Финансирование бизнес проектов: в поисках надежных источников заемных средств

Содержание

Способы финансирования проекта в бизнес плане

Добавлено в закладки: 0

Финансирование – один из важнейших аспектов вашего бизнес плана, благодаря которому ваш проект будет обеспечен не обходимыми ресурсами для воплощения его в жизнь. Поиск инвесторов и выбор способа обеспечения финансирования проекта является важнейшим этапом всей вашей подготовительной работы над проектом. Составляя смету затрат и отчет о движении денежных средств, получаем четкое представление о сроках и количестве финансов требующихся для его реализации. Возможны два способа финансирования проекта: это самофинансирование (внутреннее) и внешнее.

Внутреннее финансирование осуществляется за счет самого предприятия, которое планирует осуществить инвестиционный проект. Предполагается использовать собственные средства, а так же поток средств, который формируется в процессе деятельности предприятия. 

Самофинансирование, как правило, применяется только для небольших проектов, а для более крупных привлекают сторонних инвесторов либо совмещают, частично используя оба ресурса.

Внешнее финансирование подразумевает опираться на всевозможные посторонние источники средств. Финансовые институты, государство, нефинансовые компании, иностранные инвесторы и учредителей компании могут выступать в роли внешнего инвестора.

Ниже будут рассмотрены лишь некоторые варианты привлечения финансов для реализации идеи. 

Финансирование с помощью акционеров  и авансированные платежи

Акционирование подразумевает под собой не только покупку акций, но и возможность передачи земли, оборудования, технологий и зданий в ваше распоряжение.

Авансовые платежи в виде заинтересованных лиц в осуществлении проекта и готовых вложить свои средства с целью являться потребителями товаров и услуг, а не их собственниками. Таким партнерам предоставляют льготное обслуживание, взамен на материальную помощь либо консалтинговых услуг.

Кредитование в плане финансирования

Довольно распространенный способ финансирования бизнес плана. Обеспечивающими кредиторами могут выступать как банки и организации, так и частные лица. Банковский кредит обладает способностью учитывать особенности заемщика. Возможность изменения сроков и условий ссуды к более выгодным обстоятельствам заемщика важное преимущество по сравнению с рынком ценных бумаг и их стандартными сроками.

Основные разделения банковских кредитов наблюдаются по: обеспечению, назначению, срокам, виду процентных ставок и способы погашения.

По обеспечению кредиты разделяют на обеспеченные и необеспеченные. Последние не имеют обеспечения либо предоставляемый залог не отвечает требованиям. Обеспеченные ссуды подтверждаются залогом, который отвечает определенным требованиям. В которые входят проценты, всевозможные издержки, суммы компенсации банку по договору и стоимость залога. Сроки на оформление необходимых документов не более 150 суток с момента залоговых прав.

По назначению в кредитовании наблюдаются следующие группы:

  1.  ипотечные, предоставляются физическим лицам и организациям под залог недвижимости для строительства, приобретения либо реконструкции жилья.
  2. промышленные: предназначены для закупки производственных и материальных ресурсов на начальном этапе развития компании.
  3. потребительские: доступны физическим лицам для удовлетворения потребностей в ремонте недвижимости, бытовых нужд и приобретение жилплощади.
  4. сельскохозяйственные: для организаций занимающихся сельскохозяйственным видом деятельности.

Эти, в свою очередь, делятся по срокам разделяют онкольные (до востребования) и срочные. По виду процентной ставки различают кредиты с фиксированной и плавающей процентной ставкой. Первая предполагает собой определенную ставку без изменения ее величины. Вторая имеет переменную величину.  По способу погашения разделяют на единовременно погашаемые и в рассрочку.

Лизинг

Аренда имущества, оборудования либо транспорта в долгосрочной перспективе. Различают два основных вида лизинговых услуг: краткосрочный и капитальный. Данный вид финансирования наиболее предпочтителен непосредственно перед покупкой в связи с тем, что не требует большого количества финансов для старта проекта. Что невозможно купить сразу, вполне реально арендовать.

Финансовый лизинг уместен, когда имеет смысл подвергнуть серьезным изменениям производство, внесение нано технологий, замена оборудования обзавестись транспортными средствами. Срок службы оборудования напрямую зависит на заключение сделки, если контракт разорван ранее оговоренной даты, арендодатель получает полное право на возмещение ущерба. Главное отличие лизинга щадящие условия соглашения, потому как дает возможность не изымать средства из оборота фирмы. Процедура оформления документов требует минимального пакета, что существенно экономит время.

Государственное финансирование бизнес плана

Возможность получения льготного инвестирования за бюджетный счет. Изучите программы бизнес поддержки в вашем городе, и при условии правильного составления заявки плюс выполнение необходимых условий, участие в конкурсе вам обеспечено.

Государство проводит мероприятия, по поддержки предпринимателей выступая финансовым инвестором. Главным инструментом, которого являются региональные, федеральные, муниципальные и отраслевые программы поддержки и развития предпринимательства. Меры реализации по развитию бизнеса исполняет Федеральный фонд, который осуществляет поддержку федеральных и региональных программ. Финансовые возможности фонда формируются за счет поступлений средств из госбюджета.

Подведем итоги

Благодаря точному графику поступления и своевременного возврата средств каждому кредитору ваш бизнес план послужит инструментом раскрывающим кошельки инвесторов. Привлекательность вашего проекта заключается в выгоде инвестора. Только четко осознавая свою прибыль, заемщик согласиться на сотрудничество и вы получите способ финансирования своего проекта.

Источники финансирования бизнеса - внутренние и внешние виды

Бизнес не растет сам собой. Рост нужно постоянно стимулировать. Для этого нужны дополнительные денежные вливания. Откуда их взять и как грамотно выбрать источники финансирования — читайте в нашей статье.

Определение финансирования бизнеса

Финансирование — это способ обеспечить свой бизнес деньгами для функционирования или развития. Если предприниматель вкладывает в сторонние фирмы — это уже инвестирование.

Виды источников финансирования

Привлечь деньги в можно из внешних и внутренних источников. Чтобы понять, какой из возможных инструментов самый подходящий, задайте себе 4 вопросов:

  1. Зачем и сколько денег мне надо? На какой срок? Какой результат я планирую получить?
  2. Где я могу взять их взять?
  3. Какой ресурс мне обойдется дешевле всех? Составьте список в порядке возрастания стоимости.
  4. Какой будет отдача от использования каждого инструмента (или их сочетании)? Просчитайте прибыль и составьте рейтинг — от малоэффективных к выгодным.

Такой несложный анализ позволит выбрать ресурс, который принесет наибольший результат с меньшими затратами. Рассмотрим эти инструменты.

  Внутренние виды финансирования

Когда бизнес вкладывает сам в себя. Это:

  1. Прибыль. Если от совокупности доходов отнять все расходы, то получим сумму, часть которой можно пустить на развитие фирмы. Обычно так и делают.
  2. Амортизационные отчисления. Часть прибыли предприятия аккумулируется в специальном фонде для будущих расходов на ремонт или замену оборудования. Но его балансовая стоимость из-за износа постоянно уменьшается и часть средств из амортизационного фонда можно пустить в дело. Конечно же, деньги потом придется вернуть.
  3. Кредиторская задолженность. Фирма берет деньги из суммы, которую должна была отдать своим кредиторам (чаще всего поставщикам). Но рано или поздно их придется вернуть и есть риск не выполнить обязательства. А это чревато дополнительными издержками.
  4. Устойчивые пассивы. Можно использовать часть суммы, которую фирма должна будет потратить в ближайшее время на запланированные платежи, но пока не израсходовала. Например, заработная плата работников, соцотчисления, предоплата за товары и услуги. Это краткосрочный инструмент, потому что деньги надо будет быстро вернуть на баланс.
  5. Резервы предстоящих расходов и платежей. Есть статьи расходов, которые невозможно точно спрогнозировать. Например, штрафные санкции/пени/компенсации, компенсации на неиспользованные отпуска, гарантийное обслуживание и т.д. Но на них в бюджете ежегодно закладывается определенная сумма. Часть этих денег тоже можно пустить на развитие производства.
  6. Отложенный доход. Это как бы «прибыль наперед» — деньги, которые уже поступили на счета, но отражены они будут только в последующих периодах.  Например: авансовые проплаты, подписка на периодические издания, спонсорские подарки.

А можно продать часть оборудования или недвижимости. Но это оказаться дорого, потому что продавать имущество придется задешево, а покупать потом — по рыночной цене.

Еще вариант — сдать в аренду неиспользуемые активы (оборудование, недвижимость). Но это разовый способ и его нельзя назвать регулярным источником.

 Внешние виды финансирования

Когда деньги привлекаются извне. Это могут быть:

  1. Банки (заемный капитал). Самый распространенный вид финансирования. Это долгосрочные и краткосрочные кредиты и займы, лизинг, торговые кредиты, ссуды, векселя. Здесь нужно просчитать свои возможности, сможет ли бизнес покрыть проценты по займу. 
  2. Государство. Предприятиям государственного сектора выделяются деньги из госбюджета в виде: прямых капитальных вложений (государство рассчитывает на соразмерную часть прибыли), субсидий (безвозмездное спонсирование) или госзаказа (государство покупает продукцию или услуги фирмы).
  3. Продажа акций. Можно дополнительно выпустить и продать акции компании. В ОАО инвесторами может выступить любой человек, в ЗАО круг инвесторов ограничен. Или преобразовать форму собственности для привлечения средств, например, из ИП в ОАО.
  4. Нефинансовые организаций. Это различные фонды поддержки предпринимательства, благотворительные организации. Здесь спонсирование также безвозмездное.
  5. Проектное финансирование. Когда инвесторы вкладывают деньги не в деятельность предприятия в целом, а в конкретный проект, который она реализует. Прибыль инвесторы получают из дохода от этого проекта.
  6. Партнерство. Когда инвестором выступает предприятие-партнер. Такое сотрудничество выгодно обеим сторонам и часто применяется как инструмент изыскания дополнительных средств.

Еще можно привлекать иностранные инвестиции. Но на практике это возможно только в высокодоходных отраслях среднего или крупного бизнеса.

Конечно, использование внутренних инструментов надежнее и обходится бизнесу дешевле, чем привлечение сторонних средств. Но для капиталоемких производств их часто недостаточно. Чтобы понять, какой ресурс лучше подходит в каждом случае, надо взвесить все их плюсы и минусы.

Положительные стороны источников финансирования

Плюсы самофинансирования:

  • фирма становится более устойчивой, потому что деньги привлекаются быстро и в нужном объеме;
  • легче принимать решения о развитии производства и контролировать исполнение;
  • снижается долговая нагрузка по внешним обязательствам;
  • экономия на налоге на прибыль;
  • не надо тратить деньги на поиск инвесторов.

Плюсы внешних ресурсов:

  • можно привлечь любую необходимую сумму;
  • возможность расширять производство, когда нет денег;
  • собственные средства не выводятся из оборота;
  • свобода в использовании денег;
  • возможность модернизировать техническую базу, обеспечить рост и развитие предприятия;
  • растет прибыль и рентабельность фирмы в целом.

Отрицательные стороны источников финансирования

Минусы самофинансирования:

  • предприятие лишается финансовой «подушки безопасности»;
  • не всегда можно изыскать нужную сумму;
  • прибыль может быть сезонной;
  • истощение амортизационного фонда;
  • низкий рост рентабельности по сравнению с привлечением средств извне.

Минусы внешних инструментов:

  • средства даются под проценты;
  • деньги придется возвращать независимо от полученной от их использования прибыли;
  • собственная прибыль уменьшается из-за долговых обязательств;
  • чтобы обеспечить заем, нужно заложить часть активов;
  • меньше финансовая устойчивость, выше риск банкротства;
  • бюрократические трудности при оформлении займов.

Как выбрать источник финансирования

После того, как определены цели и сроки финансирования, нужно выбрать инструмент. Алгоритм такой:

  1. Определяем во сколько обойдется использование ресурса. Здесь учитываются: процентные ставки, уровень инфляции, премии, вознаграждения и другие выплаты, налоговая нагрузка.
  2. Оцениваем доступность ресурса. Обращаем внимание на: правовую форму предприятия, его размер, финансовое обеспечение, величину активов и оборотных средств, престиж, кредитную историю, скорость получения денег.
  3. Понимаем риски, связанные с этим источником: риски неплатежеспособности, снижения финансовой устойчивости, процентные, инвестиционные и инфляционные риски.
  4. Определяем, за счет чего можно минимизировать риски: страхование, самострахование, резервирование средств и т.д.

Наиболее подходящим ресурсом будет тот, при котором производительность бизнеса стабильно растет, а прибыль с лихвой покрывает долговые обязательства.

Все расчеты должны проводиться финансовым отделом предприятия. Анализ покажет, какие ресурсы использовать выгодно, а какие станут «камнем на шее» компании. 

Читай также

Руководство по привлечению инвестиций в свой бизнес и проекты

Зачем и как привлекать инвестиции — интересует многих начинающих стартаперов. Ведь далеко не каждый «зеленый» бизнесмен может создать бизнес за свой счет без привлечения сторонней помощи. 

Когда есть идея, но нет возможности ее реализовать, то можно:

  1. Продать идею каким-то крутым чувакам.
  2. Взять кредит.
  3. Полететь в Кремниевую долину.
  4. Или запустить привлечение инвестиций в свой бизнес здесь и сейчас.

Если у вас есть бизнес-идея или прототип, который давно ждет щедрых вложений, чтобы «жить» — читайте пошаговую инструкцию по поиску финансирования, в которой всё про инвестиции, их виды, мифы об инвесторах и ошибки предпринимателей.

Что такое инвестиции и их назначение

Сейчас инвестиции — это уже не роскошь, а необходимость, чтобы быть уверенным в завтрашнем дне, жить максимально полной жизнью, не бедствовать на пенсии. Поэтому и рабочие, и бизнесмены тщательно думают о том, куда отправить «работать» свои активы. И думают вдвойне больше, когда речь идет про вложения в стартапы.

Инвестиции в стартапы платят лучшие дивиденды. 

В Кремниевой (или Силиконовой) долине находится эпицентр проектов и инвесторов, которые участвуют в бесконечном круговороте идей и денег. Именно здесь появилась компания Hewlett-Packard (HP) в гараже близ Стэнфорда и Google в самом Стэнфорде. А позже привлечение инвестиций в свой бизнес стало здесь самым популярным занятием среди приехавших амбициозных людей и начинающих бизнесменов.

Чтобы проект стал успешным, найти инвестора — не главная задача. Нужно привлекать инвестиции от частных и физических лиц, а не только от единственного человека, чтобы быстрее собрать сумму для запуска стартапа. 

Настоящая цель привлечения инвестора

Привлечение инвестиции разных людей защищает новый бизнес от негативных последствий, если один из бизес-инвесторов выйдет из проекта.

Чем больше вы привлечете инвестиций на начальном этапе, тем больше вложений поступит на каждой последующей ступени.

Инвестор, который участвует с самого начала проекта, знает «кухню» изнутри. Это исключает поиск новых лиц для привлечения инвестиций в свой бизнес, так как «старички» дофинансируют проект, если процесс сбора вложений на очередном этапе даст сбой.
Отмечу, что бизнес-инвесторы приносят не только деньги, но новый опыт и связи. 

Мифы об инвесторах

Говорят, чем больше инвесторов в стартапе, тем лучше — спорное утверждение. Вот еще с какими мифами об инвесторах я сталкивался:

  1. Чтобы привлечь инвестиции, достаточно познакомиться с инвестором.
    Для получения финансирования стартапа, нужно тщательно готовиться к встрече, проводить длительные переговоры, подбирать сильные аргументы и быстро предоставлять необходимую информацию. 
    Будьте убедительным и настойчивым.
  2. В бизнес-инвесторе главное — это деньги.
    Вместе с капиталом вкладчика вы получите опыт и связи. Поэтому не нужно искать инвестора в той сфере, которая никак не связана с вашим бизнесом и думать только о деньгах.
  3. Сначала деньги, потом проект.
    Редкий инвестор будет вкладывать свой капитал в проект на начальных стадиях. Должна быть гарантия — реальный результат стартапа. Это спасает бизнес-инвесторов от навязанных предубеждений, а также увеличивает лояльность и доверие к основателю проекта.
  4. Начинать диалог с инвестором с соглашения о неразглашении.
    Ведь одни и те же мысли могут прийти в одно время в головы совершенно незнакомым людям. Здесь важна не сама идея, а то, как быстро и эффективно можно ее реализовать. Начиная стартап, начинаешь участвовать в «гонке».
  5. Есть волшебные базы данных инвесторов. 
    Не верьте инвестиционным посредникам, которые рассказывают о VIP-пакетах базы данных и доступе для «избранных». База данных одна, везде участвуют одни и те же люди, а обращение к инвестиционным посредникам — бесцельная трата ваших сбережений. 

Виды инвестиций

Способов инвестирования множество. Их делят:

  • По объекту инвестирования: на реальные, финансовые и венчурные.
  • По времени: на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
  • По форме собственности: на частные, государственные, иностранные и смешанные.

Частные инвестиции — это вложения от негосударственных организаций, компаний и физических лиц. Акции, облигации, векселя. Для микро и малых предприятий обычно это основной или главный источник собственных средств.

Государственные инвестиции — это вложения страны через органы власти.
Инвестиции иностранные — это вложения и частных, и государственных лиц в проекты другой страны.

Главные источники привлечения инвестиций в свой бизнес

Это собственные и заемные денежные средства, привлечение инвесторов и партнеров. 

  • Собственные средства — это уставной капитал, амортизация, нераспределенная прибыль. Деньги должны работать. Поэтому эффективно будет не тратить полностью прибыль, которую приносит бизнес, а вкладывать часть в проект и развивать его.
  • Заемные средства — это кредиты, займы, лизинг. Они идеально подходят для закрытия краткосрочных задач. Но не нужно ими злоупотреблять, так как придется платить существенные деньги (проценты) за возможность пользоваться дополнительными деньгами.
  • Привлечение инвесторов и партнеров — это финансовая стабильность проекта, которая зависит от количества учредителей в компании. Только без фанатизма — не спешите распродавать по частям компанию, чтобы не потерять контроль над фирмой. Оставьте значительную долю компании себе.

Методы поиска инвестора: пошаговое руководство

4 важных этапа, которые нужно пройти, чтобы получить «своего» инвестора в проект:

1. Привлечь инвестиции надежного партнера.

Разберитесь с тем, кому вы будете отправлять предложение инвестирования — бизнес-ангелу, бизнес-ментору или бизнес-акселератору.

Они могут находиться в вашем районе или городе, на выставках или форумах, на сайтах объединений или инвестиционных платформах.

  • Бизнес-ангел — это венчурные инвесторы, которые могут финансировать как бизнес-идею, так и ранние стадии проекта.
  • Бизнес-ментор — это наставник, который прошел путь от разработки идеи до коммерциализации и готов делиться опытом, знаниями, связями, контактами.
  • Бизнес-акселератор — это мощная поддержка и развитие стартапа от прототипа до вывода на рынок. Такой инвестор предоставляет инвестиции, инфраструктуру, экспертную и информационную поддержку.

2. Лично встретиться с потенциальным инвестором.

Встречайтесь без инвестиционных посредников, так как встреча тет-а-тет располагает собеседника и повышает доверие. Основная задача беседы — заинтересовать и привлечь инвестора.

3. Презентовать проект.

Подготовить достойный визуал презентации и устную речь. Составить бизнес-план, разобрать плюсы и минусы проекта, рассказать о необходимых инвестициях. 

Главные пункты, которые вы должны представить — это: 

  • Информация об основателе проекта.
  • Суть, интересность, фишки, выгоды и уникальность стартапа.
  • Полезность и важность проекта для целевой аудитории.
  • Исследования о востребованности продукта или услуги.
  • Доказательства качества и вашей экспертности.
  • Финансовые показатели.
  • Дополнительные награды, премии, призы и другие знаки отличия, по которым можно сделать вывод об успешности прототипа.

4. Составить и подписать договор.

Частые ошибки неопытного предпринимателя

Ошибки основателей проекта при привлечении инвестиций в свой бизнес очевидны и просты. 

  • Единственный основатель.
  • Неумение или нежелание делегировать задачи.
  • Поверхностная презентация проекта и отсутствие уверенности на переговорах.
  • Упрямство.
  • Размытый портрет целевой аудитории.
  • Большие расходы.
  • Отсутствие четких цифр, размытая статистика, предположительные данные.
  • Разногласия и спор между основателями.

В течение 10 лет венчурное финансирование набирает обороты в онлайн. 

Краудфандинг объединяет в интернет-пространстве бизнес-ангелов, бизнес-менторов и бизнес-акселераторов, сводит создателя идеи с инвестором, помогает решить вопросы и заключить сделки гораздо быстрее.

Границы стираются ежегодно и, чтобы выйти со своим стартапом, теперь не нужно придумывать что-то новое или сверхъестественное. Предпринимателем может стать любой. 

Но есть закон равновесия, поэтому сейчас рынок ломится от конкурентов, и вcе сложнее стартаперам получить финансирование, выделиться среди массы и «выжить».

Избегайте популярных ошибок «молодых» предпринимателей, исследуйте «джунгли» инвесторов, прокачивайте себя, создавайте и верьте в то, что делаете.

3.5 / 5 ( 8 голосов )

Читай также

источники финансирования проекта — Финансы на vc.ru

{"id":174870,"url":"https:\/\/vc.ru\/finance\/174870-gde-vzyat-dengi-na-razvitie-startapa-istochniki-finansirovaniya-proekta","title":"\u0413\u0434\u0435 \u0432\u0437\u044f\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u043d\u0430 \u0440\u0430\u0437\u0432\u0438\u0442\u0438\u0435 \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430: \u0438\u0441\u0442\u043e\u0447\u043d\u0438\u043a\u0438 \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u043f\u0440\u043e\u0435\u043a\u0442\u0430","services":{"facebook":{"url":"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/174870-gde-vzyat-dengi-na-razvitie-startapa-istochniki-finansirovaniya-proekta","short_name":"FB","title":"Facebook","width":600,"height":450},"vkontakte":{"url":"https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/174870-gde-vzyat-dengi-na-razvitie-startapa-istochniki-finansirovaniya-proekta&title=\u0413\u0434\u0435 \u0432\u0437\u044f\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u043d\u0430 \u0440\u0430\u0437\u0432\u0438\u0442\u0438\u0435 \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430: \u0438\u0441\u0442\u043e\u0447\u043d\u0438\u043a\u0438 \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u043f\u0440\u043e\u0435\u043a\u0442\u0430","short_name":"VK","title":"\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435","width":600,"height":450},"twitter":{"url":"https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/174870-gde-vzyat-dengi-na-razvitie-startapa-istochniki-finansirovaniya-proekta&text=\u0413\u0434\u0435 \u0432\u0437\u044f\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u043d\u0430 \u0440\u0430\u0437\u0432\u0438\u0442\u0438\u0435 \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430: \u0438\u0441\u0442\u043e\u0447\u043d\u0438\u043a\u0438 \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u043f\u0440\u043e\u0435\u043a\u0442\u

руководство к применению — Финансы на vc.ru

{"id":97112,"url":"https:\/\/vc.ru\/finance\/97112-kak-poluchit-finansirovanie-dlya-startapa-rukovodstvo-k-primeneniyu","title":"\u041a\u0430\u043a \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430: \u0440\u0443\u043a\u043e\u0432\u043e\u0434\u0441\u0442\u0432\u043e \u043a \u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u043d\u0435\u043d\u0438\u044e","services":{"facebook":{"url":"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/97112-kak-poluchit-finansirovanie-dlya-startapa-rukovodstvo-k-primeneniyu","short_name":"FB","title":"Facebook","width":600,"height":450},"vkontakte":{"url":"https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/97112-kak-poluchit-finansirovanie-dlya-startapa-rukovodstvo-k-primeneniyu&title=\u041a\u0430\u043a \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430: \u0440\u0443\u043a\u043e\u0432\u043e\u0434\u0441\u0442\u0432\u043e \u043a \u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u043d\u0435\u043d\u0438\u044e","short_name":"VK","title":"\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435","width":600,"height":450},"twitter":{"url":"https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/97112-kak-poluchit-finansirovanie-dlya-startapa-rukovodstvo-k-primeneniyu&text=\u041a\u0430\u043a \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430: \u0440\u0443\u043a\u043e\u0432\u043e\u0434\u0441\u0442\u0432\u043e \u043a \u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u043d\u0435\u043d\u0438\u044e","short_name":"TW","title":"Twitter","width":600,"height":450},"telegram":{"url":"tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/97112-kak-poluchit-finansirovanie-dlya-startapa-rukovodstvo-k-primeneniyu&text=\u041a\u0430\u043a \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430: \u0440\u0443\u043a\u043e\u0432\u043e\u0434\u0441\u0442\u0432\u043e \u043a \u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u043d\u0435\u043d\u0438\u044e","short_name":"TG","title":"Telegram","width":600,"height":450},"odnoklassniki":{"url":"http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/97112-kak-poluchit-finansirovanie-dlya-startapa-rukovodstvo-k-primeneniyu","short_name":"OK","title":"\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438","width":600,"height":450},"email":{"url&quot

Финансовая модель бизнеса: зачем нужна и как построить?

Г. Другие источники дохода

Это могут быть проценты по депозитам и облигациям или доход от субаренды.

Д. Обязательные платежи

К ним относятся платежи по кредитам, налоги, госпошлины.

Внесите в этот раздел расходы на покупку долгосрочных активов: помещения, оборудования, транспорта. Для каждой позиции уточните затраты на амортизацию — ежемесячные или ежегодные. Их нужно будет каждый месяц вычитать из выручки для подсчёта прибыли. Самый простой способ — поделить стоимость покупки на срок эксплуатации в месяцах.

Подсчитайте, сколько уже вложили и сколько ещё планируете вложить в бизнес. Учитывайте деньги учредителей, инвесторов, кредиторов. Для последних дополнительно уточните сроки возврата и процентные ставки.

В этом блоке надо систематизировать все данные из предыдущих разделов и посчитать разницу между доходами (положительным денежным потоком) и расходами (отрицательным денежным потоком) за период, на который вы рассчитываете модель (например, на ближайший год или 5 лет).

Для инвесторов и кредиторов этот показатель важнее прибыли, так как он демонстрирует реальное состояние финансов компании. Но отрицательный денежный поток не всегда означает, что компания в убытке. Он может быть запланированным: например, на период перестройки бизнеса. Если это ваш случай, добавьте пояснение, чтобы инвесторы и кредиторы не посчитали компанию убыточной.

Рассчитайте три финансовых показателя.

NPV (чистую приведённую стоимость) — это сумма входящих и исходящих денежных потоков на дату, когда инвестор хотел бы получить прибыль. Например, спустя год после того, как он вложил деньги. По отрицательному NPV инвестор поймёт, что расходы проекта превысили сумму вложения.

IRR (внутреннюю норму доходности) — это процентная ставка, при которой NPV равна нулю. Она показывает среднюю доходность проекта за определённый период, например за год. Другими словами, IRR отражает, сколько будет получать инвестор, вложившийся в компанию.

PP (срок окупаемости) — минимальный период, за который окупятся затраты на запуск. Для этого нужно спрогнозировать, сколько прибыли бизнес будет приносить каждый год, и посчитать, когда совокупная прибыль превысит размер инвестиций. Чем дольше окупаются вложения, тем менее привлекательной считается компания.

Посчитайте, как будет меняться прибыль компании под воздействием внешних факторов, которые вы перечислили в первом разделе. Например, спрогнозируйте, как увеличатся расходы, а соответственно, и себестоимость продукции при падении рубля, если покупаете сырьё за границей.

Финансовая модель — это система показателей, которая поможет спрогнозировать выручку, денежный поток, прибыль бизнеса, а также просчитать, как изменения внутри компании или на рынке отразятся на финансовом положении в будущем.

Модель помогает собственникам бизнеса контролировать развитие компании, а кредиторам — принимать решение о выдаче займов. Она демонстрирует, как будет расти бизнес и за счёт чего организация вернёт долг.

Модель можно составить в виде Excel-таблицы с готовыми формулами. В неё нужно включить несколько разделов: «Исходные данные», «Капитальные вложения», «Финансирование», «Денежный поток», «Эффективность проекта», «Анализ чувствительности».

Учебное пособие для понимания и определения финансирования проектов

Мы надеемся, что у вас есть возможность взглянуть на наш пример недвижимости, который мы прислали на прошлой неделе, на этой неделе у нас есть еще один вариант финансового моделирования для вас!

На этой неделе мы рассмотрим проектное финансирование. В общих чертах термин «Проектное финансирование» используется для описания ряда финансовых договоренностей, которые компания берет на себя для финансирования своих крупных проектов. В основном это привлекло внимание благодаря росту инфраструктурных проектов, финансируемых из частных источников, в развивающихся странах.

Определение финансирования проекта

Это долгосрочное финансирование проектов (например, инфраструктуры), основанное на прогнозируемых денежных потоках проекта, а не на балансах спонсоров проекта. В структуре финансирования проекта в основном задействованы два типа сторон: спонсоров ( долевых инвесторов) и синдикат, банков или других кредитных организаций, которые предоставляют ссуду компании-спонсору проекта. Эти ссуды обеспечены активами проекта и полностью выплачиваются из денежного потока проекта и обычно известны как ссуды без права регресса .

Примечание : При проектном финансировании ссуда выплачивается из денежных потоков, полученных от рассматриваемого проекта, а не из общих активов или кредитоспособности спонсоров проекта. Этот заем обеспечен активами проекта, включая контракты, приносящие доход. Другой важный момент заключается в том, что кредиторы получают право залога на активы проекта и могут взять на себя контроль над рассматриваемым проектом, если проектная компания испытывает трудности с соблюдением условий кредита.

Как определить финансирование проекта?

Капиталоемкие: Обычно проекты, как правило, крупномасштабные, требующие значительных собственных и заемных средств.

Высокий уровень заемных средств: Относительно заемный капитал составляет от 65% до 80% общей стоимости проекта.

Долгосрочные: Срок действия обычно составляет от 15 до 20 лет.

Независимая организация с ограниченным сроком службы: Пример - В проекте строительства-эксплуатации-передачи (BOT) проектная компания прекращает свое существование после передачи активов проекта местной компании.

Финансирование без права регресса или с ограниченным правом регресса: Финансирование не зависит в первую очередь от кредитной / капитальной поддержки спонсоров или стоимости задействованных активов.То есть погашение кредита будет в значительной степени зависеть от эффективности самого проекта.

Многие участники: Поскольку проекты являются крупномасштабными, сделка часто требует участия множества сторон.

Дорогостоящие: Привлечение капитала за счет проектного финансирования обычно обходится дороже, чем за счет других средств.

Это теоретическая часть проектного финансирования, но годы обучения финансовому моделированию научили нас, что опыт - лучший учитель.Чтобы облегчить ваше обучение, мы создали общую модель финансирования проектов инфраструктуры, которую вы можете настроить по своему вкусу и почувствовать, как такие факторы, как период строительства, период погашения кредита и период амортизации, влияют на модель финансирования проекта. Опять же, это общая модель, которая может быть расширена в зависимости от конкретного случая.

Финансирование устойчивых крупномасштабных проектов - Deutsche Bank Responsibility

Наше бизнес-подразделение «Корпоративный банкинг и ценные бумаги» (CB&S) занимается операциями, связанными с проектным финансированием в секторе возобновляемых источников энергии.Подразделение предоставляет консультационные и финансовые услуги компаниям и государственным органам, таким как суверенные страны и наднациональные организации, в связи со слияниями и поглощениями, а также выпуском облигаций или акций.

В рамках нашего бизнеса корпоративных финансов мы поддерживаем компании в секторе возобновляемых источников энергии с помощью обширных консультационных и финансовых услуг. Наша команда по финансированию проектов поддерживает аналогичные мероприятия с 1999 года, структурируя финансовые решения и предоставляя капитал для каждого этапа жизненного цикла проекта.Основное внимание в технологиях уделяется наземным и морским ветровым, солнечным фотоэлектрическим, солнечным тепловым операциям и сделкам с использованием биомассы.

Переход к низкоуглеродному росту

Правительства, компании и инвесторы все активнее решают экологические проблемы, такие как изменение климата
путем принятия законодательства, изменения бизнес-моделей и политик и пересмотра инвестиционных процессов. Например:

  • 138 стран имеют цели в области возобновляемых источников энергии, а 66 стран имеют зеленые тарифы
  • Более 40 национальных и 20 субнациональных юрисдикций, охватывающих 20% глобальных выбросов, либо внедрили, либо рассматривают механизмы, которые устанавливают цены на выбросы углерода
  • ЕС предложил изменения на своем углеродном рынке, а также цель по сокращению выбросов до 2030 года, чтобы решить проблему избыточного предложения углеродных квот, вызванного рецессией.

По мнению официальных экспертных органов, этих действий пока недостаточно для снижения рисков изменения климата.Международное энергетическое агентство пришло к выводу, что не более одной трети доказанных запасов ископаемого топлива может быть использовано, если глобальное потепление будет ограничено 2˚C.

Недиверсифицируемый характер рисков изменения климата, таких как ограничения на использование ископаемого топлива, вызывает все большую озабоченность крупных пенсионных фондов, страховых компаний и других инвесторов. Инвесторы, владеющие активами почти на 3 миллиарда долларов США, написали крупным нефтегазовым компаниям, что они обеспокоены жизнеспособностью их текущих планов капитальных вложений, потенциальным риском неокупаемых активов и своей подверженностью риску физического воздействия изменения климата.

Что такое государственные финансы? Определение и элементы

Определение : Государственные финансы подразумевает отрасль экономики, которая занимается деятельностью правительства и различными источниками финансирования расходов. В основном это касается государственных доходов, расходов и долга, а также его влияния на экономику в целом.

Как следует из названия, государственные финансы - это управление финансами государственных органов или государственных органов, таких как центральное правительство, правительство штата и местное самоуправление, для осуществления их операций, что приводит к выделению денег для предоставления субсидий, коммунальные услуги и социальные выплаты жителям.

Коммунальные услуги включают образование, здравоохранение, санитарию, транспорт, инфраструктуру, электричество, связь, питание и т. Д. Основным источником дохода для предоставления услуг являются налоги, пошлины, сборы, иностранная помощь, продажа товаров и услуг, заимствования, создание новых денег и др.

Элементы государственных финансов

  • Государственные доходы : иначе называемые государственными доходами, они покрывают доходы, генерируемые или получаемые государством из различных источников - налоговых поступлений и неналоговых доходов.

    Налоговые поступления включают доход от подоходного налога, корпоративного налога, налогов, взимаемых с импорта и экспорта, акцизного сбора, налога на товары и услуги и т. Д. С другой стороны, неналоговые поступления включают доход от сборов, излишек предприятий государственного сектора, поступления капитала , штрафы и пени, гранты и подарки, доход центрального банка и т. д.

  • Государственные расходы : Как следует из названия, государственные расходы относятся к расходам, понесенным государственными органами для удовлетворения общих потребностей населения.Расходы связаны с инвестициями в оборонную деятельность, здравоохранение и медицинские исследования, экономическое развитие, развитие инфраструктуры, обеспечение социального обеспечения и содержание правительства.
  • Государственный долг : Также называется государственным долгом, он указывает общую непогашенную задолженность, то есть сумму, которую страна должна кредиторам, которыми могут быть физические лица, предприятия и другие правительства. Кредиторы могут быть внутренними (заемные средства от внутренних кредиторов, таких как банки или финансовые учреждения) и внешними (заемные средства от международных финансовых организаций и правительств).
  • Финансовое администрирование : Финансовое администрирование - это та часть государственных финансов, которая сосредоточена на методах административного контроля и вопросах, касающихся подготовки бюджета. Это инструмент, с помощью которого совершаются финансовые операции стран.

    Предмет финансового управления: как составляется, принимается и исполняется бюджет? Какие вопросы учитываются при составлении бюджета? Как налоги собираются различными органами? Какие департаменты отвечают за аудит и отчетность по государственным счетам?

  • Экономическая стабилизация : Основная цель экономической системы - стабильность экономики.Это относится к состоянию, в котором колебания в экономике из-за политической, правовой или денежно-кредитной политики правительства очень незначительны и поэтому уровень инфляции довольно низкий.

    Фискальная политика страны играет здесь важную роль в поддержании справедливого распределения национального дохода в стране, что ведет к экономической стабильности.

  • Экономический рост : Экономический рост - это рост производства товаров и предоставления услуг по сравнению с предыдущими годами.Многие эксперты считают, что проблема экономического роста лежит только в развивающихся странах. Поэтому государственные финансы рассматриваются как один из основных инструментов, с помощью которых страна может справиться с проблемой экономического роста.

Исследования государственных финансов Как правительство привлекает средства? Куда тратит собранные средства? Как правительство, действующее на разных уровнях, предоставляет населению необходимые услуги и удобства? И как государство выделяет средства на оказание этих услуг.

Говоря более тонко, государственные финансы следят за фактами, принципами, политикой, теориями, методами, правилами и проблемами, которые определяют, направляют, влияют и регулируют использование финансовых ресурсов для альтернативных проектов, инициированных правительством.

Бизнес-кредит

- Быстрые кредиты для малого бизнеса Подать заявку онлайн без обеспечения

Особенности кредита для бизнеса Lendingkart

Lendingkart предлагает индивидуальные бизнес-кредиты для малого и среднего бизнеса в Индии.Наши ссуды свободны от бюрократической волокиты, которая часто сопровождает банковские ссуды, и имеют очень простой процесс подачи заявки, утверждения и выдачи. Мы разработали быстрый и эффективный цифровой интерфейс, который сводит к минимуму взаимодействие с людьми и, таким образом, помогает ускорить весь процесс «получения бизнес-кредита».

  1. Получите бизнес-ссуды до 2 крор

    Мы предлагаем бизнес-ссуды на сумму от 50 000 до 2 крор для соответствующих требованиям МСП. Наше более широкое окно ссуды увеличивает шансы на одобрение бизнес-ссуды и предоставляет вам средства, необходимые для роста и расширения вашего предприятия.

  2. Сверхбыстрая обработка бизнес-ссуд

    Мы подняли время обработки ссуд на новый уровень благодаря процессу подачи заявки на ссуду только онлайн. Это позволяет нам избавиться от большого количества ручной работы и обеспечивать одобрение кредита в тот же день.

  3. Быстрые сроки выполнения и выплаты

    Lendingkart предлагает бизнес-ссуды быстрее, чем схема бизнес-ссуд на 59 минут. С нашей онлайн-обработкой бизнес-ссуды вы можете получить бизнес-ссуду в течение 3 дней, в отличие от 8-10 дней, используемых банками.

  4. Залог не требуется

    Бизнес-кредит от Lendingkart не подвергает риску ваши ценные активы. Мы предлагаем беззалоговые бизнес-ссуды, не требующие залога или обеспечения. Таким образом, вам больше не нужно беспокоиться о развитии своих основных фондов.

  5. Справедливые процентные ставки

    Lendingkart использует собственные большие данные и инструменты машинного обучения для определения самых низких процентных ставок по бизнес-кредитам в каждом конкретном случае.Это означает, что процентные ставки, которые вы получаете от Lendingkart, являются лучшими для вашего бизнеса.

  6. Продленный срок владения ссудой

    Срок действия нашей ссуды от 1 до 36 месяцев значительно продлевает кредитную льготу для вашего бизнеса. Если вы столкнулись с временными бизнес-проблемами, кредит на бизнес сроком на 6 месяцев или более может дать вам необходимый буфер для решения операционных проблем.

  7. Отсутствие скрытых затрат

    Бизнес-кредиты Lendingkart обещают отсутствие скрытых затрат и сборов.Мы взимаем только единовременную комиссию за обработку в размере 2-3% в зависимости от вашего запроса на получение кредита, и все. Это позволяет сохранить большую часть основной суммы для роста бизнеса.

  8. Гибкие выплаты

    И последнее, но не менее важное: бизнес-ссуды Lendingkart могут погашаться ежемесячными или двухнедельными EMI. Наши варианты EMI позволяют ускорить погашение в соответствии с циклом выставления счетов и продаж, например, если ваши продажи идут хорошо, вы можете погасить свой бизнес-кредит в два раза быстрее с помощью варианта EMI раз в две недели.

Преимущества бизнес-ссуды от Lendingkart

Бизнес-ссуды от Lendingkart позволяют вам пересмотреть свои бизнес-стратегии в соответствии с сегодняшними гибкими рабочими средами. Вот преимущества получения бизнес-кредита от NBFC, такого как Lendingkart.

- Более быстрая обработка:

Более быстрая обработка означает более быстрое кредитование вашего бизнеса, позволяя вам исследовать новые горизонты и использовать возможности по мере их появления. Своевременный бизнес-кредит может расширить ваш маркетинговый потенциал, ускорить ваши операции и, в конечном итоге, увеличить вашу прибыль.

- Сохранение права собственности:

Поскольку это необеспеченный бизнес-кредит, вы не рискуете потерять ценные активы или отказаться от ценных акций компании вместо инвестиций. Таким образом, бизнес-ссуда Lendingkart позволяет вам сохранить вашу собственность, а также предоставить вам средства для развития вашего предприятия.

- Оптимизирует ваш денежный поток:

Бизнес-ссуды Lendingkart увеличивают ваши возможности, обеспечивая оба предела

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *