Оплата картой в интернет магазине инструкция: Оплата банковской картой в интернете

Содержание

Что нужно знать про оплату банковскими картами через интернет / Хабр

Прочитав вот этот топик, я увидел, что очень многие хабралюди (в том числе и автор топика) не представляют себе, как работает оплата банковскими картами в интернете. Руководствуясь домыслами и предположениями, а не фактами, автор делает вывод, будто бы карты Сбербанка наиболее уязвимы для мошенничества в интернете. Поэтому я решил рассказать о том, как на самом деле устроена оплата банковскими картами в интернете, чтобы хабралюди на основании фактов, а не домыслов, представляли себе, как это работает, и где их могут поджидать реальные, а не мнимые, опасности.

Disclaimer: Я работаю в Сбербанке России. Моя работа связана с помощью клиентам, а не с карточками, однако раньше я работал в области e-commerce, и очень хорошо знаю, как работает схема оплаты карточками в интернете.


1. Итак, автор вышеупомянутого топика упрекнул Сбербанк в том, будто бы он, показывая при переводе на карту через терминал или «Сбербанк Онлайн» имя клиента, облегчает таким образом работу карточным мошенникам.

Это утверждение не соответствует действительности, и вот почему:
При оплате в интернете карточкой, выпущенной американским банком, банк-эквайер (так называется банк, который обслуживает платежи по карточкам интернет-магазина) способен проверить и имя владельца карты, и его billing address (это адрес, куда банк, выпустивший карточку, присылает ежемесячную выписку по этой карте). Это происходит, если банк-эквайер или платежный шлюз, через который проходит платеж, использует услугу под названием AVS (Address Verification System).
Эта услуга предоставляется, как правило, независимыми от банков компаниями, которые делают запрос в бюро кредитных историй, соответствует ли данному номеру карты введенное имя и биллинговый адрес, и получают оттуда ответ «да» или «нет». Помимо США такой услугой банки-эквайеры или сами интернет-магазины могут пользоваться в Канаде, Австралии, Великобритании и Новой Зеландии. В остальных странах, в том числе и в России, AVS не существует, поэтому ни российские, ни зарубежные интернет-магазины не могут проверить, действительно ли карта с таким-то номером принадлежит человеку с таким-то именем и фамилией.

Таким образом, вывод, будто бы показ имени держателя карты, создает угрозу мошенничества с картой, не соответствует действительности. Зная реквизиты карты (а это не только номер карты), мошенники могут использовать для покупок в интернет-магазинах любые имя и фамилию, и магазин, а также его банк-эквайер, никак не смогут это проверить. Это системный баг международных платежных систем, связанный с их принципиально устаревшей архитектурой, основы которой были заложены в начале второй половины прошлого века, и не были рассчитаны ни на появление интернета, ни на появление терминалов, позволяющих в режиме реального времени авторизовывать карту в оффлайне.

2. Автор рассматриваемого топика пеняет Сбербанку на то, будто бы тот придумал делать переводы между картами, тогда как можно было бы использовать для этих целей номер счета. Однако не Сбербанк придумал переводы между картами, а международные платежные системы. Вот описание такой услуги от международной платежной системы Visa. Светить реквизиты своей карты в интернете (даже пусть и не полные реквизиты) – не самая лучшая идея, однако это делает не банк, а сами люди.

3. Автор утверждает, будто бы в Амазоне возможно подобрать срок окончания действия карты, и, на основании этого делает вывод, что номера карты достаточно для совершения мошеннических операций по картам. Я не знаком с тем, как устроена борьба с мошенничеством конкретно в Амазоне, однако уверяю вас, что этот интернет-магазин уже давным давно бы загнулся, если бы не боролся с такими элементарными видами мошенничества, как подбор номера карты и срока окончания ее действия. Думаю, что их автоматическая система борьбы с мошенничеством увеличивает оценку риска для нее с каждым разом, когда неправильно вводится срок окончания действия карты. Поэтому утверждение, что для совершения платежа на Амазоне нужно «всего лишь» перебрать «не больше 36 вариантов», является не более, чем плодом разгулявшейся фантазии.

4. Всем, кто платит карточкой в интернете, следует твердо знать одно: во всех спорах между банком-эмитентом (так называется банк, который выдал карточку) и банком-эквайером по поводу интернет-транзакций разрешаются в пользу банка-эмитента (а значит, в пользу держателя карточки).

Исключение из этого правила одно – о нем пойдет речь в следующем пункте. Неважно – ввели ли мошенники правильное имя держателя карты, или даже правильный CVC/CVV – правила платежных систем при card not present транзакциях всегда стоят на стороне держателя карты. Убытки по спорным транзакциям ложатся на банк-эквайер, который перекладывает их на интернет-магазин. Более того – за каждую опротестованную операцию на интернет-магазин международными платежными системами накладывается штраф. Поэтому тому гораздо выгоднее самому побыстрее вернуть деньги держателю карты, если тот обратился в интернет-магазин с требованием вернуть деньги по транзакции, которую не совершал, чем в 100% случаев сделать это после официального опротестования транзакции, но уже с дополнительным штрафом в пользу платежной системы.

5. Единственное исключение – это транзакции с использованием 3D Secure (так эта технология называется у Visa) и MasterCard SecureCode (думаю, понятно, что это технология международной платежной системы MasterCard).

На схеме работы этой технологии стоит остановиться подробнее.
Когда и банк-эмитент, и банк-эквайер (обязательно оба!) проводят интернет-транзакции с использованием одной из этих технологий, держатель карты, совершая покупку, после ввода реквизитов карты, видит окошко от своего банка, который выдал ему карточку, с просьбой ввести пароль, который знают только он и его банк. Ввод этого пароля является аналогом ввода ПИН-кода при оффлайновых транзакциях, и эти технологии были призваны дать дополнительную защиту интернет-магазинам.

Однако этот план международных платежных систем не сработал, и вот почему. Дело в том, что описанная выше схема работает только в том случае, если и банк-эквайер, и банк-эмитент сертифицированы по этим технологиям. В случае, если только один из них использует эти технологии, то тот банк, который их не использует, при спорных транзакциях оказывается в заведомо проигрышной ситуации. Из-за этого банки-эмитенты, когда видели, что им от банка-эквайера приходит запрос на авторизацию с применением Visa 3D Secure или MasterCard SecureCode, просто отказывали в авторизации, чтобы не «попадать» в случае спорных операций.

А магазины, увидев, что из-за этого количество успешных авторизаций у них уменьшается, решили, что более выгодно будет «попадать» на часть оспариваемых транзакций, нежели недополучать прибыль из-за того, что банки-эмитенты дают «отлуп» (можете сами посмотреть, сколько банков в России сертифицировалось по MasterCard SecureCode).

Но это теория, а на практике вам следует знать следующее: если вы используете кредитку Сбербанка, который сертифицирован и по Visa 3D Secure, и по MasterCard SecureCode, то независимо от того, использует ли банк-эквайер, обслуживающий тот или иной интернет-магазин, эту технологию, ваши транзакции полностью защищены.
Надеюсь, что этот пост помог всем разобраться в том, чего нужно опасаться в сети, а что является домыслами и мифами.

какие товары можно приобрести таким способом

Интернет магазины считаются востребованными торговыми площадками, которые пользуются заслуженной популярностью среди многих граждан. На них представлен широкий и глубокий ассортимент разных товаров, причем за счет отсутствия расходов на торговый зал и оплату труда продавцов устанавливается низкая стоимость на все изделия.

Поэтому многие люди предпочитают приобретать разные предметы именно в интернет магазинах. Для оплаты товаров обычно используется карта банка.

Какие карты подходят для покупок в интернете

Для оплаты товаров, продающихся в интернет магазине, можно пользоваться как дебетовыми картами, так и кредиткой. Обычно не имеет значения, какой банк выпустил карточку.

Но не допускается воспользоваться для данных целей платежными инструментами, у которых отсутствует код безопасности на задней части, а также не используются для этого бюджетные карточки, к которым относится VISA Electron, MasterCard Electronic или Mastercard Maestro.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно!

Они легко определяются с помощью специальных значков, располагающихся на лицевой части.

Практически всегда определяется пригодность использования карточки в процессе оплаты товаров в сети с помощью наличия кода безопасности. Он располагается сзади пластика рядом с подписью.

Оплата в интернет магазине с помощью карты. Фото:netvoucher.ru

Обычно содержит три цифры, а если его нет, то не получится подтвердить оплату в интернете. Важно! Сбербанк выпускает специальные бюджетные карты, которые обладают кодом безопасности, но при этом они не могут использоваться для оплаты разных товаров в интернете.

Преимущества и недостатки

Шопинг в сети обладает как плюсами, так и минусами.

ПреимуществаНедостатки
Возможность выбрать походящие товары из широкого, глубокого и насыщенного ассортимента, поэтому можно найти изделия, которые не продаются в определенном городеМожно столкнуться с мошенниками, поэтому после перечисления денег не будет получен товар
Доступные цены за счет отсутствия расходов на аренду торгового зала и оплату труда продавцовНевозможно визуально осмотреть или пощупать предмет, поэтому он может оказаться неподходящим для покупателя
Для совершения покупки не требуется выходить из домаОсложнен процесс возврата предмета, если он не походит по внешнему виду или является бракованным
Покупатель сам определяет время доставки товара, а также способ транспортировки изделияЧасто в интернет магазинах продаются подделки на якобы официальных сайтах разных известных компаний и брендов
Оплата товара может производиться разными способамиПриходится ожидать некоторое время, пока не будет доставлена покупка

Поэтому каждый человек должен самостоятельно определяться с целесообразностью совершения покупок в сети.

Какие нужны сведения

Чтобы воспользоваться карточкой для покупки разных товаров или услуг в сети, держатель данного банковского инструмента должен обладать определенными данными. Они вводятся в специальные стандартные формы, используемые интернет магазинами для совершения оплаты.

Каждая строка в шаблоне обладает своим назначением, а также обычно подписывается, поэтому не возникает сложностей с нахождением и введением нужной информации. Для покупки товаров потребуются сведения:

  • Номер карты. Найти данное значение достаточно просто, так как оно располагается непосредственно на карточке. Состоит обычно из 16 цифр, но старые платежные инструменты могут содержать немного другое количество знаков. Именно этот номер должен вписываться в форму интернет магазина.
  • Срок действия пластика. Он находится так же на лицевой стороне этого платежного инструмента. Состоит из двух пар цифр, которые прописываются через косую черточку.

    Они обычно обладают понятным заголовком, поэтому не возникнет сложностей с определением данных реквизитов. Вводятся сведения так же через черту, но могут иметься некоторые отличия в разных интернет магазинах.

  • Сведения о держателе карты, представленные именем и фамилией. Информацию надо точно переписать с карты, так как при наличии даже одной ошибки может быть отказано в оплате. Прописываются данные исключительно латиницей.
  • Код CVV2/CVC2, который располагается на задней части пластика. Если он отсутствует, то это говорит о том, что такой картой невозможно пользоваться для совершения операций в интернете.

Как делать покупки через интернет, расскажет это видео:

Многие люди уверены, что номер карточки и счета – это одно и то же, но на самом деле данные реквизиты значительно отличатся, поэтому не следует их путать, а для оплаты используется именно номер платежного инструмента, находящийся на лицевой стороне пластика.

Инструкция по оплате товаров картой в интернет магазине

Если для оплаты разных товаров в интернете используется карта банка, то для этого выполняются действия:

  • выбирается сам интернет магазин и интересующий товар, который отправляется в корзину;
  • начинается оформление заказа, для чего выбирается способ оплаты с помощью карты;
  • указывается тип имеющейся карточки;
  • вводятся реквизиты этого платежного инструмента;
  • вписывается телефон и электронный адрес покупателя;
  • завершается операция, что приводит к тому, что с карты списывается нужное количество средств.

Если подключена услуга смс-уведомления, то на телефон держателя такого инструмента придет сообщение о списании конкретной суммы.

Какие могут возникнуть проблемы

При использовании карты в процессе оплаты разных товаров в интернет магазине держатели пластика могут столкнуться со сложностями:

  • отказ в принятии карты;
  • отсутствует код безопасности на пластике, поэтому не получится завершить оплату;
  • списывается сумма несколько раз, а в этом случае надо связаться с магазином для выяснения причин такого действия;
  • магазин может получить информацию о блокировке карты банка, причем это обычно связано с отсутствием средств на счету.

Правила оплаты картой в интернете, смотрите видео:

Если выбирается проверенный магазин, то все проблемы решаются оперативно и без потерь со стороны покупателя.

Нюансы использования карты в иностранных интернет магазинах

Можно заказывать товары даже в иностранных магазинах, работающих в интернете. При использовании карт можно столкнуться с некоторыми особенностями:

  • принимаются только инструменты международных систем;
  • невозможно обычно воспользоваться наложенным платежом;
  • нередко требуется сначала перевести деньги на электронный кошелек, после чего получится воспользоваться ими для оплаты.

Перед сотрудничеством с любым зарубежным магазином следует тщательно изучить условия совершения покупки и доставки товара.

Как обезопасить себя от потерь

Чтобы при использовании карты в интернете не потерять свои средства, учитываются некоторые советы:

  • для расчетов в интернете желательно открывать отдельную карточку;
  • на каждую операцию устанавливаются лимиты;
  • пин-код должен скрываться от посторонних лиц;
  • желательно подключить уведомление о совершаемых операциях по смс-сообщениям;
  • все скрины данных об оплате сохраняются на компьютере;
  • не рекомендуется совершать оплату в разных интернет-кафе ли других общественных заведениях, где имеется свободный доступ к интернету;
  • на любое устройство, через которое совершается оплата, надо установить антивирус.

Как выбрать оплату банковской карты? Фото:comtermo.ru

Таким образом, для оплаты разных товаров в интернет магазинах можно пользоваться карточками. Процесс считается простым, но для этого надо обладать определенными реквизитами для оплаты. Дополнительно важно учитывать некоторые меры безопасности, благодаря которым можно предотвратить потерю средств.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка...

Поделиться с друзьями:

принцип работы и безопасность онлайн-расчётов

С каждым годом люди всё с большей охотой пользуются услугами онлайн-сервисов и интернет-магазинов, рассчитываясь за покупки с помощью банковских карт. Возможность онлайн оплаты дебетовой картой позволяет существенно расширить ассортимент доступных товаров (услуг) и сократить расходы времени на посещение магазинов, но стоит учитывать, что у интернет-расчётов с помощью «пластика» имеются не только плюсы, но и некоторые минусы.

Оплата дебетовой картой в онлайн режиме: как это работает

При оплате дебетовой картой товаров в интернет-магазине в процессе участвуют продавец и покупатель, обслуживающие их банки и процессинговая онлайн система. Последняя обеспечивает взаимодействие всех остальных участников операции – у банка продавца с ней должен быть заключён соответствующий договор.

Происходит оплата дебетовой картой следующим образом:

  1. Покупатель выбирает на странице продавца интересующий его товар, отправляя его в «корзину», после чего нажимает кнопку «оплатить».
  2. Интернет-магазин перенаправляет клиента на защищённую страницу процессинговой системы, на которой требуется ввести данные карты.
  3. После подтверждения пользователем правильности введённых данных, они передаются через платёжный шлюз банку-эквайеру (обслуживающему продавца).
  4. Банк-эквайер через платёжную систему Виза или Мастеркард подаёт запрос финучреждению, эмитировавшему карту покупателя. Последнее подтверждает существование карты с указанными реквизитами и наличие на её счету суммы, достаточной для оплаты покупок.
  5. Деньги списываются со счета покупателя и перечисляются в банк-эквайер, который уведомляет о завершении операции продавца. После этого товар переходит в собственность покупателя – продавец берет на себя обязанности по его доставке.

Канал обмена данными между банком, обслуживающим продавца, и процессинговой онлайн-системой надёжно защищён. Последняя не имеет права хранить CVV код и после оплаты дебетовой картой он стирается из памяти. Номера банковских карт при этом хранятся в защищённой базе данных. Средства защиты и технология обмена данными с банком, используемые при проведении платёжных онлайн-операций, сертифицируются по стандарту PCI, разработанному международными платёжными системами Мастеркард и Виза.

Интернет-расчёты с помощью дебетовой карты: за и против

Как мы уже отмечали, онлайн оплата дебетовой картой в первую очередь обеспечивает возможность удобного и быстрого «шопинга». Кроме того, к примеру, бронировать номер в гостиницах через интернет (на официальных сайтах) намного безопаснее чем по телефону, когда вы сообщаете данные карты незнакомому человеку.

Недостаток у расчётов картой в интернете только один – возможность столкнуться с мошенничеством со стороны продавца или третьих лиц. Во избежание таких ситуаций необходимо рассчитываться «наперёд» картой только на сайтах с хорошей репутацией, а перед вводом платёжных реквизитов убеждаться, что страница, на которой расположена платёжная форма, принадлежит процессинговой системе. Кроме того, нужно проверить адрес веб-страницы – в нём должен использоваться специальный защитный протокол, то есть начинаться он должен с «https», а не «http».

Можно ли оплачивать покупки в интернете кредитной картой?

Удаленная оплата товаров или услуг в интернете удобна и экономит много времени. Сделать покупку просто — достаточно иметь банковскую карту. Но возможна ли онлайн оплата при помощи кредитки или на счете обязательно должны быть только собственные средства? В статье я не только расскажу об особенностях удаленных покупок, но и дам советы по повышению безопасности использования карт.

Оплата покупок через интернет

Возможность покупать товары или оплачивать услуги удаленно предоставляют своим клиентам практически все интернет-магазины. Купить можно всё что угодно — от одежды до мебели и бытовой техники.

Преимущества такой услуги очевидны:

  • экономия времени — не нужно часами ходить по магазинам в поисках нужного товара;
  • удобство — не торопясь выбрать вещь или услугу можно за чашкой кофе или чая без необходимости выходить из дома;
  • финансовая выгода — зачастую покупать в интернете дешевле, чем в «классических» магазинах.

Но у покупок через интернет есть и недостатки. Например, одежда может не подойти по размеру, а цвет стола в живую оказаться непривлекательным. Такие ситуации неприятны, но разрешаемы — вернуть приобретенный через интернет товар можно на тех же условиях, как если бы он был бы приобретен в обычном магазине.

Вам также будет интересно: что такое грейс период по кредитной карте, и как им пользоваться?

Можно ли оплачивать покупки в интернете кредитной картой

Заботясь об удобстве своих клиентов, многие компании предлагают различные способы оплаты. Рассчитаться с магазином можно, например, через электронные деньги, платежные терминалы или наличными курьеру. Но чаще всего пользователи выбирают в качестве способа оплаты банковскую карточку. При этом операция может быть проведена как по кредитному, так и по дебетовому счету.

Другими словами, главное условие успешного платежа — наличие на счете необходимой суммы. Не имеет значения, будут ли это собственные средства покупателя или заемный лимит. Кредитные карты принимаются для оплаты в интернете наравне с дебетовыми.

Стоит почитать: где взять кредитную карту по паспорту с плохой кредитной историей?

Особенности оплаты онлайн покупок кредиткой

Если вы делаете покупки в интернете по кредитной карте, то следует учесть некоторые ключевые моменты:

  1. MCC-код интернет-магазина. Каждое торговое предприятие относится к той или иной категории. В зависимости от классификации, каждой «группе компаний» присваивается определенный код. По нему банк понимает, какую именно операцию совершил клиент. С онлайн покупками редко возникают проблемы. Но на всякий случай уточните в банке, магазины какой категории не попадают под льготный период и не участвуют в начислении кэшбэк.
  2. Подтверждение паролем. Почти всегда желание перевести деньги нужно подтвердить. Для этого потребуется ввести одноразовый код, который придет на ваш мобильный телефон. Убедитесь, что указанный при оформлении договора в банке номер активен и доступен вам.
  3. Доступный лимит. Операция не пройдет, если на счете недостаточно денежных средств. Перед проведением оплаты проверьте баланс.

Важный момент — чаще всего за онлайн оплату товаров или услуг не берется комиссия. Но иногда она может быть предусмотрена, и это противоречит закону «О защите прав потребителей».

Единственная ситуация, когда дополнительная комиссия правомерна — оплата в иностранных интернет-магазинах. Но в этом случае дело в разнице курсов. Операция не всегда проходит в день транзакции, часто деньги списываются только на следующий. Если за это время валютный курс вырастет, то с вашего счета будет удержана большая сумма. Это нормально.

Другие советы по теме: Стоит ли брать кредит в иностранном банке?

Как оплачивать кредитной картой через интернет

В каждой торговой точке регламент процесса покупки индивидуальный, но обобщенно он выглядит следующим образом:

  • пользователь заходит на сайт компании или интернет-магазина;
  • выбирает товар и кладет его в корзину;
  • заходит в раздел «оплата»;
  • вводит свои персональные сведения и данные по карточке;
  • со счета списывается нужная сумма.

Чтобы оплатить покупку вам потребуется ввести полный номер карты, указанное на её лицевой стороне ваше имя и фамилию, а также CVV-код — 3 цифры с оборотной стороны. Все данные должны быть введены без ошибок и точно, как на карте. В противном случае транзакция не пройдет.

Важно! Если вас просят перевести средства на определенные реквизиты, то почти наверняка такая операция будет расценена вашим банком как перевод или снятие наличных. Это значит, что льготный период не сохранится, а кэшбэк не будет начислен.

Когда менеджер компании или магазина получает информацию о произведенной оплате, он начинает подготовку товара к отправке. По договоренности с продавцом, оплаченный заказ может быть доставлен курьером или привезен в пункт самовывоза.

Как безопасно платить кредитной картой в интернете — советы эксперта

Чтобы расплатиться за покупку в интернете, не нужна сама карточка — достаточно знать её данные. Именно поэтому важно внимательно следить за их сохранностью. Вот несколько советов, которые помогут обезопасить онлайн платежи:

  1. Используйте только проверенные сайты. Цель некоторых интернет-ресурсов не продажа товара или услуги, а сбор информации о картах пользователей. Не вводите данные кредитки на порталах, в надежности которых вы не уверены.
  2. Никому не сообщайте данные о карте. Особенно это касается CVV-кода. Ни сотрудники банка, ни представители магазина не должны спрашивать у вас данные карты, а вы — сообщать их.
  3. Установите лимиты. Вы можете определить, какую сумму в день или месяц вы разрешаете снимать на интернет покупки. При «утечке» данных вы таким образом минимизируете свои финансовые потери. При необходимости этот параметр можно легко отредактировать.

Если вам придет код для оплаты чужой покупки, которую вы не совершали — срочно заблокируйте карту и сообщите о случившемся в свой банк. Скорее всего это значит, что ваши персональные данные стали известны мошенниками и они пытаются совершить оплату. В такой ситуации оптимальнее всего перевыпустить кредитку. Это создаст небольшие хлопоты, но сохранит деньги на вашем счете.

Ответы кредитного эксперта

Можно ли оплатить покупки в интернете кредитной картой Сбербанка?

Да, конечно. Кредитная карта Сбербанка, как и любая другая, может быть использована для онлайн оплаты товаров или услуг.

ТОП самых популярных кредиток:

Автор:

Елена   Зайцева

Последние статьи этого автора: Рефинансирование кредитов в Альфа Банке Кредит под залог недвижимости в Альфа Банке

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:

Загрузка...

Как принимать платежи по кредитным картам в Интернете: ваши возможности [2020]

Определение лучших способов приема платежей по кредитным картам в Интернете и выбор правильного платежного процессора вначале может оказаться непосильной задачей. Это жизненная сила вашей электронной коммерции и необходимые затраты, которые необходимо учитывать при продаже в Интернете.

Если вы не можете правильно принимать платежи в Интернете, у вас нет бизнеса.

Помимо комиссий, мошенничества и конверсии, способность вашего бренда к международному развитию может быть упущена из-за выбора обработки кредитной карты.Доверяют ли международные покупатели выбранному вами решению? Работает ли это решение за границей?

Добавьте сюда гонорары, контракты и мелкий шрифт каждого провайдера, и перед вами будет чрезвычайно сложное решение. Вам необходимо учитывать множество факторов и то, как они влияют на ваш бизнес. Не существует правильного или неправильного ответа - только то, что лучше всего подходит для ваших уникальных обстоятельств.

Найдите время, чтобы сравнить покупки, прежде чем выбирать решение для приема платежей по дебетовым и кредитным картам.Это руководство проведет вас через процесс, предоставив всю информацию, необходимую для поиска подходящего партнера для вашего бизнеса, в том числе:

  • Как ровно получает оплату вашему бренду и как начать
  • Как MasterCard, American Express и сборы за обработку данных - и сколько вы можете ожидать заплатить
  • Два типа мошенничества и то, как платежная система может помочь предотвратить проблему
  • Как улаживать споры и почему снижение риска мошенничества снижает ваши шансы на возврат платежа
  • Как потребительское финансирование может повысить конверсию и какие платежные шлюзы предлагают это
  • Советы по расширению и продажам на международном уровне и выбору поставщика платежей, признанного во всем мире

Прежде чем мы начнем, знайте, что существует три типа платежных систем: торговый счет + платежный шлюз, комплексные решения и упрощенные процессоры кредитных карт.Вот краткий обзор каждого из них.

Торговый счет + Платежный шлюз

Традиционный метод приема платежей в Интернете представлял собой комбинацию торгового счета и платежного шлюза. В эту категорию попадают такие провайдеры, как SecureNet (США), Authorize.Net (США) и eWay (Австралия и Великобритания).

Торговый счет - это особый вид коммерческого банковского счета, который позволяет принимать платежи по кредитным картам.

Шлюз онлайн-платежей соединяет ваш магазин и ваш аккаунт в сервисе продавца и упрощает обработку платежной транзакции между различными вовлеченными сторонами, включая ваш банк и банк-эмитент карты.Думайте об этом как о цифровой версии устройства для считывания POS-карт, используемого в обычных магазинах.

Есть комиссии, связанные как с торговым аккаунтом, так и с платежным шлюзом, но есть много вариантов, и некоторые из них имеют более конкурентоспособные комиссии за транзакции или не взимают плату за установку.

Платежные шлюзы также могут предлагать больший контроль над правилами безопасности и настройками; они могут лучше подходить для крупных предприятий, которым требуется более индивидуальное решение.

При использовании комбинации "торговый счет / платежный шлюз" необходимо отметить то, что вам нужно будет подать заявку и на то, и на другое, обычно заполняя формы и предоставляя некоторую финансовую информацию.Обработка ваших заявок может занять несколько дней, поэтому вы не сможете сразу приступить к приему платежей. После того, как оба будут одобрены, вам нужно будет подключить свою учетную запись к шлюзу, а затем к шлюзу вашего магазина. Обычно это включает настройку вашего магазина с ключами API, общими секретами и токенами.

Преимущества использования платежного шлюза заключаются в том, что у вас обычно больше ручного и персонализированного обслуживания клиентов, поскольку провайдеры - это крупные компании с большими организациями поддержки.Часто вы сможете попросить человека по телефону ответить на ваши вопросы.

Платежные шлюзы также могут предлагать больший контроль над правилами безопасности и настройками; они могут лучше подходить для крупных предприятий, которым требуется более индивидуальное решение.

Универсальные решения

Эти услуги, включая PayPal и 2Checkout, объединяют учетную запись и шлюз в одно решение, которое может сделать настройку быстрее и проще.

Они позволяют принимать все основные кредитные карты и обычно имеют выгодные ставки транзакций.Кроме того, большинство из них не взимает ежемесячную плату или плату за установку для базовых учетных записей, хотя вам необходимо платить ежемесячную плату за определенные дополнительные функции в некоторых службах.

Такие службы, как PayPal, ускоряют и упрощают настройку. Они также позволяют принимать все основные кредитные карты и обычно имеют выгодные ставки транзакций.

В прошлом одним из потенциальных недостатков было то, что они не всегда предлагали удобную процедуру оформления заказа. В зависимости от того, как было настроено ваше решение, ваши клиенты могли быть перенаправлены с вашего сайта для оплаты заказа.Это уже не так. Благодаря PayPal, основанному на технологиях Braintree и One-Touch, вы, владелец бизнеса, можете решить, каковы условия оформления заказа у вашего клиента.

И это важно, потому что PayPal невероятно популярен. У него более 100 миллионов пользователей, и он обеспечивает 60% онлайн-транзакций. Мы рекомендуем объединить PayPal с другой службой - так покупатели, которые предпочитают ее, могут выбрать ее, а те, кто не может, - другой вариант.

Упрощенная обработка платежей по кредитным картам

Такие службы, как Stripe, значительно упростили прием платежей в Интернете.

С точки зрения продавца, они очень похожи на универсальные решения, но обычно они легко интегрируются с кассой вашего магазина, что означает, что покупатель никогда не покидает ваш сайт. И их можно гораздо быстрее настроить - вы можете начать использовать различные способы оплаты за считанные минуты.

Благодаря этим упрощенным платежным системам отпадает необходимость в учетной записи торгового сервиса или платежном шлюзе, а это означает меньшую комиссию.

Благодаря этим упрощенным платежным системам отпадает необходимость в торговом счете или платежном шлюзе, что приводит к меньшим комиссиям.Цены конкурентоспособны с универсальными решениями, и большинство этих новых процессоров также не взимают плату за установку или ежемесячную плату. Опыт прост: вводится кредитная карта клиента и обрабатывается платеж - вот и все.

Прежде чем выбирать упрощенный процессор, следует учитывать, что обычно вы не получаете такой же уровень традиционной поддержки. Они, как правило, очень просты в использовании, поэтому они могут вам не понадобиться. Но если у вас возникнут проблемы с компанией, занимающейся обработкой кредитных карт, большая часть поддержки оказывается в форме самообслуживания через статьи или по электронной почте - многие из этих поставщиков даже не обслуживают колл-центр.

Как современные потребители делают покупки по каналам

Потребители делают покупки в свободное время, по предпочтительным каналам и сравнивают магазины и цены. Вот все, что вам нужно знать, от демографических покупательских привычек до того, чем люди в городах отличаются от сельских.

Создайте омниканальную стратегию для целевого клиента прямо сейчас.

Получите исследование прямо сейчас.

10 вопросов, которые все компании должны задать поставщику платежей

Для тех, кто хочет получить общее представление о проблеме и более быстрое прочтение, вот самые важные вопросы, которые следует задать потенциальному поставщику обработки платежей, прежде чем вы решите использовать их Сервисы.

1. Существуют ли разные тарифы или комиссии для разных типов карт?

Некоторые службы взимают разные комиссии за обработку разных типов транзакций по картам - например, личные, деловые, дебетовые и бонусные карты - а также для различных сумм транзакций. Убедитесь, что вы точно знаете, сколько будете платить за обработку каждого типа транзакции.

2. Вы взимаете «обратные счета» или все расходы, связанные с транзакцией, выставляются в том же месяце?

Обработчик платежей нередко соблазняет вас низкими ставками.Но иногда такая низкая ставка применяется только к определенным типам карт (см. Первый вопрос). Вы можете узнать только после того, как многие из ваших транзакций в течение месяца не соответствовали этой низкой ставке.

Например, в январе вы думаете, что получаете 1,7% ставку по транзакциям по кредитной карте, но вы обработали несколько бонусных карт. Даже если вы обработали транзакции в январе, наступит февраль, ваш процессор взимает с вас или выставляет счет по более высокой ставке. Теперь у вас есть два разных отчета с двумя разными ставками для одной и той же транзакции, что значительно усложняет определение фактической ставки, которую вы платите.

3. Какие ставки или комиссии вы взимаете, когда я использую кредитные карты, ввожу их вручную (ввод с помощью ключа) или принимаю их онлайн?

Чтобы компенсировать риск мошенничества, обработчики взимают разные ставки в зависимости от того, как вы обрабатываете платеж. Поскольку существует меньше случаев мошенничества, связанного с картами, которые физически вводятся в терминал (в конце концов, вы проверяете идентификаторы, верно?), Обычно этот показатель ниже. Если кто-то звонит вам, чтобы что-то купить, и дает свой номер по телефону, вероятность нечестной игры немного возрастает, как и плата за обработку.

Онлайн-покупки чаще всего подвергаются мошенничеству, поэтому платежные системы покрывают свой риск, взимая более высокую плату. Убедитесь, что вы знаете, каковы эти коэффициенты, а затем определите, какой объем каждого типа обработки вы сделаете, чтобы получить приблизительный коэффициент смешивания.

4. Взимаете ли вы отдельную плату за свой шлюз?

Процессоры довольно часто взимают отдельную плату за свой платежный шлюз, обычно за транзакцию. Таким образом, помимо стандартной комиссии за транзакцию - скажем, 2.9% + 0,30 доллара США - вы будете платить комиссию за каждую транзакцию.

5. Верну ли я начальную комиссию при возврате средств за транзакцию?

Большинство обработчиков кредитных карт удерживают все комиссии за транзакции возврата и, скорее всего, даже взимают дополнительную плату за обработку возврата. Это означает, что вы можете терять деньги каждый раз, когда покупатель что-то возвращает. Убедитесь, что вы понимаете, как работает этот процесс, поскольку он должен отражать вашу политику возврата. Многие продавцы обходят эту стоимость, предоставляя магазину кредит на возвращенный товар, а не возмещение.

6. Каковы условия контракта и есть ли плата за досрочное расторжение?

Большинство процессинговых компаний по кредитным картам устанавливают контракт на определенный срок, часто на один или два года. Часто плата за досрочное расторжение или аннулирование является частью соглашения. Из-за этого вам будет сложно сменить процессор, если вы недовольны тем, как обрабатывается ваш аккаунт.

7. Какие комиссии вы взимаете каждый месяц?

Этот вопрос обманчиво прост, поскольку некоторые процессоры могут предоставить вам, казалось бы, небольшую ежемесячную абонентскую плату.Но не забудьте копать глубже - некоторые дополнительные сборы могут быть скрыты мелким шрифтом. Они могут включать в себя сборы за пакетную обработку или перевод средств со счета продавца на ваш банковский счет, а также сборы за выписку. Обработчики могут «отказаться» от некоторых из этих сборов, чтобы получить доступ к вашему бизнесу, но могут добавить их обратно по истечении рекламного периода.

8. Есть ли ежемесячные минимальные требования или сборы за обработку?

Некоторые процессоры взимают ежемесячную минимальную комиссию, которую вы будете платить, если ваш ежемесячный объем транзакций упадет ниже определенной суммы.Это может стать серьезной финансовой проблемой для начинающих компаний с небольшим количеством транзакций по кредитным картам в месяц.

9. Есть ли ограничение на объем обработки?

Многие процессоры ограничивают количество, которое вы можете обработать, на основании вашего первоначального согласия с ними. Очевидно, это может расстраивать, если ваш бизнес быстро растет или у него напряженный сезон - не говоря уже о негативном влиянии отказа от заказов на ваш бизнес.

10. Какой вид поддержки предлагается?

Когда ваши платежи застрянут, будет ли процессор поддерживать вас, пока вы не вернетесь в рабочее состояние? Кроме того, автоматическая телефонная система - это не то же самое, что разговаривать с живым человеком, поэтому обязательно спросите, есть ли у него поддержка клиентов в реальном времени.Низкие комиссии за обработку не имеют большого значения, если вы не можете связаться с кем-нибудь, кто поможет вам в самый нужный момент.

Партнеры по обработке платежей BigCommerce

BigCommerce предлагает несколько платежных шлюзов, поэтому вы можете выбрать наиболее подходящий для вашего бизнеса. Узнайте больше о наиболее часто используемых:

От того, кто участвует в каждой транзакции до того, как обрабатываются платежи, до сборов и политик, узнайте все, что вам нужно знать, чтобы начать принимать платежи в Интернете.

О ПЛАТЕЖАХ »Ваш гид в мире онлайн-платежей

Принимать платежи через определенные типы интеграции (тележки для покупок, программное обеспечение ERP, языки кодирования)

Мы различаем три (3) различных типа интеграции, чтобы встроить прием и обработку платежей в ваш интернет-магазин, кассу или приложение:

1.через решение для корзины покупок
2. через ERP или программное обеспечение для корпоративного бизнес-планирования
3. через специальный программный код (для разработчиков)

Объявление 1. Программное обеспечение корзины покупок

Часто небольшие и средние интернет-магазины используют стандартную корзину покупок программное обеспечение для запуска своего магазина в Интернете. Всемирно известные инструменты электронной коммерции для покупок включают такие платформы, как Magento , Prestashop , Bigcommerce , Shopify , WooCommerce и WIX .Известно, что они позволяют предпринимателям, занимающимся электронной коммерцией, и малому бизнесу легко создавать и поддерживать интернет-магазины по невысокой цене. Когда дело доходит до приема платежей, они могут предложить одно или несколько стандартных платежных решений.

Наша услуга упрощает жизнь, просто указывая только соответствующих платежных систем. Те, которые могут принять вас как компанию (продукт, услугу, охват рынка) и которые могут подключиться к корзине покупок, которую вы используете. Щелкните здесь, чтобы узнать, какие поставщики платежных услуг могут помочь вам в приеме платежей через платформы электронной коммерции, такие как Magento, Shopify, Bigcommerce и WIX .

Ad 2. Программное обеспечение ERP или корпоративного бизнес-планирования

Крупные торговцы и корпоративные предприятия часто используют корпоративные программные приложения, такие как Netsuite , Sage , Salesforce , SAP Commerce (Hybris) или Microsoft Динамика .

После того, как принято решение интегрировать прием платежей в эти платформы ERP, очень важно понять, какие поставщики платежных услуг соответствуют требованиям.Какие из них обладают мощностью, временем безотказной работы, набором платежей, финансовой отчетностью, знаниями и ноу-хау для интеграции обработки платежей для конкретных рынков корпораций и амбиций роста?

Наша бесплатная услуга идеально подходит для того, чтобы получить ваш первый выбор поставщиков платежных услуг, подходящих для доставки надстройки платежей на вашу платформу ERP.
Начните здесь »

Объявление 3. Специальный программный код

Как веб-разработчик или разработчик приложений вас интересуют только поставщики платежных услуг, говорящие на вашем языке.

Для вас важно знать, какие провайдеры платежных услуг и платежные шлюзы могут быть интегрированы с использованием таких языков программирования, как Java , Python , j-son и ruby-on-rails . Воспользуйтесь нашей бесплатной услугой, чтобы узнать, какие из них подходят вам или амбициям вашего клиента с точки зрения предложения способов оплаты, рыночного охвата, цен и услуг, а также, что не менее или даже более важно, поддержки вашего кодирования.

Нажмите здесь, чтобы увидеть , как работает наша служба .


начало здесь »

платежных страниц - Размещаемые безопасные платежные страницы, соответствующие стандарту PCI

Как работают платежные страницы?

Как работают страницы оплаты?

Вы можете выбрать или настроить шаблон или создать свою собственную платежную страницу Razorpay с индивидуальным брендом без интеграции или кодирования. За несколько щелчков мышью вы можете перейти на свою страницу в Интернете и начать принимать платежи.

Как интегрировать платежные страницы?

Как интегрировать платежные страницы?

Платежные страницы Razorpay не требуют интеграции.Вы можете выбрать или настроить шаблон или создать свой за несколько кликов, чтобы мгновенно принимать платежи.

Могу ли я настроить дизайн страницы оплаты?

Могу ли я настроить дизайн страницы оплаты?

Да, Razorpay Payment Pages поставляется с 5 шаблонами, которые готовы к использованию и могут быть настроены. Вы также можете создать свою собственную страницу оплаты с нуля в соответствии с вашими требованиями.

Безопасны ли платежные страницы?

Безопасны ли платежные страницы?

Да, платежные страницы Razorpay очень безопасны.Поскольку страницы оплаты являются частью базовой платформы Razorpay, они защищены отраслевым стандартом, на 100% совместимым и сертифицированным по стандарту PCI DSS.

Как я могу отправлять квитанции об автоматических платежах?

Как я могу отправлять квитанции об автоматических платежах?

Автоматические квитанции будут включены по умолчанию для всех платежных страниц. У вас также есть возможность отключить эту функцию, если хотите.

Могут ли НПО отправлять автоматические квитанции 80G?

Могут ли НПО отправлять автоматические квитанции 80G?

НПО имеют возможность добавлять свои данные 80G в квитанции об оплате.Они могут сделать это в настройках квитанции при создании новой страницы.

Как работают страницы оплаты?

Вы можете выбрать или настроить шаблон или создать свою собственную платежную страницу Razorpay с индивидуальным брендом без интеграции или кодирования. За несколько щелчков мышью вы можете перейти на свою страницу в Интернете и начать принимать платежи.

Как интегрировать платежные страницы?

Платежные страницы Razorpay не требуют интеграции. Вы можете выбрать или настроить шаблон или создать свой за несколько кликов, чтобы мгновенно принимать платежи.

Могу ли я настроить дизайн страницы оплаты?

Да, Razorpay Payment Pages поставляется с 5 шаблонами, которые готовы к использованию и могут быть настроены. Вы также можете создать свою собственную страницу оплаты с нуля в соответствии с вашими требованиями.

Безопасны ли платежные страницы?

Да, платежные страницы Razorpay очень безопасны. Поскольку страницы оплаты являются частью базовой платформы Razorpay, они защищены отраслевым стандартом, на 100% совместимым и сертифицированным по стандарту PCI DSS.

Как я могу отправлять квитанции об автоматических платежах?

Автоматические квитанции будут включены по умолчанию для всех платежных страниц.У вас также есть возможность отключить эту функцию, если хотите.

Могут ли НПО отправлять автоматические квитанции 80G?

НПО имеют возможность добавлять свои данные 80G в квитанции об оплате. Они могут сделать это в настройках квитанции при создании новой страницы.

Оплата кредитной картой

Если вы подаете заявление, петицию или запрос в хранилище USCIS, вы можете оплатить регистрационный сбор и сбор за биометрические услуги, если это применимо, с помощью кредитной карты, выпущенной U.S. bank, без дополнительных затрат. Мы не принимаем кредитные карты, выпущенные иностранным банком. Сервисные центры не могут обрабатывать платежи по кредитным картам.

Допустимые кредитные карты

Вы можете использовать карты Visa, MasterCard, American Express и Discover. Убедитесь, что на карте достаточно денег, чтобы покрыть комиссию. Мы отклоним вашу заявку, петицию или запрос, если карта будет отклонена, и мы не будем пытаться обрабатывать ваш платеж по кредитной карте во второй раз.

Как расплачиваться кредитной картой

Если мы примем вашу заявку, мы:

  • Пополните свою кредитную карту на нужную сумму; и
  • Уничтожьте форму G-1450, чтобы защитить информацию о кредитной карте.(Мы уничтожим его, даже если отклоним вашу заявку и не обработаем ваш платеж.)

Вы увидите списание от USCIS в выписке по кредитной карте.

Для получения общей информации о регистрации см. Нашу страницу с советами по заполнению форм.

Множественные / комбинированные приложения

Вы должны платить каждый сбор за подачу отдельно по каждой поданной вами заявке, петиции или запросу.

Если вы платите кредитной картой, отправляйте одну форму G-1450 с каждым поданным заявлением, петицией или запросом.Вы можете оплатить регистрационный сбор и сбор за биометрические услуги с помощью одной формы G-1450.

Мы отклоним весь ваш пакет, если вы отправите:

  • Одна форма G-1450 для нескольких приложений, петиций или запросов;
  • Чек и авторизация кредитной карты для разделения платежа по одному и тому же заявлению, петиции или запросу; или
  • Комбинация денежных переводов, чеков и авторизации кредитных карт вместе для нескольких приложений, петиций или запросов

Вот примеры правильной отправки платежей:

Если вы отправите... И хотите заплатить ... Тогда вы должны
Одно заявление, петиция или запрос Одна кредитная карта Оплатить всю пошлину за это заявление, петицию или запрос, используя одну форму G-1450.
Одно заявление, петиция или запрос Подарочные карты Visa, MasterCard, American Express или Discover или карты предоплаты Оплатить всю пошлину за это заявление, петицию или запрос, используя одну форму G-1450.
Одно заявление, петиция или запрос Две кредитные или подарочные карты (раздельный платеж)

Заполните две формы G-1450, по одной на каждую карту, и укажите сумму, которую вы хотите заплатить каждой картой.

Примечание. Убедитесь, что суммы в двух формах G-1450 равны правильной сумме, поскольку мы отклоним подачу заявки с неверным платежом. Пожалуйста, заполните одну форму G-1450 для каждой карты и убедитесь, что общая сумма регистрационного сбора верна между двумя формами.(Например: вы можете заплатить регистрационный сбор в размере 400 долларов с двумя платежами по 200 долларов на каждую карту.)

Три заявления, петиции или запроса Одна кредитная карта Отправьте три формы G-1450, по одной для каждого заявления, петиции или запроса.
Пять заявлений, петиций или запросов
  • Одна кредитная карта для двух форм
  • Чек на остальные три формы

Отправьте два отдельных пакета -

  • Первый пакет: две заявки, петиции или запросы и две формы G-1450.
  • Второй пакет: три заявления, петиции или просьбы и три отдельных чека.

Безопасность

Для обработки платежей по кредитной карте мы пользуемся услугами Pay.gov Trusted Collections Service (TCS) Министерства финансов США. TCS - это веб-приложение, которое позволяет государственным учреждениям обрабатывать платежи по дебетовым или кредитным картам. Вы не можете оплатить комиссию напрямую Pay.gov.

Министерство финансов обеспечивает оплату.gov соответствует стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). PCI DSS - это набор требований, призванных гарантировать, что все компании, обрабатывающие, хранящие или передающие информацию о кредитных картах, поддерживают безопасную среду.

Мы уничтожим вашу форму G-1450 после ее обработки, независимо от того, принимаем мы или отклоняем вашу заявку, петицию или запрос.

Сторонние платежи

Любой человек, имеющий разрешение на использование кредитной карты, может оплатить ваше заявление, петицию или запрос.Владелец карты должен заполнить форму G-1450, подписать ее и передать вам, чтобы вы отправили вместе с ней.

Отклоненные кредитные карты

Если кредитная карта отклонена, мы больше не будем пытаться обработать платеж по кредитной карте. Мы отклоним вашу заявку, петицию или запрос в связи с отсутствием оплаты.

Уведомления об отказе

Если мы отклоним вашу заявку, мы отправим вам уведомление с объяснением, почему мы отклонили ее.

Если вы подаете исправленное заявление, петицию или запрос и хотите снова произвести оплату кредитной картой, вам необходимо будет приложить новую форму G-1450.

Избегайте иммиграционного мошенничества

Узнайте, как защитить себя от типичного мошенничества с иммиграционными службами и где сообщить о предполагаемом мошенничестве, на сайте Avoid Scams.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *