Бизнес на дому с минимальными вложениями и быстрой окупаемостью: 45 бизнес-идей с быстрой окупаемостью

Содержание

Бизнес с минимальными вложениями и быстрой окупаемостью

Многочисленные исследования говорят: чаще всего люди открывают собственный малый бизнес для того, чтобы стать хозяевами самим себе. А также что иметь гибкий график, возможность получать дополнительный доход и проводить больше времени с близкими. И есть множество бизнес-идей с минимальными вложениями, которые позволяют осуществить мечту и почувствовать дух предпринимательства перед тем, как строить бизнес-империи.


Как начать дело с минимальными вложениями

Малый бизнес — один из наиболее простых для запуска. Как правило, достаточно бизнес-идеи и небольших вложений, чтобы стать предпринимателем.

Начиная первый бизнес, нужно понимать, что есть вероятность неудачи, поэтому вкладывать в него нужно те деньги, которые будет не жалко потерять в обмен на ценный опыт предпринимательской деятельности.

Эксперты предупреждают, что уходить с головой в малый бизнес не стоит. Большинство успешных предпринимателей в первое время совмещали собственное дело с основной работой, это позволяло минимизировать риски финансовой неудачи.

Топ бизнес-идей 2021 года с минимальными вложениями

Малый бизнес редко подразумевает очень высокие прибыли (хотя исключения бывают), поэтому его старт часто становится первым шагом в большом бизнес-пути, включающем построение сети из малых бизнесов, расширение проекта до среднего или крупного бизнеса, зарабатывание денег для старта более масштабного производства и много другого.

Обучающие курсы и репетиторство

Знание иностранного языка может стать первым шагом для предпринимательства. Все чаще в запросах людей появляется желание выучить английский, китайский, немецкий или другой востребованный язык. Иногда встречаются и более экзотические запросы: например, освоить разговорный турецкий перед тем, как отправиться на черноморские курорты.

Перед началом ОГЭ и ЕГЭ родители школьников ищут возможность подтянуть их знания по проблемным предметам. При хороших знаниях математики, истории, физики, химии и других дисциплин можно предложить услуги репетиторства.

В интернете множество площадок, на которых могут зарегистрироваться желающие поделиться знаниями. Также можно записать авторские курсы в формате подкастов или видеороликов и продавать доступ к ним. Первыми клиентами вполне могут стать знакомые и их друзья. При высоком качестве образовательной услуги база клиентов будет наращиваться довольно быстро.

Бизнес со временем можно расширить, объединившись с другими репетиторами и организовав многопрофильный образовательный центр, работающий как онлайн, так и офлайн. Также со временем можно открыть частную школу (разумеется, для этого потребуется получить лицензию).

Для начала малого бизнеса в сфере образования нужны совсем небольшие начальные затраты: зачастую это только доска и маркеры, чтобы в ходе лекции записывать самые важные для запоминания моменты. Дополнительно можно приобрести методические пособия. В случае желания записать собственный курс на видео нужно будет купить или взять напрокат профессиональный микрофон, качественную камеру и световое оборудование. Или можно просто арендовать студию, где вся техника уже имеется.

Организация свадеб и мероприятий

Умение организовать любое событие очень ценится многими людьми, для которых придумать и воплотить в жизнь программу праздника — целая проблема. При этом все чаще люди отказываются от семейных и дружеских посиделок и хотят чего-то более необычного, увлекательного. Например, для дня рождения заказчики выбирают тематическую вечеринку, для корпоратива — выезд на природу с различными активностями, для свадьбы — небанальные конкурсы и дизайн помещения и костюмов.

Для организации мероприятия важно иметь уже готовую базу помощников — декораторов, диджеев, ведущих, фотографов, видеографов. Также стоит заранее договориться с площадками, где возможно проведение мероприятий — кафе, ресторанами, базами отдыха, гостиницами, клубами.

Разместить информацию о предоставлении услуг по организации мероприятий можно на лендинге или сайтах бесплатных объявлений. Традиционно первыми клиентами могут стать друзья и близкие.

Бизнес можно масштабировать, увеличив диапазон мероприятий, которые вы можете организовать (это могут быть всевозможные корпоративы, детские новогодние праздники, детские и взрослые дни рождения, юбилеи, свадьбы, проводы на пенсию, годовщины), а также расширив штат помощников. Со временем небольшой бизнес может превратиться в солидное events-агентство.

Первоначальные вложения будут состоять из оплаты работы персонала на мероприятии, аренды места, закупки продуктов (если вы сами занимаетесь кейтерингом, а не приглашаете профессионалов на аутсорс) и так далее. Даже, если не была предусмотрена предоплата за организацию (хотя это скорее исключение, чем правило), можно взять кредит для малого бизнеса. После завершения мероприятия и получения оплаты кредит досрочно закрывается, а прибыль остается на руках у организатора.

Кулинарные курсы

Кулинарные курсы стали популярными на фоне многочисленных телевизионных шоу этого направления. Насмотревшись на работу шеф-поваров и увлеченных кулинаров многие люди захотели разнообразить свой стол, научиться готовить что-то необычное или хотя бы достичь настоящего мастерства в приготовлении щей, кулебяк и ростбифов. Если у вас есть хорошие навыки готовки, можно передавать знания и умения тем, кто нуждается в помощи на кухне.

Для проведения кулинарных курсов достаточно уметь и любить готовить. Проводить занятия, демонстрируя правильную технику готовки, можно прямо на домашней кухне. А можно выезжать к клиентам, чтобы вместе с ними отрабатывать удачные рецепты в привычной и комфортной для них среде.

Рассказать о своей услуге кулинарных курсов можно в личном блоге или через сервисы бесплатных объявлений. Первыми клиентами могут стать знакомые, которые хотят улучшить навыки готовки или попробовать приготовить новые блюда.

Чтобы начать кулинарные курсы, нужно закупить ингредиенты для будущих блюд, приобрести качественные микрофон и камеру. При необходимости придется закупить современное кухонное оборудование (электрогриль, сувид, блендер и т.д.).

Автомобильный инструктор

С распространением каршеринга и сервисов аренды автомобилей многие люди захотели повысить собственную мобильность, получив водительское удостоверение. А кто-то, уже имея заветное удостоверение на руках, но много лет не садившись за руль, хотел бы обновить навыки вождения.

Начать малый бизнес в качестве автоинструкторов могут опытные водители. Проводить занятия стоит на собственном автомобиле. Для занятий с новичками необходимо установить дополнительные педали. Стоит учитывать, что при сдаче экзамена на водительское удостоверение в ГИБДД курсанты будут выбирать между ручной и автоматической коробкой передач, поэтому учить вождению автомобиля нужно с той КПП, на которой планируется сдача экзамена.

Этот бизнес довольно легко масштабируется, так как для небольшой автомобильной школы может хватить и 2-3 автомобилей. Дополнительно придется нанять инструкторов.

Предложить услуги автоинструктора можно в социальных сетях, на сайтах с бесплатными досками объявлений, специализированных порталах.

Служба такси или грузоперевозок

Пассажирские и грузовые перевозки — один из наиболее активно развивающихся малых бизнесов в стране. Потребители оценили комфорт перемещения по городу на такси, а также возможность оперативно отправить груз из точки А в точку Б.

При наличии легкового автомобиля можно начать небольшой бизнес в сфере такси. Необходимо зарегистрироваться в одном из агрегаторов (например, Gett, «ЯндексGo», «Максим»). Агрегаторы, как правило, предъявляют требования к году выпуска автомобиля, а также его состоянию: не должно быть следов ДТП, кузов и салон должны быть чистыми и без неприятных запахов, наличие детского кресла будет плюсом.

Грузовой автомобиль (личный, арендованный или приобретенный в лизинг) станет отличным стартом для начала бизнеса по перевозке грузов внутри города (услуга, востребованная при переездах, ремонте и расхламлении квартир) или между населенными пунктами. На рынке достаточно агрегаторов, которые, как и в случае с такси, предлагают получать водителям заказы через приложение. Это удобнее, чем искать клиентов самостоятельно, но агрегатору придется платить процент от суммы каждого выполненного заказа.

Транспортный бизнес легко масштабируется с помощью покупки новых автомобилей и найма водителей. Можно также взять транспортные средства в лизинг и часть прибыли переводить на их оплату.

Услуги по пассажирским и грузовыми перевозками можно предлагать в личных социальных сетях и на сервисах бесплатных объявлений. Как правило, друзья и их знакомые будут рады воспользоваться возможностью перевозки грузов и обеспечить вам хорошее сарафанное радио.

Ведение аккаунтов в социальных сетях

Увлечение миллионов людей социальными сетями заставляет бизнес активно развивать продвижение именно через соцсети: хорошо модерируемая, постоянно предлагающая интересные новости группа во «ВКонтакте» или страница в Instagram сегодня приносит больший результат, чем рекламные ролики на телеканале. Но далеко не каждый бизнес собственными силами справляется с ведением страниц во всех популярных соцсетях. В таком случае заполнение и модерирование аккаунтов отдают на аутсорс, и вы можете стать тем специалистом, который создаст тематический контент для страниц в разных соцсетях с учетом их особенностей (для «Одноклассников» нужно писать иначе, чем для Facebook, а для Instagram важнее качественные интересные фото с небольшими текстовыми пояснениями), будет отвечать на комментарии и удалять спам. За эту работу сегодня весьма неплохо платят.

Имея навыки создания грамотного, красивого оформления постов, съемок сторис, написания информационных и продающих текстов можно предлагать услуги по SMM. Ведение социальных сетей не всегда требуется только для бизнеса. Есть множество частных специалистов, которые хотят выстроить собственный бренд, но у них для этого не хватает времени.

Этот бизнес можно начать без вложений, с нуля: зачастую достаточно ноутбука и интернета.

Подобный вид бизнеса масштабируется с помощью найма новых сотрудников (вести страницы десяти клиентов в разных соцсетях в одиночку будет не по силам). Заработав хорошую репутацию, можно вырасти в SMM-агентство и работать с более именитыми и крупными (а значит, и платящими больше) клиентами.

Информацию об услугах ведения социальных сетей можно опубликовать на специально созданном лендинге или на фриланс-бирже. Для первых опытов можно предложить знакомым и родственникам оформление их аккаунтов в социальных сетях.

Разработка сайтов, мобильных и десктопных приложений

В России ощущается острая нехватка разработчиков. Спрос на создание сайтов, различных приложений и игр значительно выше, чем число предложений от профессионалов на рынке. Частные лица и организации готовы платить за превращение их идей в программный код.

Зная языки программирования (Python, JavaScript, C++, C#, Go, Swift, PHP и так далее) можно заняться разработкой сайтов, мобильных и десктопных приложений. С появлением low- и no-code систем сам процесс кодинга меняется: теперь наиболее важным становится умение правильно выстраивать логические блоки. Сегодня опытные специалисты могут быстро создавать простые приложения и игры, зарабатывая неплохие деньги.

Работать можно на собственном компьютере в своей квартире или в коворкинге. Дополнительно может понадобиться помощь верстальщиков, дизайнеров, копирайтеров. Их всегда можно найти в соответствующих профессиональных группах (например, в Telegram или на фриланс-биржах).

Бизнес по разработке программного обеспечения легко масштабируется. Достаточно добиться постоянного притока клиентов и сформировать слаженную команду из разработчиков. Позже к программистам можно нанять тестировщиков, DevOps-специалистов, дизайнеров, проект- и продакт-менеджеров, редакторов.

Клиентов можно найти на фриланс-биржах, а также через созданный лендинг для рекламы услуг. В ближайшем окружении также могут оказаться люди, которым нужна помощь разработчиков программного обеспечения.

Сбор и выращивание овощей, зелени, ягод, грибов

Мода на натуральные продукты мотивирует потребителей приобретать свежие овощи и зелень, выращенные не промышленным способом, а в небольших фермерских и частных хозяйствах. Все чаще предприятия общественного питания предпочитают заказывать сырье у малых производителей, базирующихся в том же регионе, из-за близости поставки и возможности получения небольших партий самого свежего товара.

Выращивать овощи, зелень и ягоды можно на собственном садовом или придомовом (если вы живете в сельской местности) участке. Эта бизнес-идея с минимальными вложениями хорошо подойдет для жителей деревни, которые хотят получить дополнительный заработок. Зелень (укроп, петрушку, мяту и другие душистые травы) можно выращивать и в обычных квартирах, все необходимое для этого можно приобрести в специализированных интернет-магазинах.

Подобный малый бизнес хорошо масштабируется. Достаточно увеличить площади для выращивания овощей и зелени, чтобы получить больше прибыли. Однако придется позаботиться и об увеличении числа работников.

Необходимо учитывать, что сбор ягод и грибов — сезонный бизнес (разумеется, если речь не идет о тепличной клубнике или шампиньонах и вешенках, которые можно выращивать круглый год в подвале своего дома или гараже).

Для поиска клиентов для сбыта продукции можно выложить информацию на бесплатных сервисах объявлений. Также можно предложить свежие продукты знакомым, чтобы те оценили их вкусовые качества и поделились своим мнением со всеми друзьями и близкими.

Производство домашних сладостей

Можно смело утверждать, что спрос на сладости никогда не уменьшится. Наука уже предложила достаточно вариантов для замены сахара, чтобы можно было готовить здоровые десерты. А сладости по домашним рецептам практически всегда выше по качеству и полезнее, чем товары промышленного производства, наполненные консервантами, красителями, стабилизаторами и модифицированными ингредиентами.

Производство домашних лакомств потребует хороших кондитерских навыков. Важно уметь и любить готовить, так как большую часть времени придется проводить на кухне. Не стоит экономить на сырье, так как восстановить репутацию на этом высококонкурентном рынке будет сложно.

Для начала производства сладостей нужно иметь все необходимое оборудование и закупить ингредиенты. Можно начать с небольших пирожных, капкейков, домашнего зефира. За изготовление тортов на заказ стоит браться, только если вы уверены в качестве и эстетической привлекательности готовых изделий.

Масштабировать производство домашних сладостей относительно легко. При увеличении количество клиентов достаточно нанять помощников, передав им рецепты и технологии изготовления сладостей. В дальнейшей можно подумать о создании собственного кондитерского цеха.

Предлагать продукцию можно в социальных сетях, а также через сервисы бесплатных объявлений. В качестве первых дегустаторов и покупателей могут выступить близкие и знакомые.

Пошив одежды

Желание обладать чем-то уникальным заставляет потребителей обращать внимание на товары ручного производства. Это касается и одежды. Индивидуальный пошив позволяет учитывать особенности фигуры, а также пожелания клиента по качеству и расцветке ткани.

Если вы умеете кроить и шить, можно заняться пошивом одежды для других. Важно выбрать подходящее направление для работы и совершенствоваться в нем. Например, сосредоточится на плащах и пальто, платьях или костюмах и так далее.

Первоначальные затраты будут касаться покупки оборудования и расходных материалов. Кто-то из портных работает с тканями и фурнитурой заказчика, кто-то предпочитает шить из своих тканей (в таком случае нужно будет наладить взаимодействие с поставщиками).

Масштабирование бизнеса по пошиву одежды для талантливых дизайнеров и портных — вопрос времени. Увеличение количество заказов позволяет открыть небольшое ателье с нанятыми сотрудниками. Следующим шагом может стать создание собственного бренда и производства коллекций одежды.

Предлагать одежду ручной работы стоит в социальных сетях, а также через сервисы бесплатных объявлений. Первыми моделями могут выступить друзья и близкие люди.

Заключение

Большинство бизнес-идей с минимальными вложениями — это монетизация имеющихся навыков. Люди готовы платить за знания и умения других, остается лишь правильно упаковать свое предложение и донести его до целевой аудитории.

Некоторые навыки можно масштабировать, создавая из малого бизнеса полноценные учреждения с персоналом и большим объемом предлагаемых услуг. Это может стать первым шагом к большому бизнесу, который в будущем может не просто перерасти масштабы родного города предпринимателя, но и выйти за пределы страны.

ТОП 10 франшиз с минимальными вложениями и отзывами за 2022 год

ТОП 10 франшиз с минимальными вложениями и отзывами за 2022 год — купить лучшую франшизу с минимальными вложениями в каталоге ФРАНШИЗА Инфо

Категория «Франшизы с минимальными вложениями 2022» состоит в основном из франчайзинговых предложений по развитию малого бизнеса, изредка – среднего. И это те франшизы, которые составляют наибольшую часть франчайзингового рынка в России. В данном разделе Вы найдете предложения сотрудничества как отечественных компаний-франчайзеров, так и франшизы иностранных представителей.

Видение целей, проблем и условий, в которых развиваются начинающие предприниматели, многих компаний побудило к созданию формата франшизы с минимальными вложениями. 2022 год – год активного развития проектов малого бизнеса, далее ожидается также только рост таких предприятий.

Значительный бонус франшизы с минимальными вложениями 2022 дают начинающим предпринимателям. Потому что дают возможность запустить проект без наличия собственного опыта – как в принципе ведения бизнеса, так и без опыта работы в узконаправленной сфере.

Однако, ошибочно полагать, что категория «Франшизы с минимальными вложениями 2022» адресована исключительно начинающим и неопытным бизнесменам. Это отнюдь не так.

В данном перечне есть предложения, пользующиеся спросом и у бизнесменов-профессионалов, людей состоявшихся и имеющих значительный опыт в предпринимательстве за плечами. Отдают предпочтение таким франшизам представители с успешным опытом в определенной нише.

В подборку «Франшизы с минимальными вложениями 2022» вошли франшизы разнящиеся по своим финансовым составляющим. С различным объемом первоначальных инвестиций и вступительного (паушального) взноса, размером ежемесячных отчислений (роялти) и других, например, маркетинговых взносов.

Отличия данных франшиз выражаются также в требованиях, предъявляемых к потенциальным партнерам, а также к помещению, которое необходимо для начала сотрудничества по некоторым франшизам, или к уровню подготовки персонала и многих других требований.

Самым важным требованием, которое предъявляется абсолютно ко всем – это обязательное желание обучаться, развиваться, активно работать и прислушиваться к советам специалистов франчайзера.

Франшизы с минимальными вложениями 2022 – это возможность реализовать себя в сфере общественного питания и продажи товаров, сфере консалтинга и предоставления услуг населению и бизнес-партнерам, а также многих других.

У франшиз с минимальными вложениями есть множество преимуществ:

  • Готовый и продуманный бизнес-план. Следуя этому плану, Вы гарантированно добьетесь успеха, потому что франчайзер опробовал его на себе и корректировал, работая над своими ошибками;
  • Вам не стоит переживать по поводу документов для старта бизнеса. Команда франчайзера об этом уже позаботилась и предоставит Вам полный пакет необходимых документов, или в крайнем случае, его подробный перечень;
  • Специалисты франчайзера обучат Вас всем тонкостям ведения бизнеса. Многие франшизы включают также обучение персонала;
  • Быстрый старт. Компания-франчайзер знает как ускорить процесс запуска бизнеса, и свои знания она предоставит и Вам;
  • Небольшие инвестиции в рекламу и продвижение. Отчасти потому что франчайзер самостоятельно организовывает рекламные компании по продвижению всей сети, в том числе и Вашего проекта, отчасти потому что франшизы с минимальными вложениями не нуждаются в активной рекламе;
  • Короткий срок окупаемости. Минимальные инвестиции также быстро окупаются. Опять же, если следовать всем советом франчайзера;
  • Хотя Вы имеете некоторые обязательства перед франчайзером, все же это Ваш собственный бизнес!
  • Некоторые франшизы обладают также следующими преимуществами: известным брендом, и связанной с этим лояльностью клиентов, помощью в подборе помещения, персонала или надежных поставщиков и многими другими.

Перейти в «Каталог франшиз».

Бизнес с малыми вложениями и быстрой окупаемостью

  Идеи для вашего бизнеса

Открыть собственный бизнес без денежных вложений невозможно, даже если вы находитесь в деревне. В мегаполисе стартовый капитал должен быть в разы больше, чем в провинции. Для тех, кто не обладает большой суммой для экспериментов с возможными выгодами или у кого ситуация не позволяет долго ждать прибыли, могут рассматривать бизнес с малыми вложениями и быстрой окупаемостью. Это оптимальный вариант для начинающих предпринимателей, которые в дальнейшем могут развить свое маленькое дело до серьезных масштабов. Многие серьезные фирмы изначально открывали для получения дополнительного дохода или для реализации творческих способностей.

Важным моментом для открытия мини-бизнеса является личный интерес к той сфере, которой собираетесь заниматься. Так у вас точно будет мотивация работать и развивать свой бизнес. Там, где на кону стоят большие суммы, мотивирующим фактором являются деньги. В ситуации небольших вложений прибыль также не будет колоссальной, поэтому стоит изначально получать удовольствие от процесса.

Для тех, кто не может сам определить сферу деятельности, будет полезной статья «Необычные бизнес идеи», где представлены новые направления и уникальные предложения.

Важно сделать для открытия

Открыть бизнес с малыми вложениями и быстрой окупаемостью можно, следуя основным принципам:

  1. Определите сферу деятельности, которая нравится вам не только как предпринимателю, но и как человеку. Это должно быть то, чем вы можете начать заниматься прямо в данный момент, без прохождения годичной обучающей программы и постоянных консультаций специалистов. Хорошо помогает сузить сферу поиска собственный список любимых занятий.
  2. Идеи, которые были рассмотрены на первом этапе, необходимо подвергнуть критике и подумать, кому они могут быть полезными или как можно извлекать выгоду из занятий, приносящих вам удовольствие.
  3. Составьте бизнес-план, отражающий все необходимые затраты и сроки ближайшей прибыли. Только после того, как финансовая часть будет соответствовать вашему материальному положению, можете открывать свое дело. В ситуации, когда составленная смета предполагает сумму больше, чем вы имеете в наличии, необходимо пересматривать саму идею, а возможно и отказаться от нее.

Далее будут предложены уже готовые идеи бизнеса с минимальными вложениями, которыми вы можете воспользоваться для самостоятельной реализации или по франшизе.

Идеи бизнеса с быстрой окупаемостью

Для каждого региона прибыльным будет разный бизнес. Это необходимо учитывать, выбирая из предложенных вариантов. Если вы находитесь в пригороде или маленьком городе, для вас станет актуальной статья «Бизнес идеи для среднего города», где учтена специфика потребления и реализации предпринимательства в провинциях.

В следующем списке представлены идеи для открытия своего дела, которые могут быть реализованы практически в любой местности:

    Продажа товаров из Китая – новые товары закупаются по критически низким ценам, а потом перепродаются. Эта идея все больше набирает обороты в последнее время, поскольку каждый человек может оформить заказ на соответствующих сайтах. Далее необходимо открыть точку реализации, причем она не обязательно должна быть физической. Отлично подходят доски по продаже, социальные сети или аренда столика в конкретном магазине. Повышать стоимость товара можно даже до 100%. Он будет востребован, потому что у местных производителей все равно нет более дешевых вариантов. Даже те, кто сам может оформить заказ на этих сайтах, тоже часто предпочитают переплатить, чтобы не беспокоиться о доставке и некачественном товаре.

    Организация путешествий и нестандартных туров. Данный вид деятельности довольно молод. Появился вследствие того, что люди пресытились одинаковыми предложениями от агентств. Для реализации этого бизнеса хорошо самому попутешествовать по различным странам, заезжать в те города, названия которых не известны и не растиражированы, знакомиться с местным населением и находить уникальные вещи в каждой локации. Вы, как предприниматель, составляете не только маршрут, но также занимаетесь оформлением необходимых документов, заказом билетов и поддержкой путешественников на протяжении всего маршрута. Нанимать гида или просто предоставлять готовую составленную информацию – зависит от ваших возможностей и предпочтений. Из вложений вам потребуется компьютер и телефон, все остальное осуществляется за счет личного опыта и знаний в сфере туризма.

    Фото-кашпо – представляет собой создание уникального дополнения к подарку или же может служить самостоятельным предметом интерьера. Технология предполагает печать на готовом цветочном кашпо необходимого фото клиента. Это может быть лицо именинника – тогда цветок в горшке будет имитировать смешную прическу у этого человека. Есть возможность печатать любые картины и надписи, делать послания, как на открытках. Кроме этого, сами кашпо выполнены из материала, светящегося в темноте, что добавляет популярности этой идеи у потребителей.

Оборудование не занимает много места. Его можно установить в одном из цветочных магазинов или дома, договорившись о предоставлении услуг с владельцами. Открытие собственной цветочной палатки или лаборатории по нанесению изображений на предметы – это наиболее логичные пути развития бизнеса на цветах.

  • Продажа хендмейд товаров – представляет собой сочетание хобби и бизнеса. Если вы сами умеете что-то делать, то готовую продукцию можно реализовывать на специализированных интернет-платформах или городских ярмарках. Ориентация в запросе потребителя поможет реализовать созданные предметы творчества, например, если добавить новогодние элементы в то, что вяжется или шьется осенью. Первоначальные затраты могут сводиться к материалам для создания одного экземпляра, а дальше в зависимости от того, как будет возрастать прибыль, закупать все больше расходных материалов.
  • Популярными и востребованными идеями направления хендмейд являются вещи, связанные с детьми и домашними питомцами – игрушки, костюмы, одежда, кулоны, сувениры на памятные даты. Помимо этого, актуальным становится производство натуральной экологической косметики. Впоследствии этот бизнес можно расширить до открытия собственного косметологического кабинета или перейти на массовые поставки для соответствующих специалистов.
  • Производство зоотоваров для животных, светящихся в темноте. Это уникальная франшиза, благодаря которой вы получаете бизнес по производству кормушек, поилок и туалетных лотков для домашних питомцев, которые светятся в темноте. Востребованность данного товара обусловлена не только новизной, но и практичностью – теперь не будет проблемы поиска кормушки ночью и на нее нельзя будет случайно наступить. Цена оборудования сравнительно невысока, а для его установки не понадобится много места (вполне подойдет дача или большая комната). Рекомендуется изначально договориться с точками продажи зоотоваров, чтобы они взяли на реализацию готовую продукцию, а также создать сайт и активно использовать доски объявлений.
  • Услуги, связанные с красотой – требуют трат на курсы по получению соответствующей специализации и покупку необходимого инструмента. Начинать работать можно у себя дома, на выездах, на дому у клиентов или арендуя место в салоне красоты (условия оплаты могут быть разные – почасовая или процент). Сюда относятся визажисты, парикмахеры, косметологи, маникюрши и массажисты. Первое время возможно придется работать за минимальные суммы или вообще бесплатно, чтобы наработать репутацию и портфолио (это важная составляющая для презентации и продвижения своих услуг). Востребованность индустрии красоты всегда актуальна, особенно перед праздниками. Кроме того, некоторые виды ухода (маникюр, ресницы и т.д.) требуют регулярной коррекции – так вы получаете постоянных клиентов.
  • Ремонт бытовой техники – подойдет тем, кто понимает и регулярно что-то делает в данном направлении. Нет необходимости быть мастером по починке любого вида поломок всех изделий – можно дать объявление о конкретном виде деятельности (замена масла, ремонт утюгов и пр.). Заниматься ремонтом можно с выездом к клиенту или забирать технику домой. Когда обороты возрастут, можно арендовать место в мастерской или небольшое помещение.
  • Яркий лак, светящийся в темноте – тот инструмент, благодаря которому можно построить бизнес в нескольких направлениях.

    Лак можно наносить на любую поверхность, он не токсичен, безопасен, абсолютно бесцветен при дневном освещении. Но попадая в темноту, начинает светиться. Покрывая им сувениры, плитку, предметы интерьера и украшения, используя для декорации внешних и внутренних фасадов, можно зарабатывать на создании уникальных вещей.

Кроме предложенных вариантов есть также возможность создания домашнего завода, который позволит реализовать интересные идеи. Ознакомиться с ними можно в этой статье.

Суть всех представленных предложений заключается в том, что вы получаете доход, хоть и маленький, но сразу после оказания услуги или реализации товара. Тут нет необходимости ждать, пока будет пройден многоэтапный цикл производства или придет отложенный безналичный расчет.

 

14 бизнес-идей с минимальными вложениями

Ниже вы узнаете про 14 хороших бизнес-идей с минимальными вложениями, про актуальные и востребованные идеи малого бизнеса с небольшими вложениями и быстрой окупаемостью. Содержание статьи:1. Чайный бизнес2. Сдача квартир в аренду3. Магазин одежды секонд-хенд4. Ремонтные услуги5. Производство мыла ручной работы6. Рекламное агентство7. Изготовление визиток, штампов8. Продажа свежих овощей и фруктов9. Установка GSM-сигнализаций10. Диагностика с выездом на дом11. Перевозка мелких грузов12. Изготовление ключей13. Открытие парикмахерской14. Массажный кабинет 1. Чайный бизнес Вы можете создать собственный магазин по продаже чая. Как известно, подобный вид бизнеса является невероятно рентабельным. Чай всегда пользовался большим покупательским спросом, и поэтому вы можете обеспечить себе многочисленные продажи. 2. Сдача квартир в аренду Если у вас имеется жилая недвижимость, очень комфортная и законно оформленная, то вы можете сдавать ее в аренду. Сегодня надежная крыша нужна многим людям. Наведите порядок внутри квартиры, установите приемлемую оплату, найдите клиентов и получайте пассивный доход. 3. Магазин одежды секонд-хенд Данная бизнес идея с минимумом вложений отлично подходит людям, у кого есть совсем незначительный капитал. Для открытия такого магазина достаточно 500-1000 долларов. При условии, что помещения будет взято в аренду. Секонд-хенд продают оптом килограммами, а уже в магазине товар продаётся поштучно, за счёт этого идёт огромная прибыль. Накрутка составляет на каждую вещь порядка 400-600%. 4. Ремонтные услуги Вы можете организовать в своей квартире мастерскую по ремонту цифровой техники. Кроме того, всегда есть возможность ремонтировать обувь, мобильные телефоны, часы и многое другое. Если вы владеете большим спектром способностей, то вы заработаете достаточно. 5. Производство мыла ручной работы Это красивый и вкуснопахнущий маленький вид бизнеса, который приносит хороший доход. Для данной деятельности вам понадобятся незначительные начальные инвестиции. Ваша активная работа способна окупить все затраты и обеспечить чистую прибыль в течение первых нескольких месяцев упорного труда. 6. Рекламное агентство Данная бизнес-идея привлечет внимание, в первую очередь, коммуникативных людей. Если вы умеете рекламировать и хотите заниматься этим, то начинайте с продвижения небольших организаций. Успех этого бизнеса зависит от качества предоставляемых услуг. 7. Изготовление визиток, штампов Любая организация нуждается в штампах и печатях, а деловой человек – в визитках. Для этого достаточно иметь специальное оборудование и рекламировать свою деятельность. К вам будут обращаться только, если вы будете качественно выполнять услуги и работать ответственно. 8. Продажа свежих овощей и фруктов В летнее время года можно заняться розничной торговлей. Для наиболее эффективной реализации этой бизнес-идеи с минимальным вложением средств вам понадобится дача с земельным участком. Если вы выращиваете овощи, фрукты и ягоды в избыточных количествах, то имеет смысл продать некоторую часть, чтобы пополнить свой бюджет. 9. Установка GSM-сигнализаций Эта деятельность будет пользоваться высоким покупательским спросом. Сегодня почти все имеют сотовые телефоны. Они воспользуются вашими услугами, особенно, если желают сохранить свое имущество в целости и сохранности в тот момент, когда оно находится вне поля зрения. 10. Диагностика с выездом на дом Для грамотного осуществления этого вида деятельности человек должен отлично разбираться в автомобилях. В нашей стране автомобилистов становится все больше с каждым годом. Это значит, количество ваших потенциальных клиентов возрастает, особенно, если вы предлагаете им квалифицированные услуги по доступным ценам. 11. Перевозка мелких грузов Чтобы открыть свой бизнес с нуля, вам понадобится небольшой фургон или транспорт с кузовом. Предлагайте свои услуги людям, которые нуждаются в перевозке грузов, но не могут самостоятельно сделать это. Вы можете начать рекламировать свою деятельность, написав на личном транспорте контактный телефон и вид предоставляемых услуг. Таким образом, вы экономите деньги на подаче рекламы в печатные издания. 12. Изготовление ключей Данный бизнес уникален тем, что у каждого человека есть ключ, иногда даже в нескольких экземплярах. Это означает, что вашим потенциальным клиентом может стать абсолютно каждый человек. Обычно людям требуются подобные услуги, если они теряют ключи или хотят размножить их, например, для всех членов семьи или для рабочего персонала. В этом вы сможете помочь им. 13. Открытие парикмахерской Выгодные идеи бизнеса с минимальными вложениями включают в себя организацию услуг по стрижке. Вам предстоит обучиться искусству создания красивых мужских и женских причесок, а затем арендовать помещение под парикмахерскую. Хотя, можно неплохо зарабатывать, занимаясь этим на дому. 14. Массажный кабинет Очень выгодный бизнес с минимальными вложениями. Арендуете небольшое помещение, закупаете 2 кушетки и прочее оборудование. Создаёте уютную и комфортную атмосферу. Нанимаете 2-х массажистов с опытом, которые любят свою работу. И можно стартовать. Поначалу лучше не завышать цены, а наоборот держать их низкими. Делать акции и скидки. Дарить абонементы и купоны. И сарафанное радио сделает своё дело. Перед созданием бизнеса не забудьте обязательно составить подробный бизнес-план, в котором будут отражены все нюансы касательно вашего бизнеса.


Источник

Навигация по записям

3 способа инвестировать в бизнес члена семьи

Привлечение капитала часто является самым большим препятствием для запуска нового бизнеса, поэтому начинающие предприниматели нередко обращаются за помощью к своим семьям и друзьям.

Если к вам обращаются с такой просьбой, вашим первым побуждением может быть протянуть руку помощи, не задавая вопросов, особенно если вас просит ваш ребенок. Но такую ​​помощь следует рассматривать как финансовую операцию, как и любую другую.

Даже небольшой домашний бизнес может стоить несколько тысяч долларов, чтобы начать работу.Прежде чем предоставить начальный капитал, вы должны заранее ответить на все вопросы, встретившись с адвокатом или налоговым специалистом, чтобы обсудить любые финансовые обязательства или связанные с этим последствия. Вы также должны убедиться, что получатель вас понимает.

Чтобы личное не перетекло в профессиональное, постарайтесь с самого начала твердо отделить их друг от друга. Дайте понять, что ваши вопросы и отзывы предназначены для продуктивных дискуссий, а не для критики или мелкого управления вашим членом семьи.

После того, как вы установили условия сотрудничества, попросите любимого человека рассказать вам о бизнес-плане, включая краткосрочные и долгосрочные цели и перспективы получения прибыли. Если, ознакомившись с деталями и ответив на все вопросы, вы решите помочь, есть три основных варианта финансирования бизнеса члена семьи: подарок, кредит или прямые инвестиции. Вот что нужно учитывать с каждым.

1. Подарки

С юридической и налоговой точки зрения подарок — самый простой вариант.Это не предполагает никаких ожиданий погашения или возврата инвестиций дарителя. Вы можете дарить до 15 000 долларов в год без налоговых последствий. Если вы превысите эту сумму, вам нужно будет подать форму 709 в IRS; однако даже в этом случае подарок просто засчитывается в счет вашего пожизненного освобождения от налога на дарение, которое по состоянию на 2021 год составляет 11,7 миллиона долларов на человека.

Независимо от того, подаете ли вы форму 709 или нет, все равно важно документировать все подарки, даже если это простое письмо, которое хранится вместе с другими вашими финансовыми документами.Когда придет время урегулировать ваше имущество, этот документ может прояснить вопросы о том, действительно ли деньги были подарком, а не ссудой. Вы также можете подумать о том, чтобы подбирать подарки для братьев и сестер получателя или обновить свой имущественный план, чтобы отразить любые подарки или авансы.

Однако имейте в виду, что подарок не делает вас автоматически деловым партнером и не дает вам права говорить, на что тратятся деньги. Если вы хотите участвовать в принятии деловых решений, дарение денег может быть не лучшим вариантом для вас.

2. Кредиты

Как подарок, кредит не вырастет в цене, если бизнес члена вашей семьи пойдет в гору. Но в отличие от подарка, ссуда предполагает обязательство — в идеале документально оформленное в виде векселя с установленными соответствующими условиями:

  • Будет ли кредит обеспеченным (т. е. обеспеченным залогом) или необеспеченным?
  • Будет ли заемщик платить проценты? Если да, то сколько и по какому графику?
  • Будет ли заемщик производить основные платежи? Если да, то сколько и по какому графику?
  • Нужно ли будет полностью погасить кредит к определенной дате? Если да, то когда и будет ли льготный период?
     

Документирование ссуды также может избежать проблем с IRS, которая налагает штрафы на ссуды с нулевой или минимальной процентной ставкой.IRS устанавливает минимальную ставку по кредитам, называемую применимой федеральной ставкой (AFR), которая меняется каждый месяц, но обычно приближается к ставке, выплачиваемой по депозитным сертификатам и сберегательным счетам. Если ставка по вашему кредиту ниже AFR или IRS решит, что кредит на самом деле вовсе не был кредитом, правительство может рассматривать его как подарок для целей налогообложения, даже если есть вексель.

Что касается структуры погашения ссуды, вы можете выбрать срочную ссуду с установленными датами погашения или ссуду до востребования, которую вы можете отозвать в любое время.AFR может варьироваться в зависимости от того, какой тип кредита вы выберете, поэтому было бы разумно обсудить детали с бухгалтером. Вы должны сообщать о любых процентах по таким кредитам как облагаемый налогом доход.

Если заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту, вы можете иметь право на налоговый вычет, что может быть холодным утешением, если неуплата вызовет у вас финансовые затруднения или испортит ваши отношения с заемщиком. Как кредитор, вы по закону имеете полное право получить деньги, но вы можете решить, что ваши отношения важнее, чем возмещение средств.

Один из способов обойти такие опасные ситуации — рассматривать дефолт как аванс на наследство наследника. Включение этих положений в кредитный документ может помочь предотвратить конфликт в будущем.

3. Инвестиции

В отличие от подарков и займов, этот метод финансирования дает вам долю в капитале компании. Например, если ваш любимый человек основывает следующую компанию Amazon, вы разделите ее успех, но вы также можете потерять свои инвестиции, если предприятие потерпит неудачу.В любом случае, этот маршрут включает в себя свою долю вопросов, в том числе:

  • Что вы получаете взамен своих инвестиций?
  • Вы получите дивиденды, увеличение стоимости ваших инвестиций или и то, и другое?
  • Что произойдет с вашей долей, если компания в будущем привлечет капитал от новых инвесторов?
     

Если вы хотите участвовать в управлении бизнесом, прямые инвестиции, вероятно, лучший способ сделать это. Прежде чем обменивать какие-либо средства, обе стороны должны четко понимать свою роль.Ваш любимый человек может искать молчаливого инвестора, а не партнера, и нежелательные советы о том, как лучше вести бизнес, могут привести к семейным раздорам.

Прямые инвестиции также подпадают под действие федерального законодательства и законов штата о ценных бумагах. Юрист может помочь вам сориентироваться в них, а также определить подходящую инвестиционную структуру, будь то корпорация, общество с ограниченной ответственностью или товарищество с ограниченной ответственностью.

Думай масштабно

Как бы вы ни решили финансировать бизнес любимого человека, помните, что возможности для инвестиций приходят и уходят, а семья остается навсегда.Главное — отделить инвестиции от эмоций. Если это невозможно, есть другие источники финансирования бизнеса.

Как сказать «нет»

Будьте сострадательны, но тверды, когда отказываетесь финансировать бизнес члена семьи.

Говорить «нет» редко бывает легко, особенно когда дело касается семьи. Смягчите удар, поблагодарив близкого человека за то, что он считает вас потенциальным инвестором. Будьте откровенны и не ходите вокруг да около. Если это не подходит, скажите им, чтобы у них было время найти финансирование в другом месте.

Не удивляйтесь, если ваш близкий захочет узнать, почему вы не помогаете — в такой ситуации может быть непросто разобраться. Если ваша причина чисто финансовая, им не о чем спорить. Однако, если у вас есть сомнения в жизнеспособности компании или благонадежности человека, обращающегося за помощью, постарайтесь объясниться честно и с сочувствием.

Конечно, если вы видите пробелы в бизнес-стратегии и не стесняетесь давать обратную связь, вы можете помочь любимому человеку добиться успеха.Конструктивная критика предназначена для того, чтобы предлагать рекомендации и решения, опираясь на идеи вашего близкого, а не разрушая их. Возможно, вы даже решите пересмотреть их предложение после того, как они решат ваши проблемы.

7 способов получить финансирование для вашей бизнес-идеи

Иметь крупную идею на миллиард долларов для новой компании или стартапа — это здорово, но что теперь? Вам, вероятно, понадобится веб-сайт, техническая команда, офисное помещение и, конечно же, по крайней мере достаточное количество наличных денег, поступающих каждый месяц, чтобы платить за аренду.

Значит, тебе нужны деньги. Будь то новое крутое приложение или шикарное кафе, большинству предприятий и большинства предпринимателей требуется хотя бы небольшое финансирование, чтобы действительно начать работу в первые дни своего существования.

Предприниматели часто обращаются ко мне как к исполнительному члену BizFilings за помощью в поиске финансирования. Хорошая новость заключается в том, что есть довольно много мест, где его можно получить (и многие из них часто упускают из виду). Прочтите руководство для начинающих основателей о том, где искать финансирование и какой тип может подойти вам.

Начните с начальной загрузки

Приступая к работе, многие предприниматели используют «самую начальную загрузку», что означает финансирование вашей компании путем сбора любых личных средств, которые вы можете найти. Обычно это включает в себя ваш сберегательный счет, кредитные карты и любые линии собственного капитала, которые у вас могут быть.

Во многих случаях использование имеющихся у вас денег вместо того, чтобы занимать или привлекать деньги, является отличным подходом — на самом деле, некоторые предприниматели продолжают заниматься саморазвитием до тех пор, пока их бизнес не станет прибыльным. Это может быть выгодно, потому что это означает, что у вас не будет больших кредитов и ежемесячных платежей, которые утомляют вас, особенно если вы столкнетесь с препятствиями на этом пути.

Но если вы хотите быстро масштабировать свой бизнес, может быть выгодно привлечь внешние источники финансирования. Итак, что произойдет, когда ваши средства закончатся или вы решите, что вам нужно что-то еще? В конечном итоге это будет зависеть от типа бизнеса, который вы строите, но есть несколько общих мест, с которых можно начать.

Подумайте о друзьях и семье

Просить денег у друзей и семьи может показаться пугающей перспективой, но привлечение самых близких часто является хорошим первым шагом перед получением внешнего финансирования.И эй, никогда не помешает спросить. Хотя тетя Ирэн, вероятно, не в состоянии финансировать всю вашу новую социальную сеть для владельцев собак, она может быть достаточно впечатлена, чтобы бросить вам пару тысяч, чтобы помочь вам начать работу (и присоединиться к сайту, чтобы найти для Фидо новых товарищей по играм).

Прежде чем просить денег у друзей и родственников, у вас должен быть наготове бизнес-план. Таким образом, вы можете объяснить им, что именно вы продаете, за что вы планируете брать плату, как вы будете зарабатывать деньги и просите ли вы кредит, инвестиции или подарок (т.д., должны ли они рассчитывать на возврат денег, вложенных в ваш бизнес, и если да, то в какой сумме).

Исследуйте альтернативные источники финансирования

Если вам нужна относительно небольшая сумма денег (от 25 до 5000 долларов США), существует довольно много микрокредитных организаций, которые кредитуют стартапы и предпринимателей, таких как Kiva и Акцион. Эти веб-сайты обслуживают предпринимателей с низким доходом в США или тех, кто работает на благо общества (а некоторые предоставляют микрокредиты только тем, кто живет за чертой бедности).Но если вы считаете, что можете соответствовать требованиям, посетите их веб-сайты для получения дополнительной информации.

Другой альтернативой являются все более популярные сайты краудфандинга, такие как Kickstarter и IndieGoGo, которые предоставляют вам платформу для сбора денег от отдельных небольших сторонников в Интернете. Вы настроите кампанию и назовете целевую сумму денег, которую хотите собрать, а также создадите льготы для доноров, которые обещают определенную сумму денег. Затем вы собираете деньги на кампанию в течение определенного периода времени.С Kickstarter вы сможете сохранить деньги только в том случае, если соберете полную сумму своей цели, но IndieGoGo позволит вам сохранить все, что вы соберете (за часть выручки). Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по выбору между ними и максимальному использованию вашей краудфандинговой кампании.

Далее: Если вы управляете малым бизнесом

Ищите местных

Если вы запускаете небольшую компанию (а не технологический стартап, который вы видите как следующий Facebook), вам обязательно нужно проверить из вашего местного центра развития малого бизнеса.У многих университетов есть один, и только у Администрации малого бизнеса (SBA) их 63 по всей стране. Эти центры могут не только помочь вам связать вас с группами предпринимателей для налаживания связей и инвесторов-ангелов для получения финансирования, они также могут помочь вам определить, на какой тип кредита и финансирования вы можете претендовать, и помочь вам подать заявку. Ваша местная торговая палата также может быть кладезем информации и рекомендаций относительно того, где получить местное финансирование. Во многих крупных городах есть программы и организации, которые существуют исключительно для привлечения бизнеса в местное сообщество.

Рассмотрите возможность получения кредита

Если вы можете показать, что начали набирать обороты и зарабатывать деньги (и что кредит поможет вам зарабатывать еще больше), вы можете претендовать на получение традиционного банковского кредита. Многие банки, такие как Bank of America и Wells Fargo, недавно объявили об усилении поддержки малого бизнеса. Хотя каждый банк и индивидуальная ситуация различаются, это может быть хорошей ставкой, если вы хотите найти финансирование в размере от 5000 до 500 000 долларов.

Далее: Если вы запускаете технологический стартап

Обратитесь к ангелам

Если у вас есть технологический стартап, вам, вероятно, в конечном итоге потребуется больше капитала, чтобы действительно начать работу — нанять людей или получить офисное помещение , например, чем самостоятельная загрузка и краудфандинг.Скорее всего, вам придется обратиться к внешним инвесторам. Хорошим местом для начала являются инвесторы-ангелы, обычно признанные профессионалы бизнеса с большим собственным капиталом, которые хотят инвестировать в перспективные компании. Как правило, ангел инвестирует от 10 000 до нескольких миллионов долларов.

Чтобы найти бизнес-ангелов, спросите других предпринимателей в вашей сети или обратитесь в Ассоциацию бизнес-ангелов, которая насчитывает более 330 групп бизнес-ангелов по всей стране. Вы также можете заглянуть на AngelList, веб-сайт, который помогает предпринимателям устанавливать связи с заинтересованными инвесторами.На данный момент сайт помог получить финансирование более чем 1000 стартапов.

Помимо предоставления прямых займов, инвестиционные бизнес-ангелы иногда проводят мероприятия или конкурсы, которые могут помочь новым предпринимателям получить дополнительные возможности для налаживания связей. Проверьте свое местное сообщество на наличие этих групп.

Вхождение в крупный капитал

Если вы ищете серьезное финансирование (не менее 1 миллиона долларов), вам нужно обратиться к венчурному капиталу. Венчурным капиталистам (венчурным капиталистам) с большей вероятностью потребуется подробный и четкий бизнес-план, но они также могут дать вам большие суммы денег.

Венчурные капиталисты обычно инвестируют в несколько разных компаний для своих клиентов и надеются заработать на одной (или на всех) из них, чтобы окупить инвестиции своего клиента. Для вас это означает, что они видят все виды бизнеса, и вы должны выделить свой. Кроме того, вы должны знать, что венчурные капиталисты рассчитывают на возврат в 3-10 раз больше их первоначальных инвестиций, обычно в течение следующих 5-7 лет, поэтому лучше иметь в виду стратегию выхода.

Лучший способ получить встречи с венчурными капиталистами — это представить их другим предпринимателям или инвесторам. Это означает, что если вы решили получить деньги венчурных капиталистов, пришло время использовать свои контакты (и их сети), чтобы узнать, с кем вы можете поговорить. .Нет контактов? Это больше похоже на азартную игру, но вы также можете просмотреть веб-сайт Национальной ассоциации венчурного капитала и рассказать о своем бизнесе тем, с кем вы нашли связь. Хотя холодный звонок венчурному капиталисту может быть не самым простым делом, с этого стоит начать.

Готов к запуску

Поиск финансирования может быть самой сложной частью запуска вашего бизнеса, но также и самой полезной. После того, как вы накопили, получили одобрение на получение кредита или нашли других людей, которые могли бы инвестировать в ваш бизнес, вы можете вернуться или начать работу своей мечты! Хотя это может быть долгий путь к успеху, поиск союзников на этом пути (будь то друзья, бизнес-ангелы или венчурные капиталисты), которые помогут удержать ваш бизнес на плаву, может изменить мир к лучшему.Удачи!

Должен ли я погасить долг или инвестировать дополнительные деньги?

Люди, у которых есть лишние деньги, могут столкнуться с дилеммой. Должны ли они использовать деньги, чтобы погасить — или, по крайней мере, существенно погасить — эту кучу долгов, которые они накопили, или более выгодно использовать деньги для инвестиций, которые будут расти в будущем? Любой выбор может иметь смысл, в зависимости от обстоятельств.

Ключевые выводы

  • Инвестиции и погашение долгов — хорошее применение любым свободным деньгам, которые у вас могут быть.
  • Инвестиции имеют смысл, если вы можете заработать на своих инвестициях больше, чем ваши долги обходятся вам в виде процентов.
  • Выплата долга под высокие проценты, скорее всего, принесет вам большую прибыль, чем почти любые инвестиции.
  • Если вы решили погасить задолженность, начните с долгов с самыми высокими процентными ставками и постепенно уменьшайте их.

Инвестирование и погашение долга: ключевые отличия

Инвестирование — это способ отложить деньги на будущее, в идеале в инвестиционный инструмент, такой как акции, облигации или взаимные фонды, стоимость которых со временем будет расти.Долг, с другой стороны, представляет собой деньги, которые вы уже потратили и за которые кредитор взимает с вас проценты. Оставленный невыплаченным, этот долг будет расти и расти, а процентные платежи будут добавляться к вашему балансу и нести собственные процентные платежи.

Дело об инвестировании

Как правило, если вы можете заработать больше процентов на свои деньги, инвестируя их, чем ваши долги обходятся вам, тогда имеет смысл инвестировать. Например, если у вас есть ипотечный кредит с процентной ставкой 5% и индексный фонд фондового рынка, который приносит 10% в год, вы выйдете вперед, инвестируя свои дополнительные деньги в индексный фонд.

(С другой стороны, если у вас есть задолженность по кредитной карте под 20%, вам лучше направить дополнительные деньги на погашение этого долга, а не вкладывать их в индексный фонд.)

К сожалению, это не всегда так просто. Инвестиции могут быть нестабильными. Этот индексный фонд может вырасти на 10% в этом году, но упасть на 10% в следующем году. Хотя существуют инвестиции с гарантированной процентной ставкой, такие как банковские депозитные сертификаты (CD) и векселя казначейства США, они, как правило, имеют низкую доходность, которая редко превышает процентные ставки, взимаемые компаниями, выпускающими кредитные карты, и другими кредиторами.

Другой фактор более психологический: ваша терпимость к риску. Если вам удобно рисковать тем, что ваши инвестиции будут колебаться вверх и вниз вместе с рынками, иногда повышаясь в цене, а иногда падая, то вы лучший кандидат для инвестирования, чем тот, кто не спит по ночам, беспокоясь о том, что рынок может сделать. сделать завтра.

Дело о погашении долга

Есть несколько веских аргументов в пользу того, чтобы погасить долг, а не инвестировать.Во-первых, как упоминалось выше, вы можете выйти вперед, если ваш долг имеет относительно высокую процентную ставку. Особенно это касается задолженности по кредитной карте. Средняя процентная ставка по кредитным картам, отслеживаемая в базе данных кредитных карт Investopedia, недавно составила 19,62%. Немногие инвестиции могут соответствовать такой норме прибыли.

Еще одна веская причина погасить долг — это ваш кредитный рейтинг — число, которое может быть очень важным, если вы хотите занять деньги в будущем, например, для ипотеки или автокредита.Имея низкий кредитный рейтинг может означать платить более высокие процентные ставки, если вы вообще можете получить кредит. Ваш кредитный рейтинг может даже повлиять на другие аспекты вашей жизни, такие как страховые взносы, которые вы будете платить, будет ли арендодатель сдавать вам квартиру и даже будет ли вас нанимать работодатель.

Кредитный рейтинг зависит от ряда факторов. В случае наиболее широко используемого, оценки FICO, коэффициент использования вашего кредита — сумма кредита, которую вы используете в настоящее время, по сравнению с тем, сколько кредита у вас есть в наличии — составляет значительную часть вашей оценки.Так, например, тот, чьи кредитные карты полностью исчерпаны, вероятно, будет иметь значительно более низкий балл, чем тот, чьи кредитные карты были погашены или, по крайней мере, оплачены до более разумного уровня.

Выплата долга, особенно если у вас его много, может быть разумным шагом только по этой причине.

Как и в случае с инвестированием, здесь тоже играет роль психология. Если вы теряете сон из-за своих долгов, вам лучше их погасить, даже если вы можете получить большую отдачу от своих денег, инвестируя.

Доводы в пользу того и другого

Выплата долга по сравнению с инвестированием не обязательно должна быть выбором «или/или». Вы можете, а иногда и должны делать и то, и другое. Например, если у вас еще нет резервного фонда, вы можете использовать часть своих денег для его создания, а оставшуюся часть использовать для выплаты долгов. Хорошим местом для хранения вашего резервного фонда являются низкорисковые и высоколиквидные (то есть легко и быстро доступные) инвестиции, такие как паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

Как погасить долги

Если вы решили использовать свободные деньги для погашения долгов, то следующий вопрос заключается в том, как это сделать.Если у вас достаточно денег, чтобы покрыть все, что вы должны, ответ довольно прост: просто заплатите. Однако, если у вас нет столько лишних денег, вам нужно расставить приоритеты.

Вообще говоря, вы быстрее избавитесь от долгов, если начнете с погашения долга с самой высокой процентной ставкой, а затем начнете постепенно снижаться. Например, если у вас есть остатки по двум кредитным картам, с одной из которых взимается 20 %, а с другой — 15 %, сначала займитесь 20-процентным балансом.

В случае задолженности по кредитной карте у вас также может быть другой вариант: перевести свои остатки на карту с более низкой процентной ставкой, а затем погасить их. Некоторые кредитные карты с переводом баланса предлагают рекламные периоды от шести до 18 месяцев, когда они взимают 0% годовых, что может помочь вам погасить остаток быстрее, поскольку вы не будете нести дополнительные проценты. Investopedia публикует регулярно обновляемые рейтинги лучших кредитных карт для перевода баланса.

Еще одним вариантом является кредит консолидации долга от банка или другого кредитора.Способ, который работает, заключается в том, что вы занимаете у кредитора достаточно денег, чтобы погасить другие долги. Теперь у вас есть только один долг, о котором нужно беспокоиться, в идеале с более низкой процентной ставкой, чем ваши предыдущие долги. Затем вы можете использовать свои дополнительные деньги, чтобы начать погашение этого кредита. Investopedia также публикует рейтинги лучших кредитов консолидации долга.

Если вы действительно по уши в долгах

Если ваши свободные деньги не начнут увеличивать ваш долг, вам, возможно, придется рассмотреть некоторые более решительные меры.Во-первых, если у вас возникли проблемы с внесением даже минимальных ежемесячных платежей по кредитным картам или другим займам, обратитесь к своему кредитору. Он может быть готов уменьшить ваш минимальный платеж или процентную ставку по вашему долгу.

Второй вариант — нанять авторитетную компанию по облегчению долгового бремени, которая проведет переговоры вместо вас. Это область, которая изобилует мошенничеством, поэтому убедитесь, что вы знаете, с кем имеете дело. Как отмечает Федеральная торговая комиссия, «эти операции часто взимают с нуждающихся в деньгах потребителей большую предоплату, но затем не помогают им погасить или уменьшить свои долги — если они вообще предоставляют какие-либо услуги.Investopedia публикует ежегодные рейтинги лучших компаний по облегчению бремени задолженности.

Суть

Наличие дополнительных денег — завидная ситуация. Вкладывать ли эти деньги или использовать их для погашения долгов — это решение, которое можете принять только вы. Но любое использование лучше, чем просто тратить его. Какой бы курс вы ни выбрали, вы будете в лучшем финансовом положении, чем раньше.

Что такое кредитная линия для бизнеса и как она работает?

Каждый малый бизнес должен уметь адаптироваться к изменениям, особенно во времена роста или неравномерного денежного потока.Когда вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам и гибкие условия возврата заемных средств, необеспеченная кредитная линия часто может быть идеальным решением.

Что такое кредитная линия для малого бизнеса?

Как и кредит для малого бизнеса, необеспеченная кредитная линия предоставляет бизнесу доступ к деньгам, которые можно использовать для покрытия любых возникающих коммерческих расходов. Однако, в отличие от кредита для малого бизнеса, при открытии счета не производится единовременная выплата, которая требует последующего ежемесячного платежа.

Кредитная линия для малого бизнеса подлежит проверке кредитоспособности и ежегодному продлению, и она возобновляема, как кредитная карта: Проценты начинают накапливаться, как только вы снимаете средства, и сумма, которую вы платите (за исключением процентов), снова доступна для использования. заимствованы по мере погашения вашего баланса. Как и в случае с кредитной картой, кредитор установит лимит на сумму, которую вы можете занять.

Использование кредитной линии для малого бизнеса

Основной причиной открытия кредитной линии для бизнеса является получение доступа к краткосрочному финансированию.Большинство предприятий используют эти средства для поддержки финансирования операционных расходов, таких как расходные материалы и заработная плата, или для увеличения запасов. Циклические предприятия часто полагаются на необеспеченную кредитную линию как на источник внесезонного оборотного капитала.

Понимание обеспеченных и необеспеченных кредитных линий

Кредитная линия для малого бизнеса обычно предлагается в качестве необеспеченного долга, что означает, что вам не нужно вносить залог (активы, которые кредитор может продать, если вы не выплатите долг). Многие необеспеченные кредитные линии имеют переменную процентную ставку и доступны на сумму от 10 000 до 100 000 долларов.

Для сумм, превышающих 100 000 долларов США, от вас может потребоваться обеспечить кредитную линию общим залогом ваших активов или депозитным сертификатом.

Что требуется для получения кредитной линии для малого бизнеса?

Обязательно изучите специфику требований кредитной линии любого кредитора. Например, многие банки требуют, чтобы бизнес находился в текущей собственности в течение определенного фиксированного периода времени.

Ставки по бизнес-кредитной линии, как правило, ниже, чем по бизнес-кредитной карте, которая может взимать более 20% годовых за покупки — и даже больше, чем за выдачу наличных.

Другие преимущества

Поддержание кредитной линии в хорошем состоянии может помочь повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса и предоставить вам лучшие условия кредита, если вы будете искать финансирование в будущем. Многие эксперты по малому бизнесу предлагают, чтобы соискатели, обращающиеся впервые, открыли небольшую кредитную линию и быстро погасили долг, чтобы создать кредитный профиль.

Обеспечение бесперебойной работы финансов вашего малого бизнеса часто может быть проблемой в современном быстро меняющемся мире. В зависимости от ваших конкретных бизнес-потребностей кредитная линия для малого бизнеса может быть простым решением, которое вам нужно для достижения ваших целей роста — в подходящем для вас темпе.

Лучшие кредиты для малого бизнеса | Новости США

Кредиты для малого бизнеса могут помочь вам начать или расширить бизнес и даже сохранить его на плаву во время стихийного бедствия, такого как пандемия. Ссудные программы от прямых кредиторов и Администрации малого бизнеса могут влить оборотный капитал и другую финансовую поддержку, когда вы в ней больше всего нуждаетесь.

Узнайте больше о вариантах финансирования малого бизнеса, включая кредитные программы SBA, кредиты на оборотный капитал и кредиты на недвижимость. Узнайте, как выбрать лучший бизнес-кредит для создания, развития или поддержания вашего малого бизнеса.

  • Как работают кредиты для малого бизнеса?
  • Какие кредиты для малого бизнеса доступны?
  • Кто может подать заявку на кредит для малого бизнеса?

Каковы лучшие кредиты для малого бизнеса?

Методология: U.S. News провела углубленный анализ лучших кредитных компаний для малого бизнеса, чтобы рекомендовать лучшие бизнес-кредиты от традиционных и альтернативных кредиторов. Для выбора лучших поставщиков кредитов для малого бизнеса использовались такие факторы, как рейтинг обслуживания клиентов, доступность продуктов и условия кредита.

Эти кредиторы являются хорошей отправной точкой для большинства предприятий. Но не существует универсального кредита, идеально подходящего для каждого бизнеса, поэтому вам следует самостоятельно тщательно изучить каждый вариант финансирования малого бизнеса.

Лучший для плохой кредитной истории

Компания BlueVine, основанная в 2013 году, предоставила финансирование на сумму более 9 миллиардов долларов США более чем 200 000 клиентов. Предпринимательский кредитор ориентирован на малый бизнес, предлагая бизнес-линии кредита до 250 000 долларов США и факторинг счетов-фактур с кредитными линиями до 5 миллионов долларов США.BlueVine также предлагает онлайн-программу для поставщиков и оплаты счетов, а также расчетные счета для бизнеса. Кредитор обслуживает заемщиков по всей стране и имеет три офиса в Редвуд-Сити, Калифорния; Гретна, Луизиана; и Джерси-Сити, штат Нью-Джерси.

Лендер Основные моменты





            77

              7 Типы займов: Усчитание Факторинг, линии кредита, срок кредиты
            • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 530
            • Максимальная сумма кредита: $ 5 млн.
            • Лучший рейтинг Бюро : a +
            Лучшие функции
          • 5
              • Усчитание Факторинг кредитных линий Матери — $ 5 млн.

                Просмотреть полный профиль

              Посмотреть полный профиль

              Лучшие для вариантов кредита

              Biz2Credit были основаны в 2007 году в качестве платформы для сопоставлять малые предприятия с финансированием в зависимости от их потребностей, связывая заемщиков с кредиторами, которые предлагают ряд вариантов кредита и кредита.Платформа организовала финансирование малого бизнеса на сумму более 3 миллиардов долларов для тысяч американских компаний.

              Лендера Основные моменты




                      7

                    • 9999999333353577

                      8 Минимальный кредитный рейтинг 700277 Нераспределенный
                    • Максимальная сумма займа: $ 5 млн.
                    • Рейтинг Бюро Бреона: A+
                    Лучшие характеристики
                    • Кредиты поступают от сети финансовых учреждений

                    • Заемщики, соответствующие вариантам кредита

                    Просмотреть полный профиль для кредиторов, которые соединяют ежемесячные платежи 0 00269 заемщики малого бизнеса с инвесторами.Платформа связала 81 000 компаний по всему миру с финансированием на сумму более 11,7 млрд долларов.

                    Лендера Highlights




                            7

                              7 Срок кредитов займа
                            • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 660
                            • максимальная сумма займа: $ 500 000
                            • Beart Business Бюро Рейтинг: A +
                            Лучшие функции
                              • Срок кредиты до $ 500 000

                              • Нет годовых минимумов доходов для кредитов

                              • кредиты, доступные в каждом штате, кроме Nevada

                              См. Полный профиль

                            см. Полный профиль участника

                            . малый бизнес со срочными кредитами и кредитными линиями.Компания предоставила кредиты на сумму 13 миллиардов долларов, используя аналитику данных и цифровые технологии для оценки кредитоспособности заемщиков.

                            Лендер основные моменты





                                      Линии кредита, срок Кредиты
                                    • Минимальный FICO Кредитная оценка: Нераскрытые
                                    • Максимальная сумма займа:
                                    • $ 2 млн.
                                    • Рейтинг лучшего бизнеса: A +
                                    Лучшие характеристики
                                    • Срочные кредиты и кредитные линии

                                    • Кредиты до $2 млн

                                    См. полный профиль Административные промежуточные кредиты от 5000 до 1 миллиона долларов.Доступно одобрение в течение 24 часов, выплата в течение одного дня.

                                    Основные сведения о кредиторе

                                    • Типы кредитов: промежуточные кредиты, факторинг счетов, кредитные линии, торговые авансы наличными, срочные кредиты
                                    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: $7 млн ​​Максимальная сумма кредита 3
                                    • 9
                                    • Лучший деловой бюро Рейтинг: A +
                                    Лучшие функции
                                  • 5
                                    • Ссуды взимают ежемесячную плату за счет годового процента

                                    • наименьшая сумма займа составляет $ 5000

                                    . Смотреть полный профиль

                                    TD Банк предлагает кредиты для малого бизнеса в 15 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C. Заемщики могут выбирать из срочных кредитов, кредитных линий, коммерческих ипотечных кредитов и кредитов для управления малым бизнесом.

                                    Лендер основные моменты




                                            7 Типы займов: Кредитные линии, срочные кредиты
                                          • Минимальный кредитный рейтинг: Нераспределенный
                                          • Максимальная сумма займа: $ 5 млн.
                                          • .
                                          Лучшие характеристики
                                          • Срочные кредиты до 1 миллиона долларов

                                          См. полный профиль

                                          U.S. Обзор новостей: малые предприятия, испытывающие нехватку денежных средств, разделены из-за помощи в связи с COVID-19

                                          Обзор новостей США

                                          Обзор новостей США: малые предприятия, испытывающие нехватку денежных средств, разделены из-за помощи в связи с COVID-19

                                          Малые предприятия пострадали от ограничений, направленных на сдерживание Распространение коронавируса в значительной степени отклонило федеральную помощь COVID-19 в 2020 году и разделились во мнениях относительно того, следует ли подавать заявку на последний раунд, как показал опрос US News. И это несмотря на то, что 22% из 1500 малых предприятий, опрошенных в прошлом месяце, заявили, что их денежный поток должен продолжаться менее месяца.

                                          Опрос также показал, что в 2020 году почти половина использовала собственные кредитные карты или личные кредиты для деловых целей. Среди владельцев малого бизнеса 21% выбрали прощаемые ссуды по программе защиты зарплаты, часть пакета помощи, известного как Закон CARES.

                                          Дополнительная информация об опросе

                                          Помимо программ CARES Act, 48% респондентов заявили, что они ищут кредитные линии или государственные или местные доллары.

                                          Еженедельная выплата по федеральному страхованию по безработице в размере 600 долларов США, срок действия которой истек 31 июля 2020 года, не коснулась 52% опрошенных малых предприятий.

                                          24% респондентов считают, что в 2021 году бизнес будет расти, но 45% заявили, что не уверены в том, восстановится ли он.

                                          Методология опроса новостей США

                                          Результаты опроса

                                          Вопрос 1 Вопрос 2 Вопрос 3 Вопрос 4 Вопрос 5 Вопрос 6 Вопрос 7 Вопрос 8

                                          Как работают кредиты для малого бизнеса?

                                          Кредиты малому бизнесу используются для покрытия деловых расходов. Некоторые кредиты предназначены для общего финансирования бизнеса, а другие, такие как кредиты на оборотный капитал, кредиты на недвижимость или финансирование оборудования, предназначены для конкретных целей.

                                          Как правило, срочные кредиты для малого бизнеса предлагают единовременную сумму, которую вы будете возвращать с процентами с течением времени. Но вы можете выбирать из множества типов бизнес-кредитов и должны изучить свои варианты, чтобы найти наиболее подходящий.

                                          Какие кредиты для малого бизнеса доступны?

                                          Рассмотрим типы кредитов для малого бизнеса, которые вы можете выбрать:

                                          Кредиты SBA. SBA частично поддерживает кредиты от кредитных партнеров, снижая их риск и улучшая доступ к капиталу для малого бизнеса.Четыре основные программы SBA – 7(a), 504, микрозаймы и кредиты на стихийные бедствия – предоставляют средства для большинства бизнес-целей.

                                          Срочные кредиты. Срочная ссуда для бизнеса предоставляет единовременную сумму с фиксированным сроком и суммой погашения. Каждый платеж включает основную сумму и проценты.

                                          Деловые кредитные линии . Кредитные линии для бизнеса аналогичны кредитным картам и могут использоваться для покупки инвентаря или оборудования, инвестиций в маркетинг или управления сезонными колебаниями продаж.Вы можете брать кредит по мере необходимости и платить проценты только за использованную сумму.

                                          Кредиты на оборудование. Финансирование оборудования — это тип срочной ссуды, которую можно использовать для покупки и распределения стоимости машин или оборудования для вашего бизнеса. Обычно залогом по кредиту является оборудование.

                                          Финансирование счетов . Если у вашего малого бизнеса проблемы с денежным потоком из-за ожидания оплаты счетов, вы можете использовать финансирование счетов, также известное как факторинг.С помощью факторинга счетов вы продаете свои неоплаченные счета кредитору со скидкой.

                                          Торговые авансы наличными. При выдаче наличных продавцом кредитор предоставляет вам единовременную сумму в зависимости от ваших будущих продаж, обычно по высокой цене. Вы несете ответственность за уплату суммы кредита плюс комиссионные, либо в виде части ваших продаж, либо в виде фиксированных ежедневных или еженедельных переводов с вашего корпоративного банковского счета.

                                          Кредиты на недвижимость. Коммерческая ипотека — это срочная ссуда, используемая для покупки, развития или рефинансирования коммерческой недвижимости, такой как склад, многофункциональное здание или торговый центр.

                                          Франчайзинговые кредиты. Эти кредиты могут помочь покрыть стандартные расходы на открытие бизнеса и расходы, связанные с франшизой, такие как маркетинговые сборы или плата за франшизу, которую вы платите авансом, чтобы открыть франшизу. Некоторые франчайзеры могут предложить финансирование, чтобы помочь вам установить вашу франшизу.

                                          Как работают кредиты SBA?

                                          SBA частично гарантирует ссуды, выданные утвержденными коммерческими кредиторами, и предоставляет ссуды на помощь при стихийных бедствиях. Федеральная поддержка направлена ​​на снижение риска для кредиторов и помощь малому бизнесу в получении кредитов.Подробнее о кредитных программах SBA:

                                          7(a) кредитная программа. Основная программа кредитования Администрации малого бизнеса, 7 (а) кредиты являются наиболее распространенным и гибким типом кредита SBA. Кредиты SBA 7(a) могут быть использованы для многих целей, включая оборотный капитал, расширение бизнеса и покупку оборудования. Специальные кредиты 7 (а) помогают с краткосрочными потребностями в капитале и международной торговлей и экспортной деятельностью.

                                          Заемщики подают заявки через участвующих кредиторов и выплачивают кредиты ежемесячными платежами.

                                          Для предприятий, которым требуется быстрый доступ к финансированию, кредитная программа SBA Express упрощает процесс подачи заявок. Вы получите ответ в течение 36 часов после подачи заявки, по сравнению с пятью-десятью рабочими днями для стандартного кредита 7(a). Максимальная сумма кредита составляет 500 000 долларов США, а SBA предоставляет 50%-ную гарантию.

                                          Программа микрозаймов. Новые или расширяющиеся предприятия малого бизнеса имеют право на получение кредита в размере до 50 000 долларов США. Эти кредиты могут быть использованы для финансирования оборотного капитала, инвентаря, оборудования, мебели, расходных материалов или машин.Микрозаймы нельзя использовать для оплаты долгов или покупки недвижимости.

                                          504 кредиты. Эта кредитная программа SBA предоставляет предприятиям долгосрочное финансирование с фиксированной процентной ставкой для основных активов. Максимальная сумма кредита обычно составляет 5 миллионов долларов США со сроком погашения 10, 20 или 25 лет. Некоторые энергоэффективные или производственные проекты могут претендовать на получение более одного кредита 504 на сумму до 5,5 млн долларов США каждый.

                                          Кредиты на случай стихийных бедствий. Эти ссуды под низкие проценты, предоставленные непосредственно SBA, могут быть использованы для восстановления после объявленного стихийного бедствия.Предприятия могут использовать кредиты на стихийные бедствия для ремонта или замены машин и оборудования, инвентаря и недвижимости, которые были повреждены или уничтожены.

                                          SBA также предлагает ссуды на случай причинения экономического ущерба в зонах, объявленных стихийными бедствиями, для покрытия оборотного капитала и обычных расходов, таких как арендная плата, коммунальные услуги и фиксированные платежи по долгам.

                                          Как работают кредиты SBA?

                                          • Работайте ради прибыли.
                                          • Ведите бизнес в США или на их территориях.
                                          • Иметь разумный вложенный капитал.
                                          • Изучите альтернативы, в том числе с использованием личных активов, прежде чем брать кредит.

                                          Где доступны кредиты для малого бизнеса?

                                          Вы можете получить кредит для малого бизнеса везде, от обычного банка или кредитного союза до онлайн-кредитора. Вот что вы можете ожидать в зависимости от вашего выбора:

                                          Банки и кредитные союзы. Как правило, они обслуживают более крупные и хорошо зарекомендовавшие себя предприятия, в том числе малые предприятия. У вас будет больше шансов получить финансирование от традиционного банка, если кредит имеет поддержку SBA.Утверждение также может быть проще, если у вас есть отношения с кредитором, например, корпоративный банковский счет.

                                          Кредиторы онлайн. Их продукты аналогичны тем, что предлагают банки и кредитные союзы: разница заключается в отсутствии физических отделений. Ожидайте быстрый и простой онлайн-процесс подачи заявки на срочные кредиты, кредитные линии и другие варианты финансирования малого бизнеса.

                                          Некоторые онлайн-кредиторы считаются альтернативными кредиторами, которые могут предложить больше гибкости, чем коммерческие банки, поскольку их кредитные продукты менее регламентированы.Альтернативные кредиторы предоставляют ссуды заемщикам, которые в противном случае могут не иметь доступа к финансированию малого бизнеса, например стартапам или предприятиям с шаткой финансовой историей.

                                          «Малый бизнес должен знать, что существует множество каналов для заимствования необходимых средств», — говорит С. Майкл Сури, преподаватель финансов Техасского университета в Остине.

                                          Онлайн-кредиторы могут предлагать кредитные программы SBA. Вы также можете найти в Интернете одноранговых кредиторов, которые свяжут ваш малый бизнес с инвесторами, желающими профинансировать ваш кредит.

                                          Кто имеет право на получение кредита для малого бизнеса?

                                          Одного размера недостаточно для получения кредита для малого бизнеса. Вы должны убедить кредитора, что ваш бизнес стоит риска. Ваше право будет зависеть от того, сколько вашему бизнесу нужно заимствовать, ваш кредит и ваш бизнес-план.

                                          1. Определите, сколько средств необходимо вашему бизнесу. Изучите свои деловые расходы и подумайте, сколько вы можете потратить на выплату кредита. Вы можете рассчитать сумму кредита, которую может себе позволить ваш бизнес, рассчитав коэффициент покрытия обслуживания долга, измерение денежного потока вашей фирмы для погашения долговых обязательств.

                                            Формула проста: чистый операционный доход / общий годовой долг = DSCR.

                                            Кредиторы ищут заемщиков с коэффициентом не менее 1. Это означает, что ваш денежный поток равен вашему ежемесячному платежу по кредиту. Но кредиторы предпочитают 1,35 DSCR, потому что он обеспечивает небольшой буфер. Если ваш годовой чистый операционный доход составляет 135 000 долларов США, а общий долг составляет 100 000 долларов США, ваш DSCR равен 1,35.

                                          2. Проверьте свой кредитный рейтинг. Кредиторы часто принимают во внимание ваш личный кредит, особенно при финансировании стартапов, но ваш кредитный рейтинг для бизнеса может быть использован, если он у вас есть.

                                            «Как индивидуальный предприниматель, ваш личный кредит может быть рассмотрен в заявке на получение бизнес-кредита, если вы используете личный кредит для обеспечения корпоративного долга», — говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите интересов кредитного бюро Experian. «Это довольно обычное дело для владельца малого бизнеса». Обратите внимание на обновленный заголовок: https://www.experian.com/blogs/ask-experian/author/rod-griffin/

                                            Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для одобрения, варьируется, но, как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваши проценты. ставки и лучшие условия кредита.Вот почему важно устранить неточности в вашем кредитном отчете до начала процесса подачи заявки.

                                            Обратите внимание, что невыплата кредита, взятого на ваш личный кредит, может повлиять на вашу кредитную историю и способность претендовать на получение нового кредита, говорит Гриффин.

                                          3. Составьте подробный бизнес-план. Комплексный бизнес-план закладывает прочную основу для вашего малого бизнеса. Кредиторы захотят увидеть ваши предполагаемые расходы и прогнозы доходов, а также балансовые отчеты как минимум за два года.

                                          Можете ли вы получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей?

                                          Бизнес-кредиты с плохой кредитной историей доступны, но ваши возможности могут быть ограничены. Требования к минимальному кредитному рейтингу зависят от типа кредита и кредитора.

                                          Убедитесь, что вы знаете кредитный рейтинг, который вам нужен для кредита, который вы хотите. Если у вас кредитный рейтинг 500, вы можете не иметь права на получение традиционных кредитов для малого бизнеса, и вам необходимо рассмотреть альтернативы, такие как краткосрочные кредиты, кредитные линии, финансирование счетов и выдача наличных продавцом.

                                          Будьте готовы платить более высокие проценты за эти альтернативы, и ваш бизнес-план и ваши доходы будут подвергаться более тщательной проверке. Кроме того, поймите, что вы, возможно, не сможете занять столько же, сколько владелец малого бизнеса с хорошей кредитной историей.

                                          Как получить кредит для малого бизнеса?

                                          Кредиты для малого бизнеса требуют значительной документации. Вам нужно будет подать заявку, а затем предоставить подтверждающие документы, которые часто включают:

                                          • Резюме для всех партнеров.
                                          • Ваш бизнес-план.
                                          • Налоговые декларации физических и юридических лиц.
                                          • Подробная информация о других бизнес-кредитах.
                                          • Личные и деловые банковские выписки за шесть-двенадцать месяцев.
                                          • Документы, подтверждающие стоимость личного или коммерческого имущества, которое может быть использовано для обеспечения кредита.
                                          • Кредиторская и дебиторская задолженность.
                                          • Юридические документы, включая лицензии, договоры аренды, учредительные документы, контракты или соглашения.

                                          Как выбрать лучший кредит для малого бизнеса?

                                          Оцените квалификационные требования, варианты кредита, стоимость и обслуживание клиентов, чтобы выбрать лучший кредит для малого бизнеса.Сосредоточение внимания на этих факторах поможет вам определить кредитора, который может одобрить ваш кредит на приемлемых условиях и предложить хорошее обслуживание клиентов.

                                          Знание своих шансов на одобрение кредита может сэкономить ваше время. При поиске кредитов для малого бизнеса обратите внимание на следующие минимальные требования:

                                          • Кредитный рейтинг.
                                          • Лет в бизнесе.
                                          • Доход.

                                          Варианты финансирования малого бизнеса сильно различаются. Пока вы ходите по магазинам, подумайте, соответствуют ли предложения каждого кредитора вашим потребностям.

                                          Найдите компанию с типом кредита, который вы ищете, например, срочный кредит или кредитная линия. Учитывайте цель финансирования. Например, вы можете получить другой кредит на выплату заработной платы, чем на недвижимость.

                                          Если кредитор не предлагает ссуды в нужной вам сумме, найдите того, кто предложит. Согласие на меньшую сумму может обременить вас кредитом, который не может адекватно удовлетворить ваши потребности в капитале.

                                          Срок погашения кредита — это период времени, в течение которого вы должны погасить кредит.Краткосрочные бизнес-кредиты имеют более высокие ежемесячные платежи, чем долгосрочные кредиты, но вы, как правило, будете платить меньше в общей сумме процентов, потому что у вас есть кредит на меньшее время. Обратное тоже верно. Более длительный срок погашения может означать более низкие ежемесячные платежи, но более высокие процентные платежи в течение срока действия кредита.

                                          Минимальные расходы по кредиту позволяют вам инвестировать прибыль обратно в свой бизнес, а не возвращать кредитору. Ищите кредитора с самыми низкими затратами, в том числе:

                                          • годовых. Годовая процентная ставка — это проценты, начисляемые на ваш кредит каждый год, плюс все сборы и расходы, связанные с кредитом. Имейте в виду, что рекламируемые процентные ставки могут быть там, где ставки начинаются; проверка ставки может оценить APR для вашего кредита для малого бизнеса.
                                          • Первоначальный взнос. В некоторых случаях первоначальный взнос по кредиту для малого бизнеса покрывается залогом. Другие кредиты для малого бизнеса требуют инвестиций в акционерный капитал. Требования к первоначальному взносу различаются, но при получении кредита рассчитывайте инвестировать от 10% до 30% своего собственного капитала.
                                          • Факторная ставка. Факторная ставка обычно используется для выдачи наличных продавцом и краткосрочных бизнес-кредитов, чтобы определить, сколько вы будете должны в виде процентов. Эта ставка выражается в виде десятичной дроби, а не в процентах, как в случае с годовыми процентами. Ваша факторная ставка определяется вашей отраслью, временем в бизнесе и стабильностью, а также ежемесячным доходом по кредитной карте. С факторными ставками вы обычно платите больше процентов, чем с кредитами, которые взимают APR.
                                          • Сборы. Сравните сборы за оформление и андеррайтинг, а также затраты на закрытие.Если вы получаете кредит SBA, ожидайте плату за гарантию кредита. Кредитор оплачивает эту комиссию и обычно передает ее вам при закрытии сделки. Обратите внимание, что кредиторы не могут взимать отдельную комиссию за выдачу кредита SBA 7 (a), хотя они могут взимать сборы за упаковку, которые являются разумными и обычными для предоставляемых услуг. Кредит для малого бизнеса может также включать просрочку платежа, обработку чека и комиссию за досрочное погашение.

                                          Вы также можете обратиться к генеральному прокурору штата, если у вас есть опасения по поводу кредитора, действующего в вашем штате, и проверить U.Обзоры бизнес-кредитов S. News для сбора полезной информации.

                                          Влияние COVID-19 на кредиты для малого бизнеса

                                          Пандемия для многих малых предприятий означала брать деньги взаймы, чтобы выжить. Некоторые предприятия обратились к кредитным союзам и онлайн-кредиторам за краткосрочными наличными; другие обратились за помощью к федеральному правительству.

                                          В 2021 году SBA выделило более 416 миллиардов долларов в качестве чрезвычайной помощи более чем 6 миллионам малых предприятий в рамках Программы защиты зарплаты федерального правительства и других инициатив.Заявки на новые кредиты и гранты для оказания помощи при пандемии не принимаются.

                                          Раскрытие информации о рекламе: некоторые из кредитных предложений на этом сайте от компаний которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на какие-либо редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

                                          Капитал роста для онлайн-бизнеса

                                          Clearbanc позволил мне сохранить контрольный пакет акций моего бизнеса, поэтому, когда нас приобрели, мне принадлежало 52% акций. Это изменило жизнь.

                                          Крисси Бэррон, основатель Nova 3 Labs

                                          Я смог развить свой бренд, торговую марку, оплатить доставку и создать совершенно новый дочерний бренд. Это было бы невозможно без Clearbanc. Они берут небольшую сумму, чтобы вы никогда не отставали.Я рекомендовал это любому владельцу бизнеса.

                                          Убить гламурную коробку

                                          Мы ценим финансирование Clearbanc на основе данных, а не предвзятости по признаку пола или привилегий. Clearbanc финансирует больше женщин и представителей меньшинств, чем кто-либо другой. Это, наряду с этическим центром Clearbanc, делает Clearbanc отдельной лигой. Честь быть клиентом на всю жизнь.

                                          Мастин Кипп

                                          Наши продажи ежемесячно растут на 20%, и это связано с тем, что мы можем протестировать множество вариантов рекламы, чтобы определить, что работает, а что нет.

                                          Кевин Труонг, Ежик

                                          Процессы Clearbanc и обслуживание клиентов на высшем уровне! Получить доступ к капиталу для моих растущих потребностей так просто, что мне понравилось сотрудничать с ними.

                                          Эли, Токи Матс

                                          Если выручка падает, штрафа нет. И есть фиксированная плата, так что никаких начислений процентов. Это революционно. У меня такое же чувство благоговения перед их обслуживанием, как когда я открыл для себя Airbnb и Lyft.

                                          Кегельбелл Система тренировок Кегеля

                                          У нас был замечательный опыт работы с Clearbanc. Они нашли время, чтобы понять мой бизнес и предоставить нам варианты финансирования и варианты погашения, которые имели смысл для нас.

                                          Общество потоков

                                          Я финансировался Clearbanc больше года и не мог быть счастливее. Платформа очень удобна для пользователя, а модель погашения отлично подходит для бизнеса, основанного на электронной коммерции и подписке, такого как мой.

                                          Борха

                                          Clearbanc появился, когда мы были в период сильного роста и нуждались в большем капитале для рекламы, особенно в Facebook и Google. Они смогли предоставить финансирование по мере необходимости, поскольку мы продолжали масштабироваться.

                                          Губка за гранью очищения

                                          6 лучших кредитов для малого бизнеса 2022 года

                                          Кредиты для малого бизнеса используются для покрытия заработной платы, инвентаря, оборудования, затрат на коммерческую недвижимость и других расходов, связанных с развитием малого бизнеса.

                                          Для этого руководства мы выбрали одних из лучших кредиторов для малого бизнеса в 2022 году, которые предлагают быстрые сроки финансирования и различные варианты кредита на выбор, чтобы вы могли получить необходимое финансирование, когда оно вам нужно.

                                          Наш лучший выбор для лучших кредитов для малого бизнеса

                                          Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

                                          Введите свой почтовый индекс и начните консолидировать свой долг

                                          Лучшие обзоры кредитов для малого бизнеса

                                          Почему мы выбрали его: Мы выбрали BlueVine как лучшего поставщика кредитов для малого бизнеса для кредитных линий за его быстрое время финансирования — всего несколько часов для тех, кто выбирает банковские переводы — и кредитные линии до 250 000 долларов США. .Другие прямые кредиторы предлагают более низкие кредитные лимиты для этого варианта финансирования.

                                          • Неограниченное количество банковских транзакций в месяц
                                          • Счет приносит проценты
                                          • Бесплатные счета и платежи поставщикам
                                          • Комиссия в размере 2,50 долл. США за использование банкомата вне сети комиссия за внесение наличных в магазинах Green Dot

                                          ОСНОВНЫЕ

                                          Виды кредитов:
                                          Кредитные линии
                                          Ставки:
                                          Минимум 4.8%
                                          Условия:
                                          6 или 12 месяцев
                                          Мин. кредитный рейтинг:
                                          600+
                                          Макс. Кредитная линия:
                                          250 000 долларов США
                                          Комиссии:
                                          1,7% в неделю или 7% в месяц для выдачи кредитной линии, 15 долларов США для банковских переводов (пополнение в тот же день), без комиссии за открытие, закрытие или предоплату

                                          BlueVine предлагает только бизнес-счета и кредитные линии. Кредитная линия может предоставить вашему малому бизнесу быстрое финансирование, которое вы можете продолжать получать по мере погашения.Однако о кредитных линиях BlueVine следует помнить некоторые вещи: годовая процентная ставка может быть довольно высокой — достигая более 70%, согласно некоторым источникам, — и платежи должны производиться еженедельно или ежемесячно, поэтому вы можете рассмотреть другой вариант. вариант финансирования, если ваш поток доходов колеблется от месяца к месяцу.

                                          Другим важным фактором для тех, кто заинтересован в финансировании в тот же день, является то, что BlueVine взимает комиссию в размере 15 долларов США за прямые банковские переводы. Переводы через ACH бесплатны, но зачисление средств на ваш счет может занять до трех дней.

                                          Чтобы претендовать на кредитную линию в BlueVine, ваш бизнес должен быть ООО или корпорацией, работать не менее 6 месяцев (минимум, требуемый большинством онлайн-кредиторов малого бизнеса), иметь ежемесячный доход не менее 10 000 долларов США (или 120 000 долларов в год, что примерно на 20 000 долларов больше, чем требуют другие конкуренты) и иметь личный кредитный рейтинг не менее 600.

                                          Почему мы его выбрали: OnDeck — лучший поставщик кредитов для малого бизнеса с досрочным погашением и льготами за лояльность, потому что он откажется от оставшихся процентов по вашему существующему кредиту, если вы продлите свой контракт или возьмете новый кредит — при условии, что вы заплатили 50 % от вашего текущего баланса.Вы также можете иметь право отказаться от платы за выдачу последующих кредитов.

                                          • Бесплатное финансирование в тот же день в некоторых штатах
                                          • Отсутствие штрафов за досрочное погашение для соответствующих предприятий
                                          • Бонусы за лояльность, когда вы выплачиваете 50% своего кредита и запрашиваете новый
                                          • Пособие досрочного погашения позволяет вам отказаться от оставшихся процентных платежей
                                          • Более высокие процентные ставки по кредитам с возможностью досрочного погашения
                                          • Финансирование в тот же день доступно только в определенных штатах и ​​для кредитов до $100 тыс.

                                          ОСНОВНЫЕ

                                          Типы кредитов:
                                          Краткосрочные бизнес-кредиты, бизнес-линии кредита
                                          Ставки:
                                          Начиная с 35% годовых, но в среднем 54.95% годовых
                                          Условия:
                                          До 36 месяцев для срочных кредитов и 12 месяцев для кредитных линий
                                          Мин. кредитный рейтинг:
                                          600
                                          Макс. сумма кредита:
                                          500 000 долларов США для срочных кредитов и 100 000 долларов США для кредитных линий
                                          Комиссии:
                                          Ежемесячная плата за обслуживание кредитных линий, комиссия за отсутствие взятия, открытие, закрытие или досрочное погашение

                                          Помимо привилегий для тех, кто продлевает свой контракт на финансирование с OnDeck, компания также предлагает льготу по предоплате для соответствующих предприятий.Если вы подадите заявку и получите одобрение на эту льготу, вы можете отказаться от оставшихся процентных платежей по кредиту, который вы выплатили до истечения срока его действия. Однако, если вы не имеете права на льготу досрочного погашения, вы все равно будете нести ответственность за 75% оставшейся суммы процентов. Кроме того, преимущество досрочного погашения связано с более высокой процентной ставкой, поэтому вы можете в конечном итоге заплатить больше за то, что вы берете взаймы.

                                          Еще одним важным соображением является то, что OnDeck требует от клиентов подписать личную гарантию и согласиться на полное удержание своих бизнес-активов.Это означает, что вы будете обязаны погасить долги вашего бизнеса, если ваша компания не выполнит обязательства по кредиту.

                                          Чтобы претендовать на получение краткосрочного кредита в OnDeck, вы должны иметь годовой доход не менее 100 000 долларов США, иметь личный рейтинг FICO не менее 600 и быть в бизнесе не менее одного года — дольше, чем требуют другие кредиторы. Тем не менее, компания утверждает, что их средний клиент работает в бизнесе более 3 лет, имеет годовой доход в размере 300 000 долларов и кредитный рейтинг более 650.Имея это в виду и учитывая, что средние ставки с OnDeck составляют около 54,24% для срочных кредитов и 48,06% для кредитных линий, клиенты с менее чем звездной кредитной историей и более низким годовым доходом могут захотеть поискать в другом месте.

                                          Почему мы выбрали его: Мы выбрали Fundbox как лучшего поставщика кредитов для малого бизнеса для прогнозирования денежных потоков из-за его бесплатной функции анализа для соответствующих предприятий. Эта функция предлагает прогнозы будущих доходов и отправляет оповещения, когда денежный поток падает ниже заданного порога.

                                          • Бесплатные прогнозы денежных потоков на основе исторических транзакций
                                          • Трехдневный льготный период для платежей по кредитной линии
                                          • Без штрафа за досрочное погашение или комиссии за открытие
                                          • Анализ денежных потоков в настоящее время находится в стадии бета-тестирования и доступен не для всех компаний
                                          • Сборы комиссия за использование кредитных линий

                                          ОСНОВНЫЕ

                                          Виды кредитов:
                                          Кредитные линии и краткосрочные кредиты
                                          Ставки:
                                          Начиная с 4.66–8,99% для кредитных линий и 8,33–18% для срочных кредитов
                                          Сроки:
                                          12 или 24 недели для кредитных линий, 24 или 52 недели для срочных кредитов
                                          Мин. кредитный рейтинг:
                                          600
                                          Макс. сумма кредита:
                                          До 150 000 долларов США для кредитных линий и срочных кредитов

                                          Fundbox предлагает бесплатный доступ к функции Insights, которая позволяет подключать совместимые бизнес-счета для просмотра прогнозов денежных потоков на основе исторических данных.Вы также можете моделировать бизнес-сценарии, добавляя потенциальные будущие транзакции и получать оповещения, если ваш денежный поток падает ниже заданного порога. Хотя функция Insights находится в стадии бета-тестирования и может быть доступна не всем компаниям, она может оказаться полезным инструментом для устоявшихся, растущих предприятий, которым требуется более четкое представление о потенциальных колебаниях доходов с течением времени.

                                          Fundbox не взимает штрафы за досрочное погашение или комиссию за отправку. Однако он взимает комиссию за использование своих кредитных линий, но продлевает трехдневный льготный период для пропущенных платежей для этого конкретного варианта финансирования.

                                          Чтобы претендовать на кредит или кредитную линию в Fundbox, ваша компания должна использовать совместимый корпоративный банковский счет не менее трех месяцев до подачи заявки на кредит. Вы также должны быть в бизнесе не менее шести месяцев, иметь минимальный кредитный рейтинг 600 и годовой доход не менее 100 000 долларов.

                                          Почему мы его выбрали: Мы выбрали National Funding как лучшего поставщика кредитов для малого бизнеса для заемщиков с плохой кредитной историей, потому что они предлагают варианты финансирования для заявителей с кредитным рейтингом всего 500 (475 для продления).

                                          • Принимает заявителей с плохой кредитной историей
                                          • Скидка при досрочном погашении для некоторых вариантов кредита
                                          • Одобрение в течение 24 часов, при соблюдении требований
                                          • Нет информации о средних процентных ставках или комиссиях
                                          • Требуются ежедневные или еженедельные платежи по кредитам на оборотный капитал

                                          Highlights

                                          Виды кредитов:
                                          Типы кредитов:
                                          Маленькие деловые кредиты, Оборудование финансирование и лизинг, продавец денежных средств
                                          Тарифы:
                                          N / A
                                          Условия:
                                          До 24 месяцев для оборотных кредитов и 5 лет на финансирование оборудования
                                          Мин.кредитный рейтинг:
                                          500 (475 для продления)
                                          Макс. сумма кредита:
                                          500 000 долларов США
                                          Комиссия:
                                          Комиссия за выдачу кредита

                                          National Funding — один из немногих онлайн-кредиторов для малого бизнеса, которые мы исследовали и которые обслуживают заемщиков с плохой кредитной историей. В дополнение к принятию кредитных баллов от 500 для новых клиентов или 475 для постоянных клиентов, в нем также есть целый раздел с информацией о том, как повысить ваши шансы на одобрение кредита для малого бизнеса, когда у вас плохой кредит.И хотя национальное финансирование учитывает годовой доход от бизнеса и годы в бизнесе, оно не требует залога.

                                          Другие преимущества ведения бизнеса с Национальным финансированием включают 6% скидку досрочного погашения для клиентов, финансирующих оборудование, и 7% скидку досрочного погашения для клиентов оборотного капитала, которые погасят остаток в течение 100 дней после подписания контракта. Чтобы претендовать на скидку досрочного погашения, клиенты должны платить в полном объеме, быть в курсе платежей и иметь свои счета с хорошей репутацией.

                                          Помимо общей информации, Национальное финансирование не раскрывает средние ставки, сборы или дополнительные квалификационные требования.

                                          Почему мы его выбрали: Biz2credit — наш лучший поставщик кредитов для малого бизнеса, предоставляющий информацию о бизнесе, благодаря функции BizAnalyzer, которая дает владельцам бизнеса оценочную карту, основанную на их кредитоспособности и финансовом состоянии их бизнеса по сравнению с другими компаниями в отрасли. .Этот инструмент также предоставляет персонализированную обратную связь и финансовые рекомендации.

                                          • BizAnalyzer предоставляет вам финансовую оценочную карту и индивидуальные советы
                                          • Без платы за подачу заявления
                                          • Получите варианты финансирования и решение в течение 24 часов
                                          • Специальные программы кредитования для женщин, ветеранов и представителей меньшинств
                                          • Комиссия за открытие или закрытие большинства банковских кредитов продукты
                                          • Плата за андеррайтинг большинства продуктов небанковского финансирования

                                          ОСНОВНЫЕ СВЕДЕНИЯ

                                          Типы кредитов:
                                          Кредиты SBA, кредиты на оборотный капитал, кредитные линии, необеспеченные бизнес-кредиты, финансирование оборудования и выдача наличных, среди прочего
                                          Ставки:
                                          Начиная с 7.99% для срочных кредитов, N/A для других видов кредитов
                                          Условия:
                                          До 36 месяцев для коммерческой недвижимости и срочных кредитов, N/A для других типов кредитов
                                          Мин. кредитный рейтинг:
                                          575 для кредитов на оборотный капитал и 660 для срочных кредитов
                                          Макс. сумма кредита:
                                          до 2 млн долларов США для кредитов на пополнение оборотного капитала, 500 тыс. долларов США для срочных кредитов и 6 млн долларов США для кредитов на коммерческую недвижимость комиссия за выдачу большинства продуктов банковского финансирования и кредитов на коммерческую недвижимость, без комиссии за подачу заявки

                                          Одним из преимуществ работы с Biz2credit является его функция BizAnalyzer, которая дает вам финансовую оценочную карту на основе того, насколько хорошо ваш бизнес работает по сравнению с другими конкурентами, и предоставляет персонализированные финансовые рекомендации, чтобы помочь вашему бизнесу работать еще лучше.Эта функция может быть особенно полезна, если ваш бизнес расширяется и вы хотите повысить свою кредитоспособность, чтобы претендовать на другие типы кредитов.

                                          В качестве интернет-рынка Biz2credit также предлагает широкий выбор вариантов финансирования от банков и онлайн-кредиторов, включая специальные программы кредитования для женщин, представителей меньшинств и ветеранов. Кредитная платформа заявляет, что вы можете подать заявку всего за четыре минуты, получить одобрение всего за 24 часа и получить финансирование всего за 72 часа.Конечно, это будет зависеть от выбранного вами кредитора и типа кредита, а также от конкретных квалификационных требований.

                                          Чтобы претендовать на получение кредита на оборотный капитал через Biz2credit, вам потребуется кредитный рейтинг не ниже 575, опыт работы в бизнесе 6 месяцев и годовой доход в размере 250 000 долларов США. Для срочных кредитов вам потребуется такой же минимальный доход, но набрать 660 баллов или выше, а также быть в бизнесе не менее 18 месяцев.

                                          Почему мы выбрали его: Мы выбрали Lendio как лучшего поставщика кредитов для малого бизнеса для стартовых кредитов, потому что это одна из немногих торговых площадок, предлагающих этот вариант финансирования на срок до 25 лет и по конкурентоспособным ставкам.

                                          • Стартовый кредит на сумму до 750 000 долларов США
                                          • Сравните более 75 онлайн-кредитов и банковских кредитов
                                          • До 2 миллионов долларов США для срочных кредитов и выдачи наличных
                                          • До 5 миллионов долларов США для приобретения бизнеса и других типов кредитов
                                          • Некоторые кредиторы взимают плату Штрафы за досрочное погашение

                                          Highlights

                                          Виды кредитов:
                                          SBA кредиты, и более
                                          Уровень:
                                          3% до 60% в зависимости от финансирования типа
                                          Условия:
                                          1-3 лет Краткосрочные кредиты, Кредиты на срок от 1 до 5 лет, до 25 лет для стартовых кредитов
                                          Мин.Кредитный рейтинг:
                                          Зависит от кредитора/типа финансирования, но 660 для большинства типов
                                          Комиссии:
                                          Штрафы за досрочное погашение и комиссионные сборы, в зависимости от кредитора

                                          В качестве торговой площадки Lendio предлагает широкий выбор кредитных вариантов. Главными из них являются стартовые кредиты, которые предлагают не все кредиторы и которые могут помочь в построении нового бизнеса с нуля. Вы можете получить стартовый кредит через Lendio на сумму до 750 000 долларов США, на срок до 25 лет и по ставке от 0% до 17%.

                                          Еще одним преимуществом работы с Lendio является то, что рынок предлагает кредиты от более чем 75 различных кредиторов, включая Bank of America, American Express, On Deck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle и Fundbox, и это лишь некоторые из них. Заемщики могут подать заявку онлайн всего за 15 минут и получить финансирование в течение 24 часов, в зависимости от типа финансирования.

                                          Хотя квалификационные требования различаются в зависимости от кредитора и типа кредита, кредиты для стартапов требуют кредитного рейтинга 660 и выше.Компания также должна быть в бизнесе не менее 6 месяцев. В зависимости от кредитора может потребоваться залог в виде бизнеса или личных активов.

                                          Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

                                          Chase Business Checking Accounts позволяет вам контролировать свой бизнес.

                                          Chase предлагает владельцам малого бизнеса и фрилансерам простые, быстрые и интуитивно понятные банковские услуги без ежемесячной платы за обслуживание. Нажмите ниже, чтобы открыть счет сегодня

                                          Открыть счет сегодня

                                          Другие кредитные компании для малого бизнеса, которые мы рассмотрели

                                          Капуста

                                          Kabbage, компания American Express, не попала в наш основной список компаний из-за ограниченных возможностей финансирования и более низких сумм кредита.Как и BlueVine, он предлагает только кредитные линии. Однако, в отличие от BlueVine, суммы кредита доходят до 150 000 долларов.

                                          • Без выдачи кредита, годовых комиссий, ежемесячных сборов за обслуживание или документацию
                                          • Вы можете вернуть кредит в течение 24 часов без дополнительных затрат
                                          • Предлагаются только кредитные линии
                                          • Розыгрыши рассматриваются как отдельные кредиты в рассрочку личная гарантия
                                          Кива

                                          В Kiva кредиты финансируются через систему, аналогичную краудфандингу, когда люди выбирают для вас ссуду небольшой суммы денег (с шагом в 25 долларов США или более) до тех пор, пока вы не достигнете своей цели финансирования.Как только вы достигнете цели, ваши средства будут выплачены, и вы сможете постепенно начать погашение кредита без процентов. Как только ваши инвесторы получат возмещение, они могут либо реинвестировать в другие предприятия, либо вывести свои средства. Хотя кредиты Kiva имеют процент погашения 96%, они подлежат андеррайтингу и утверждению. Кроме того, они доступны только для заемщиков, которые финансово исключены или имеют социальное влияние на свои сообщества.

                                          • Поддерживает ремесленников, малый бизнес и развивающиеся сообщества
                                          • Доступно в 77 странах
                                          • Минимальный кредитный рейтинг не требуется
                                          • Более длительный период ожидания, так как кредиты краудфандингом
                                          • Прямые продажи, финансовые инвестиции и франчайзинговые предприятия не подходят
                                          • Круг финансирования

                                            Funding Circle — это платформа однорангового кредитования, которая сопоставляет малые предприятия, нуждающиеся в финансировании, с индивидуальными инвесторами, готовыми предоставить им эти средства взаймы.В то время как платформа предлагает финансирование всего за 48 часов для срочных кредитов и финансирование в тот же день для кредитных линий, она также имеет высокие требования кредитного рейтинга для всех типов кредитов (660), и заявители должны быть в бизнесе не менее два года (другим кредиторам требуется от шести месяцев до года) и предоставить личную гарантию или согласиться на залоговое удержание бизнес-активов, чтобы претендовать на более длительные сроки кредита.

                                            • Онлайн-заявка с выплатой средств всего за три рабочих дня
                                            • Выплаты раз в две недели или ежемесячно по срочным кредитам
                                            • Финансирование кредитных линий в тот же день
                                            • Более высокие требования к кредитному рейтингу, чем у других онлайн-кредиторов
                                            • Обязательно в бизнесе не менее 2 лет
                                            • Личная гарантия или залог активов, необходимых для большинства срочных кредитов на 3–5 лет
                                            • Недоступно в NV
                                            ТД Банк

                                            Как банк-кредитор, TD Bank предлагает одни из самых высоких сумм кредита, доступных заемщикам малого бизнеса — до 1 миллиона долларов.Однако, чтобы подать заявку на получение кредита на сумму более 100 000 долларов США, заемщики должны заполнить заявку на получение кредита в отделении банка TD, доступном только в 16 штатах и ​​​​округ Колумбия. Следует также отметить, что, хотя ставки по кредитам для малого бизнеса в банках ниже, чем те, которые предлагают онлайн-кредиторы для малого бизнеса, квалификационные требования, как правило, более строгие, и, как следствие, время финансирования может занять больше времени.

                                            • Сумма кредита до 1 миллиона долларов США
                                            • Фиксированные ежемесячные платежи по кредиту
                                            • Возможность выплаты только процентов по кредитным линиям
                                            • Доступно только в 16 штатах
                                            • Нет информации о средних ставках или комиссиях
                                            Фундера

                                            В качестве торговой площадки Fundera предлагает ряд вариантов финансирования малого бизнеса от различных кредиторов, включая те, которые принимают заявителей с кредитным рейтингом всего 500.Хотя он предлагает множество полезных руководств и статей и более прозрачен, чем аналогичные торговые площадки в отношении ставок, Fundera не выделяется ни выбором типов кредитов, ни дополнительными преимуществами для клиентов.

                                            • Прозрачность ставок и квалификационных требований
                                            • Широкий выбор вариантов кредита на выбор
                                            • Обширная библиотека ресурсов
                                            • Нет конкретной информации о комиссиях

                                            Бизнес-кредиты и Covid-19

                                            Программа защиты зарплаты (PPP) завершилась 31 мая 2021 года.Правомочные заемщики теперь могут подать заявку на участие в программе прощения кредитов PPP. Заемщики могут подать заявление на прощение кредита до даты погашения кредита. Для подачи заявления они должны представить формы, а также платежные ведомости и доказательства того, как они использовали средства.

                                            Администрация малого бизнеса (SBA) имеет другие программы помощи для поддержки малого бизнеса во время продолжающейся пандемии.

                                            • Кредит на случай причинения экономического ущерба (EIDL): Эта программа помогает малым предприятиям и некоммерческим организациям, понесшим убытки и нуждающимся в капитале, для покрытия финансовых обязательств и операционных расходов.Хотя программа больше не принимает новые заявки, она продолжит принимать апелляции, пересмотры и запросы на увеличение.
                                            • Списание долга SBA: Существующие кредиты SBA на случай стихийных бедствий, одобренные до 2020 г., которые находились в статусе регулярного обслуживания с 1 марта 2020 г., получили автоматическую отсрочку выплаты основного долга и процентов до 31 декабря того же года. Затем отсрочка была продлена еще на 12 месяцев, поэтому регулярные платежи возобновятся до 21 марта 2022 года, если только заемщик не продолжит выплаты, несмотря на отсрочку.Проценты по этим кредитам будут продолжать начисляться.
                                            • Грант на эксплуатацию закрытого объекта (SVOG): Этот грант был создан для поддержки малого бизнеса, некоммерческих организаций и объектов, пострадавших от пандемии. Программа больше не будет принимать новые заявки, но те, кто участвует в программе, продолжат получать экономическую помощь. По состоянию на август 2021 года SBA принимало заявки на пересмотр как суммы присуждения, так и апелляции, но только по приглашению.
                                            • Фонд возрождения ресторанов (RRF): Создан для оказания помощи ресторанам, барам и другим связанным предприятиям, пострадавшим от Covid-19.Этот фонд отдает приоритет предприятиям, которые принадлежат (не менее 51%) женщинам, ветеранам и лицам, находящимся в неблагоприятном социальном и экономическом положении.

                                            Некоторые из этих средств доступны до исчерпания. Проверьте их наличие у предпочитаемого вами кредитора или в SBA.

                                            Чтобы защитить свой бизнес от других чрезвычайных ситуаций, ознакомьтесь с нашим списком лучших компаний по страхованию бизнеса.

                                            Руководство по кредитованию малого бизнеса

                                            Следующее руководство содержит общую информацию о кредитах для малого бизнеса, в том числе о том, как они работают, о различных типах доступных кредитов и о том, как получить право на финансирование малого бизнеса.

                                            Как работают кредиты для малого бизнеса?

                                            Кредиты для малого бизнеса предоставляют финансирование владельцам малого бизнеса, независимо от того, нужен ли им капитал для расширения, выплаты заработной платы, покупки недвижимости, приобретения нового оборудования или инвентаря или покрытия других повседневных расходов. Администрация малого бизнеса США (SBA) определяет малые предприятия как те, в которых работает 500 человек или меньше. Другие показатели, такие как доход от бизнеса, будут зависеть от отрасли.

                                            Подобно потребительским кредитам, кредиты для малого бизнеса имеют минимальные квалификационные требования, которые различаются в зависимости от кредитора и типа кредита.В целом, однако, владельцы малого бизнеса должны иметь хороший кредитный рейтинг и документацию, подтверждающую доход от бизнеса, чтобы соответствовать требованиям.

                                            Владельцам малого бизнеса доступно множество различных вариантов финансирования, и они могут поступать из нескольких источников. Вы можете получить кредит для малого бизнеса напрямую от банковских кредиторов, которые обычно предлагают более низкие ставки, но имеют более строгие квалификационные требования, а время финансирования может занять больше времени.

                                            Вы также можете получить ссуды у небанковских онлайн-кредиторов, таких как те, которые перечислены в начале этой статьи.Онлайн-кредиторы предлагают быстрые сроки финансирования и предъявляют более гибкие квалификационные требования, чем банковские кредиторы, однако их ставки, как правило, намного выше, чем у банковских кредиторов.

                                            Виды кредитов для малого бизнеса

                                            Существует множество различных вариантов финансирования, на которые могут претендовать владельцы малого бизнеса, в том числе следующие.

                                            Кредиты на коммерческую недвижимость

                                            Кредиты на коммерческую недвижимость используются для покупки или ремонта коммерческой недвижимости.Как правило, кредиторы требуют, чтобы владельцы бизнеса занимали не менее половины собственности, чтобы претендовать на этот тип кредита.

                                            Факторинг счетов

                                            При факторинге счетов-фактур, также называемом финансированием дебиторской задолженности, вы продаете неоплаченные счета клиентов факторинговой компании со скидкой. Факторинговая компания предоставит вам часть (скажем, 90%) от общей суммы задолженности, а затем получит оплату непосредственно от ваших клиентов.После получения оплаты от ваших клиентов факторинговая компания выдаст вам оставшуюся часть средств за вычетом платы за факторинг.

                                            Кредиты на оборудование

                                            Кредиты на оборудование — это коммерческие кредиты, которые позволяют вам покупать или брать в аренду необходимое вам оборудование без внесения предоплаты. Эти кредиты также используют само оборудование в качестве залога; если вы не сможете погасить кредит, кредитор конфискует ваше оборудование.

                                            Деловые кредитные линии

                                            Кредитные линии для бизнеса — это возобновляемые кредиты, что означает, что вам будет доступно больше средств, когда вы погасите задолженность — аналогично кредитной карте.Кредитные линии являются хорошей альтернативой для компаний, которым срочно нужны средства для покрытия экстренных расходов. Вы платите проценты по тому, что вы берете взаймы, и выплаты запланированы ежедневно, еженедельно или ежемесячно.

                                            Срочные кредиты

                                            Срочные ссуды выдаются единовременно и выплачиваются в течение заранее определенного периода, также известного как срок. Срочные кредиты могут иметь фиксированные или переменные процентные ставки и сроки погашения до пяти лет.

                                            Торговые авансы наличными

                                            Выдача наличных у продавца позволяет вам получить единовременную сумму в обмен на процент от ваших будущих продаж по кредитным и дебетовым картам.Вы можете получить финансирование в тот же день с помощью торгового аванса, что делает его отличным вариантом для чрезвычайных ситуаций. Однако ставки MCA могут быть чрезвычайно высокими, и выплаты должны производиться ежедневно или еженедельно.

                                            Франчайзинговые ссуды

                                            Кредиты на франшизу позволяют вам получить авансовое финансирование для покрытия платы за франшизу, судебных издержек, расходов на недвижимость и других повседневных расходов, связанных с получением франшизы.

                                            Кредиты SBA и как они работают

                                            SBA поддерживает традиционные банковские кредиты для малого бизнеса, покрывая часть кредита, если заемщик не выполняет свои обязательства.Поскольку для кредиторов существует меньший риск, ставки по кредитам, обеспеченным SBA, более конкурентоспособны и могут иметь более выгодные условия.

                                            Например, во время пандемии Covid-19 SBA расширило ряд программ помощи, чтобы помочь владельцам малого бизнеса, пострадавшим от кризиса в области здравоохранения, включая отсрочку выплаты основного долга и процентов по кредитам на случай стихийных бедствий.

                                            Важно отметить, что SBA не ссужает деньги малым предприятиям напрямую, если только они не находятся в объявленной зоне бедствия.Вместо этого SBA устанавливает правила кредитования для кредиторов, с которыми оно сотрудничает, включая банки, общественные организации и микрокредитные организации.

                                            Разница между кредитами SBA и другими кредитами для малого бизнеса

                                            Кредиты для малого бизнеса, гарантированные SBA, имеют более низкие авансовые платежи, гибкие требования и, в некоторых случаях, не требуют залога. Однако получение кредита, обеспеченного SBA, может занять до трех месяцев.

                                            SBA гарантирует кредиты на сумму от 30 000 до 5 миллионов долларов с годовой процентной ставкой от 5.от 5% до 8%. Они лучше всего подходят для долгосрочных инвестиций, покупки недвижимости или оборудования, покупки других предприятий и рефинансирования существующих кредитов.

                                            Типы кредитов SBA

                                            Ниже приведены некоторые распространенные типы кредитов SBA.

                                            SBA 7(a) кредиты: Наиболее распространенный вид кредита для малого бизнеса. Эти кредиты лучше всего подходят для приобретения недвижимости, но также могут быть использованы для краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала, мебели и расходных материалов, приобретения и расширения.

                                            Кредиты на недвижимость и оборудование (CDC/504): Предоставление финансирования с фиксированной процентной ставкой в ​​размере до 5 миллионов долларов США для содействия развитию бизнеса и занятости. Эти кредиты могут быть использованы для покупки земли, строительства объектов, приобретения оборудования и финансирования ремонта. Их нельзя использовать в качестве оборотного капитала, для выплаты или рефинансирования долга, для инвестиций или для сдачи в аренду недвижимости.

                                            Микрозаймы: Помогает малым предприятиям и конкретным некоммерческим детским учреждениям.Доступны микрозаймы до 50 000 долларов. Этот вид кредита может быть использован в качестве оборотного капитала и приобретения расходных материалов, оборудования, мебели и инвентаря.

                                            Кредиты на случай стихийных бедствий: Кредиты под низкие проценты, предлагаемые малым предприятиям, расположенным в зонах, объявленных стихийными бедствиями. Кредиты на случай стихийных бедствий могут быть использованы для ремонта или замены недвижимости, личного имущества, машин, оборудования, инвентаря или бизнес-активов.

                                            Как получить кредит для малого бизнеса

                                            При поиске финансирования малого бизнеса примите во внимание следующие советы.

                                            1. Сравнить процентные ставки

                                            Поищите и сравните варианты финансирования от разных кредиторов, чтобы получить самую низкую ставку. Имейте в виду, что возобновляемые кредиты, кредитные карты, финансирование дебиторской задолженности и денежные авансы продавца могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие варианты финансирования. Кроме того, небанковские онлайн-кредиторы, как правило, предлагают гораздо более высокие ставки, чем банки.

                                            2. Узнать о сборах

                                            Также примите во внимание любые сборы, связанные с кредитором, с которым вы ведете бизнес, или типом кредита, который вы хотите получить.Большинство кредиторов взимают комиссию за открытие, но многие отказываются от штрафов за досрочное погашение и комиссий за закрытие. Другие сборы могут включать финансирование, открытие, закрытие, розыгрыш, обслуживание и банковские переводы, и это лишь некоторые из них.

                                            3. Подготовьтесь к подаче заявления

                                            Чтобы претендовать на получение кредита для малого бизнеса, вам потребуется хороший деловой или личный кредитный рейтинг (предпочтительнее 660 или выше) и расчетный счет для бизнеса.Вам также необходимо будет соответствовать требованиям к минимальному доходу (большинству онлайн-кредиторов требуется не менее 100 000 долларов годового дохода), а также деловая, юридическая и финансовая документация:

                                            .
                                            • Форма заявки на получение ссуды
                                            • Подтверждение истории бизнеса
                                            • Бизнес-план
                                            • Кредитный отчет
                                            • Налоговые декларации физических и юридических лиц
                                            • Банковские выписки
                                            • Дебиторская и кредиторская задолженность
                                            • 9002
                                            • Юридические документы, такие как учредительные документы

                                            Где взять кредит для малого бизнеса

                                            Вы можете получить кредит для малого бизнеса через банк или небанковский онлайн-кредитор.Опять же, банки, как правило, предлагают более конкурентоспособные ставки, чем онлайн-кредиторы, но онлайн-кредиторы обычно предлагают более быстрое время подачи заявки и финансирования.

                                            Еще одна форма кредитования, ставшая популярной для малого бизнеса, — это кредитование между физическими лицами. Кредиты P2P финансируются отдельными инвесторами, а не кредитными учреждениями. Эти кредиты доступны через кредитные платформы P2P, которые выступают в качестве посредников, чтобы свести инвесторов с соответствующими заемщиками.

                                            Деловой кредит vs.Личный кредит

                                            При подаче заявки на бизнес-кредит кредиторы будут смотреть на ваш бизнес-кредитный рейтинг, а также ваш личный кредитный рейтинг. Хотя эти два показателя различаются, оба они измеряют кредитоспособность и способность погашать кредиты.

                                            В зависимости от вашего индивидуального кредитного профиля ваш кредитный рейтинг FICO может варьироваться от 300 до 850. С другой стороны, ваш бизнес-кредитный рейтинг обычно измеряется от нуля до 100.

                                            Поскольку большинство бизнес-кредиторов требуют, чтобы у вас была солидная личная кредитная история, подумайте о том, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

                                            Вы можете бесплатно улучшить свою кредитную историю самостоятельно или воспользоваться услугами лучших компаний по восстановлению кредитной истории.

                                            Если вам нужна финансовая помощь сейчас и у вас нет времени заниматься ремонтом кредита, взгляните на нашу подборку лучших кредитов для плохой кредитной истории.

                                            Часто задаваемые вопросы о лучших кредитах для малого бизнеса

                                            Как подать заявку на кредит для малого бизнеса?

                                            Вы можете подать заявку на получение кредита для малого бизнеса онлайн через небанковского кредитора, такого как те, которые представлены в нашем списке лучших кредитов для малого бизнеса.В то время как некоторые банковские кредиторы позволяют вам подавать заявку онлайн, большинство традиционных кредитных учреждений требуют, чтобы вы подали заявку лично в отделении.

                                            Как и в случае с любым другим видом кредита, вам необходимо заполнить форму заявки и иметь под рукой финансовую и юридическую документацию. Это может включать в себя, среди прочего, ваши бизнес и личные налоговые декларации, личные финансовые отчеты, а также бизнес-лицензию и разрешения.

                                            Как работают кредиты для малого бизнеса?

                                            Ссуды для малого бизнеса предоставляют капитал малым предприятиям для различных целей.Их можно получить через банковских кредиторов или небанковских онлайн-кредиторов, включая рынки кредитования и платформы однорангового кредитования.

                                            Существует множество вариантов финансирования для малого бизнеса, и все они имеют разные ставки и условия погашения. Как правило, вы можете взять кредит до максимальной суммы кредита и погасить его с процентами в течение установленного периода времени.

                                            Как получить кредит для малого бизнеса?

                                            Чтобы претендовать на получение кредита для малого бизнеса, вам необходимо заполнить заявку и предоставить документы, подтверждающие вашу кредитоспособность и доход от бизнеса.Некоторые кредиторы также требуют, чтобы вы занимались бизнесом в течение определенного периода и предоставляли залог в виде личных или деловых активов.

                                            Где взять кредит для малого бизнеса?

                                            Вы можете получить кредит для малого бизнеса в традиционных банках или финансовых учреждениях, а также в небанковских онлайн-кредиторах, включая рынки кредитования и платформы однорангового кредитования

                                            Проверьте наши лучшие выборы для лучших кредитов для малого бизнеса для некоторых отличных вариантов.

                                            Ссуды SBA поддерживаются Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), что означает, что государственное учреждение несет ответственность за часть ссуды в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

                                            Вы можете получить кредит, обеспеченный SBA, в банках и небанковских онлайн-кредиторах. В то время как эти кредиторы-партнеры выдают кредиты, SBA устанавливает руководящие принципы кредитования, которые устанавливают их процентные ставки, суммы кредита и условия погашения.

                                            Как мы выбирали лучшие кредиты для малого бизнеса

                                            Вот все наиболее важные факторы, которые мы учитывали при составлении этого списка лучших бизнес-кредитов и кредиторов на 2022 год.

                                            • Простой процесс подачи заявки. Мы искали кредиторов, предлагающих быстрое и простое онлайн-приложение, особенно тех, которые предлагают одобрение в тот же день.
                                            • Fast FundingTimes. Наши ведущие кредиторы предоставляют финансирование всего за 24 часа и до трех дней после одобрения.
                                            • Гибкие квалификационные требования. Мы отдаем предпочтение кредиторам с кредитным рейтингом около 660 или ниже, опытом работы от 6 до 12 месяцев и годовым доходом менее 200 000 долларов США.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.