на 280 зрительных мест. По итогам реализации проекта в городе появится современный однозальный кинотеатр на 280 зрительных мест, отвечающий современным требованиям по качеству отделочных материалов, классу звуко- и кинооборудования. Отличительными характеристиками кинотеатра будут являться: современный архитектурный проект, стильный дизайн, большая …

Подробнее…

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в реконструкцию торгового центра общей площадью 30 000 кв.м. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 83 страницы; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. На сегодня торговый центр является стабильно работающим объектом, но для его усовершенствования планируется провести в нем реконструкцию, что позволит поднять его статус и повысить привлекательность для посетителей. В рамках бизнес плана согласно смете реконструкции торгового центра планируется произвести следующие строительные работы: Демонтажные работы; Реконструкция полов; Реконструкция электрощитовых; Ремонт санузлов; Реконструкция системы отопления; Замена входных …

Подробнее…

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство торгово-развлекательного комплекса общей площадью 18000 кв.м. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 83 страницы; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В настоящее время завершен монтаж здания, выполнено водоотведение с кровли, остеклен фасад. Также выполнены внешние сети: выкуплены мощности электроснабжения, построена трансформаторная подстанция, проложены электрические кабели, выкуплены мощности водоснабжения, проложен водопровод, построена канализация. За счет средств банковского кредита планируется завершить строительство комплекса, сделать его полную отделку и благоустроить прилегающую территорию. Строящийся торгово-развлекательный комплекс имеет следующие конкурентные …

Подробнее…

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство завода по переработке молока производительностью 1 тн/сутки. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 86 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. При строительстве завода планируется сделать следующие инвестиции: строительство помещений завода; приобретение, доставка и монтаж технологического оборудования; приобретение молоковоза; приобретение рефрижератора для готовой продукции. Планируется производить следующие виды продукции: молоко 2,5%, 900 гр.; молоко 3,2%, 900 гр.; кефир 1%, 1 л.; сметана 20%, 200 гр.; сметана 30%, 200 гр. Для производства молочной продукции будут использоваться …

Подробнее…

заказ, стоимость услуг изготовления и консультации

Любому бизнесу на разных этапах требуется финансирование. Один из способов его найти — получить кредит в банке. Мы разрабатываем бизнес-планы для получения кредита в банках Казахстана.

Содержание

Заказать бизнес-план и учитывать риски Банки Казахстана, где можно взять кредит Кредитование бизнеса в Казахстане Почему банки отказывают в кредите Бизнес-план для кредита: планирование и составление Анализ бизнес-плана и экспертиза Наш опыт Консультации при составлении бизнес-плана самостоятельно Сроки изготовления Цена бизнес-плана Как заказать бизнес-план для кредита

Заказать бизнес-план и учитывать риски

Всем, кто желает успешно развивать свой бизнес и хочет быть уверенным в завтрашнем дне, не обойтись без тщательного планирования бизнеса. Вы должны быть всегда в курсе ситуации на рынке, находить возможности для развития с учетом рисков и слабых сторон, планировать будущее.

Чтобы сэкономить время на поиске информации и быстро разработать подходящий кредитный бизнес-план для получения финансирования в банках второго уровня, вы можете обратиться в нашу компанию.

Наши сотрудники — профессионалы, которые разработали сотни успешных бизнес-планов и помогли бизнесу успешно развиваться в Казахстане.

Они знают, как правильно составить бизнес-план для получения кредита в банке.

Банки Казахстана, где можно взять кредит

Взять кредит на развитие бизнеса в Казахстане можно во всех банках второго уровня (БВУ).

Список наиболее подходящих для кредитования бизнеса банков второго уровня в Казахстане:

  1. АО «НУРБАНК»
  2. АО «FORTEBANK»
  3. АО ДОЧЕРНИЙ БАНК «АЛЬФА-БАНК»
  4. ДОЧЕРНИЙ БАНК АО «СБЕРБАНК РОССИИ»
  5. АО «БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ»
  6. АО «Народный Сберегательный Банк»
  7. АО «First Heartland Jysan Bank»

Кредитование бизнеса в Казахстане

Любой бизнес может получить финансирование, если у него будет грамотное обоснование в виде бизнес-плана и необходимое обеспечение по кредиту.

Вовремя оказанное финансирование, особенно в условиях пандемии COVID-19, поможет бизнесу пережить трудный период и воспользоваться ситуацией для развития.

Государством оказывается поддержка бизнесу в различных  видах, в том числе с помощью программы кредитования субъектов предпринимательства через банки второго уровня в размере до 700 млрд. тенге. За 2020 год было выдано 3308 займов на 387 млрд. тенге.

Более 12000 заемщиков из наиболее пострадавших отраслей из-за режима чрезвычайного положения и карантинных мер обеспечиваются субсидированием процентных ставок до 6% годовых.

Бюджет Государственной программы «Экономика простых вещей» для кредитования приоритетных проектов увеличен с 600 млрд. тенге до 1 трлн. Выдано более 500 займов на сумму 267 млрд. тенге.

Практически каждый банк имеет свои условия и требования кредитования бизнеса. Но есть одно одинаковое требование у всех. Оно заключается в том, что получить финансирование можно только предоставив бизнес-план, то есть собственное видение на то, как можно зарабатывать достаточно финансовых средств, при имеющихся возможностях и в сложившихся обстоятельствах.

Для существующего бизнеса взять кредит в банке на развитие бизнеса в Казахстане проще, чем для нового проекта.

Новому бизнесу искать финансирование лучше у частных инвесторов, где идея проекта и его потенциальная прибыль ценится выше, чем его другие показатели, как например риски.

В любом случае, наличие бизнес-плана для получения кредита является обязательным условием практически всех инвесторов, включая банки.

Почему банки отказывают в кредите

Каждый день в Казахстане в среднем закрываются десятки организаций. На каждую закрытую компанию приходится от 2 до 3-х новых предприятий, готовых занять место выбывших с рынка.

Когда банки отказывают в кредите для бизнеса, то это может быть связано с разными причинами. Одна из них — неуверенность института в том, что деньги будут получены обратно в срок и в полном объёме.

Откуда берется уверенность в том, что бизнес является привлекательным и выгодным? Как бизнес сможет генерировать наличные средства и платить по кредиту?

Это одни из первых вопросов, которыми задаётся банкир, к которому вы обращаетесь за кредитом.

Цель бизнес-плана: спланировать бизнес таким образом, чтобы предусмотреть все возможные случаи развития ситуации и быть готовым ко всему. В противном случае, бизнес ждет провал и банкротство.

Бизнес-план для кредита: планирование и составление

Бизнес-план и его разработка — сложный процесс, состоящий из нескольких этапов.

Чтобы разработать грамотный бизнес-план, который отразит реальную ситуацию и ответит на все вопросы, связанные с рыночным потенциалом и рисками финансирования, необходимо найти, собрать и обработать большое количество данных из самых разных источников.

Во-первых, необходимо изучить ситуацию на рынке. Для этого нужно провести рыночные исследования и изучить рынок: размер/объём, структуру, потенциал, конкуренцию, возможности, риски, сильные и слабые стороны, угрозы.

Во-вторых, на основе полученных данных о рынке, необходимо разработать такую финансовую модель, которая будет учитывать возможные риски и последствия от отклонений и изменений запланированного курса: прибыль и убытки, денежные потоки, продажи, производство.

Процесс составления бизнес-плана часто становится трудоемким занятием. На его составление можно потратить месяцы.

Таким образом, грамотно разработанный бизнес-план — это обоснование вложений и четкая инструкция по развитию бизнес-проекта с учетом заложенных показателей финансово-экономической, коммерческой, производственной и административно-хозяйственной деятельностей.

Анализ бизнес-плана и экспертиза

Если у вас уже есть готовый бизнес-план, то перед подачей в банк можно провести его анализ и экспертизу на предмет соответствия требуемым стандартам и условиям.

Анализ бизнес-плана поможет выявить несоответствия в документе и устранить их в кратчайшие сроки, что ускорит получение кредита. Экспертиза проводится по следующим позициям:

  1. полнота информации согласно требованиям;
  2. актуальность и достоверность рыночной информации;
  3. корректность финансово-экономических расчетов и прогнозов.

Каждый пункт проверки включает комплексную оценку приведенной информации, проверку источников, перепроверку расчетов и заключения по проекту.

Анализ и экспертизу бизнес-плана могут провести сотрудники нашей компании.

Наш опыт разработки бизнес-планов

Мы помогаем планировать и развивать бизнес в Казахстане с 2011 года и за это время, разработали сотни бизнес-планов во всех сферах деятельности: услуги, торговля, обрабатывающая промышленность, сельское хозяйство, строительство и др.

Консультации специалистов при самостоятельном составлении бизнес-плана

Если вам требуется консультация опытных специалистов при составлении собственного бизнес-плана, смело обращайтесь в нашу компанию.

Грамотно разработанный бизнес-план поможет сэкономить массу времени и быстрее получить кредит.

Если бизнес-план будет сделан непрофессионально, то у банка возникнет множество вопросов и произведет на него плохое впечатление.

Переоценка или недооценка рынка и рыночных возможностей — основная ошибка новичков, которые впервые составляют бизнес-план и не имеют достаточных знаний для его разработки.

Вторая распространенная ошибка при написании бизнес-плана, которую допускают даже люди с опытом — финансово-экономическая модель, которая не отражает ситуацию на рынке, возможности и потенциал, а также, не учитывает все расходы, которые возникнут в ходе реализации проекта.

Третья ошибка при составлении бизнес-плана — нарушение принципа целостности. То есть, кажется, что бизнес-план содержит всю необходимую информацию, но в целом, после прочтения — общая картина по плану развития бизнеса отсутствует или выглядит не убедительно.

Любая цифра в бизнес-плане может быть подвергнута сомнениям со стороны кредитующего банка. Задача разработчика — обосновать каждую цифру в бизнес-плане и убедить в успешности проекта.

«ИМСИ Elim» использует для создания бизнес-планов только актуальную рыночную информацию. Наши бизнес-планы помогают заказчикам быстро и качественно прорабатывать план развития бизнеса с учетом всех факторов, которые влияют на рынок прямо или косвенно.

Сроки изготовления кредитного бизнес-плана

Сроки написания готового бизнес плана на заказ составляют от нескольких дней до месяцев в зависимости от сложности проекта.

Например, сроки изготовления бизнес-плана для строительства завода по производству сельхозоборудования составляют от 2-х до 4-х недель.

Если вам срочно нужен бизнес-план для получения займа в банке, мы можем разработать типовой вариант за несколько дней.

Цена бизнес-плана

Стоимость бизнес-плана зависит от его цели, сложности и сроков подготовки документов. Под сложностью понимается объем информации, который необходимо найти, собрать и обработать, чтобы получить информацию для составления бизнес-плана.

Качественный бизнес-план должен отвечать на все вопросы, которые могут возникнуть в банке.

Наша компания предлагает изготовление бизнес-планов с высоким качеством и сбалансированным соотношением цена-сроки.

Мы гарантируем вам обоснованное использование рыночных данных, отвечаем за каждую цифру и готовы защитить проект в банке.

Как заказать бизнес-план для кредита

Чтобы заказать бизнес-план по необходимым стандартам для получения кредита,  оформите заявку на сайте. Наши менеджеры свяжутся с вами для уточнения деталей, стоимости и сроков.

Стоимость маркетинговых исследований и услуг

Разработка бизнес-плана для банка | Кредит под бизнес-план

 

Бизнес-план для банка. Залог положительного решения по кредитной заявке

Бизнес-план банк рассматривает в первую очередь, как одно из оснований на выдачу кредита. Документ имеет решающее значение при рассмотрении заявки.

Формальный подход к составлению документа чреват для инициатора проекта отказом в выдаче кредитных средств, потерей собственных вложений и времени.

Оптимальное решение — создание бизнес-плана для проекта, в которой детально отражены управленческие особенности предприятия и обоснованный график выплат.

Бизнес-план ВЭБ формата обязательно должен соответствовать требованиям финансово-кредитного учреждения (банка). Стандарты у кредитных организаций разные, общим остается одно — необходимость доказать ликвидность предприятия.

Компания «Инвестиционные решения» специализируется на составлении бизнес-планов, ТЭО и финансовых моделей для ведущих российских и региональных банков. Благодаря нашему сопровождению более 500 предпринимателей получили одобрение кредита.

 

Бизнес-план для получения кредита. Что важно учесть в финансовой модели?

       Финансовый поток — понятие, встающее во главу угла при рассмотрении заявки. Так, в бизнес-плане должны быть изложены конкретные перспективы развития проекта и сроки его реализации.

В документ необходимо включить сведения о том, какие инструменты будут применяться для возврата полученного кредита. Не менее важно, чтобы бизнес-план содержал информацию об активах компании, которые могут обеспечить исполнение обязательств в случае форс-мажора.

Эти показатели дают возможность оценить рентабельность бизнеса и экономическую целесообразность проекта. Важно помнить, что грамотно составленная финансовая модель — лучшая демонстрация компетентности инициатора проекта и заемщика.

       Наша компания составляет финансовые модели, которые помогают решить клиентам следующие задачи:

  1. Привести достаточные доказательства, что прибыли хватит на погашение кредита;
  2. Продемонстрировать компетентность инициатора и управляющего персонала, реализующего проект;
  3. Снизить до минимума вероятность отказа.

 

Кредит под бизнес-план. Преимущества составления документа профессионалами

       Кредит-консалтинг — одно из направлений работы компании «Инвестиционные решения». Мы предоставляем консультационную помощь, в рамках услуги по бизнес-планированию. После комплексного анализа целей проекта, рисков и базовых допущений разрабатывается бизнес-план.

       Мы специализируемся на разработке финансовых моделей для малого, среднего и крупного бизнеса согласно стандартам выбранного клиентом банка. Для заказа доступны следующие виды документации:

  1. Бизнес-план для «ВТБ»;
  2. Бизнес-план для «Сбербанк»;
  3. Финансовую модель, соответствующую требованиям «Внешэкономбанк»;
  4. Бизнес-план для АО «Россельхозбанк»;
  5. Других организаций, выдающих кредиты на развитие бизнеса.

Не тратьте время на обращение в банки без предварительной подготовки. Сотрудничество с компанией «Инвестиционные решения» позволит устранить риск отказа и ускорить получение кредитных средств на реализацию проекта.

Хотите привлечь финансирование путем получения кредита? Закажите услугу посредством оставления заявки или по телефону.

 

Если у вас есть бизнес-план – приходите к нам! – Евразийский Банк Развития

Ярмарки бывают разные. Вам что интересно купить? Можно купить подарки на ярмарке – потратить деньги, но подарить радость. А можно – купить… деньги! И потратить их на свою мечту – создать свой бизнес. Как купить деньги, и что это стоит – обсуждили на Ярмарке финансирования на площадке компании «РЕВЕРА».

Бизнес – это сначала ресурсы, потом – доходы. Вложения требуются на всех стадиях жизнедеятельности любой компании. Инвестиции помогут начать или серьезно двинуть вперед ваш бизнес, кредиты обеспечат ему планомерный рост и поступательное развитие, оборотное финансирование работает на стабильность вашего положения на рынке.

Компания «РЕВЕРА» соединила два интереса: «вложить деньги выгодно» и «получить инвестиции в бизнес», собрав на одной площадке как представителей финансовых продуктов и возможностей финансирования для бизнеса, так и сам бизнес.

О том, какие требования предъявляют известные финансовые институты, какова реальная стоимость финансирования, а также что, кроме репутации, можно получить от сделки с международным институтом – обо всем об этом интересно, полезно и результативно шла речь 18 июня 2019 на Ярмарке финансирования.

Из первых уст представителей IFC, ЕАБР, Unibep (Польша), Северная Экологическая Финансовая Корпорация (НЕФКО), ЕБРР собравшиеся узнали все тонкости валютного и не только кредитования бизнеса, условия сделок с банками и международными финансовыми организациями, свои перспективы на получение кредита, все о видах кредитов на бизнес и последствиях невнимательного отношения к условиям кредитного договора.

Владимир Ермолович, заместитель директора ЕАБР по Республике Беларусь, рассказал о новом перспективном направлении работы, об участии в капитале. Если раньше для ЕАБР обычным делом было инвестиционное кредитование и проектное финансирование (ключевые продукты банка), то работа в белорусском сегменте экономики обнаружила необходимость внедрить в пользу коммерческого (негосударственного) сектора новый продукт – участие в капитале. Это пилотный проект ЕАБР, который активно развивается. Минимальный порог финансирования ЕАБР – 10-100 млн.долл. США, срок финансирования – от 3 до 15 лет. Банк финансирует проекты, связанные с действующим производством, в национальной валюте, в Евро, в рос.рублях, тенге (кроме производства алкоголя и табака). Фиксированной ставки по кредитам нет, она абсолютно индивидуальна для каждого клиента.

Главный тезис выступления Владимира Ермоловича – при заключении сделки с банком не стоит заниматься самодеятельностью, лучше обратиться к профессиональным юристам, поскольку договоры кредитования ЕАБР заключает на основе российского законодательства, независимо от получателя кредита. Незнание российского законодательства и непонимание последствий заключенного договора может сыграть злую шутку и свести ваши доходы к вашим штрафным санкциям по договору кредитования.

Анджей Козиол, директор представительства Unibep, одной из ведущих строительных компаний в Польше и самого большого экспортера строительных услуг, рассказал о пяти проектах, реализованных с участием Польского Банка Развития, с участием привлеченного банковского капитала. Им была представлена схема финансирования инвестиций методом прямого финансирования «Проджект финанс» (метод страхования каждого контракта, каждой сделки банком) и методом международной банковской сделки «Банк ту банк» (85 % финансируется банком и 15 % клиентом). Каждый проект рассматривается детально, оценивается бизнес-план и содержание контракта. Минусом сделки «Банк ту банк» являются дополнительные издержки на оплату услуг банка, но среди плюсов – скорость и простота оформления, нет необходимости самостоятельно готовить пакет документов. Возврат такого кредита происходит за 5-9 лет – как и прочие, это условие также определяется каждому клиенту индивидуально.

Красной линией выступления представителя польского строительного бизнеса прошел тезис об открытости – максимально открыто вести дела, быть открытым для партнеров, для контролирующих органов, для потенциальных контрагентов, не тратить лишнего времени на рассказ о себе – сделать эту информацию максимально доступной.

Об особенностях «экологических кредитов» рассказал Виталий Артющенко, старший советник по инвестициям Северной Экологической Финансовой Корпорации (НЕФКО). Компания НЕФКО финансирует проекты, способствующие улучшению состояния окружающей среды. Главное, что требуется от проекта – это измеряемый и значимый экологический эффект и экономическая эффективность (рентабельность). Именно эти две составляющие позволят вам получить финансирование (кредитование и инвестиции в акционный капитал либо привлечение грантов). Есть и особые требования к проектам – в отличие от крупных международных организаций НЕФКО организация небольшая и проекты финансирует также небольшие, среднего размера, проекты муниципального государственного сектора, максимальный объем финансирования до 5 млн.Евро. Среди приоритетов – управление отходами, энергоэффективность, модернизация производства, водоотведение. Наукоемкость финансируемых проектов дает дополнительные возможности в виде привлечения грантовых ресурсов на развитие научных проектов.

Он поддержал позицию всех спикеров о том, что необходимо делать «домашнюю работу»: подготовиться к заключению кредитного договора путем изучения рынка, подготовки необходимого бизнес-плана, привлечь специалистов для проведения сделки. А финансовые компании помогут своими средствами осуществить главную мечту – построить на эти деньги вашу империю, ваш бизнес.

О партнерской программе финансирования (через оферту с минимальным объемом документов) рассказал представитель управления кредитования МБ — Альфа-Банка – это один из немногих представителей банков в Беларуси, кто прямо высказал готовность содействовать капиталом развитию IT-бизнеса в стране. О проблемах старта в этой сфере звучало много вопросов из зала – о том, что это непроизводственная, а значит – не кредитуемая сфера бизнеса, которая между тем активно развивается и делает серьезный вклад в национальную экономику, не говоря уже о заделе на будущее. Тем не менее, правда в том, что нет пока возможностей прямого инвестирования в эту непроизводительную сферу.

Петр Андрусевич, начальник управления кредитования МТБанка, пояснил тонкости программы взаимодействия со Всемирным банком. Особенности кредитования – валюта Евро, ставка 5,5 %, на инвестиционные цели можно получить до 1 млн.Евро на 10 лет, на финансирование оборотного капитала – полмиллиона Евро на срок до 4 лет, при этом обязательное условие – участие собственными средствами в проекте в размере не менее 30 %. Финансируются производство, торговля, услуги. МТБанк представил также оригинальную программу с фондом им.Халифы (ОАЭ) – для субъектов, зарегистрированных в сельской местности, среди учредителей которых есть женщины.

О факторинге для импортеров и связанных с ним ограничениях рассказала Руслана Клевжиц, начальник отдела факторинга Приорбанка.

Риски покупателя и продавца в договоре поставки предложил минимизировать с помощью такого инструмента, как аккредитив, Андрей Плавинский, менеджер по продвижению продуктов департамента финансовых рынков БПС-Сбербанка.

Основные продукты торгового финансирования Белгазпромбанка представил начальник управления международного торгового и структурного финансирования Александр Зантович.

Александр Кашлач, директор департамента развития корпоративного бизнеса БелВЭБ, принял элегантный пас Александра Зантовича и продолжил тему кредитования в иностранных банках.

Еще много интересного было озвучено на ярмарке – про лизинг, про рынок капитала и про фонды. Мы расскажем подробнее обо всем об этом на страницах нашей газеты в ближайших выпусках.

Автор публикации: Материал подготовила по результатам мероприятия Татьяна РАДЫНО, юрист, медиатор, редактор отдела хозяйственного права «ЭГ»

Бизнес план — АКБ «Капиталбанк»

Миссия Банка — «Воспроизводить успех и делиться им с каждым нашим партнером. Мы нацелены на создание мощного финансового супермаркета, функционирующего в наиболее доходных сегментах самых перспективных отраслей финансового рынка».

Цель Банка — дальнейшее укрепление позиции современного, инновационного и динамично развивающегося банка Узбекистана, оказывающего весь спектр финансовых услуг по всей территории страны.

ПРОГНОЗЫ РАЗВИТИЯ БАНКА

В 2021 году Банк продолжит работу по внедрению автоматизированной банковской системы и оборудования для её функционирования. Данный шаг позволит внедрить новые интерактивные услуги, обеспечит быстрое и круглосуточное обслуживание клиентов. После развертывания программы большая часть бизнес-процессов будет автоматизирована. Это будет способствовать переход к персонализированным коммуникациям, формируемым на основе инструментов аналитики данных и моделирования, доступных клиентам через наиболее удобные для них каналы взаимодействия.

Производительность бизнеса будет существенно повышена через более эффективное управление затратами, реализацию модели функционально-стоимостного анализа, а также эффективного распределения регулятивного капитала.

К концу 2021 года Банком планируется увеличить совокупные активы до
8,9 трлн. сум, обязательства до 7,8 трлн. сум и совокупный капитал
до 1,1 трлн. сум. В 2021 году валовой доход Банка (за вычетом доходов от межфилиальных операций) запланирован на уровне 1 327,7 млрд. сум и расход Банка (за вычетом доходов от межфилиальных операций) запланирован на уровне 1 144,3 млрд. сум. Рост доходов будет достигнут за счет планомерного развития всех стратегических направлений бизнеса.

КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС

Корпоративных клиентов Банк условно разделяет на 2 основных сегмента:

— крупные корпоративные клиенты;
— представители малого бизнеса.

Сегмент крупного бизнеса представлен наиболее требовательными клиентами, которые предпочитают обслуживаться в нескольких банках, располагают крупными денежными средствами, пользуются целым спектром финансовых услуг. Такие клиенты требуют оперативность в проведении платежей и кредитовании, а также комплексные продукты, включающие в себя сложные финансовые инструменты. Они предпочитают работать с высококвалифицированными сотрудниками банка, знающими специфику отрасли, в которой работает клиент.

Развивать обслуживание клиентов данного сегмента Банк планирует через предложение индивидуальных финансовых решений. Банк будет расширять продуктовый ряд в области краткосрочного кредитования, торгового финансирования, валютных операций и продуктов управления ликвидностью. При этом, важно увеличить скорость оказания услуг, особенно в части кредитования. Банком будут созданы механизмы оперативного взаимодействия клиентских менеджеров с представителями клиента.

Сегмент малого бизнеса представляет значимый интерес для Банка, т.к. обеспечивает приемлемый уровень доходности, в то же время позволяет эффективно диверсифицировать клиентскую базу. Благодаря экономическим реформам и активной поддержке Государством предприятий малого и среднего бизнеса, стремительно растет число потенциальных клиентов Банка. Политика по обслуживанию также клиентов данного сегмента в 2021 году будет заключено в развитии процесса обслуживания клиентов через удаленные и
цифровые каналы, где им будет предоставлено удобное решение для контроля и управления финансами своего бизнеса. Дальнейшее развития цифровых канал разгрузит клиентских менеджеров, и откроет возможности для внедрения новых пакетов персонализированных услуг, с учетом отраслевых особенностей.

При наращивании клиентской базы будет делаться упор на клиентов с крупными остатками денежных средств и с хорошей оседаемостью. Это позволит увеличить остатки на счетах юридических лиц до 2,5 трлн. сум к концу 2021 года (в том числе в иностранной валюте).

Обслуживание счетов корпоративных клиентов в национальной валюте, по прогнозам, принесет комиссионный доход в размере не менее 64,8 млрд. сум, а обслуживание счетов в иностранной валюте и оказание услуг по сопровождению внешнеэкономической деятельности в размере 165,0 млрд. сум.

В целях поддержания стабильности ресурсной базы будет уделяться особое внимание привлечению срочных депозитов юридических лиц. К концу 2021 года планируется довести их остаток до 1 160,1 млрд. сум (в том числе в иностранной валюте), процентные расходы по которым составят 98,3 млрд. сум.

Привлеченные средства будут являться основным источником финансирования активных операций Банка, а именно кредитования. Кредитный портфель в 2021 году планируется увеличить до 5,9 трлн. сум, из которых
3,2 трлн. сум приходится на кредиты в национальной валюте и 2,7 трлн. сум на кредиты в иностранной валюте в сумовом эквиваленте.

В течении 2020 год был выделен отдельным направлением кредитование малого и среднего бизнеса. Фактические финансовые результаты 2020 года показали, что данный шаг был сделан правильным, также оптимизация процессов выдачи, доходность и низкая доля проблемных активов подтвердили это.
В 2021 году остаток кредитного портфеля по Малому кредитованию прогнозируется довести до 0,8 трлн. сум.

В 2021 году Банк то будет активизировать работу по направлению торгового финансирования. Активные операции данного направления входят в группу менее рисковой категории, и является источником стабильной доходности. Портфель новых привлечений и размещений средств по данному направлению прогнозируется довести до 0,9 трлн. сум.

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

Развитие розничного бизнеса, и розничного кредитования в частности является приоритетным направлением и значительной степени диверсификации кредитного портфеля. В 2021 году остаток розничного кредитного портфеля прогнозируется до 1,8 трлн. сум. С учетом прогнозируемого объема выдачи и процентных ставок Банк намерен получить доход от кредитования в 2021 году в размере 764,8 млрд. сум.

Для розничных клиентов становится критически важным доступ к услугам в режиме 24/7, высокая скорость взаимодействия с банком и индивидуальный подход. Население становится более финансово-грамотным, и предпочитает пользоваться дистанционными каналами без непосредственного контакта с сотрудниками банка.

Для достижение данной цели Банком в 2020 году был сделан уверенный шаг, был создан новый филиал «Цифровой банк». Один из самых успешных проектов 2020 года запущенное новое мобильное приложения «Apelsin» продолжит свое развитие на базе данного филиала.

Для развития розничного бизнеса в 2021 году банк должен:

  • сделать удобными, быстрыми и выгодными такие простые операции как регулярные платежи, перевод средств, осуществление оплат за товары и услуги, сбережение средств и микрозаймы. Для этого особое внимание будет уделено зарплатным проектам, переводам средств между счетами физических лиц, овердрафтам и кредитным линиям под залог финансовых активов. Необходимо развивать продукты для сбережений и популяризировать использование пластиковых карт, внедряя новые методы идентификации клиентов;
  • выстроить долгосрочные и тесные отношения с клиентами. Для решения этой задачи важно понять потребности клиентов и найти индивидуальный подход к каждому клиентскому сегменту. Банк разработает продуктовые пакеты, которые более привлекательны, чем самостоятельные продукты. Для составления таких пакетов банк расширит свои возможности по сбору, хранению и анализу информации о клиентах.

Ожидается, что от обслуживания физических лиц в 2021 году Банк заработает доход в сумме 170,0 млрд. сум. При этом, доход от услуг, оказываемых с использованием пластиковых карт (эмиссия карт, обработка транзакций, прием платежей и доход от выдачи наличных средств с банкоматов) составит 142,7 млрд. сум. Доход от услуг, оказываемых в отделах розничного бизнеса (денежные переводы, перевод средств со счетов, выдача наличных средств) ожидается на уровне 27,2 млрд. сум.

Более того, розничные клиенты являются стратегическими для Банка, так как их средства формируют основную часть ресурсной базы Банка. В 2021 году планируется довести остатки на депозитах физических лиц до уровня
3,6 трлн. сум, из которых срочные вклады составят 2,9 трлн. сум. Учитывая текущие средние ставки по вкладам, а именно 4% по вкладам в иностранной валюте и 17% по вкладам в национальной валюте ожидается постепенное увеличение остатков как в национальной валюте, так и в иностранной валюте.

РАСХОДЫ БАНКА И ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ

Прогноз процентных расходов на 2021 год (без учета процентов по межфилиальным депозитам) составляет 424,3 млрд. сум. Беспроцентные расходы в 2021 году запланированы на уровне
191,8 млрд. сум. Ожидается рост к 2021 году, связанный с увеличением комиссионных доходов, а также доходов в виде курсовых разниц, при совершении спот и конверсионных операций.

Прогноз операционных расходов на 2021 год составляет 385,1 млрд. сум. Основными расходными статьями, которые окажут влияние на рост операционных расходов, являются:

  • Расходы на сотрудников в виде заработной платы и других выплат;
  • Износ основных средств и нематериальных активов;
  • Административные расходы, проведение рекламной акции, налоги, юридические, консалтинговые, аудиторские, страховые услуги и прочие операционные расходы.

Учитывая вышеописанные тенденции и прогнозы, за 2021 чистая прибыль Банка прогнозируется на уровне не менее 183,4 млрд. сум. При этом рентабельность активов (ROA) составит 2,3%, а рентабельность совокупного капитала (ROE) 18,3% и коэффициент операционной эффективности
(CIR) – 47,2%.

Цель Банка — удержание и дальнейшее укрепление позиции современного, инновационного и динамично развивающегося банка Узбекистана, оказывающего весь спектр финансовых услуг по всей территории страны.

Для достижения этой цели Банк будет акцентировать внимание на решении следующих задач:

  • внедрение современных банковских технологий;
  • увеличение показателей эффективности за счета оптимизации бизнес процессов, улучшения качества и скорости обслуживания при одновременном снижении производственных затрат;
  • расширение клиентской базы, основанное на предоставлении полного спектра услуг, с ориентацией на индивидуальные особенности каждого клиента;
  • усовершенствование системы управления рисками;
  • развитие профессионального потенциала сотрудников.

ПРОГНОЗЫ РАЗВИТИЯ БАНКА

В 2020 году Банк планирует завершить работу по внедрению новой автоматизированной банковской системы и оборудования для её функционирования. Данный шаг позволит внедрить новые интерактивные услуги, не имеющие аналогов в республике и обеспечит быстрое и круглосуточное обслуживание клиентов. После развертывания программы большая часть бизнес-процессов будет автоматизирована. Также, эта программа имеет в себе мощные инструменты для аналитики и построения отчетности, которые позволят внедрить новые методы комплексного управления Банком. Производительность бизнеса будет существенно повышена через более эффективное управление затратами, реализацию модели функционально-стоимостного анализа, а также эффективного распределения регулятивного капитала по продуктам и клиентам.

При таком потенциале, к концу 2020 года планируется увеличить совокупные активы до 6,6 трлн. сум. В связи с необходимостью укрепления показателей достаточности капитала и ликвидности, в 2020 году Банком не планируется агрессивный рост рисковых активов. Проведение активных операций будет осуществляться в рамках погашения существующих активов с переразмещением средств в более доходоприносящие продукты.

Валовой доход Банка (за вычетом доходов от межфилиальных операций) в 2020 году запланирован на уровне 909,2 млрд. сум. Рост доходов будет достигнут за счет планомерного развития всех стратегических направлений бизнеса: корпоративный, коммерческий и розничный.

КОРПОРАТИВНЫЙ И КОММЕРЧЕСКИЙ БИЗНЕС

Корпоративных клиентов Банк условно разделяет на 2 основных сегмента: крупный бизнес и малый бизнес.

Сегмент крупного бизнеса представлен наиболее требовательными клиентами, которые предпочитают обслуживаться в нескольких банках, располагают крупными денежными средствами, пользуются целым спектром финансовых услуг. Такие клиенты требуют оперативность в проведении платежей и кредитовании, а также комплексные продукты, включающие в себя сложные финансовые инструменты. Они предпочитают работать с высококвалифицированными сотрудниками банка, знающими специфику отрасли, в которой работает клиент.

Развивать обслуживание клиентов данного сегмента Банк планирует через предложение индивидуальных финансовых решений. Банк будет расширять продуктовый ряд в области краткосрочного кредитования, торгового финансирования, валютных операций и продуктов управления ликвидностью. При этом, важно увеличить скорость оказания услуг, особенно в части кредитования. Банком будут созданы механизмы оперативного взаимодействия клиентских менеджеров с представителями клиента.

Сегмент малого бизнеса представляет значимый интерес для банка, т.к. обеспечивает приемлемый уровень доходности, в то же время позволяет эффективно диверсифицировать клиентскую базу. Благодаря экономическим реформам и активной поддержке государством предприятий малого бизнеса, стремительно растет число потенциальных клиентов Банка. Политика по обслуживанию клиентов данного сегмента в 2020 году будет нацелена на перевод клиентов на обслуживание в удаленные и цифровые каналы, где им будет предоставлено удобное решение для контроля и управления финансами своего бизнеса. Перевод в цифровые каналы разгрузит клиентских менеджеров, и откроет возможности для внедрения новых пакетов персонализированных услуг, с учетом отраслевых особенностей.

При наращивании клиентской базы будет делаться упор на клиентов с крупными остатками и хорошей оседаемостью. Это позволит увеличить остатки на счетах юридических лиц до 2,5 трлн. сум к концу 2020 года (в том числе в иностранной валюте).

Обслуживание счетов корпоративных клиентов в национальной валюте, по прогнозам, принесет комиссионный доход в размере не менее 65,6 млрд. сум, а обслуживание счетов в иностранной валюте и оказание услуг по сопровождению внешнеэкономической деятельности в размере 126,4 млрд. сум.

В целях поддержания стабильности ресурсной базы будет уделяться особое внимание привлечению срочных депозитов юридических лиц. К концу 2020 года планируется довести их остаток до 387,8 млрд. сум (в том числе в иностранной валюте), процентные расходы по которым составят 52,8 млрд. сум.

Привлеченные средства будут являться основным источником финансирования активных операций Банка, а именно кредитования. Кредитный портфель в 2020 году планируется увеличить до 4,1 трлн. сум, из которых 2,1 трлн. сум приходится на кредиты в национальной валюте и 2,0 трлн. сум на кредиты в иностранной валюте в сумовом эквиваленте.

Развитие розничного бизнеса, и розничного кредитования в частности является приоритетным направлением из-за сравнительно высокой доходности и значительной степени диверсификации кредитного портфеля. В 2020 году остаток розничного кредитного портфеля прогнозируется до 1,4 трлн. сум.

С учетом прогнозируемого объема выдачи и процентных ставок банк намерен получить доход от кредитования в 2020 году в размере 567,6 млрд. сум.

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

Для розничных клиентов становится критически важным доступ к услугам в режиме 24/7, высокая скорость взаимодействия с банком и индивидуальный подход. Население становится более финансово-грамотным, и предпочитает пользоваться дистанционными каналами без непосредственного контакта с сотрудниками банка.

Для развития розничного бизнеса в 2020 году банк должен:

  • сделать удобными, быстрыми и выгодными такие простые операции как регулярные платежи, перевод средств, осуществление оплат за товары и услуги, сбережение средств и микрозаймы. Для этого особое внимание будет уделено зарплатным проектам, переводам средств между счетами физических лиц, овердрафтам и кредитным линиям под залог финансовых активов. Необходимо развивать продукты для сбережений и популяризировать использование пластиковых карт, внедряя новые методы идентификации клиентов.
  • выстроить долгосрочные и тесные отношения с клиентами. Для решения этой задачи важно понять потребности клиентов и найти индивидуальный подход к каждому клиентскому сегменту. Банк разработает продуктовые пакеты, которые более привлекательны, чем самостоятельные продукты. Для составления таких пакетов банк расширит свои возможности по сбору, хранению и анализу информации о клиентах.
Ожидается, что от обслуживания физических лиц в 2020 году Банк заработает доход в сумме 82,4 млрд. сум. При этом, доход от услуг, оказываемых с использованием пластиковых карт (эмиссия карт, обработка транзакций, прием платежей) составит 56,6 млрд. сум. Доход от услуг, оказываемых в отделах розничного бизнеса (денежные переводы, перевод средств со счетов, выдача наличных средств) ожидается на уровне 25,8 млрд. сум.

Более того, розничные клиенты являются стратегическими для банка, так как их средства формируют 40% ресурсной базы банка. В 2020 году планируется довести остатки на депозитах физических лиц до уровня 2,3 трлн. сум, из которых срочные вклады составят 1,9 трлн. сум. Учитывая текущие средние ставки по вкладам, а именно 4% по вкладам в иностранной валюте и 18% по вкладам в национальной валюте ожидается постепенное увеличение остатков как в национальной валюте, так и в иностранной валюте.

РАСХОДЫ БАНКА И ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ

Прогноз процентных расходов на 2020 год (без учета процентов по межфилиальным депозитам) составляет 295 млрд. сум. Рост процентных расходов связан с повышением ставок на финансовые ресурсы на рынке, что является следствием ужесточения денежно-кредитной политики Центрального Банка. Кроме того возросли требованиями Центрального Банка к долгосрочной ресурсной базе, для выполнения которых Банку потребуется дополнительное привлечение срочных депозитов на срок более года, которые являются более дорогими сравнительно с «короткими» ресурсами.

Беспроцентные расходы в 2020 году запланированы на уровне
83,3 млрд. сум. Ожидается рост к 2020 году, связанный с увеличением комиссионных доходов, а также доходов в виде курсовых разниц, при совершении спот и конверсионных операций.

Прогноз операционных расходов на 2020 год составляет 316 млрд. сум. Основными расходными статьями, которые окажут влияние на рост операционных расходов, являются:

  • Расходы на сотрудников в виде заработной платы и других выплат;
  • Взносы в фонд гарантирования вкладов. В связи с дальнейшим привлечением вкладов населения, банк увеличит взносы в фонд гарантирования вкладов согласно требованиям законодательства.
  • Износ основных средств и нематериальных активов. В 2020 году будет введено в эксплуатацию серверное оборудование что увеличит расходы по износу и амортизации.
  • Административные расходы, налоги, юридические, консалтинговые, аудиторские, страховые услуги и прочие операционные расходы.

Учитывая вышеописанные тенденции и прогнозы, за 2020 чистая прибыль Банка прогнозируется на уровне не менее 120,7 млрд. сум. При этом рентабельность активов составит 2,0%, а рентабельность совокупного капитала 17,2%.

 

Что банкиры ищут в бизнес-плане?

Малый бизнес Yahoo

3 мин чтения · 10 лет назад

  • АвторAllBusiness.com
  • ТипАртикул
  • ПровайдерВсебизнес

Будьте готовы. Многие люди неправильно понимают, что банк может и не может сделать для вас, и почему. Прежде чем вы отправитесь в банк с планом, вот несколько способов подготовить себя и свой бизнес-план.

1. При разработке плана делайте реалистичные предположения о вариантах финансирования. Банкиры ожидают, что вы узнаете основы, прежде чем войдете в их дверь.

  • Они не могут одолжить вам деньги только потому, что верят в ваш бизнес-план. Законы, защищающие деньги вкладчиков, запрещают банкам рисковать этими деньгами в спекулятивных целях. Банки могут выдавать ссуды заемщикам, которые закладывают активы, которые они потеряют, если не смогут платить.
  • Многие предприниматели отдают в залог личное имущество, чтобы занять деньги для своего бизнеса.Я сделал это сам, взяв вторую и даже третью ипотеку, чтобы помочь бизнесу пережить трудные времена. Поймите, что если вы сделаете это, вы рискуете потерять свой дом, свои сбережения или все, что вы заложили.
  • Если вы подаете заявку на получение кредита SBA, вам необходимо представить отличный бизнес-план — и 30 процентов финансирования. Ссуды SBA обеспечат до 70 процентов денег, которые вам нужны, если вы получите одобрение, то есть.
  • Есть по крайней мере два других способа финансирования вашего малого бизнеса: вы можете арендовать свое оборудование или использовать кредитную карту для покупки всего, что вам нужно, по очень высокой ежемесячной процентной ставке.

2. Ожидайте заполнения банковских кредитных заявок, даже если необходимая информация есть в вашем бизнес-плане. Банковские менеджеры должны иметь заполненные формы и на месте, бизнес-план или нет.

3. Банк запросит налоговые декларации за прошлые периоды, чтобы подтвердить предоставленную вами информацию о вашем личном или деловом доходе. Будьте готовы объяснить любые расхождения между вашими финансовыми данными и налоговыми декларациями.

4. Только хорошие кредитные менеджеры действительно прочитают и прокомментируют ваш план.Хотя бизнес-план требуется для большинства бизнес-кредитов, нет никакой гарантии, что банкиры прочитают ваш план. Многие просто сданы в архив. Очевидно, что вы должны подготовить план для прочтения, и вы можете оценить банк по тому, насколько внимательно они изучили ваш план. Банк, который хочет установить с вами отношения, прочитает ваш план, потому что хочет знать, кто вы и что планируете делать. Вот некоторые вещи, которые они, вероятно, будут искать:

  • История вашего бизнеса. К вам больше доверия, если у вас есть опыт в бизнесе и в области, в которую вы входите.Бизнес-план должен содержать описание управленческой команды с краткими биографиями главных менеджеров.
  • Ваши финансовые прогнозы. Банкиры ожидают увидеть три основных отчета — о доходах, балансе и движении денежных средств — ежемесячно в течение первого года и ежегодно в течение нескольких последующих лет. Денежный поток является наиболее важной частью вашего плана.
  • Реализм в финансах. Банкиры будут сравнивать ваши прогнозы с отраслевыми отчетами, показывающими среднюю производительность для различных видов бизнеса.Если вы прогнозируете прибыль намного лучше, чем в среднем по отрасли, вам нужно будет объяснить, почему и как вы собираетесь этого добиться. Например, если средний магазин спортивных товаров имеет 33-процентную валовую прибыль, не показывайте банкиру план с 70-процентной прибылью.
  • Согласование с финансами. Сумма, которую вы просите одолжить, должна соответствовать финансовым показателям вашего плана. Например, не пытайтесь показать, что вам не нужны деньги; если бы вы этого не сделали, вы бы не занимали. Но не показывайте, что вам нужно гораздо больше денег, чем вы можете позволить себе занять.Ваш денежный поток должен быть реалистичным, и он должен показывать, сколько денег вам нужно и зачем вам это нужно.
  • Полный план. В то время как управленческая команда и финансы являются наиболее важными, хороший банкир также ожидает увидеть удобочитаемый план, от резюме до конца. Он должен охватывать то, что вы продаете, ваш рынок, историю компании, а также конкретные даты и виды деятельности.

Итак, бизнес-план — это двусторонний тест. Хотя многим банкам потребуется план, не все из них действительно будут его обрабатывать.Будьте благодарны, если они это сделают. Это означает, что они заинтересованы в вашем бизнесе и хотят построить долгосрочные отношения.

Еще от AllBusiness.com:

Как приступить к созданию бизнес-плана

Независимо от того, обращаетесь ли вы к инвесторам и кредиторам или нет, для начала бизнеса необходим план. Бизнес-план дает вам направление, помогает определить ваши идеи и проясняет путь, по которому вы собираетесь идти к своей цели.
 

Четыре важные причины написать бизнес-план:

  1. Принятие решений  
    Бизнес-планы помогут вам избавиться от серых зон, записав конкретную информацию черным по белому. Принятие трудных решений часто является одной из самых сложных и наиболее полезных частей написания бизнес-плана.
  2. Реальная проверка
    Первой серьезной проблемой после принятия решения об открытии нового предприятия может стать написание бизнес-плана. В процессе вы можете понять, что ваша бизнес-идея имеет некоторые недостатки или еще не полностью разработана.Это может показаться дополнительной работой, но усилия, которые вы приложите для улучшения своей идеи на этом этапе, могут повысить ваши шансы на успех в будущем.
  3. Новые идеи 
    Обнаружение новых идей, различных подходов и свежих взглядов – неоценимая часть процесса бизнес-планирования. Работа в тесном контакте с вашей концепцией может привести к неожиданным выводам, которые изменят ваш бизнес в правильном направлении.
  4. Разработка плана действий
    Ваш бизнес-план — это инструмент, который поможет вам наметить действия, следующие шаги и дальнейшие действия.Этот живой, дышащий документ показывает, где вы находитесь и где вы хотите быть, с помощью структуры, необходимой для этого.

 

Руководство по бизнес-плану: с чего начать

Используйте это упражнение, чтобы собрать наиболее важную информацию. Затем следуйте этому традиционному руководству по бизнес-плану, чтобы расширить свой план и добавить более подробную информацию. Как только ваш план будет завершен, вы можете поделиться им с деловыми партнерами, инвесторами или банками в качестве инструмента для продвижения вашей концепции.

  1. Видение: Ваше заявление о видении закладывает основу для всего, чего вы надеетесь достичь в своем бизнесе в будущем. Позвольте себе мечтать, выявляя идеи, которые будут вдохновлять и мотивировать вас, когда вы столкнетесь с ухабом на дороге.
  2. Миссия: Заявление о миссии разъясняет цель вашего бизнеса и направляет ваш план, в конечном итоге отвечая на вопрос: «Зачем вы существуете?»
  3. Цели: Используйте бизнес-задачи для определения целей и приоритетов.Чего вы собираетесь добиться в своем бизнесе и в какие сроки? Эти пробные камни будут управлять вашими действиями и помогут вам оставаться сосредоточенными.
  4. Стратегии: Ваши цели описывают, что вы собираетесь делать, а ваши стратегии описывают, как вы собираетесь это делать. Рассмотрите свои цели здесь и определите различные способы, которыми вы будете работать для их достижения.
  5. Стартовый капитал: Определите, каковы будут ваши стартовые расходы. Четкое представление позволит вам понять, откуда берутся деньги, и поможет вам потратить то, что у вас есть, в нужных областях.
  6. Ежемесячные расходы: Каковы, по вашему мнению, будут текущие ежемесячные расходы вашего бизнеса? Это может значительно измениться со временем — подумайте, какими могут быть ваши расходы сразу после запуска, через три месяца, через шесть месяцев и через год.
  7. Ежемесячный доход: Чтобы покрыть свои расходы (и, надеюсь, получить прибыль), вам необходимо оценить свой доход. Каковы ваши потоки доходов? Всегда разумно диверсифицировать свой доход. Таким образом, вы не будете привязаны к одному потоку, который может не приносить прибыли так быстро, как вам нужно.
  8. Постановка целей и создание плана действий: После того, как вы изложили все детали, пришло время настроить пошаговые действия, описанные в сопутствующем руководстве, стандартном плане бизнес-плана. Этот процесс будет использовать тяжелую работу, которую вы уже проделали, разбивая каждый шаг таким образом, чтобы вы могли следовать.

Бизнес-план — это не обязательно статичный документ, который вы создаете один раз, а затем забываете. Вы можете использовать его как мощный инструмент, ссылаясь на него, чтобы скорректировать свои приоритеты, не сбиться с пути и держать свои цели в поле зрения.

 

Бизнес-план: план

Используйте это упражнение для сбора важной информации о вашем бизнесе.

Ответьте на эти вопросы, чтобы начать процесс планирования. Ваши ответы предоставят важную информацию о вашем бизнесе, которую вы можете использовать в качестве общего обзора для дальнейшего развития вашего плана.

Видение

  • О чем ты мечтаешь?
  • Что вас вдохновляет делать или создавать?
  • Что поддерживает вашу мотивацию даже перед лицом неопределенности?

Миссия                                                                                                          9 0 0 0 8

  • Почему существует этот бизнес?
  • Какие цели или потребности он выполняет для клиентов?

Цели

  • Перечислите цели вашей компании и пронумеруйте их в порядке важности.
  • Чего достигнет бизнес, когда он полностью наладится и станет успешным?
  • Сколько времени потребуется, чтобы достичь этой точки?

Стратегии

  • Для каждой цели или задачи, перечисленных выше, напишите одно или несколько действий, необходимых для ее выполнения.

Стартовый капитал

  • Перечислите все первоначальные расходы, которые приходят на ум.
  • Рядом с каждым:
    • Оцените стоимость любых возможных расходов.
    • Укажите наиболее вероятный источник финансирования.
    • Обведите первоочередные расходы.
    • Оцените, идет ли ваш доступный капитал на высокоприоритетные цели. Если нет, пересмотрите способ распределения средств.

Ежемесячные расходы

  • Если можете, оцените текущие ежемесячные расходы вашего бизнеса сразу после запуска, через три месяца, через шесть месяцев и через год.
  • Если вы не можете, какая информация вам понадобится для оценки ваших расходов?

Ежемесячный доход

  • Каковы ваши источники доходов? Исходя из этого, оцените свой ежемесячный доход.
  • Какие источники дохода обеспечивают быструю или медленную отдачу? Есть ли другие источники, которые вы могли бы рассмотреть для диверсификации активов?

Следующие шаги

Завершив набросок, ссылайтесь на свои ответы при работе с традиционным руководством по бизнес-плану. Этот следующий шаг позволит вам расширить и добавить более подробную информацию к вашему плану.

Когда вы будете готовы составить свой официальный план, обратитесь к этому сопутствующему руководству, стандартному плану бизнес-плана.В статье используется тяжелая работа, которую вы уже проделали, чтобы создать пошаговый план.


Узнайте, как банк США может поддержать вас и потребности вашего бизнеса, на сайте usbank.com/small-business.

 

Создание бизнес-плана | First National Bank and Trust

Решение о создании бизнес-плана является важным, независимо от того, начинаете ли вы новый бизнес или развиваете существующий. Тщательный бизнес-план является основой для долгосрочного успеха в бизнесе.

Он служит двум основным целям:

  • Он служит дорожной картой для вашего бизнеса.
  • Это инструмент, который поможет вам получить внешнее финансирование.

Хотя фраза «составление бизнес-плана» может вызвать чувство трепета и страха, это будет не так сложно, если вы разобьете свой бизнес-план на более важные части.

Зачем вам нужен бизнес-план?

Лучше всех об этом сказал Бенджамин Франклин: «Если вы не умеете планировать, вы планируете потерпеть неудачу. Хотя бизнес-план не гарантирует успеха, его отсутствие почти гарантирует, что вы не добьетесь успеха, к которому стремитесь.

Помните аналогию с дорожной картой? Это точный вариант для рассмотрения. Однако первое, что вам нужно сделать перед созданием дорожной карты, — это выяснить, куда вы направляетесь.

Для этого задайте себе четыре простых вопроса.

  1. Каким вы хотите видеть свой бизнес через год?
  2. Каким бы вы хотели видеть его через три года?
  3. Каким вы хотите видеть свой бизнес через пять лет?
  4. Чего бы вы хотели достичь к десяти годам работы в бизнесе?

Ищите ответы на эти вопросы, учитывая прибыль, выручку, расширение, рост и другие важные факторы и показатели для вашего бизнеса.

Что включает в себя бизнес-план?

Чтобы составить дорожную карту для своевременного достижения намеченных целей бизнеса, вы должны включить в свой план ключевые элементы информации и анализа. Многие движущиеся части ведения вашего бизнеса становятся фундаментальными строительными блоками вашего долгосрочного бизнес-плана. Считайте каждую из них остановкой на пути к успеху в бизнесе.

Бизнес-концепция

Ваша бизнес-концепция представляет собой краткое изложение вашей компании в нескольких кратких и простых предложениях.Он должен четко излагать идею, дизайн или ценностное предложение вашего бизнеса, чтобы клиент, инвестор или потенциальный партнер могли быстро понять, что вы будете делать, и ценность, которую это принесет. Сократите формулировку концепции до одного абзаца.

Бизнес-стратегия

Ваша бизнес-стратегия подробно описывает, как вы будете реализовывать бизнес-концепцию. Он описывает вашу отрасль, объясняет ваш продукт или услугу и критические факторы, которые будут способствовать успеху вашего бизнеса.Эти факторы могут включать такие вещи, как ваша управленческая команда, операционные планы или ценовые преимущества. По сути, это резюме, объясняющее, почему ваш бизнес идеально подходит для успеха.

Конкретные вещи, которые вы должны учитывать при создании раздела стратегии вашего плана, включают:

  • Товары или услуги, предлагаемые сейчас.
  • Товары или услуги, которые будут предлагаться в будущем.
  • Размер рынка.
  • Как меняется рынок.
  • Тенденции отрасли.

Анализ рынка

В разделе анализа рынка вашего плана вам необходимо изучить все тонкости ваших потенциальных клиентов или рынков.

  • Кто они?
  • Где они?
  • Что побуждает их покупать товары или услуги, которые вы предлагаете?
  • Что они хотят или нуждаются в вас?
  • Как вы собираетесь привлекать новых клиентов?
  • Что вы планируете сделать, чтобы они вернулись?

Самое главное, однако, ответить на один вопрос: «Каким образом вы собираетесь удовлетворить потребности вашего целевого клиента с прибылью?»

Конкурентный анализ

Чтобы ваш анализ рынка был полным, вы должны обратить внимание на своих конкурентов.Это необходимо, независимо от того, являетесь ли вы устоявшимся бизнесом, стремящимся к расширению, или новым бизнесом, заинтересованным в том, чтобы отобрать бизнес у других устоявшихся предприятий в этом районе.

Вопросы, которые можно задать себе здесь, включают:

  • Как ваш бизнес собирается добиться успеха на рынке, который уже достаточно обслуживается другим бизнесом в вашей отрасли?
  • Есть ли достаточный спрос, чтобы вывести на рынок новый бизнес или расширить существующий бизнес?

Финансовый анализ

В этом разделе вашего бизнес-плана рассматриваются финансовые аспекты вашего бизнеса.В качестве нового бизнеса вам необходимо будет включить:

  • Анализ безубыточности.
  • Расчеты финансовых коэффициентов.
  • Требования к внутреннему и внешнему финансированию.
  • Прогнозируемые доходы и прибыль в течение одного, трех и пяти лет.

Не забудьте включить планы по активам, которые необходимо приобрести бизнесу, и затраты на маркетинговый план, которому бизнес намеревается следовать при выходе из ворот.

Существующие предприятия должны включать, например, отчеты о движении денежных средств, балансовые отчеты и предварительные отчеты о прибылях и убытках.

Имейте в виду, что вы должны предоставить информацию, которая поможет потенциальным кредиторам (банкам и кредитным союзам) и инвесторам в одобрении кредитов или одобрении инвестиций в ваш бизнес.

Ведение вашего бизнес-плана

Нельзя просто написать бизнес-план и положить его в ящик стола. Чтобы получить от этого максимальную пользу, это должен быть динамично развивающийся план. Вы должны скорректировать свой план по мере необходимости с учетом меняющихся рынков, новых концепций продуктов, развивающихся технологий, потребности в дополнительном финансировании и достижения целей, и это лишь некоторые из них.Старый бизнес-план может больше не отражать реальность, поэтому обязательно периодически пересматривайте свой бизнес-план. Контрольный список обновлений поможет вам сделать это.

Поначалу составление бизнес-плана может показаться обременительной задачей. Это может быть проще, если разбить его на отдельные составляющие. Как только у вас будет план, вы начнете видеть эффективность того, как такой простой бизнес-инструмент может избавить вас от догадок при открытии или развитии бизнеса.

Как написать бизнес-план

Зачем нужен бизнес-план?

Есть три очень важные причины для написания бизнес-плана:

1.Период размышлений

Это действительно хорошая идея — сделать шаг назад и хорошенько подумать над предлагаемым бизнесом. Если вы потратите время на то, чтобы наметить свои цели, тщательно обдумать свои продукты и услуги, определить ключевые типы клиентов и углубиться в финансы, это поможет внести ясность, которую может быть трудно достичь на этапе захватывающих идей нового предприятия.

2. Финансовое обеспечение

Если вы подаете заявку на бизнес-кредит или просите венчурных капиталистов инвестировать в вашу компанию, вы должны иметь надежный бизнес-план.Им будет интересно увидеть ваши прогнозы продаж и оценки затрат, чтобы оценить реальную прибыльность вашего бизнеса.

3. Планирование будущего успеха

Ваш бизнес-план не является фиксированной сущностью. Вам следует регулярно пересматривать его по мере развития вашего бизнеса и изменения рыночных сил. Используйте его для тщательной оценки вашего бизнеса, посмотрите, что работало в прошлом, подумайте, что будет лучше всего работать в будущем, и создайте текущие планы с указанием затрат, которые количественно определяют эти шаги.

Что входит в бизнес-план?

Ваш бизнес будет уникальным, поэтому ему нужен индивидуальный план. Хотя хорошо работать по шаблону, убедитесь, что вы сосредоточились на тех областях плана, которые относятся конкретно к вашим конкретным обстоятельствам, и не беспокойтесь о том, что не имеет особого значения.

 

Рассматривайте это упражнение как способ проверить свои идеи и выбрать стратегии, которые помогут вам достичь ваших целей. В конце концов, надежный бизнес-план необходим для долгосрочного успеха в бизнесе.

Можно ли использовать шаблон бизнес-плана?

Существует множество хороших бесплатных шаблонов бизнес-планов, от базовых до очень подробных, поэтому стоит поискать тот, который отражает характер и масштаб вашего бизнеса. Хорошей отправной точкой может быть один из вариантов, опубликованных федеральным правительством:

.

 

 

Помните, что для составления хорошего бизнес-плана требуется время, планирование и исследования, и стоит заранее приложить усилия, чтобы оценить, жизнеспособна ли ваша идея как бизнес и как вы собираетесь ее реализовать.

Что должно быть в моем бизнес-плане?


Как правило, ключевыми моментами, на которые следует обратить внимание, являются:

 

Резюме

Это должно быть кратким изложением всего последующего. Эту страницу лучше написать последней.

 

Ваш бизнес

Здесь вы должны указать все реквизиты вашей компании, такие как:

  • Имя
  • Ключевые области деятельности
  • Местоположение
  • Регистрация и соблюдение законодательства
  • Сведения о собственности (включая первоначальное финансирование)
  • Ключевые даты (основание и т.д.))
  • Детали страхования и отношение к риску

 

Вы также должны описать свои продукты и/или услуги:

  • Что это такое?
  • Каковы их преимущества и какие-либо уникальные качества?
  • Чем вы выделяетесь?
  • Какова их история, включая патенты и другую интеллектуальную собственность?

 

Также включает трудоустройство:

  • Директора
  • Структура управления
  • Ключ и другие сотрудники
  • Бизнес-наставники
  • Политика удержания и найма

 

Ваш рынок


  • Кто является вашим целевым рынком, где находятся ваши клиенты и что вы о них знаете?
  • Вы хотите сосредоточиться на своей области, регионе, всей Австралии или выйти на международный уровень?
  • Сколько стоят эти рынки, на какую долю вы рассчитываете и как выглядит будущее?
  • Какие ключевые преимущества вы продаете и как вы планируете их продвигать?
  • Какие маркетинговые стратегии вы собираетесь использовать, как вы будете измерять их успех и какой бюджет вы на них выделили?
  • Кто ваши конкуренты, что и как они продвигают и как они работают?

 

Ваши конкуренты — это ваш эталон, и чем больше вы о них знаете, тем больше вы узнаете о своей компании и потенциальных клиентах.

 

Всю приведенную выше информацию можно использовать для проведения SWOT-анализа, в котором вы рассматриваете сильные и слабые стороны вашего бизнеса, а также возможности и угрозы, исходящие извне.

 

Ваше будущее

Здесь вы описываете, где вы хотите быть и какие бизнес-принципы и действия помогут вам достичь этого. Области, которые вы должны рассмотреть, включают:

  • Заявление о видении и миссии.Эти декларации формулируют то, за что вы выступаете, и помогут вам и вашей компании оставаться сосредоточенными в пределах границ рынка, не распыляясь слишком тонко.
  • Цели и задачи. Это следующий уровень по сравнению с формулировками миссии, они более определенные и целенаправленные. Например: «увеличить продажи виджетов на 10%» или «занять 20% доли рынка виджетов».
  • План действий. Это подытожит вашу маркетинговую стратегию с указанием сроков и приоритетов.

 

Ваши финансы
  • Укажите фиксированные затраты, которые вы потратили / тратите на создание своего бизнеса.
  • Список прогнозируемых текущих расходов.
  • Объясните, как вы будете управлять начальным этапом, когда расходы могут некоторое время превышать доходы.
  • Разработка помесячного бюджета движения денежных средств. Это поможет вам спрогнозировать, достаточно ли у вас денег в банке для покрытия счетов каждый месяц.
  • Подумайте, как вы будете планировать, когда тратить, когда будут совершаться продажи и поступать наличные платежи.
  • Используйте эту информацию для прогнозирования движения денежных средств, прибылей и убытков, точки безубыточности и, что наиболее важно, положительного баланса.

 

Бизнес-план на 5 лет | Финансовая группа Мидзухо

Переход к следующему поколению финансовых услуг

Ход выполнения 5-летнего бизнес-плана

Mizuho Financial Group, Inc. («Mizuho») рада объявить о новом бизнес-плане, охватывающем пятилетний период, начиная с 2019 финансового года. План называется «5-летний бизнес-план: переход к следующему поколению финансовых услуг».

Потребности наших клиентов и финансовая отрасль быстро претерпевают структурные изменения, отражающие структурные сдвиги, происходящие в экономике, промышленности и обществе, такие как цифровизация, стареющее общество с низкой рождаемостью и глобализация.Крайне важно, чтобы мы быстро реагировали на эти структурные изменения, особенно в свете растущей неопределенности в бизнес-среде из-за опасений по поводу глобального экономического спада, признаков поворота в кредитном цикле и других факторов.

Принимая во внимание эту среду и проблемы, с которыми мы сталкиваемся, наш новый бизнес-план сосредоточен на переходе к следующему поколению финансовых услуг — построении новых форм партнерства с нашими клиентами, чтобы мы могли реагировать на их потребности по мере изменения времени.Наша цель — создать более сильную и устойчивую финансовую группу, на которую наши клиенты смогут положиться в грядущей эпохе.

1. Базовая политика

Осуществление перспективных структурных реформ, сосредоточенных на трех взаимосвязанных областях:
структура бизнеса, финансовая структура и корпоративные основы.

Устраните несоответствие, возникшее при распределении корпоративных ресурсов, и отреагируйте на новые потребности клиентов, чтобы перейти к следующему поколению финансовых услуг.

5-летний бизнес-план можно условно разделить на два этапа:

  • Фаза 1 (3 года): Полная реализация структурных реформ, создание прочной основы для финансовых услуг следующего поколения.
  • Фаза 2 (2 года): достижение результатов структурных реформ и ускорение дальнейшего роста.

2. Ключевая стратегия

Выйдите за традиционные рамки финансов и создайте новую ценность, включающую как финансовые, так и нефинансовые продукты и услуги, чтобы создать новые формы партнерских отношений с нашими клиентами.

             

  • Используйте сильные стороны, которые Мизухо культивировала до сих пор.

Сильные стороны Мидзухо

  1. Клиентская база, сеть, надежность и надежность
  2. Финансовые функции, присутствие на рынке, способность реагировать на нефинансовые потребности
  3. Подход к бизнесу как к единой группе

  …и прочие

  • Ускорьте наши инициативы по цифровизации и активное сотрудничество с внешними партнерами.

Для перехода к следующему поколению финансовых услуг мы будем реализовывать вышеупомянутую стратегию и стремиться к созданию новых форм партнерства с нашими клиентами.

Создание новых форм партнерства с нашими клиентами

Для индивидуальных клиентов: будьте партнером, помогающим клиентам планировать свою жизнь в меняющемся обществе

Для корпоративных и институциональных клиентов: быть стратегическим партнером для развития бизнеса в условиях меняющейся отраслевой структуры

Для участников рынка: быть партнером с экспертным знанием рыночных механизмов и способностью использовать ряд посреднических функций

Чтобы добиться этого, мы примем принципы «Открыто и на связи» и «Увлеченно и профессионально».

Открытый и подключенный

  • Мы будем гибко сочетать сегменты клиентов, регионы, функции и другие аспекты нашего бизнеса для создания новых, более открытых цепочек создания стоимости, охватывающих как финансы, так и смежные области.
  • Мы будем активно сотрудничать не только внутри группы Mizuho, ​​но и с внешними партнерами.

Увлеченный и профессиональный

  • Каждому члену группы будет предложено найти источник вдохновения в мечтах и ​​надеждах наших клиентов и наладить с ними связь.
  • Мы будем полностью использовать сильные стороны Mizuho, ​​подкрепленные нашим высоким уровнем знаний, чтобы предвосхищать потребности клиентов, а затем думать, действовать и доставлять.

3. Финансовые цели

В качестве финансовых целей мы установим цель для консолидированной рентабельности собственного капитала в качестве индикатора нашей способности прибыли по сравнению с капиталом и цель для консолидированной чистой прибыли бизнеса в качестве индикатора фундаментальной способности прибыли.

Финансовые цели
Консолидированные ROE 1 Прибл.7–8% к 2023 финансовому году
Консолидированная чистая прибыль от бизнеса 2 Прибл. 900 миллиардов иен к 2023 финансовому году

1: Исключая чистую нереализованную прибыль по другим ценным бумагам.
2: Консолидированная чистая прибыль от бизнеса + Чистая прибыль, связанная с ETF (совокупность для Mizuho Bank и Mizuho Trust & Banking) + Чистая прибыль от операционных инвестиционных ценных бумаг (консолидированная Mizuho Securities).

Другие ключевые показатели
Целевой уровень достаточности капитала первого уровня (CET1) 3 Нижняя граница диапазона 9–10 %
Уменьшение перекрестного владения акциями 4 Сокращение на 300 млрд иен к концу 2021 финансового года

3: Базель III (окончательные требования) полностью действующая основа.За исключением чистой нереализованной прибыли по другим ценным бумагам.
4: Основа стоимости приобретения.

Политика возврата акционеров *

В настоящее время мы сохраняем текущий уровень дивидендов, стремясь к дальнейшему укреплению нашей капитальной базы для увеличения доходов акционеров на ранней стадии.

* Пересмотренная политика возврата акционеров с 2021 финансового года.

4. Приоритетные сферы деятельности

  1. Реформы бизнес-структуры

    Мы реализуем реформы структуры бизнеса, направленные на следующие инициативы, чтобы мы могли лучше реагировать на структурные сдвиги, происходящие в экономике, промышленности и обществе, используя сильные стороны Mizuho.

    • Будьте партнером, помогающим клиентам планировать свою жизнь в меняющемся обществе
      • Помогать клиентам в наращивании активов, чтобы поддержать их жизненный план в эпоху увеличения продолжительности жизни, и подготовить профессионалов, способных оказать эту помощь.
      • Предоставлять сложные решения для обеспечения преемственности бизнеса и помогать клиентам в поиске кандидатов на должности старшего руководства.
      • Создание филиалов нового поколения, ориентированных на консалтинг, которые сочетают физические местоположения и цифровые каналы.
      • Обращайтесь к новым демографическим группам клиентов и создавайте новый спрос за счет применения технологий и открытого сотрудничества.
    • Быть стратегическим партнером для развития бизнеса в условиях меняющейся промышленной структуры
      • Открытое сотрудничество для ускорения роста, включая финансирование роста стартапов и формирование партнерских отношений между промышленностью, правительством и академическими кругами.
      • Используйте наши отраслевые знания и другие идеи для создания новых форм партнерства, разделяя бизнес-риски.
      • Использование нашей азиатской клиентской базы и сети для поддержки развития бизнеса глобальных клиентов.
    • Быть партнером с экспертными знаниями о рыночных механизмах и способностью использовать ряд посреднических функций
      • Оптимизируя нашу глобальную сеть и структуру продуктов, задействуйте широкий спектр посреднических функций, чтобы связать инвесторов с другими инвесторами и связать эмитентов с инвесторами.
      • Повысьте сложность нашего ALM и управления портфелем за счет гибкого распределения активов, сохраняя при этом акцент на достижении баланса между реализованной прибылью и нереализованной прибылью/убытком.
  2. Реформы финансовой структуры

    Мы реализуем реформы финансовой структуры, направленные на следующие инициативы по переходу на гибкую структуру бизнеса/прибыли, которая может лучше реагировать на изменения в бизнес-среде и конкурентной среде.

    • Мы выявим проблемы структуры бизнеса/доходов в каждой области бизнеса, сосредоточив внимание на следующих четырех аспектах:

      (1) Риск и доходность (валовая прибыль ROE), (2) Затраты и доходность (коэффициент затрат), (3) Потенциал роста, (4) Стабильность

    • Исходя из вышеперечисленных вопросов, оптимизировать определенные области и сконцентрировать/перераспределить корпоративные ресурсы в областях роста.
    • После создания стабильной базы доходов переход к структуре доходов, основанной на активном поиске источников дохода с потенциалом роста.
  3. Реформы корпоративных фондов

    Мы будем реализовывать следующие инициативы, чтобы укрепить наши корпоративные основы как средство поддержания постоянного конкурентного преимущества.

    • Измените наш подход к новому бизнесу и наш стиль работы.
      • Сосредоточьтесь на следующих областях: персонал и рабочие места, ИТ-системы/цифровые, каналы и группы компаний.
      • Пересмотреть наше управление персоналом в соответствии с подходом, в котором приоритет отдается профессиональному росту и карьерным предпочтениям сотрудников, и продвигать новую общепризнанную стратегию управления персоналом, направленную на максимальное повышение ценности нашей рабочей силы.
    • Усилить групповое управление.
      • Расширить использование «двойных» назначений исполнительных директоров между холдинговой компанией и компаниями группы и других методов укрепления единого управления группой, включая компании группы, кроме банковских, трастовых банковских и ценных бумаг.Это расширит наши возможности по реализации ключевых стратегий и структурных реформ.
    • Развивайте новую корпоративную культуру, основанную на общении.

5. Ценность, созданная для заинтересованных сторон

Благодаря инициативам в рамках нового бизнес-плана мы создадим новую ценность для наших заинтересованных сторон.

  • Клиенты: Создайте новую ценность в смежных областях бизнеса, связанных с финансами, и добейтесь большего удобства клиентов и роста бизнеса.
  • Акционерам: Увеличивайте стоимость компании, решая структурные проблемы и ускоряя рост.
  • Сотрудники: создавайте рабочие места, которые дают сотрудникам чувство цели, связанное с удовлетворенностью клиентов.

Имея это в виду, мы определили устойчивость Mizuho как «достижение устойчивого и стабильного роста Mizuho и, посредством этого роста, содействие устойчивому развитию и процветанию экономики, промышленности и общества во всем мире».Кроме того, мы выберем «ключевые области устойчивого развития», которые отражают ожидания и требования наших заинтересованных сторон, с учетом существенности и близости к нашим стратегиям, а также среднесрочного и долгосрочного влияния на нашу корпоративную стоимость. Это ляжет в основу наших усилий по содействию реализации Целей ООН в области устойчивого развития (ЦУР).

5-летний бизнес-план: переход к следующему поколению финансовых услуг

Приоритетные домены бизнеса

Ссылка (PDF/231KB)

Этот немедленный выпуск содержит заявления, которые представляют собой прогнозные заявления по смыслу Закона США о реформе судебного разбирательства по частным ценным бумагам от 1995 года, включая оценки, прогнозы, цели и планы.Такие прогнозные заявления не представляют собой каких-либо гарантий со стороны руководства будущих результатов.

Вы также можете идентифицировать прогнозные заявления, обсуждая стратегию, планы или намерения. Эти заявления отражают наши текущие взгляды на будущие события и подвержены рискам, неопределенностям и предположениям. Фактические результаты могут существенно отличаться по целому ряду возможных причин, включая, помимо прочего: возникновение значительных затрат, связанных с кредитованием; снижение стоимости нашего портфеля ценных бумаг; изменения процентных ставок; колебания иностранной валюты; несоблюдение законов или правил; проявление операционного риска или риска ИТ-системы; влияние изменений общих экономических условий в Японии и других странах.

Для получения информации о финансовом состоянии Mizuho Financial Group, результатах деятельности и других вопросах, которые могут существенно повлиять на инвестиционные решения инвесторов, см. последние версии кратких финансовых отчетов фирмы, отчетов о ценных бумагах, интегрированных отчетов и другой раскрытой информации. материалы, опубликованные в Японии, или форма 20–F и другие материалы, представленные SEC, и раскрытие информации, выпущенные в Соединенных Штатах.

За исключением случаев, когда это предусмотрено Положением о листинге ценных бумаг Токийской фондовой биржи и другими правилами, Mizuho Financial Group не всегда обновляет или пересматривает нашу бизнес-стратегию или прогнозные цифры и другие прогнозные заявления, независимо от появления новой информации, возникновения событий или по любой другой причине, и мы не обязаны этого делать.

Эти материалы не являются предложением или ходатайством о покупке или продаже каких-либо ценных бумаг в США, Японии или любой другой стране или юрисдикции.

Бизнес-план — Meredith Village Savings Bank

В доме в Гилфорде, штат Нью-Хэмпшир, благоустроенном Belknap Landscape, Кристи Бэджер (слева), администратор по развитию бизнеса в MVSB, встречается с Рут и Хейден Маклафлин из Belknap Landscape Company.

Написать эффективный бизнес-план? Вот несколько рекомендаций для успеха.

Все авторитетные кредиторы, включая Meredith Village Savings Bank, хотят помочь вам обеспечить успех вашего бизнеса. Один из лучших способов сообщить о своих целях и планах – поделиться с нами своим бизнес-планом.

Ваш бизнес-план выполняет две основные функции:

  1. Объясняет характер вашего бизнеса и причину, по которой вам необходимо занять средства
  2. Подтверждает вашу способность погасить заемные средства из будущей прибыли

Элементами комплексного бизнес-плана являются:

  • Ваше имя и адрес
  • Название вашей компании, адрес и номер телефона
  • Имя, номер социального страхования и адрес каждого руководителя предприятия
  • Сумма и цель кредита
  • Ожидаемые выгоды от кредита и планы погашения

Несмотря на то, что краткое изложение появляется в вашем бизнес-плане первым, часто бывает полезно написать этот раздел в последнюю очередь, после того как вы проработаете все детали.

  • Вид деятельности и ее история
  • Структура собственности, включая пропорции собственности, если задействовано несколько принципалов
  • Полное описание вашего продукта или услуги
  • Количество сотрудников
  • Расположение и описание объекта

Ваш рынок

Объяснение того, как ваш продукт/услуга позиционируется на рынке, в частности:

  • Опишите ваш продукт/услугу и рынок, который он обслуживает
  • Определите и оцените своих конкурентов
  • Объясните, как ваш бизнес конкурирует
  • Опишите ваши рекламные и маркетинговые планы

Ваш опыт

Анализ навыков и опыта, имеющихся в бизнесе, а именно:

  • Опишите свой опыт и опыт руководителей, участвующих в бизнесе; прикрепите актуальное резюме для каждого человека, профилированного
  • Опишите опыт другого ключевого персонала; прикрепите актуальное резюме для каждого человека, профилированного

Финансовая информация

Вы можете обратиться за помощью в книги по финансам или к финансовому консультанту по этому разделу, в котором вы:

  • Опишите источники и использование текущих средств — сумму ваших инвестиций и любых внешних инвестиций
  • Опишите использование запрошенного кредита, включая все сметы расходов
  • Включить личные финансовые отчеты и налоговые декларации для каждого владельца/партнера
  • Предоставлять прогнозы движения денежных средств по месяцам, по крайней мере, на два года; если бизнес уже создан, предоставьте отчеты о движении денежных средств не менее чем за три года
  • Включите последнюю налоговую декларацию; если бизнес уже создан, включите три самые последние налоговые декларации по бизнесу
  • Предоставьте свой балансовый отчет и отчет о прибылях и убытках за предыдущий год (только для существующих предприятий) и список вашей дебиторской/кредиторской задолженности за последний квартал
  • Включите любую пояснительную информацию, которая поможет банкам и инвесторам понять вашу политику в отношении ваших клиентов и поставщиков

Алан Битл (справа), владелец паба Патрика, встречается с Брайаном Чалмерсом из команды банковского дела в Meredith Village Savings Bank.

Другой важный вспомогательный материал:

  • Рекомендательное письмо — письмо от кого-то, кто знает вас и работал с вами, с подробным описанием ваших
    управленческих способностей (списка профессиональных рекомендаций
    , которым мы можем позвонить, достаточно, если вы не иметь в деле письмо
    такого рода)
  • Юридические документы — ценовые предложения, договоры аренды, контракты, письма о намерениях
  • Общие документы — статьи в отраслевых и общих СМИ, исследования, имеющие отношение к вашему бизнесу, любая другая информация, подтверждающая ваш запрос на получение кредита

Бизнес-план для банковской отрасли

Банк – это фискальная организация, которая признает вклады и снимает наличные деньги со счетов клиентов.Как и другие предприятия, банковская отрасль также нуждалась в крупных капитальных вложениях, чтобы начать свою деятельность. Бизнес-план банковской отрасли играет жизненно важную роль в создании и расширении банков. Бизнес-план для банков также требуется финансовыми организациями, поскольку они сформулированы на основе соответствующей политики. Следовательно, это должно привлечь внимание инвесторов, заинтересованных сторон и кредиторов. Бизнес-план

для банковской отрасли должен включать понятные и достижимые цели на будущее, маркетинговые планы, оперативность, способы использования инвестиций и описание компании.Он должен спрогнозировать оценки коммерческой деятельности, которая была запланирована за последние три финансовых года, и оценить ее жизнеспособность, чтобы фирма могла достичь своих целей.

Руководство по подготовке бизнес-плана для банковской отрасли

Чтобы подготовить комплексный банковский бизнес-план, подробно осветите все связанные области. Укажите причины для начала бизнеса и цели, которые раскрывают компетентность предпринимателя и привлекают интерес венчурных капиталистов.Есть несколько вопросов, на которые следует эффективно ответить перед подготовкой бизнес-плана для банковской отрасли. Вот они:
  • Каков тип и местоположение вашего рынка?
  • Каков ваш предполагаемый диапазон промышленного расширения?
  • Кто ваши целевые клиенты?
  • Какие политики вы будете применять для привлечения клиентов?
  • Каким образом вы будете выполнять свои заранее обдуманные политики и, соответственно, предпринимать соответствующие действия?
  • Как формулировка определенных стратегий поможет вам достичь ваших бизнес-целей?
  • Какие у вас активы?
  • Каковы ваши юридические обязанности?
  • Какие фискальные услуги ваша компания предложит своим клиентам на локальной и глобальной платформе?
Кроме того, вам потребуются банковский консультант, квалифицированный управляющий и должностные лица банка, детальное изучение рынка и планы по расширению фондов.

Бизнес-план для банковской отрасли — Инструкции

Несколько инструкций, которые необходимо учитывать и соответственно соблюдать при составлении бизнес-плана для банковской отрасли, перечислены ниже:
  • Сформируйте свою управляющую группу из финансистов, готовых инвестировать определенную долю капитала, необходимого вам для начала ваших банковских операций.
  • Соберите исчерпывающую информацию о кредитных и уголовных делах каждого члена вашей управляющей группы и, соответственно, замените любого, у кого непоследовательная учетная запись.
  • Проиллюстрируйте и защитите стратегии своего целевого рынка и подразделений с помощью комплексных демографических исследований и исследований жизнеспособности местоположения.
  • Проиллюстрируйте структуру вашего бизнеса в контексте того, как вы будете оценивать ее по сравнению с конкурентами на рынке.
  • Раскройте свои планы по удовлетворению потребностей клиентов и качеству продукции. Ваши продукты должны быть безопасными и приносить деньги, как и другие банки в вашей провинции.
  • Напишите всеобъемлющую рекламную стратегию, которая соответствует всем банковским рекомендациям и цене проекта в сравнении с вложенными и полученными прибылями.
  • Сформулировать комплексную финансовую проформу, включающую все расходы на вознаграждение сотрудников, начальные расходы и стоимость представления и подготовки контракта.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.